430558_2016_均信担保_2016年年度报告_2017-03-05.pdf

第 1 页 共 112 页 均信担保 NEEQ：430558 哈尔滨均信投资担保股份有限公司哈尔滨均信投资担保股份有限公司 HARBIN JUNXIN FINANCING GUARANTY CO.,LTD.年度报告 2016 第 2 页 共 112 页 公公 司司 年年 度度 大大 事事 记记 1、2016 年 1月 11 日，公司再次荣获“哈尔滨服务中小企业最佳金融机构”荣誉。2、2016 年 4 月11 日，公司子公司信联企业(中小企业总部基地)被科技部认定为“国家级科技 企 业 孵 化器”。4、2016 年 5 月27 日，公司挂牌新三板入选中国担保 十年“十大事件”，公司获“最具影响力担保机构”等多项荣誉。5、2016 年 7 月6 日，公司获省政府“金融机构促进经济社会发展先进单位”荣誉。6、2016 年 8月,公司获“全省诚信中小企业民营企业”奖，董事长李明中获“黑龙 7、2016 年 11月 10 日，公司与富裕县政府签 订 合 作 协议，并收购整合富裕县兴三农担保公司。8、2016 年 11月 19 日，公司入 选 新 华 网“新三板蓝筹百强榜”。9、2016 年 11月 30 日，公司获哈尔滨市“双十双百诚信示范单位”荣誉。3、2016 年 4 月25 日，公司参股公司均信小额获“2015 年度黑龙江省优秀小额贷款公司”荣誉。10、2016 年 12月 31 日，公司获 2016 年度“最受欢迎服务小微金融机构”和“最受欢迎融资担保公司”两项荣誉。江省中小企业创新先锋人物”荣誉。第 3 页 共 112 页 目 录 第一节 声明与提示 第二节 公司概况 第三节 主要会计数据和关键指标 第四节 管理层讨论与分析 第五节 重要事项 第六节 股本、股东情况 第七节 融资情况 第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 第九节 公司治理及内部控制 第十节 财务报告 第 4 页 共 112 页 释义 释义项目释义项目 释义释义 本公司、公司、母公司、挂牌公司、均信担保 哈尔滨均信投资担保股份有限公司 信联企业 黑龙江省信联企业管理服务有限公司 均信小额 哈尔滨均信小额贷款有限公司 众智投资 哈尔滨众智投资股份有限公司 主办券商、银河证券 中国银河证券股份有限公司 三会 股东大会、董事会和监事会 高级管理人员 公司总经理、副总经理、财务总监、董事会秘书、总经理助理 管理层 公司董事、监事及高级管理人员 公司章程 哈尔滨均信投资担保股份有限公司章程 公司法 中华人民共和国公司法 第 5 页 共 112 页 第一节 声明与提示 【声明声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、完整。中审亚太会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了 标准无保留意见 审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项事项 是或否是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否 【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险事项简要描述重要风险事项简要描述 1.信用风险 由于被担保人违约造成公司发生担保代偿乃至损失的风险。2.内控风险 公司内控机制、业务流程、决策程序、员工管理或执行不力导致的风险。3.市场风险 公司反担保措施中土地和房产等抵押物资产如价格显著下跌或价值大幅降低，可能导致抵押物不足值的风险。4.流动性风险 公司由于无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或担保业务到期而应履行的担保责任的风险。5.股权风险 公司不存在控股股东或实际控制人，如控制权发生变化可能对经营带来的风险。本期重大风险是否发生重大变化：否 第 6 页 共 112 页 第二节 公司概况 一、基本信息 公司中文全称 哈尔滨均信投资担保股份有限公司 英文名称及缩写 Harbin Junxin Financing Guaranty Co.,Ltd.