832088_2016_鑫鑫农贷_2016年年度报告_2017-04-17.pdf

公告编号：2017-001 1 证券代码：证券代码：832088832088 证券简称：证券简称：鑫鑫农贷鑫鑫农贷 主办券商：兴业证券主办券商：兴业证券 鑫鑫农贷 NEEQ:832088 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司 Suzhou Gusu Xinxin Rural Small-loan Corp 年度报告 2016 公告编号：2017-001 2 公 司 年 度 大 事 记 2 月 26 日，在姑苏区经济工作 4 月 28 日，公司在玉屏客舍会 会议上，公司荣获“姑苏领军企 议中心召开 2015 年度股东大会。业”和“2015 年度资本市场开 拓企业”两大奖项。6 月，公司与苏州交投规划设计 10 月，公司被中国小额贷 建设管理有限公司正式签署战 款公司协会评选为“全国 略框架协议，全面推出“工程宝”优秀小额贷款公司”。产品。公告编号：2017-001 3 目 录 第一节 声明与提示.5 第二节 公司概况.7 第三节 会计数据和财务指标摘要.9 第四节 管理层讨论与分析.11 第五节 重要事项.35 第六节 股本变动及股东情况.38 第七节 融资及分配情况.40 第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况.42 第九节 公司治理及内部控制.44 第十节 财务报告.49 公告编号：2017-001 4 释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、本公司、股份公司、鑫鑫农贷 指 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司 小贷公司、农贷公司 指 农村小额贷款公司 苏州市国资委 指 苏州市人民政府国有资产监督管理委员会 苏州市平江区国资局 指 苏州市平江区人民政府国有资产监督管理局 农发集团 指 苏州市农业发展集团有限公司 苏州城投 指 苏州城市建设投资发展有限责任公司 国发集团 指 苏州国际发展集团有限公司 文旅集团 指 苏州文化旅游发展集团有限公司 圆和置业 指 苏州市圆和置业投资有限责任公司 港口发展 指 苏州港口发展(集团)有限公司 物资控股 指 苏州物资控股(集团)有限责任公司 苏州进出口 指 苏州进出口(集团)有限公司 农业担保 指 苏州市农业担保有限公司 股东大会 指 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 指 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司监事会 报告期 指 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日 会计师事务所 指 江苏公证天业会计师事务所(特殊普通合伙)全国股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 主办券商、兴业证券 指 兴业证券股份有限公司 省金融办 指 江苏省人民政府金融工作办公室 元、万元 指 人民币元、人民币万元 公司章程 指 最近一次由股东大会通过的 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司章程 三会 指 股东大会、董事会、监事会 三会议事规则 指 股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则 管理层 指 董事、监事、高级管理人员的统称 高级管理人员 指 总经理、副总经理、财务负责人、董事会秘书等的统称 公告编号：2017-001 5 第一节 声明与提示【声明声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人(会计主管人员)保证年度报告中财务报告的真实、完整。江苏公证天业会计师事务所(特殊普通合伙)对公司出具了标准无保留意见审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项事项 是与否是与否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否 重要风险提示表重要风险提示表 重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 一、农村小额贷款公司监管法律、法规及行业政策导向变化的风险 目前,我国农村小额贷款公司尚处于探索阶段,相关的行业监管法律、法规尚未健全,因此公司发展面临着法律环境变化的风险。