601963_2022_重庆银行_2022年度报告_2023-03-30.pdf

二零二二年度報告（A 股股票代碼：601963）BANK OF CHONGQING CO.,LTD.重慶銀行股份有限公司目录1.重要提示32.释义43.公司简介54.财务摘要135.董事长致辞186.行长致辞197.管理层讨论与分析207.1 总体经营情况207.2 财务报表分析217.3 贷款质量分析387.4 分部经营业绩447.5 根据监管要求披露的其他信息447.6 业务综述467.7 风险管理567.8 资本管理637.9 环境与展望678.公司治理报告699.董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况9510.环境与社会责任11711.重要事项12112.股本变动及股东情况14213.证券发行与上市情况15114.董事会报告15415.监事会报告16016.财务报告16317.组织架构图37718.分支机构名录3782重庆银行股份有限公司备查文件目录1.载有本行法定代表人、行长、分管财务工作副行长及财务机构负责人签名并盖章的财务报表；2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；3.报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件正本及公告原稿；4.在其他证券市场公布的本行2022年度报告。32022年度报告 重要提示(1)本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。(2)本行第六届董事会第63次会议于2023年3月30日以现场（视频）会议方式召开。林军董事长主持了会议，会议应参会董事13名，实际参会董事11名，刘建华董事、杨雨松董事委托林军董事长出席会议并代为行使表决权，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合 中华人民共和国公司法 和重庆银行股份有限公司章程 的有关规定。(3)本行审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所已分别对本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告进行了审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。(4)本行董事长林军、行长冉海陵、分管财务工作的副行长杨世银及财务机构负责人杨昆保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。(5)利润分配方案：本行拟按照经审计的本行2022年度净利润46.87亿元的10%提取法定盈余公积，计4.69亿元；按照风险资产1.5%差额计提一般准备4.45亿元；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红0.395元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开前五个工作日（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利润结转下年。2022年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需本行2022年度股东大会审议批准后方可实施。由于本行发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定，每股派送现金股利不变。(6)本报告中可能包含对本行未来计划等的前瞻性陈述。相关陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。4重庆银行股份有限公司释义在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义：“公司章程”指重庆银行股份有限公司章程“本行”或“重庆银行”指重庆银行股份有限公司“本集团”指重庆银行股份有限公司及其控股子公司“中国银监会”指原中国银行业监督管理委员会“中国银保监会”指中国银行保险监督管理委员会“中国证监会”指中国证券监督管理委员会“重庆银监局”指原中国银行业监督管理委员会重庆监管局“重庆银保监局”指中国银行保险监督管理委员会重庆监管局“重庆渝富”指重庆渝富资本运营集团有限公司“大新银行”指大新银行有限公司“鈊渝金租”指重庆鈊渝金融租赁股份有限公司“兴义万丰”指兴义万丰村镇银行有限责任公司“马上消费”指马上消费金融股份有限公司“三峡银行”指重庆三峡银行股份有限公司“香港联交所”指香港联合交易所有限公司“国际财务报告准则”指国际财务报告准则“香港上市规则”指香港联合交易所有限公司证券上市规则“上市规则”指上海证券交易所股票上市规则 及 香港联合交易所有限公司证券上市规则“人行”、“央行”指中国人民银行“报告期”指截至2022年12月31日止年度“证券及期货条例”指证券及期货条例（香港法例第571章）52022年度报告 公司简介3.1业务概要本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年，本行在香港联合交易所上市，成为首家在香港联交所上市的内地城商行。