证券简称 均信担保 证券代码 430558 法定代表人 李明中 注册地址 哈尔滨高新技术产业开发区科技创新城创新创业广场 4 号楼世泽路 689 号 办公地址 哈尔滨高新技术产业开发区科技创新城创新创业广场 4 号楼世泽路 689 号 主办券商 中国银河证券股份有限公司 主办券商办公地址 北京市西城区金融大街 35 号 2-6 层 会计师事务所 中审亚太会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 刘凤美、吴枫 会计师事务所办公地址 北京市海淀区复兴路 47 号天行建商务大厦 22-23 层 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 张建华 电话 0451-88084906，88084905 传真 0451-88084905 电子邮箱 公司网址 http:/ 联系地址及邮政编码 哈尔滨高新技术产业开发区科技创新城创新创业广场4 号楼世泽路 689 号 2506 室；150028 公司指定信息披露平台的网址 http:/ 公司年度报告备置地 公司董事会办公室 三、企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2014-01-24 分层情况 基础层 行业（证监会规定的行业大类）商务服务业 主要产品与服务项目 主营融资性担保业务，包括个人贷款担保，企业流动资金贷款、固定资产贷款及项目投资贷款担保等。第 7 页 共 112 页 普通股股票转让方式 做市转让 普通股总股本（股）600,600,000 做市商数量 8 控股股东 无 实际控制人 无 四、注册情况 项目项目 号码号码 报告期内是否变更报告期内是否变更 统一社会信用代码 91230199738635475F 否 第 8 页 共 112 页 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入 121,646,662.35 131,185,862.37-7.27%毛利率%（不适用）-归属于挂牌公司股东的净利润 45,037,978.73 61,361,869.45-26.60%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 38,894,418.81 57,680,356.43-32.57%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）5.15 10.43-加权平均净资产收益率%（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）4.45 9.80-基本每股收益 0.08 0.17-52.94%二、偿债能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 1,262,315,623.10 1,264,770,959.84-0.19%负债总计 376,825,865.14 391,535,673.48-3.76%归属于挂牌公司股东的净资产 885,489,757.96 871,240,864.43 1.64%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.49 1.89-21.16%资产负债率%（母公司）29.16 30.45-资产负债率%（合并）29.85 30.96-流动比率 4.45 4.80-利息保障倍数（不适用）-三、营运情况 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 经营活动产生的现金流量净额-30,991,696.95-210,789,830.04-应收账款周转率 13.04 33.34-存货周转率（不适用）-四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率%-0.19 36.62-营业收入增长率%-7.27 17.47-净利润增长率%-26.60 28.12-五、股本情况 单位：股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本 600,600,000.00 462,000,000.00 30.00%计入权益的优先股数量-第 9 页 共 112 页 计入负债的优先股数量-六、非经常性损益 单位：元 项目项目 金额金额 非流动资产处置损益-264,390.57 政府补助 5,647,849.72 交易性金融资产（负债）产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产（负债）和可供出售金融资产取得的投资收益 286,526.67 