目前,各省金融办主要负责监管辖区内的农村小额贷款公司。由于各省经济环境及农村小额贷款公司发展阶段各不相同,各省制定的监管政策也不尽相同,且现有的监管政策也处于不断的修订和完善之中。此外,在行业政策方面,尽管目前农村小额贷款公司的发展受到国家相关政策的支持,但今后行业政策可能发生变化,这给公司带来行业政策变化的风险。二、国家宏观经济政策变化的风险 农村小额贷款公司作为国内新兴行业和对传统银行业的延伸和补充,受国家货币政策、财政政策等宏观经济政策的影响较大。一旦国家宏观经济政策调整,农村小额贷款公司的经营环境就会随之发生变化,特别是随着我国利率市场化的推进,存贷款利差将进一步缩小,这也将对公司的主营业务小额贷款业务带来影响。同时,2016 年 5 月,全国股转系统发布了全国中小企业股份转让系统挂牌公司分层管理办法(试行)、关于金融类企业挂牌融资有关事项的通知,对小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司、典当公司等“一行三会”监管外的“其他具有金融属性类企业”作出了限制性规定,给公司的资本运作带来不利影响。三、区域内经济环境变化的风险 公司经营区域集中在苏州地区,公司业务的开展有赖于区 公告编号：2017-001 6 域内实体经济的发展状况。近年来苏州市经济迅猛发展,综合实力不断增强,经济和社会发展水平在全国地级市中始终处于领先地位。但是,一旦苏州地区产业结构发生调整或经济发展出现下滑,对中小企业造成冲击,从而可能会对公司的资产质量、财务状况、经营业绩及发展前景产生重大不利影响。四、小额贷款业务借款人信用风险 公司主要业务为发放小额贷款,小额贷款业务的客户主要为涉农中小企业、农村个体工商户及农户等农村中小型经济组织。客户群体的信用风险较高,借款企业存在规模有限、营业利润不稳定、受宏观经济波动影响较大等问题。在经济增速放缓的背景下,上述企业和个人更容易受到冲击,风险波动性更大。因此,公司面临更多的逆向选择和道德风险。五、融资渠道和规模受限的风险 根据江苏省金融办江苏省农村小额贷款公司扶优限劣工作意见(暂行)(苏金融办发2013103 号)的规定,AAA 级别农贷公司的债务融资上限为资本净额的 100%;其中银行融资上限为资本净额的 100%;股东借款(股东特别借款)上限分别为实收资本的100%,且原则上单一股东不得超过其实际出资的100%;其他机构借款为资本净额的 50%。融资渠道和融资规模受到严格限制,给公司扩展业务和短期流动性调节带来一定的风险。本期重大风险是否发生重大变化：是 公告编号：2017-001 7 第二节 公司概况 一、基本信息 公司中文全称 苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 SuzhouGusu Xinxin Rural Small-loan Corp 证券简称 鑫鑫农贷 证券代码 832088 法定代表人 王相传 注册地址 苏州市平江区平泷路 1288 号四层 办公地址 苏州市人民路 3158 号万融国际大厦 19 楼 主办券商 兴业证券股份有限公司 主办券商办公地址 福州市湖东路 268 号 会计师事务所 江苏公证天业会计师事务所(特殊普通合伙)签字注册会计师姓名 姚国宏、李钢 会计师事务所办公地址 苏州市新市路 130 号宏基大厦 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 赵平 电话 0512-80822467 传真 0512-80822472 电子邮箱 公司网址 http:/ 苏州市人民路 3158 号万融国际大厦 19 楼 公司指定信息披露平台的网址 http:/ 公司董事会秘书办公室 三、企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015 年 3 月 6 日 分层情况 基础层 行业（证监会规定的行业大类）J66 货币金融服务 主要产品与服务项目 面向“三农”发放小额贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及其他业务 普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本 400,000,000 做市商数量 0 控股股东 苏州市农业发展集团有限公司 实际控制人 苏州市国有资产监督管理委员会 四、注册情况 公告编号：2017-001 8 项目项目 号码号码 报告期内报告期内是否变更是否变更 企业法人营业执照注册号 91320500699303960Y 是 税务登记证号码 91320500699303960Y 是 组织机构代码 91320500699303960Y 是 注：根据国家“三证合一”登记改革制度要求，公司于 2016 年 4 月 5 日完成了营业执照、税务登记证、组织机构代码证的“三证合一”工作，公司注册号改为统一社会信用代码：91320500699303960Y。