002966_2022_苏州银行_2022年年度报告_2023-04-24.pdf

苏州银行股份有限公司苏州银行股份有限公司 BANK OF SUZHOU CO.,LTD（股票代码：（股票代码：002966）2022 年年年度报告年度报告 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 1 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行于 2023 年 4 月 23 日召开第五届董事会第二次会议，会议应出席董事 13 人，亲自出席董事 12 人，委托出席 1人，张姝董事委托李建其董事表决，陈汉文董事通过视频的方式接入。因张统、李志青、陈汉文 3 位董事任职资格尚需监管部门核准，本次会议有表决权董事为 10 人，审议通过了苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告及摘要。三、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10 股派发现金红利 3.3 元（含税），2022 年度不送红股，不以公积金转增股本。本预案尚需提交 2022 年度股东大会审议。四、本行董事长崔庆军先生、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。六、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对公司 2022 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。八、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 2 备查文件目录备查文件目录 一、载有法定代表人崔庆军先生、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 3 目录目录 第一节 重要提示、目录和释义.1 第二节 董事长致辞.5 第三节 行长致辞.7 第四节 公司简介和主要财务指标.9 第五节 管理层讨论与分析.17 第六节 公司治理.58 第七节 环境和社会责任.81 第八节 重要事项.82 第九节 股份变动及股东情况.95 第十节 优先股相关情况.101 第十一节 债券相关情况.102 第十二节 财务报告.105 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 4 释义释义 释义项 指 释义内容 本行、公司、本公司、苏州银行 指 苏州银行股份有限公司 本集团 指 苏州银行股份有限公司及控股子公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 江苏沭阳东吴村镇银行 指 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 江苏泗阳东吴村镇银行 指 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 江苏宿豫东吴村镇银行 指 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 江苏泗洪东吴村镇银行 指 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 苏州金融租赁 指 苏州金融租赁股份有限公司 江苏盐城农村商业银行 指 江苏盐城农村商业银行股份有限公司 连云港东方农村商业银行 指 连云港东方农村商业银行股份有限公司 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 5 第二节第二节 董事长致辞董事长致辞 2022 年是党和国家踏上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标全力进军的启程之年，面对风高浪急的外部形势，我们逆风破局，始终坚持党的领导，稳健经营，与时俱进，蹄疾步稳实现高质量可持续发展。截至报告期末，集团总资产 5,245.49 亿元，较年初增幅 15.79%；实现营业收入 117.63 亿元，增幅 8.62%；归母净利润 39.18 亿元，增幅 26.13%。不良贷款率下降至 0.88%，拨备覆盖率提升至 530.81%。在英国The Banker杂志全球银行排名第 285 位，较上年提升 21 位。2022 年，我们聚焦党建引领，开创从严治党新局面。年，我们聚焦党建引领，开创从严治党新局面。我们始终坚持和加强党的全面领导，坚持“第一议题”抓学习，“第一遵循”抓贯彻，将党的二十大精神细化成为民服务、为发展服务的可行策略和具体措施，围绕基层痛点难点，通过 104 个“行动支部”和 27 个“书记项目”，助力实体经济、乡村振兴、民生金融、产业创新集群等实现新突破、新发展。我们持续深化清廉金融文化建设，“廉洁是福”教育基地获评省银行业、保险业第一批“清廉金融文化建设示范点”称号。我们充分坚持“两个一以贯之”，推动党委决策民主化、科学化、规范化，强化“三会一层”履职作用，推动党的领导和公司治理的有机统一。2022 年，我们聚焦数字经济，注入转型发展新动能。年，我们聚焦数字经济，注入转型发展新动能。