601998_2022_中信银行_中信银行股份有限公司2022年年度报告_2023-03-23.pdf

中信银行股份有限公司中信银行股份有限公司 二二二二二二年年度报告年年度报告 （A股股 股票代码股票代码 601998）2023年年3月月23日日 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 1 页 公司简介公司简介 本行成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007 年 4 月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。截至 2022 年末，本行在国内 153 个大中城市设有 1,428 家营业网点，在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司 7 家附属机构。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 31 家营业网点和 2 家商务中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有 3 家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 家私人银行中心。本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过 35 年的发展，本行已成为一家总资产规模超 8.5 万亿元、员工人数超 6 万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2022 年，本行在英国银行家杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 21 位；本行一级资本在英国银行家杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 19 位。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 2 页 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事会于 2023 年 3 月 23 日通过了本行 2022 年年度报告全文及摘要。会议应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长、非执行董事朱鹤新，副董事长、执行董事、行长方合英，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证本行 2022 年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。利润分配预案：本报告第三章“公司治理普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交 2022 年年度股东大会审议的 2022 年度利润分配方案，每 10 股派发现金股息 3.29 元人民币（含税）。本年度不实施资本公积金转增股本方案。前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请注意阅读本报告第二章“管理层讨论与分析”中相关内容。本报告除特别说明外，金额币种为人民币。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 3 页 目目 录录 释 义.4 董事长致辞.5 行长致辞.9 第一章 公司基本情况简介.14 第二章 管理层讨论与分析.22 2.1 公司所处行业情况.22 2.2 公司从事的主要业务.23 2.3 核心竞争力分析.23 2.4 经营业绩概况.25 2.5 财务报表分析.26 2.6 资本市场关注的重点问题.53 2.7 业务综述.65 2.8 风险管理.94 2.9 重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项.103 2.10 前景展望.103 2.11 结构化主体情况.105 第三章 公司治理.106 第四章 环境、社会与治理（ESG）.159 第五章 重要事项.168 第六章 普通股股份变动及股东情况.193 第七章 优先股相关情况.207 第八章 可转换公司债券相关情况.211 第九章 董事、监事、高级管理人员书面确认意见.214 第十章 备查文件.217 第十一章 审计报告及财务报告.218 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 4 页 释释 