公告编号：2017-001 9 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入 69,810,639.15 80,843,747.75-13.65%毛利率-归属于挂牌公司股东的净利润 50,150,421.38 49,835,930.77 0.63%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 48,523,908.35 47,992,179.87 1.11%加权平均净资产收益率（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）9.41%9.79%-加权平均净资产收益率（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）9.10%9.43%基本每股收益 0.13 0.12 8.33%二、偿债能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 775,778,152.98 883,891,808.40-12.23%负债总计 230,828,457.06 349,092,533.86-33.88%归属于挂牌公司股东的净资产 544,949,695.92 534,799,274.54 1.90%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.36 1.34 1.49%资产负债率 29.75%39.49%-流动比率 331.00%250.00%-利息保障倍数 8.51 3.84-三、营运情况 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 经营活动产生的现金流量净额 39,431,065.08 2,760,732.19 1328.28%应收账款周转率-存货周转率-四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率-12.23%22.24%-营业收入增长率-13.65%6.27%-净利润增长率 0.63%-6.51%-五、股本情况 单位：股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本 400,000,000 400,000,000 0.00%计入权益的优先股数量 0 0-公告编号：2017-001 10 计入负债的优先股数量 0 0-六、非经常性损益 单位：元 项目项目 金额金额 计入当期损益的政府补助(与公司业务密切相关,按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外)1,269,300.00 委托投资损益 955,720.18 除上述各项之外的其他营业外收支净额-47,002.81 非经常性损益合计非经常性损益合计 2,178,017.37 所得税影响数-551,504.34 少数股东权益影响额（税后）-非经常性非经常性损益净额损益净额 1,626,513.03 七、因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述情况 不适用 公告编号：2017-001 11 第四节 管理层讨论与分析 一、经营分析（一（一）商业模式商业模式 本公司是以资金作为主要产品的类金融企业，拥有江苏省金融办批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、开鑫贷、私募债等金融产品，以及经江苏省金融办批准的其他业务。开业至今，公司秉持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营理念，围绕“以服务赢得市场，以品牌树立形象，以管理提升效率，以人才凝聚力量，以资本缔造平台”的发展战略，以“草根”金融的地位在广阔的县域农村市场之间，寻找小贷公司的发展空间，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，践行国企责任，将鑫鑫农贷建设成国内一流的农村小额信贷机构。开业至今，公司依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风险体系、高效的贴心的服务、强有力的执行力保证了公司各项收入的顺利实现。