601997_2022_贵阳银行_贵阳银行股份有限公司2022年年度报告_2023-04-28.pdf

贵阳银行股份有限公司贵阳银行股份有限公司 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.2022022 2 年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：601997601997）二二三二二三年四月年四月 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行第五届董事会2023年度第二次会议于2023年4月28日审议通过了2022年年度报告及摘要，本次会议应出席董事13名，亲自出席董事12名，因工作原因，田露董事委托戴国强独立董事表决。三、本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。四、本行董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责人李松芸先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行董事会建议，以普通股总股本3,656,198,076股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3元人民币（含税）,共计派发现金股利1,096,859,422.80元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。七、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。八、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 否。九、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。否。十、重大风险提示 本行经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和银行账簿利率风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 目目 录录 第一节 释 义 1 第二节 公司简介和主要财务指标 2 第三节 董事长致辞 9 第四节 行长致辞 13 第五节 管理层讨论与分析 17 第六节 公司治理 72 第七节 环境和社会责任 113 第八节 重要事项 119 第九节 普通股股份变动及股东情况 126 第十节 优先股相关情况 134 第十一节 财务报告 138 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 备查文件目录备查文件目录 一、载有本行法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 1 第一节第一节 释释 义义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：公司、本行、贵阳银行 贵阳银行股份有限公司 央行 中国人民银行 中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 贵州银保监局 中国银行保险监督管理委员会贵州监管局 上交所、交易所 上海证券交易所 广元市贵商村镇银行 广元市贵商村镇银行股份有限公司 贵银金租公司 贵阳贵银金融租赁有限责任公司 元 人民币 元 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 2 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF GUIYANG 公司的法定代表人 张正海 二、联系人和联系方式 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 电话 0851-86859036 传真 0851-86859053 电子邮箱 gysh_ 三、基本情况简介 公司注册地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 公司注册地址的历史变更情况 2019 年 9 月 23 日,注册地址由“贵州省贵阳市中华北路77 号”变更至目前所在地 公司办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天会展城 B 区金融商务区东区 1-6 栋 公司办公地邮政编码 550081 注册资本 人民币 3,656,198,076 元 统一社会信用代码 9152010021449398XY 金融许可证机构编码 B0215H252010001 公司网址 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 3 电子邮箱 gysh_ 服务及投诉电话 40011-96033 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址 中国证券报上海证券报证券时报证券日报 公司披露年度报告的证券交易所网站 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股 上海证券交易所 贵阳银行 601997 优先股 上海证券交易所 贵银优 1 360031 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 签字会计师姓名 周明骏、陈丽菁 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼 签字的保荐代表人姓名 闫明庆、潘庆明 持续督导的期间 2021年4月27日至2022年12月31日 公司股票的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 公司其他基本情况 本报告以中、英文编制，中、英报告理解上发生歧义时，以中文报告为准。