001227_2021_兰州银行_2021年年度报告_2022-04-27.pdf

1 兰州银行股份有限公司兰州银行股份有限公司 BANK OF LANZHOU CO.,LTD.2021 年年度报告年年度报告（股票代码：（股票代码：001227）2 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行第五届董事会第十四次会议审议通过了兰州银行股份有限公司 2021 年年度报告正文及摘要。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名。本行监事、高级管理人员列席会议。三、本行董事长许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。四、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。五、致同会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对本行 2021 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见兰州银行股份有限公司 2021 年年度报告全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。八、本行经董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.00 元（含税）。本预案尚需提交本行 2021 年年度股东大会审议。九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。3 目录目录 第一节 重要提示、目录和释义.2 第二节 董事长致辞.6 第三节 行长致辞.8 第四节 公司简介和主要财务指标.10 第五节 管理层讨论与分析.17 第六节 公司治理.60 第七节 环境和社会责任.85 第八节 重要事项.87 第九节 股份变动及股东情况.97 第十节 优先股相关情况.104 第十一节 债券相关情况.105 第十二节 财务报告.106 4 备查文件目录备查文件目录 一、载有法定代表人许建平先生、行长蒲五斤先生及会计机构负责人张会荣女士签字并盖章的财务报表。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。5 释义释义 释义项 指 释义内容 本行/我行/全行/公司/兰州银行 指 兰州银行股份有限公司 本集团 指 兰州银行股份有限公司及控股子公司 央行、人民银行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 兰银租赁 指 甘肃兰银金融租赁股份有限公司 陇南村镇银行 指 陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司 临洮村镇银行 指 临洮县金城村镇银行股份有限公司 永靖村镇银行 指 永靖县金城村镇银行股份有限公司 庆城村镇银行 指 庆城县金城村镇银行股份有限公司 合水村镇银行 指 合水县金城村镇银行股份有限公司 西固村镇银行 指 甘肃西固金城村镇银行股份有限公司 6 第二节第二节 董事长致辞董事长致辞 2021 年是我国历史上极不平凡的一年，伟大的中国共产党迎来了百年华诞，实现了第一个百年奋斗目标；我国经济发展和疫情防控保持全球领先地位，国民经济总体运行在合理区间，“十四五”实现了良好开局。在我国高质量发展取得新成效之际，兰州银行以党建为引领，推动党的领导与公司治理有机融合，促进党建工作融入业务发展，坚守初心使命，坚守主责主业，攻坚克难，砥砺奋进，全行业务发展实现了新的跨越。这一年，是兰州银行第五届董事会提出的“一四六三三”战略收官之年。通过三年战略的实施，上市这一中心工作圆满完成，通过证监会发审委审核，获得 IPO 批文，并于 2022 年 1月 17 日在深交所主板上市，成为甘肃省首家 A 股上市银行；“回归本源、审慎稳健、创新驱动、客户至上”的发展理念已落地生根，“严控风险、优化结构、科技引领、精细管理、强化服务、提质增效”六大重点任务取得显著成效，“风控、创新、管理三提升”与“质量、业绩、份额三保持”的阶段性目标如期实现、好于预期。这一年，面对复杂严峻的内外部环境和国内疫情多发散发等多重考验，全行上下保持定力，以奋进的姿态勇毅前行，虽历经风雨仍灿烂绽放，创造了优良业绩。2021 年度实现营业收入 78.36 亿元，创历史新高；归母净利润 15.66 亿元，同比增长 4.90%，为近三年最高；归母扣非净利润 16.06 亿元，增幅达到 81.45%；不良贷款率 1.73%，连续三年稳步下降；拨备覆盖率 191.88%，为近五年新高，资产质量总体保持稳定。2021 年末，全行资产总额突破 4,000亿元大关，达到 4,003.41 亿元，增幅 10.49%；吸收存款 3,056.55 亿元，增幅 6.74%；贷款余额 2,161.86 亿元，增幅 11.32%，存、贷款增量在全省银行业金融机构中均位居第一，甘肃省存贷款规模最大商业银行、西北地区存贷款规模最大城商行的地位得到了进一步巩固。这一年，我行不断夯实管理基础，强化风险管控、内控建设和企业文化建设，为推动高质量发展提供有力保障。