601577_2022_长沙银行_长沙银行股份有限公司2022年年度报告全文_2023-04-28.pdf

2 2长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA重要提示ImportantTips一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本行于 2023 年 4 月 27 日召开第七届董事会第六次会议，审议通过了 2022 年年度报告及摘要，会议应当出席董事 11 人，实际出席董事 11 人。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了无保留意见的审计报告。四、本行董事长赵小中、主管会计工作的负责人吴四龙、会计机构负责人曹睐保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案本行拟以 2022 年末总股本 4,021,553,754 股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发 2022 年度股息，具体为：每 10 股派现金股利 3.50 元(含税)，共计分配现金股利 1,407,544 千元。上述预案尚需股东大会批准。六、前瞻性陈述的风险声明本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。九、重大风险提示本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。3 3长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA目录DIRECTORY重要提示董事长致辞第一节 释义第二节 公司简介和主要财务指标第三节 管理层讨论与分析第四节 公司治理第五节 环境和社会责任 第六节 重要事项第七节 普通股股份变动及股东情况第八节 优先股相关情况第九节 财务报告第十节 备查文件目录P2P4P9P10P16P54P74P76P82P87P89P904 4长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA董事长致辞DIRECTORY2022 年，经受风霜洗礼，抖落一路征尘，怀着“不浪费每一场危机”的坚韧，我们继续将金融为民、服务实体的初心撰刻在祖国的大地上。全行资产总额突破 9000 亿大关，实现营业收入 228.68 亿元，归母净利润 68.11 亿元，不良率 1.16%，发展质量持续向好，盈利能力稳步增强。在长坡厚雪的金融赛道上，我们始终努力奔跑、阔步向前。一一路走来，置身波涛激荡的金融世界，当唯一的确定就是不确定性时，战略是指引我们跨越转型陷阱的价值罗盘。我们认为，战略就是要跳出舒适圈，“进入空气稀薄地带”，翻山越海寻找新一轮增长的“黄金海岸”。三年前，当我们提出“打造区域领先的生态银行”时，生态还主要是互联网巨头和大银行的专属标签，而今天构建生态已成为越来越多中小银行的共识。三体中的太阳系曾遭受歌者文明的降维打击，中小银行也一直面临着来自强大竞争对手的全面挤压，应对策略除了被动下沉，还可以主动向上，突破低维竞争，以生态为支点重构核心竞争力和资产负债表，在金融产业链的裂变中赢得先机。5 5长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA2022 年，我们优化了生态银行的战略体系，将四大金融生态升级为“3+2”模式，形成整体战略在生态建设上的映射。“3”是三大业务生态，围绕六大战略重点，形成融合协作的本地生活生态、产业投行生态、金融投资生态；“2”是两大支撑生态，金融科技生态为业务转型和管理提升进行数字化赋能，内部组织生态则提供人才支撑和组织保障，确保生态银行的无缝链接、高效运转。生态体系的进化，为我们实现从金融产品提供者到金融生态服务者的蜕变奠定了更坚实的基础。所谓生态银行，在我们看来，就是要发挥银行作为社会经济活动重要中心和关键节点的优势，基于客户中心、共生共赢的主张，依托技术支撑和数字驱动，广泛链接各类合作伙伴，嵌入或构建各类生产生活场景和服务平台，实现客户、资源、品牌等的交互协同，全面提升综合服务能力和价值创造能力，进而构建一个以银行为中心节点的全面开放、敏捷响应、动态演化的生态网络。金融生态的构建，必须有长期主义的思维和成人达己的胸怀。查理芒格最钟爱的两类企业之一，就是“通过合作建立生态并实现繁荣兴盛的企业”。