831618_2018_文广农贷_2018年年度报告_2019-04-28.pdf

公告编号：2019-014 1 2018 文广农贷 NEEQ:831618 镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司 Zhenjiang dantu wenguang shimin rural microcredit Co.,Ltd.年度报告 公告编号：2019-014 2 公司年度大事记公司年度大事记 1、2018 年度被评为全国优秀小贷公司 2、2018 年 5 月 18 日，2017 年年度股东大会在集团会议室召开 3、2018 年度劳动保障工作诚信示范企业 公告编号：2019-014 3 目 录 第一节第一节 声明与提示声明与提示 .5 5 第二节第二节 公司概况公司概况 .7 7 第三节第三节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 .9 9 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 .1111 第五节第五节 重要事项重要事项 .1919 第六节第六节 股本变动及股东情况股本变动及股东情况 .2222 第七节第七节 融资及利润分配情况融资及利润分配情况 .2424 第八节第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况董事、监事、高级管理人员及员工情况 .2525 第九节第九节 行业信息行业信息 .2828 第十节第十节 公司治理及内部控制公司治理及内部控制 .2929 第十一节第十一节 财务报告财务报告 .3232 公告编号：2019-014 4 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、股份公司、文广农贷 指 镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司 股东大会 指 镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 指 镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司监事会 主办券商、中信建投 指 中信建投证券股份有限公司 会计事务所 指 瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）律师事务所 指 江苏君伴行律师事务所 三会 指 股东大会、董事会、监事会 高级管理人员 指 公司总经理；副总经理；财务总监、董事会秘书 公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 报告期 指 2018 年度 报告期末 指 2018 年 12 月 31 日 公告编号：2019-014 5 第一节第一节 声明与提示声明与提示【声明声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人张兵、主管会计工作负责人曹光炜及会计机构负责人（会计主管人员）杭爱民保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在豁免披露事项 是 否 【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 市场风险 宏观经济波动和经济转型升级对现有信贷客户经营产生重大影响，并进一步影响公司信贷资产质量 利率市场化风险 公司目前的主要收入是贷款利息收入，随着利率市场化改革的逐步深入，银行业金融机构存贷款定价的差异化初显，利率市场化给农村小额贷款公司带来的影响加大。相对于银行，小额贷款公司业务更加单一，且小额贷款公司不能吸引公众存款，因此利率波动可能会对公司的业绩造成不利的影响。业务创新风险 为改变公司业务模式单一的局面，公司积极开展股权投资等创新业务，但创新业务也面临着一定的未知风险 人才流动风险 公司从事的小额信贷行业是一个高风险型、人才密集型行业，对人才的依赖性很高。公司有较好的人才基础，同时，公司已经建立多层次的人才储备和良好的人才激励机制，但国内对本行业高级人才的需求日益增强，争夺日趋激烈，如果公司部分核心人才流失，而公司不能及时招聘合格的人才予以补充，将对公司的项目实施和未来发展造成不利影响。监管政策变化风险 小额贷款公司的监管机构为省内各级金融办。公司的业务主要集中于小额信贷业务。目前我国小额信贷行业监管制度正在逐步完善阶段，鉴于相关法律、规则、法规、政策及措施的不确定性和经常变动，如公司不能及时的调整，则会导致增加公司的业务成本或者对公司业务造成额外的限制。公司无法准确预测未来的政策变化以及对公司业绩的影响，也无法保证能及时公告编号：2019-014 6 适应新的政策，如果公司未能完全遵守新的法律、法规、政策，可能导致公司受到处罚或者业务受到限制，则会对公司产生不利的影响。本期重大风险是否发生重大变化：否 公告编号：2019-014 7 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Zhenjiang dantu wenguang shimin rural microcredit Co.,Ltd.