600036_2021_招商银行_招商银行股份有限公司2021年度报告_2022-03-18.pdf

招 商 銀 行 股 份 有 限 公 司股票代碼：600036招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）1目录目录2 释义2 重大风险提示2 备查文件目录3 重要提示4 董事长致辞7 行长致辞11 第一章 公司简介15 第二章 会计数据和财务指标摘要20 第三章 管理层讨论与分析20 3.1 总体经营情况分析20 3.2 利润表分析27 3.3 资产负债表分析32 3.4 贷款质量分析38 3.5 资本充足情况分析41 3.6 分部经营业绩41 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息42 3.8 业务发展战略实施情况43 3.9 经营中关注的重点问题51 3.10 业务运作65 3.11 风险管理69 3.12 前景展望与应对措施72 第四章 环境、社会与治理(ESG)80 第五章 公司治理109 第六章 重要事项117 第七章 股份变动及股东情况125 第八章 财务报告招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）2释义释义/重大风险提示/备查文件目录重大风险提示本公司、本行、招行、招商银行：招商银行股份有限公司本集团：招商银行及其附属公司中国银保监会：中国银行保险监督管理委员会中国证监会：中国证券监督管理委员会香港联交所：香港联合交易所有限公司香港上市规则：香港联交所证券上市规则招商永隆银行：招商永隆银行有限公司招商永隆集团：招商永隆银行及其附属公司招银租赁：招银金融租赁有限公司招银国际：招银国际金融控股有限公司招银理财：招银理财有限责任公司招商基金：招商基金管理有限公司招商信诺资管：招商信诺资产管理有限公司招银欧洲：招商银行（欧洲）有限公司招商信诺：招商信诺人寿保险有限公司招联消费：招联消费金融有限公司招商拓扑：招商拓扑银行股份有限公司（筹）招银云创：招银云创信息技术有限公司本公司间接持有其100%股权招银网络科技：招银网络科技（深圳）有限公司本公司间接持有其100%股权德勤华永会计师事务所：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。报告期内公开披露过的所有本公司文件的正本及公告的原稿。在香港联交所披露的年度报告。备查文件目录招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）3重要提示重要提示1.本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2.本公司第十一届董事会第三十七次会议于2022年3月18日以远程视频会议方式召开。缪建民董事长主持了会议，会议应参会董事16名，实际参会董事16名。本公司9名监事列席了会议。会议的召开符合 中华人民共和国公司法 和 招商银行股份有限公司章程 的有关规定。3.本公司审计师德勤华永会计师事务所和德勤关黄陈方会计师行已分别对本公司按照中国会计准则和国际会计准则编制的2021年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。4.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。5.本公司董事长缪建民、行长兼首席执行官田惠宇、常务副行长兼财务负责人和董事会秘书王良及财务机构负责人李俐保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。6.利润分配方案：本公司拟按照经审计的本公司2021年度净利润1,097.94亿元的10%提取法定盈余公积，计109.79亿元；按照本公司承担风险和损失的资产期末余额1.5%差额计提一般准备118.74亿元；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红1.522元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开日前一周（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利润结转下年。2021年度，本公司不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需2021年度股东大会审议批准后方可实施。7.本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）4董事长致辞董事长致辞2021年是具有里程碑意义的一年，中国共产党迎来百年诞辰，实现第一个百年奋斗目标，开启向第二个百年奋斗目标进军新征程。