七、近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元）经营业绩（人民币千元）2022022 2 年年 20202 21 1 年年 本报告期较上年本报告期较上年 同期增减（同期增减（%）20202020 年年 营业收入 15,642,966 15,004,111 4.26 16,081,403 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 4 营业利润 6,809,066 6,795,707 0.20 6,761,379 利润总额 6,794,812 6,795,189-0.01 6,736,605 归属于母公司股东的净利润 6,106,642 6,044,831 1.02 5,922,294 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 6,035,277 5,993,734 0.69 5,912,062 经营活动产生的现金流量净额-4,534,783-14,113,981 67.87 13,024,573 每股计（人民币元每股计（人民币元/股）股）归属于母公司普通股股东的基本每股收益 1.60 1.65-3.03 1.76 归属于母公司普通股股东的稀释每股收益 1.60 1.65-3.03 1.76 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.58 1.63-3.07 1.75 每股经营活动产生的现金流量净额-1.24-4.02 69.15 4.05 归属于母公司普通股股东的每股净资产 14.13 12.95 9.11 11.79 盈利能力指标（盈利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 11.30 12.21 下降 0.91 个百分点 14.91 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 11.17 12.10 下降 0.93 个百分点 14.88 归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 11.82 13.34 下降 1.52 个百分点 15.75 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 11.67 13.23 下降 1.56 个百分点 15.73 总资产收益率 1.00 1.04 下降 0.04 个百分点 1.07 净利差 2.12 2.11 上升 0.01 个百分点 2.43 净息差 2.27 2.26 上升 0.01 个百分点 2.52 规模指标（人民币千元）规模指标（人民币千元）2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 本报告期末较期初本报告期末较期初 增减（增减（%）20202020 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 645,998,467 608,686,846 6.13 590,680,344 负债总额 587,345,893 554,626,745 5.90 546,228,723 归属于母公司股东的所有者权益 56,667,172 52,347,880 8.25 42,944,130 归属于母公司普通股股东的所有者权益 51,674,276 47,354,984 9.12 37,951,234 存款本金总额 383,637,967 359,743,868 6.64 355,144,512 贷款及垫款本金总额 285,289,048 254,989,245 11.88 231,009,095 其中：企业贷款 233,947,439 205,310,525 13.95 185,128,360 零售贷款 48,249,969 47,029,147 2.60 44,987,208 贴现 3,091,640 2,649,573 16.68 893,527 贷款损失准备（含贴现）-10,809,713-10,040,097 7.67-9,806,398 资本充足率指标（资本充足率指标（%）资本充足率 14.16 13.96 上升0.20个百分点 12.88 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 5 一级资本充足率 12.02 11.75 上升0.27个百分点 10.53 核心一级资本充足率 10.95 10.62 上升0.33个百分点 9.3 资产质量指标（资产质量指标（%）不良贷款率 1.45 1.45-1.53 拨备覆盖率 260.86 271.03 下降 10.17 个百分点 277.30 拨贷比 3.79 3.94 下降 0.15 个百分点 4.25 注：1.