证券简称 文广农贷 证券代码 831618 法定代表人 张兵 办公地址 江苏省镇江市丹徒区高资镇中街 3 楼 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书或信息披露事务负责人 杭爱民 职务 董事会秘书、财务总监 电话 15006106527 传真 0511-85688222 电子邮箱 公司网址-联系地址及邮政编码 江苏省镇江市丹徒区高资镇中街 3 楼 212114 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会秘书办公室 三、三、企业信息企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2011-12-28 挂牌时间 2014-12-31 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）J金融业66货币金融服务-663非货币银行服务-6639其他非货币银行服务 主要产品与服务项目 面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。普通股股票转让方式 做市转让 普通股总股本（股）250,000,000 优先股总股本（股）0 做市商数量 2 控股股东 镇江文化广电产业集团有限公司 实际控制人及其一致行动人 镇江市广播电视台 公告编号：2019-014 8 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 91321100588431601A 否 注册地址 镇江市丹徒区高资镇中街 否 注册资本（元）250,000,000 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商 中信建投 主办券商办公地址 北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B、E 座 报告期内主办券商是否发生变化 否 会计师事务所 瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 吴抱军、郑欢成 会计师事务所办公地址 北京市海淀区西四环中路 16 号 2 院 2 号楼 4 层 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 2019 年 1 月 2 日，上海证券有限责任公司发布退出为文广农贷做市的公告，自此，为公司做市服务的做市商已不满两家，公司在规定时间内未找寻合适数量做市商。公司于 2019 年 2 月 21 日起股票转让方式变更为集合竞价。公告编号：2019-014 9 第三节第三节 会计数据和会计数据和财务指标摘要财务指标摘要 一、一、盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入 34,969,650.53 32,192,378.34 8.63%利润总额 20,810,574.97 25,853,523.95-19.51%归属于挂牌公司股东的净利润 14,899,715.37 19,207,381.59-22.43%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 12,043,018.78 18,185,289.03-33.78%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）4.35%5.84%-加权平均净资产收益率%（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）3.51%5.53%-基本每股收益 0.06 0.08-25.50%经营活动产生的现金流量净额-7,087,931.88-13,302,572.37-二、二、偿债能力偿债能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 467,536,759.53 439,620,442.67 6.35%负债总计 117,439,182.46 104,422,580.97 12.47%归属于挂牌公司股东的净资产 350,097,577.07 335,197,861.70 4.45%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.40 1.34 4.45%资产负债率%（母公司）-资产负债率%（合并）25.12%23.75%-三、三、成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率%6.35%1.82%-营业收入增长率%8.63%-1.92%-净利润增长率%-22.43%102.25%-四、四、股本情况股本情况 单位：股 公告编号：2019-014 10 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本 250,000,000 250,000,000-计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-五、五、非经常性非经常性损益损益 单位：元 项目项目 金额金额 非流动性资产处置损益 