开业至今本金均未产生逾期。每年股东的净回报在 10%以上。报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否 （二（二）报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 总体回顾总体回顾：2016 年，面对经济下行带来的不利影响，公司积极作为，迎难而上，通过细分市场、准确定位，积极开发新业务，谋求新突破，推出了契合市场需求的“房易宝”、“工程宝”、“消费贷”、“新三板企贷通”等创新产品，积极开发工程类企业、新三板企业等客户群，不断改善业务结构，努力实现多元化发展。继续保持贷款本金及利息零不良的良好记录。1.业务规模 2016 年末，公司本年累计发放贷款 163 笔，累计发放贷款 33478.30 万元，累计回收贷款 45533.29万元，贷款余额 42942.52 万元；本年累计提供担保 4600 万元，累计解除担保 9028 万元，在保余额 4600万元；本年累计开立应付款保函 55300 万元，兑付 10142.20 万元，应付款保函余额 31000 万元。2.财务状况 2016 全年收入总额 7781.88 万元，同比减少 25.49%;利润总额 6721.77 万元，同比增加 0.15%;净利润 5015.04 万元，同比增加 0.63%。3.现金流量 经营活动产生的现金量净额 3,943.11 万元，同比增加 3,667.03 万元，增幅 1328.28%,主要是业务规模减少，利用自有资金及金融机构拆入资金发放向贷款净额减少 5,970.60 万元。1、主营业务分析主营业务分析 公告编号：2017-001 12 （1）利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入占营业收入的的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入占营业收入的的比重比重 营业收入 69,810,639.15-13.65%100.00%80,843,747.75 6.27%100.00%营业成本-毛利率-管理费用 5,964,412.60-37.45%8.54%9,536,013.34-16.95%11.80%销售费用-财务费用-营业税金及附加 479,583.62-91.80%0.69%5,848,315.32 71.00%7.23%资产减值损失-2,628,759.44-463.34%-3.77%723,500.00 -166.20%0.89%营业利润 65,995,402.37 1.95%94.53%64,735,919.09 3.96%80.08%营业外收入 1,269,300.19-47.16%1.82%2,402,000.00 100.00%2.97%营业外支出 47,003.00 151.99%0.07%18,652.90 100.00%0.02%净利润 50,150,421.38 0.63%71.84%49,835,930.77-6.51%61.64%项目重大变动原因项目重大变动原因：1营业收入营业收入减少减少 1103.311103.31 万元，减幅万元，减幅 13.6513.65%，主要原因：其一由于宏观经济下行，企业风险因素激增，公司为控制风险，进一步严控业务规模；其二在 2016 年宽松的资金面支撑下，优质客户的议价能力增强，为了留住及吸引优质客户企业，公司主动降低利率成本；其三因 2016 年 5 月实行的“营改增”，收入要按照不含增值税税额的金额来确认收入，与营业税时代相比，税额不再计入收入，导致收入减少270.66 万元。上述各项原因导致营业收入的下降。2 2管理费用减少管理费用减少 357.16357.16 万元，减幅万元，减幅 3 37.457.45%,%,主要是根据市属国资要求，冲回了历年计提的超额完成奖励 248 万元，其余为人员及其他零星费用的减少。3.3.营业税金及附加减少营业税金及附加减少 5 536.8736.87 万元，降幅万元，降幅 91.91.8 8%,%,主要是为一方面根据谨慎性原则，2016 年将不确定性的营业税收优惠按标准 5%计提，导致多计提营业税金及附加 177.33 万元，报告期予以冲回；二是“营改增”导致同口径营业税金及附加减少 271.33 万。4.4.资产减值损失与去年同期相比减少资产减值损失与去年同期相比减少 335.23335.23 万元万元,主要是是较年初相比规模减少了 1.93 亿元，冲回资产减值损失 193 万元，另冲回去年未到期责任准备 115.24 万元。