601939_2022_建设银行_建设银行2022年年报_2023-03-29.pdf

與 您 共 建 美 好 生活建設銀行重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行于2023年3月29日召开董事会会议，审议通过了本年度报告及其摘要。本行13名董事出席董事会会议。因公务原因，田国立先生委托张金良先生出席并表决。本行董事会建议向全体股东派发2022年度现金股息，每股人民币0.389元（含税）。本集团2022年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。本行法定代表人田国立、首席财务官生柳荣和财务会计部总经理刘方根保证本年度报告中财务报表的真实、准确、完整。本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“管理层讨论与分析风险管理”部分。本行另有备查文件如下：载有签名及盖章的财务报表、载有签名及盖章的审计报告原件、报告期内公开披露过的所有公司文件正本和公告原稿以及在其他证券市场公布的年度报告。目录重要提示i释义3公司简介5财务与经营亮点10财务摘要12董事长报告14行长报告17监事长报告20管理层讨论与分析22财务回顾22利润表分析23资产负债表分析31现金流量表分析40其他财务信息40业务回顾41新金融行动44公司金融业务67个人金融业务76资金资管业务82境外商业银行业务88综合化经营子公司90机构网点与电子渠道94风险管理100风险管理架构101风险合规文化建设103集团风险偏好及传导103信用风险管理104市场风险管理109操作风险管理112流动性风险管理112声誉风险管理114国别风险管理115信息科技风险管理115战略风险管理115新型风险管理115并表管理117内部审计117资本管理118资本充足率118杠杆率119经营发展热点问题讨论120展望123公司治理报告125股东大会126董事会127董事会专门委员会132监事会140监事会专门委员会141高级管理层143董事、监事及高级管理人员情况144董事、监事及高级管理人员基本情况144董事、监事及高级管理人员变动情况145董事、监事及高级管理人员主要工作经历147董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况160员工情况164内部控制167股东权利168投资者关系169 环境和社会责任（环境、社会和治理）172治理172治理架构172相关成效173公司行为175员工行为175举报人保护175商业道德175环境与气候176绿色金融176融资的环境影响178绿色运营183专题专题1：试点住房租赁基金，助力探索房地产发展新模式44专题2：建行云行金融之道，建可信未来59专题3：持续完善科技治理，提升敏捷供给能力63专题4：建信金科持续推进市场化改革探索64专题5：挖掘银企合作新动能，打造央企司库建设“助推器”71专题6：拓展交易银行业务，构建对公“第二发展曲线”73专题7：搭建消费金融生态圈，服务百姓美好生活77专题8：信用卡聚焦数字化经营，赋能业务新发展78专题9：纵深推进大财富管理战略，着力打造一流财富管理银行79专题10：探索前沿科技运用，推出货币市场“AI交易员”82专题11：养老金融，为“夕阳红”撑起金融“守护伞”85专题12：“建行智托管”，开启数字化托管新时代87专题13：厘清“三道防线”职责，完善全面风险治理体系103专题14：优化授信审批管理机制104专题15：不良经营处置提质增效105专题16：主动完善模型风险管理机制116专题17：“建行员工”APP打造全行员工服务赋能平台165专题18：绿色金融产品与服务创新178专题19：对公客户ESG评级工具181专题20：银校合作启新章196案例案例1：住房租赁案例集45案例2：普惠金融案例集50案例3：乡村振兴案例集55案例4：绿色金融奏响“渔光互补”乡村振兴协奏曲57案例5：建行网点方便群众就近办理政务事项58案例6：构筑建设银行“云花”综合金融服务65案例7：积极服务制造业中长期贷款及设备更新改造贷款需求68案例8：“建行全球撮合家”助力光伏出海70案例9：“双子星”飞轮转动，打造平台化经营新范式98案例10：数字人民币应用案例集122社会发展184服务三农发展184聚焦普惠客群186金融服务可及性187消费者权益保护189信息安全与隐私保护192人力资本发展194员工权益保障与员工关爱197公益慈善199可持续发展投融资进展200重要事项201股份变动及股东情况203普通股股份变动情况表203证券发行与上市情况203普通股股东情况204本行主要股东205优先股相关情况206董事会报告书208监事会报告书215组织架构图218分支机构及子公司219附录一 外部审计师审计报告及 财务报告225附录二 商业银行系统重要性评估 指标4043 2022年年报 中国建设银行股份有限公司释义在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。