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 5,000.00 其他符合非经常性损益定义的损益项目 1,197,008.32 非经常性损益合计非经常性损益合计 6,871,994.14 所得税影响数 728,434.22 少数股东权益影响额（税后）-非经常性损益净额非经常性损益净额 6,143,559.92 七、融资性担保行业特殊会计数据与财务指标 项目项目 2016 年年 12 月月 31 日日 2015 年年 12 月月 31 日日 增减比例（增减比例（%）期末担保余额（万元）330,251.02 355,349.85 -7.06 担保放大倍数注1（倍）3.73 4.07 -8.35 担保赔偿准备金（万元）3,302.51 3,553.50 -7.06 未到期责任准备金（万元）8,867.37 9,849.06 -9.97 一般风险准备金（万元）0.00 1,490.66-100.00 应收代偿款（万元）6,300.11 9,049.64 -30.38 担保代偿率注2（%）1.91 2.55-25.10 拨备覆盖率注3（%）193.17 164.57 17.38 项目项目 2016 年度年度 2015 年度年度 增减比例（增减比例（%）当年累计担保额（万元）233,569.99 320,855.00 -27.20 当年累计解除担保额（万元）258,668.82 295,190.15 -12.37 当年累计代偿额（万元）7,526.23 8,996.38 -16.34 当年累计代偿回收额（万元）10,275.76 5,767.45 78.17 代偿损失核销额（万元）3,444.29 2,411.41 42.83 累计担保代偿率注4（%）2.91 3.05-4.59 担保损失率注5（%）1.33 0.82 62.20 代偿回收率注6（%）61.99 38.92 59.28 应收保费周转率（次）13.04 33.34-60.89 注 1：担保业务放大倍数=期末担保余额/净资产 第 10 页 共 112 页 注 2：担保代偿率=应收代偿款/期末担保余额 注 3：拨备覆盖率=（未到期责任准备金+担保赔偿准备金+风险补助资金）/应收代偿款 注 4：累计担保代偿率本年度累计担保代偿额/本年度累计解除的担保额 注 5：担保损失率=代偿损失核销额/当年累计解除担保额 注 6：代偿回收率本年度累计代偿回收额/（年初担保代偿余额本年度累计担保代偿额）第 11 页 共 112 页 第四节 管理层讨论与分析 一、经营分析（一（一）商业模式）商业模式 公司是属于商务服务业的融资性担保机构，作为金融体系内专业化的信用风险管理机构，公司经营模式为“经营信用、管理风险”。即：一端为资金供给方提供分险承担，一端为资金需求方提供增信担保，促使潜在的信贷交易得以安全实现，优化资源配置，促进资金融通，体现出特有的经济价值。而且，由于主要客户为中小企业和个人等有融资难题的群体，体现出了缓解融资难、促进创业就业的社会价值。公司主营业务为融资性担保业务，包括个人贷款担保、企业流动资金贷款担保、固定资产贷款担保及项目投资贷款担保等。业务上游为银行等贷款机构、下游为有担保需求的小微企业和个人。公司是国内领先的小微企业融资担保机构，自 2002 年以来专注服务小微企业达 14 年之久，形成了良好的品牌信用、资金实力和风险管理能力，把广阔的小微企业变成担保服务的蓝海，公司被认定为“国家中小企业公共服务示范平台”，获免征增值税优惠政策和财政补助的支持。拥有的核心优势包括：（1）担保信用）担保信用。目前上游合作金融机构达 52 家，自成立以来没有给合作机构带来一笔不良贷款，形成“企业满意、银行放心、政府支持、合作共赢”的发展模式，主要合作银行授信放大倍数均达8-10 倍。（2）客户资源）客户资源。累计为 1.6 万多家客户提供担保 2.3 万多笔共 200 多亿元，在社会上有良好的品牌影响和巨大的客户资源。（3）资本实力）资本实力。期末净资产 8.85 亿元、风险准备金 1.2 亿元，合计 10.05 亿元，资本雄厚，拨备充足，抗风险能力较强。（4）担保技术）担保技术。公司独创的“担保四个象限”、“十九八工作法”、“三个三角形”、“八道防火线”全过程风险控制和网上审批系统等风险管理体系，为提高效率和防控风险提供了保障。（5）担保网络）担保网络。下设 41 个分公司，担保团队 330 余人，形成全省担保网络和专业队伍。（6）资质许可）资质许可。总公司及所辖分支机构均持有中华人民共和国融资性担保机构经营许可证，总公司持有中国人民银行金融机构代码证并获准接入人民银行征信系统。