2021年，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。本行以“打造坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至2022年12月31日，本行下辖166家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资产总额为6,847.13亿元，存款总额为3,825.94亿元，贷款总额为3,525.73亿元，不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为211.19%，主要经营指标均达到监管要求。本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续提升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈互联互通、现代产业、生态宜居等领域信贷支持，推出“碳减融”等专属产品，绿色金融规模较上年末增长44.7%；聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、民营企业、个体工商户和新市民群体金融服务需求，“专精特新”企业贷款、科技型企业贷款和涉农贷款余额快速增长；聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营线上消费产品快速发展，“捷e贷”余额较上年末增长149.9%；聚焦数字转型和科技驱动，上线一站式数据应用服务平台，落地试点产业数字化营销服务平台，推动完成零售客户关系管理系统和“零售数据集市”建设；聚焦品牌建设和形象提升，连续6年获得标准普尔BBB-国际投资级评级，展望“稳定”，在英国 银行家 杂志千佳银行排名中连续7年跻身前300强，连续三年入选人行金融科技创新监管试点，成为全国唯一入选“双百企业”的城商行，成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行，入选重庆市国资委对标提升专项行动标杆企业。6重庆银行股份有限公司公司简介3.2公司基本情况3.2.1法定中文名称及简称：重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行）英文名称：Bank of Chongqing Co.,Ltd.3.2.2法定代表人：林军授权代表：林军黄华盛董事会秘书：彭彦曦公司秘书：何咏紫证券事务代表：王雨3.2.3注册地址及办公地址：重庆市江北区永平门街6号注册地址的历史变更情况：2020年2月注册地址由“重庆市渝中区邹容路153号”变更为“重庆市江北区永平门街6号”香港主要营业地址：香港九龙观塘道348号宏利广场5楼香港主要营业地址的历史变更情况：2022年8月香港主要营业地址由“香港皇后大道东183号合和中心54楼”变更为“香港九龙观塘道348号宏利广场5楼”3.2.4通讯地址：重庆市江北区永平门街6号邮政编码：400024联系电话：+86(23)63367688传真：+86(23)63799024电子邮箱：互联网网址：http:/客户服务热线：9560233.2.5股票上市情况：A股股票：上市交易所：上海证券交易所股票简称：重庆银行股票代码：601963H股股票：上市交易所：香港联合交易所有限公司股票简称：重庆银行股票代码：0196372022年度报告 公司简介3.2.6国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室签字注册会计师：周明骏、张亚楠签字注册会计师审计服务的连续年限：2年、1年国际会计师事务所：安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）办公地址：香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼签字会计师：吴志强3.2.7中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所中国香港法律顾问：欧华律师事务所3.2.8A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺3.2.9指定的信息披露报纸和网站：内地：中国证券报 ()上海证券报 ()证券时报 ()证券日报 ()上海证券交易所网站()本行网站()香港：香港联交所网站(.hk)本行网站()年度报告备置地点：本行董事会办公室3.2.10境内持续督导保荐机构：招商证券股份有限公司办公地址：深圳市福田区福田街道福华一路111号保荐代表人：王晓、扈益嘉持续督导期间：2021年2月5日至2023年12月31日（如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股）3.2.11注册登记信息：首次注册登记日期：1996年9月2日登记机关：重庆市市场监督管理局（原重庆市工商行政管理局）统一社会信用代码：91500000202869177Y金融许可证机构编码：本行经中国银行保险监督管理机构批准持有B0206H250000001号金融许可证8重庆银行股份有限公司公司简介3.3荣誉与奖项2022年至今，本行在国内外机构组织的评选活动中获得诸多荣誉与奖项，其中：2022年1月，在金融电子化杂志社组织的评选中，本行荣获“金融业新技术应用创新突出贡献奖”。