600000_2022_浦发银行_上海浦东发展银行股份有限公司2022年年度报告（全文）_2023-04-18.pdf

使命使命 金融为人民美好生活创造价值 战略目标战略目标 全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者 核心价值观核心价值观 笃守诚信，创造卓越 发展观：发展观：坚守长期，行稳致远 人才观：人才观：以人为本，知人善任 风险观：风险观：前瞻精准，慎行知止 管理观：管理观：依法合规，集约高效 业绩观：业绩观：高质量，可持续 企业精神企业精神 同心跨越 组织氛围组织氛围 阳光简单，协同共享 管理者形象管理者形象 正气大气，引领担当 员工形象员工形象 敬业专业，创新有为 品牌主张品牌主张 新思维，心服务 廉洁警言廉洁警言 清廉守正，善作善成 绿色倡议绿色倡议 低碳生活，绿创未来 1 重要提示重要提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。2.公司于 2023 年 4 月 17 日在上海召开第七届董事会第五十一次会议，全体董事亲自出席会议并行使表决权。3.公司 2022 年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。4.公司董事长郑杨、行长潘卫东、暂时分管财务工作的副行长刘以研及会计机构负责人李连全声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。5.经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币 3.20 元（含税）。以截至 2022 年 12 月 31 日公司普通股总股本 29,352,174,170 股为基数计算，合计拟派发现金红利人民币 93.93 亿元（含税）。6.公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。7.公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。8.前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。9.重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，管理和控制各类经营风险，具体详见第三节“管理层讨论与分析”中“风险管理”相关内容。2 目目 录录 第一节第一节 释释 义义.13 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.14 第三节第三节 管理层讨论与分管理层讨论与分析析.19 第四节第四节 公司治理公司治理.54 第五节第五节 环境与社会责任环境与社会责任.71 第六节第六节 重要事项重要事项.75 第七节第七节 股份变动及股东情况股份变动及股东情况.80 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况.84 第九节第九节 债券相关情况债券相关情况.87 第十节第十节 财务报告财务报告.89 第十一节第十一节 备查文件目录备查文件目录.89 3 董事长致辞董事长致辞 三十而立，再“浦”新篇 三十而立，自信自强三十而立，自信自强 1993 年 1 月 9 日，伴随浦东开发开放的铿锵步伐，上海浦东发展银行应运而生。浦发银行从宁波路 50 号扬帆启航，肩负着“为社会主义金融事业闯新路”的光荣使命，守正创新，锚定“一流”,历经三十年不懈奋斗，始终坚持党的领导，以党建引领发展，筑牢全行发展的“根”与“魂”；始终秉承“笃守诚信、创造卓越”核心价值观，砥砺深耕、奋楫笃行；始终以服务大局为己任，在波澜壮阔的改革开放大潮中，在金融服务和创新高速发展的进程中，在构建新发展格局、建设社会主义现代化强国的新时代中，不断开创浦发事业蓬勃发展的新局面。三十三十年年来，来，我们实现了从无到有、从有到强的历史跨越，稳步迈向世界先进银行行列。我们实现了从无到有、从有到强的历史跨越，稳步迈向世界先进银行行列。总资产超过 8.7 万亿元，设立境内外一级分行 42 家，营业经营机构 1700 余家，形成了“立足上海、辐射全国、走向世界”的发展格局；经营领域覆盖信托、租赁、基金、境外投行、货币经纪、科技银行、理财子公司、村镇银行等多个金融业态，实现了跨市场、跨领域多元化金融服务布局。市场影响力不断提升，财富世界 500 强排名第 226 位，银行家全球银行 1000 强排名第 18 位，福布斯全球企业 2000 强第 108 位。