我们以共生共赢的理念不断扩大朋友圈，在为客户和伙伴带去价值的同时成就自我。尤其当经济寒潮来袭，只有为客户抱薪取暖、风雨共济，才可能迎来共同的春天。2022年，我们逆势增量扩面提质，持续加大对实体经济信贷支持的力度，让金融活水流到真正需要滋润的所在。对公贷款余额达到 2,409.78 亿元，同比增长 19.30%；对公客户达到 39.09 万户，累计服务省内供应链核心客户 149 户、上市公司 124 家；普惠小微企业贷款达到 494.26 亿元，同比增长 106.48 亿元，普惠小微企业贷款户数 66,483 户，同比增长 18,703 户。累计向实体经济让利 11.76 亿元，解忧纾困。同时，我们持续加大生态赋能力度，在 G 端围绕政府治理模式转型构建数字政务生态，依托我行政务账户体系和服务效能优势，推出系列智慧政务产品，为政府量身打造社保、公积金、税务等场景解决方案，并逐步向教育、医疗等民生服务领域拓展；在 B 端，服务“三高四新”和“强省会”战略，深度对接特色产业、重大项目和重点园区，与企业伙伴共建场景生态，提供一站式、全方位服务，产业金融客户超过6.9万户。着力打造放心肉监管平台、红星全球农批中心、菜跟团-智慧团餐等标杆生态场景，以创新模式破解客户经营堵点，实现批量获客和资金沉淀。同时，通过打造同业最优福费廷、推出出口快贷，对接中联重科供应链平台推出联信保理融资业务，将服务场景深入到出口外贸、工程机械、绿色环保等行业。金融生态的构建，必须要从提供服务走向赋能客户，从单向交易走向全旅程服务。零售转型贵在久久为功，三年仅有小成，十年方蔚为大观。我行零售转型行进到第七个年头，量的提升成效显著，零售存款、贷款、利润的占比已接近半壁江山，本土生态的构建、客户体验的提升、财富管理的进阶则变得越发重要。2022 年，我们着力打造本土生活生态，零售客户数达到 1,656.87 万户，每 4 个湖南人中有一个长行客户；围绕中老年客户理财、养生、交友、娱乐等综合需求提供线上+线下、金融+非金融的综合化服务，组建超能力俱乐部，助力幸福老年生活；针对中青年客户，持续优化弗兰社权益平台，围绕客户“吃喝玩乐美”“医教游养娱”需求构建立体化网络，平台商户超过 6000 家，客户超过 260 万户，为网红长沙的崛起持续贡献力量；助力湖湘百姓的共同富裕梦，持续深耕普惠型财富管理，优化分层服务机制，培育理财精英团队，加快应用智能投顾，以专业能力和管理策略有效熨平市场波动，帮助客户穿越周期。6 6长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA金融生态的构建，必须激活组织，盘活人才，围绕客户旅程、赋能一线和价值创造打造高效的内部协同体系。2022 年，我们继续强化协同作战，确立全行级“必须打赢的九场仗”，整合资源集中力量破解发展中的梗阻；优化客户旅程，推动前中台的合纵连横，围绕客户生命周期提供端到端、流程化、数字化的高效服务，畅通“客户旅程的最后 100 米”；加快组织变革，通过流程、考核和激励三维发力，构建面向业务价值成效的作战单元，进一步打破“部门墙”；培育创新文化，持续开展创新大赛，从有效容错推进到快速试错；围绕前台一体化、中台专业化、后台集约化的目标，着力打造数字化的六大中台，构建模块化的业务管理体系，实现敏捷响应和快速进化。金融生态的构建，意味着经营网络的不断拓展与延伸。向下，我们全力实施县域金融战略，将毛细血管更深地扎入县域乡村，以金融之源头活水润乡土之根深叶茂。构建渠道、产品、队伍、服务、风控五位一体的生态体系，成为湖南首家县域全覆盖的地方法人金融机构，86 家县域支行、数千个服务站点星罗棋布，县域存贷款分别达到 1,763.42 亿元、1,423.07 亿元，增速大幅领跑全行和同业，牛刀小试即初尝胜果，县域在全行发展增量中已占据C位；推出湘农云担、高标准农田施工贷、农雁贷等创新产品，打造平江休闲食品、新化文印等 14 个场景金融解决方案，助推县域业务向产业金融转型。我们坚信，服务好祖国的“绿水青山”，银行的未来才会有“金山银山”。向上，我们继续拓宽自身发展空间。随着持续强化集团并表管理，赋能子公司助力特色化发展，子公司作为全行战略增长极的效用日益凸显。3 家村镇银行稳健发展，作为全国第一家地市级村行的湘西村行实现资产、存款、贷款“三过百亿”，在精准扶贫的首倡地走出了深耕县域、支农支小的特色化发展道路；长银五八消费金融公司坚持减费让利，实施应延尽延，稳步拓展全国市场，以行业更惠价格服务新市民群体和长尾客群，并与母行双向赋能，净利润达到 5.26 亿元，同比增长超过 40%。