我们坚持质量驱动转型，将数字化作为业务发展与创新的核心驱动力，推进经营模式变革、营销模式突破和作业模式创新。我们搭建平台化服务体系、推进数据共享共治，在业务与技术、前台与中后台之间实现协同融合。我们推进客户、员工双旅程优化，创新管理、服务模式，提升客户体验、减负赋能员工。我们有力支持产业创新集群，创新探索绿色科创“四轮驱动”模式，服务科创企业超 8,000 户，智改数转授信超 220 亿元。我们致力打造数字化场景生态服务能力，搭建智慧医疗、智慧农贸、智慧教育、智慧法院等多个跨行业的智慧金融体系。我们积极融入数币生态，不断创新交易场景，数币交易笔数和金额在苏州地区领跑 2.5 层银行。2022 年，我们聚焦民生金融，打造市民百姓贴心银行。年，我们聚焦民生金融，打造市民百姓贴心银行。坚持政治性和人民性是金融工作最本质的要求，我们始终不忘做好金融工作的责任感和使命感，勇立时代潮头，融入区域经济发展，持续夯实基础业务和基础客群，扩大金融服务覆盖面，服务公司客户近 10 万户，个人客户近 1,400 万户。我们全力服务社会民生，持续推进省内三代社保卡换发，实现省内开业地区全覆盖，拓展医疗、养老、母婴等生活服务场景，彰显苏行温度。我们不断增强服务实体经济能力，扎实贯彻政府和监管部门要求，坚持以客户为中心，加大对小微企业、民营企业资源倾斜，提供全方位综合金融服务。2022 年，我们聚焦稳健经营，筑牢高质量发展堤坝。年，我们聚焦稳健经营，筑牢高质量发展堤坝。我们始终秉承“发展是第一要务，控险是首要责任”的理念，始终保持谦虚谨慎的态度，始终树立防微杜渐的意识，狠抓全面风险管理，坚持业务发展和风险防控并重，持续提高数字化风控水平，实现多样化风控手段，不良贷款余额和不良贷款率继续“双降”，拨备覆盖率逐年提升，资产质量迈入上市银行第一梯队。我们稳步推进市值管理，全年股价增幅超 30%、月 K 线连续 7 连阳，跑赢中证银行指数，投资价值获得认可。2022 年，我们聚焦以人为本，践行金融机构社会担当。年，我们聚焦以人为本，践行金融机构社会担当。我们与员工相伴成长，始终抓住员工最关心最直接最现实的问题，深化人才培养，提升服务阵地建设，丰富员工文体活动，切实增强员工凝聚力和认同感。我们积极参与公益事业，致力于回报社会，助力教育、人才等事业，获评“江苏慈善奖”最具爱心慈善捐赠单位、“苏州市优秀慈善单位”等重要荣誉。我们签署联合国负责任银行原则，参与全国首单碳中和双创债券、首单碳中和知识产权质押债券，大力推动绿色金融高质量发展，积极践行社会责任。苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 6 致广大而尽精微，积跬步以至千里。2023 年是“二十大”开局之年，也是苏州银行新一届董事会启航之年，我们将始终秉承“以客户为中心”，立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，全面提升获客活客能力、线上线下协同数字化能力、基于综合金融服务的集团一体化经营能力、以人为本干事创业的队伍建设能力，以助力科创企业、发力绿色金融、着力服务民生、全力推进数字转型为主线，向着“客户满意贴心苏行、员工获得暖心苏行、股东赞许匠心苏行、监管认可放心苏行、社会称道用心苏行”的方向不懈努力，齐心并力争做市民最信赖银行，勇拓中国式现代化苏行新实践！苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 7 第三节第三节 行长致辞行长致辞 2022 年是苏州银行实施 2021-2023 年发展战略规划的承启之年，我们坚持高质量发展理念和稳中求进总基调，坚守战略定力，凝聚奋进合力，经营实力稳步增强，区域融合更加紧密，发展基础持续夯实。报告期末，各项贷款余额 2,506.34亿元，比上年末增长 17.51%；各项存款余额 3,163.48 亿元，比上年末增长 16.57%；实现营业收入 117.63 亿元，增幅 8.62%；归母净利润 39.18 亿元，增幅 26.13%；不良贷款率 0.88%，下降 0.23 个百分点；拨备覆盖率 530.81%，提升 107.90 个百分点。深耕区域发展，服务实体经济量质齐升。深耕区域发展，服务实体经济量质齐升。2022 年，我们坚决贯彻落实国家、省、市各项工作部署，厚植长三角核心区位发展土壤，以服务实体经济作为战略主基调，久久为功一以贯之。把握区域发展脉搏，聚焦产业园区建设、城市更新、市域一体化等重点领域，服务省、市等各级重大项目 144 个，投放 94.53 亿元，服务数量、金额创历年来新高。扎实推进普惠金融服务，普惠小微企业贷款余额 527.34 亿元，增长 21.69%，服务客户 2.7 万户；全力助企生产，发布“金融纾困二十条”，专设 50 亿元信用、低利率信贷额度，减免费用超 3,000 万元。着力优化营商环境，入围省“全链通”新平台，推进“一网通办”建设，以服务提优客户体验。升级服务模式，擦亮科创绿色金融品牌。升级服务模式，擦亮科创绿色金融品牌。我们紧跟地方产业集群创新发展之势，以产融共进展服务之翼，助力新旧动能转换与产业升级发展。创新打造“科创企业+人才个人”一体化综合服务模式，整合内外部资源，联合市金融国企、创投、律所等机构打造科创企业服务联盟，为科创企业及人才个人提供全客户需求、全生命周期、全生态环境的综合金融服务，合作科创企业突破 8000 户，人才卡服务覆盖省内 8 地市，发卡近万张。