601860_2022_紫金银行_江苏紫金农村商业银行股份有限公司2022年年度报告_2023-04-28.pdf

2022 年年度报告2重要提示重要提示一、一、本公司董事会本公司董事会、监事会及董事监事会及董事、监事监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确准确、完整完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议。董事会会议。三、三、苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人赵远宽赵远宽、主管会计工作负责人主管会计工作负责人王清国王清国及会计机构负责人及会计机构负责人（会计主管人员会计主管人员）李玉宁李玉宁声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、董事会董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明适用不适用本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其是否存在被控股股东及其他他关联方非经营性占用资金情况关联方非经营性占用资金情况否八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否九、九、是否存在半数是否存在半数以上以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否十、十、重大风险提示重大风险提示公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析之十五:报告期各类风险和风险管理情况。十一、十一、其他其他适用不适用本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。2022 年年度报告3董事长致辞刚刚过去的 2022 年，是极具挑战、极不平凡的一年。面对复杂严峻的内外部形势，公司始终坚守服务三农、服务中小、服务城乡的市场定位，大力提升“转型四动力”，推动各项工作实现新突破、取得新成效。经营发展的步伐更加稳健。经营发展的步伐更加稳健。全行上下紧盯年度工作目标，围绕高质量发展主题持续发力，各项主营业绩稳中向好。截至 12 月末，总资产达到 2247 亿元，增幅 8.7%。各项存贷款余额分别达到 1759 亿元、1603 亿元，增幅分别为 12.6%、14.4%。实现营业收入、净利润分别为 45 亿元、16 亿元，同比增幅分别为 0.1%、5.6%。不良贷款率 1.20%，较年初下降 0.25 个百分点；拨备覆盖率 246.7%，较年初增加 14.66 个百分点。战略驱动的引擎更加有力。战略驱动的引擎更加有力。始终坚持服务实体经济、坚持做小做散，稳步推进“十四五”战略发展规划。持续开展全员走访活动，信贷客户数达 9.44 万户，较年初增长 1.46万户，增幅 18.3%。引入小微信贷技术，小微专营团队初具规模。公司业务方面，聘任公司团队经理，启动多轮园区专项培训项目，梯队建设有声有色。创新“紫信贷”，推广“专精特新保”，抢占细分业务市场，获得监管部门好评。连续两年荣获中债登“自营结算 100 强”、银行间本币市场“年度市场影响力奖”，交易能力持续增强。实现 50 万元以内贷款线上全流程办理，上线现金管理、教培资金监管等平台，有力支持场景金融建设。优化 OA 驾驶舱和紫金数屋，上线数字化大屏，完善经营数据可视化体系，提升管理决策效率。风险管控的底线更加牢固。风险管控的底线更加牢固。常态化推进风险管控“三大行动”，保持案防合规高压态势，为转型发展奠定稳定的基础。强化关联方管理，完善衍生品风险管理流程，落地资金业务风险派驻管理制度，全面风险管理体系不断健全。采用短信、电话、人工等模式贷后回访超过 1 万笔，从源头上把风险防控关口前移。上线移动端贷后管理功能，通过移动端完成贷后检查任务，进一步为基层减负。党建引领的动能更加强劲党建引领的动能更加强劲。坚持党管金融原则，充分发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用，引领全行沿着正确的方向前行。党的建设全面深化，以迎接党的二十大、学习宣传贯彻党的二十大精神为主线，广泛开展专题宣讲、主题研讨和实践活动，推动学习宣传贯彻党的二十大精神在全行走深走实；作风评议全面加强，创新开展基层对总行机关的“马上办好”作风评议，推动形成为基层办好事、让基层好办事的良好风气；社会责任全面践行，向 93 个重点村捐赠1 万个健康礼盒，出资帮扶长乐村办实事，参与南京市妇联“宁姐温暖包”捐赠等项目。先后荣获南京市行业作风建设先进单位、南京慈善奖、南京市放心消费创建先进单位、“ESG 金茉莉奖”等荣誉，社会知名度和美誉度进一步提升。道阻且长，行则将至，行而不辍，未来可期。2023 年，我们将全面贯彻落实党的二十大精神，坚定信心、统一思想、不懈奋斗，奋力为省会城市农商行的高质量发展贡献紫金样本。党委书记、董事长：赵远宽2023 年 4 月 27 日2022 年年度报告4行长致辞2022 年，面对复杂严峻的外部环境，在总行党委、董事会的正确指导下，紫金农商银行坚持服务三农、服务中小、服务城乡的市场定位，坚持稳字当头、稳中求进，推动各项工作实现新突破、取得新成效。