002142_2020_宁波银行_2020年年度报告_2021-04-09.pdf

宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD.（股票代码：（股票代码：002142）2020 年年度报告年年度报告 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 1 第一节第一节 重要提示重要提示、目录及释义、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。公司第七届董事会第六次会议审议通过了2020 年年度报告正文及摘要。会议应出席董事 13 名，亲自出席董事 13 名。公司部分监事列席会议。公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人庄灵君先生及会计机构负责人孙洪波女士保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司永赢基金管理有限公司、全资子公司永赢金融租赁有限公司和宁银理财有限责任公司的合并报表数据，货币币种为人民币。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司 2020 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。请投资者认真阅读本年度报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第七节 经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每 10 股派发现金红利 5 元（含税）。本预案尚需提交公司2020 年年度股东大会审议。宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 2 目目 录录 第一节 重要提示、目录及释义.1 第二节 公司简介.4 第三节 会计数据和财务指标摘要.7 第四节 董事长致辞.10 第五节 行长致辞.12 第六节 公司业务概要.14 第七节 经营情况讨论与分析.16 第八节 重要事项.60 第九节 股份变动及股东情况.72 第十节 优先股相关情况.75 第十一节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.77 第十二节 公司治理.87 第十三节 财务报告.92 第十四节 备查文件目录.92 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 3 释释 义义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：宁波银行、公司、本公司 指 宁波银行股份有限公司 永赢基金 指 永赢基金管理有限公司 永赢租赁 指 永赢金融租赁有限公司 宁银理财 指 宁银理财有限责任公司 人民银行、央行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 4 第二节第二节 公司简介公司简介 一、公司信息一、公司信息 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 优先股股票简称 宁行优 01 优先股股票代码 140001 宁行优 02 140007 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称 Bank of Ningbo Co.,Ltd.公司的外文名称缩写 Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陆华裕 注册地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 注册地址的邮政编码 315042 办公地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 办公地址的邮政编码 315042 公司网址 电子信箱 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体的名称 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮资讯网（）公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 统一社会信用代码 91330200711192037M 公司上市以来主营业务的变化情况 无 历次控股股东的变更情况 无 五、其他有关资料五、其他有关资料 （一）公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 签字会计师姓名 严盛炜、陈丽菁 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 5（二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信建投证券股份有限公司 北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B、E 座 郭瑛英、闫明庆 当前至 2021 年 