2022年5月，在人行重庆营业管理部联合重庆银保监局开展的2021年度服务乡村振兴工作评估考核中，本行获评“优秀”。2022年6月，在重庆银保监局开展的2021年度小微企业金融服务工作考评中，本行获评“先进单位”。2022年7月，在第六届全球企业社会责任峰会中，本行荣获“全球ESG优秀案例”。2022年7月，在金科创新社主办的“2022年第三届中小金融机构数智化转型优秀案例”评选中，本行“鏸渝云管家管理系统”荣获“营销创新优秀案例奖”，本行“数智化赋能智慧客服转型项目”荣获“数据智能应用创新优秀案例奖”。2022年8月，本行荣获 亚洲银行家“年度绿色可持续城市商业银行奖项”。2022年8月，在重庆市银行业协会组织的评选中，本行荣获2021年度社会责任先进单位金融机构奖及特殊贡献奖。2022年8月，在中国数字金融服务大会组委会的评选中，本行荣获“2022IDC中国金融行业技术应用场景FinTech突破奖”。2022年8月，在银行数字化大会组委会组织的评选中，本行荣获“金鼎奖2022最佳银行数字化创新实践奖”。2022年8月，在城银清算服务有限责任公司主办的“2022年度城市金融服务优秀案例”评选中，本行“乡村振兴青年贷”荣获“十大网络影响力优秀案例奖”“产品创新优秀案例奖”。92022年度报告 公司简介2022年9月，在中国上市公司协会组织的评选中，本行入选“上市公司ESG优秀实践案例”。2022年9月，在 银行家 杂主办的“2022中国金融创新奖”评选中，本行零售数字化生态的代发客群精准运营创新案例荣获地方性商业银行“十佳零售银行创新奖”。2022年10月，在 每日经济新闻 联合权威学术单位举办的“金鼎奖”评选中，本行荣获“2022年度普惠金融奖”。2022年11月，在中国网络社会组织联合会的评选中，本行荣获“2022年互联网协议第六版（IPv6）规模部署和应用优秀案例”。2022年11月，在第二十七届联合国气候变化大会上，本行绿色金融实践成功入选 全球可持续发展商业案例库。2022年11月，在客户世界机构(CCMW)、希莫标准组织(CC-CMM)、中国信息协会数字经济(DEA)、中国呼叫中心与电子商务发展研究院(CICED)等主办的2022年度“金耳唛杯”中国最佳客服中心评选中，本行客户服务中心荣获“卓越服务创新奖”。2022年12月，在国务院国资委社会责任局主办的 中央企业社会责任蓝皮书(2022)国资国企社会责任蓝皮书(2022)发布活动中，本行入选“地方国有企业社会责任先锋100指数”。2022年12月，在中国上市公司协会组织的评选中，本行荣获“上市公司年报业绩说明会最佳实践”。2022年12月，在中国证券报等主办的第24届上市公司金牛奖颁奖典礼中，本行荣获“2021年度投资者关系管理奖”。2022年12月，在证券时报主办的2022年中国金融机构年度峰会中，本行荣获“2022年度和谐投资者关系银行天玑奖”“2022年度杰出银行研究团队天玑奖”。2023年1月，本行荣获Wind（万得）2022年度最佳投行“债券承销快速进步奖（银行类）”。10重庆银行股份有限公司公司简介3.4发展战略及核心竞争力3.4.1本行发展战略3.4.1.1战略愿景及发展思路本行以打造“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。“1”项战略愿景：打造成为“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行。“坚守本源”，就是要坚持把服务实体经济作为本职本源，将自身发展融入国家战略、区域战略和实体经济发展之中，牢牢扎稳“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”定位。“特色鲜明”，就是要从产品、渠道、管理、技术、机制、文化、人才等方面推进改革创新，在数字金融、小微金融、零售金融、文旅金融、开放金融、绿色金融等领域做优特色服务。“安全稳健”，就是要强化风险意识、培育风险文化、增强底线思维、筑牢风控防线，推进全面风险管理，化解存量、严控增量，严格考核、压实责任，努力实现稳健经营、安全发展。“价值卓越”，就是要将高质量作为发展目标和内在要求，持续全面优化结构，推动规模、质量、效益有机统一，不断增强综合实力，协调提升整体价值。“3”大重点任务：贯彻落实战略愿景，实现高质量发展，全力推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大重点任务。一是以客户为中心，全力推进服务提升。深入理解客户需求，强化产品需求匹配，做好客户管理和运营，通过开放化、场景化、生态化等方式，持续提升对地方经济、城乡居民的综合金融服务能力，突出打造“地方的银行”“小微企业的银行”“市民的银行”。二是以创新为引领，全力推进数字转型。加强信息科技能力建设，大力发展金融科技，聚焦客户服务及产品创新、渠道拓展及精准营销、风险管控及决策支撑，不断增强大数据智能化创新发展能力，全力打造“智慧银行”“数字银行”。