这一年，招商银行深入践行高质量发展，取得了亮丽的经营成绩。全年实现营业收入3,313亿元，同比增长14.04%；实现归属于本行股东的净利润1,199亿元，同比增长23.20%。资产质量继续向好，风险抵补能力持续增强，不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%。成本收入比自2016年以来首现“拐点”。经营效能显著提升，净资产收益率（ROAE）、总资产收益率（ROAA）分别达到16.96%、1.36%，分别比上年提升1.23、0.13个百分点。2021年招商银行连续第三年被 欧洲货币 杂志评为“中国最佳银行”，创造了该奖项评选历史上首个“三连冠”。“国运即商运”。招商银行的健康发展和亮丽成绩，是中国改革开放以来蓬勃发展的缩影，是中国金融业改革与创新发展的写照，是一代代招行人秉承初心，坚持“两个一以贯之”，坚持市场化、差异化、创新发展和审慎风险管理理念，持续奋斗的结晶。我们感恩时代、不负时代。站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，面对时代大潮，我们向历史致敬、向未来出发。“变则通，通则久”。只有不断推进转型变革，才能保持长久的市场竞争力，实现基业长青。以欧洲管理学家弗雷德蒙德马利克（Fredmund Malik）命名的“马利克曲线”，阐释了企业通过转型变革获得新的发展空间，不仅契合我们的发展历程，更带给我们深刻的启示。一是转型变革不及时就会逐步走向平庸甚至消失；二是在战略窗口期坚定作出关键战略决策；三是做出关键战略决策需要具备强烈的危机感和战略眼光；四是需要长期、坚定的战略执行。2021年，我们在总结“十三五”成绩和经验的基础上，结合国家新发展阶段经营环境，编制了“十四五”战略规划，明确了“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景，提出了“大财富管理、数字化运营和开放融合”的招商银行3.0模式，聚焦“财富管理、金融科技、风险管理”三个能力建设，在战略转型窗口期作出了关键战略决策，实现招商银行在新时代的“马利克曲线”。“企者不立，跨者不行”。我们坚持稳中求进工作总基调，不盲目冒进，不急功近利。2021年，我们朝着“十四五”战略愿景迈出了坚实步伐，“3.0模式”取得突破，实现良好开局。我们坚持“以客户为中心”，着眼于客户资产负债表两端，推动大财富管理价值循环链，截至2021年末，零售客群突破1.7亿户，零售管理客户总资产（AUM）突破10万亿，增量再破万亿。托管规模接近20万亿，资产管理规模突破4万亿1；我们对外高度开放，对内高度融合，大力推动财富开放平台建设，打造财富管理生态，吸引87家资管机构进驻，引入8家友行理财子公司优质产品；我们坚持金融科技投入，持续推进主机上云和应用上云，在自然语言处理、知识图谱及人机对话等方面的技术能力达到国内金融领域第一梯队；我们依托科技能力提升服务效能，以企业数字化服务撬动对公客群快速增长，对公业务特色显现，竞争力增强。岁末年初，数字人民币成功上线，招行正式成为央行认可的数字人民币运营机构。“立成器，以为天下利”。我们既谋商情，又筹国计。2021年，我们融入国家发展大局，深入落实ESG理念，积极履行企业社会责任。我们建立招商银行葵花可持续发展模型，践行金融向善，应对气候变化，广阔职业平台，增进民生福祉，提升客户体验，推进稳健治理。支持全社会科技创新，以金融服务国家科技自立自强，以金融创新“活水”支撑“专精特新”企业。积极助力国家区域重大战略和区域协调发展战略，加快打造“跨境理财通”服务体系。坚持普惠包容，服务经济民生发展，用数字技术提高金融服务效率和覆盖面，截至2021年末，普惠小微贷款余额6,011亿元，增速快于贷款整体增速。不断健全和完善现代企业制度，致力于以高质量的公司治理推动实现高质量发展。加快绿色金融发展，明确绿色金融战略目标和实施路径，加大绿色金融服务与产品创新力度。截至2021年末，绿色贷款余额2,638亿元，比年初增长26.49%。招商银行明晟ESG评级提升至A级。我们助力疫情防控，深化社会责任履行。在民政部第十一届中华慈善奖评选中，凭借在抗击疫情慈善领域的突出贡献，荣获“中华慈善奖”。对口帮扶的永仁、武定两县已经如期脱贫摘帽，但脱贫不脱责任，我们将继续扎实帮扶两县的全面振兴。1 资产管理规模包括招银理财、招商基金、招银国际和招商信诺资管截至报告期末的资管业务总规模。招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）5董事长致辞董事长致辞缪建民董事长招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）6董事长致辞“谋定而后动，知止而后得”。在世纪疫情冲击下，百年变局加速演进，外部环境更趋复杂严峻和不确定。