12 月 31 日（三）报告期内，公司无需聘请履行持续督导职责的财务顾问 六、发展愿景、企业文化及投资价值六、发展愿景、企业文化及投资价值 （一）发展愿景（一）发展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行（二）企业使命（二）企业使命 用专业为客户创造价值（三）企业文化（三）企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新（四）投资价值及核心竞争力（四）投资价值及核心竞争力 公司坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路，持续积累差异化的比较优势，努力将公司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力、在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司、个人信贷、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心建设，提升永赢基金、永赢租赁、宁银理财的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业下阶段科技化、市场化、国际化的发展趋势。以“区域市场、协同发展”为发展策略，强化以长三角为中心、珠三角和环渤海为两翼的机构布局，持续发挥总分支行高效联动优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保分支行业务协调发展，不断增强分支行在区域市场的竞争力。以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。以“控制风险就是减少成本”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，积极适应银行业新常态风险管理的需要，努力将各项风险成本降到最低，确保公司各项业务稳健可持续发展。以“融合创新、转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，加强投入，提升水平。经过持之以恒的努力，公司的金融科技支撑能力已经在同类银行中建立 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 6 起比较优势，可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展和转型升级。七、七、20202020 年度主要获奖和排名情况年度主要获奖和排名情况 （一）在英国银行家杂志发布的“2020 全球银行 1000 强”榜单中，按一级资本排名，公司位列第 110 位，在中国银行业中排名第 20 位。（二）在英国银行家杂志发布的“2020 全球银行品牌 500 强”排行榜中，公司位列第 112 位，在中国银行业中排名第 17 位。（三）在中国银行家杂志发布的“2020 中国商业银行竞争力评价报告”中，公司在资产规模 10000 亿元以上城市商业银行竞争力排名第一，连续第三年被评为“最佳城市商业银行”。（四）在 2020（第八届）新浪财经银行综合评选中，公司蝉联“年度最佳城市商业银行”。（五）在金融时报“中国金融机构金牌榜”评选中，公司获“年度最佳普惠金融服务中小银行”奖。（六）在证券时报社第 14 届中国上市公司价值评选中，公司被评为“中小板上市公司价值 50 强”，获“中小板上市公司十佳管理团队”奖。（七）在中国证券报第一届中国银行业理财金牛奖评选中，公司获“理财银行金牛奖”。（八）公司在中国经营报“第五届卓越竞争力中小银行榜单”中获“2020 卓越竞争力社会责任银行”，在“2020 商业新势力先锋榜”中获“助力实体经济杰出贡献奖”。（九）在经济观察报“2019-2020 年度卓越金融企业”评选中，公司获“年度卓越普惠金融银行”奖。（十）在21 世纪经济报道2020（第十三届）中国资产管理“金贝奖”评选中，公司蝉联“卓越资产托管银行”奖。（十一）在和讯网第十八届中国财经风云榜之银行业评选中，公司获“2020 年度杰出零售银行”奖。（十二）在投资时报“金禧奖”评选中，公司获“优秀财富管理银行”和“卓越社会责任企业”奖。（十三）在每日经济新闻中国上市公司口碑榜评选中，公司获“最具责任上市公司”奖。（十四）在金融界 2020 领航中国年度评选中，公司获“杰出城市商业银行”和“杰出普惠金融”奖。（十五）在浙商杂志等发布的“大爱浙商”抗疫英雄榜中，公司入选“浙商抗疫英雄榜”。宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 7 第三节第三节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 一、主要会计数据和财务指标一、主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币经营业绩（人民币 百百万元）万元）20202020 年年 20192019 年年 本年比上年增减本年比上年增减 20182018 年年 营业收入 41,111 35,082 17.19%28,930 营业利润 16,500 15,290 7.91%11,546 利润总额 16,455 15,219 8.12%11,498 净利润 15,136 13,792 9.74%11,221 归属于母公司股东的净利润 15,050 13,715 9.73%11,186 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 14,992 13,745 9.07%11,137 经营活动产生的现金流量净额 60,771 40,339 50.65%(50,979)每股计（人民币每股计（人民币 元元/股）股）基本每股收益 2.43 2.41 0.83%2.15 稀释每股收益 2.43 2.41 0.83%2.04 扣除非经常性损益后的基本每股收益 2.42 2.41 0.41%2.14 每股经营活动产生的现金流量净额 10.12 7.17 41.14%(9.79)归属于母公司普通股股东的每股净资产 17.26 15.19 13.63%12.68 财务比率财务比率 全面摊薄净资产收益率 13.79%15.16%降低1.37个百分点 16.59%加权平均净资产收益率 14.90%17.10%降低2.20个百分点 18.72%扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 13.73%15.19%降低1.46个百分点 16.52%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 14.84%17.14%降低2.30个百分点 18.64%注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、其他收益和资产处置收益。2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。3、公司于 2020 年 11 月 16 日完成了优先股（宁行优 01）第五期股息的发放，于 2020 年 11 月 9 日完成了优先股（宁行优 02）第二期股息的发放，合计金额人民币 7.53 亿元。公司于 2020 年 4 月非公开发行A 股股票 379,686,758 股。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了已发放的优先股股息和非公开发行 A 股股票的影响。规模指标（人民币规模指标（人民币 百万元）百万元）20202020 年末年末 2012019 9 年末年末 本年末比本年末比 上年末增减上年末增减 2012018 8 年末年末 总资产 1,626,749 1,317,717 23.45%1,116,423 客户贷款及垫款本金 687,715 529,102 29.98%429,087 个人贷款及垫款本金 261,653 179,698 45.61%137,066 公司贷款及垫款本金 369,881 304,985 21.28%247,078 票据贴现 56,181 44,419 26.48%44,943 贷款损失准备 27,583 21,702 27.10%17,495 其中：以公允价值计量且其变动计入其647 590 9.66%不适用 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 8 规模指标（人民币规模指标（人民币 百万元）百万元）20202020 年末年末 2012019 9 年末年末 本年末比本年末比 上年末增减上年末增减 2012018 8 年末年末 他综合收益的贷款和垫款的损失准备 总负债 1,507,756 1,216,981 23.89%1,035,193 客户存款本金 925,174 771,521 19.92%646,721 个人存款本金 201,379 159,142 26.54%122,867 公司存款本金 723,795 612,379 18.19%523,854 同业拆入 68,434 35,962 90.30%53,944 股东权益 118,993 100,736 18.12%81,230 其中：归属于母公司股东的权益 118,480 100,309 18.12%80,879 资本净额 160,958 137,797 16.81%106,757 其中：一级资本净额 118,073 100,009 18.06%80,616 风险加权资产净额 1,084,870 885,202 22.56%718,274 注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。2、根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知（银发201514 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，截至 2020 年末，客户存款总额为 10,436.15 亿元，比上年末增加 1,750.34 亿元，增长 20.15%；客户贷款及垫款总额为 6,906.15亿元，比上年末增加 1,590.40 亿元，增长 29.92%。3、根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知（财会201836 号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。