一年来，我们踔厉奋发，实干笃行，经营业绩稳中向好。一年来，我们踔厉奋发，实干笃行，经营业绩稳中向好。截至 2022 年末，紫金农商银行资产总额 2247 亿元，较年初增加 181 亿元，增幅 8.7%；存款总额 1759 亿元，较年初增加 197 亿元，增幅 12.6%；贷款总额 1603 亿元，较年初增加 202 亿元，增幅 14.4%。总资产、总存款、总贷款余额继续保持在全省农商行前列；实现净利润 16 亿元，同比增加 0.85 亿元，增幅 5.6%；位列英国 银行家 全球银行排名 484 位，较上年提升 21 位。连续三年上榜“中国银行业 100 强”榜单。业绩和品牌都实现了新的提升。一年来一年来，我们坚定信念我们坚定信念，迎难而上迎难而上，转型成果不断显现转型成果不断显现。储蓄规模再创新高，2022 年末余额达 954 亿元，超额完成年初目标。我们坚持做小做散，以“稳主体、保实体”网格走访为抓手，以房易融、微 e 贷、税微贷、紫金 e 贷等拳头产品为突破点，不断下沉工作重心，不断扩大客户群体。以全省第三代社保卡首发为起点，强势推进三代社保卡客户倍增，全年累计发卡 86.6 万张，发卡张数和市场占有率位居全市第一。响应“碳达峰”“碳中和”政策，开辟碳排放权配额质押贷款业务，不断加大绿色领域支持力度，全行绿色信贷突破百亿元大关，绿色金融迈上新台阶。深入服务南京市产业链高质量发展，打造服务“专精特新”企业的拳头产品，成为全市 6 家“专精特新保”业务入围银行，“专精特新保”投放突破 1 亿元，位居南京市同业第一。一年来一年来，我们坚守定位我们坚守定位，聚焦主业聚焦主业，普惠金融扎实推进普惠金融扎实推进。始终坚持支农支小支实的方针，践行普惠金融，努力做好服务地方经济的生力军。服务乡村振兴计划，推出“无感授信、有感用信”的金陵惠农小额贷，共计完成 463 个村组（社区）整村授信，完成农户建档 52.5 万户，授信 37.7万户，金额 381.8 亿元。与市农业农村局共同出台“金陵兴村贷”产品，成为全市该产品唯一试点银行，实现批量授信 4.57 亿元。聚力普惠金融服务点建设，累计建成服务点 361 个，覆盖全市所有街道村社，惠及农村人口约 76 万人，为打通农村金融服务“最后一公里”提供有力支撑。积极落实减费让利政策，大力支持小微企业破解复工复产困局，全年减免各项手续费 621.3 万元，惠及小微企业和个体工商户 3.7 万户，累计减费让利 2.4 亿元。一年来一年来，我们从严管控我们从严管控，多管齐下多管齐下，风险合规持续夯实风险合规持续夯实。召开 2 次案防合规大会，勇于刀刃向内，从严治行。各项监管指标全线达标。外汇业务合规与审慎经营评估等级由 B 提升至 B+，合规质量稳步提升。截至 2022 年末，全行五级不良率 1.20%，较年初减少 0.25 个百分点，为历年最佳，拨备覆盖率 246.7%，较年初增加 14.66 个百分点，资产质量和风险抵御能力持续向好。展望 2023 年，紫金农商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，坚持一张蓝图绘到底，砥砺前行，坚定不移深化战略转型，守牢风险合规底线，为建设“强富美高”新南京、为江苏“走在前、挑大梁、多作贡献”贡献应有的力量！党委副书记、行长：史文雄2023 年 4 月 27 日2022 年年度报告5目目录录第一节 释义.6第二节 公司简介和主要财务指标.6第三节 会计数据和财务指标摘要.9第四节 管理层讨论与分析.13第五节 环境、社会与治理（ESG）.36第六节 重要事项.40第七节 普通股股份变动及股东情况.46第八节 员工情况.53第九节 公司治理.55第十节 公司债券相关情况.73第十一节 财务报告.74备查文件目录载有公司董事长签名并盖章的年度报告原件载有公司董事长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件。2022 年年度报告6第一节第一节释义释义一、一、释义释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本行/公司/紫金银行/紫金农商银行指江苏紫金农村商业银行股份有限公司紫金投资指南京紫金投资集团有限责任公司国信集团指江苏省国信集团有限公司高淳农商银行指江苏高淳农村商业银行股份有限公司溧水农商银行指江苏溧水农村商业银行股份有限公司人民银行、央行指中国人民银行证监会/中国证监会指中国证券监督管理委员会银保监会/中国银保监会指中国银行保险业监督管理委员会证券交易所、上交所指上海证券交易所江苏银保监局指中国银行保险业监督管理委员会江苏监管局省联社指江苏省农村信用社联合社第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标一、一、公司信息公司信息公司的中文名称江苏紫金农村商业银行股份有限公司公司的中文简称紫金农商银行公司的外文名称Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd公司的外文名称缩写ZJB公司的法定代表人赵远宽二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名吴飞张毅联系地址南京市建邺区江东中路381号南京市建邺区江东中路381号电话025-88866792025-88866792传真025-88866660025-88866660电子信箱三、三、基本情况基本情况简介简介公司注册地址南京市建邺区江东中路381号公司注册地址的历史变更情况210019公司办公地址南京市建邺区江东中路381号公司办公地址的邮政编码210019公司网址电子信箱四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点公司披露年度报告的媒体名称及网址上海证券报、证券时报2022 