国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。在时代变局之下，我们以强烈的战略自信和战略定力沉着应对，始终坚持董事会领导下的行长负责制、市场化的激励约束机制和干部队伍人才的稳定性的“三个不变”。我们不断强化战略执行，把提升“财富管理、金融科技、风险管理三个能力”和3.0模式作为贯穿“十四五”的主线，坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展相统一的高质量发展。我们把握好“稳”和“进”的辩证关系，以“稳”促“进”，以“进”固“稳”，在行业分化趋势中继续赶超进位。我们处理好“轻”与“重”的演进关系，做强重资本的信贷业务，做大轻资本的财富管理业务，使模式转型业务转型加快落地。坚持模式转型，着力财富管理能力建设。继续扩大客群基础，强化客户资产配置和产品组合管理，做客户财富管理的“首选”银行。深入推进“初心计划”，聚焦客户和员工体验双提升，体系化升级财富管理能力。坚持业务转型，着力金融科技能力建设。加快金融科技全面应用，支撑业务转型。一如既往支持金融科技的投入力度，一如既往地秉承容错理念，鼓励支持重大、前沿、颠覆性金融科技创新。持续做好“自主创新”和“掌握核心”。坚持高质量发展，着力风险管理能力建设。以轻资本方式打造大财富管理价值循环链，合理把控风险加权资产增长速度。进一步提高大类资产配置能力，加强全机构的统一风险管理，持续提升反洗钱与内控合规管理，加大风险账户管控清理力度。坚持可持续发展，着力履行社会责任。贯彻落实好中央应对疫情冲击各项政策，提升服务实体经济质效，加大对“专精特新”企业的培育、扶持力度，充分发挥金融科技优势，大力发展普惠金融。重点关注和支持绿色金融发展，优化绿色金融风险管理体系，助力国家“双碳”目标落实。2022年是党的二十大召开之年，招商银行也将迎来建行35周年。上下同欲者胜、风雨同舟者兴。我们将坚定不移深化模式转型和业务转型，坚持不懈加强“三个能力”建设，为客户、员工、合作伙伴、股东和社会创造更多价值，构筑出自身的模式转型“马利克曲线”，跨越经济周期，打造百年老店，实现基业长青。招商银行股份有限公司董事长2022年3月18日招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）7行长致辞行长致辞2021年，招商银行努力践行新发展理念，再次以一份高质量发展的答卷，向“两个百年”的历史交汇点致敬。ROAA、ROAE提升至1.36%、16.96%；资产质量持续优化，不良率重回1%以下。越来越多的客户选择招行作为主财富管理银行和企业服务主办银行，零售管理客户总资产（AUM）突破10万亿，公司客户融资总量（FPA）接近5万亿。2021年是招行的大财富管理元年，“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。“朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户，降低财富管理门槛，开启年轻客户理财第一课；财富开放平台重新定义了行业生态和竞合逻辑；“财富管理资产管理投资银行”的价值循环链高效运转，资管规模突破4万亿，托管规模接近20万亿。全年大财富管理收入2在营收占比接近16%，成为我们探索新商业模式的关键少数。“轻型银行”转型下半场以来，我们以洪荒之力打造金融科技银行，让客户服务的每一个流程环节都享受数字化的便捷。我们以开放融合引领组织进化，上演“一场静悄悄的革命”，几百个融合型团队活跃在组织边界上，打破条线、部门间的“玻璃门”。科技与文化，正在成为大财富管理的两只“翅膀”，隐形而有力。三年前我们提出探索3.0模式时，3.0模式还“犹抱琵琶半遮面”。经过三年孜孜以求，3.0模式的轮廓在我们面前日渐清晰，那就是“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”。这也是最接近我们理想中“轻型银行”的模样。越向高处攀登，我们越是看到山巅之高和自我的渺小。我们唯有以自我成长的确定，来应对世界百年未有之大变局中的不确定。中国正进行着“人类历史上最为宏大而独特的实践创新”，经济转型升级与人民对美好生活的向往交汇，技术与资本跨界模糊了行业和区域界限，直接融资日益成为主流面对变化，我们意识到自己还没有作好充分准备。多年来，商业银行致力于打造一张基于会计规则的资产负债表，在“风险资本业务”平衡间演绎着管理艺术。但这张表让我们只看到自己的经营成果，却看不到更多元的客户需求、感知不到更精微的客户痛点。我们只有从经营“银行资产负债表”转变到同时经营“客户资产负债表”，只有在为客户创造价值的过程中，才能实现自身高质量发展。这，就是招行探索3.0模式的核心要义。所以，3.0模式的本质是一场关于初心的坚守。“以客户为中心，为客户创造价值”是我们不变的初心，是我们最本真的价值观。