二、分季度主要财务指标二、分季度主要财务指标 单位：（人民币）百万元 20202020 年年第一季度第一季度 20202020 年年第二季度第二季度 20202020 年年第三季度第三季度 20202020 年年第四季度第四季度 营业收入 10,859 9,122 10,280 10,850 归属于母公司股东的净利润 4,002 3,841 3,428 3,779 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,004 3,834 3,434 3,720 经营活动产生的现金流量净额 59,543 39,335(61,043)22,936 注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。三、非经常性损益项目及金额三、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 项目项目 20202020 年年 2012019 9 年年 2012018 8 年年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 72 5 105 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益-(6)除上述各项之外的其他营业外收入和支出 19(39)(26)所得税的影响数(29)7(22)合 计 62(27)51 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 58(30)49 归属于少数股东权益的非经常性损益 4 3 2 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 9 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）规定计算。四、补充财务指标四、补充财务指标 项目项目 监管标准监管标准 20202020 年年 20201919 年年 2012018 8 年年 根据商业银行资本管理办法（试行）资本充足率(%)10.5 14.84 15.57 14.86 一级资本充足率(%)8.5 10.88 11.30 11.22 核心一级资本充足率(%)7.5 9.52 9.62 9.16 流动性比率(本外币)(%)25 56.04 53.39 57.43 流动性覆盖率(%)100 136.67 169.03 206.57 存贷款比例(本外币)(%)71.85 66.51 65.88 不良贷款比率(%)5 0.79 0.78 0.78 拨备覆盖率(%)150 505.59 524.08 521.83 贷款拨备率(%)4.01 4.10 4.08 正 常 贷 款迁 徙 率(%)正常类贷款迁徙率 1.50 1.52 1.11 关注类贷款迁徙率 71.94 31.54 67.48 不 良 贷 款迁 徙 率(%)次级类贷款迁徙率 41.26 61.51 61.06 可疑类贷款迁徙率 33.03 41.67 21.89 总资产收益率(%)1.02 1.13 1.04 成本收入比(%)37.96 34.32 34.44 资产负债率(%)92.69 92.36 92.72 净利差(%)2.54 2.57 2.31 净息差(%)2.30 2.27 2.23 注：根据关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知（财会20212 号）追溯调整 2018 年、2019 年的净利差及净息差。本报告提及的净利差、净息差项目均已追溯调整。宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 10 第四节第四节 董事长致辞董事长致辞 2020 年是很不平凡的一年，百年不遇的新冠肺炎疫情不仅改变了我们的生活和工作，也对经济社会发展产生了深刻且长远的影响。宏观经济环境与国内外形势复杂多变，金融科技加速推进，行业竞争更加激烈，如何在新形势下把握好商业银行发展的“危”与“机”，如何在坚持服务实体经济中努力为客户创造更多价值，如何在行业的加速分化中提升差异化的核心竞争力，是中小商业银行推动自身可持续发展中面临的新问题、新挑战。2020 年，公司持续加强党的领导，推动党的领导与公司治理的深度融合，按照董事会制定的发展战略，不忘服务实体经济的初心使命，凝心聚力，锐意进取，继续实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，以系统化推动商业模式提升、以数字化推动经营模式提升、以智能化推动管理模式提升，加快构筑银行发展的护城河，发展的可持续性不断增强。截至报告期末，公司总资产 16,267.49 亿元，比年初增长 23.45%；实现归属于母公司股东的净利润150.50 亿元，同比增长 9.73%；每股收益 2.43 元，比上年同期提高 0.02 元；归属于上市公司普通股股东的每股净资产 17.26 元，比年初增长 13.63%。2020 年，公司在英国 银行家“2020全球银行 1000 强”排行榜中，排名全球第 110 位；在中国银行家“2020 中国商业银行竞争力评价报告”中，连续三年蝉联“最佳城市商业银行”；2020 年末，公司总市值 2,123 亿元，在 A 股所有上市公司中排名第 61 位，在 A 股上市银行中排名第 14 位。以服务实体经济为主线，坚持为客户创造更多价值。