三是以协同为支撑，全力推进特色发展。对内强化条线综合协同，推进信息互通、资源共享，加快提升对客一体化综合服务能力。对外强化多元协同，推进传统与新兴业态、线上与线下服务、商行与投行模式、银行与非银业务协同发展，全力打造特色化经营服务体系。“1”项战略愿景“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行服务提升 数字转型 特色发展科技赋能 人才赋能 管理赋能“3”大重点任务“3”大赋能体系112022年度报告 公司简介“3”大赋能体系：打造“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，深度激发经营发展活力，全力支撑高质量发展。一是把科技作为推动发展的第一生产力，推进大数据智能化引领创新驱动发展，将科技融入管理理念、发展策略、流程变革，持续提升对业务发展的支撑保障能力，用互联网思维重构业务平台、搭建信息平台，加快数字转型、实现智能升级，打造“科技赋能”体系。二是把人才作为推动发展的第一资源，系统推进人才“选、用、育、留”。健全人才工作机制，夯实基础、优化梯队、提升能力、强化作风，持续营造人才发展良好环境，以人才优势增创发展优势，以专业化人才队伍提升全行竞争力，打造“人才赋能”体系。三是不断提升战略管理、风险治理、业务协同能力。战略管理方面，加强考核体系及管理机制建设，确保战略落地；风险治理方面，融合数字化、智能化发展，提升风控质效；业务协同方面，秉持“强总行、活分支”理念，全力提升统筹协调、基础支撑、专业保障能力，打造“管理赋能”体系。3.4.1.2业务发展策略大中业务：以国家宏观政策为引领，以区域发展规划为依托，以产业政策为导向，推动资产负债结构持续优化，持续降低负债成本，稳步实现公司银行业务规模增长，提升公司银行业务市场份额。深耕优势产业，积极拓展优质核心企业。利用区块链、大数据等金融科技手段，积极推动供应链业务转型发展，同时积极探索衍生品业务等新方向。提升国际化业务水平，紧抓构建国内国际双循环相互促进的新发展格局机遇，深入拓展国际结算及各类国际金融业务，助推人民币国际化。通过构建一站式金融服务，积极拓展产业与外贸客群。小微业务：以监管政策为导向，对标小微企业金融服务监管评价体系，坚持金融回归本源，聚焦普惠金融领域，综合社会效益与经济效益，推动小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本。强化敢贷、愿贷、能贷、会贷机制建设，拓展产品矩阵，加大对制造、科技、文旅、绿色和新市民、个体商户等关键领域和困难行业的支持力度。坚持以金融科技为引领，拓宽应用场景，打造线上线下融合驱动发展新模式，统筹发展速度与发展质量，在更高质量、更加普惠、更可持续发展中调结构、增规模、控风险、创效益。个人业务：加大零售基础设施建设，着力提升客户体验、增加客户粘性、强化财私管理体系建设、深挖客户价值，降低负债成本，推动零售业务高质量发展。坚持科技赋能，构建数字化客户管理体系，完善智能风控管理体系，推进线上化金融服务建设，打造高质量产品体系，推动零售业务高效率增长。同业业务：积极支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴建设，稳步提升投放规模。优化资产配置结构，持续增加高评级信用债占比。加强市场走势研判，拓展资金渠道，降低负债成本，化解流动性风险。严把投资准入关，加强投后管理，夯实资产质量，提升同业风险防范能力。加强总分支联动，全力推动债券承销，提高债券承销业务区域市场影响力，成功获得重庆、贵州、陕西地方政府债承销商资格。推进“商行+投行”联动，加强债券投资、投行承销和公司银行业务联动，发掘业务机会，拓宽服务半径。12重庆银行股份有限公司公司简介3.4.2本行核心竞争力区域环境优势显著，发展基础更加坚实。本行扎根重庆，业务拓展辐射四川、陕西、贵州，所处地区政策支持力度大，创新发展活力强。依托成渝地区双城经济圈建设、新时代西部大开发、西部陆海新通道等一系列重大战略，本行以发展战略规划为指引，深化推进客户、产品、渠道策略，深度挖掘规模、效益、质量，持续打造更为坚实的发展基础。金融科技赋能显效，发展动力更加强劲。本行坚持打造“科技赋能”体系，以响应业务需求为根本、以解决业务问题为导向，充分利用信息科技新技术、新理念，深度契合业务发展，持续推进业技融合。围绕大数据智能化创新引领、乡村振兴、提升窗口服务质效等专项工作，紧跟业务创新与管理改革需要，有序推进重点需求、重点项目实施落地。风险管控提档升级，发展质量更加稳固。本行持续强化“风险管理创造价值”的经营理念，推动风险管控能力提档升级。一是通过建立风险文化传导机制和强化二、三道防线检查监督等，进一步理顺风险管理架构。二是通过开展有效的风险控制目标计划管理、多维度全面风险监测、集群客户风险管控等，进一步巩固风险管理成果。三是通过持续推动大数据智能化等金融科技的落地应用，实现风险管理的标准化和规范化，进一步提升风险管理水平。产品服务优化创新，发展特色更加显著。本行深耕区域市场，逐步形成一批契合区域特点的产品。通过加大金融科技在产品创新中的落地应用，打造具有竞争力的线上产品体系，实现了线上产品和线下产品的优势互补。