机构简称宝武钢铁集团中国宝武钢铁集团有限公司本行中国建设银行股份有限公司本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司长江电力中国长江电力股份有限公司国家电网国家电网有限公司汇金公司中央汇金投资有限责任公司建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司建信财险建信财产保险有限公司建信股权建信股权投资管理有限责任公司建信基金建信基金管理有限责任公司建信金科建信金融科技有限责任公司建信金租建信金融租赁有限公司建信理财建信理财有限责任公司建信期货建信期货有限责任公司建信人寿建信人寿保险股份有限公司建信投资建信金融资产投资有限公司建信信托建信信托有限责任公司建信养老建信养老金管理有限责任公司4中国建设银行股份有限公司 2022年年报释义建信住房建信住房服务有限责任公司建信住房租赁基金建信住房租赁基金（有限合伙）建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司建银国际建银国际（控股）有限公司建银咨询建银工程咨询有限责任公司中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司平台、产品及服务BCTrade区块链贸易金融平台本行将区块链、人工智能、物联网等技术与贸易金融相结合，为金融同业、企业客户等市场主体提供多元化贸易金融服务的线上平台创业者港湾本行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作，整合内外部优质资源，为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”线上、线下一站式综合服务平台飞驰e+是“飞驰”全面金融解决方案（FITS，Financial Total Solutions）的子品牌，旨在依托建行集团优势，为多类型用户群体提供全方面投融资撮合以及专业智库等多维度服务建行惠懂你本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造的综合化生态型服务平台建行全球撮合家本行借助金融科技，在跨境交易场景中为企业用户提供跨境智能撮合服务并配套综合金融解决方案的开放式 平台跨境快贷本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务龙支付本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合裕农快贷本行基于农业生产经营相关数据，以农户客群为主、法人客群为辅提供的线上贷款产品裕农通本行依托线下普惠金融服务点和线上综合金融服务平台打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务品牌其他ESG环境、社会和治理港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则新金融工具准则 财政部发布并于2018年1月1日生效的 企业会计准则第22号金融工具确认和计量 企业会计准则第23号金融资产转移 企业会计准则第24号套期会计 和 企业会计准则第37号金融工具列报中国会计准则中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的 企业会计准则 及其他相关规定5 2022年年报 中国建设银行股份有限公司 公司简介中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国人民建设银行成立于1954年10月。本行2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。本行2022年末市值约为1,585.41亿美元，居全球上市银行第4位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。本行为客户提供公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等全面的金融服务，设有14,356个分支机构，拥有352,588位员工，服务7.39亿个人客户和935万公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，子公司员工24,094人。境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构近200家。本集团坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，推动高质量发展，自觉践行金融工作的政治性、人民性，聚焦“三大任务”，不断增强“三个能力”，持续深化新金融行动，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，深耕智慧政务、乡村振兴、绿色发展、养老健康、消费金融、大财富管理、科技金融、县域业务拓展等国计民生重点领域，实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化，奋力谱写中国式现代化的金融新篇章。愿景建设最具价值创造力的国际一流银行集团使命为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任核心价值观诚实 公正 稳健 创造理念经营理念：以市场为导向 以客户为中心服务理念：客户至上 注重细节合规理念：全员主动合规 合规创造价值风险理念：稳健 审慎 全面 主动创新理念：鼓励 开放 宽容 审慎人才理念：尊重人才 用好人才 留住人才作风勤奋严谨 求真务实6中国建设银行股份有限公司 2022年年报公司简介企业文化传承与发扬因建而生，因建而兴。