义义 报告期 2022年1月1日至2022年12月31日之间 本行公司中信银行 中信银行股份有限公司 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 上交所 上海证券交易所 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 新湖中宝 新湖中宝股份有限公司 信银理财 信银理财有限责任公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）原中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 中国烟草 中国烟草总公司 中国银保监会银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会证监会 中国证券监督管理委员会 中信百信银行 中信百信银行股份有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有限公司）中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信金控 中国中信金融控股有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国中信集团公司）中信金租 中信金融租赁有限公司 中信泰富 中信泰富有限公司 中信银行（国际）中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司）中信有限 中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有限公司）（注：本释义条目以汉语拼音排序）中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 5 页 董事长董事长致辞致辞 各位股东：时间记录前行的脚步，岁月镌刻奋斗的辉煌。刚刚过去的 2022 年是党和国家历史上极为重要的、不平凡的一年。这一年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图，吹响了奋进新征程的时代号角。2022 年也是中信银行发展历程中重要的里程碑之年，中信银行迎来了三十五岁生日。三十五年来，中信银行栉风沐雨，始终与党和国家战略同频共振，在踔厉奋发、攻坚克难中书写了高质量发展的绚丽篇章。2022 年，中信银行总资产规模超过 8.5 万亿元；营业收入达 2,113.92 亿元，较上年增长 3.34%；净利润达 621.03 亿元，较上年增长 11.61%。不良贷款余额652.13 亿元，不良贷款率 1.27%，不良贷款连续两年实现量、率“双降”，拨备覆盖率上升 21.12 个百分点至 201.19%。努力付出终有回报，过去的一年我们的股价和市值涨幅持续跑赢大市，在国内上市银行同业中名列前茅，反映出资本市场对我们过去一年经营发展和综合实力的认可。成绩的取得，归功于全体中信人的辛勤付出，得益于广大股东客户的心手相连。我谨代表董事会，衷心感谢社会各界对中信银行的关心与帮助，衷心感谢全体中信人的付出与贡献。基于良好的业绩表现，董事会建议分派年度股息每 10 股人民币 3.29 元，继续保持高分红以回馈广大投资者。回顾 2022 年，国际环境风高浪急，国内改革艰巨繁重。面对复杂严峻的经营环境，中信银行积极助力稳经济大盘，中信银行积极助力稳经济大盘，加快推进高质量发展，各项工作取得加快推进高质量发展，各项工作取得了“稳了“稳中有进、进中向好”的喜人成绩。中有进、进中向好”的喜人成绩。经营业绩背后反映出来的是我们“势”的变化，我们的战略执行更为坚定，业务经营更有成效，发展质量更加夯实。我们我们坚定“进”的坚定“进”的方向，服务实体，担当有为。方向，服务实体，担当有为。金融是实体经济的血脉，金融与实体共生共荣。我们心系实业报国的家国情怀，将红色基因融入血脉，始终胸怀“两个大局”，心系“国之大者”，牢记“践行国家战略、助力民族复兴”的发展使命，确保企业发展与国家战略同频共振。我们始终保持崇高的使命感和 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 6 页 责任感，积极贯彻党中央关于稳住经济大盘部署，及时出台 29 项务实措施，全力支持稳住经济大盘和经济高质量发展。我们聚焦实体经济，坚守初心使命，将着力点放在服务实体经济上，巧用金融活水助企纾困，围绕国家政策导向，加大对制造业中长期、普惠金融、绿色金融、战略新兴产业等重点领域的支持，相关领域贷款较年初分别增长 35%、22%、67%、37%。我们全力支持乡村振兴发展，加大金融资源倾斜力度，涉农贷款增速达 23%。