年年度报告7公司披露年度报告的证券交易所网址公司年度报告备置地点公司董事会办公室、上海证券交易所五、五、公司股票简况公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称普通股A股上海证券交易所紫金银行601860-六、六、其他其他相相关资料关资料公司聘请的会计师事务所（境内）名称苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址江苏省南京市泰山路 159 号正太中心 A 座13-16 层签字会计师姓名龚召平、王敏七、七、公司业务概要公司业务概要公司成立于 2011 年 3 月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的 4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019 年 1 月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家 A 股上市的省会城市农商行。公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位，将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济。陆续推出“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷，“房易融”“税信贷”“税微贷”“见贷 e 贷”“保 e 贷”等创新产品；落实“整村授信”服务模式为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持；创新“村村通”项目，实现对全市所有区级财政服务全覆盖，荣获南京市金融创新项目奖励一等奖;聚焦“四新”行动，联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品，并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地；与文化和旅游局、农业农村局联合创新“乡旅文旅贷”，助力休闲旅游和乡村旅游复苏。公司深化可持续发展理念，全面推动绿色金融发展，发布全国农商行首份ESG 报告，成为全国第 10 家联合国“负责任银行原则”签署银行、江苏省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌，荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”。报告期内，公司坚持高质量发展理念，坚持“十四五”战略规划引领，以“全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行”为目标，零售转型取得突破成效，基础管理有效提升，核心竞争力进一步增强。八、八、发展战略发展战略公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。2022 年年度报告8一个目标：将公司打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程（以十大工程为核心）；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）【2022 年度重要奖项】奖项名称认证/颁奖单位2022 年全球 1000 强银行榜单第 484 名英国银行家杂志2022 年中国银行业 100 强榜单第 99 位中国银行业协会2022 年度南京市行业作风建设先进单位南京市委、市政府2022 年度南京市放心消费创建示范单位南京市市场监督管理局联合国“负责任银行原则”签署银行联合国环境规划署“年度绿色可持续农村商业银行”奖2022 年中国未来金融峰会（亚洲银行家举办）中债登“自营结算 100 强”中央国债登记结算有限责任公司银行间本币市场“年度市场影响力奖活跃交易商”全国银行间同业拆借中心2022 年南京地区银行业金融机构“反假货币业务知识与技能竞赛”中我行荣获团体优秀三等奖、特别贡献奖和优秀组织奖人民银行南京分行办公室2022 年南京地区银行业支付结算技能竞赛团体二等奖人民银行南京分行办公室网络安全等级保护和信息通报工作先进单位南京市网络与信息安全通报中心2022 年度“ESG 金茉莉奖”第二届江苏资本市场峰会2022 