实施三年管理提升行动计划，以公司治理提升、绩效考核等为重点，不断提升管理水平。提升事前控制管理的前瞻性、事中监控管理的执行力、事后处置管理的实效性，风险管理水平大幅提高。完善内控合规组织架构，优化内控合规制度体系，依法合规经营意识和风险防范能力显著增强。企业文化理念体系重磅升级，明确了“提供卓越服务，成就精彩梦想”的初心使命和“建设受人尊敬的特色精致银行”的美好愿景，确立了“诚信、合规、创新、务实、尊重、阳光”的核心价值观。7 这一年，我行主动服务和融入地方经济社会发展大局，当好地方金融排头兵。紧紧围绕中央及地方经济战略部署，始终把服务地方经济作为责无旁贷的宗旨使命，不断加大金融支持力度，实现了银政企“同频共振”的良好局面。2021 年，我们建立健全了全省重大项目对接营销机制，成功对接“省列重大”及各地州市重点项目近 300 个，贷款余额 148.84 亿元；积极巩固扶贫攻坚成果，主动融入乡村振兴大局，深入推进普惠金融发展，顺利完成了“两增”目标任务，全行涉农贷款余额达到 320.38 亿元；面对疫情，通过开通业务绿色通道、捐赠防疫物资、组建志愿服务队等方式全力以赴支持防疫抗疫，为兰州市疫情防控累计捐款 1000 万元。大鹏一日同风起，扶摇直上九万里。2022 年，兰州银行将立足新的发展平台，开启一段新的奋斗历程，跨入新的历史阶段。我们将乘着党的“二十大”的东风，抓住上市机遇，围绕“建设受人尊敬的特色精致银行”这一战略目标，坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大方向，加快创新转型步伐，重点实施“资产提质、零售转型、客户建设、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程，形成中小微、零售和金融市场“三轮驱动”的业务格局，将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。让我们与时间相约，一起期待更智慧、更健康、更精致的兰州银行！8 第三节第三节 行长致辞行长致辞 2021 年是兰州银行历史上具有里程碑意义的一年。面对复杂多变的经济金融形势和多点散发的疫情防控形势，兰州银行始终坚持服务实体经济不动摇，以“效益提升”为中心，重点推进“风控改进、管理提升、科技赋能”，与客户同心同行，携手并进，呈现出经营业绩稳中向好、业务结构不断优化、资产质量显著改善、发展基础有效夯实的良好态势。有效应对挑战，经营业绩更进一步。截至 2021 年末，全行资产总额 4,003.41 亿元，较年初增长 10.49%；吸收存款 3,056.55 亿元，较年初增长 6.74%；贷款余额 2,161.86 亿元，增幅11.32%；实现营业收入 78.36 亿元，较去年增长 7.29%；实现归母净利润 15.66 亿元，较去年增长 4.90%。特别值得一提的是，兰州银行顺利通过证监会 IPO 审核，并于 2022 年 1 月 17日正式登陆深交所主板市场。坚持因需而变，支持实体担当敢为。全力支持地方经济发展，助力“强工业、强科技、强省会、强县域”行动，连续十年荣获省长金融奖。大力推动普惠金融发展，以完善供应链金融更好促进中小微企业发展，以推广针对性产品深度切入乡村振兴，上线“兰银 e 链”，推出“陇商 e 贷”“医保贷”“百合惠农贷”等业务，落地全国首笔中征平台数字证书确权模式应收账款融资业务，荣获“甘肃省脱贫攻坚先进集体奖”、“2021 年度普惠金融服务银行天玑奖”、第四届“铁马最佳普惠金融中小银行”等荣誉。突出降本增效，业务转型实现突破。业务转型加速推进，个人贷款占比稳步上升，较年初上升 3.26 个百分点，中间业务收入进一步增长，理财中收首次突破 2 亿元。降成本取得明显成效，成本收入比下降 0.44 个百分点，存款付息率下降 10 个 bp。强化风控合规，资产质量稳中向好。加快推进全面风险管理建设，信用风险管理体系进一步完善，信用风险指标稳中向好，资产质量保持稳定，不良贷款率 1.73%，较年初下降 0.02个百分点，拨备覆盖率 191.88%，较年初上升 10.52 个百分点。成立内控合规部，深入开展“内控合规管理建设年”活动，牢牢守住合规经营的底线。立足科技引领，数字变革快马加鞭。数字化转型进程加快，信贷、数据、信息技术应用创新三大项目群建设有序推动。电子渠道日趋完善，应用场景不断丰富，发布个人手机银行6.0 版本，为老年客户定制“暖心版”手机银行。百合生活网“生活+金融”场景建设不断深化，“直 9 播+电商+金融”一体的新型营销模式功能日益发挥。基于多重安全体系的数智化企业移动金融服务平台荣获 2020 年度人民银行金融科技发展奖三等奖。狠抓基础夯实，提升管理行稳致远。管理提升三年行动棋入中盘，公司治理各项制度进一步完善，企业文化理念体系得到升级，制度执行力有效增强，“4+1”序列建设稳步推进，“2235”人才梯队建设提上日程，多层次薪酬体系基本成型。2022 年，是兰州银行上市元年。兰州银行站在了新的起点，但也面临着金融市场不确定性和风险进一步上升的挑战。兰州银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，从党的百年奋斗重大成就和历史经验中传承继续前进的智慧和力量，坚持“稳中求进，进中求变”主基调，不畏挑战，勇毅笃行，在创新转型的道路上走深走远。