1954年成立至今，建设银行积极践行国有大行使命担当，守正创新，全力支持经济社会发展，积淀形成了厚重的文化底蕴。步入新时代，建设银行完整、准确、全面贯彻新发展理念，实施“三大战略”，纵深推进新金融行动，助力实现人民对美好生活的向往，助推实体经济高质量发展，走出一条富有中国特色的新金融之路。2019年11月成立总行乡村振兴金融部，让更多金融活水惠及广袤乡村。2019年12月推出“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，解决跨境交易痛点难点。2017年8月实施住房租赁战略，为百姓安居提供建行方案。2021年2月“中国建设银行扶贫工作领导小组”和“中国建设银行安康扶贫工作专班”双双荣获“全国脱贫攻坚先进集体”称号。2021年7月开启“建行生活”APP全国推广，与手机银行形成“双子星”客户经营模式。新金融行动大事记7 2022年年报 中国建设银行股份有限公司公司简介2018年12月成立建行研修中心，致力于推进产教融合、赋能社会。2019年1月云南“一部手机办事通”上线运行，助力数字政务建设。2018年4月成立建信金科，推进金融科技战略，为共享搭建开放平台。2018年5月实施普惠金融战略，为大众乐业注入源头活水。2018年7月首家“劳动者港湾”揭牌亮相，为户外劳动者提供暖心服务。2022年1月审议通过 中国建设银行绿色金融发展战略规划（2022-2025年），绿色金融发展迈入快车道。2022年10月出资设立建信住房租赁基金（有限合伙），探索租购并举的房地产发展新模式。今日建行官方新闻发布平台文化建行企业文化传播平台8中国建设银行股份有限公司 2022年年报公司基本情况法定中文名称及简称中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”）法定英文名称及简称CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION（简称“CCB”）法定代表人田国立授权代表张金良邱纪成董事会秘书胡昌苗联系地址北京市西城区金融大街25号联席公司秘书邱纪成、赵明璟香港主要营业地址香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼注册和办公地址北京市西城区金融大街25号邮政编码：100033联系电话：86-10-67597114网址 客服与投诉热线95533投资者联系方式联系电话：86-10-66215533传真：86-10-66218888电子信箱：信息披露媒体及网址中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载按照中国会计准则编制的年度报告的上海证券交易所网址 登载按照国际财务报告准则编制的年度报告的香港交易及结算所有限公司“披露易”网址 www.hkexnews.hk年度报告备置地点本行董事会办公室股票上市交易所、股票简称和股票代码A股：上海证券交易所股票简称：建设银行股票代码：601939H股：香港联合交易所有限公司股票简称：建设银行股票代码：939境内优先股：上海证券交易所股票简称：建行优1股票代码：360030会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层签字会计师：姜长征、田志勇、冯所腾安永会计师事务所地址：香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼中国内地法律顾问通商律师事务所地址：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸写字楼2座12-14层中国香港法律顾问高伟绅律师行地址：香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼A股股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号H股股份登记处香港中央证券登记有限公司地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺评级情况标准普尔：长期A/短期A-1/展望稳定穆迪：长期A1/短期P-1/展望稳定惠誉：长期A/短期F1+/展望稳定明晟ESG评级：A9 2022年年报 中国建设银行股份有限公司排名和奖项21世纪亚洲金融年会2022年度风险管理银行南方周末第十四届中国企业社会责任年会“责任典范企业”新加坡 亚洲银行家 杂志2022年亚太地区最佳零售银行2022年中国最佳零售银行2022年中国最佳大型零售银行香港 亚洲货币 杂志2022年中国最佳社会责任银行美国 环球金融 杂志2022年全球最佳次托管 银行中国市场国际金融论坛全球绿色金融奖中国企业联合会“2022中国企业500强”榜单 第6位银行家 杂志最佳金融创新奖美国 财富 杂志2022年“世界500强”企业榜单第24位英国 银行家 