我们积极满足住房改善、新能源汽车、养老服务等消费需求，在助力国家发展和实体经济“枝繁叶茂”中，实现了自身可持续发展。我们打我们打通“进”通“进”的路径，创新驱动、改革突破。的路径，创新驱动、改革突破。创新是根植于中信人血脉的基因，我们深知唯有改革，才有出路；唯有改革，才有活力。我们秉持勇于创新的企业精神，厚植开放包容的创新土壤，坚持激励创新和宽容创新并举，最大限度地调动创新的积极性和主动性，培育第二增长曲线。我们科学研判“时”与“势”，把握“危”与“机”，因时因势推出了“342 强核行动”，着力打造“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力，为未来银行发展绘制了翔实的施工图和路线图。我们加快体系和机制的改革，自上而下调整零售组织体系，由点到面推动公司大客户经营上移，因势利导对风险、科技、财资、公司、金市板块组织架构进行了优化调整。我们顺应科技创新趋势，持续加大科技资源投入，全年信息科技投入近 90 亿元，近四年来科技人员数量增长近两倍，达 4,762 人。我们深入推进数字化转型，成立了大数据中心，上线“天元司库、零售 M+、鲲鹏系统”等一批高价值平台，为建设“数字中信”奠定基础。实践证明，只有始终紧盯时代发展潮流，不断布局新赛道、锻造撒手锏、构筑护城河，才能不断培育新的增长动能。我们汇集我们汇集“进”“进”的动能，融合聚力、资源共享。的动能，融合聚力、资源共享。协同是中信集团最大的优势，也是中信银行最大的“靠山”。2022 年 7 月，中信金控正式成立，驱动集团高质量发展的“头号引擎”已全方位运转，协同融合聚力也拥有了更坚实的抓手。作为中信集团协同的主平台，中信银行一直发挥着协同工作“火车头”的作用。我们不断激发协同新动能，进一步践行“一个中信、一个客户”的理念，强化资源共享、科技互联、信息互通，做强统一客户服务体系、全面风险防控体系。我们 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 7 页 持续构建协同新生态，进一步拓展协同“朋友圈”，合力构建协同“生态圈”，形成协同发展“共同体”，为客户提供“不止于金融”的最佳综合服务。2022 年，我们首次实现了 37 家分行业务协同全覆盖，协同联合融资规模突破 2 万亿大关，零售产品交叉销售规模踏入千亿俱乐部，协同资产托管规模首次跃上2万亿平台。无论一个难题还是多元需求，无论一个行业还是千行百业，中信联合舰队的“飞轮效应”正在不断凸显，为银行高质量发展注入新的活力。三十五载驰而不息，三十五载风雨兼程。世界之变、时代之变、历史之变正三十五载驰而不息，三十五载风雨兼程。世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开。以前所未有的方式展开。当前，我国发展已经进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期。在时代转折与求新求变交织的关键时刻，我们推出“让财富有温度”的全新品牌口号，旨在传递金融亦可迸发出有温度的力量，让每一份价值都能被悉心守护。我们相信，在中信集团等广大股东的大力支持下，在“强核行动”的指引下，只要紧跟政策导向、保持战略定力、夯实治理根基，必将无惧风云变幻，在高质量发展的前行中“强筋壮骨”，在可持续发展的道路上取得新突破。紧跟政策导向，锚定高质量发展的前进方向。紧跟政策导向，锚定高质量发展的前进方向。我们相信，只有紧扣国家高质量发展的脉搏，把握好市场发展趋势和机遇，才能掌握赢得市场的密码。我们积极助力稳住经济大盘，在服务实体经济中提升自身可持续发展能力。我们聚焦民生之本，紧抓恢复和扩大消费的机遇，充分发挥消费金融和金融租赁平台作用。我们以健全 ESG 管理体系为抓手，大力践行双碳战略，锻造绿色金融优势。我们积极落实乡村振兴战略，聚焦乡村重点产业领域，培育乡村振兴业务优势。我们把握科创金融机遇，支持赋能“专精特新”企业发展，持续打造新经济领域优势。在经营路上，我们一直努力传递中信温度，贡献中信力量，静待春暖花开。保持战略定力，打造高质量发展的强大内核。保持战略定力，打造高质量发展的强大内核。我们相信，在构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中，在“促进共同富裕”这一时代主旋律下，机遇与挑战并存。我们将以中信金控平台成立为契机，紧抓国家经济“供需并重”改革的机遇，加速、加力推进“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心竞争力建设，打造富有中信特色的高质量发展价值链，全力打造高 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 8 页 质量发展的新引擎。