未来一段时间，兰州银行将重点围绕提质增效目标，以场景扩容为保障，以中收发力为突破，以数字融合为抓手，持续在小微金融、乡村振兴等战略领域克难奋进，在财富管理、绿色信贷等新的领域久久为功，努力做到“资产向好、成本趋降、管理走强”，力争实现盈利指标进一步改善、业务结构进一步优化、科技赋能进一步增强，不辜负广大股东和社会各界的厚爱和支持，以优异成绩迎接党的“二十大”胜利召开。10 第四节第四节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息一、公司信息 股票简称 兰州银行 股票代码 001227 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 兰州银行股份有限公司 公司的中文简称 兰州银行 公司的外文名称 BANK OF LANZHOU CO.,LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF LANZHOU 公司的法定代表人 许建平 注册地址 甘肃省兰州市城关区酒泉路 211 号 公司注册地址历史变更情况 无 注册地址的邮政编码 730030 办公地址 甘肃省兰州市城关区酒泉路 211 号 办公地址的邮政编码 730030 公司网址 电子信箱 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 张少伟 联系地址 甘肃省兰州市城关区酒泉路 211 号 电话 0931-4600239 传真 0931-4600239 电子信箱 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的证券交易所网站 深圳证券交易所 公司披露年度报告的媒体名称及网址 中国证券报上海证券报证券时报证券日报 巨潮资讯网 http:/ 公司年度报告备置地点 兰州银行股份有限公司董事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 组织机构代码 91620000224422085P 公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更 历次控股股东的变更情况（如有）本行无控股股东 11 五、其他有关资料五、其他有关资料 本行聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 致同会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址 北京市朝阳区建国门外大街 22 号赛特广场 5 层 签字会计师姓名 傅智勇、张林福 本行聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 适用不适用 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信建投证券股份有限公司 北京市朝阳区安立路66号4号楼 曾琨杰、田斌 2022年1月17日到2024年12月31日 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 适用不适用 六、主要会计数据和财务指标六、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是否 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 2020 年年 变动变动 2019 年年 营业收入 7,836,085 7,303,663 7.29%7,617,739 营业利润 1,562,939 1,576,185-0.84%1,677,431 利润总额 1,542,326 1,562,460-1.29%1,688,438 净利润 1,602,841 1,532,668 4.58%1,494,275 归属于母公司股东的净利润 1,566,053 1,492,850 4.90%1,464,217 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,605,648 884,922 81.45%1,097,796 经营活动产生的现金流量净额 12,520,648-4,663,481 368.48%-3,671,181 基本每股收益（元/股）0.26 0.29-10.34%0.29 稀释每股收益（元/股）-扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）0.27 0.17 58.82%0.21 加权平均净资产收益率（%）5.76 6.86 下降 1.10 个百分点 7.07 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）5.94 4.07 上升 1.87 个百分点 5.30 项目项目 2021 年末年末 2020 年末年末 变动变动 2019 年末年末 资产总额 400,340,571 362,319,222 10.49%336,682,707 负债总额 371,332,411 334,887,262 10.88%314,964,128 所有者权益 29,008,160 27,431,959 5.75%21,718,579 归属于母公司股东的净资产 28,711,661 27,152,247 5.74%21,462,684 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股）4.63 4.32 7.04%4.19 12 注：每股收益和加权平均净资产收益率根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。