金融生态的构建，意味着对数字资源的深度应用，从经验驱动走向数字驱动。我们不断强化数字经营，拓宽长行增长的第二战场。网银、e 钱庄持续迭代，网络银行用户数逼近千万大关，微信支付交易量蝉联全国城商行第一；强化数字化运营，触达客户 346.72 万人，实现智能外呼赋能总分支行和批量获客，触达客户 504 万户，替代 3.8 万人工时，从“刀耕火种”快速迈入智能时代。数字化风控是我们关注的重点，近年来，我行风险底盘稳步夯实，存量风险加速出清，主要指标持续向好。但同时我们也清醒地认识到，所深耕的客群和所处的区域市场，意味着不能苛求一张一尘不染的资产负债表。“水至清则无鱼”，我们要思考如何在日趋复杂的市场环境中达成风险与收益的均衡，实现服务实体与可持续发展的共赢。2022 年，我们通过重构风险数据底盘，搭建风险策略模型，实现了对信贷客群的精细化管理；自主构建信贷申请反欺诈系统，优化风险预警模型，反欺诈系统上线仅 2 个月，就识别欺诈客户事件数百起，规避潜在损失几千万元；大力推进传统产品的数据化，稳步突进从抵押资产向数据资产的迁移，以创新模式满足客户特别是小微客户的需求，当前数据贷的授信客户覆盖率已经超过 85%。二“西北望长安，可怜无数山。”建设“区域领先的现代生态银行”，是一次反求诸己、刀刃向内的努力，更是一次艰难困苦、玉汝于成的征程。时代大潮滚滚向前，站在行业裂变的拐点上，我们回顾来路，擦拭初心，7 7长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA更加真切地感受到，只有将个人的追求、企业的愿景汇入中国特色社会主义建设的星辰大海，惯于趋利避险的金融才能结出真正的“善之花”。历史正缓步迈入中国时间，在经济逆全球化、大国竞争升级和全球产业链重构的背景下，党的二十大提出了实现中国式现代化的宏伟目标。打造中国特色的金融体系，既与中国式现代化一脉相承，又是实现这一目标的重要支撑和关键驱动。中国特色的内核在于坚持党管金融的根本原则，坚持服务实体的主要方向，坚持高质量发展的基本要求，坚持助力共同富裕的发展愿景。这样的路径选择，与传统金融更多注重利益的价值观已然分道扬镳，也为走出欧美金融业治乱循环的怪圈和经济过度金融化的积弊开辟出新的道路。在中国式现代化的宏伟建构中，中小银行面临的机遇和挑战都前所未有。诚然，不是每一条江河都能汇入海洋，但作为一家胸怀梦想的中小银行，我们应该竭力汇入这浩浩汤汤的时代潮流。创新是步入新的历史征途的通关密码，要以金融的变革助推产业的创新。当变化来临的时候，德鲁克指出“最大的危险不是动荡本身，而是仍然用过去的逻辑做事情。”随着“制造强国”战略的加速推进，创新驱动要取代债务驱动，土地财政也要走向股权财政，金融的职能和功用正在发生潜移默化的变化。中国经济的再次起飞，必须奠基在产业结构转型升级的基础上，实现在全球产业链中地位的跃升，而这种蜕变相当程度依赖于以企业家精神引领企业的持续创新。熊彼特说过，“企业家不是一个身份，而是一种创新的状态”。而要支持这种创新，则需要弘扬银行家精神。参照熊彼特的说法，每一个银行员工，当他为推动创新而努力的时候，也就具有了银行家精神。我们要在全行培育、弘扬创新文化和银行家精神，跳出传统思维的桎梏创造性地服务实体经济，特别是中小微企业和制造业、高科技企业。当然，银行的创新，绝对不是激进和无所顾忌的，而应该是习近平总书记所提出的“守正创新”。对待风险始终是谨慎的，坚持底线思维，时时如履薄冰、如临深渊；对待创新始终是开放的，不断试错，快速迭代，以是否为客户创造价值作为最高的评判标准。向善是开启未来的道德准则，要以金融的向善助力共同富裕目标的实现。是否推进共同富裕是中西方现代化模式的关键分野之一，我们抛弃弱肉强食的丛林法则，也拒绝躺平与内卷的非此即彼，而是力求在利益至上与金融向善之间搭建一座沟通的桥梁。普惠服务是立行初心，我们将持续推进客群与区域的下沉，推动普惠金融+县域金融战略，寻求普与惠的和谐，减费让利与商业可持续的共振，全力托举起三湘大地 600余万市场主体的创业梦和产业梦；财富管理是转型方向，在共同富裕的大背景下，资产管理、资本市场与普通百姓财富的保值增值产生了越来越紧密的关联。着眼百姓财富从房产到金融资产的迁移，持续探索普惠型的财富管理之路，根据客群风险偏好设计个性化产品组合，以定制化、多元化的投资策略平衡资本市场的净值波动，最终实现创新企业成长、资本市场发展与百姓财富增长的同频共振，金融向善之水必然浇灌出共同富裕之果。