2,948,823.67 计入当期损益的政府补助，但与企业正常经营业务密切相关，符合国家政策规定，按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 837,242.88 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 22,862.24 非经常性损益合计非经常性损益合计 3,808,928.79 所得税影响数 952,232.20 少数股东权益影响额（税后）非经常性非经常性损益净额损益净额 2,856,696.59 六、六、补充财务补充财务指标指标 单位：元 本期本期/本期期末本期期末 上年同期上年同期/上上年年期末期末 增减比例增减比例 资本收益率（净利润/注册资本）5.96%7.68%-资产损失准备充足率（信用风险资产实际计提准备资产应提准备100%）183.05%242.67%-资本周转倍数（本年贷款累计额注册资本）1.56 1.53-对外担保余额 4,300,000.00-对外担保率（对外担保额/资本净额）1.23%-不良贷款 11,650,000.00 -不良贷款率（不良贷款余额/贷款余额）3.05%0%-对外投资额-13,134,700.00 对外投资比率（自有资金/资本净额）-3.92%-七、七、因因会计政策变更会计政策变更及及会计差错更正等追溯调整或重述情况会计差错更正等追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 不适用 公告编号：2019-014 11 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、业务业务概要概要 商业模式商业模式 公司商业模式即“审慎审核、小额分散、面向三农、面向中小微、高效服务”，具体来说就是通过高效便捷的服务流程向“三农”及中小微企业发放贷款从而收取利息作为收入的主要来源。所处行业：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。经过多年发展，小额贷款公司现已逐步发展成为我国信贷市场不可或缺的组成部分，有效覆盖了银行业金融机构在信贷投放中的盲区,完善了我国金融生态环境。1、服务模式 公司通过以下流程为客户提供服务：2、盈利模式（1）小额贷款业务 公司主要向“三农”及中小微企业发放贷款，以获取贷款利息收入。公司就贷款收取的利息率取决于多项因素，包括借款人的信用及类别、贷款担保情况、贷款抵（质）押品质量及贷款的到期期限。（2）融资性担保业务 为解决“三农”、中小微企业担保难问题，公司通过开鑫贷平台以及小微助贷业务，以自有资金为主向融资方提供担保，帮助融资方获得贷款，从而收取相应担保手续费，丰富公司收入。（3）股权投资 做为 LP 参与基金的形式，加强对新兴产业和公司的股权投资，获取股权投资收益。报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 公告编号：2019-014 12 二、二、经营情况回顾经营情况回顾(一一)经营经营计划计划 面对市场机遇与挑战，经过全体员工的不懈努力，基本完成 2018 年年初制定的经营目标：1 1、主要经济指标完成情况、主要经济指标完成情况 （1 1）营业收入）营业收入 公司 2018 年度实现营业收入 34,969,650.53 元，与上年度相比增长 8.63%，与上年基本保持一致，未发生重大的经营风险。（2 2）利润总额）利润总额 公司 2018 年度实现利润总额 20,810,574.97 元，与上年度相比下降 19.51%，减少 504.29 万元。这主要是因为本年度公司营业成本增加，2018 年度营业成本较上一年度增加 671.76 万元。（3 3）净利润）净利润 公司 2018 年度实现净利润 14,899,715.37 元，较上年度下降 22.43%，主要是由于营业收入未有大幅度增长，而营业成本增长 91.54%所致。公司本年度发展较上年度较为平稳，资产及负债未有较大幅度变化 2 2、业务开展情况、业务开展情况 在市场环境日益变化的当下，公司保持业务拓展、模式创新与质量控制并举的战略计划。2018 年公司主营业务正常开展，未发现重大经营风险事项。同时公司积极创新，开发出“住房贷”新产品，该产品的开发丰富了公司产品服务内容，也为公司未来收入增长奠定了基础。(二二)行业情况行业情况 1、高速增长到明显放缓 自2008 年关于小额贷款公司试点的指导意见出台之后，赶上了中国经济正高速发展的好时机，小贷公司在地方政府的推动下迅速发展。但近年来随着经济下行压力增大，市场竞争加剧，小贷公司的经营环境较前几年更为严峻，部分小贷公司因经营难以为继，陆续退出了市场。2、内部问题与外部挑战并存 小贷公司发展仍面临诸多问题和挑战。随着经济下行压力加大，问题暴露愈发集中。公司治理不规范、风险内控能力不完善、商业模式不成熟影响着我国小贷公司的健康发展。融资困难、行业立法滞后、现有政策限制、税负重等突出问题都使得小贷公司生存压力凸显。3、行业竞争激烈 目前国家出台了鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部等一系列政策引导，银行机构开始更多关注小微企业、“三农”发展，相比小额贷款公司，银行机构拥有风险管理能力高、资金来源充足、资金成本较低、网点分布广泛的优势特点，正在进一步抢占小贷公司的市场份额及客户资源；此外近来P2P 网贷发展迅猛，且网贷平台无区域限制，资金链灵活多样，并借助其互联网渠道优势逐步蚕食小贷市场。