832944_2020_银信农贷_2020年年度报告_2021-04-18.pdf

南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 1 Nanjing Yuhuatai Yin Xin Rural Area Micro Credit Co.,Ltd 2020 银信农贷 NEEQ:832944 南京市雨花台区银信农村小额贷款 股份有限公司 年度报告 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 2 公司年度大事记公司年度大事记 2020 年 4 月 20 日，银信农贷 2019 年度股东大会在公司会议室召开。2020 年 5 月 14 日，公司以现有总股本 13910 万股为基数，向全体股东每 10 股送红股 1 股，分红前本公司总股本为 13910 万股，分红后公司总股本增至 15301 万股。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 3 目 录 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 .4 4 第二节第二节 公司概况公司概况 .8 8 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 .1010 第四节第四节 重大事件重大事件 .1818 第五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 .2323 第六节第六节 董事、监事、高级管理人员及核心员工情况董事、监事、高级管理人员及核心员工情况 .2828 第七节第七节 公司治理、内部控制和投资者保护公司治理、内部控制和投资者保护 .3131 第八节第八节 财务会计报告财务会计报告 .3737 第九节第九节 备查备查文件目录文件目录 .102102 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 4 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人徐君银、主管会计工作负责人杨正芳及会计机构负责人（会计主管人员）杨正芳保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。大信会计师事务所(特殊普通合伙)对公司出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在未按要求披露的事项 是 否 是否被出具非标准审计意见 是 否 【重大风险提示表】【重大风险提示表】重大风险事项名称重大风险事项名称 重大风险事项描述及分析重大风险事项描述及分析 1、政策风险 目前，农村小额贷款公司的上级主管部门为各省级金融办。由 于小额贷款公司的发展尚处于成长期，各种规章制度、运行体 系尚不完全成熟，各省金融办同样在根据实际情况不断修订、完善监管政策，由此公司发展面临着一定的政策环境变化的风 险。因此，农村小额贷款公司的经营受国家宏观经济政策（货 币政策、财政政策等）及地方政府监管政策的影响较大。一旦 既有政策发生变化，小额贷款公司的业务模式、经营业绩可能 会受到较大影响。2、宏观经济风险 小额贷款业务为公司主要收入来源。但是小额贷款借款人普遍财务实力不强，资金来源渠道较窄，抗风险性能力较弱，当出现经济下行、通胀、当地政策改变、产业政策调整或突发性公共卫生事件等情形时，客户的抗风险能力将严重削弱，小额贷款违约可能性变大，公司面临的信用风险将会增加。3、经营性及内部控制风险 目前公司已经建立起了包括业务管理、风险控制、财务管理、人员管理等方面的多项规章制度，能够有效规范公司正常运营。但是公司成立时间尚短，公司现有的风险管理和内部控制制度南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 5 的有效性需要进一步增强。如果这些风险管理和内部控制的政策与流程未能得到持续有效地执行、或是未达到预期的效果，也可能会对公司的资产质量、财务状况和经营业绩造成实质性的不利影响。4、竞争风险 小额贷款公司主要面向小微企业和“三农”服务，在金融体系中属于弱势群体。当前小额贷款公司的竞争主要来自于金融生态圈内，特别是传统商业银行和新型互联网科技小贷公司的非对称竞争。前者凭借利率优势进行业务下沉，后者凭借技术优势获客和风控，对传统小贷公司的市场和运营方式提出了双重挑战，极大地压缩了传统小贷公司的业务收入和利润空间。随着小额贷款行业走向成熟并开始整合，行业内的竞争将变得更为激烈.因此，公司可能在竞争中面临收益下降等情况，对盈利能力及增长潜力造成影响。5、贷款业务类型、贷款投放区域以及服务对象类型单一的风险 现现阶段，公司作为一家农村小额贷款公司，小额贷款业务是公司的核心业务，是公司最重要的收入和利润来源。报告期内，公司利息收入占营业收入比重约 86.21%。小额贷款借款人抗风险性能力较弱，资金来源渠道较窄，借款人的信用风险较为突出。当出现经济下行、政策导向发生改变、产业政策调整和重大突发公共卫生事件等情形时，小额贷款违约可能性变大，公司面临的信用风险将会增加。江苏省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见对农村小额贷款组织的经营范围进行了严格的限制，小贷公司不得跨所在县域经营。目前已放宽到注册地所在市范围。公司成立以来基本按照相关监管规定开展业务，贷款集中于南京地区，业务过于集中，容易导致业务风险在地域上不能得到有效分散，地区性风险传导更明显，如当地经济形势未来发展不佳,可能加剧公司所面临的区域性风险。6、表外承诺的信用风险 目前，公司向客户提供的表外承诺或担保包括：小微企业私募债、创 E 租，这些承诺或担保并未在公司资产负债表内反映。公司经营政策为凭借公司风险控制能力、业务开拓能力以及良好的声誉，积极参与省地方金融监管局许可的各项创新业务，利用创新业务所带来的融资杠杆效应，在注册资本有限的情况下扩大资金使用，从而提高公司利润。截至 2020 年 12 月31 日公司小微企业私募债、资产证券化等业务产生的或有负债余额合计 6,200 万元。上述承诺会使公司面临信用风险，虽然公司预计多数承诺于期满前不会全部或部分兑付，但如果客户不能履约，可能会有部分承诺需要由公司兑现。