杂志“全球银行1000强”榜单第2位ASIAMONEYFORTUNE10中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务与经营亮点经营业绩表现良好，核心指标稳健均衡资产（万亿元）负债（万亿元）01020304020202021202220192018010203040202020212022201920181.00%ROA12.27%ROE28.12%成本收入比241.53%拨备覆盖率1.38%不良贷款率18.42%资本充足率净利润（亿元）分红（元/每股）00.10.20.30.42020 2021 202220192018明晟ESG评级连续三年获评A级2020 2021 2022201920181,5002,0002,5003,0003,50011 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务与经营亮点一二曲线相融共进，新金融实践成果丰硕建行惠懂你科创金融建行全球撮合家数字人民币建行生活建行云智慧政务劳动者港湾裕农通CCB建融家园手机银行新金融普惠共享ESG科技 授信客户近200万户 授信金额超1.60万亿元 注册用户逾23万户 为35个 国 家 和 地区、1.7万余家企业举办了210余场数字会展和跨境对接活动 为14省13市搭建政务平台或应用场景 平台注册用户达2.4亿户，累计业务办理量达40亿笔 平台企业用户达1.6万户 平台个人用户超4,300万户 开 业 运 营 的CCB建融家园长租社区超过200个 注册用户数超过500万户 累计为农户提供近200亿元信贷支持 科技企业贷款突破1.2万亿元，增幅达40%与2,000余家党政机关、社会团体等机构合作共建 劳动者港湾，持续深化 劳动者港湾+模式 个人月活钱包、对公月活钱包、累计消费笔数三项指标同业第一 注册用户达1亿规模 累计激活零资产客户超670万户 新获行外客户300多万户 发 行 建 行 生 活卡 近500万张，占全行信用卡新客的40%标准算力规模快速增长，已达5年前的68倍，算力水平同业领先 获批发布我国首个云操作系统国家标准 个人手机银行用户数4.4亿户，较上年增长5.48%高粘性客户规模不断提升服务实体经济，精准滴灌普惠、三农、科创等重点领域和薄弱环节加强金融科技基础设施建设，内外赋能成效显著支 持 一带 一 路建设，服务构建双 循 环新发展格局双 子 星融 合 发展，巩 固零售信贷第一大行优势提供暖心便 民 服务，助 力国家治理能力现代化探索租购并举的房地产发展新 模 式，助力化解房地产市场风险12中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务摘要本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。（除特别注明外，以人民币百万元列示）2022年2021年变化(%)2020年2019年2018年全年业绩 营业收入822,473824,246(0.22)755,858705,629658,891利息净收入643,064605,4206.22575,909537,066508,842手续费及佣金净收入116,085121,492(4.45)114,582110,898100,471其他非利息收入63,32497,334(34.94)65,36757,66549,578业务及管理费(213,219)(209,864)1.60(179,308)(179,531)(167,208)信用减值损失(154,539)(167,949)(7.98)(193,491)(163,000)(151,109)其他资产减值损失(479)(766)(37.47)3,562(521)121营业利润381,943378,7760.84337,246326,954308,514利润总额382,017378,4120.95336,616326,597308,160净利润323,166303,9286.33273,579269,222255,626归属于本行股东的净利润323,861302,5137.06271,050266,733254,655归属于本行普通股股东的净利润319,323297,9757.16265,426262,771250,719扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1323,703302,6946.94271,947266,995254,838经营活动产生的现金流量净额978,419436,718124.04580,685581,287443,767 于12月31日 资产总额34,601,91730,253,97914.3728,132,25425,436,26123,222,693发放贷款和垫款净额20,495,11718,170,49212.7916,231,36914,542,00113,366,492负债总额31,723,15727,639,85714.7725,742,90123,201,13421,231,099吸收存款25,020,80722,378,81411.8120,614,97618,366,29317,108,678股东权益2,878,7602,614,12210.122,389,3532,235,1271,991,594归属于本行股东权益2,856,7332,588,23110.372,364,8082,216,2571,976,463股本250,011250,011250,011250,011250,011核心一级资本净额22,706,4592,475,4629.332,261,4492,089,9761,889,390其他一级资本净额2140,074100,06639.98100,068119,71679,720二级资本净额2793,905676,75417.31471,164427,896379,536资本净额23,640,4383,252,28211.932,832,6812,637,5882,348,646风险加权资产219,767,83418,215,8938.5216,604,59115,053,29113,659,497 