我们坚信，只要坚定信心、保持定力，卯足干劲往前走，必能做出特色、做出亮点、做出优势。夯实治理根基，筑牢高质量发展的坚实基础。夯实治理根基，筑牢高质量发展的坚实基础。我们相信，只有持之以恒坚持价值银行的理念和导向，多办打基础、利长远的事，久久为功才能实现高质量、可持续发展。我们筑牢治理之基，坚持“守正创新”，健全科学决策的公司治理体系。我们聚焦“人才强行”，强化人才“第一资源”作用，为基业长青奠定坚实的人才根基。我们坚持“科技兴行”，支持和驱动经营管理由信息化到数字化、智能化的转变，努力夯实科技基座。我们致力于打造“百年老店”，全面加强风险内控管理，守牢资产质量生命线。我们信守合规理念，坚持“正己守道”，筑牢合规经营生命线。我们坚信，在高质量价值经营的理念下，经营之路既要“走得快”，更要“走得稳”“走得实”，走出高质量、可持续的发展步伐。乘势而上开新局，奋楫扬帆再起航。走进新时代，站在新起点乘势而上开新局，奋楫扬帆再起航。走进新时代，站在新起点，“三十又五”，“三十又五”的中信银行正在以的中信银行正在以比“而立之年”更加成比“而立之年”更加成熟的姿态立于竞争强手之林，立于时代熟的姿态立于竞争强手之林，立于时代发展潮头。发展潮头。中信银行将始终不忘初心、牢记使命，以“乱云飞渡仍从容”的定力、“直挂云帆济沧海”的魄力，努力走在股份制商业银行前列，奋力走好中国特色金融发展之路，作出更大的贡献，创造新的辉煌。三十五年笃行不怠、砥砺前行，中信银行必将行而不辍，为股东创造更多价值。董事长、非执行董事 朱鹤新 2023 年 3 月 23 日 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 9 页 行长致辞行长致辞 各位股东：2022，在纵横交织的网格里寻光向上，所有经历都让我们更加相信：微笑，是抵达黎明的篝火。一年前，中信银行以“归零”之心播下“强核”之种，自上而下、由内而外全面构建核心经营能力，经过全体干部员工的辛勤耕耘，我们欣喜地看到，这颗种子正在以崭新姿态萌发而上：2022 年，本行总资产超 8.5 万亿元，存贷款规模双双突破 5 万亿，净利润跨上 600 亿元台阶，再次实现两位数增长，不良贷款连续两年实现量率“双降”，拨备覆盖率时隔 8 年重回 200%以上。更重要的是，我们的营收及非息收入保持较好增长，净息差和存款成本变动表现良好，轻资本转型迎来“收获季”。经营基本面的全面向好，得到来自资本市场的认可，中信银行市值涨幅位居同业前列，我们再次计划以上市以来最高的现金分红让投资者共享经营成果。在全面贯彻落实党的二十大精神开局之年，我们以这份凝聚最大努力的答卷致敬时代、温暖初心。我们感恩这个伟大时代，国家的改革强盛，让我们有了生长的土壤与信心；我们也珍视使命与初心，服务实体经济，助力人民实现美好生活，让我们有了坚韧向上的勇气与意志。选择相信、坚守勇气，纵使举步维艰，纵然雄关漫道，我们义无反顾。这是中信银行一路走来，三十五张成绩单背后的精神传承，也是比成绩单更宝贵的文化底色。我接过中信银行经营发展的“接力棒”，已经历三个完整年度，回望征程，虽说“风雨兼程”是常态，但近年来我们所经历的“逆境”却具空前之势：不良居高、发展偏重都是彼时中信银行面临的棘手问题，我们的传统竞争优势受到挑战，盈利能力承压严重；与此同时，世界百年未有之大变局加速演进，不确定性因素显著增多，为我们的经营发展再添一层迷雾。身处多重矛盾的“交织期”，站在“背水一战”的关口，向左还是向右？慢走还是快跑？这是每一名中信人都关心的问题，也是市场投向中信银行的聚光灯。面对逆境与挑战，我们用行动给出了答案，那就是在发展中解决问题，不能被逆境击倒，更不能被逆境定义，以微笑的姿态沉着应战，以微笑的姿态勇毅前行。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 10 页 微笑，不是因为美好已在前方等待，而是相信全力以赴终将换来灿灿长空。这一年，这三年，我们这一年，这三年，我们革故鼎新、革故鼎新、向内求索，在向内求索，在蓄势聚能、蓄势聚能、夯实发展基本盘夯实发展基本盘中重塑核心经营能力。中重塑核心经营能力。面向市场、面向发展，我们以刀刃向内的勇气开启了中信银行的“破”与“立”，我们提出“谋远、谋好、谋快”并举的经营哲学，不断破除与高质量发展不相适应的传统观念、思维定式和惯性做法，努力建立具备“中信特色”的新理念、新模式、新机制。我们以理念升级推进风险管控体系完善。我们以理念升级推进风险管控体系完善。全面打响“资产质量攻坚战”，努力建成“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系，更加追求滤掉风险的真实利润：一方面，以“名单制”精准推进存量风险加速出清，同时推动不良资产处置从“处置资产”到“经营资产”的理念转变，建立有效的风险处置体系，最大限度减损增效；另一方面，坚持系统观念，从审批体制改革、到责任体系完善、再到风险文化建设，多维实施全面风险体系加固行动，力促“驭变量”能力提升，最大限度控制风险增量。