治理能力是行稳致远的坚实保障，要以制度化的构建确立基业长青的文化基因。金融是带着镣铐的舞蹈，创新决定了我们能走多快，内部治理能力则决定了我们能走多远。银行人惯于接受被动的监管，但只有将被动的监管内化为主动的治理，并作出相应制度性的安排，一家银行才能找寻到基业长青的制度根基。当前，党管金融原则的确立，为银行内部治理能力的提升奠定了根本性的保障。近年来，对比部分民间金融资本与8 8长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA国有金融企业迥异的发展状况，我们更深刻感受到党的领导所赋予银行强大的竞争力和内驱力。只有坚持党的领导，才能实现中央决策在金融领域的全面贯彻，胸怀中华民族伟大复兴的战略大局，避免“脱实向虚”，提高服务实体的效能，强化防控风险的力度，加快金融变革的速度，全面实现银行的高质量发展。下一步，我们要持续完善内部治理体系，核心就是发挥党的领导这一最大政治优势，探索长行特色的党建模式，充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”的作用，将党的领导制度优势转化为金融治理效能，全力推进高质量发展；要强化公司治理这一制度保障，持续优化股权结构，规范股东股权管理，完善治理架构，种下长行基业长青的种子；要持续深化风险治理，强化风险战略引领，将风险控制作为降本增效的重要抓手，去存量控增量，同时持续提升行业研究能力，优化全周期、全品类的风控管理体系，以跨周期、逆周期的治理框架应对经济和产业周期波动，让风控能力成为守护我们度过“金融海啸”的诺亚方舟。ChatGPT 的横空出世，为这个不确定的世界增添了新的变量。直面变化，顺应趋势，从善如流，始终朝着有光的地方跋涉前行。此刻，中国经济正在通过“历史的三峡”，行驶在最为湍急、暗流涌动的一段水域，中小银行就是那惊涛骇浪中随之起伏的一叶扁舟，虽然万分惊险但始终直挂云帆、破浪前行，最终汇入那波澜壮阔、横无际涯的太平之洋。杨万里诗云：万山不许一溪奔，拦得溪声日夜喧。到得前头山脚尽，堂堂溪水出前村。征途漫漫，愿与诸君共勉。9 9长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA第一节 释义在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：指指指指指指指指指指指指指指指指指指指指指长沙银行股份有限公司中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会湖南监管局中国证券监督管理委员会长沙银行股份有限公司章程湘西长行村镇银行股份有限公司祁阳村镇银行股份有限公司宜章长行村镇银行股份有限公司湖南长银五八消费金融股份有限公司湖南省通信产业服务有限公司湖南友谊阿波罗商业股份有限公司湖南兴业投资有限公司湖南三力信息技术有限公司长沙房产（集团）有限公司长沙通程实业（集团）有限公司湖南新华联建设工程有限公司长沙通程控股股份有限公司湖南天辰建设有限责任公司湖南新华联国际石油贸易有限公司人民币元、千元、万元、亿元|公司、本公司、本行、发行人|央行|中国银保监会|湖南银保监局|中国证监会|章程、公司章程|湘西村镇银行|祁阳村镇银行|宜章村镇银行|长银五八消费金融公司|湖南通服|友阿股份|兴业投资|三力信息|长房集团|通程实业|新华联建设|通程控股|天辰建设|新华联石油|元、千元、万元、亿元1010长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA长沙银行股份有限公司长沙银行BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.BANK OF CHANGSHA赵小中B0192H243010001（0731）96511、4006796511公司的中文名称公司的中文简称公司的外文名称公司的外文名称缩写公司的法定代表人金融许可证机构编码服务及投诉电话一、公司信息彭敬恩李平长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座（0731）89934772（0731）董事会秘书证券事务代表办公地址电话传真电子邮箱二、联系人长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座410205http:/公司注册地址公司注册地址的历史变更情况公司办公地址公司办公地址的邮政编码公司网址电子信箱三、基本情况简介2018年1月5日,本行注册地址由“长沙市开福区芙蓉中路一段433号”变更至目前所在地第二节 