三十三十年年来，来，我们展现了金融报国、金融为民的使命我们展现了金融报国、金融为民的使命担当，服务实体经济不断实现更大作担当，服务实体经济不断实现更大作为。为。始终在党和国家事业发展中找准定位，积极服务长三角一体化、京津冀、粤港澳大湾区等国家区域战略。全力服务上海浦东新区引领区建设、“三大任务”“五个中心”等重大事项。持续强化对制造业、普惠小微、科技创新、绿色低碳、乡村振兴、民生消费等社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，为国家顺利实现百年奋斗目标贡献了浦发力量。三十三十年年来，来，我们形成了战略引领、多元均衡的发展局面，高质量发展进入新阶段。我们形成了战略引领、多元均衡的发展局面，高质量发展进入新阶段。明确了“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行”的战略目标以及“以高质量发展为主线”“以服务为根本”“以市场为导向”的“三支柱”战略应对框架，全力推动轻型化、“双碳”和数字化“三大转型”。持续深化客户、业务、收入、渠道、区域等结构调整，发展结构进一步优化，三大板块业务收入占比日趋均衡。坚持“长期主义”信念，持续打造执行力工程，不断优化战略执行的制度化、规范化的闭环流程，加大战略部署的统筹协调力度。三十三十年年来，来，我们构建了集约高效、制衡有效的内控架构，全面风险管理体系建设成效显我们构建了集约高效、制衡有效的内控架构，全面风险管理体系建设成效显著。著。持续深化体制机制改革，推动构建垂直统一、集约高效、专业审慎的全面风险管理体系。持续加强内控体系建设，在公司、零售和金融市场三大业务板块设立合规官，推动各经营机构合规稳健发展。深入推进审计架构改革，实施审计垂直管理体制改革，审计监督效力显著提升，前中后台三道防线协同防控格局进一步完善。三十三十年年来，来，我们构建了科学合理、我们构建了科学合理、协调有序的治理机制，现代公司治理水平不断完善提协调有序的治理机制，现代公司治理水平不断完善提升。升。充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”作用，优化“前置程序”和“三重一大”决策制度，形成了党的政治优势、组织优势与现代公司治理优势深度融合的工作格局。持续对 4 标最佳公司治理实践与准则，探索和完善中国特色现代金融企业制度。以建设卓越董事会为己任，促进和保障公司的健康持续发展。恪守系统重要性银行职责，坚持轻资本发展的道路，不断完善考核激励和约束机制，形成结构合理、程序严密、决策科学、运作高效、协调有序的公司治理机制。三十年来，三十年来，我们打造了与时俱进、特色鲜明的企业文化，向心力我们打造了与时俱进、特色鲜明的企业文化，向心力、凝聚力凝聚力、软实力持续软实力持续提升。提升。将 ESG 理念融入经营管理全流程，积极践行经济、环境和社会责任。坚持以客户为中心的经营理念，持续强化消费者权益保护，优化服务流程，提升客户的获得感、幸福感、安全感。致力于以人为本的企业文化建设，大力弘扬奉献精神、责任意识、大局观念，持续丰富完善浦发银行新版企业文化理念体系，“数字浦发”“稳健浦发”“奋进浦发”“幸福浦发”形象更加深入人心，推动文化力转化为生产力、创造力。奋斗充满艰辛，成就鼓舞人心。奋斗充满艰辛，成就鼓舞人心。30 年来，我们取得的一切成就，是党中央、国务院和上海市委市政府坚强领导的结果，是全体浦发人锐意进取、辛勤付出的结果，是社会各界倾心支持、鼎力相助的结果。在此，我代表浦发银行，向长期关心我们发展的投资者，向所有支持浦发事业的各界朋友，表示衷心的感谢和由衷的敬意！坚守长期，坚守长期，续写荣光续写荣光 2023 年不仅是浦发银行开业三十周年，更是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。站在新征程的起点上，而立之年的浦发银行，将继续坚守“长期主义”，开启新的时间刻度，闪耀在历史坐标中。党建引领高质量发展，凝聚核心“磅礴力量”。党建引领高质量发展，凝聚核心“磅礴力量”。面向未来，我们将继续胸怀全局，切实把党的领导融入公司治理各个环节，把自身发展放在国家发展战略的总体部署中统筹谋划，与时俱进地推进企业价值与社会价值的统一。切实坚持围绕中心、服务大局，坚持金融工作的政治性和人民性，持续加大社会重点领域和薄弱环节的金融支持力度，勇当金融服务中国特色社会主义事业发展的排头兵和先行者。全面对标世界一流，加速迈向“全面一流”。全面对标世界一流，加速迈向“全面一流”。面向未来，我们将坚守长期主义，按照世界一流企业建设“产品卓越、品牌卓著、创新领先、治理现代”的标准，对标国内外先进同业，深入践行 ESG 理念，注重绿色发展，促进共同富裕，实现发展质量和社会效益的统一，加快实现“全面一流”。