公司通过所属分支机构和合作金融机构拓展业务，主要收入为向承保客户收取的保费报酬，主要成本为管理成本和风险成本，基本利润公式为：营业利润=担保费收入+评审费收入+服务费收入+利息收入+投资收入-提取未到期责任准备-提取担保赔偿准备-赔偿支出-管理费用-各项税费。报告期内，公司商业模式未发生重大变化，各项要素的变化对公司的经营产生积极影响。年度内变化统计：事项事项 是或否是或否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 第 12 页 共 112 页 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否（二（二）报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 总体回顾总体回顾：2016 年，宏观经济持续下行，公司按照年初确定的“防控风险、创新发展”的工作方针，全员一心，砥砺前行，攻坚克难，实现了公司平稳健康发展。（一）经营平稳运行（一）经营平稳运行 1、经营业绩、经营业绩情况情况。2016 年公司实现营业收入 12,164.67 万元，同比下降 7.27%；利润总额 6,126.78万元，同比下降 26.13%；净利润 4,499.68 万元，同比下降 26.66%。报告期内，公司坚持以风险防控为底线，强化了项目审批管理和风险把关，导致担保业务收入有所下降。2016 年公司共办理担保业务 1,721 笔，担保额 23.36 亿元，年末在保余额 33.03 亿元，比年初下降 7.06%。笔均担保额 135.7 万元，同比减少 20 万元，进一步坚持了“小额分散”的方针。单笔担保额在 500 万元（含）以下的业务占业务总量的 96%，“三农”和小微企业客户群体占主导地位。2、业务创新取得、业务创新取得进展。进展。2016 年公司进一步开拓担保市场，在发挥属地分公司作用，加强对全省各地市三农和小微企业服务的同时；根据发展形势和市场需求加强业务创新，推出了新三板挂牌公司股权质押担保业务、按揭房产再抵押的“增信保”业务、购房贷款“安居保”业务、二手车贷款“购车保”业务等新业务。同时，公司还探索开展诉讼保全担保和履约担保等非融资担保业务。创新担保业务有望带来新的增长点。3、属地化布局成效显著。、属地化布局成效显著。2016 年公司在黑龙江省 12 个地市和 52 个县（市）开展了担保业务，其中二级分公司办理担保业务 14.83 亿，占公司全部业务的 63.5%，发挥出开拓全省市场的积极作用。公司发挥担保优势，整合县域担保资源，与富裕县政府合作，全资收购了注册资本 5,000 万元的富裕县兴三农融资担保有限责任公司，开创了县域担保新模式。4、抗风险能力、抗风险能力提升提升。年末代偿率为 1.91%，较年初下降 0.64 个百分点，加强风险防控成效明显。年末各项风险准备金余额为 1.2 亿元，拨备覆盖率 193.17%，较年初增长 17.38%，抗风险能力提升。5、金融机构合作稳定。、金融机构合作稳定。2016 年末公司存续合作金融机构总数 52 家，其中银行业金融机构 45 家，授信放大倍数 8 倍以上的银行 44 家，占合作银行总数的 98%。与再担保公司的合作保持稳定。报告期内，公司与部分合作银行签署了“消费类”房产抵押贷款合作协议，贷款期限延长至 5-10 年，保证金放大倍数相应提高。（二）管理工作稳步提升（二）管理工作稳步提升 1、风险管理、风险管理工作工作进一步增强。进一步增强。报告期内，人民银行征信系统查询使用步入正轨，提高了综合评定借款人资信状况的能力。公司加大风险管理力度，提升担保业务质量，进一步完善担保项目考察实施细则。强化在保项目管理和代偿清收，完善了在保项目管理暂行办法等多项风险管理措施，加大了在保项目跟踪管理，根据预警情况采取针对性措施，减少逾期风险的发生。2、各项管理工作质量提升。、各项管理工作质量提升。优化公司治理和内部管理，在董、监、高换届选举中选拔优秀人员进入管理层；修订完善了绩效考核奖励管理办法，加强机构考核和人员考核，优化资源配置；利用“口袋助理”手机考勤和 OA 自动化办公系统等方式提升管理效率，通过微信平台加强宣传推广，发送各类信息 1,239 条，总阅读次数达 15 万次。报告期内，公司总部大楼孵化器新增入驻企业 128户，同比增长 19.6%，被科技部认定为“国家级科技企业孵化器”，被工信委认定为省级创业基地，总 第 13 页 共 112 页 部基地党总支荣获“先进基层党组织”荣誉称号。3、担保和孵化服务获得政府支持。、担保和孵化服务获得政府支持。