公司简介和主要财务指标1111长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报http:/董事会办公室公司披露年度报告的媒体名称及网址公司披露年度报告的证券交易所网址公司年度报告备置地点四、信息披露及 备置地点股票种类普通股A股优先股公司聘请的会计师事务所报告期内履行持续督导职责的保荐机构股票上市交易所上海证券交易所上海证券交易所股票简称长沙银行长银优1股票代码601577360038五、公司股票 简况名称办公地址签字会计师姓名天健会计师事务所（特殊普通合伙）浙江省杭州市西湖区灵隐街道西溪路128号黄源源、周伶敏中信证券股份有限公司广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座名称办公地址签字的保荐代表人姓名持续督导的期间韩日康、周宇2021年3月31日至2022年12月31日六、公司股票 简况1212长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA使命：正道而行，信泽大众愿景：做中国最快乐的银行价值观：聚焦客户，实干为本，快乐同行工作作风：忠诚，干净，担当，简单服务理念：智造快乐，为所有人提供更好的金融体验人才理念：实践出人才，实践出干部；内部觅才，内部育才；在学中干，在干中学风险理念：合规创造价值，稳健平衡风险科技理念：一切业务数字化，一切数字业务化创新理念：创新驱动发展党建理念：以标准树规范，以创新促融合，以文化创品牌七、企业文化八、荣誉与奖项1.在英国银行家杂志公布的“2022年全球银行1000强”榜单中位列第191位。2.在英国银行家杂志公布的“2022年全球银行品牌价值500强”中位列163名。3.在中国银行业协会发布的“2022年中国银行业100强榜单”中排名第36位。4.在中国银行业协会发布的2022年“陀螺”评价结果中，位列城市商业银行榜单第七名。5.成功入选中国人民银行公布的2022年度公开市场业务一级交易商名单。6.获评2022年度全国银行间本币市场“年度市场影响力奖”和“市场创新奖”。7.获评2022年度全国银行间本币市场“最受欢迎的利率债做市商”奖。8.荣获2022年度全国银行间外汇市场“优秀人民币外汇货币掉期会员”“最大进步外币货币市场会员”“人民币外汇市场优秀交易员”三个奖项。9.荣获中国银联颁发的“2022年中国银联信用卡业务突出贡献奖”“湖南银联移动支付便民工程建设优胜奖”等奖项。10.荣获2022年度上海票交所优秀综合业务机构奖。11.长沙银行股份有限公司、长沙银行股份有限公司郴州分行被湖南省文明委评为2022届湖南省文明单位。1313长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA12.在湖南省科学技术厅召开的2022年湖南省科技金融服务工作总结表彰会中荣获“科技金融服务工作优秀单位”。13.在湖南文旅产业投融资大会上被授予“湖南优秀文旅金融服务机构”称号。14.长沙银行被湖南省商标品牌协会认定为湖南省知名品牌。15.长沙银行快乐益家慈善基金会在长沙市第二届长沙慈善榜发布典礼中荣登“长沙慈善捐赠榜”“长沙慈善公益组织影响力榜”。16.在2022（第五届）“铁马”中小银行评选中荣获“铁马知名品牌中小银行”奖项。17.在2022中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨第二届金誉奖颁奖典礼中荣获“卓越资产管理城市商业银行”“优秀现金管理类银行理财产品”和“年度发展潜力财富管理银行”三项大奖。18.在每日经济新闻主办的“2022中国上市公司口碑榜”评选中荣获“最具社会责任上市公司”奖项。19.在由财经网主办的“2022年度财经网金融业评选”中荣获“年度乡村振兴突出贡献银行”奖项。20.在每日经济新闻主办的“2022年度中国金融发展论坛暨第13届金鼎奖颁奖盛典”中荣获“年度卓越银行理财品牌”奖。21.长沙银行集中对账自动化项目在“2022年度城市金融服务优秀案例评选”中荣获“2022年度运营管理创新优秀案例奖”。22.长沙银行“自助消费的数据服务体系应用”荣获金融电子化杂志颁发的“2022金融业数字化转型突出贡献奖”。23.荣登Asiabrand发布的“2022中国上市公司品牌500强”，位居第253位。