本行于 2020 年 12 月发行了 50 亿元无固定期限资本债券，在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，扣除了已发放的无固定期限资本债券利息 2.4 亿元。连续三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性的，公司股票交易将被实施其他风险警示。是否 扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值 是否 截至披露前一交易日的本行总股本（股）5,695,697,168 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）0.23 七、境内外会计准则下会计数据差异七、境内外会计准则下会计数据差异（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况异情况 适用不适用 本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况异情况 适用不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。八、分季度主要财务指标八、分季度主要财务指标 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 第一季度第一季度 2021 年年 第二季度第二季度 2021 年年 第三季度第三季度 2021 年年 第四季度第四季度 营业收入 1,814,186 2,106,510 2,061,598 1,853,792 归属于母公司股东的净利润 252,368 498,273 503,197 312,216 13 项目项目 2021 年年 第一季度第一季度 2021 年年 第二季度第二季度 2021 年年 第三季度第三季度 2021 年年 第四季度第四季度 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 305,583 496,571 513,051 290,443 经营活动产生的现金流量净额 1,848,522 2,845,902 4,400,923 3,425,301 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 是否 九、非经常性损益项目及金额九、非经常性损益项目及金额 适用不适用 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 2020 年年 2019 年年 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分）7,221 807,811 18,584 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外）3,675 245 7,658 中国银河股票投资收益和公允价值变动损益-46,136 48,807 450,068 已退休及调职员工非货币性福利-33,005-除上述各项之外的其他营业外收入和支出-18,259-13,268 10,971 非经常性损益总额-53,500 810,591 487,280 减：所得税影响额-13,925 202,642 120,848 非经常性损益净额-39,575 607,949 366,432 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）(中国证券监督管理委员会公告200843 号)的规定执行。公司不存在将公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目情形。14 十、存款和贷款情况十、存款和贷款情况 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 2020 年年 变动变动 2019 年年 发放贷款和垫款发放贷款和垫款 210,116,106 189,014,791 11.16%170,359,952 公司贷款和垫款 155,026,808 145,345,864 6.66%145,340,372 个人贷款和垫款 61,159,317 48,863,827 25.16%30,891,507 加：应计利息 1,108,812 982,395 12.87%1,016,407 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 7,178,832 6,177,296 16.21%6,888,333 吸收存款吸收存款 305,654,960 286,362,602 6.74%271,014,119 公司存款 91,594,930 85,914,446 6.61%87,998,920 