5.5.营业外收入营业外收入 126.93126.93 万元万元，减少减少 113.27113.27 万元，减少万元，减少 47.16%47.16%，主要去年同期收到新三板挂牌补贴。6 6营业外支出营业外支出 4.74.7 万元，增加万元，增加 2.842.84 万元，增幅万元，增幅 151.99%151.99%，主要为捐赠支出 2.8 万元，同比增加 1.64万元。（2 2）收入构成）收入构成 单位：元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 本期成本金额本期成本金额 上期上期收入金额收入金额 上期成本上期成本金额金额 利息净收入 61,646,351.52 8,945,699.38 79,166,302.16 22,635,047.23 手续费及佣金净收入 16,172,490.56 18,223.73 25,267,900.00 1,035,202.25 合计合计 77,818,842.08 8,963,923.11 104,434,202.16 23,670,249.48 按产品或区域分类分析按产品或区域分类分析：单位：元 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业占营业收入比例收入比例 上期上期收入金额收入金额 占营业占营业收入收入比例比例 利息收入 52,700,652.14 75.49%56,531,254.93 69.93%手续费及佣金收入 16,154,266.83 23.14%24,232,697.75 29.97%投资收益 955,720.18 1.37%79,795.07 0.10%公告编号：2017-001 13 收入构成变动的原因收入构成变动的原因：首先，由于宏观经济下行，企业风险因素激增，公司为控制风险，进一步严控业务规模；其次，在2016 年宽松的资金面支撑下，优质客户的议价能力增强，为了留住及吸引优质客户企业，公司主动降低利率成本；最后，因 2016 年 5 月实行的“营改增”，收入要按照不含增值税税额的金额来确认收入，与营业税时代相比，税额不再计入收入，导致收入减少 270.66 万元。（3 3）现金流量状况）现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额 39,431,065.08 2,760,732.19 投资活动产生的现金流量净额 919,442.18 1,800.07 筹资活动产生的现金流量净额-40,000,000.00 0.00 现金流量分析现金流量分析：1.报告期内，经营活动产生的现金量净额 3,943.11 万元，同比增加 3,667.03 万元，增幅 1328.28%,主要是业务规模减少，利用自有资金及金融机构拆入资金发放向贷款净额减少 5,970.60 万元。2.投资活动产生的现金流量增加 91.76 万元，主要是间歇资金理财导到净流入增加 87.59 万元；3.筹资活动现金流量净额减少-4,000 万元，减少 100%，主要是分配 2015 年度的现金红利 4000 万元。4.经营活动产生的现金流量净额与净利润的差异-1071.94 万元：一是权责发生制和收付实现制的差异-134.05 万元，二是投资活动产生的收益 95.57 万元，三是产生的利润进一步投放及应收应付的对冲-842.32 万元。（4）主要客户情况）主要客户情况 单位：元 序号序号 客户名称客户名称 贷款利息收入贷款利息收入 占贷款利息总额占贷款利息总额比例比例 是否存在关联关系是否存在关联关系 1 苏州太湖度假区城乡一体化投资建设发展有限公司 1,341,703.51 2.71%否 2 苏州香山国际大酒店有限公司 1,341,703.51 2.71%否 3 张家港市鹿苑古街文化旅游发展有限公司 1,339,071.55 2.70%否 4 昆山市东方高效农业综合示范区 1,328,518.10 2.68%否 5 昆山市高效农业种植园 1,328,518.10 2.68%否 合计合计 6,679,514.77 13.48%（5）主要）主要供应商供应商情况情况 单位：元 序号序号 客户客户名称名称 贷款利息收入贷款利息收入 占贷款利息占贷款利息 总额比例总额比例 是否存在关是否存在关联关系联关系 合计合计 -（6）研发支出）研发支出与专利与专利 研发支出研发支出：单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 研发投入金额 0.00 0.00 研发投入占营业收入的比例 0.00%0.00%专利情况专利情况：公告编号：2017-001 14 项目项目 数量数量 公司拥有的专利数量 0 公司拥有的发明专利数量 0 研发情况：研发情况：不适用。