每股计（人民币元）基本和稀释每股收益31.281.197.561.061.051.00扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益11.281.197.561.071.051.00于资产负债表日后每股宣派末期现金股息0.389 0.3646.87 0.3260.3200.306归属于本行普通股股东的每股净资产10.879.959.259.068.397.59每股经营活动产生的现金流量净额3.911.75123.432.322.331.77 1.非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表”。2.按照 商业银行资本管理办法（试行）相关规则及资本计量高级方法计量，并适用并行期规则。3.根据中国证监会 公开发行证券公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。13 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务摘要2022年2021年变化+/(-)2020年2019年2018年盈利能力指标(%)平均资产回报率11.001.04(0.04)1.021.111.13加权平均净资产收益率212.2712.55(0.28)12.1213.1814.04扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率212.2612.56(0.30)12.1613.1914.05净利差31.821.94(0.12)2.042.162.22净利息收益率42.022.13(0.11)2.192.322.36手续费及佣金净收入对营业收入比率14.1114.74(0.63)15.1615.7215.25成本收入比528.1227.430.6925.1226.5326.42 资本充足指标(%)核心一级资本充足率613.6913.590.1013.6213.8813.83一级资本充足率614.4014.140.2614.2214.6814.42资本充足率618.4217.850.5717.0617.5217.19总权益对资产总额比率 8.32 8.64(0.32)8.498.798.58 资产质量指标(%)不良贷款率1.381.42(0.04)1.561.421.46拨备覆盖率7241.53239.961.57213.59227.69208.37损失准备对贷款总额比率73.343.40(0.06)3.333.233.04 1.净利润除以年初和年末资产总额的平均值。2.根据中国证监会 公开发行证券公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。3.生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。4.利息净收入除以生息资产平均余额。5.成本收入比=业务及管理费/营业收入（扣除其他业务成本）。6.按照 商业银行资本管理办法（试行）相关规则及资本计量高级方法计算，并适用并行期规则。7.贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，贷款余额和不良贷款余额均不含应计利息。下表列出所示期间本集团分季度的主要财务指标。（人民币百万元）2022年2021年第一季度第二季度第三季度第四季度第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入232,230203,740194,569191,934216,523199,809208,073199,841归属于本行股东的净利润88,74172,90185,64076,57983,11570,18578,85370,360扣除非经常性损益后归属于 本行股东的净利润88,75072,75785,64476,55283,00970,04178,97670,668经营活动产生（所用）的 现金流量净额479,940335,5618,764154,154253,365(81,206)301,066(36,507)14中国建设银行股份有限公司 2022年年报董事长报告田国立 董事长各位股东：2022年是极不平凡一年，党的二十大胜利召开，擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。建设银行始终以增强“三个能力”为根本遵循，将完整、准确、全面贯彻新发展理念落实到新金融行动的方方面面，努力在服务实体经济和满足人民美好生活需要中实现自身高质量发展。截至2022年末，集团资产总额34.60万亿元，较上年增长14.37%；实现净利润3,231.66亿元，较上年增长6.33%；ROA、ROE分别为1.00%和12.27%，位居同业前列；不良率1.38%，资产质量稳中向好。