积极贯彻国家“双碳”战略，完善顶层设计，聚力打造“绿色乡村”“绿色智造”“绿色消费”的绿色金融全品牌序列。连续两年发布环境信息披露报告，绿色信贷余额 178.94亿元，增幅 58.12%。提速数字转型，金融科技赋能创新发展提速数字转型，金融科技赋能创新发展。我们坚持以金融科技为核心驱动力，引领全行渠道融合、服务模式创新、客户体验提升、员工旅程优化、精细管理增效。内部数字化转型从技术应用延伸到组织及工作范式、思维模式各个领域，数字化理念不断融入全行的文化基因之中。跨界科技合作不断加强，探索“科技+产业+金融”新业态，工业互联网、司法金融、农村三资平台等特色场景赢得良好口碑。免费输出 OA 办公、费用薪资管理等系统平台，助力中小企业数字化转型。加快数字人民币推广步伐，落地云账单缴费、电商平台资金监管等特色场景，在苏州地区领跑 2.5 层银行。提优民生服务，践行市民百姓贴心银行。提优民生服务，践行市民百姓贴心银行。我们始终秉持为民服务的初心，以增进民生福祉为责任担当，推进江苏省三代社保卡换发工程，累计发放近 360 万张；打造“医保便民服务站”，搭建智慧健康服务平台，助力提升公共服务数字化水平；探索养老金融，推进网点适老化、亲民化改造，组建“幸福里”康养俱乐部，形成涵盖社保、医疗、消费、养老等生活场景的惠民服务体系，勾勒舒心美好的民生“画卷”。筑牢风控基石，护航高质量发展行稳致远。筑牢风控基石，护航高质量发展行稳致远。我们坚持风控强基，合规固本，不断提升全面风险管理能力。重点领域风险防控不断加强，不良贷款率、不良贷款额连续两年实现双降，拨备覆盖率提升 107.90 个百分点至 530.81%，资产质量不断夯实，风险抵补能力明显提升。合规管理全面深化，深入推进“内控合规管理建设年”活动，开展“守底线、亮标准、以案促治做守法合规苏行人”等专项工作，营造循规守纪的浓厚氛围，以“合规创造价值”为可持续高质量发展提供坚实保障。风起扬帆自奋楫，乘风破浪再出发。2023 年，我们将坚持全面学习把握落实党的二十大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实“四敢”要求，以服务实体经济、深耕区域沃土为初心使命前行不辍，坚定不移以客为本扩大 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 8 客群基础，坚定不移提高综合服务能力，坚定不移推进全面风险合规建设，坚定不移走数字化转型之路，为谱写苏州银行服务区域经济高质量发展新篇章而不懈奋斗！苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 9 第第四四节节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息一、公司信息 股票简称 苏州银行 股票代码 002966 变更后的股票简称（如有）股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 苏州银行股份有限公司 公司的中文简称 苏州银行 公司的外文名称（如有）BANK OF SUZHOU CO.,LTD 公司的外文名称缩写（如有）BANK OF SUZHOU 公司的法定代表人 崔庆军 注册地址 江苏省苏州工业园区钟园路 728 号 公司注册地址的历史变更情况 本行于 2010 年 9 月 28 日正式成立，注册地址为江苏省苏州市东吴北路 143 号；2014 年 10 月 9 日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为江苏省苏州工业园区钟园路 728号。注册地址的邮政编码 215028 办公地址 江苏省苏州工业园区钟园路 728 号 办公地址的邮政编码 215028 公司网址 电子信箱 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 李伟 周寅生 联系地址 江苏省苏州工业园区钟园路 728 号 江苏省苏州工业园区钟园路 728 号 电话 0512-69868509 0512-69868509 传真 0512-65135118 0512-65135118 电子信箱 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的证券交易所网站 深圳证券交易所 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 10 公司披露年度报告的媒体名称及网址 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报、巨潮资讯网http:/ 公司年度报告备置地点 苏州银行股份有限公司董事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 组织机构代码 91320000768299855B 公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更 历次控股股东的变更情况（如有）本行无控股股东 五、其他有关资料五、其他有关资料 公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址 中国（上海）自由贸易试验区陆家嘴环路 1318 号星展银行大厦 507 单元 01 室 签字会计师姓名 胡亮、薛於 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 招商证券股份有限公司 深圳市福田区福田街道福华一路 111 号 王晓、尹海晨 2019 年 8 月 2 日至 2022 年 12月 31 日 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 适用 不适用 六、六、公司概况公司概况 苏州银行股份有限公司（简称“苏州银行”，股票代码 002966），成立于 2010 年 9 月 28 日，注册资本 36.67 亿元，是唯一一家总部设在苏州的上市城商行。