2、资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本本年年期末期末 上年期末上年期末 占占总资总资产比重产比重的增减的增减 金额金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的的比重比重 金额金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的的比重比重 现金及存放中央银行款项 3,638,901.60 10.66%0.47%3,288,394.34 525.33%0.37%0.10%应收账款 -存货 -长期股权投资 -固定资产 9,826,178.76-5.83%1.27%10,434,392.19-5.21%1.18%0.09%在建工程 -应收利息 1,307,435.02 -51.68%0.17%2,705,977.59 4.20%0.31%-0.14%发放贷款和垫款 425,131,028.83 -21.92%54.80%544,475,368.68 9.34%61.60%-6.80%长期待摊费用-100.00%0.00%7,996.70 -85.18%0.00%0.00%递延所得税资产 1,003,247.64 -38.79%0.13%1,639,084.32 7.92%0.19%-0.06%其他资产 334,871,361.13 4.21%43.17%321,340,594.58 53.42%36.36%6.81%应付职工薪酬 1,819,139.00 -54.28%0.23%3,978,743.19 32.35%0.45%-0.22%应交税费 2,189,394.91 -63.39%0.28%5,980,922.44 77.90%0.68%-0.39%应付利息 1,711,398.10 -45.75%0.22%3,154,784.90 144.25%0.36%-0.14%担保业务准备金 4,012,990.56 -26.18%0.52%5,436,250.00 4.89%0.62%-0.10%其他负债 46,295,534.49 -8.40%5.97%50,541,833.33 4474.73%5.72%0.25%短期借款 174,800,000.00-37.57%22.53%280,000,000.00 24.44%31.68%-9.15%长期借款 -资产总计 775,778,152.98-12.23%100.00%883,891,808.40 22.24%100.00%0.00%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：报告期内，资产总额 77,577.82 万元，同比减少 10,811.36 万元，降幅 12.23%，主要原因：宏观经济下行，公司为控制业务风险，进一步压缩了业务规模。1.1.发放贷款和垫款发放贷款和垫款 4242,513.10513.10 万元及应收利息万元及应收利息 130.74130.74 万元万元，分别减少 11,934.43 万元和 139.85 万元，减幅分别为 21.92%和 51.68%,主要是业务规模减少及存量项目平均利率减少导致应收利息减幅高于贷款和垫款的减幅。2.2.长期待摊费用余额为长期待摊费用余额为 0 0，主要是办公场所低值易耗品摊销完毕。3.3.递延所得税资产递延所得税资产 100.32100.32 万元万元，减少 63.58 万元，减幅 38.79%，主要是可抵扣暂时性差异转回导致递延所得税资产减少。4.4.短期借款短期借款 1717,480480 万元及应付利息万元及应付利息 171.14171.14 万元万元，分别减少 10,520.00 万元和 144.34 万元，减幅分别为 37.57%和 45.75%,主要为业务规模减少而导致的银行和股东借款减少，而借款成本的减少导致应付利息的减幅高于短期借款的减幅。5.5.应付职工薪酬应付职工薪酬 181.91181.91 万元，万元，减少 215.96 万元，减幅 54.28%,主要是主要是根据市属国资要求，冲 公告编号：2017-001 15 回了历年计提的超额完成奖励 248 万元。6.6.应付税费应付税费 218.94218.94 万元，万元，减少 379.15 万元，减幅 63.39%，主要是 2015 年营业税是否继续享有优惠政策具有不确定性，根据谨慎性原则，公司按 5%计算了相关营业税金及附加 225.19 万元。