我们以轻资本转型推我们以轻资本转型推进经营模式变革。进经营模式变革。“轻资本”转型，不仅意味着“轻资产”，也意蕴着“轻成本”。为此，我们聚焦“大财富管理”，努力做大轻资本收入，减轻对息差及资本的依赖，让资产负债表尽可能向着“远周期”和“集约瘦身”的方向演变；我们加速科技赋能，全面构建安全、高效、便捷的移动互联服务体系，加强流程与业务整合，最大程度树立“资金成本”和“运营成本”优势，激发轻型发展活力。我们我们以组织重塑推进体制机制优化。以组织重塑推进体制机制优化。全面推进科技、风险、公司、零售、金融市场等板块的组织架构调整，以期通过新的生产关系驱动生产力提升。打破部门竖井藩篱，最大限度消除部门职责“空白”与“交叉”地带，大力推行“产品部门客户化、客户部门产品化”，更好地推动客户分层经营，努力实现响应跑在需求前面；以“领域制”改革引领组织进化，催动业务部门与科技部门更加高效融合，在前中后台倡导和培养数字化的思维和意识，尽快搭建起高效科学的决策“驾驶舱”我们相信，这些努力，会让我们距离理想中敏捷型银行的模样更近一点，“轻型化、智能化、平台化”的演进，每时每刻都在发生。这一年，这三年，我们这一年，这三年，我们扎根时代、扎根时代、向外向外生长生长，在，在报国惠民、报国惠民、践行使命担当中践行使命担当中坚定前行方向。坚定前行方向。无论身处何种阶段，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，是我们开展一切工作的本源和落脚点。我们牢记“国之大者”，始终与国家战略同频 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 11 页 共振、始终与人民群众同心同行。面对中国式现代化进程，我们不遗余力支持实面对中国式现代化进程，我们不遗余力支持实体经济。体经济。普惠金融、制造业中长期、战略性新兴产业、绿色信贷获得长足发展，三年复合增长率分别达到 30%、39%、41%、57%；积极服务创建世界一流企业战略，业内首家推出自主研发的系统化司库管理平台，为央国企司库体系建设贡献中信智慧；针对小微企业，我们急其所急、想其所想，用守望相助持续传递“中信温度”。面对人民美好生活向往，我们不遗余力服务社会民生。面对人民美好生活向往，我们不遗余力服务社会民生。我们加快财富管理布局，推出“让财富有温度”品牌主张，近 4 万亿的零售管理资产，逾万亿的个人存款，背后承载的是让财富增值惠及更多大众的朴素愿望；从全面开源全套生僻字解决的中信方案，惠及千万“数字鸿沟”民众，到开发安居场景消费贷款产品，满足新市民融资需求，再到推动网点和 APP 适老化改造，推出“幸福+”养老账本，背后承载的是对每一个金融需求的关怀；我们体系性推动 ESG 建设，倾情于祖国的绿水青山，也融爱于员工的健康福祉，致力于打造“百千万”精准扶贫工程品牌，也奉献于倡导低碳生活方式，背后承载的是我们作为企业公民的社会责任。三年来我们沉心谋划与提气疾行，所三年来我们沉心谋划与提气疾行，所有努力都在于从根本上解决制约可持续有努力都在于从根本上解决制约可持续发展的桎梏，所有进化都在于更好地为客户和股东创造价值。发展的桎梏，所有进化都在于更好地为客户和股东创造价值。我们经历的每一次阵痛，付出的每一分努力，都转化为中信银行的价值成长。历经三年，制约高质量发展的问题被逐渐解决，我们的主要发展指标已回归股份制银行前列，经营业绩和综合实力实现新的跨越。串联来时路，不经意间，一条“微笑曲线”已跃然纸上这不仅是经营指标的触底反弹，更是中信人心怀信念向前奔赴的最真实样子。如今，党的二十大擘画了全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，给予我们以更大的汇于沧海的勇气和决心。站在新的起点，我们将继续秉持“永不弱星光之势”的精神追求，去迎接下一个全力以赴。征程再启，面向未来，让“财富管理-资产管理-综合融资”价值链更好地聚合融通仍将是我们经营管理的核心，我们将一如既往“以客户为中心”，以“数字化转型”和“中信协同”为助推，打造更加鲜明的差异化竞争优势，纵深推进中信银行高质量发展。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 12 页 我们相信，数字化转型，并不是简单的从银行卡转向 APP、从线下转向线上、从营业时间固定转向 724 不打烊，我们更加在意这些努力“背后的价值”。为此，我们将面向自己做加法，把复杂和思考留给自己：我们将面向自己做加法，把复杂和思考留给自己：以应用赋能为引领，大力推动“数业技”融合，在产品创新、能力构建、客户服务等层面不断突破，寻找“更加懂你”的时代坐标，同时积极推动关键基础设施国产化，加快拥抱最新人工智能领域变革，为银行业整体数字化转型探路。