从战略目标、战略执行、业务经营、基础管理、对标机制等方面导入“全面一流”的部署要求，融入全行经营管理的全领域、全流程，切实把战略部署持之以恒细化为施工图、高质量转化为实景画。守正创新协调发展，驱动转型“澎湃动力”。守正创新协调发展，驱动转型“澎湃动力”。面向未来，我们将紧紧围绕客户需求和体验，加快提升产品服务创新能力，着力打造一流产品服务体系，形成一批真正具有高附加值、有差异化、有核心竞争力的拳头产品和特色服务。在推进轻型化、“双碳”和数字化转型过程中，着重强化数字化对“双碳”转型和轻型化转型的赋能，加强业技融合，用数字化思维重塑用户旅程，实现全旅程陪伴，为客户提供卓越体验。守牢底线合力并举，行稳致远“基业长青”。守牢底线合力并举，行稳致远“基业长青”。面向未来，我们将严格贯彻落实金融监管要求，持续深化风险领域的体制机制改革，调整优化风险合规内控管理的组织架构和制度流 5 程，深入推进全面风险管理体系建设，牢牢守住金融安全风险底线，加快提升应对重大冲击、穿越经济周期的风险管理能力。努力建设成为客户信赖的首选银行，资本市场的优质蓝筹，广大员工共享发展成果的温馨家园，合规稳健、监管放心的系统重要性银行，令人尊敬和信任的优秀企业公民，实现企业价值和社会价值的统一。启帆远航启帆远航，未来可期，未来可期 新征程是一个前景光明、机遇良多的美好时代，也一定是一个千帆竞发、勇进者胜的竞争时代。如果说上一个 30 年是浦发银行牢记使命、砥砺奋进的 30 年；那么下一个 30 年，应该是浦发银行续写华章、再创辉煌，朝着世界一流企业坚定前行的新 30 年。我们将坚定长期主义信念和高质量发展信心，积极发扬敢为、敢闯、敢干、敢首创的“四敢”精神，锚定“全面一流”目标，无惧短期波动，启帆远航再出发，以高质量发展的新成效推动全行跳出商业银行经营发展的历史周期率。在全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行新征程上，我们将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻落实党中央、国务院及上海市委市政府决策部署，科学把握新发展阶段，全面贯彻新发展理念，积极服务构建新发展格局。我们将追光而遇、沐光而行，守正创新、自信自强，踔厉奋发、善作善成，共绘高质量可持续发展新篇章！党委书记、董事长：郑党委书记、董事长：郑 杨杨 6 党委书记、董事长：郑党委书记、董事长：郑 杨杨 7 行长致辞行长致辞 20222022 年是年是充满挑战充满挑战的一年的一年，是全体浦发人奋勇争先、励精图治的一年。，是全体浦发人奋勇争先、励精图治的一年。公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署及监管要求，紧紧围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线，在艰难的形势下实现了稳定发展，朝着“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行”的战略目标稳步迈进。狠抓资产投放，服务实体经济成效卓著。狠抓资产投放，服务实体经济成效卓著。2022 年，公司处于转型发展的攻坚期，按照“十四五”战略规划既定方向，精准施力，全力服务稳增长大局和实体经济。对公贷款余额 2.6万亿元，其中制造业中长期贷款超 1,900 亿元，同比增长 41%；绿色信贷余额突破 4,200 亿元，同比增长 37%；科创贷款余额超 3,900 亿元，同比增长 28%；普惠“两增”口径贷款余额 3,700 多亿元，同比增长 18%；普惠消费金融余额同比增长 934 亿元，增量位居同业第二；同业资产总量突破 2.5 万亿元。公司通过确保新增资产的高质量投放，达成资产结构和资产质量的同步改善。强化负债管理，资金来源结构不断优化。强化负债管理，资金来源结构不断优化。2022 年，公司积极拓展各类存款引流渠道，负债经营基础持续夯实。年末存款总额达 4.8 万亿元，同比增长 10%，存款在负债中占比 60.3%,存款类指标增量继续保持股份制同业前列。公司领域，深化重点客群经营，稳步做大支付结算流量。零售领域，加固重点存款引流渠道，稳存揽存效率进一步提升。金融市场领域，做精做细同业“大结算”场景交叉营销。总体而言，公司负债来源稳定性提高，负债成本管理日趋优化。深耕客户经营，产品服务体系日臻完善。深耕客户经营，产品服务体系日臻完善。2022 年，公司持续提升全量客户经营质效。