3、投资状况分析投资状况分析（1 1）主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 无 （2 2）委托理财及衍生品投资情况委托理财及衍生品投资情况 报告期内，为了为了提高资金使用效率，公司在资金间歇期间购买了招商银行以及交通银行保本收益理财产品，产生收益 100.33 万元，剔除增值税金 4.76 万，实际产生收益 95.57 万。该理财产品分别为：朝招金 7001 号保本型理财，年化收益基本保持在 1.5%以上；交行“蕴通财富.日增利 S 款”保本型理财，按照赎回份额的实际存续天数和对应的实际年化收益率产生收益，小于 7 天，收益率 1.8%；7 天（含）-14天，收益率 2.5%；14 天（含）-30 天，收益率 2.85%；30 天（含）-90 天，收益率 2.95%；90 天（含）以上，收益率 3.05%，两款理财产品都可以做到当天申请赎回当天到账的优势，收益也能保证在理财产品本金赎回后一次性到账。就以上事项，公司于 2016 年 8 月 24 日，公司召开第一届第十次董事会审议通过了关于授权利用闲置资金购买理财产品的议案及关于补充确认利用闲置资金购买理财产品的议案（公告编号2016-021），并发布了关于补充确认及授权使用闲置资金购买理财产品的公告（公告编号 2016-026），上述议案 2016 年 9 月 9 日经过公司 2016 年第二次临时股东大会决议审议通过（公告编号 2016-027），公司 2016 年度购买的理财产品金额符合审议的额度范围。（三（三）外部外部环境环境的分析的分析 小贷公司的出现，进一步改善了中小企业、农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，为改善民生，促进就业起到了积极作用。从政策环境来看，我国小额贷款公司尚处于探索阶段，小贷公司的身份模糊、监管政策不明、约束政策较多、支持政策缺位等因素制约了小贷公司整个行业的发展。目前银监会成立普惠金融部并设立中国小额贷款公司协会，很大程度上对引导小贷公司向规范化、准金融机构化方向发展起到极大的推动作用。从经济环境来看，小贷公司受经济环境影响较大，央行的进一步降息会在一定程度上影响小额贷款公司的业务量和盈利空间；农业生产利润的下降、中小企业生存的艰辛和社会对贷款需求的降低，使得小额贷款公司开发优质客户的难度加大。从行业环境来看，经济下行，行业风险释放等诸多因素，导致行业整体洗牌，根据苏州小贷行业协会的统计数据，截止 2015 年底，约 2/3 的小贷公司处于整顿歇业阶段，大浪淘沙，去沙留金，存活下来的小贷公司必将会迎来不错的发展前景。（四（四）竞争优势竞争优势分析分析 1.区域优势 公司地处苏州，苏州素有“鱼米之乡”之称，是长江三角洲经济圈重要的经济中心，乡镇经济发达，拥有大量的良好信誉的小微企业及个体商户、农户，公司能够依托苏州发达地区的区域经济环境开拓业务。2.股东优势 公告编号：2017-001 16 公司作为江苏省唯一一家全国资的农贷公司，由市属六家国资公司及平江新城管委会下属圆和置业共同投资设立，股东实力雄厚，开业之初，股东立足于今后转型升级为村镇银行，志在公司长远发展。3.规模优势 公司注册资本金 4 亿元，因强大的股东背景及良好的自身经营情况，在银行融资及股东借款等方面都能以较低的资金成本用足借款上限，规模效应得以充分发挥。4.管理优势 从业伊始，公司建立起规范的管理流程，完善的内部控制度，并逐步进行修改、完善，使整个公司的运行制度化、规范化、流程化。5.具有较强的抵御风险能力 公司多年来致力于为农服务，并在实际操作中摸索了一系列风险防范措施，确保业务得以健康持续发展，创造了连续七年贷款无不良，本息无逾期的良好纪录。6.品牌优势 公司于 2015 年 3 月 6 日在全国股转系统挂牌，将有利于公司进一步提升知名度，吸引各方资源的优化配置，使公司不断做大做强。7.创新优势 大股东农发集团是苏州市属国资唯一涉农平台，拥有较多的农业资源，为公司做深做透农业产业链提供支撑，公司开发的涉农产品包括：渔悦贷、林业贷、丰收贷、农家乐小额贷款及惠农贷等。（五（五）持续经营持续经营评价评价 1政策层面的可持续性。根据省金融办关于进一步支持小额贷款公司持续健康发展的通知（苏金融办发20156 号），监管部门调整完善小贷公司部分监管政策，例如放宽了业务经营区域范围，放宽了利率限制，对于小贷公司的进一步持续健康发展具有重要意义。针对新三板挂牌企业出台了关于加强挂牌新三板小额贷款公司监管发展工作的通知（苏金融办发201537 号），允许挂牌新三板小贷公司对外投资，有利于公司进一步扩大经营范围，为小贷公司持续健康发展提供了政策支持。2业务方面的可持续性。