我们也将面向客户做减法，把我们也将面向客户做减法，把简单和便捷留给客户：简单和便捷留给客户：以人为本、以心为始，努力实现更精准的客户与行业洞察、更智能的产品与需求匹配、更极致的服务与体验触达是我们在数字化转型路上的永恒追求，尽可能向客户提供一站式、多场景的专业化服务，让资产配置的目标变得清晰，让财富保值增值的行动更为精准，让客户获得“大不一样”的服务体验。我们相信，协同不仅是中信银行的独特名片，更是我们最大核心竞争力。在几代中信人的努力下，“中信协同”在“财富管理、综合融资、资产托管、不良处置”等多项领域发挥出巨大势能，不仅对整体经营的支点作用和催化作用更加明显，而且在满足客户多元化需求方面的贡献也日渐突出。“中信金控”的成立，进一步提升了中信旗下银行、证券、信托、保险等公司的聚合程度，在金融脱媒、跨界竞争的大背景下，让我们对做强做优做大综合金融服务有了更大信心。背靠“中信联合舰队”，我们将进一步发挥“金融全牌照”“产业全覆盖”的优势，汇聚中信各领域专家，释放“1+12”的集成优势和叠加效应，让“千人千面”的资产配置成为可能，让“不止于金融”的服务产生更多新可能。时代大潮奔涌向前，迎变应变从未休止。站在时代风口，我们正在面对的或即将面临的，从未如此多元。我们并不知道明天将会发生什么，也许明天的“暴风”来得更加猛烈，但我们并不困缚，也并不彷徨。因为我们相信，是变化、是挑战、亦是机遇；因为我们相信，无论时代变局带来怎样挑战，银行“服务实体、普惠于民”的根本使命不会变，客户作为商业逻辑起点的本源不会变；因为我们相信，跨过逆境即是辉煌，我们一定会在建设“价值银行”的道路上走得更加坚实。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 13 页 至诚无息，不息则久，久则徵，徵则悠远。虽然在助力国家高质量发展的这片星辰大海里，我们只是荧荧之光，但其中的崇高之意让我们脚步不停、追求不息。未来，我们将以党的二十大精神为引领，围绕“为客户和股东创造价值”，循着“342 强核行动”的脉络，在高质量发展的道路上继续奔跑，“越向前，越精彩”！2023，烟火如常、温暖如初，你我的坚持，终将美好。因为相信，所以微笑！副董事长、执行董事、行长 方合英 2023 年 3 月 23 日 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 14 页 第一章第一章 公司基本情况简介公司基本情况简介 1.1 公司信息 法定中文名称 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”）法定英文名称 CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED （缩写“CNCB”）法定代表人 朱鹤新 授权代表 方合英、张青 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCG，HKFCG）证券事务代表 王珺威 注册及办公地址1 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼 6-30 层、32-42 层 注册及办公 地址邮政编码 100020 互联网网址 投资者联系电话/传真+86-10-66638188/+86-10-65559255 投资者电子信箱 客服和投诉电话 95558 香港营业地址 香港九龙观塘道 348 号宏利广场 5 楼 信息披露媒体 中国证券报（）上海证券报（）证券时报（）信息披露网站 刊登 A 股年度报告的上海证券交易所网站： 刊登 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼中信银行董事会办公室 中国内地法律顾问 北京天达共和律师事务所 中国香港法律顾问 高伟绅律师事务所 国内审计师 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）中国上海市浦东新区东育路 588 号前滩中心 42 楼（邮编：200126）国内签字注册会计师 叶少宽、李燕 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 国际签字注册会计师 叶少宽 1 2015 年本行注册地址由“北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座”变更为“北京市东城区朝阳门北大街 9 号”，2020 年变更为“北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼 6-30 层、32-42 层”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 15 页 持续督导保荐机构一 中信证券股份有限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层+86-10-60838888 签字保荐代表人 马小龙、胡雁2 持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股或到期赎回二者孰早为止）持续督导保荐机构二 中国国际金融股份有限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27、28 层+86-10-65051166 签字保荐代表人 艾雨、周银斌3 持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股或到期赎回二者孰早为止）A 股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国（上海）自由贸易试验区杨高南路 188 号 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 号铺 股份上市地点、股票简称和股票代码 A 股 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 优先股 上海证券交易所 中信优 1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H 股 普通股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 主要指数成份股 上证 A 股指数、上证综合指数、沪深 300 指数、中证 800 指数、恒生 H 股金融业指数、富时中国 A50 指数 信用评级 标普：（1）主体信用长期评级：BBB+；（2）短期评级：A-2；（3）展望：稳定。穆迪：（1）存款评级：Baa2/P-2；（2）基础信用评级：ba2；（3）展望：稳定。惠誉：（1）违约评级：BBB；（2）支持力评级：2；（3）支持力底线评级：BBB；（4）生存力评级：bb-；（5）展望：稳定。大公：（1）主体评级：AAA；（2）展望：稳定。中诚信：（1）主体评级 AAA；（2）展望：稳定。2 关于持续督导保荐代表人变更详细情况参见本行于 2022 年 12 月 13 日在上交所网站（）、香港联交所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（）发布的中信银行股份有限公司关于变更持续督导保荐代表人的公告。3 关于持续督导保荐代表人变更详细情况参见本行分别于 2022 年 12 月 13 日、2023 年 2 月 21 日在上交所网站（）、香港联交所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（）发布的中信银行股份有限公司关于变更持续督导保荐代表人的公告 中信银行股份有限公司关于变更保荐代表人的公告。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 16 页 1.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 张青 王珺威 联系地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼 北京市朝阳区光华路10号院1号楼 联系电话+86-10-66638188+86-10-66638188 传 真+86-10-65559255+86-10-65559255 电子信箱 1.3 主要荣誉及奖项 2022年1月，本行获评全国银行间同业拆借中心银行间本币市场“市场创新奖X-Repo”“市场创新奖X-Bargain”“市场创新奖X-Swap”“市场影响力奖核心交易商”“市场影响力奖货币市场交易商”“市场影响力奖同业存单发行人”“市场影响力奖债券市场交易商”“市场影响力奖衍生品市场交易商”“市场影响力奖对外开放参与机构”；被债券通有限公司评为“北向通优秀做市商”；被跨境银行间支付清算有限公司评为“人民币跨境支付清算金融市场创新参与者”。2022年2月，本行在英国 银行家 杂志发布的“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位；获评银行间市场清算所股份有限公司“年度集中清算业务综合奖优秀清算会员”“年度发行登记托管结算业务综合奖优秀结算成员”“年度标准债券远期自营清算优秀奖”。