公司领域，精细化服务战略客户、机构客户、有价值客户，“赛道+生态”经营初具规模，对客户上下游、生态圈的“战略纵深”实现一体化、立体式的渗透，重点客群贡献稳步提高。零售领域，持续优化财富管理发展结构，加快打造数字化经营新模式，客户总量与活跃度进一步提升，个人客户（含信用卡）突破 1.43 亿户，AUM 个人金融资产余额（含市值）达到 3.95万亿元，私人银行特色品牌进一步打响，手机银行 MAU 增至 2,535 万户，较年初增 44%。金融市场领域，投资和交易能力稳步提升，同业资产总量突破 2.5 万亿元，“浦银避险”、“靠浦托管”等轻型业务的服务能级不断提升，“E 同行”生态聚合能力持续提高。随着浦银理财顺利开业，集团已拥有基金、信托、理财子、金融租赁、货币经纪、科技银行、境外投行等多种金融牌照，我们以客户为中心，加大集团协同，提升综合化金融服务能力，企业级、系统化、生态化客户经营体系打造取得初步成效。夯实风险管理，合规经营底线持续筑牢。夯实风险管理，合规经营底线持续筑牢。2022 年，公司克难攻坚，强力推动风险“降旧控新”。综合运用清收、核销、打包、资产证券化等多种手段，推动存量风险持续出清，不良贷款余额、不良贷款率实现连续三年逐季“双降”。动态调整行业投向政策，持续提高审批效率，强化天眼系统预警管理，迭代优化风险检查模式，全面风险管理能力进一步提升，有效巩固了资产质量持续向好势头。强化底线思维、极限思维，深入推进合规文化、合规长效机制建设，内控合规管理水平有效提升。总体而言，这一年，公司高质量发展的基础稳步夯实，轻型化、“双碳”、数字化转型成果 8 显现。我们积蓄了未来加快发展的动能，目标更加明确、信心更加坚定、步履更加笃定。20232023 年是浦发银行成立年是浦发银行成立 3030 周年，也是全行“十四五”战略规划实施承上启下的关键之年。周年，也是全行“十四五”战略规划实施承上启下的关键之年。公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，坚持新发展理念，坚持金融工作的政治性和人民性，坚持稳字当头、稳中求进工作总基调，围绕“坚定执着、夯实基础、转换模式、融合经营”经营主线，直面挑战，勇毅前行，扎实推进高质量发展取得新成效。打造“圈链”模式，强化客户全面经营能力。打造“圈链”模式，强化客户全面经营能力。我们将积极转变经营理念和模式，朝着一体化作战、生态化经营方向迈进，加快建立以客户为中心的经营模式。抓好 FPA 经营，利用集团多牌照优势，加快向“综合金融服务商”角色转变，实现从相对单一的贷款经营向包括资金组织、撮合交易等多品种业务指标的全面经营转变。抓好 AUM 经营，提升投研能力和资管能力，建立财富管理生态圈，从单纯的存款吸收、理财销售向全生命周期的财富管理服务模式转变。抓好泛投行创新经营，聚焦重点地区产业园区客户，进一步做大银团、并购、债券承销、组合融资等优势业务，培育更多中收新动能。围绕生态圈、产业链上客户的核心诉求，灵活调用各类产品和服务，打造浦发特色经营生态。把全量客户经营、“圈链”、全景银行建设有机融合，加速转化为经营效益。聚焦实体经济，强化综合金融服务能力。聚焦实体经济，强化综合金融服务能力。我们将全面贯彻落实党的二十大建设现代化产业体系的部署要求，及时准确抓住政策和市场机遇，更新研究产业和企业的思维方式，提升适应新技术革命的能力，以数字化、智能化、生态化视角来推进投资和经营。公司领域，进一步深挖长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点地区、战略新兴产业中的综合金融服务需求。始终把服务制造业摆在突出位置；深化对绿色智造、传统产业低碳转型等领域的服务渗透，加快普惠金融创新步伐；提升对小微、民营企业的服务质效，落实乡村振兴战略，拓展农业科技等重点行业的在线融资服务；有力支持房地产行业健康稳定发展。零售领域，深度切换财富管理经营模式，强化线上财富生态化经营，提升私人银行品牌核心竞争力。金融市场领域，增强“浦银避险”对全行客户经营的支持作用，托管业务深入优化发展结构，理财子公司强化投研能力、丰富产品供给，与集团形成有力协同。做优特色业务，强化“三张金名片做优特色业务，强化“三张金名片”市场影响力。市场影响力。我们积极响应国家科技强国战略，助力实现“科技自立自强”，为科创企业提供全生命周期、“股、债、贷”一体化综合金融服务，满足企业从初创到发展上市各阶段金融服务需求，打造“浦发浦发科创科创”品牌，持续巩固市场领先优势。公司目前服务超 40%的专精特新“小巨人”企业、50%的北交所上市企业、超 60%的创业板上市企业、超 70%的科创板上市企业。我们提速绿色金融创新布局，深化与碳要素市场合作，全面提升基础服务、交易做市和产品创设能力，积极参与期交所碳衍生产品、绿色票据、碳普惠等领域创新，进一步丰富“浦发绿创”“浦发绿创”品牌内涵。