年年度报告9第三节第三节会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要一、主要会计数据和财务指标一、主要会计数据和财务指标单位：千元 币种：人民币项目2022 年2021 年本年比上年增减（%）2020 年经营业绩经营业绩营业收入4,506,7574,502,1010.104,476,750营业利润1,942,6941,777,4489.301,562,035利润总额1,941,7901,778,9519.151,600,292净利润1,600,1771,515,2045.611,441,496归属于公司普通股股东的净利润1,600,1771,515,2045.611,441,496扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润1,546,1241,478,7294.561,364,819经营活动产生的现金流量净额6,555,690-23,135,964-13,081,997每股计（人民币元）每股计（人民币元）归属于公司股东的基本每股收益0.440.417.320.39归属于公司股东的稀释每股收益0.400.385.260.37扣除非经常性损益后归属于公司股东的基本每股收益0.420.45.000.37每股经营活动产生的现金流量净额1.79-6.32-3.57财务比率（财务比率（%）归属于公司股东的平均总资产收益率0.740.71上升 0.03 个百分点0.69归属于公司股东的加权平均净资产收益率9.649.85下降0.21个百分点10.14扣除非经常性损益后归属于公司股东的加权平均净资产收益率9.329.62下降0.3个百分点9.60单位：千元 币种：人民币项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日本年末比上年末增减（%）2020 年 12 月 31 日规模指标规模指标2022 年年度报告10总资产224,722,133206,666,0308.74217,664,378贷款和垫款总额160,295,782140,059,31514.45120,689,850正常贷款158,367,942138,029,00814.74118,659,226不良贷款1,927,8402,030,307-5.052,030,624贷款损失准备4,755,1784,710,3110.954,470,422总负债207,624,981190,666,8348.89202,849,278客户存款总额175,912,396156,229,33112.60148,174,925公司活期存款38,900,66141,810,309-6.9649,930,646公司定期存款34,991,31432,181,2858.7328,523,277零售活期存款15,499,89813,298,83816.5514,443,361零售定期存款79,855,69065,122,66922.6253,674,978归属于公司股东权益17,097,15215,999,1966.8614,815,100归属于公司股东的每股净资产（人民币元）4.674.376.864.05资本净额23,073,72022,448,0822.7921,762,436其中：核心一级资本净额16,754,42715,723,5996.5614,477,161风险加权资产160,741,259147,654,4918.86129,432,556：有关指标根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 净资产收益率和每股收益的计算及披露规定计算。：根据财政部关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息”项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自2019年报起，本公司已按上述要求调整财务报告及其附注相关内容。除特别说明外，此处及下文相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。单位：千元 币种：人民币项目2022 年第一季度2022 年第二季度2022 年第三季度2022 年第四季度按季度披露的经营按季度披露的经营业绩指标业绩指标营业收入1,074,4141,093,4041,207,8721,131,067归属于公司股东的净利润364,541459,667450,823325,146扣除非经常性损益后归属于公司股东的净利润354,122461,360441,673288,969经营活动产生的现金流量净额17,201,054-2,573,855-10,567,8882,496,3792022 年年度报告11：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号 非经常性损益的规定，报告期内本公司非经常性损益列示如下：单位：千元 币种：人民币项目2022 