个人存款 192,869,379 183,359,139 5.19%167,374,725 保证金存款 14,593,395 12,607,396 15.75%12,067,180 其他存款 688,956 236,444 191.38%528,592 加：应计利息 5,908,300 4,245,177 39.18%3,044,701 十一、补充财务指标十一、补充财务指标（一）主要财务指标（一）主要财务指标 项目项目 监管指标监管指标 2021 年年 2020 年年 2019 年年 流动性比例（%）25 53.89 52.80 54.37 流动性覆盖率（%）100 153.69 130.12 152.51 存贷款比例(本外币)（%）-71.38 68.78 65.28 不良贷款率（%）5 1.73 1.75 2.44 拨备覆盖率（%）-191.88 181.36 160.11 拨贷比（%）-3.32 3.18 3.91 单一客户贷款集中度（%）10 6.22 4.6 5.85 单一集团客户授信集中度（%）15 14.52 11.67 13.53 最大十家客户贷款集中度（%）50 44.52 36.90 43.45 正常类贷款迁徙率（%）-4.73 5.50 6.29 关注类贷款迁徙率（%）-18.56 30.55 72.97 次级类贷款迁徙率（%）-98.83 50.94 13.62 可疑类贷款迁徙率（%）-99.29 41.91 89.63 总资产收益率（%）-0.42 0.44 0.47 成本收入比（%）45 29.05 29.49 30.99 资产负债率（%）-92.75 92.43 93.55 净利差（%）-1.74 1.66 1.95 净利息收益率（%）-1.72 1.53 2.12 15 注：上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率、流动性比例为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照商业银行风险监管核心指标(试行)中的规定计算。（二）资本充足率指标（二）资本充足率指标 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 2020 年年 2019 年年 核心一级资本净额 23,832,714 22,264,894 21,312,529 一级资本净额 28,847,649 27,263,625 21,312,529 资本净额 32,131,963 32,629,780 26,399,629 风险加权资产 277,907,281 246,016,258 224,396,204 核心一级资本充足率（%）8.58 9.05 9.50 一级资本充足率（%）10.38 11.08 9.50 资本充足率（%）11.56 13.26 11.76 注：依照商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会 2012 年第 1 号令）要求，根据经审计的合并财务报表数据计算。（三）杠杆率指标（三）杠杆率指标 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 9 月月 30 日日 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 3 月月 31 日日 一级资本净额 28,847,649 28,613,457 27,830,463 27,562,611 调整后的表内外资产余额 421,683,069 422,741,924 415,983,576 396,398,219 杠杆率（%）6.84 6.77 6.69 6.95 注：依照商业银行杠杆率管理办法（修订）（中国银监会令 2015 年第 1 号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。（四）流动性覆盖率指标（四）流动性覆盖率指标 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 9 月月 30 日日 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 3 月月 31 日日 合格优质流动性资产 67,516,927 70,035,325 63,341,152 70,607,640 未来 30 天现金净流出量 43,930,859 51,267,310 43,690,783 43,978,185 流动性覆盖率（%）153.69 136.61 144.98 160.55 注：上报监管部门合并口径数据。（五）净稳定资金比例指标（五）净稳定资金比例指标 单位：人民币千元 项目项目 2021 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 9 月月 30 日日 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 3 月月 31 日日 16 可用的稳定资金 283,251,858 282,737,988 282,598,456 275,487,556 所需的稳定资金 258,455,360 244,449,227 234,251,921 222,285,467 净稳定资金比例（%）109.59 115.66 120.64 123.93 注：上报监管部门合并口径数据。