董事会建议派发年度现金股息每股0.389元人民币（含税），将提交年度股东大会审议。令人欣慰的成绩背后，离不开38万建行人的艰辛努力，更离不开亿万客户的坚定支持和各位股东的温暖陪伴！15 2022年年报 中国建设银行股份有限公司董事长报告2023年新春刚过，建行就在北京举办了一场“建行云”品牌发布会。“建行云”绝不只是一项科技创新成果，也不仅是一个金融科技平台，而是立足数字化时代，对数字生产方式变革所作出的回应。我们将“建行云”定义为“新型基础设施”“数字新基建”，联动各方，持续五年对“云计算”进行密集投资和升级迭代，将强大的“云计算”能力对外输出赋能，已为超过200家金融同业、政府等客户提供科技服务，努力打造最懂科技的金融集团。借助“云”的力量，金融得以走出高楼大厦，融入烟火市井，依托云服务的泛在和及时性供给，适配现代社会发展和大众生活无处不在的金融需求。银行的未来在“云”上，正在成为行业共识。建行坚决贯彻落实党中央国务院“房住不炒”“租购并举”的决策部署。2022年9月，在监管部门的大力支持下，我们发起设立全国第一支住房租赁基金，这是建行住房租赁战略实施五年来的重大成果。截至2022年末，公司类住房租赁贷款余额超2,400亿元，住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区。开业运营超200个“CCB建融家园”长租社区，试点首批保障性租赁住房REITs上市交易，保租房APP在215个城市上线运行。我们持续探索服务房地产发展新模式，助力百姓住有所居、居有所安。2022年，普惠金融战略取得了令人满意的新进步。“建行惠懂你”3.0版本上线运营，为中小微企业量身打造一站式综合服务，涵养“更加懂你”的普惠金融生态。“村链工程”将44万个“裕农通”服务点和线上APP相连，将现代金融服务延伸到县域乡村的千家万户。多年耕耘，普惠金融贷款客户253万户、贷款余额超2.35万亿元，疫情以来累计投放普惠小微贷款8.4万亿元，不良率保持在1%左右。我们开辟了“大银行”服务小企业的新路径，已经成为全球普惠金融供给总量最大的金融机构，实现了“双大”与“双小”均衡发展。数字化不仅让普惠金融贷款实现爆发式增长，还大幅带动了零售业务发展。我们倾情打造“双子星”线上生态，不断迭代的手机银行让金融服务更加触手可得，全新推出的“建行生活”让衣食住行更加便利，二者相辅相成，将金融与非金融场景深度链接，开启了数字时代的“非线性增长曲线”。目前，建行线上用户数超过了5亿户，其中手机银行用户数达到4.4亿，且活跃客户占比行业领先，成为我们真正的“门店”。“建行生活”推出不到两年时间，客户数已达1亿规模，累计为35万家商户门店提供免费网店服务，承接发放220多个城市政府消费券超30亿元，拉动社会民生消费近百亿，助力扩大内需和消费复苏。与此同时，我们还创新了科技评价体系，以“不看砖头看专利”的技术流评价为7.7万家科技企业提供贷款服务；积极投身数字政府建设，智慧政务办件量达40亿笔，网点跨省通办专区覆盖31个省、自治区、直辖市；共享1.4万多个网点打造“百姓身边的政务大厅”；“创业者港湾”为超过2.3万家入湾企业融智融资；建行研修中心绘就人人可学、处处能学的金融教育共享图景，“金智惠民”教育培训惠及数百万普通大众；“全球撮合家”累计为35个国家和地区的1.7万余家公司举办了210多场跨境对接活动和数字会展过去的一年，我们持续巩固基础设施领域传统优势，在制造业、战略性新兴产业、高技术产业、乡村振兴等重点领域和京津冀、长三角、大湾区、成渝双城等重点区域不断加大支持服务力度。有序推动产业绿色低碳转型，绿色贷款余额突破2.75万亿元，传统信贷在新场景“点绿成金”，明晟ESG连续三年获评A级。积极开展养老金融布局和试点，全面升级“建行龙财富”品牌。首创全景财富视图，帮助客户实现动态化、精细化的财富管理。依托集团全牌照优势，持续提升综合金融服务能力，不断满足客户财富管理、直接融资等综合化需求，截至2022年末，资管规16中国建设银行股份有限公司 2022年年报董事长报告模5.79万亿元，私人银行客户资产达2.25万亿元，个人金融业务利润总额占比为56.65%。牢固树立全面风险管理理念，持续强化对重要风险类型和重点风险领域的预判、监测和分析，资产质量经受住了内外部超预期因素的压力测试。坚持稳健审慎的风险偏好，资本充足水平长期保持同业领先，流动性合理充裕。不断夯实业务经营、风险合规、审计“三道防线”，强化消费者权益保护，以专业、规范、负责任的大行形象，回馈社会各界的信任。2022年有着太多感人的故事。CCB建融家园让北京新市民实现了“有房住”“住好房”，“骑手之家”为“快递小哥”配建了电池更换站；“建行生活”为上海南汇西瓜宣传带货，短短10天就卖出20多万斤西瓜，缓解了瓜农的燃眉之急；“建行惠懂你”APP为广东清远小店主送上有温度的金融支持，呵护街边小馆成为百年老店的梦想；“劳动者港湾”让抗疫一线的医务工作者有了温暖停靠从繁华的城市到质朴的乡村，我们用双脚丈量广袤天地，用数据消除信用藩篱，用无数这样的“民生小事”，温热人间烟火。我们在新金融的道路上，从略显笨拙到越发坚定，始终怀揣着对千家万户的惦念，用一点点小的改变，汇聚成向上向善的金融之光，照亮服务社会的锦绣前途。回望过去，我们坚持从社会需求出发，在传统商业银行进化之路上不断探索，在持续拓维升级新金融行动上蹚新路、开新局、谋新篇，在数字化建设、普惠金融服务、房地产风险化解等方面取得了成绩，为应对市场冲击和环境变化做好了准备，为在新时代可持续高质量发展打下了基础。