报告期内，公司继续享受国家免征增值税优惠政策，并根据小微企业融资担保服务和创业孵化服务等方面的业绩获得省财政担保业务风险补助、省金融机构促进社会发展先进单位奖励、省中小企业公共服务平台奖励和孵化器补助等各项资金扶持。报告期内，公司荣获“2015 年度市中小企业最佳金融机构”、省“金融机构促进经济社会发展先进单位”、哈尔滨市“双十双百”诚信示范单位、公司新三板挂牌入选中国担保创刊十年“中国担保十件大事”、获“最具影响力担保机构”、“最具创新担保机构”、“最具影响力担保人”等荣誉、公司入选新华网首届“新三板蓝筹百强榜”、获 2016 年度“最受欢迎服务小微金融机构”和“最受欢迎融资担保公司”荣誉；公司董事长、总经理李明中获评省政协“履职优秀委员”、公司副总经理叶沛获评市“第 36届劳动模范”、公司副总经理张建华获评“优秀党务工作者”、公司员工周江平、李莹、张会会获评“优秀共产党员”、公司员工鄂宇、黄雷和王庆妹获“黑龙江省融资担保机构内训师”资格。1、主营业务分析、主营业务分析（1）利润构成）利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入的占营业收入的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占营业收入占营业收入的比重的比重 营业收入 121,646,662.35-7.27%-131,185,862.37 17.47%-营业成本 4,464,859.99 21.33%3.67%3,679,946.12 6.34%2.81%毛利率-管理费用 50,550,273.98 13.38%41.56%44,584,361.53-3.60%33.99%销售费用-财务费用-10,255,652.30-26.14%-8.43%-13,885,378.60 22.99%10.58%营业利润 21,635,400.63-61.12%17.79%55,653,199.62 60.24%42.42%营业外收入 39,982,072.52 45.07%32.87%27,561,262.80-5.79%21.01%营业外支出 349,703.54 26.65%0.29%276,115.55-13.19%0.21%净利润 44,996,768.47-26.66%36.99%61,356,291.38 28.11%46.77%项目重大变动原因项目重大变动原因：营业外收入较上期增加 45.07%，主要原因为本期核销应收代偿款坏账金额增加，同时将政府补助结转至营业外收入的金额增加所致。（2）收入构成）收入构成 单位：元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 本期成本金额本期成本金额 上期收入金额上期收入金额 上期成本金额上期成本金额 主营业务收入 102,778,183.31 299,898.00 149,824,579.25 154,420.00 其他业务收入 7,568,052.08 4,464,859.99 6,658,544.90 1,106,133.20 合计合计 110,346,235.39 4,764,757.99 156,483,124.15 1,260,553.20 按产品或区域分类分析：单位：元 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业收入比例占营业收入比例%上期收入金额上期收入金额 占营业收入比例占营业收入比例%已赚保费收入 112,595,075.28 92.56 122,148,533.67 93.11 担保业务收入 102,778,183.31-149,824,579.25-减：提取未到期责任准备-9,816,891.97 -27,676,045.58 -其他业务收入 7,568,052.08 6.22 6,658,544.90 5.08 第 14 页 共 112 页 投资收益 1,197,008.32 0.98 2,268,625.47 1.73 公允价值变动损益 286,526.67 0.24 110,158.33 0.08 合计 121,646,662.35 100.00 131,185,862.37 100.00 收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：1、其他业务收入占营业收入比重较上期增加 22.44%，主要原因为租金和管理服务费收入金额增加所致。2、投资收益占营业收入比重较上期减少 43.35%，主要原因为本期处置交易性金融资产投资收益金额减少所致。