“好企贷”“优优贷”“实体信用贷”“链企贷”“捷e贷”“薪e贷”等产品紧贴市场实际，准确满足客户需求，获得市场高度认可，在目标客群中形成良好口碑。结构调整深化开展，发展效率更加高效。本行深入推进结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略。一是按照供给侧结构性改革要求，在信贷准入、信贷投向、信贷管控等方面体现差异管控、有保有压。二是强化存款立行理念，积极拓展稳定性强、成本较低的资金来源，尽量控制整体负债成本。三是实施资本配置精细化管理，积极支持“轻资本、轻资产”业务发展。四是提高资金效率、资产效率，开辟盈利来源，优化收入结构。公司治理日臻完善，发展机制更加合理。本行通过持续完善公司治理机制架构、优化战略规划管理体系、强化股东股权管理能力、提高关联交易管理水平、增强信息披露透明度、加强投资者关系工作力度，积极构建既具有特色又符合国际规范的上市商业银行公司治理模式，切实发挥公司治理在经营发展中的基石作用，为高质量发展创造更加合理、高效的保障机制。132022年度报告 财务摘要本年度报告所载财务资料乃以合并基准按照中国会计准则编制，除另有注明外，为本集团数据，以人民币列示。4.1 财务数据（除另有注明外，以人民币千元列示）2022年2021年同比变动2020年2019年2018年 经营业绩变动率(%)利息收入27,533,98327,410,5360.4525,191,04822,201,72219,322,772利息支出(16,725,725)(15,813,763)5.77(14,130,310)(13,053,512)(12,447,126)利息净收入10,808,25811,596,773(6.80)11,060,7389,148,2106,875,646手续费及佣金净收入761,341768,822(0.97)1,037,047948,5121,341,922投资收益1,843,6731,670,69410.351,440,1251,473,8502,091,084公允价值变动损益(555,893)396,016(240.37)(248,532)213,228222,556汇兑损益455,036(59,522)不适用(358,726)106,498245,215营业收入13,465,40514,515,230(7.23)13,048,35111,947,99410,839,774业务及管理费用(3,399,347)(3,112,355)9.22(2,693,681)(2,590,084)(2,408,311)信用减值损失(3,559,161)(5,100,660)(30.22)(4,316,721)(3,614,481)(3,436,383)其他资产减值损失1,567(9,485)不适用(119,303)900(385)营业利润6,306,4516,094,2703.485,750,7715,600,1624,860,456税前利润6,288,9376,092,1573.235,733,7825,572,2874,842,622所得税(1,172,412)(1,233,132)(4.92)(1,168,087)(1,250,830)(1,020,527)净利润5,116,5254,859,0255.304,565,6954,321,4573,822,095归属于本行股东的净利润4,867,8574,663,7434.384,423,6334,207,4883,769,847扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润4,800,0004,596,0984.444,373,8734,196,8083,743,587经营活动产生/（使用）的现金流量净额5,311,6575,085,2094.4532,211,063(2,711,725)(34,163,311)每股计（人民币元）变动率(%)基本每股收益1.311.282.341.321.251.11稀释每股收益1.111.28(13.28)1.321.251.11扣除非经常性损益后的基本每股收益1.291.262.381.301.241.10每股分配股利0.3950.3901.280.3730.2360.15414重庆银行股份有限公司财务摘要（除另有注明外，以人民币千元列示）2022年12月31日2021年12月31日同比变动2020年12月31日2019年12月31日2018年12月31日 规模指标变动率(%)资产总额684,712,563618,953,62010.62561,641,397501,231,864450,368,973客户贷款和垫款总额352,573,462318,061,93710.85283,226,555247,348,738212,430,769公司贷款208,737,958185,958,34612.25164,660,672140,780,210128,932,758零售贷款94,527,953101,848,554(7.19)96,526,48490,779,86368,774,912票据贴现47,285,31028,148,89367.9820,032,92014,271,52013,501,381应收客户贷款及垫款利息2,022