苏州银行成立以来，秉持“以民唯美，向实而行”的经营理念，专注“服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，现已在江苏省境内开设 12 家分行，共计 170 个网点，发起设立 4 家村镇银行，入股 2 家农商行，设立苏州金融租赁公司，获批筹建苏新基金公司，境外开设新加坡代表处。在英国The Banker杂志全球 1000 强银行中排名第 285 位。本行建立公司银行、零售银行、金融市场和数字银行四大专业化经营事业总部，始终将客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道作为不懈的奋斗方向，着力提升获客活客能力、线上线下协同数字化能力、基于综合金融服务的集团一体化经营能力、以人为本干事创业队伍建设能力，参与苏州市域一体化、产业园区建设、城市更新等省、市重大项目，持续在普惠金融、科创金融、绿色金融、民生金融等领域精耕细作，更好地服务经济社会发展。苏州银行秉承“工匠精神”，凝聚专注、铸就专业，敢为敢闯敢干敢首创，以可持续高质量蓬勃发展为目标，打造最值得信赖银行，为中国式现代化贡献苏州银行新实践！市场定位市场定位：服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展。苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 11 经营经营理念理念：以民唯美，向实而行。企业文化企业文化：勤勉智慧，简单快乐。七七、主要会计数据和财务指标、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是 否 单位：人民币千元 项目项目 2022 年年 1-12 月月 2021 年年 1-12 月月 本期比上年同期增减本期比上年同期增减 2020 年年 1-12 月月 营业收入 11,762,956 10,829,433 8.62%10,363,937 营业利润 4,928,685 3,913,498 25.94%3,326,497 利润总额 4,911,774 3,894,698 26.11%3,307,573 净利润 4,116,698 3,287,290 25.23%2,725,376 归属于母公司股东的净利润 3,918,436 3,106,689 26.13%2,571,927 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,796,282 3,045,001 24.67%2,540,835 经营活动产生的现金流量净额 580,741 -7,630,233 上年为负 19,134,871 基本每股收益（元/股）1.07 0.85 25.88%0.70 稀释每股收益（元/股）0.95 0.79 20.25%0.70 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）1.04 0.83 25.30%0.69 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股）0.92 0.77 19.48%0.69 加权平均净资产收益率（%）11.52 9.96 上升 1.56 个百分点 8.96 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.16 9.77 上升 1.39 个百分点 8.85 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 本期末比上年末增减本期末比上年末增减 2020 年年 12 月月 31 日日 总资产 524,548,689 453,029,020 15.79%388,068,080 股东权益 40,462,016 34,288,828 18.00%31,230,946 归属于母公司股东的权益 38,529,224 32,645,950 18.02%29,730,168 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股）9.69 9.79-1.02%8.92 注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。因报告期内本行实施了资本公积转增股本事项，根据企业会计准则相关规定，上述2021 年度、2020 年度基本每股收益、稀释每股收益已按转增后的股本总额重新计算。