4、相关支持政策陆续出台 关于促进小额贷款公司持续健康发展的一系列政策文件陆续出台，帮助小贷公司在性质定位、股权结构、经营范围、融资比例等突出问题方面取得了一定突破，有效推动了行业稳健发展，但还是存在融公告编号：2019-014 13 资渠道狭窄、风险机制不健全等难题，发展道路任重而道远。(三三)财务分析财务分析 1.1.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 本期期末与上年期本期期末与上年期末金额变动比例末金额变动比例 金额金额 占总资产的占总资产的比重比重 金额金额 占总资产的占总资产的比重比重 货币资金 3,232,065.53 0.69%11,090,179.11 2.52%-70.86%应收利息 7,321,886.46 1.57%8,558,904.82 1.95%-14.45%发放贷款及垫款 375,007,748.86 80.21%347,708,701.61 79.09%7.85%可供出售金融资产-短期借款 30,000,000.00 6.41%10,000,000.00 2.27%200.00%拆入资金-应付利息 308,917.41 0.07%32,526.99 0.01%849.73%长期借款-其他资产 55,940,121.37 11.96%41,536,236.59 9.45%34.68%递延所得税资产 769,658.32 0.16%46,466.39 0.01%1,556.38%其他负债 77,097,518.74 16.49%82,506,430.24 18.77%-6.56%资产总计 467,536,759.53 100.00%439,620,442.67 100.00%6.35%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1、货币资金 公司本年度货币资金余额较期初减少 785.81 万元，减少 70.86%。主要原因：（1）因新发放贷款、支付水费等各项原因导致经营性现金净流出 467.26 万元；（2）主要因收回投资事项导致的投资性现金净流入 786.08 万元；（3）因偿还借款、偿还资产证券化融资等原因导致筹资性现金净流出 1104.63 万元；2、短期借款 公司本年度短期借款余额 3,000 万元，其中向大股东文广集团借款 1,000 万元，向江苏金创信用再担保股份有限公司借款 1,000 万元,向江苏金农股份有限公司借款 1,000 万元。3、应付利息 公司本年度末应付利息较上年度增长 849.73%，主要是由于资产证券化业务陆续到期所致。4、其他资产 公司本年度因承销小微企业私募债，导致其他资产增加 430 万，另外因接受委托贷款导致其他资产增加 1,200 万元，结果综合导致其他资产较上年度增加 34.68%5、递延所得税资产 公司本年度递延所得税资产余额较期初增长 72.32 万元，增长 1,556.38%，本公司对贷款损失准备金余额超过发放贷款及垫款余额 1%的计提部分确认递延所得税资产 公告编号：2019-014 14 2.2.营业情况营业情况分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 本期与上期金额变本期与上期金额变动比例动比例 金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重 金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重 营业收入营业收入 34,969,650.53-32,192,378.34-8.63%利息净收入 30,721,621.63 88.68%32,004,745.12 99.42%-3.11%手续费及佣金净收入 165,206.85 0.47%-营业成本营业成本 14,181,937.80 40.55%7,338,440.99 22.80%93.26%业务及管理费 10,733,989.15 30.70%6,990,447.58 21.71%53.55%税金及附加 207,159.77 0.59%234,903.12 0.73%-11.81%资产减值损失 3,197,788.88 9.14%-759,816.55-2.36%-营业利润营业利润 20,787,712.73 59.45%24,853,937.35 77.20%-16.36%营业外收入 23,142.24 0.07%1,000,000.00 3.11%-97.69%营业外支出 280.00 0.00%413.40 0.00%-32.27%净利润净利润 14,899,715.37 42.61%19,207,381.59 59.66%-22.43%项目重大变动原因项目重大变动原因：1、业务及管理费 公司本年度业务及管理费较上年增加 374.35 万元，增加部分主要为办公费、宣传费、职工薪酬、服务费等费用。2、资产减值损失 公司本年度资产减值损失较上一年度增长较多，主要是因为本年度公司发放贷款中部分贷款风险变为次级，按规定补提了贷款损失准备金 320.03 万元。