八、荣誉与奖项1414长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA九、近三年主要会计数据和财务指标经营业绩（人民币千元）2022 年2021 年本报告期较上年同期增减（%）2020 年营业收入22,867,61420,867,8489.5818,022,145营业利润8,724,2768,046,1908.436,794,886利润总额8,685,9148,009,100 8.45 6,764,722归属于母公司股东的净利润6,811,2556,304,3768.045,338,401归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润6,805,3996,010,28513.235,332,463经营活动产生的现金流量净额19,724,7543,610,500446.3220,921,872每股计（人民币元/股）基本每股收益1.61 1.55 3.87 1.47稀释每股收益1.61 1.55 3.87 1.47扣除非经常性损益后的基本每股收益1.61 1.47 9.52 1.47每股经营活动产生的现金流量净额4.90 0.90 446.32 6.11归属于母公司普通股股东的每股净资产13.4912.19 10.65 11.21盈利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率11.9712.21下降 0.24 个百分点 13.09加权平均净资产收益率12.5713.26下降 0.69 个百分点 13.76扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率11.9611.61上升 0.35 个百分点 13.08扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率12.56 12.61下降 0.05 个百分点13.74总资产收益率0.840.88下降 0.04 个百分点 0.85规模指标（人民币千元）2022 年 12 月31 日2021 年12 月31 日本报告期末较期初增减（%）2020 年12 月31 日资产总额904,733,493796,150,31813.64 704,234,728负债总额842,561,236739,504,35913.94 658,512,218归属于母公司股东的所有者权益60,243,13755,021,9679.49 44,333,312归属于母公司普通股股东的所有者权益54,251,55249,030,38210.65 38,341,727吸收存款本金总额578,647,988506,369,44914.27 456,452,169其中：公司活期存款163,375,523168,515,158-3.05 162,072,113公司定期存款122,483,324114,567,9286.91 111,001,945个人活期存款89,878,38376,454,53817.56 69,915,888个人定期存款182,000,751135,706,53634.11 103,287,354发放贷款和垫款本金总额426,038,392369,615,24815.27 314,997,031其中：公司贷款240,977,641201,987,44019.30 171,133,651个人贷款172,042,247151,824,43513.32 129,362,079票据贴现13,018,50415,803,373-17.62 14,501,301资本净额75,080,133 69,267,4598.39 61,087,765其中：核心一级资本净额54,291,024 49,142,84410.48 38,655,399其他一级资本6,146,841 6,118,2770.47 6,097,419二级资本14,642,268 14,006,3384.54 16,334,947加权风险资产净额559,862,282 507,036,63210.42 449,096,167贷款损失准备15,359,91413,173,50816.6011,158,696单位：人民币千元1515长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA十、2022 