年非经常性损益项目非经常性损益项目处置固定资产净损益29,966计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外46,424除上述各项之外的其他营业外收入和支出-1,047所得税影响-21,290合计54,053其中：影响本行股东净利润的非经常性损益54,053影响少数股东净利润的非经常性损益0二、补充财务比率二、补充财务比率财务比率（财务比率（%）2022 年2021 年本年比上年增减（增加/减少多少个百分点）2020 年盈利能力指标盈利能力指标净利差1.601.65减少0.05个百分点1.77净利息收益率1.801.83减少0.03个百分点1.91占营业收入百分比占营业收入百分比净利息收入89.5487.93增加1.61个百分点85.79非净利息收入10.4612.07减少1.61个百分点14.21成本收入比38.5735.85增加2.72个百分点30.36：净利差=总生息资产平均收益率总计息负债平均成本率。：净利息收益率=净利息收入总生息资产平均余额。：成本收入比=业务及管理费营业收入。资产质量指标资产质量指标（%）2022 年 12 月 31日2021 年 12 月 31日本年末比上年末增减（增加/减少多少个百分点）2020 年 12 月 31日2022 年年度报告12不良贷款率1.201.45减少 0.25 个百分点1.68拨备覆盖率246.66232.00增加 14.66 个百分点220.15贷款拨备率2.973.36减少 0.39 个百分点3.702022 年2021 年本年比上年增减（增加/减少多少个百分点）2020 年信用成本0.260.59减少 0.33 个百分点1.08：拨备覆盖率=贷款损失准备不良贷款余额。：贷款拨备率=贷款损失准备贷款和垫款总额。：信用成本=贷款和垫款信用减值损失贷款和垫款总额平均值100%，贷款和垫款总额平均值=（期初贷款和垫款总额+期末贷款和垫款总额）2。资本充足率指标资本充足率指标（%）2022 年 12 月 31日2021 年 12 月 31日本年末比上年末增减（增加/减少多少个百分点）2020 年 12 月 31日核心一级资本充足率10.4210.65减少 0.23 个百分点11.19一级资本充足率10.4210.65减少 0.23 个百分点11.19资本充足率14.3515.20减少 0.85 个百分点16.81三、补充财务指标三、补充财务指标主要指标（%）标准值2022 年2021 年2020 年流动性比例2560.4758.6051.36单一最大贷款和垫款比例104.764.903.47最大十家贷款和垫款比例5031.0728.4824.12以上数据均为本公司口径，根据中国银保监会监管口径计算。单一最大贷款和垫款比例=单一最大贷款和垫款资本净额。最大十家贷款和垫款比例=最大十家贷款和垫款资本净额。四、境内外会计准则下会计数据差异四、境内外会计准则下会计数据差异适用不适用2022 年年度报告13第四节第四节管理层讨论与分析管理层讨论与分析一一、总体经营情况分析总体经营情况分析面对复杂多变的经济金融环境，2022年公司坚持现代商业银行方向，以推动高质量发展为主题，以改革创新为根本动力，坚持支农支小市场定位，强化管理效能提升，坚决守住风险底线，全行上下攻坚克难，实现各项工作稳步推进。一是主要指标增势稳定。截至报告期末，全行总资产2247.22亿元，较年初增加180.56亿元，增幅8.74%。存款余额1759.12亿元，较年初增加196.83亿元，增幅12.60%。贷款余额1602.96亿元，较年初增加202.36亿元，增幅14.45%。二是经营质效稳中有进。报告期内，实现营业收入45.07亿元，同比增幅0.10%。净利润16.00亿元，同比增幅5.61%。三是风控能力持续增强。截至报告期末，五级不良贷款余额19.28亿元，较年初减少1.02亿元，五级不良率为1.20%，较年初减少0.25个百分点。拨备覆盖率246.66%，较年初增加14.66个百分点。四是品牌形象不断提升。位列英国银行家全球银行排名484位，较上年提升21位；连续三年上榜“中国银行业100强”榜单，较上年提升1位；荣获第二届江苏资本市场峰会2022 年度“ESG金茉莉奖”；成为全国唯一一家获得亚洲银行家“年度绿色可持续农村商业银行”奖项的农商银行。五是精细管理高效赋能。促进合规文化建设，深化“内控合规管理建设年”活动，制定年度合规案防工作规划，压实主体责任。抓好科技赋能业务发展，以“无纸化、线上化、数字化、智能化”为抓手，坚持数字转型，持续实施“科技紫金”战略。梳理优化组织结构，全方位延伸普惠金融触角。在 135 家网点的基础上成立小微业务专营团队，以做小做散为战略定位，精耕小微客群。深入实施人才强企战略，以选人用人为突破口深化人事制度改革，推动人岗相适、人事相宜。二、报告期内核心竞争力分析二、报告期内核心竞争力分析适用不适用（一）得天独厚的省会城市发展优势。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入，经济和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。（二）规范有效的公司治理体系。公司坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，充分发挥党领导核心和政治核心作用，切实做到党组织把方向、管大局、保落实、持续推进公司治理现代化建设，已形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。