我们以“浦发自贸”“浦发自贸”品牌为平台，巩固股份制银行第一的领先地位，推动上海、深圳和海南三地自贸红利向全国辐射，深入打造自贸、离岸、海外分行、境外投行“四位一体”融合服务新格局，持续提升国际业务服务能力。坚持长期主义，强化价值观对战略执行的引领力。坚持长期主义，强化价值观对战略执行的引领力。坚守长期，用长期主义应对各种不确定性，是我们浦发人的执着。坚持推进全量客户经营、全面业务经营到全景生态经营的执行落实，9 将问题导向和系统观念贯穿我们事业的始终；坚持把正确的事做成，提升响应能力，强化区域协同配合，解决服务体系中的痛点，打通堵点，再造敏捷化发展优势。我们将秉持工匠精神，坚持匠心主义，保持战略定力，锚定“全面一流”目标不松劲，深入推进轻型化、“双碳”、数字化三大转型，以强大的执行力实现高质量发展的战略目标。而立之年再出发，踔厉奋发启新程。而立之年再出发，踔厉奋发启新程。我们始终相信，只要心中有光，脚下便有路。全体浦发人将不困于心、不惑于行，以“真心、专心、用心、贴心、全心”的服务，以开拓向新的精神、奋发有为的姿态、务实高效的举措、坚决有力的执行，整装再出发，勇于突破，敢于超越，打赢业绩增长突围战，奋力开创“全面一流”银行建设新局面！党委副书记、副董事长、行长：潘卫东党委副书记、副董事长、行长：潘卫东 10 党委副书记、副董事长、行长：潘卫东党委副书记、副董事长、行长：潘卫东 11 监事会主席致辞监事会主席致辞 2022 年是极其不平凡的一年。面对国际国内复杂严峻的形势，公司深入贯彻落实党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，按照监管要求，紧紧围绕战略规划目标和经营主线，坚守长期，夯实基础，克难攻坚，在艰难形势下实现稳定发展。服务实体经济更加有力有效，特色业务市场竞争力有所增强，生态化体系化建设稳步推进，风险内控防线持续夯实，基础管理效能不断提升，总体完成稳增长目标要求。在公司董事会、高级管理层的支持和配合下，公司监事会依法履职、勤勉尽责。一方面注重发现问题，依法依规开展对董事会、高级管理层及其成员履职监督和财务、风险、内控合规等方面的监督，揭示经营管理中的薄弱环节；另一方面注重解决问题，积极提出监督意见建议，推动公司有效解决存在问题，助力公司高质量可持续发展。2022 年，公司监事会依法依规召开监事会会议，重点审议战略规划、资本管理、定期报告、风险管理、资产损失核销、内控合规、消费者权益保护、内部审计等重大经营管理事项。监事会及各专门委员会工作氛围民主，审议意见独立、充分、专业。监事会提出要举一反三，强化合规内控，提升业务规范性；严格控新降旧，优化拨备计提，夯实风险防御能力；进一步探索不良处置经营转型，切实维护公司权益；进一步强化市场宣传，重视投资者关系管理，保护消费者权益，提升市场认可度等。各项意见建议得到经营层重视，监督作用有效发挥。公司监事会依法依规开展履职监督，列席董事会及经营管理重要会议，监督重大事项决策程序及执行情况；组织开展董事会及其成员、高管层及其成员和监事履职评价，形成履职评价报告报送监管机构，并通过股东大会向股东报告；组织开展企业监督评价，形成监督评价报告报送主管部门，促进公司治理能力不断提升。公司监事会积极落实监管要求，持续开展风险、财务、内控等重点领域监督。组织开展年度财务决算批复整改、财务风险预警指标、重大风险事项化解处置等专项督查，形成专项报告报主管部门；密切关注定期报告的真实性、准确性和完整性，加强重要财务决策和执行情况的监督；聚焦主要风险和问题领域，及时向管理层提出有关经营管理等方面的监督意见建议，督促管理层以问题为导向强化管理，提升经营质效。公司监事会注重调查研究，深入基层经营机构和总行管理部门，了解基层机构落实公司战略决策、风险合规要求和监管意见的情况及其经营管理中存在的困难、问题和不足，及时向管理层通报。监事会注重加强监督机制建设，强化监督合力，通过加强与内审部门、外审机构、纪检监察的沟通联系，持续推动合规、风险、审计和纪检监察等各方面的监督合力，提升监督成效。2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是公司三年行动计划的关键之年，也是公司三十而立、赓续传承、“新浦发”建设的起步之年。公司监事会将以党的二十大会议精神为指引，积极贯彻上海市委、市政府决策部署，认真落实监管部门各项金融监管要求，依法依规履职，努力提升监督效能，持续推进公司治理体系和治理能力建设，推动公司在全面建设一流股份制商业银行的新征程上踔厉奋发“浦”新篇、砥砺前行再出“发”！