年分季度主要财务数据十一、非经常性损益项目和金额十二、补充财务指标项目第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12月份）营业收入5,387,2285,872,2186,033,067 5,575,101 营业利润2,294,1692,263,7982,271,822 1,894,487 利润总额2,292,4012,239,8402,264,787 1,888,886 归属于母公司股东的净利润1,821,2641,760,4851,770,042 1,459,464 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润1,820,7651,779,0231,747,407 1,458,204 经营活动产生的现金流量净额-5,276,123-3,945,474-13,026,838 41,973,189 非经常性损益项目2022 年2021 年2020 年非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分-5,903383,622-1,683计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外）45,01944,14036,849除上述各项之外的其他营业外收入和支出-34,810-37,090-30,304其他符合非经常性损益定义的损益项目3,8596,3743,711小计 8,165 397,0468,573减：企业所得税影响数（所得税减少以“”表示）1,714 98,6982,111少数股东权益影响额(税后)595 4,257524归属于母公司所有者的非经常性损益净额5,856294,0915,938单位：人民币千元单位：人民币千元 主要指标（%）2022 年2021 年本年比上年增减（%）2020 年资本充足率13.4113.66-0.2513.60一级资本充足率10.8010.90-0.109.97核心一级资本充足率9.709.690.018.61不良贷款率1.161.20-0.041.21拨备覆盖率311.09297.8713.22292.68拨贷比3.613.560.053.54存贷比70.2569.700.5566.64流动性比例65.7960.245.5557.31流动性覆盖率234.39193.7940.60210.43单一最大客户贷款比率3.472.241.232.21最大十家客户贷款比率23.7418.894.8518.36成本收入比 28.30 28.44-0.14 29.69 净利差 2.52 2.48 0.04 2.69净息差 2.41 2.40 0.01 2.58 1616长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA第三节 管理层讨论与分析一、经营情况讨论与分析2022 年，是党和国家历史上极为重要的一年，举世瞩目的党的二十大胜利召开，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图催人奋进。2022 年，也是本行新三年战略规划承前启后的关键之年，全行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻落实党的二十大精神，践行金融工作的政治性、人民性，主动融入地方经济社会发展大局，紧扣“战略执行精进年”工作主题，持续用改革的办法和创新的手段，稳步推进精益管理和转型发展，在不断提升金融服务实体经济质效的同时，实现了规模、效益、质量的稳健增长。经营规模持续壮大。截至报告期末，本行资产总额 9,047.33 亿元，较上年末增加 1,085.83 亿元，增长13.64%。发放贷款和垫款本金总额4,260.38亿元，较上年末增加564.23亿元，增长15.27%；负债总额8,425.61亿元，较上年末增加 1,030.57 亿元，增长 13.94%，其中吸收存款本金总额 5,786.48 亿元，较上年末增加722.79 亿元，增长 14.27%。经营效益持续稳健。报告期内，本行实现营业收入 228.68 亿元，同比增长 9.58%。利润总额 86.86 亿元，同比增长 8.45%。归属于母公司股东的净利润 68.11 亿元，同比增长 8.04%。资产质量持续向好。截至报告期末，本行不良贷款率1.16%,较上年末下降0.04个百分点，资产质量不断优化。拨备覆盖率 311.09%,较上年末上升 13.22 个百分点，抗风险能力不断增强。