公司不断完善公司治理机制建设，优化董、监事会人员专业结构，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积2022 年年度报告14极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。公司建立和完善了 ESG 管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发展的公司治理环境。（三）始终坚守的金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。（四）定位清晰的三区差异化经营战略。公司将继续加大农村普惠服务站布点，打通农村服务最后一公里，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。针对公司业务区域市场的结构特点，应对省会城市农商行在城区网点的同业竞争压力，公司提出“紫金到家”品牌战略。通过紫金产品到家、服务到家、金融到家、文化到家四个维度，结合线下、线上的网点升级和场景打造，以社会责任属性推动金融属性，全面打造城区网点独特的生态圈，全面实现“紫金到家，到紫金就是回家”的社区银行战略愿景。（五）持续强化的全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。（六）创新引领的金融科技。公司全面推动科技赋能，引领公司高质量发展。报告期内，公司围绕产品创新、服务创新、经营创新、管理创新开展创新机制优化。其中，产品创新由以产品为中心向以客户为中心转变，服务创新由以单点服务向综合服务转变，经营创新由以网点为中心向以社区和场景为中心转变，管理创新由粗放式向精细化转变。（七）积极进取的企业文化。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念，常态化组织公开竞聘，通过公开选拔让优秀人才走上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础。公司坚持人本关怀的责任意识，弘扬倡导“家文化”，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供尽心负责的帮扶，为退休员工提供节日年关的慰问，让全体员工都能享受到大家庭的温馨。三、战略转型成效三、战略转型成效（一）战略定位公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。一个目标：将公司打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行。两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散。2022 年年度报告15三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展。四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行。五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程（以十大工程为核心）；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）。（二）战略成效1、“两个坚持”取得成效报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，依托三区网格化升级行动，“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合，在转型发展中推动增户扩面。报告期内，公司投放小微企业贷款 1182.32 亿元，其中累计投放普惠型小微企业贷款 302.92 亿元，较上年增加 43.61 亿元。截至报告期末，公司小微企业贷款余额为 857.78 亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为 283.90亿元，较年初增加 34.90 亿元。小微企业贷款户数为 22847 户，较年初增加 4284 户；涉农贷款余额为 156.41 亿元，其中普惠型涉农贷款 33.63 亿元，较年初增加 4.15 亿元。2、“三个发展”行稳致远公司建立了 ESG 管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。合规发展方面，合规发展方面，公司坚持以合规促发展、向合规要效益，扎实推动合规银行建设新三年规划“全面合规深化年”建设，坚持问题导向、目标导向和结果导向，紧密围绕二道防线“管理+服务”的定位，聚焦合规案防工作痛点、难点和堵点，下狠功夫对标找差补短板、强弱项、激活力。修订不良资产问责办法，对主观故意和道德因素形成的不良贷款加大问责处罚力度，完善优化小微贷款和小额信用贷款的尽职免责认定标准；通过“抓整改”举一反三，构建检查整改闭环。通过“全方位”行为管理，充分发挥各方合力。