3、公允价值变动损益占营业收入比重较上期增加 200.00%，主要原因为期末持有的交易性金融资产公允价值变动损益金额增加所致。（3）现金流量状况）现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额-30,991,696.95-210,789,830.04 投资活动产生的现金流量净额-37,486,744.24-37,617,611.53 筹资活动产生的现金流量净额-24,789,085.20 279,162,160.00 现金流量分析现金流量分析：1、经营活动现金流量净额比上期增加 85.30%，主要原因为本期收回代偿款及取回存出保证金等综合影响所致。2、筹资活动现金流量净额比上期减少 108.88%，主要原因为上期定向增发募集资金而本期未进行增发所致。（4）主要客户情况）主要客户情况 单位：元 序号序号 客户名称客户名称 担保收入担保收入 占担保收入的占担保收入的比例比例 是否存在关联关系是否存在关联关系 1 林口县鑫城国际购物广场有限公司 3,240,000.00 3.15%否 2 张日东 1,080,000.00 1.05%否 3 梁俊杰 1,080,000.00 1.05%否 4 齐齐哈尔市君汇国际酒店有限责任公司 702,000.00 0.68%否 5 李博闻 672,000.00 0.65%否 合计 6,774,000.00 6.58%-（5）主要供应商情况）主要供应商情况 单位：元 序号序号 供应商名称供应商名称 担保额度担保额度 占总担保额比重占总担保额比重 是否存在关联关系是否存在关联关系 1 哈尔滨农村商业银行股份有限公司 574,620,000 24.60%否 2 哈尔滨均信小额贷款有限公司 455,945,000 19.52%是 3 哈尔滨市阿城区农村信用合作联社 373,200,000 15.98%否 4 哈尔滨宾洲村镇银行有限责任公司 173,170,000 7.41%否 5 双城市农村信用合作联社 146,440,000 6.27%否 合计合计 1,723,375,000 73.78%-公司担保业务的合作银行等贷款机构、再担保机构及其他金融机构，作为贷款提供方或再担保授信方，属于公司担保业务的供应商。公司与银行合作不断加强，截至 2016 年末，公司签约合作金融机构总数为 52 家，其中银行类金融机构 45 家、其他金融机构 7 家。授信放大倍数达 8 倍以上的合作银行有 44 家，占总数的 98%，放大倍数达 10 倍的合作银行有 16 家。（6）市场区域和额度细分市场区域和额度细分情况情况：第 15 页 共 112 页 1 市场区域分布 单位：元 区域区域 担保担保笔数笔数 担保额度担保额度 占占总总担保额比重担保额比重 哈尔滨市 996 1,171,934,900 50.17%绥化市 360 401,070,000 17.17%佳木斯市 81 169,395,000 7.25%牡丹江市 59 165,820,000 7.10%双鸭山市 47 116,390,000 4.98%其他区域 178 311,090,000 13.33%合计 1,721 2,335,699,900 100.00%2 承保客户额度细分 单位：元 2、资产负债结构分析、资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本年期末本年期末 上年期末上年期末 占总资占总资产比重产比重的增减的增减 金额金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的比重的比重 金额金额 变动变动 比例比例 占总资产占总资产的比重的比重 货币资金 121,601,742.40-43.41%9.51%214,869,268.79 16.70%16.99%-44.03%应收账款 9,915,636.01 69.52%0.79%5,849,205.73 86.34%0.46%71.74%存货 561,998.15-39.87%0.04%934,568.15-8.96%0.07%-42.86%长期股权投资 21,016,765.71-0.48%1.64%21,117,178.88 0.30%1.67%-1.80%固定资产 32,245,567.69 0.58%2.52%32,060,627.20 30.67%2.53%-0.40%在建工程-短期借款-长期借款-资产总计 1,262,315,623.10-0.19%-1,264,770,959.84 36.62%-资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1、货币资金本期末余额较期初减少 43.41%，主要原因为公司 2015 年度定向增发募集资金当年未全部投入经营使得上期余额较大所致。