展望未来，我们将坚持人民至上，坚守服务实体经济本源，以科技和数据为依托，持续优化客户结构、业务结构，着力轻资本轻资产转型发展，创新金融产品和服务模式，让新金融的每一次进化都能托起高质量发展和美好生活的无限畅想，浇灌出中国式现代化开局之年的春意盎然。让我们携手，怀着真诚与坚定，跬步千里，不负华章！田国立董事长2023年3月29日17 2022年年报 中国建设银行股份有限公司张金良 行长行长报告各位股东：当前，世界百年未有之大变局加速演进，我们历经深刻而宏阔的世界之变、时代之变、历史之变。回首2022年，国际局势发生深刻变化，地缘冲突加剧，主要经济体通胀高企，流动性快速收紧，经济下行风险加大；我国经济受到诸多超预期因素冲击，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力持续演化。在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我们深刻理解并全面践行金融工作的政治性、人民性，提升专业性，坚决贯彻落实宏观调控政策，与社会各行各业携手并进、共克时艰，在服务国家高质量发展的进程中，取得丰硕经营成果。资产负债稳健均衡增长，为实体经济注入源源不断的金融动能。2022年末，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%。其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%；债券投资8.31万亿元，增幅12.70%。负债总额31.72万亿元，增幅14.77%。其中吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%。经营效益保持市场前列，为客户股东创造稳定可靠的价值回报。全年实现净利润3,231.66亿元，增幅6.33%。净利息收益率2.02%，平均资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率12.27%，资本充足率18.42%。资产质量管控成效显著，为金融稳定贡献坚实有效的大行担当。不良贷款率1.38%，拨备覆盖率241.53%，风险处置量质双优。18中国建设银行股份有限公司 2022年年报“大鹏之动，非一羽之轻也”。来之不易的成绩背后，是我们对新时代人民美好生活需要和经济金融发展规律的深刻思考，是我们对金融服务和风险防控新模式新业态的积极探索，是我们38万名员工坚守初心的战略定力和众志成城的接续奋斗。坚持战略引领，以新金融实践服务新发展格局。普惠金融砥砺深耕，作为市场供给总量最大的金融机构，普惠金融贷款新增4,776.76亿元，“建行惠懂你”平台授信客户增幅57.60%，让“业有所成”不止于期待。乡村振兴全面推进，“裕农”服务体系深入田间阡陌，涉农贷款实现跨越式增长，让“共同富裕”不止于期待。绿色金融枝繁叶茂，绿色贷款新增7,869.76亿元，人民币绿色债券投资增幅逾110%，连续三年保持明晟ESG A类评级，让“绿水青山”不止于期待。住房租赁蔚然成势，形成“投、融、管、退”金融服务完整闭环，让“住有所居”不止于期待。金融科技乘势而上，加快推进数字基础设施建设和全面云化转型，打造基于自主可控的分布式新技术体系，让“未来银行”不止于期待。坚持共生共荣，以金融力量助力实体经济。我们以新发展理念致力精微、重构广大，描绘为人民服务的生动画卷。第一时间出台23条政策举措助力稳住经济运行基本盘，发放贷款和垫款总额新增2.39万亿元，政府债券承销量保持市场第一方阵。精准滴灌重点领域重点区域，科技创新、制造业等领域贷款增速明显高于各项贷款，京津冀、长三角、大湾区、成渝等重点区域贷款系统内占比提升，东北、中西部等地区均实现贷款同比多增。搭建通达四海的新型外贸朋友圈，“建行全球撮合家”平台累计发布商机18万余条。积极支持房地产市场平稳健康发展，加大优质房企信用支持力度，全面做好“保交楼”配套金融服务。扎实做好减费让利惠企利民，新发生对公非贴贷款利率和普惠贷款利率均较上年显著下降，助力市场主体青山常在。坚持金融为民，以专业服务拥抱广大客户。客户是我们的生存之本、发展之源，我们与国家齐心同步，与客户并肩同行。需求侧，我们紧随、洞悉、引导、创造客户需求，将客户需求作为持续改进金融服务和创新服务体系的市场驱动力。供给侧，我们打破地域界限，延伸服务链条，致力留住存量客户，拓展增量客户，做强有效客户。2022年，我们完成公司金融、个人金融、资金资管三大业务板块整合优化，以专业专注更好服务亿万客户。构建规模领先、服务便捷的对公客户经营服务体系，公司机构客户达935万户，公司类贷款增量创历史新高。持续深化“分层、分群、分级”个人客户经营管理体系，个人全量客户达7.39亿人，管理个人客户金融资产近17万亿元。资管规模5.79万亿元，金融市场业务资产规模超9万亿元，养老理财规模居同业前列。坚持因时而进，以科技渠运赋能美好生活。我们加速业技融合、渠运贯通，织就更加广泛、开放、共享的数字化、智能化、平台化金融服务网络。“建行云”架起互联互通科技桥，新型算力规模同业领先，以安全、合规、可信的云服务能力有效支撑内外赋能。提升研发质效，形成敏捷协同的集团金融科技合力。打造智能化信息安全防护体系，实现重要系统异地灾备全覆盖。聚焦线上渠道、物理渠道和远程智能银行渠道，推动渠道间优势互补、场景互动、流量互换。“双子星”助力点亮灯火阑