2、归属于上市公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于上市公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 12 3、本行报告期内根据苏州银行股份有限公司2021年年度权益分派实施公告以资本公积按每10股转增1股，导致本期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产比上年末下降。若剔除资本公积转增股本的影响，本期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产为10.66元/股，较上年末上升8.89%。连续三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性的，公司股票交易将被实施其他风险警示。是 否 扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值。是 否 截止披露前一交易日的公司总股本：截止披露前一交易日的公司总股本（股）3,666,734,134 用最新股本计算的全面摊薄每股收益 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）1.07 八八、境内外会计准则下会计数据差异、境内外会计准则下会计数据差异（一一）同时按照国际会计准则与按照同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。（二）（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。（三）（三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明境内外会计准则下会计数据差异原因说明 适用 不适用 九九、分季度主要财务指标、分季度主要财务指标 单位：人民币千元 项目项目 2022 年第一季度年第一季度 2022 年第二季度年第二季度 2022 年第三季度年第三季度 2022 年第四季度年第四季度 营业收入 3,000,602 2,953,893 3,070,629 2,737,832 归属于母公司股东的净利润 1,072,523 1,104,262 923,416 818,235 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,072,135 1,072,411 892,561 759,175 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 13 经营活动产生的现金流量净额 15,664,517 -1,983,463-13,406,969 306,656 注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。十十、非经常性损益项目及金额、非经常性损益项目及金额 单位：人民币千元 项目项目 2022 年年 1-12 月月 2021 年年 1-12 月月 2020 年年 1-12 月月 资产处置损益 26,662 7,325 5,171 与资产相关的政府补助 1,150 1,150 1,150 与收益相关的政府补助 162,085 96,362 69,708 捐赠及赞助费-13,930 -19,623-11,775 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -2,981 823-7,149 非经常性损益合计非经常性损益合计 172,986 86,037 57,106 所得税影响额 -44,540 -22,502-18,397 减：少数股东权益影响额（税后）6,292 1,847 7,617 非经常性损益净额非经常性损益净额 122,154 61,688 31,092 注：本集团对非经常性损益项目的确认是依照公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益(2008)(中国证券监督管理委员会公告200843 号)的规定执行。本集团报告期不存在将根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。十十一一、存款和贷款情况、存款和贷款情况 单位：人民币千元 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 本期末比上年本期末比上年末增减末增减 2020 年年 12 月月 31 日日 发放贷款和垫款发放贷款和垫款 239,501,279 203,752,266 17.55%181,033,838 公司贷款和垫款 160,130,857 136,810,028 17.05%123,128,778 个人贷款和垫款 90,502,784 76,472,037 18.35%64,988,474 加：应计利息 418,019 353,436 18.27%333,481 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 11,550,381 9,883,235 16.87%7,416,895 吸收存款吸收存款 323,584,999 278,343,254 16.25%250,109,032 公司存款 148,028,249 143,483,169 3.17%132,752,418 个人存款 148,097,325 115,297,546 28.45%99,572,668 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 14 保证金存款 19,944,288 12,187,036 63.65%11,277,252 其他存款 278,603 409,901 -32.03%141,066 加：应计利息 7,236,534 6,965,601 3.89%6,365,627 注：根据财政部颁布的关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知(财会201836 号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。