2、应收账款本期末余额较期初增加 69.52%，主要原因为应收部分客户保费增加所致，本期应收保费增加额占公司本期担保业务收入的比例为 3.96%。3、存货本期末余额较期初减少 39.87%，主要原因为本期低值易耗品按规定摊销所致。3、投资状况分析投资状况分析（1）主要控股子公司、参股公司情况）主要控股子公司、参股公司情况 报告期内，公司存在处置控股子公司的情况，具体内容参见财务报表附注“7.1 处置子公司”。（2）委托理财及衍生品投资情况委托理财及衍生品投资情况 无 笔均担保额笔均担保额 担保笔数担保笔数 担保额度担保额度 占总担保额比重占总担保额比重 100 万以下（含）1,038 447,349,900 19.15%100 万（不含）-300 万（含）526 1,010,460,000 43.26%300 万（不含）-500 万（含）90 386,800,000 16.56%500 万以上（不含）67 491,090,000 21.03%合计 1,721 2,335,699,900 100.00%第 16 页 共 112 页 （三）外部环境的分析（三）外部环境的分析 1、宏观环境对公司的影响 2016 年，随着国家宏观经济新常态的持续，经济政策以稳为主，同时强调供给侧改革，突出长期发展与短期增长的结合。从整体来看，国家经济运行平稳、稳中有进。公司始终专注于小微企业融资担保服务，形成“小额分散、风险可控”的专业化模式，坚持以防控风险为底线，创新发展思维，利用全省担保网络深耕细作、开拓营销，创新产品和服务，努力实现自我提升、逆势发展和经营平稳运行。2、行业发展对公司的影响 我国融资担保行业已有二十多年的发展历史，截至 2015 年末，全国共有融资性担保行业法人机构 7,340 家，全行业在保余额 2.73 万亿元，对于支持实体经济发展、缓解小微企业和“三农”融资难发挥了积极作用。融资担保行业肩负着主要为小微企业和“三农”服务的天然使命，一方面为小微企业和“三农”融资提供增信服务，另一方面用市场化办法为银行分担部分贷款风险，有助于鼓励银行把更多信贷资金投向小微企业和“三农”领域。国家一直高度重视融资担保行业工作，特别是近年来，国务院对融资担保行业发展做出一系列重要部署。2014 年 12 月，李克强总理就促进融资担保行业发展做出重要批示，指出“发展融资担保是破解小微企业和三农融资难融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用”。2015 年 7 月，国务院第 101 次常务会议部署加快融资担保行业发展。2015 年 8 月出台了 国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见（国发【2015】43 号）。在经济下行压力较大的形势下，国务院密集召开会议，出台政策措施支持融资担保行业加快发展，旨在更好发挥融资担保行业在支持小微企业和“三农”方面的不可或缺的作用。2016 年国家融资性担保业务监管部际联席会议出台关于贯彻落实有关事项的函（融资担保函【2016】2 号）。2016年 4 月，黑龙江省也相应出台了关于促进全省融资担保行业健康发展的意见（试行），加大了对担保机构的支持力度。2016 年公司享受免征增值税优惠政策并获得省财政担保补助资金，提高了公司营运能力和抗风险能力。3、周期波动对公司的影响 公司为广大中小企业特别是小微企业提供融资担保服务，属于中小企业经营过程中所需的一种日常金融服务，虽然也受到宏观经济、外部环境和周期波动影响，但由于我国小微企业众多，融资服务长期存在结构性供给缺口，担保市场需求巨大，小微企业融资担保周期波动相对不明显。公司面对周期波动和行业变化，始终以加强风险防控为前提，以创新发展为手段，不断完善产品服务，稳步开拓市场。4、市场竞争的现状对公司的影响 虽然我国融资担保机构数量较多，行业内存在一定竞争，但业内专门定位为小微企业服务的担保机构仍较为缺乏。公司专注小微企业融资担保服务超过 14 年，在品牌信用、资金实力、担保技术、风险管理、合作渠道和人才培养等方面持续保持领先优势。5、重大事件对公司经营情况的影响 报告期内公司未发生对公司经营发展产生影响的其他重大事件。（四（四）竞争优势竞争优势分析分析 第 17 页 共 112 页 1、定位领先优势。公司坚持定位小微企业融资服务，经过十四年的探索和创新，形成业内领先的“小额分散、风险可控”的专业化和特色化经营模式。