2022年3月，本行被上海票据交易所评为年度“优秀市场机构”“优秀承兑机构”“优秀托管结算机构”“优秀票据支付服务机构”“优秀商票信息披露服务机构”“优秀票据业务宣传推广机构”；本行手机银行被新浪金融研究院评为“年度创新手机银行”。2022年5月，本行获评全景网“中小投资者关系互动奖”；本行审计科技平台被 中国银行保险报 评为“中国银行业数字化转型年度数字化风控优秀案例”。2022年6月，本行开放银行2.0项目被亚洲银行家评为“中国最佳API和开放银行项目”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 17 页 2022年7月，本行一级资本在英国银行家杂志公布的“世界1000家银行排名”中位列第19位；本行在中国银保监会小微企业金融服务监管评级位列股份制银行第2位；本行审计科技平台获评全国首届数字化审计论坛“内部审计数字化卓越案例”，获评亚洲银行家“亚太区最佳监管技术实施奖”。2022年8月，本行被中国人民银行征信中心评为“全国性银行年度征信系统数据质量工作优秀机构”；被中国外汇交易中心评为“优秀一带一路货币交易机构”“最佳外币拆借会员”。2022年9月，本行被中国银保监会及中国银行业协会评为“绿色银行评价先进单位”；获评上海清算所“优秀结算成员”“优秀承销商”“优秀清算会员”“标准债券远期自营清算优秀奖”；被中国基金报评为“最佳私募销售银行”；获评每日经济新闻“年度财富管理奖”；被证券时报评为“年度养老金融服务银行”；获得财经主办的第一届生态品牌峰会“生态品牌认证”，“中信碳账户”“供应链金融”入选“生态品牌标杆案例”。2022年10月，本行获评中国证券报“银行理财销售金牛奖”；被证券之星评为“年度最具成长性银行”“年度最具社会责任银行”。2022年11月，本行入选新华网与中国企业改革与发展研究会评选的“企业ESG普惠金融优秀案例”；获评证券之星“年度最佳财富管理奖”；被投资者网评为“年度创新赋能高质量发展商业银行”；被华夏时报评为“年度零售银行”。2022年12月，本行被中国人民银行清算总中心评为“数字供应链金融服务平台优秀参与机构”；被经济观察报评为“年度卓越品牌银行”；被财经评为“最具品牌影响力财富管理银行”；被21世纪经济报道评为“最佳汽车金融服务银行”；获评界面“年度跨境金融服务平台”；被中国交易银行年会组委会评为“最佳交易银行品牌奖”“最佳跨境金融服务银行”；本行乡村振兴案例入选人民网财经研究院评选的“乡村振兴创新案例”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 18 页 1.4 财务概要 1.4.1 经营业绩经营业绩 单位：百万元人民币 项目项目 2022 年年 2021 年 增幅（%）2020 年 营业收入 211,392 204,557 3.34 194,731 营业利润 73,318 65,569 11.82 57,816 利润总额 73,416 65,517 12.06 57,857 归属于本行股东的净利润 62,103 55,641 11.61 48,980 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 61,850 55,511 11.42 48,818 经营活动产生的现金流量净额 195,066(75,394)上年同期为负 156,863 每股计 基本每股收益（元）（注）1.17 1.08 8.33 0.94 稀释每股收益（元）（注）1.06 0.98 8.16 0.86 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）（注）1.17 1.07 9.35 0.94 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）（注）1.05 0.97 8.25 0.86 每股经营活动产生的现金流量净额（元）3.99(1.54)上年同期为负 3.21 注：有关指标根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。单位：百万元人民币 项目项目 2022 年度年度 第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 营业收入 54,030 54,364 52,032 50,966 归属于本行股东的净利润 17,350 15,174 14,579 15,000 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 17,310 15,164 14,556 14,820 经营活动产生的现金流量净额 29,757 6,462(31,328)190,175 1.4.2 盈利能力指标盈利能力指标 项目项目 2022 年年 2021 年 增减（%）2020 年 平