公司于 2019 年 1 月 1 日起根据财政部 关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836 号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。2.公司于 2018 年 11 月 19 日非公开发行优先股 5000 万股，增加公司归属于母公司股东的净资产 49.93亿元。公司此次发行的优先股计息起始日为 2018 年 11 月 22 日，按年派息。公司于 2022 年 8 月 26 日召开董事会审议通过 2022 年优先股股息发放方案并于 2022 年 11 月 22 日发放了 2022 年的优先股股息。本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。4.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。5.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的权益-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算，下同。八、2022年分季度主要财务数据 单位：人民币 千元 第一季度第一季度 （1 1-3 3 月份）月份）第二季度第二季度 （4 4-6 6 月份）月份）第三季度第三季度 （7 7-9 9 月份）月份）第四季度第四季度 （1010-1212 月份）月份）营业收入 3,626,014 4,337,293 4,104,885 3,574,774 营业利润 1,774,635 1,452,700 1,575,212 2,006,519 利润总额 1,775,032 1,452,145 1,560,593 2,007,042 归属于母公司股东的净利润 1,590,152 1,346,729 1,452,111 1,717,650 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,586,269 1,326,918 1,460,462 1,661,628 经营活动产生的现金流量净额-7,709,952 2,099,540 1,720,096-644,467 九、非经常性损益项目和金额 单位：人民币 千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 20222022 年年 2022021 1 年年 20202020 年年 非流动资产处置损益 107 90-3,203 计入当期损益的政府补助 110,982 67,793 45,374 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-14,254 3,136-21,847 减：所得税影响额-25,472-18,094-9,088 少数股东权益影响额（税后）2-1,828-1,004 合计 71,365 51,097 10,232 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 6 十、补充财务指标 项目（项目（%）2022022 2年年1212月月3131日日 20202 21 1年年1212月月3131日日 20202020年年1212月月3131日日 流动性比例 75.11 89.13 88.08 存贷比 74.36 70.88 65.05 单一最大客户贷款比率 5.60 6.00 7.31 最大十家客户贷款比率 33.52 30.93 34.03 成本收入比 26.80 27.46 23.84 项目（项目（%）2022022 2年年1212月月3131日日 20202 21 1年年1212月月3131日日 20202020年年1212月月3131日日 正常类贷款迁徙率 2.39 1.80 2.48 关注类贷款迁徙率 20.51 8.94 53.12 次级类贷款迁徙率 50.66 94.75 70.95 可疑类贷款迁徙率 90.14 95.39 94.39 注：迁徙率为合并口径，根据银保监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）100%。十一、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况（一）资本结构及变化情况 单位：人民币 千元 项目项目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 合并合并 非合并非合并 资本净额 67,844,904 61,001,732 核心一级资本 52,701,438 49,846,308 核心一级资本净额 52,484,565 47,766,260 其他一级资本 5,129,851 3,656,198 一级资本净额 57,614,416 51,422,458 二级资本 10,230,488 9,579,274 风险加权资产合计 479,206,604 446,012,862 信用风险加权资产 430,228,601 399,666,985 市场风险加权资产 19,983,263 19,915,176 操作风险加权资产 28,994,740 26,430,701 核心一级资本充足率(%)10.95 10.71 一级资本充足率(%)12.02 11.53 资本充足率(%)14.16 13.68 注：1.