行业排名持续攀升。在英国银行家“2022 年全球银行业 1000 强”榜单中位列第 191 位，较上年前进36 个名次；在中国银行业协会“2022 年中国银行业 100 强”榜单中位列第 36 位，较上年前进 4 个名次；在中国银行业协会发布的 2022 年“陀螺”评价中位列全国城商行第 7 位。（一）县域金融深耕蓄力报告期内，本行将县域金融战略作为全行发展“一号工程”，成立县域金融与乡村振兴委员会，统筹全行县域金融发展。出台长沙银行县域金融三年行动方案，建章立制、规划引领未来发展路径。发展成效更加凸显。截至报告期末，本行通过加强县域渠道铺设、服务活动优化、县域产品创新等，实现了县域存贷款、客户数量快速增长，县域金融发展基础明显夯实、发展成效不断凸显，三年规划业务指标首年告捷。县域存款余额 1,763.42 亿元，较上年末增加 310.48 亿元，增长 21.37%。县域贷款余额 1,423.07 亿元，较上年末增加 297.82 亿元，增长 26.47%。零售获客稳步增长，县域支行零售客群 565.31 万户，较上年末增加43.79 万户。服务渠道更加完善。完善线上线下渠道布局，截至报告期末，本行已开立县域支行 86 家，县域覆盖率达100%。上线“湘村在线”平台，配置乡村振兴综合服务车，全面构建“线上+线下、静态+动态”的四位一体乡村振兴服务渠道体系。特色产品更加多元。打造县域特色产品，紧跟国家乡村振兴战略，先后推出湘农云担、高标准农田施工贷、农雁贷、美丽湘村贷、湘农快贷等特色化产品，聚焦一县一品，实施一县一策，指导县域支行立足本地优势特色产业进行产品和创新模式开发，并探索在不同的县域进行模式复制推广。1717长沙银行股份有限公司2022 年度报告Annual Report|2022BANK OF CHANGSHA（二）零售业务全面发力报告期内，本行持续推进零售发展转型，坚持以客户为中心，围绕“获客、活客、提客”的客户经营路径，加快生态体系建设，客户经营能力和水平不断提升。截至报告期末，本行个人存款达 2,718.79 亿元，较上年末增加 597.18 亿元，增长 28.15%，占存款总额的比例为 46.99%；本行个人贷款达 1,720.42 亿元，较上年末增加202.18 亿元，增长 13.32%，占贷款总额的比例为 40.38%。完善客户经营生态。持续做大基础客群，重点推进代发工资、智慧学校、智慧医院、医保社保代发等批量获客项目，零售客户规模不断扩大，截至报告期末，零售客户数达到 1,656.87 万户，较上年末增加 84.04 万户，增长 5.34%。建设本地生活生态，联合社区基层组织和商超、药店、诊所等，为居民提供金融+非金融服务。推广“养老客群”品牌，围绕中老年客户理财、养生、交友等综合需求，建立线上线下一体的服务体系。运营弗兰社权益平台，服务覆盖客户的“吃喝玩乐美”等各类需求，截至报告期末，平台商户数超过 6,000 家，客户数突破 260 万户。大力发展财富管理。完善财富管理模式，推行客户分层经营机制，提供差异化的专业服务团队和服务渠道，为高端客户提供尊享体验。丰富财富产品体系，形成涵盖自营理财、代销理财、基金、保险、信托、贵金属的全产品组合，满足不同客户的差异化投资需求。截至报告期末，本行财富客户数达 97.94 万户，较上年末增加19.66 万户，增长 25.12%；零售客户资产管理规模（AUM）达 3,304.85 亿元，较上年末增加 530.99 亿元，增长 19.14%。加速精进消费信贷。精细管理，优结构，保交楼，稳房贷，主动担当发挥长行社会责任。精心赋能，按揭全面实现无纸化、上线线上面签功能，实现“0 接触”营销，快速调优政策，提升产品竞争力。截至报告期末，住房按揭贷款余额达 659.93 亿元，较上年末增加 70.23 亿元，增长 11.91%。精准营销，加强过程管理，实施“一类客群+一个策略+一套打法”的营销模式，通过智能营销平台实现批量触达，截至报告期末，本行个人消费贷款余额达 555.75 亿元，较上年末增加 120.47 亿元，增长 27.68%，其中，快乐秒贷余额突破 200 亿元，在区域市场形成品牌效应。打造精品信用卡。持续深化信用卡产品特色，深耕建设兼具湖南人情怀喜好、消费热度、有认同感的本土特色用卡环境，合作特惠商户门店近 9,000 家，赢得省内各地市场口碑。不断推动客户介绍客户（MGM）及线上轻型化获客、精细化经营模式，客户活跃度不断提升。报告期内，信用卡消费交易金额 746.25 亿元，同比增长10.17。截至报告期末，信用卡累计