一是公司储备了大量优质客户，特别是业务区域的放开，为目标客户群体的选择提供了更宽广的空间；二是公司建立起完善的内部控制体系，规范业务流程，强化制度的执行和监督；三是业务品种的多样性，在做好传统业务发展的同时，积极拓应付款保函业务，凭借与公司良好的形象，与政府部门建立起良好的合作关系，开发了渔悦贷、惠农贷、新三板企贷通、工程宝等产品，同时也将借助互联网金融，参与开鑫贷、中小企业私募债等。3公司在全国股转系统挂牌后，规范了公司治理，业务规模持续扩大，持续经营能力有所提高。因此，公司拥有良好的持续经营能力。（六（六）扶贫与社会责任扶贫与社会责任 作为一家国有公众公司，公司重视社会公益事业，注重承担社会责任，一是积极参与由市、区金融监管机构发起的参与“支农、惠农、助农”活动，对接农业龙头企业、农村经济合作社及农户，提供优惠、便利、高效的融资活动；二是加大对中小企业扶持办度，进一步调整贷款利率，为中小微企业降低融资成本；三是公司支部及全体党员、员工全年共计向灾区人民和弱势人群爱心捐款 41164 元。（七七）自愿披露自愿披露 多年来，公司严格遵守省、市、区各金融监管机构的监督检查和指导，无违反各金融监管机构的监管政策。根据省金融办关于公布江苏省农村小额贷款公司监管评级等级划分标准及监管预评级结果的通 知（苏金融办发201291 号）、关于公布江苏省农村小额贷款公司 2013 年度监管评级结果的通知（苏金融办发 2013 85 号）、关于公布江苏省农村小额贷款公司监管评级结果的通知（苏金融办发 2015 公告编号：2017-001 17 32 号），自 2012 年省金融办开展对小贷公司实施监管评级以来，公司已连续三年获得 AA 及以上监管评级。2015 年度、2016 年度省金融办没有进行相关监管评级。二、未来展望 （一）（一）行业发展趋势行业发展趋势 一是市场化竞争更充分 随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，只有准确寻找市场定位和目标客户群体，走专业化、特色化道路，形成行业内精细化市场，才能长足发展。二是互联网化 互联网强大的触角，带来了全新的金融业态，通过网络平台为借款方和出借方提供更安全，更周到，更高效，更透明的信息服务，让互不认识的人像买卖商品一样完成借钱过程，提升了小微企业的融资环境，从而真正的实现普惠金融。（二（二）公司发展战略公司发展战略 公司围绕“以服务赢得市场，以品牌树立形象，以管理提升效率，以人才凝聚力量，以资本缔造平台”的发展战略，以“草根”金融的地位在广阔的县域农村市场之间，寻找小贷公司的发展空间，在实现经济效益的同时最大限度的发挥社会效益，将鑫鑫农贷建设成国内一流的农村小额信贷机构，未来主要发展规划如下：1.提供微型金融附加值，实现业务多元化。2.采用走出去战略，外设分支机构，扩大市场占有率。3.投资多元化，与金融同行相互渗透，发展成为综合性的资产管理机构。4.借助资本平台，搞活股权价值，推动公司市值增长。（三三）经营计划经营计划或目标或目标 一是通过资本市场，扩大知名度，寻找更多的战略合作机会。二是强化渠道建设，开拓专业市场，在专业领域里深耕细作，走专业化、特色化道路。三是广开融资渠道，探索通过金融资产交易，实现资产证券化等方式，保障后续资金供给。四是固本强基，开拓创新，在做好传统业务发展的同时，进一步调整业务结构，采用多元化服务，实现资本增值。（四（四）不确定性因素不确定性因素 实现公司中长期规划和短期经营计划，均需要具备一定的外部市场环境，如国家宏观经济的稳定增长、资本市场的平稳运行、金融市场的对内开放和市场化程度进一步提高等；同时，公司内部的管理必须非常良好，既要能够不断开拓创新，又要能够执行落实非常到位。这些内外部因素，都存在一定的不确定性，对公司实现中长期规划和短期经营计划带来了不确定性。三、风险因素（一）（一）持续到本年度的持续到本年度的风险因素风险因素 一、农村小额贷款公司监管法律、法规及行业政策导向变化的风险 目前，我国农村小额贷款公司尚处于探索阶段，相关的行业监管法律、法规尚未健全，因此公 公告编号：2017-001 18 司发展面临着法律环境变化的风险。目前，各省金融办主要负责监管辖区内的农村小额贷款公司。由于各省经济环境及农村小额贷款公司发展阶段各不相同，各省制定的监管政策也不尽相同，且现有的监管政策也处于不断的修订和完善之中。此外，在行业政策方面，尽管目前农村小额贷款公司的发展受到国家相关政策的支持，但今后行业政策可能发生变化，这给公司带来行业政策变化的风险。应对措施：应对措施：公司密切关注监管政策的变化，加强与政策制定部门的沟通，及时反馈对政策制度的制订修订意见，调整发展思路和经营理念，保持公司经营策略与国家政策的一致性；坚持“遵纪守法”的经营方针和经营宗旨，保证公司的各项业务在合法合规的前提下进行。二、国家宏观经济政策变化的风险 农村小额贷款公司作为