,2412,106,144(3.98)2,006,4791,517,1451,221,718贷款减值准备10,127,17111,178,339(9.40)10,967,2078,721,9046,507,557负债总额633,217,086569,706,92511.15519,647,183462,618,195415,757,400客户存款382,594,480338,695,34312.96314,500,257281,048,911256,394,193公司活期存款60,481,46171,149,941(14.99)74,291,26869,294,87666,883,415公司定期存款132,906,633108,914,85122.03104,368,09388,913,32785,905,724个人活期存款19,752,51317,235,40414.6016,011,35012,799,55812,005,521个人定期存款147,470,703122,683,99820.20105,814,58288,013,73068,480,223其他存款16,491,98315,202,0618.4911,077,13519,480,96020,894,394应付客户存款利息5,491,1873,509,08856.482,937,8292,546,4602,224,916股本3,474,5403,474,5050.003,127,0553,127,0553,127,055归属于本行股东权益49,336,51247,273,1884.3640,174,99736,949,42933,051,012权益总额51,495,47749,246,6954.5741,994,21438,613,66934,611,573核心一级资本净额45,694,21543,214,4815.7435,902,19132,521,47928,552,917一级资本净额50,375,87048,277,8794.3540,934,03737,526,41933,541,222总资本净额61,032,50359,974,1371.7653,672,81349,674,46944,558,427风险加权资产479,755,986461,807,5583.89427,946,826382,139,234337,292,279每股计（人民币元）变动率(%)归属于本行股东的每股净资产12.9012.195.8211.2810.259.00152022年度报告 财务摘要4.2 财务指标（除另有注明外，以百分比列示）2022年2021年同比变动2020年2019年2018年 盈利能力指标(%)变动+/(-)平均总资产回报率(1)0.780.82(0.04)0.860.910.88加权平均净资产收益率(2)10.2010.99(0.79)12.2312.9512.77扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率10.0510.82(0.77)12.0812.9112.67净利差(3)1.591.93(0.34)2.182.101.78净利息收益率(3)1.742.06(0.32)2.272.181.79手续费及佣金净收入占营业收入比率5.655.300.357.957.9412.38成本占收入比率(4)25.2521.443.8120.6421.6822.22资产质量指标(%)变动+/(-)不良贷款率(5)1.381.300.081.271.271.36拨备覆盖率(6)211.19274.01(62.82)309.13279.83225.87贷款拨备率(7)2.913.56(0.65)3.923.563.08资本充足率指标(%)变动+/(-)核心一级资本充足率(8)9.529.360.168.398.518.47一级资本充足率(8)10.5010.450.059.579.829.94资本充足率(8)12.7212.99(0.27)12.5413.0013.21总权益对资产总额比率7.527.96(0.44)7.487.707.69其他指标(%)变动+/(-)流动性比率(9)128.9586.3642.5983.5278.3592.53最大单一客户贷款比例(10)3.853.300.552.482.522.15最大十家客户贷款比例(11)22.1223.90(1.78)20.4919.3018.79存贷比92.1593.91(1.76)90.0688.0182.8516重庆银行股份有限公司财务摘要注：(1)净利润除以期初和期末资产总额的平均数。(2)根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订版）计算。(3)净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率之间的差额；净利息收益率为利息净收入与生息资产平均余额的比率。(4)业务及管理费用除以营业收入。(5)不良贷款余额除以客户贷款和垫款总额。(6)贷款减值准备余额除以不良贷款余额。贷款减值准备余额为以摊余成本计量的客户贷款和垫款及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款和垫款的减值准备之和，按同比口径，2018年本行经审计的减值准备对不良贷款比率为228.35%。