任何时候对价值观的偏移和摇摆，都是我们前进路上的最大障碍。价值观并不虚幻，它就体现在我们经营管理的每一次考量，体现在我们面临难题时的每一次抉择。回归初心，我们首先要离客户更近一些。银行多年来面临海量客户、高品质服务和有限成本的不可能三角。目前虽有1.7亿零售客户和232万企业客户选择了招行，但其中的大部分仍游离于我们的服务盲区，长此以往，客户终会变成报表上的一个抽象概念。愈是交际疏离的时代，“有我在”的温度愈加弥足珍贵。我们要将“人+数字化”的优势更充分地发挥，以“客户经理+远程服务+App”织就一张7x24小时的服务网，缩短触达时空，扩大服务半径，让招行随时随地响应在您的身边。离客户更近一些，是为了更懂客户。中国经济正以不可阻挡之势崛起，成为全球产业链重构的关键力量。面对新经济新动能，我们还是初出茅庐的学习者，因此要对商业世界的复杂性保持敬畏，积极以专业化经营和行业自组织提升行业认知能力，争取与更多的被服务者同频交流、协同共振。同样，在传统资产分层的“滤镜”下，我们其实对零售客户的风险收益偏好把脉十分模糊。通过细分客群回应客户的不同期待，必将是财富管理的未来。我们尝试从更多维度感知客户偏好，期望在大数据冰冷的画像上，看到一个个鲜活而有温度的你我。2 大财富管理收入包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入。招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）8行长致辞行长致辞田惠宇行长招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）9行长致辞为客户创造价值，要求我们的专业能力具备更广阔的视角。财富管理赛道上已涌现大量参赛者，谁能率先实现从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产配置”跃迁，谁就能占领“摩天岭”，构筑财富管理真正的“护城河”。从企业经营逻辑出发，销售、采购、资本运作、数字化转型、产业链与投资链布局、高管和员工的个人需求等多维场景，越来越难以割裂。我们将把投行、商行、私行、科技、研究等分散的能力整合起来，在客户界面构建“投商私科”一体化服务，打造招行独有的一体化、全方位服务特色。今天，部门银行的竖井已越来越难以满足客户的综合化服务需求，传统的科层制和区域利润中心组成了“井字状”的条块架构，各业务单元画地为牢、盲人摸象，局部利益的合理，集成到客户界面却往往冲突荒谬。文化以一种微妙但真实的方式决定着一个组织的成败。我们以开放融合为方法论，尝试用更灵活的组织阵型解决综合化服务的复杂需求，解决客户产业链和投资链上的延伸痛点，提供“全国服务一家”的“一个招行”体验。我们相信，这或许是破题“合成谬误”的一把钥匙。为客户创造价值，呼唤一支秉持“价值观高于KPI”的员工队伍。我们有的人长期以来习惯于强绩效导向，没有考核就寸步难行，由此滋生短期主义、本位主义和商业机会主义。盯着指标做事，所有的数字只会成为明年任务的基数；而盯着客户做事，所有的努力都将成为未来发展的基础。我们相信，一切真正伟大和激励人心的事物都是有自驱力的个体创造的。我们旗帜鲜明地把价值观作为评价干部的首要标准，对部分机构尝试“免考KPI”，让员工在为客户创造价值中找到工作的意义，实现自身价值。大企业的绩效考核从来都是道难题，但我们必须直面、破解，因为商业模式决定我们发展的高度，而价值观决定我们能走多远。今天，企业与外部世界的共生关系，比以往任何一个历史时期都更紧密。人类福祉是一切财富创造的出发点和归宿，招行有义务、有能力承担更大的社会责任。我们将以更大的力度、投入更多的资源，让ESG理念渗透到日常经营管理中去。招行将坚持共同富裕、财富向善，在乡村振兴、教育、环保等领域注入招行的贡献与担当，把客户、员工、合作伙伴连接起来，把公益善行与金融创新、科技赋能连接起来，把商业文明和人文精神连接起来。康德说，“世界上只有两样东西能永远让我们心怀敬畏，一是头顶灿烂的星空，二是内心崇高的道德律。”做国民经济转型升级和人民美好生活的“连接器”，努力打造高质量发展新模式，就是我们“头顶灿烂的星空”；而“以客户为中心，为客户创造价值”则是我们“心中的道德律”。招行人坚信，我们不负初心，未来必不负我们。35年前，招行伴随着人民追求小康生活的朴素愿望诞生；今天，我们倍感荣幸地服务于人们对美好生活的向往。正如苏炳添专注于提速每一个0.01秒，我们也愿意用年复一年的坚持，助力每一个你我一起强大，一起向未来。