十二、获奖情况十二、获奖情况 1.在英国银行家杂志发布的“2021 全球银行 1000 强”榜单中，排名第 324 位，较去年跃升 35 位。2.连续十年荣获“省长金融奖”。3.被中共甘肃省委、甘肃省人民政府授予“全省脱贫攻坚先进集体”。4.荣获 2020 年度中国人民银行金融科技发展奖三等奖。5.荣获全国金融联合教育宣传活动“优秀组织单位”荣誉称号。6.荣获中国银保监会“2021 年315教育宣传周优秀组织单位”城市商业银行单元“十佳优秀组织单位”称号。7.荣获金融数字化发展联盟“2021 年度最佳金融数字化转型实践奖”。8.荣获证券时报“2021 年度普惠金融服务银行天玑奖”。9.荣获当代金融家第四届“最佳普惠金融中小银行”奖。10.荣获亚洲金融合作协会“2021 年普惠金融实践案例”。11.荣获中国中小企业协会、中国银行业协会、中国期货业协会“2021 年金融服务中小微企业优秀案例”奖。12.获评第十九届财经风云榜“2021 年度公司治理典范”。13.荣获金蜜蜂智库“2021 金蜜蜂企业社会责任中国榜 责任金融企业”。14.荣获“2021 年度人力资源管理杰出奖”。15.获评 2021 年度银行间本币市场“市场影响力奖”。16.荣获银行业理财登记托管中心有限公司颁发的“2020 年度银行业理财登记优秀银行奖”。17.荣获中国金融工会、中国金融文联“新时代金融职工讲习堂”荣誉称号。17 第五节第五节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、报告期内公司所处行业情况一、报告期内公司所处行业情况 2021年，面对依然严峻复杂的国内国际形势及疫情防控常态化，国家积极推出有利于稳增长、稳预期的宏观政策，加快财政支出进度，适度超前开展基础设施投资，中国经济恢复性增长，实现“十四五”良好开局。银行业资产负债持续增长，资产质量有所改善，全年新增人民币贷款近20万亿元，对实体经济的支持力度进一步加大 2021年，甘肃经济表现出了较好的增长态势，两大核心经济指标地区生产总值、财政收入均实现了跨越式增长，地区生产总值成功突破万亿，财政收入突破千亿，迈入一个全新发展阶段。本行所处的区域环境持续改善，甘肃省委省政府提出“强省会”“强县域”战略，为本行夯实地方存量，拓展增量提供有力支撑。二、报告期内公司从事的主要业务二、报告期内公司从事的主要业务 经监管部门批准，并经登记机关核准，本行主营业务及经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）三、三、核心竞争力分析核心竞争力分析（一）深耕西北重镇，地域优势明显（一）深耕西北重镇，地域优势明显 甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中心。受益于“一带一路”和“西部大开发”的国家级发展战略，甘肃省成为向西开放的重要战略平台、丝绸之路经济带上的区域贸易及物流中心、产业合作示范基地。兰州新区作为中国西北地区第一个国家级新区，被定位为国家西部开发的战略平台和重要的产业基地，未来经济发展具有较大潜力。作为扎根于甘肃省的城市商业银行，本行将充分发挥区位优势，积极促进各项业务快速健康发展。18（二）甘肃省存贷款规模最大的商业银行，西北地区规模最大的城商行（二）甘肃省存贷款规模最大的商业银行，西北地区规模最大的城商行 报告期内，本行在甘肃省的市场份额不断攀升，资产规模已突破 4,000 亿元大关，达到4,003.41 亿元，增长 380.21 亿元，增幅 10.49%；存款规模在省内的市场份额达到 13.60%，吸收存款达到 3056.55 亿元，连续多年位居全省首位；贷款规模在省内市场份额达到 10.10%，发放贷款和垫款余额 2,101.16 亿元，排名上升至全省第二位（第一位为国家开发银行甘肃省分行）。（三）机构布局优化，网点优势显著（三）机构布局优化，网点优势显著 本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行营业网点数量及布局在兰州地区具有显著优势，此外在甘肃省天水市、金昌市、酒泉市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张掖市、武威市、白银市、兰州新区、定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大。作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网上银行、电话银行、手机银行、VTM 远程视频等电子银行交易渠道体系。凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得丰富的反馈信息提升本行服务水平。（四）专注中小微金融服务，发挥金融产品优势（四）专注中小微金融服务，发挥金融产品优势 本行坚持“回归本源”，大力支持中小微企业发展。遵循“线下与线上相结合、便民与惠企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、一体推进与分级负责相结合”的原则，充分发挥决策链条短、效率高的一级法人体制优势，不断提升民营小微企业服务水平。