3、营业外收入 公司本年度营业外收入较上年度减少 97.69%，主要是由于上期公司收到新三板挂牌奖励 100 万元。(2)(2)收入收入构构成成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动比例变动比例 利息收入 34,846,357.99 33,769,731.75 3.19%利息支出 4,124,736.36 1,764,986.63 133.70%手续费及佣金收入 165,206.85-投资收益 3,245,579.17-175,708.06-其他收益 837,242.88 363,341.28 130.43%收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：公司本年度实现投资收益 324.56 万元，主要是由于收回部分长期股权投资实现了收益。公司本年度其他收益主要为收到 2018 年度省级普惠金融发展专项资金 82.68 万元 公司收入构成未发生重大变化 公告编号：2019-014 15 (3)(3)业务业务及管理费及管理费构成构成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动变动比例比例 办公费 526,129.26 138,729.94 279.25%差旅费 23,024.46 42,012.99-45.20%广告与业务宣传费 136,875.88 4,950.00 2,665.17%会议费 30,000.00 6,955.24 331.33%劳动保护费 35,243.18 2,344.66 1,403.13%汽车费 291,002.30 211,981.96 37.28%水电费 63,938.42 52,951.23 20.75%系统维护费 47,169.81 50,859.13-7.25%业务招待费 527,728.00 492,916.48 7.06%折旧及摊销 409,440.23 1,136,006.98-63.96%职工薪酬 5,130,393.64 3,773,401.49 35.96%中介机构费用 1,038,633.66 1,258,891.29-17.50%财务费用-32,603.92-420,999.84-其他 205,412.49 239,446.03-14.21%服务费 1,889,305.66-房租 412,296.08-合计合计 10,733,989.15 6,990,447.58 53.55%业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：公司本年度业务及管理费用较上年度增长 53.55%，主要是由于 1、本年度因“资产证券化”融资向中介机构支付了 188.93 万元手续费。2、公司调整了员工的薪资架构，本年度职工薪酬较上年度增加 35.96%。3、公司为拓展业务在其他区域新增加了运营网点，新付房租 41.23 万元，另外相应的运营成本如办公费、会议费、劳保费、汽车费等也相应的增加。3.3.现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例 经营活动产生的现金流量净额-7,087,931.88-13,302,572.37-投资活动产生的现金流量净额 8,047,075.74-13,574,450.20-筹资活动产生的现金流量净额-8,817,257.44 10,936,534.84-180.62%现金流量分析现金流量分析：1 1、经营活动产生的现金流量经营活动产生的现金流量净额净额 公司本年度经营活动产生的现金流较去年少支出 621.46 万元，主要是由于：（1）收到的利息、手续费较去年增加 929.19 万元；（2）收到的其他经营活动有关的现金较去年增加 1,563.12 万元；（3）客户贷款及垫款较去年多支出 2,077.23 万元；（4）支付的利息手续费较去年少支出 156.26 万元；公告编号：2019-014 16 （5）支付的其他与经营活动有关的现金较去年少支出 292.25 万元；2 2、投资活动产生的现金流量投资活动产生的现金流量净额净额 公司本年度投资活动产生的现金流较去年增加 2,162.15 万元，主要是由于：（1）本年度公司收回投资现金 779.95 万元；（2）上年度公司支付投资的现金 1,313.47 万元；3 3、筹资活动产生的现金流量筹资活动产生的现金流量净额净额 公司本年度投资活动产生的现金流较去年减少 1,975.38 万元，主要是由于：（1）取得借款的现金较去年增加 10,100 万元；（2）收到其他筹资活动相关的现金较去年减少 2066.00 万元；（3）本年度偿还债务现金 9,600 万元；（4）上年度公司分红现金 700 万元；（5）支付其他筹资活动相关现金较上年度增加 698.65 万元。