招商银行股份有限公司行长2022年3月18日招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）10行长致辞熊良俊监事长招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）11第一章 公司简介公司简介1.1 公司基本情况1.1.1 法定中文名称：招商银行股份有限公司（简称：招商银行）法定英文名称：China Merchants Bank Co.,Ltd.1.1.2 法定代表人：缪建民 授权代表：田惠宇、王良 董事会秘书：王良 联席公司秘书：王良、何咏紫 证券事务代表：夏样芳1.1.3 注册及办公地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号1.1.4 联系地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号 邮政编码：518040 联系电话：+86 755 8319 8888 传真：+86 755 8319 5109 电子信箱： 互联网网址： 客户投诉电话：95555-7 信用卡投诉电话：400 820 5555-71.1.5 香港主要营业地址：香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼1.1.6 股票上市证券交易所：A股：上海证券交易所；股票简称：招商银行；股票代码：600036 H股：香港联交所；股票简称：招商银行；股票代码：03968 境内优先股：上海证券交易所；股票简称：招银优1；股票代码：360028 境外优先股：香港联交所；股票简称：CMB 17USDPREF；股票代码：046141.1.7 国内会计师事务所：德勤华永会计师事务所办公地址：中国上海市延安东路222号外滩中心30楼签字注册会计师：朱炜、吴凌志 国际会计师事务所：德勤关黄陈方会计师行办公地址：香港金钟道88号太古广场一座35楼1.1.8 中国内地法律顾问：君合律师事务所 香港法律顾问：史密夫斐尔律师事务所1.1.9 A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 境内优先股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 境外优先股股票登记处和转让代理：纽约梅隆银行卢森堡分行招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）12第一章 公司简介1.1.10 指定的信息披露媒体和网站：内地：中国证券报()、证券时报()、上海证券报()上海证券交易所网站()、本公司网站()香港：香港联交所网站(.hk)、本公司网站()定期报告备置地点：本公司董事会办公室1.2 公司业务概要本公司成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家经营模式鲜明、市场影响力突出的商业银行。本公司业务以中国市场为主，分销网络主要分布于中国大陆中心城市，以及香港、纽约、伦敦、新加坡、卢森堡、悉尼等国际金融中心。2002年4月，本公司在上海证券交易所上市。2006年9月，本公司在香港联交所上市。本公司向客户提供批发及零售银行产品和服务，亦自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创新产品和服务广为中国消费者接受，零售银行服务包括：“一卡通”多功能借记卡、信用卡服务和“金葵花理财”、私人银行服务，“一网通”综合网上银行服务、招商银行App和掌上生活App服务；批发银行服务包括：支付结算和投融资服务，现金管理、供应链金融和跨境金融服务，资产管理、资产托管和投资银行服务等。本公司持续深耕客户生活圈和经营圈，为客户销售链、产业链、投资链提供定制化、智能化、综合化的解决方案。本公司持续深化“轻型银行”战略，积极探索自身3.0经营模式转型。“十四五”期间，中国小康社会全面建成，居民家庭金融资产配置比例持续上升，产业结构调整步伐加快，本公司顺势而为，全力打造大财富管理价值循环链，链接全社会的资产和资金，构建以“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”为核心的3.0模式，做国民经济转型升级和人民美好生活的“连接器”。报告期内，本公司坚守“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，保持战略定力，积极探索完善3.0模式，大财富管理的业务模式优势凸显，数字化的运营模式日益完善，开放融合的组织模式持续进化，核心竞争力进一步增强。同时，本公司积极响应国家关于“双碳”、共同富裕的号召，加快构建具有招行特色的“环境、社会、治理”新责任体系。1.3 发展战略战略愿景：坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位，成为创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行。