以服务实体经济为主线，坚持为客户创造更多价值。2020 年，公司积极贯彻落实各级政府和金融管理部门的决策部署，将服务实体经济这一主线贯穿至全年经营管理中。特别是新冠疫情发生后，公司积极配置资源，面向 3.9 万户小微企业发放免息贷款 110 亿元，助力实体企业渡过难关；加快人民银行再贷款、再贴现、普惠贷款延期还本付息和信用贷款投放，支持企业复工复产，有效落实“六稳”“六保”工作。公司坚持“用双脚丈量大地，用专业创造价值”，不断加大对先进制造业、民营小微、进出口企业等重点领域的支持力度，紧紧围绕客户金融服务需求，创新运用小微贷、科创贷、出口微贷、小微租赁、跨境电商等专项金融产品，为广大实体企业客户提供综合金融服务，为客户创造更多价值。以商业模式升级为抓手，加快构筑银行发展护城河。以商业模式升级为抓手，加快构筑银行发展护城河。2020 年，公司提出要全面迎接银行业经营发展的 2.0 时代，在行业分化加剧、强者愈强、赢者通吃的时代中，唯有加快构筑起银行发展的护城河，才能在激烈的行业竞争中脱颖而出。当前公司有 15 个利润中心，银行有 12个利润中心，有 3 家子公司，具备了较好的盈利结构和发展基础，特别是金融科技的发展，为商业银行推动商业模式变革，实现跨越式发展提供了难得的历史机遇。公司各利润中心围绕“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，抢抓行业发展机遇，不断寻求商业模式升级的切入点和着力点，持续提升公司在财资业务、国金业务、零售公司业务、财富管理业务上的差异化 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 11 竞争力，加快构筑业务护城河，推动银行实现可持续发展。以守牢风险底线为核心，确保银行稳健可持续发展。以守牢风险底线为核心，确保银行稳健可持续发展。2020，公司继续秉持敬畏市场、敬畏风险的理念，坚守审慎经营的风险管理文化，加快金融科技赋能，推动全面风险管理的智能化、数据化，各项风险管理措施持续有效，确保守住银行经营的风险底线。截至 2020 年末，公司不良贷款率 0.79%，继续保持在较低水平。2020 年，公司完成 80 亿元非公开发行股票项目，公司总股本增至 60 亿股；完成 100 亿元二级资本债发行，进一步增强了银行抵御风险和服务实体经济的能力。2020 年末，公司营业网点数达到 418 家，基本实现了经营区域网点的全覆盖，公司以长三角为主体、环渤海和珠三角为两翼的“一体两翼”机构布局进一步完善，为公司深化金融服务实体经济、致力打造区域本土主流银行奠定坚实基础。2021 年将是我国现代化建设进程中具有特殊重要性的一年，“十四五”开局，中国共产党百年华诞，开启全面建设社会主义现代化国家新征程。宁波银行将继续秉持服务实体经济的初心使命，继续实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，借助金融科技，专业专注，为客户创造价值，接续奋斗，风雨兼程，推动银行实现稳健可持续发展！董事长：陆华裕 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 12 第五节第五节 行长致辞行长致辞 2020年，突如其来的新冠疫情席卷全球，叠加动荡的国际形势和地缘政治局势，全球经济下行压力加大，银行经营的环境发生了深刻变化。艰难方显勇毅，磨砺始得玉成。公司按照董事会制定的发展战略，坚持以客户为中心，继续实施“大银行做不好、小银行做不了”的经营策略，持续做好实体经济服务，加快构筑银行发展的护城河，推动银行稳健经营，可持续发展能力得到进一步增强。截至报告期末，公司总资产16,267.49亿元，比年初增长23.45%；各项存款余额9,251.74亿元，比年初增长19.92%；各项贷款余额6,877.15亿元，比年初增长29.98%；实现营业收入411.11亿元，同比增长17.19%，实现归属于母公司股东的净利润150.50亿元,同比增长9.73%。回顾2020年的经营管理工作，呈现出四方面特点：秉持初秉持初心，展现服务实体经济新作为。心，展现服务实体经济新作为。金融如水，唯有始终秉持服务实体的初心，方能因势利导润泽万物。2020年，公司认真贯彻落实各级政府和监管部门的决策部署，加大实体经济支持力度，助力企业复工复产，落实“六稳”“六保”工作任务。充分保障重点领域融资需求，持续加大信贷支持力度，公司贷款新增创新高，全年新增投放超1,500亿元，民营小微、制造业、中长期贷款等重点领域投放超额完成。金融服务覆盖面持续扩大，2020年末，公司对公客户总数46万户，较上年末新增7.7万户。这些客户中90%以上都是小微和民营企业。转型升级，构筑商转型升级，构筑商业模式护城河在起步。业模式护城河在起步。面对持续激烈的市场竞争和不断加速的行业分化，银行只有构筑起自身发展的护城河，才能在行业中实现生存和发展。2020年，公司持续加速各项业务商业模式的转型升级，努力构筑银行发展护城河。公司借助金融科技赋能，根据客户需求，提供差异化的金融服务方案，满足客户金融服务的系统化、数字化、智能化需求；依托总分高效联动和前中后台专业支撑，继续加大服务实体经济的力度，零售公司全覆盖进程加快，小微企业客户的服务体系逐步完善；财富管理和私人银行体系陆续搭建，展业方向更加清晰；远程银行、消费信贷、信用卡商业模式转换升级，为可持续发展注入新动能。