以上为根据商业银行资本管理办法（试行）计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 7 资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。3.根据中国商业银行资本构成信息披露的监管要求，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（）。4.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照商业银行资本管理办法（试行）相关规定，商业银行 2010年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末公司不合格二级资本账面金额为 17.9 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末公司不合格二级资本工具可计入金额为 0 元。（二）母公司杠杆率 单位：人民币 千元 项目项目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022022 2 年年 9 9 月月 3030 日日 2022022 2 年年 6 6 月月 3030 日日 2022022 2 年年 3 3 月月 3131 日日 杠杆率（%）7.92 8.06 7.98 8.04 一级资本净额 51,422,458 51,465,961 50,408,928 50,259,191 调整后的表内外资产余额 648,332,133 636,389,315 631,263,523 625,290,304（三）流动性覆盖率 单位：人民币 千元 项目项目 2022022 2年年1212月月3131日日 合并合并 非合并非合并 合格优质流动性资产 96,619,988 95,359,445 现金净流出量 50,346,263 54,066,333 流动性覆盖率（%）191.91 176.37 十二、净稳定资金比例 单位：人民币 千元 项目项目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022022 2 年年 9 9 月月 3030 日日 可用的稳定资金 403,177,612 388,715,174 所需的稳定资金 404,958,889 393,785,835 净稳定资金比例（%）99.56 98.71 注：以上为并表口径（含不适用该指标的贵银金租公司），根据中国银保监会于2018年5月发布的商业银行流动性风险管理办法计算。十三、采用公允价值计量的项目 单位：人民币 千元 项目名称项目名称 期初余额期初余额 期末余额期末余额 当期变动当期变动 对当期利润对当期利润 的影响金额的影响金额 衍生金融工具-965-531 434 434 交易性金融资产 32,691,982 34,746,858 2,054,876-6,372 交易性金融负债-124,254 124,254 -885 其他债权投资 64,533,921 75,775,355 11,241,434-其他权益工具投资 302,419 291,766-10,653-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款 2,522,020 3,091,640 569,620-合计 100,049,377 114,029,342 13,979,965-6,823 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 8 十四、公司获奖情况 序号序号 内容内容 颁奖单位颁奖单位 1 2022 年度全球银行 1000 强第 196 位 英国银行家 2 2022 年全球银行品牌价值 500 强第 244 位“品牌金融”(Brand Finance)3 2022 年中国银行业 100 强第 38 位 中国银行业协会 4 在 2022 年“陀螺”评价体系城商行中排名第 16 位 中国银行业协会 5 2022 年上市公司监事会最佳实践案例 中国上市公司协会 6 2022 年上市公司董事会秘书履职评价荣获 5A 评级 中国上市公司协会 7 上市公司 2021 年报业绩说明会优秀实践 中国上市公司协会 8 2022 年度中国人民银行公开市场业务一级交易商 中国人民银行 9 征信系统（企业业务）数据质量工作优秀机构 中国人民银行 10 2021 年度银行间本币市场创新奖 X-Repo、X-Bargain、债券发行；年度影响力奖-市场共建机构,年度影响力奖-核心交易商、优秀货币市场交易商 中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）11 年度最佳信用卡品牌影响力奖 金融数字化发展联盟 