战略方向：坚持“轻型银行”战略方向，围绕“轻资产、轻运营、轻管理、轻文化”持续探索弱周期发展道路。战略定位：坚持“一体两翼”战略定位，围绕“领先的零售银行、专业的公司银行、开放的同业银行”的定位，着力推动“一体两翼”全面融合，完善一体化经营机制，形成各方协同的飞轮效应。战略目标：依托3.0发展模式，打造最好财富管理银行、最强金融科技银行、最优风险管理银行、最佳客户体验银行和最具社会责任银行。核心价值观：以客户为中心，为客户创造价值。发展策略：以客户为中心推进大财富管理业务模式转型。一是以客户为中心转变业务理念，从自身资产负债表经营视角向客户资产负债表经营视角转变，从条线经营模式向融合经营模式转变，从独立体系经营模式向开放体系经营模式转变。二是创新发展大财富管理业务模式。以全客群为基础形成客户循环链，以全产品为依托构建产品组合链，以全市场为资源夯实资产资金组织链，以协同共进为目标构建区域发展链。三是通过全面的业务协同和开放式经营，形成“财富管理资产管理投资银行”大财富管理价值循环链，实现飞轮效应。招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）13第一章 公司简介以全面数字化促进运营模式升级。依托金融科技，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化，全面推动金融基础设施与能力体系、客户与渠道、业务与产品、管理与决策的数字化重塑。以开放融合推动组织模式进化。一是夯实“轻型银行”的文化根基，打造开放、融合、平视、包容的轻文化体系。二是构筑“轻型银行”的组织根基，打造专业能力强、开放融合度高、员工体验佳的高效队伍，形成3.0发展模式的组织竞争力。构建适应3.0模式的全面风险与合规管理体系。坚持以客户为中心的风险管理理念，以金融科技为工具，以审慎的风险文化为保障，打造覆盖全客户、全资产、全风险、全机构、全流程、全要素的“六全”风险管理体系。1.4 荣誉与奖项2021年，本公司在国内外机构组织的评选活动中获得诸多荣誉与奖项，其中：2021年2月，英国 银行家 杂志公布2021年“全球银行品牌价值500强”榜单，本公司凭借品牌价值210.44亿美元名列全球第10位。2021年6月，在 亚洲货币 举办的2021“中国私人银行大奖”评选中，本公司荣获“最佳全国性股份制私人银行奖”“最佳代际传承奖”“最佳产品开发奖”和“最佳家族办公室奖”。同月，在 亚洲货币 举办的2021“中国卓越交易银行大奖”评选中，本公司荣获“年度最佳交易银行奖”和“最佳境内现金管理银行奖”。2021年6月，英国 银行家 杂志公布2021年全球银行1000强排名，本公司较上年提升3个位次，按一级资本规模排名位列全球第14名，连续四年位居前20强。2021年7月，欧洲货币 杂志揭晓“2021年卓越大奖”评选结果，本公司连续第三年获评“中国最佳银行”，创造该奖项评选历史上的首次“三连冠”。2021年7月，财富 中国500强榜单揭晓，本公司按营业收入排名位列第37位。次月，财富 世界500强榜单正式发布，本公司连续十年上榜，按营业收入排名位列第162名，较上年跃升27名。2021年9月，在 亚洲货币 举办的“优秀上市公司票选”中，本公司荣获“中国银行业最佳上市公司”。同月，在 亚洲货币 举办的2021“中国卓越公司金融及投资银行大奖”评选中，本公司蝉联“中国最佳公司金融及投资银行奖”，并获评“最佳并购融资银行奖”。2021年9月，在第十一届中华慈善奖评选中，本公司以捐赠企业类别入选“在抗击新冠肺炎疫情慈善领域作出突出贡献的表彰名单”。2021年9月，美国 环球金融 杂志发布2021年可持续金融奖项评选结果，本公司荣获“亚太地区可持续债券领域杰出领导力”大奖。2021年10月，国际零售银行家 杂志公布“2021亚洲先锋大奖”评选结果，本公司获评“中国最佳零售银行”。2021年10月，在 证券时报 主办的“2021年天玑奖”评选中，本公司荣获“高质量发展（综合奖）”“金质理财品牌（朝朝宝）”和“杰出资产托管”奖。2021年12月，在智联招聘和北京大学社会调查研究中心联合举办的“2021中国年度最佳雇主”评选活动中，本公司荣获“最佳雇主3强”“最具社会责任雇主”“最受女性关注雇主”奖。