筑筑牢牢基石，稳健经营能力进一步增强。基石，稳健经营能力进一步增强。公司坚持审慎的风险管理文化，实施前中后台分离、条块结合的矩阵式管理体系，加快金融科技赋能，推动风险管理智能化、数据化，坚守不发生大额不良、不发生案件、不发生大的系统故障的经营底线。实施全流程的风险管理，统一的授信政策、独立的授信审批、智能的预警体系、独立的贷后回访持续落地，形成风险管理闭环；实施全流程的内控体系，业务处理中心、信贷作业中心、授权中心、监测中心、访客管理中心、财务审批中心、审计中心有效运转，切实防范各类风险。经过近些年的积累，公司持续筑牢银行风险管理的基石，逐步建立起一套兼顾银行业务经营与全面风险防范的长效机制，资产质量持续保持在较好水平，银行稳健经营的能力和水平在进一步提升。科技赋能，锻造金融科技核心竞争力。科技赋能，锻造金融科技核心竞争力。后疫情时代，经济社会发展与客户金融需求的变化 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 13 进一步呼唤商业银行的数字化转型，借助金融科技持续赋能银行业务拓展与经营管理，是行业的大势所趋。2020年，公司加大资源配置，按下金融科技发展的加速键，聚焦智慧银行发展愿景，围绕系统化、数字化、智能化的要求，优化总分行组织架构，加强前中后台联动，强化资源统筹协调，使得科技与业务融合更加紧密融合，以科技赋能业务领域高质量发展，助推商业模式、经营模式、管理模式转型升级。2020年，公司完成十三套金融科技系统群建设规划；江北数据中心已经投入使用，应用系统的双中心双活运行全面实现，为锻造金融科技核心竞争力、保障公司业务可持续发展提供强有力的科技支撑。后疫情时代的世界经济仍面临诸多挑战，但随着新冠疫情逐步得到控制，全球经济复苏的步伐会进一步加快。在新发展格局下，中国经济运行总体平稳、持续向好的基本面将不会改变。2021年，公司将在董事会的领导下，坚持以客户为中心，继续实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，主动适应经营环境变化，加快构筑业务护城河，持续积累比较优势，为服务新发展格局，助力实体经济高质量发展贡献力量，创造更多价值！行长：罗孟波 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 14 第六节第六节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内从事的主营业务报告期内从事的主营业务 公司主营业务经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。二、二、主要主要资产重大变化情况资产重大变化情况 报告期内，公司主要资产无重大变化情况。三、三、核心竞争力分析核心竞争力分析 近年来，银行业面临着科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济增速放缓、金融脱媒、监管趋严的影响，银行业的分化在加剧。公司认为，面对多重挑战，只有真正具备核心竞争力的银行才能在行业的分化中抢抓机遇、脱颖而出。经过多年努力，公司具备较好的发展基础，有条件在激烈的市场竞争中实现可持续发展。当前，公司在董事会的领导下，凝心聚力，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，加快构筑银行发展的护城河，可持续发展能力不断增强。公司的核心竞争力主要体现在五方面：第一，深耕优质经营区域，潜心聚焦优势领域。优质经营区域是公司实现可持续发展的重要基础和保障，在机构布局上，公司确立了以长三角为主体，以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略，上述这些区域都是中国经济最发达的地区，潜在基础客群和业务拓展空间都十分广阔。经过多年来的耕耘和积累，公司已基本实现经营区域网点全覆盖，各项业务商业模式能够较好地契合各区域市场的特点，同时公司始终保持战略定力，坚持聚焦于大零售业务和轻资本业务的拓展，业务规模和盈利贡献在不断提升。第二，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心，子公司方面，形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。公司的盈利来源更加多元，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，发展的可持续性不断增强。第三，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体 宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 15 系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等一系列风险管理措施的有效性不断显现，风险管控良好，使得公司能较好地应对经济周期与产业结构调整。公司的不良率在行业中一直处于较低水平，确保公司能够全身心地专注于业务拓展和金融服务，为银行的可持续发展打下坚实基础。第四，金融科技融合创新，助力商业模式变革。通过多年来的持续积累和投入，公司金融科技在同类银行中处于领先水平。