监事会主席：王建平监事会主席：王建平 12 监事会主席：王建平监事会主席：王建平 13 第一节第一节 释释 义义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：浦发银行、公司、母公司、本行、全行 指 上海浦东发展银行股份有限公司 本集团 指 上海浦东发展银行股份有限公司及其附属公司 上海信托 指 上海国际信托有限公司 浦银金租 指 浦银金融租赁股份有限公司 浦银理财 指 浦银理财有限责任公司 浦银安盛 指 浦银安盛基金管理有限公司 浦发硅谷银行 指 浦发硅谷银行有限公司 浦发村镇银行 指 上海浦东发展银行股份有限公司发起设立的共28家村镇银行 浦银国际 指 浦银国际控股有限公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 报告期末 指 2022 年 12 月 31 日 报告期 指 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日 上年同期 指 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 12 月 31 日 上年末 指 2021 年 12 月 31 日 14 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 2.12.1 公司基本信息公司基本信息 中文名称 上海浦东发展银行股份有限公司 中文简称 上海浦东发展银行、浦发银行 英文名称 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO.,LTD.英文名称缩写 SPD BANK 法定代表人 郑 杨 首次注册日期 1992 年 10 月 19 日 目前注册和办公地址 中国上海市中山东一路 12 号 公司注册地址的历史变更情况 中国上海市浦东南路 500 号（1992 年 10 月 19 日-2011 年11 月 25 日）统一社会信用代码 9131000013221158XC 金融许可证机构编码 B0015H131000001 公司网址 http:/ 电子信箱 服务热线 95528 2.22.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 谢 伟 吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路 12 号浦发银行董监事会办公室 电 话 021-63611226 021-61618888 转董监事会办公室 传 真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 2.32.3 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报 公司披露年度报告的证券交易所网站 http:/ 公司定期报告备置地点 公司董监事会办公室 2.42.4 公司证券简况公司证券简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股 A 股 上海证券交易所 浦发银行 600000-优先股 浦发优 1 360003-浦发优 2 360008-可转换公司债券 浦发转债 110059-2.52.5 其他有关资料其他有关资料 公司聘请的会计师 事务所（企业会计准则编制的财务报表）名 称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师姓名 石海云、窦友明 公司聘请的会计师 事务所（国际财务报告准则编制的财务报表）名 称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 15 报告期内履行持续 督导职责的保荐机构 名 称 中信证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东新区世纪大道 1568 号中建大厦 23 层 签字保荐代表人姓名 朱钰、姜颖 持续督导期间 直至可转债全部转股 名 称 国泰君安证券股份有限公司 办公地址 上海市静安区新闸路 669 号 36 层 签字保荐代表人姓名 朱哲磊、郁韡君 持续督导期间 直至可转债全部转股 公司普通股的托管机构 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 2.2.6 6 公司荣誉、国际排名及评级公司荣誉、国际排名及评级 公司排名公司排名 品牌价值及信用评级品牌价值及信用评级 品牌价值 2023 年 2 月，英国银行家杂志发布“全球银行品牌 500 强”排名，浦发银行位列第 27 位，居上榜中资银行第 11 位，品牌价值 110.74 亿美元。