针对中小微企业设计更加个性化、高效化的金融服务方案和产品，加大对小微业务的资源倾斜，拓展小微企业“首贷”“续贷”力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，实现信贷供给总量稳步增长。截至 2021 年末，中小微企业贷款余额 1,094.54 亿元，占对公类贷款余额的 81%。（五）审慎的风险与内控管理根基，资产质量向好（五）审慎的风险与内控管理根基，资产质量向好 本行一直贯彻“稳健经营”的管理理念，建立并完善了全面风险管理体系，实现风险模块与业务管理的有机组合，将风险控制贯穿于业务营销、审批、检查、运行的全过程，全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险、运行风险、产品风险和政策风险，切实提高全行风险管控能力。通过提高风险管理水平来增强核心竞争力，在业务稳定发展的同时保持资产质量基 19 本稳定，近年来不良贷款率稳步下降。（六）拥有先进的信息科技平台，夯实科技支撑（六）拥有先进的信息科技平台，夯实科技支撑 本行高度重视信息科技建设。本行自 1998 年起陆续开展各类核心业务系统及管理系统建设，经过多年持续不断的建设和完善，已逐步搭建起技术先进的支撑全行业务发展的基础设施平台和应用平台体系。截至目前已搭建完成集渠道管理、客户管理、产品管理、财务管理、风险管理、数据挖掘、决策分析一体的综合业务系统及各类管理类应用系统。同时，本行已建设了较为完备的“两地三中心”灾备体系，实现了同城双活数据中心，获得由北京中金国盛认证有限公司颁发的金融业信息系统机房动力系统认证 A 级服务认证证书。四、总体情况概述四、总体情况概述 2021年，本行在董事会的领导下，坚定不移实施“一四六三三”战略，围绕“效益提升”这一中心，紧扣“资产质量提升、业务结构优化”两大关键，突出“风控改进、管理提升、科技赋能”三大重点，锐意进取，改革创新，呈现出经营业绩稳中向好、管理水平持续提升、转型发展深入推进、风控能力稳步增强的良好态势。本行2022年1月17日正式登陆深交所主板市场，成为甘肃省首家A股上市银行，区位和品牌优势进一步巩固。（一）（一）成功实现成功实现A股上市，经营发展迈入新征程股上市，经营发展迈入新征程 2021年，本行加速推动上市进程，于2021年9月9日顺利通过证监会发审委审核，12月3日获得证监会IPO批文，2022年1月17日成功在深交所主板上市，成为全国第42家A股上市银行，第17家上市城商行，甘肃省首家A股上市银行。（二）（二）各项业务稳步增长，收入来源进一步丰富各项业务稳步增长，收入来源进一步丰富 报告期内，本行积极推动业务转型，在信贷投放加速增长的同时，实现金融市场业务稳中有进，创新业务不断涌现，中间业务逐渐丰富，推动收入来源更加多元。本行加快扩大对公信贷投放，落地“省列重大”及各地州市重点项目，对公贷款净增129.7亿元，增长10.5%。大力推动供应链融资业务扩容，落地全国首笔中征平台数字证书确权模式应收账款融资业务，全年发放供应链融资21.5亿元。深入推进普惠金融发展，紧跟乡村振兴战略，强化银政合作。促进个人贷款快速增长，强化“信用一键贷”“拎包贷”营销，个人贷款净增122.9亿元，增长25.16%。推动金融市场业务稳中有进，金融投资总收入增长27.9%。全面发力中间业务，手续费及佣金净收入同比增长70.97%，理财业务步入全面净值化管理新阶段，理财产品规模达 20 到374.84亿元，较年初净增154.54亿元，理财中收首破2亿元关口；基金、保险等代销类业务较快增长。（三）（三）成本意识有效增强，负债结构进一步优化成本意识有效增强，负债结构进一步优化 报告期内，本行切实强化资产负债管理，严控经营成本，大力推动负债结构优化，存款付息率稳步降低。通过积极扩大对公“朋友圈”，新增对公客户1.28万户，在16个市县区实现住宅维修资金业务落地，与13个地区的教育局签订合作协议，对公存款净增81.9亿元，增长8.3%。推出“产品+非金融服务”营销模式，提供精准营销和差异化金融服务，个人存款付息率显著降低，同时主动负债工具扩容，结构进一步优化。（四）（四）风险管理切实强化，资产质量进一步改善风险管理切实强化，资产质量进一步改善 报告期内，本行优化全面风险管理体制机制，筑牢业务管理、风险合规、内审纪检三道防线，不良贷款率稳步下降。通过完善信用风险管理体系，加强风险前瞻管理，优化信贷系统，推进违约压降，加强不良资产清收处置，实现了资产质量稳步提升。本行强化重点领域贷款监控，加强政府融资平台贷款管理和房地产项目贷款管控，加强内控审计，在总行成立内控合规部，开展“内控合规管理建设年”活动，完成了新增贷款序时审计和有关项目专项审计，并强化洗钱风险管理，健全反洗钱制度体系，开展客户信息治理。（五）（五）数字转型持续推进，科技支撑进一步夯实数字转型持续推进，科技支撑进一步夯实 报告期内，本行加快推动数字化转型，打造驱动高质量发展新引擎。本行有序推动信贷、数据、信息技术应用创新三大项目群建设，全年实施软件开发项目37个，加强大数据推广应用，建立及优化应用模型26个，做好电子渠道更新迭代，优化交易银行各类业务系统功能84项，上线运行财资e管平台2.0企业端，发布个人手机银行6.0版本，推出老年客户定制“暖心版”手机银行，手机银行活跃用户达175万户。报告期内，本行稳步推进数字人民币项目建设，不断强化支付场景建设，提升收单