(四四)投资状况投资状况分分析析 1 1、主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 公司名称：江苏虎哥文化创业投资基金合伙企业（有限合伙）统一社会信用代码：91321100MA1MD18N14 成立时间：2015-12-18 注册资本：20,000 万元 参股比例：33%主营业务：创业投资业务 截至 2018 年年末，江苏虎哥文化创业投资基金合伙企业（有限合伙）的财务状况如下：资产总计：3,603.55 万元；负债总计：1,146.77 万元；营业收入：0；净利润：20.78 元 2 2、委托理财及衍生品投资情况委托理财及衍生品投资情况 无 (五五)非标准审计意见说明非标准审计意见说明 适用 不适用 (六六)会计政策、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正会计估计变更或重大会计差错更正 适用 不适用 财政部于 2018 年 6 月发布的 关于修订印发 2018 年度一般企业财务报表格式的通知（财会（2018）15 号），对一般企业财务报表格式进行了修订，公司按照规定，对报告期内财务报表列报项目进行追溯调整列报，对 2017 年度财务报表相关损益项目无影响。公告编号：2019-014 17 (七七)合并报表范围的变化情况合并报表范围的变化情况 适用 不适用 (八八)企业社会责任企业社会责任 报告期内，公司诚信经营、按时纳税、积极吸纳就业和保障员工合法权益，立足本职尽到了一个企业对社会的责任。积极参与由市、区金融监管机构发起的“支农、会弄、助农”活动，对特定的涉农行业及农户提供便利、优惠、高效的融资活动。三、三、持续持续经营经营评价评价 公司主营业务发展平稳，风险可控；创新业务稳步发展，为公司转变经营模式打下基础。业务、人员、资产均未发现重大风险事项 四、四、未来展望未来展望 是否自愿披露 是 否 五、五、风险风险因素因素 (一一)持续到本年度的持续到本年度的风险因素风险因素（一）市场风险 小额贷款业务为公司主要收入来源。但是小额贷款借款人普遍财务实力不强，资金来源渠道较窄抗风险性能力较弱，当出现经济下行、通胀、当地政策改变、产业政策调整等情形时，小额贷款违约可能性变大，公司面临的信用风险将会增加。对应措施：公司积极争取江苏金创、江苏金农公司的支持，大力拓展创新业务。（二）监管政策变化风险 小额贷款公司的监管机构为省内各级金融办，公司的业务主要集中于小额信贷。目前我国农村小额信贷行业监管制度正处于逐步完善阶段，鉴于相关法律、法规、政策及措施的不确定性，公司若不能根据监管政策及时进行调整，公司的业务规模、经营成本及经营业绩就会受到较大影响。风险管理措施：为应对监管政策风险，公司会加强与监管部门的沟通，及时学习领会新的政策法规，保证公司合法合规经营。（三）利率市场化风险 公司的主要收入是贷款利息收入，随着利率市场化改革的逐步深入，银行业金融机构存贷款定价的差异化初显，利率市场化给农村小额贷款公司带来的影响加大。贷款利率波动可能会对公司的业绩造成影响。风险管理措施：公司紧密跟踪市场利率变化，调整自身贷款利率。在当地金融办许可的范围内，通过逐步开展“开鑫贷”、“小微助贷”等中间业务，逐步降低贷款利息收入在公司总收入中的占比，扩大公司的经营规模，提升公司的盈利能力。（四）业务创新风险 为改变公司业务模式单一的局面，公司积极开展股权投资、小微贷等创新业务，但创新业务也面临着一定的未知风险。风险管理措施：加强对宏观经济形势的判断，了解各行业发展趋势，明确创新业务的 市场和客户定位；加强公司创新业务制度化和规范化的运作，根据业务需要，做好岗位设置，做好权限的分配与相公告编号：2019-014 18 互制约，科学决策。加强专业人才的培养与引进，根据业务需要引进专业合格的人才，保证业务发展的人才需求；做好操作风险的防范，加强对创新业务的管控和风险评估。（五）人才流动风险 公司从事的小额信贷行业是人才密集型行业，对人才的依赖性很高。公司有较好的人才基础，同时，公司已经建立人才招聘和人才激励机制，但国内对本行业高级人才的需求日益增强，争夺日趋激烈，如果公司部分核心人才流失，而公司不能及时招聘合格的人才予以补充，将对公司的日常经营和发展造成不利影响。风险管理措施：为吸引、稳定核心人才，公司制定了较为合理的员工薪酬制度，建立了完善的绩效管理体系，为市场发展人员和贷后管理人员提供良好的工作条件和业务交流环境。此外，公司通过制定人才培养计划，加大人才梯队建设力度，积极储备高素质人才，降低由于个别岗位人才流失导致的风险。(二二)报告期内新增的风险因素报告期内新增的风险因素 无 公告编号：2019-014 19 第五节第五节 重要事项重要事项 一、一、重重要要事事项项索引索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 否 五.二.(一)是否存在对外担保事项 是 否 五.二.(二)是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产的情况 是 否 是否存在日常性关联交易事项 是 否 五.二.(三)是否存在偶发性关联交易事项 是 否 是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产、对外投资事项或者本年度发生的企业合并事项 是 否 是否存在股权激励事项 是 否 是否存在股份回购事项 是 否 是否存在已披露的承诺事项 是 否 五.二.(四)是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 是 否 是否存在被调查处罚的事项 是 否 是否存在失信情况 是 否 是否存在自愿披露的其他重要事项 是 否 二、二、重要事项重要事项详情（如事项存在选择以下表格填列）详情（如事项存在选择以下表格填列）(一一)重大重大诉讼、仲裁事项诉讼、仲裁事项：1.1.