十二十二、补充财务指标、补充财务指标（一）主要财务指标（一）主要财务指标 指标指标 监管指标监管指标 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 核心一级资本充足率（%）7.5 9.63 10.37 11.26 一级资本充足率（%）8.5 10.47 10.41 11.30 资本充足率（%）10.5 12.92 13.06 14.21 流动性比例（%）25 79.96 72.63 63.78 流动性覆盖率（%）100 180.43 183.30 146.12 存贷款比例(本外币)（%）-79.23 78.59 77.18 不良贷款率（%）5 0.88 1.11 1.38 拨备覆盖率（%）-530.81 422.91 291.74 拨贷比（%）-4.67 4.70 4.02 单一客户贷款集中度（%）10 2.15 2.34 2.10 单一集团客户授信集中度（%）15 6.74 3.83 4.55 最大十家客户贷款集中度（%）50 13.75 13.00 12.75 正常类贷款迁徙率（%）-0.40 1.22 1.28 关注类贷款迁徙率（%）-12.79 42.58 55.25 次级类贷款迁徙率（%）-36.99 73.89 73.70 可疑类贷款迁徙率（%）-20.82 18.54 63.71 总资产收益率（%）-0.84 0.78 0.75 成本收入比（%）45 33.33 32.02 29.74 资产负债率（%）-92.29 92.43 91.95 净利差（%）-1.93 1.98 2.28 净利息收益率（%）-1.87 1.91 2.22 注：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 15（二）资本充足率指标（二）资本充足率指标 单位：人民币万元 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 核心资本净额 3,592,989 3,318,644 3,023,153 一级资本净额 3,908,133 3,332,420 3,034,486 资本净额 4,823,003 4,179,718 3,816,166 风险加权资产 37,317,154 32,005,120 26,854,097 核心一级资本充足率（%）9.63 10.37 11.26 一级资本充足率（%）10.47 10.41 11.30 资本充足率（%）12.92 13.06 14.21 注：依照商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会 2012 年第 1 号令）要求，根据经审计的合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。（三）杠杆率指标（三）杠杆率指标 单位：人民币万元 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 9 月月 30 日日 2022 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 3 月月 31 日日 杠杆率（%）6.42 6.50 6.40 6.53 一级资本净额 3,908,133 3,857,907 3,765,680 3,740,078 调整后的表内外资产余额 60,858,246 59,309,120 58,826,312 57,284,879 注：依照商业银行杠杆率管理办法（修订）（中国银监会令 2015 年第 1 号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。（四）流动性覆盖率指标（四）流动性覆盖率指标 单位：人民币万元 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 9 月月 30 日日 2022 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 3 月月 31 日日 流动性覆盖率（%）180.43 155.40 157.30 161.80 合格优质流动性资产 4,545,012 3,918,655 3,556,894 3,795,507 未来30天现金流出量的期末数值 2,519,027 2,521,733 2,261,272 2,345,736 注：上报监管部门合并口径数据。