招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）14会计数据和财务指标摘要第二章 会计数据和财务指标摘要开放财富平台守护财富人生招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）15第二章 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要2.1 主要会计数据和财务指标（人民币百万元，特别注明除外）2021年2020年本年比上年增减(%)2019年 经营业绩营业收入331,253290,48214.04269,703营业利润148,019122,64320.69117,047利润总额148,173122,44021.02117,132净利润120,83497,95923.3593,423归属于本行股东的净利润119,92297,34223.2092,867扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润119,43097,17822.9092,178经营活动产生的现金流量净额182,048421,328-56.794,432 每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的基本每股收益(1)4.613.7921.643.62归属于本行普通股股东的稀释每股收益4.613.7921.643.62扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 基本每股收益4.593.7921.113.59每股经营活动产生的现金流量净额7.2216.71-56.790.18 财务比率(%)归属于本行股东的平均总资产收益率1.361.23增加0.13个百分点1.31归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(1)16.9615.73增加1.23个百分点16.84归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率16.9615.73增加1.23个百分点16.84扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 加权平均净资产收益率16.8915.70增加1.19个百分点16.71 招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）16第二章 会计数据和财务指标摘要（人民币百万元，特别注明除外）2021年12月31日2020年12月31日本年末比上年末增减(%)2019年12月31日 规模指标总资产9,249,0218,361,44810.627,417,240 贷款和垫款总额(2)5,570,0345,029,12810.764,490,650 正常贷款5,519,1724,975,51310.934,438,375 不良贷款50,86253,615-5.1352,275 贷款损失准备246,104234,6644.88223,097总负债8,383,3407,631,0949.866,799,533 客户存款总额(2)6,347,0785,628,33612.774,844,422 公司活期存款2,652,8172,306,13415.031,692,068 公司定期存款1,406,1071,289,5569.041,346,033 零售活期存款1,557,8611,400,52011.231,171,221 零售定期存款730,293632,12615.53635,100归属于本行股东权益858,745723,75018.65611,301归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元）(1)29.0125.3614.3922.89资本净额（高级法）972,606821,29018.42715,925 其中：核心一级资本净额704,337610,09215.45550,339风险加权资产（考虑并行期底线要求）5,563,7244,964,54212.074,606,786 （人民币百万元）2021年第一季度2021年第二季度2021年第三季度2021年第四季度 按季度披露的经营业绩指标营业收入84,75183,99882,66179,843归属于本行股东的净利润32,01529,13532,46526,307扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润31,88629,05532,35326,136经营活动产生的现金流量净额(32,388)38,71076,06099,666 注：(1)有关指标根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露 规定计算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年7月和2021年12月发行了永续债，均分类为其他权益工具。此外，本公司2021年进行了优先股股息和永续债利息的发放。因此，计算归属于普通股股东的基本每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”已扣除优先股股息和永续债利息，“平均净资产”和“净资产”扣除了优先股和永续债。