ESG 2022 年 11 月，摩根士丹利资本国际公司（中文简称“明晟”，英文简称“MSCI”）公布 2022 年 ESG（环境、社会及公司治理）评级，浦发银行评级由 BBB 提升至A。评级公司评级公司 信用评级信用评级 评级展望评级展望 穆迪（Moodys）长期存款评级：Baa2 短期存款评级：Prime-2 稳定 标准普尔（Standard&Poors）长期发债人信用评级：BBB 短期发债人信用评级：A-2 稳定 惠誉评级（Fitch Ratings）长期发行人违约评级：BBB 稳定 获奖情况获奖情况 英国银行家杂志 2022 年 7 月，英国银行家杂志发布“全球银行 1000 强”排名，根据一级资本,浦发银行位列全球第 18 位，居上榜中资银行第 9 位。美国财富杂志 2022 年 8 月，美国 财富 杂志发布“财富世界 500 强”排名，浦发银行位列第 226位，居上榜中资银行第 8 位。美国福布斯杂志 2022 年 5 月，美国福布斯杂志发布“全球企业 2000 强”排名，浦发银行位列第 108 位，居上榜中资企业第 20 位、中资银行第 9 位。1.综合金融服务综合金融服务 中国人民银行 2021 年度金融科技发展奖 公安部 2022 年网络安全演练优异等第 中国上市公司协会 2021 年中国上市公司数字化转型典型案例 上市公司 2021 年报业绩说明会最佳实践 上海金融业联合会 上海金融业改革发展优秀研究成果 中国银联 2021 年银行卡技术合作贡献奖 中国互联网金融协会 2021 年企业标准“领跑者”中国人工智能产业发展联盟 2022 可信 AI 案例-人工智能平台应用标杆案例（浦发银行深度学习平台）2022 可信 AI 案例-可信人工智能实践标杆案例（浦发银行隐私计算数据链接器）16 银行间市场清算所股份有限公司 优秀清算会员、自营清算优秀奖、代理清算优秀奖、优秀结算成员、优秀结算业务参与者、优秀政策性金融债承销商、优秀债券柜台业务参与机构、优秀创新业务推进机构、优秀风险管理协作机构、优秀外币回购清算参与机构、优秀同业存单发行人、信用违约互换指数活跃报价机构、信用违约互换指数首批参与机构、本币市场对外开放贡献奖 全国银行间同业拆借中心 核心交易商、货币市场交易商、债券市场交易商、衍生品市场交易商、同业存单发行人、市场共建机构，年度创新奖-债券承分销、X-Repo、X-Bond、X-Bargain、债券策略交易、X-Lending、X-Swap、iDeal、自动化交易 中央国债登记结算有限责任公司 年度债市领军机构、优秀金融债发行机构、优秀债券承销机构、地方债柜台业务、优秀承销机构、自营结算 100 强、优秀资产托管机构、国际化业务卓越贡献机构、估值业务杰出机构、中债绿债指数优秀承销机构 中国外汇交易中心 核心交易商、优秀债券市场交易商、优秀衍生品市场交易商、优秀市场共建机构、优秀债券承销商、X-Bond、X-Bargain、X-Lending、X-Swap、债券策略交易、iDeal、自动化交易创新奖 上海清算所 优秀清算会员、自营清算优秀奖、优秀政策性金融债承销商、优秀债券柜台业务参与机构、优秀创新业务推进机构、优秀风险管理协作机构 上海期货交易所 2022 年优秀交易商 上海黄金交易所 最佳租借业务参与机构 亚太财富论坛 私人银行部获评亚太财富论坛“金臻奖”最佳中国私人银行家族传承服务奖 私人银行部荣获亚太财富论坛“薪火奖”2022 年度中国家族办公室 TOP50 中国金融认证中心(CFCA)、数字金融联合宣传年、中国电子银行网 浦发银行 APP 荣获 2022 年度“最佳个人手机银行奖”工信部 浦发银行 APP 获工信部电子质量协会用户体验行业应用优秀案例奖 人民网 信用卡中心荣获第十七届人民企业社会责任奖“绿色发展奖”中国上市公司百强高峰论坛 百强企业奖、中国百强二十年特别贡献企业奖 2.企业社会责任企业社会责任 上海市政府 首届“上海慈善奖”捐赠企业奖 财富杂志 上榜财富杂志 2022 年中国 ESG 影响力榜单 17 2.2.7 7 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 20202 22 2 年年 2021 年 本期比上年 同期增减（%）2020 年 主要会计数据主要会计数据 营业收入 188,622 190,982-1.24 196,384 利润总额 56,149 59,071-4.95 66,682 归属于母公司股东的净利润 51,171 53,003-3.46 58,325 