2016 年公司办理担保业务达 1,721 笔，其中小微企业客户 1,654 笔，占比达 96%。独特的市场定位使公司与其他担保机构形成错位经营，与银行等贷款机构形成合作互补，把小微企业的借贷低端市场变成担保服务的蓝海。2、资本信用优势。公司是政府相对控股的混合所有制担保机构、沪深两市和新三板首家担保公司，公司治理规范透明，有良好的品牌信用和充足的资本实力。公司是银行等贷款机构开展小微企业贷款的重要合作伙伴，合作深度和广度不断加强，现有合作银行 52 家，主要放大倍数均为 8-10倍，并与再担保公司合作，担保空间不断拓宽。3、风险管理优势。公司有较强的风险管理能力，经过多年探索创新，形成一套实用、高效的小微企业风险管理技术和流程，如“十九八工作法”技术破解小微企业资信不足和抵押物缺乏带来的融资障碍，“三个三角形”、“八道防火线”、线上线下相结合的流程实现担保业务全过程精细化管理，在服务大量小微企业的同时有效地防控了担保风险。4、渠道网络优势。公司下沉服务渠道，按照一级法人制“总部+分公司”模式、构建“扁平化、集约化和标准化”管理体系，41 家分公司形成覆盖全省范围的担保服务网络，实现高效运转和属地化管理，贴近“三农”和小微企业服务，实现了市场开发与风险防控的有机结合。5、专业团队优势。公司以“品质好、业务精、办事快”为标准，培育“时时合规、事事合规、人人合规”的合规观、培养“困难是财富、帮人是幸福”的服务观，推行“工资要浮动、人员要流动、岗位要变动”的考核观，坚持“四不准、五禁止”等原则，培养了 300 余人的担保团队，在担保事业中实现人生价值。报告期内，公司小微企业融资担保的关键优势不断巩固和扩大，持续保持领先地位。（五（五）持续经营持续经营评价评价 报告期内，公司管理情况良好，经营状况平稳，保持良好的发展趋势。1、公司资产和经营平稳。报告期末，公司总资产 126,231.56 万元，净资产 88,548.98 万元；实现营业收入 12,164.67 万元，利润总额 6,126.78 万元，净利润 4,499.68 万元，公司经营保持稳定。2、抗风险能力稳固。报告期末公司代偿率为 1.91%，各项风险准备金余额为 12,169.88 万元，拨备覆盖率为 193.17%，抗风险能力较强。3、团队人员稳定。公司高级管理人员在担保行业具有先进理念和丰富经验，中层干部成熟稳健，员工技能、经验和能力不断提升，报告期末公司有以 90 名核心员工组成的 300 余人的担保团队。4、公司治理规范。公司按照公众公司要求不断完善公司治理、加强规范运作和信息披露。同时，公司始终坚持金融企业稳健和审慎的经营原则，以“安全性、流动性和收益性”为前提，不断加强风险管理体系建设，规范公司治理。5、业务市场扩大。小微企业融资难、担保难的问题是制约其发展的主要问题之一，面对小微企业巨大的融资担保需求，公司不断开拓市场，扩大担保覆盖面，开发担保新品种，符合国家政策方向，具有广阔的市场前景。6、金融机构合作增强。公司凭借多年来形成的品牌优势和信用优势，与金融机构合作不断增强，报告期末合作机构总数 52 家，主要合作银行授信放大倍数提升至 8-10 倍。同时，与合作银行 第 18 页 共 112 页 签署了“消费类”房产抵押贷款合作协议，并给予 20 倍保证金放大倍数。公司与再担保合作进一步加强。报告期内，公司不存在对持续经营能力有重大不利影响的事项。（六（六）扶贫与社会责任扶贫与社会责任 公司以融资担保带动产业扶贫，促进可持续发展。公司加强“三农”和小微企业担保服务，小微贷款担保项目占业务总量的 96%以上；公司不断下沉服务渠道支农支小，填补县域担保空白，2016年在全省 12 个地市和 52 个县开展了担保服务，是全省担保覆盖面最广的担保机构；其中为 25 个贫困县的小微企业提供担保 369 笔，担保额 46,952.5 万元，占全年担保额的 20.1%，公司注重结合当地优势产业和特色经济进行担保扶贫，从而有力地促进了金融洼地和贫困地区的中小企业和个人的创业和发展，带动了当地就业，实现了扶贫可持续发展。公司把企业经营好作为履行社会责任的基础。诚信经营、照章纳税，认真做好每一项对社会有益的工作，厚爱股东、善待员工，对公司全体股东和每一位员工负责。公司始终把社会责任放在公司发展的重要位置，积极承担社会责任，支持地区经济发展，促进地方经济繁荣。公司董事长李明中先生带头做出扶贫表率，是黑龙江省协力扶贫救助基金会的理事长和发起人之一，黑龙江省协力扶贫救助基金会由省政协作为主管单位，由省政协委员捐资成立，专注于资助困难群众，改善生产、生活条件；资助符合救助条件的扶贫、慈善项目和社会特困