12“第五届（2022）数字金融创新大赛”第一名、数智平台类单项银奖 中国金融认证中心 13 卓越财富服务能力银行、卓越财富管理城市商业银行 普益标准 14 十佳零售银行创新奖 中国银行家 15 银行理财产品金牛奖 中国证券报 16 2022 年度和谐投资者关系银行天玑奖 证券时报 17 第二届“金信通”金融科技创新应用卓越案例奖、2022 安全守卫者计划优秀案例 中国信息通信研究院 18“2022 中国金融行业数字化转型最佳创新应用项目 TOP30”工信部赛迪研究院 19 2022 年度卓越合作伙伴奖 VISA 20 银联合作机构优秀奖 中国银联 21 2022 年度“优秀合作奖”城银清算服务有限责任公司 22 2022 重庆贵州年度非凡雇主 猎聘网 23 子公司贵银金租公司获 2022 年度优秀租赁企业奖 中国融资租赁（西湖）论坛 24 子公司贵银金租公司获 2022 年度最佳管理金融租赁公司 2022（第九届）全球租赁业竞争力论坛 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 9 第三节第三节 董事长致辞董事长致辞 历史见证壮阔的征程，时间镌刻奋斗的足迹。历史见证壮阔的征程，时间镌刻奋斗的足迹。2022 年是党和国家历史上极为重要的一年，党的二十大胜利召开擘画了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图，吹响了奋进新征程的时代号角。在国际环境风高浪急、国内“三重压力”持续加大、多种超预期因素冲击的复杂形势下，贵阳银行始终坚持金融工作的政治性、人民性，坚定不移走高质量发展之路，坚守自身市场定位，积极融入和服务地方发展大局，深化关键领域改革，防范化解重点领域风险，在攻坚克难、砥砺奋进中书写高质量发展的新篇章。这一年，我们坚持党建引领，在完善公司治理体系中明确发展方这一年，我们坚持党建引领，在完善公司治理体系中明确发展方向。向。历史经验告诉我们，党的领导是做好金融工作的最大政治优势，要把加强党的领导贯穿于金融工作的全过程、各方面。我们坚定践行新时代党的建设总要求，以高质量党建引领贵阳银行高质量发展，将党的领导与公司治理深度融合，充分发挥党在“把方向、管大局、促落实”中的核心作用。党委前置程序运行流畅，全年研究讨论重大事项两百余项，研究制定关于年度经营发展、落实新国发 2 号文件精神工作方案等指导文件，把坚持和加强党的领导贯穿于公司治理和经营发展全过程各环节；持续优化完善“三会一层”组织架构，不断健全公司治理运行机制，不断完善各项治理制度，进一步加强信息披露与投资者关系管理，为全行可持续发展提供更加坚实的机制保障。我们坚定战略方向，保持战略定力，紧跟形势变化，不断加深对现代金融规律的认识，认清发展中存在的问题，树牢正确的业绩观，始终坚持底线思维，确保全行在推动高质量发展中始终保持正确的政治方向、政策方向和行动方向，发展的可持续性不断增强。贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 10 这一年，我们坚守市场定位，在稳住地方经济大盘中彰显金融担这一年，我们坚守市场定位，在稳住地方经济大盘中彰显金融担当。当。我们坚守“服务地方经济，服务小微企业，服务城乡居民”的市场定位，践行金融服务实体经济的初心使命。切实将自身业务布局融入地方“四化”“强省会”等重大发展战略，聚焦区域经济社会发展的重点领域和薄弱环节，深入开展“制造业金融服务年”活动，加快供应链金融产品迭代更新，以更精准的金融服务赋能制造业强链补链，助力贵州制造业转型升级。积极支持科技金融和绿色金融，助力构建以数字经济为引领的现代产业体系，培育经济发展新动能。我们深耕普惠金融，深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，因地制宜地提供金融服务方案，努力成为与小微客户同向而行、以心相交、跨越周期的长期伙伴。我们践行“金融为民”，心怀“国之大者”，积极服务城市更新建设，改善居民居住环境，围绕教育、医疗、社保等民生需求及痛点问题，深度参与智慧政务建设，推动数字经济发展和智慧城市建设。深度聚焦乡村振兴重点领域，优化农村金融服务，推进共同富裕，当好金融服务乡村振兴“排头兵”。我们秉承发展成果与社会共享的理念，积极开展社会责任实践，用行动传递温度和力量，联动子公司及参股公司向贵阳市卫健局捐赠 1500 万元，助力打赢疫情防控攻坚战；出台“稳增长保主体”27 条措施，延本延息助企纾困。这一年，我们坚定战略方向，在推进业务改革转型中这一年，我们坚定战略方向，在推进业务改革转型中积聚积聚发展动发展动能。能。前进道路上，越是风疾雨骤，越是爬坡过坎，越要坚定战略自信，保持战略定力。我们循着战略指引的方向持续深化大公司、大零售、数字化转型，全行上下切实转变观念，秉持“以客户为中心”的理念，全力以赴抓基础产品、基础服务，客群综合经营不断深化，收入结构 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 11 持续优化，发展基础更加牢固，四大引擎提质增效。围绕“做强公司业务”，深入推进公司业务专业化、综合化、轻型化发展，实施公司业务营销体制改革，再造公司业务分层分类的营销体系，深化公司条线“商行+投行+交易银行”综合金融联动服务；坚持回归本源，主动融入地方发展战略，不断提升服务实体经济的精准性、有效性，推动直融、票据、证券化、撮合等轻型工具、服务模式转化为综合竞争力，努力成为重点行业核心客户首选银行。