报告期内发生的诉讼、仲裁事项报告期内发生的诉讼、仲裁事项 报告期内发生的诉讼、仲裁事项涉及的累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 2.2.以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼、仲裁事项、仲裁事项 适用 不适用 3.3.以临时公告形式披露且在报告期内结案的重大诉讼以临时公告形式披露且在报告期内结案的重大诉讼、仲裁事项、仲裁事项 适用 不适用 (二二)公司发生的公司发生的对外对外担保事项担保事项 报告期内履行的及尚未履行完毕的对外担保事项涉及的累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 对外担保对外担保分类分类汇总：汇总：项目项目汇总汇总 余额余额 公司对外提供担保（包括公司、子公司的对外担保，不含公司对子公司的担保）4,300,000.00 公司及子公司为股东、实际控制人及其关联方提供担保-直接或间接为资产负债率超过 70%的被担保对象提供的债务担保金额-公司担保总额超过净资产 50%（不含本数）部分的金额-清偿和违规担保情况：清偿和违规担保情况：公告编号：2019-014 20 不适用 (三三)报告期内报告期内公司发生的日常性关联交易情况公司发生的日常性关联交易情况 单位：元 具体事项类型具体事项类型 预计金额预计金额 发生金额发生金额 向关联股东拆借资金 20,000,000 10,000,000 关联方为公司借款提供担保（最高额综合授信合同）80,000,000 47,050,000 向关联方提供“光伏贷”业务 15,000,000 0 公司2018年度关联方预计为公司提供最高额度为8,000万元债务的担保，2018年期间该业务共发生4,705万元。未超出预计 (四四)承诺事项的履行情况承诺事项的履行情况 一、信息披露的承诺一、信息披露的承诺 公司在全国股转系统挂牌后，本公司及董事会全体成员，以及公司全体股东作为信息披露的义务人，保证信息披露内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实、准确和完整承担个别及连带责任。报告期内，公司股东严格履行了此项承诺。二、公司及全体股东关于股权交易的二、公司及全体股东关于股权交易的承诺承诺 公司承诺：公司挂牌后，股份转让应符合省金融办监管政策的规定，公司如有增资、发债、发行股票等事宜，也首先执行省金融办相关文件的规定，然后向全国股转系统提出申请和组织实施。报告期内，公司股东严格履行了此项承诺。三、关于减少和规范关联方交易的承诺三、关于减少和规范关联方交易的承诺 为减少和规范关联交易，保障文广农贷的相关利益，本公司（本人）作出承诺如下：1.本公司（本人）将尽量减少、避免与文广农贷公司之间发生关联交易。对于能够通过市场方式与独立第三方之间发生的交易，将由文广农贷与独立第三方进行。本公司（本人）不以向文广农贷拆借、占用文广农贷资金或采取由文广农贷代垫款项、代偿债务等方式侵占文广农贷资金。2.对于本公司（本人）与文广农贷之间必须进行的一切交易行为，均将严格遵守市场原则，本着公平互利、等价有偿的一般原则，公平合理地进行。3.本公司（本人）与文广农贷所发生的关联交易将以签订书面合同或协议等形式明确约定，并严格遵守有关法律、法规以及公司章程，关联交易决策制度等规定，履行各项批准程序和信息披露义务。4.本公司（本人）不通过关联交易损害文广农贷及文广农贷其他股东的合法权益，如因关联交易损害文广农贷及文广农贷其他股东合法权益的，本公司自愿承担由此造成的一切损失。5.本承诺函为不可撤销之承诺。报告期内，公司股东严格履行了此项承诺。四、关于避免同业竞争的承诺四、关于避免同业竞争的承诺 为维护文广农贷及其股东的合法权益，在遵守有关法律、法规及公司章程规定的前提下，全体股东作出如下承诺：1.本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的其他子企业目前没有直接或间接地从事任何与文广农贷的主营业务及其它业务相同或相似的业务（以下称“竞争业务”）；2.本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的子企业，将来面临或可能取得任何与竞争业务有关的投资机会或其它商业机会，在同等条件下赋予文广农贷投资机会或商业机会之优先选择权；公告编号：2019-014 21 3.自本函出具日起，本函及本函项下之承诺为不可撤销的，且持续有效，直至本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的子企业不再作为文广农贷股东为止；4.本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的子企业如违反上述任何承诺，本公司将赔偿文广农贷及其他股东因此遭受的一切经济损失，该等责任是连带责任。报告期内，上述股东严格履行了此项承诺。五、公司全体董事、监事、高级管理人员的承诺五、公司全体董事、监事、高级管理人员的承诺 本人作为文广农贷的董事长（董事、监事、高级管理人员），特就下列事项作出郑重承诺：1.本人不存在下列任一情形：（1）无民事行为能力或者限制民事行为能力；（2）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾 5 年，或者因犯罪被剥夺政