面对行业科技化浪潮，公司聚焦智慧银行这一金融科技发展愿景，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式变革，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。第五，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。银行的核心竞争力本质上是人才的竞争。近年来，公司加强企业文化建设，持续优化激励与考核制度，逐步建立体系化的人才引进机制、提升培养机制和分层选拔机制，人才队伍稳定有活力。在人才队伍训练上，宁波银行大学、宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、“标准化、模板化、体系化”体系运转有效并持续优化，为应对银行业的激烈竞争和公司可持续发展提供充足动力。下阶段，公司将围绕战略目标，从五个方面着手，持续提升整体的核心竞争力：一是持续推动机构建设布局。有序推进下属子公司申设，继续完善一体两翼的机构布局，公司已实现浙江省内经营区域全覆盖，下步将推动省外区域营业网点逐步下沉至大型社区和强乡重镇，不断提升品牌影响和客户口碑，努力成为区域主流银行。二是持续深化多元的利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞争优势的基础上，积极探索和培育更多盈利增长点。同时持续推动各利润中心商业模式转型升级，积极探索综合化经营模式，建立多元化的盈利渠道，提升综合化的金融服务能力。三是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程的风险管理体系，将风险关口前移，努力将风险成本降到最低；实施授信业务名单制引领，结合产业链研究，精准定位目标客户群，提升风险管理的数字化和智能化水平，推动公司稳健可持续发展。四是加快金融科技赋能商业模式进步。发挥金融科技优势，继续推进IT基础设施和科技系统建设，通过技术、服务和产品创新，推动科技和业务融合更加紧密，提升支撑保障能力，更好地赢得客户、服务客户、经营客户，为银行商业模式升级提供支撑。五是持续完善人力资源管理。持续完善多层次和体系化的人才引进、提升培养和分层选拔机制，坚持宁波银行大学、宁波银行知识库、知识图谱、“标准化、模板化、体系化”体系建设，打造一支适应银行业发展的专业队伍，为可持续发展提供人力保障。宁波银行股份有限公司 2020 年年度报告全文 16 第七节第七节 经营情况分析与讨论经营情况分析与讨论 一、总体情况概述一、总体情况概述 面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下，持续加强党的领导，牢牢把握金融服务的根本宗旨，坚守主业，回归本源，坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，着力构筑发展护城河，在经营管理上继续取得新进展，推动银行核心竞争能力持续提升。（一）（一）服务实体责任担当，专业经营再开新局服务实体责任担当，专业经营再开新局 2020 年，面对新冠疫情冲击，公司坚持“与实体经济同舟共济”的发展信念，以服务实体经济为己任，大力支持民营企业、小微企业、制造业企业的发展，通过发放免息贷款、抗疫再贷款、无还本续贷等措施加大稳企业支持力度，助力实体经济发展。为进一步发挥金融服务实体经济的价值，公司持续升级客户工程建设，以专业服务回馈更多的客户。报告期内，公司服务客户数增长创新高，经营规模迈上新台阶。截至 2020 年末，公司企业客户总数 46万户，较年初新增7.7万户；资产总额16,267.49亿元，比年初增长23.45%；各项存款9,251.74亿元，比年初增长 19.92%；各项贷款 6,877.15 亿元，比年初增长 29.98%。（二）（二）商业模式换挡升级，护城河构筑再添新力商业模式换挡升级，护城河构筑再添新力 2020 年，公司各利润中心借助金融科技精准赋能，在服务实体经济的过程中持续推进商业模式系统化升级，为构筑全行可持续发展的护城河添砖加瓦，推动盈利增长继续保持稳健。2020 年，公司实现营业收入 411.11 亿元，同比增长 17.19%；实现归属于母公司股东的净利润 150.50 亿元，同比增长 9.73%，均保持良好增速。得益于财富管理、国际结算、小微企业等业务护城河构筑起步，公司综合化客户服务能力持续提升，战略转型取得新进展。2020年，公司实现非利息收入 132.52 亿元，同比增长 3.18%，在营业收入中占比为 32.23%，其中手续费及佣金净收入 63.42 亿元，同比增长 24.11%，在营业收入中占比为 15.43%。（三）风控基因深入内核，战略支撑再立新意（三）风控基因深入内核，战略支撑再立新意 2020 年，面对百年不遇的疫情冲击、宏观经济周期波动等外部形势变化，公司坚守审慎经营理念，始终把管牢风险作为银行可持续发展的底线和生命线，坚持风险垂直化管理，持续升级全面风险管理体系，资产质量经受住了市场考验。截至 2020 年末，公司不良贷款余额 54.56 亿元，90 天以上逾期贷款余额 45.14 亿元，不良贷款和 90 天以上逾期贷款不存在剪刀差。不良贷款率 0.79%，继续保持在较低水平。关注类贷款及逾期 90 天以上贷款的占比分别为 0.50%和 0.66%，比年初分别下降 0.24 和 0.06 个百分点。拨贷比 4.01%，拨备覆盖率505.59%。良好的资产质量和