围绕“做大零售业务”，全面推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级，加速形成“大数据驱动、全渠道联动”发展模式；扩大客群基数、推进场景建设、强化业务协同，持续丰富“爽生活”场景建设，完善“爽心享”权益体系，提升“爽盈门”财富品牌影响力；积极支持居民消费，持续丰富“爽贷”系列产品，搭建新市民专属金融服务体系。扎实推进数字化转型，坚持科技自主可控，持续加大科技投入，推进数据价值挖掘和数字化应用能力建设。加快数字化营销前台、运营中台和智慧后台建设，构建智能化线上业务矩阵，实现大数据技术在业务营销、风险管理、强化管理方面的支撑作用。服务就是竞争力，脱离服务谈发展，无异于无本之木、无源之水。我们转变服务观念，升华服务意识，自觉担当金融为民、富民、惠民、便民的使命，持续在人民群众中赢得口碑、获得滋养。这一年，我们坚决防范风险，在加强审慎合规经营中筑牢安全堡这一年，我们坚决防范风险，在加强审慎合规经营中筑牢安全堡垒。垒。金融是经营管理风险的行业，防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，面对复杂多变的外部环境挑战，我们切实将自身风险管控融入区域金融稳定大局，坚持“审慎合规、全程管控、恪守底线”的风险理念，突出风险管理前瞻性、主动性，强化系统思维，综合施策，贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 12 妥善应对各类风险挑战。资产质量是可持续发展必须守住的“生命线”。我们聚焦资产质量，坚持存量处置和增量防控双管齐下，深入推进“新增不良融资防御战、潜在风险阻击战、不良资产歼灭战”三场战役，在复杂的外部形势下，资产质量实现总体平稳。我们深入推进“内控合规管理建设年”行动，加强内控合规管理，强化合规文化建设，健全覆盖事前、事中、事后的内控合规全过程管控体系，提升案防工作管理水平。强化违规问责力度，健全认责问责机制，加大对违法违规行为惩治力度，提高违规成本。历史川流不息，时代考卷常新。历史川流不息，时代考卷常新。2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承前启后的关键一年，也是为全面建设社会主义现代化国家奠定基础的重要一年,具有极其重要的里程碑意义。随着国内宏观经济企稳回升，各类政策协调配合，形成共促高质量发展合力，我们对未来充满信心。全省正处于宏观政策加持窗口期、经济恢复成势见效期、新旧动能转换加速期、区域实力整体提升期，推动高质量发展“其时已至、其势已成”。梦想熠熠，使命灼灼。梦想熠熠，使命灼灼。展望未来，我们将以坚如磐石的信心、只争朝夕的劲头、坚韧不拔的毅力，迎难而上、踔厉奋发，更加积极主动地将自身发展融入党和国家事业发展全局、融入中国式现代化的历史进程，在服务人民美好生活、服务地方经济繁荣中，勇立时代潮头、争创优良业绩，向着“百年好银行”的美好愿景出发，在高质量发展的道路上勇毅前行。董事长：张正海 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 13 第四节第四节 行长致辞行长致辞 2022 年是极不平凡、极其艰难的一年。面对严峻复杂的外部环境和多种超预期因素冲击，在行党委的坚强领导下，贵阳银行认真贯彻中央、省、市决策部署及监管要求，积极抢抓新国发 2 号文件重大机遇，坚持稳字当头、稳中求进总基调，紧扣“四稳四提”总要求，迎难而上、奋力闯关，保持了稳中有进的发展态势。2022 年末，总资产 6,459.98 亿元，较年初增长 6.13%，继续保持全省第一。2022年实现营业收入 156.43 亿元，同比增长 4.26%；实现归属于母公司股东的净利润 61.07 亿元，同比增长 1.02%。风险抵御能力保持稳健，拨备覆盖率 260.86%,拨贷比 3.79%，资本充足率 14.16%，一级资本充足率 12.02%，核心一级资本充足率 10.95%。审慎经营，“稳”的基础有力筑牢。审慎经营，“稳”的基础有力筑牢。加强全面风险管理，进一步完善全面风险管理架构、流程和制度，各类风险总体可控。深化“内控合规管理建设年”行动和制度建设年活动，强化“三道防线”，筑牢全机构、全流程、全业务内控立体防线，立改废制度 539 项，内控合规建设进一步夯实。出台“支持房地产市场平稳健康发展”19 条措施，稳妥化解房地产领域风险，风险堤坝更加稳固。全力攻坚新增融资质量防御战、潜在风险阻击战和存量不良资产歼灭战，资产质量总体稳定，不良贷款率1.45%，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，高质量发展的基础更牢、底盘更稳。回归本源，“进”的步伐更加坚实。回归本源，“进”的步伐更加坚实。作为根植于贵州的地方性金融机构，贵阳银行始终坚持与地方发展共生共荣，以省市战略为导向，强化重大基础设施、制造业、乡村振兴等领域融资供给，将金融活水精准引向普惠小微、科技创新、绿色金融等重点领域和薄弱环节，助 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 14 力稳住经济大盘。我们出台贯彻落实新国发 2 号文件精神的实施方案，开展“制造业金融服务年”行动。