(2)根据财政部 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息”项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自2018年报起，本集团已按上述要求调整财务报告及其附注相关内容。除特别说明外，此处及下文相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。(3)根据 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益 的规定，报告期内本集团非经常性损益列示如下：（人民币百万元）2021年 非经常性损益项目处置固定资产净损益113其他净损益538所得税影响(148)合计503其中：影响本行股东净利润的非经常性损益492 影响少数股东净利润的非经常性损益11 招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）17第二章 会计数据和财务指标摘要2.2 补充财务比率财务比率(%)2021年2020年本年比上年增减2019年 盈利能力指标净利差(1)2.392.40减少0.01个百分点2.48净利息收益率(2)2.482.49减少0.01个百分点2.59 占营业收入百分比 净利息收入61.5663.70减少2.14个百分点64.18 非利息净收入38.4436.30增加2.14个百分点35.82成本收入比(3)33.1233.30减少0.18个百分点32.09 注：(1)净利差=总生息资产平均收益率总计息负债平均成本率。(2)净利息收益率=净利息收入总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费营业收入。资产质量指标(%)2021年12月31日2020年12月31日本年末比上年末增减2019年12月31日 不良贷款率0.911.07减少0.16个百分点1.16拨备覆盖率(1)483.87437.68增加46.19个百分点426.78贷款拨备率(2)4.424.67减少0.25个百分点4.97 2021年2020年本年比上年增减2019年 信用成本(3)0.700.98减少0.28个百分点1.29 注：(1)拨备覆盖率=贷款损失准备不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款损失准备贷款和垫款总额。(3)信用成本=贷款和垫款信用减值损失贷款和垫款总额平均值100%，贷款和垫款总额平均值=（期初贷款和垫款总额+期末贷款和垫款总额）2。资本充足率指标(%)（高级法）2021年12月31日2020年12月31日本年末比上年末增减2019年12月31日 核心一级资本充足率12.6612.29上升0.37个百分点11.95一级资本充足率14.9413.98上升0.96个百分点12.69资本充足率17.4816.54上升0.94个百分点15.54 注：截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率11.17%，一级资本充足率13.19%，资本充足率14.71%。招商银行股份有限公司2021年度报告（A股）18第二章 会计数据和财务指标摘要2.3 补充财务指标主要指标(%)标准值2021年2020年2019年 流动性比例人民币2548.3342.0651.18外币2553.7657.1068.15单一最大贷款和垫款比例102.263.484.89最大十家贷款和垫款比例14.4817.5018.34 注：(1)以上数据均为本公司口径，根据中国银保监会监管口径计算。(2)单一最大贷款和垫款比例=单一最大贷款和垫款高级法下资本净额。(3)最大十家贷款和垫款比例=最大十家贷款和垫款高级法下资本净额。迁徙率指标(%)2021年2020年2019年 正常类贷款迁徙率1.531.531.45关注类贷款迁徙率24.1138.1235.09次级类贷款迁徙率47.5082.3761.24可疑类贷款迁徙率34.1040.1740.08 注：迁徙率为本公司口径，根据中国银保监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额期初正常类贷款期末仍为贷款的部分100%。关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额期初关注类贷款期末仍为贷款的部分100%。次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额期初次级类贷款期末仍为贷款的部分100%。可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余