常态化开展预警监测疑点数据排查，强化员工行为规范管理；召开案防警示教育大会，剖析近期案防形势，重申银行业工作人员禁止性行为规范。建立违规记分销分机制，适当提高对轻微违规、非主观故意及严重违规员工的容忍度。最终实现“案件防控更深入、合规基础更夯实、法律服务更前移”，充分发挥合规管理对公司业务稳健发展的支撑作用。高质量发展方面，高质量发展方面，公司树立“以客户为中心”的经营理念，全面梳理组织架构、产品体系和业务流程，以科技系统为支撑，全面提升经营效率。公司全面升级组织架构，进一步整合精简总行部室设置、优化分（支）行管理架构，引导扩充营销队伍，提升体制机制效率。总行部室整合精简，配合考核机制调整，引导人员分流至基层或营销一线。结合南京地区行政区划，优化分（支）行管理架构，提高区域内服务沟通效率。公司持续优化系统流程，上线上云工作有力推进，互联网移动平台、信贷工厂和决策平台三大项目建设进展加速，基本实现 50 万以下小额信用贷款 100%线上办理、1000 万以下贷款手机进件、信贷档案上云管理。公司积极推进体制机制效率转型，全面落实“马上就办”机制，不断提升内部运作效率。特色发展方面，特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，公司设立2022 年年度报告16首家绿色支行，深耕产业链，支持绿色低碳发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位，获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”的荣誉，成为全国第十家签署“负责任银行原则”的商业银行。3、四大重点齐头并进报告期内，公司围绕“服务实体经济”目标，行业银行、场景银行、交易银行联动交互，针对所处区域产业集群特点，差异化制定综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，支持企业发展。围绕“以客户为中心”目标，社区银行和财富管理银行联动交互。对应南京行政区划，全面优化分（支）行管理架构，实现一区一行，密切了银政、银企合作关系，形成了更加接地气、通人情、讲服务的金融脉络。公司健全零售板块专业分工与业务统筹相结合的机制，在全行搭建“VIP 客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层服务模式，进一步提升零售客群精细化管理能力和财富管理队伍综合服务能力。四、负债质量分析四、负债质量分析公司高度重视负债质量管理，认真落实银保监会商业银行负债质量管理办法相关要求,建立健全负债质量管理体系，根据公司战略目标和负债业务发展状况，明确了董事会、高级管理层、总行部室、分（支）行多层级的负债质量管理组织架构，董事会承担负债质量管理最终责任，高级管理层下设资产负债与考核管理委员会承担具体管理工作。2022 年，公司持续推动负债质量管理水平的提升,充分考虑负债的稳定性、成本等因素，引导分支机构合理、合规开展负债业务。一是坚持存款立行，积极拓展客户资源，加大存款产品开发力度，拓宽筹资渠道，通过提升核心负债占比，提高资金来源稳定性。二是持续优化资产负债管理，根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，运用适当方法和模型，对资产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度等进行分析和监测，持续推进优质流动性资产配置工作，引导资产负债期限配置更趋合理，保证资产质量和资金安全。三是注重存款量价平衡发展，积极优化负债结构和期限，建立有弹性的梯级定价体系，合理控制付息成本，确保负债成本的适当性。2022 年，公司负债质量状况保持安全稳健，负债总额 2076.25 亿元，较年初增加 169.58 亿元，增幅8.89%，各项存款1759.12亿元，较年初增加196.83亿元，各项存款占总负债比例为84.73%,较年初上升 2.79 个百分点，负债规模增速在合理区间。同时，公司流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例等负债质量管理指标均达到监管要求。五、业务发展战略实施情况五、业务发展战略实施情况公司业务：报告期内，公司业务深耕本地市场，以“产业园区”为点，持续推动园区开发营销工作，扩大园区服务覆盖面；以“行业协会”为圈，通过建档、产品配套，提升与行业协会合作的深度与广度；以“上下游产业”为链，深度挖掘上下游产业链客户，保持核心客户稳定性的同时，带动链上企业客户批量营销。报告期末，公司条线贷款余额 826.57 亿元，较年初增加 115.75 亿元。2022 年年度报告17大额贷款占比 27.82%，较年初下降 0.51 个百分点。企业存款 806.43 亿元，较年初增加 27.7 亿元。增户扩面方面，以“产业园区”为载体，开展全行园区营销专项培训，扎实推进“一行一园区”和“增户扩面”工作。报告期内，公司条线共走访园区客户 3113 户，走访目标园区覆盖面达51.41%；意向开户数 600 户，意向贷款数 380 户，意向贷款金额 24.4 亿元。已开户 404 户，贷款授信已批 234 户、金额 16.15 亿元，其中已放款 182 户、金额 8.7 亿元。重点客户营销方面，依托党