各项贷款余额 2,852.89 亿元、增长 11.88%，其中，投向“四化”、“强省会”领域贷款余额分别为1,413.63 亿元、1,099.82 亿元。制造业贷款余额 172.91 亿元、增长11.76%。深入践行普惠金融理念，积极落实减费让利，强化困难行业市场主体金融帮扶，切实解决小微企业融资难融资贵问题，提升金融支持实体经济的可持续性，截至报告期末，普惠小微企业贷款余额320.15 亿元，较年初增加 53.47 亿元，增速 20.05%；有余额贷款户数 38686 户，较年初增加 2171 户，实现“两增两控”。认真落实“双碳”政策，获批发行 60 亿元绿色金融债，绿色贷款余额 282.16 亿元，较年初新增 54.67 亿元，增速 24.03%。围绕服务乡村振兴，优化农村金融服务，增加农村金融供给，截至 2022 年末，全行涉农贷款余额 1,343.6 亿元，较年初增加 183.49 亿元，增幅 15.81%。守正创新，“优”的质态逐步提升。守正创新，“优”的质态逐步提升。百舸争流，奋楫者先。我们坚持战略引领，持续推进公司业务“做实客户、做优结构”，零售业务“量价协调、做大价值”。客户基础持续夯实，优化客户分层分类准入机制和分层分级营销维护机制，实施大中型企业拓户行动，加强有贷户综合服务，有效客户持续增加；实施全量客户营销，母公司个人全量客户数 1,222.92 万户，较年初增加 42.5 万户；擦亮“爽盈门”财富品牌，健全“爽心享”增值权益体系，母公司服务财富客户数共计 34.11 万人，较年初增长 9.29%。产品服务不断升级。举办网点服务“双提升”业务技能竞赛、财富之星竞赛，提升客户服务水平；研发“爽福存”“爽喜存”“医保 e 贷”“电力 e 贷”产品，完善“爽”系列产品体系；完成现金管理类理财产品转型，再次获得银行业理财 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 15 产品金牛奖；在西部城商行中首家以注册制方式发行两期信贷 ABS 产品，拓宽不良资产处置渠道。存款持续提质增量，各项存款余额3,836.38 亿元，较年初增长 6.64%，其中储蓄存款余额 1,700.49 亿元，储蓄存款占比 44.33%，上升 3.97 个百分点，零售存款贡献度日益凸显。数字化转型提速提质，成立数字化转型领导小组，统筹谋划转型方案，有序推进数据标准体系建设，构建数字化金融场景，数字赋能精准营销、智能风控、精进管理。不断加大科技资源投入和人才队伍建设，深化业务与科技融合改革，完成 35 个系统开发升级，需求解决率 86%，科技支撑力度进一步提升。自我变革，“改”的成效不断显现。自我变革，“改”的成效不断显现。我们坚持刀刃向内，破除体制机制障碍，提升经营活力。稳步推进信贷体制改革，设立信贷投资管理部，整合授信审查审批职能，加快形成权责清晰、评审集中、风控严密、协同高效的信贷经营新模式。不断优化人才培养机制，深入实施“人才兴行”战略，强化选、育、管、用各个环节，实施人才综合培养计划，积极推进“爽学工程”体系建设和贵阳银行人才培养研修院及分院分校建设，以高质量人才队伍实现各项事业的薪火相传。逐步完善绩效考核机制，因地制宜、统筹兼顾，构建科学合理、公平公正、行之有效、易于操作的考核指标体系，工作贡献和绩效收入相匹配，激发员工干事创业热情。看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛。看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛。过去的一年，我们面临的挑战前所未有，付出的努力超乎寻常，取得的成绩来之不易。当前我国经济恢复的基础尚不牢固，“三重压力”仍然较大，经营形势错综复杂，但机遇与挑战并存，中国经济韧性强、潜力足、回旋余地广，长期向好的基本面不会改变。党的二十大擘画了以中国式现代化全面推 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 16 进中华民族伟大复兴的使命任务，作出了加快构建新发展格局，着力推动高质量发展的重要部署。知不足而奋进，望远山而立行。知不足而奋进，望远山而立行。2023 年，我们将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以党的二十大精神为指引，保持战略定力，坚定发展信心，坚持以高质量发展统揽全局，突出做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作，以更加全面的“稳”保障更高质量的“进”，以更好的“稳”和“进”闯关过坎、拼抢超越，奋力取得更好成效、实现更大突破，全力以赴构建贵阳银行新发展格局！行长：盛军 贵阳银行股份有限公司 2022 年年度报告 17 第五节第五节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 报告期内，面对复杂严峻的经济形势，本行认真贯彻国家宏观经济政策，严格落实各项监管要求，紧紧围绕贵州省“一二三四”总体发展思路和贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融合发展，按照“一个统揽、两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“12345”工作思路，坚持稳中求进总基调，强化主责主