（五）净稳定资金比例指标（五）净稳定资金比例指标 单位：人民币万元 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 9 月月 30 日日 2022 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 3 月月 31 日日 净稳定资金比例（%）122.06 118.08 117.72 117.25 苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 16 可用的稳定资金 31,627,647 30,081,049 29,926,784 28,988,421 所需的稳定资金 25,911,735 25,474,514 25,422,672 24,724,439 注：上报监管部门合并口径数据。苏州银行股份有限公司 2022 年年度报告 17 第第五五节节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业一、报告期内公司从事的主要业务务 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；公募证券投资基金销售；证券投资基金托管；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。二二、核心竞争力分析、核心竞争力分析 区位资源优势突出。区位资源优势突出。本行是苏州唯一一家法人城市商业银行，发展土壤得天独厚。苏州位于长三角核心腹地，与上海血脉相连、地缘相近、同城化效应明显。2022 年，苏州完成地区生产总值 2.4 万亿元，约占全省的 1/5；规上工业总产值达 4.36万亿元，保持世界第一大工业城市地位；全年实现进出口总额 2.57 万亿元，约占全省的 1/2。江苏省地区生产总值五年跨越四个万亿元台阶，2022 年达 12.29 万亿元，13 个地级市 GDP 均超 4000 亿元。本行立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，在全省开设 12 家分行和 170 家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。体制机制特色专营体制机制特色专营。本行持续深入推进体制机制改革。在公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营事业总部基础上，将体制机制变革作为重点工程持续优化，实现中后台集约化，为前台减负赋能。同时，积极进行市场化体制机制改革，优化激励与约束、管理与监督等市场化经营机制，干部员工生产发展积极性普遍提升。数字转型成效初显数字转型成效初显。本行数字化转型定位为“主轴战略”，逐步实现“质量驱动增长”模式转变。推动经营管理转型，数字化变革提速，公司产品数字化持续升级，零售业务客户综合经营范式形成，金融市场构建了四大线上化平台，数字银行线上渠道经营与融合能力增强；建设新一代综合信贷管理系统，数字化风控水平有效提升；运营管理更加智能，远程银行、移动端实现网点业务品种 64%的可替代。数据基础愈加夯实，打造数据库建模工具、统一数据标准、构建数据应用场景。数据赋能不断强化，数据资产等平台和统一开发平台完成搭建。业务流程自动化能力提升，RPA 机器人持续推广。民生金融更有温度民生金融更有温度。作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一，紧抓有利时机，搭建具有百姓烟火气生活场景，深化医疗、养老、母婴、食品健康、体育、文旅等民生金融场景、平台、生态建设，推进民生金融平台化、场景化，在苏州等 8地市推广“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，成为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构城商行，形成苏州银行特色民生金融品牌。风风控控能力能力持续持续提升提升。全面风险管理持续加强，构建了风险条线专业序列，建立了集团层面风险偏好体系，制定信用风险限额管理指标，限额管控进一步强化。数字化风控加快推进，新一代综合信贷管理系统不断优化，上线二代征信衍生变量平台，启动风险中台建设项目、风险知识图谱项目，统一了模型管理平台，风控手段更加多样。紧抓合规内控，强化员工行为管理，加大案防管理力度，加强合规系统建设。不良贷款率和拨备覆盖率迈入上市银行第一梯队。经营版图有序拓展经营版图有序拓展。不断提升业务发展前瞻性，提升综合经营能力。获得基金托管牌照，成为 8 年来首次获得该牌照的中资商业银行。获批江苏省首家公募基金，成为全国第 16 家银行系公募基金。镇江分行开业，实现苏南地区经营机构全覆盖。与苏州金融租赁深化银租联动，致力于为客户提供全方位一体化综合金融服务。东吴村镇银行积极落实“上网+进村”战略，进一步推动数字化转型和农村普惠金融服务点建设。人才队伍专业扎实人才队伍专业扎实。创新人力资源管理模式，完善营销人员管理体系，建立专业化岗位序列，提升各岗位人员专业能力，强化人才价值创造。建立激励淘汰机制和营销人员转岗常态化机制，实行干部契约化管理，全力推进数字化人才转型。建设关键岗位“学习地图”，多层次员工培训助力专业专注。拓展人才发展渠道，构建面向本行高、中、基三个层次的立体化人才培养模式，本科及以上学历人员占比超 90%，党员人数占比近 40%，高素质人才占比持续提升。苏州银行股份有限公司 2