根据监管规定，本行该项指标的监管标准为150%。(7)贷款减值准备余额除以客户贷款和垫款本金总额，根据监管规定，本行该项指标的监管标准为2.5%。(8)本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照中国银保监会颁布的 商业银行资本管理办法（试行）计算。(9)流动性比率是参照中国银保监会颁布的公式计算。(10)最大单一客户贷款总额除以资本净额。(11)最大十家客户贷款总额除以资本净额。172022年度报告 财务摘要4.3 分季度财务数据（除另有注明外，以人民币千元列示）2022年第一季度第二季度第三季度第四季度 营业收入3,184,3483,582,8053,890,1362,808,116归属于上市公司股东的净利润1,443,3821,341,2491,456,657626,569归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益后的净利润1,418,1541,334,3471,444,382603,117经营活动产生的现金流量净额(25,339,566)21,099,554(7,375,905)16,927,574（除另有注明外，以人民币千元列示）2021年第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入3,656,2593,617,9433,914,1303,326,898归属于上市公司股东的净利润1,434,1361,225,2611,409,574594,772归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益后的净利润1,423,9091,190,1631,391,930590,096经营活动产生的现金流量净额(7,860,809)(13,178,823)10,930,21315,194,6284.4 非经常性损益明细表（除另有注明外，以人民币千元列示）2022年2021年2020年 处置非流动资产收益4,98020,87334,322计入当期损益的政府补助和奖励101,93978,34460,142其他营业外收支净额(16,336)(1,929)(15,936)小计90,58397,28878,528减：所得税影响数(22,612)(24,790)(16,745)减：归属于少数股东的非经常性损益(114)(4,853)(12,023)归属于本行股东的非经常性损益67,85767,64549,7604.5 境内外会计准则差异本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年12月31日止报告期内归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。18重庆银行股份有限公司董事长致辞尊敬的各位股东：2022年是极不平凡的一年。重庆银行以迎接学习宣传贯彻党的二十大为主线，勇担职责使命，在应对大战大考中推动真转实干善成，“稳”的基础更实，“进”的动能更足。资产总额6,847.13亿元，存、贷款余额分别为3,825.94亿元、3,525.73亿元，均保持两位数增长。净利润突破50亿元，达到51.17亿元。资产质量保持稳定。成为全国唯一入选国务院国资委“双百企业”的城商行。综合实力、品牌价值均连续7年入选全球银行300强。立足本源，畅通“源头活水”。恪守服务实体经济本源，落实稳住经济大盘系列措施，实体贷款余额增长17.4%，向成渝地区双城经济圈建设提供信贷支持超1,200亿元，投身西部陆海新通道建设，在服务开放型经济中展现更大担当。绿色信贷余额增长45%。推动大零售融合发展，储蓄存款余额新增273亿元，公营存款余额突破2,000亿元，普惠小微贷款余额增长近10%，个人客户增长逾27万户。改革创新，释放“内生动能”。滚动实施30项重点改革任务，抓好国企改革三年行动高质量收官。公司治理获全国银行最高评级。成功发行130亿元A股可转债、50亿元二级资本债、45亿元永续债。推进120余个科技项目，数字化变革全面发力，释放创新动能，成为全国唯一连续3年入选金融科技创新监管试点的银行，自主创新的数字信贷、数字风控、数字营销持续迭代。依托敏捷创新机制，推出一批场景化批量业务，发挥行业研究项目组优势，推动产业金融走深走实。防控风险，筑牢“坚固防线”。见微知著、举一反三，健全全面风险管理体系。狠抓贷前调查、授信评审、风险监测、不良资产处置等重点环节改革，完善全链条的风险识别、预警和处置机制，提升数字风控能力。扎实推进风险处置，积极稳妥化解重点风险，持续加强内控合规管理，厚植健康信贷文化、合规文化。扬帆起航再出发，踔厉奋发开新局。重庆银行将全面学习把握落实党的二十大精神，积极打造“红岩先锋”变革型组织，始终保持战略定力、奋进姿态，以唯实争先、真抓实干开辟高质量发展新天地，以更好业绩、更大价值回馈股东、客户、投资者的信任与支持。董事长林军重庆银行股份有限公司192022年度报告 行长致辞尊敬的各位股东：2022年，重庆银行克服诸多超预期因素影响，紧紧围绕年度任务目标，坚定贯彻重大部署、坚决稳住发展大