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 50,810 52,550-3.31 57,910 经营活动产生的现金流量净额 365,099-257,192 不适用 126,385 主要主要财务指标财务指标（元（元/股）股）基本每股收益 1.56 1.62-3.70 1.88 稀释每股收益 1.44 1.50-4.00 1.73 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.55 1.61-3.73 1.87 每股经营活动产生的现金流量净额 12.44-8.76 不适用 4.31 盈利能力指标（盈利能力指标（%）加权平均净资产收益率 7.98 8.75 下降 0.77 个百分点 10.81 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 7.92 8.67 下降 0.75 个百分点 10.73 平均总资产收益率 0.62 0.67 下降 0.05 个百分点 0.79 全面摊薄净资产收益率 7.79 8.51 下降 0.72 个百分点 10.46 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 7.73 8.43 下降 0.70 个百分点 10.38 净利差 1.72 1.77 下降 0.05 个百分点 1.97 净利息收益率 1.77 1.83 下降 0.06 个百分点 2.02 成本收入比 27.89 26.17 上升 1.72 个百分点 23.78 现金分红比例 20.50 25.26 下降 4.76 个百分点 25.50 占营业收入百分比占营业收入百分比（%）利息净收入比营业收入 70.87 71.19 下降 0.32 个百分点 70.57 非利息净收入比营业收入 29.13 28.81 上升 0.32 个百分点 29.43 手续费及佣金净收入比营业收入 15.21 15.25 下降 0.04 个百分点 17.29 单位：人民币百万元 2022022 2 年年末末 2021 年末 本期末比上年 同期末增减（%）2020 年末 规模指标规模指标 资产总额 8,704,651 8,136,757 6.98 7,950,218 其中：贷款总额 4,900,662 4,786,040 2.39 4,533,973 负债总额 7,997,876 7,458,539 7.23 7,304,401 其中：存款总额 4,826,478 4,403,056 9.62 4,076,484 归属于母公司股东的净资产 697,872 670,007 4.16 638,197 归属于母公司普通股股东的净资产 587,963 560,098 4.98 528,288 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股)20.03 19.08 4.98 18.00 资产质量指标资产质量指标（%）不良贷款率 1.52 1.61 下降 0.09 个百分点 1.73 贷款减值准备对不良贷款比率 159.04 143.96 上升 15.08 个百分点 152.77 贷款减值准备对贷款总额比率 2.42 2.31 上升 0.11 个百分点 2.64 注：（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）计算：18 基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。（2）2022年3月、2022年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币7.215亿元、8.37亿元（含税）。2022年7月、2022年11月，公司分别对19浦发银行永续债、20浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元、23.75亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放和永续债付息的影响。（3）非经常性损益根据 中国证券监督管理委员会公告2008年第43号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益的定义计算。（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。（5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额（期初资产总额期末资产总