当公司先行代理客户履行承诺后，如果不能就这些承诺从客户处得到偿付，公司的财务状况和经营业绩将受到不利影响。7、贷款损失准备不足的风险 截至 2020 年 12 月 31 日，公司贷款损失准备（含应收款项融资）余额为 18,460,649.72 元，一般风险准备余额为 6,236,073.49元，公司不良贷款为 33,516,969.67 元,不良率为 14.21%,贷款拨备率 7.83%，拨备覆盖率 73.68%。由于公司对贷款的五级分类是结合尽职调查、经验预期、行业标准和专业判断等方式对南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 6 贷款质量定性分析基础上进行分类的。上述部分因素非公司所能控制，公司对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况不一致。如果公司对于上述因素的估计和预期与未来实际情况不符，评估的准确性出现偏差，公司可能需要增加计提减值准备，从而对公司的财务状况和经营成果造成重大不利影响。8、新型冠状病毒肺炎对公司生产经营的影响 新冠疫情对部分存量客户的流动性带来不利影响，导致本息准期率有所下降，获客难度加大，公司对新增贷款利率下调。导致公司 2020 年上半年利息净收入较去年同期下降了 11.32%。公司董事会高度关注疫情发展，尽最大努力积极做好公司的防疫控制和经营管理。本期重大风险是否发生重大变化：是，本期新增新型冠状病毒肺炎对公司生产经营的影响 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、本公司 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 董事会 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司监事会 三会 指 股东大会、董事会、监事会 高级管理人员 指 总经理、副总经理、风控总监、财务总监、董事会秘书的统称 管理层 指 公司董事、监事及高级管理人员 全国股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 主办券商 指 国信证券 会计师事务所 指 大信会计师事务所（特殊普通合伙）公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 公司章程 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司章程 三会议事规则 指 股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则 股东大会议事规则 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司股东大会议事规则 信息披露管理制度 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司信息披露管理制度 元、万元 指 人民币 元、人民币 万元 报告期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日 本期、本年、今年 指 2020 年度 上期、上年、去年 指 2019 年度 本期末、期末 指 2020 年 12 月 31 日 上期末 指 2019 年 12 月 31 日 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 7 期初 指 2020 年 1 月 1 日 期末 指 2020 年 12 月 31 日 金农公司 指 江苏金农股份有限公司 金创公司 指 江苏金创信用再担保股份有限公司 保证贷款 指 贷款人按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还借款款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。信用贷款 指 向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Nanjing Yuhuatai Yin Xin Rural Area Micro Credit Co.,Ltd 证券简称 银信农贷 证券代码 832944 法定代表人 徐君银 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书 杨正芳 联系地址 南京市雨花台区西善桥南路 128 号小高层 5 楼 电话 025-86772620 传真 025-86772610 电子邮箱 公司网址 办公地址 南京市雨花台区西善桥南路 128 号小高层 5 楼 邮政编码 210041 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会秘书办公室 三、三、企业信息企业信息 股票交易场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2011 年 12 月 28 日 挂牌时间 2015 年 7 月 27 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）金融业-货币金融服务-非货币银行服务-其他非货币银行服务 主要业务 面向“三农”发放小额贷款、提供融资性担保，开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。主要产品与服务项目 小额贷款、资产证券化、小微企业私募债、融资性担保等 普通股股票交易方式 连续竞价交易 集合竞价交易 做市交易 普通股总股本（股）153,010,000 优先股总股本（股）0 做市商数量 0 控股股东 江苏银泰电气股份有限公司 实际控制人及其一致行动人 实际控制人为（徐君银、林小鸥），一致行动人为(徐君银、林小鸥、林建平、江苏银泰电气股份有限公司）南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 9 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 91320100585091672R 否 注册地址 江苏省南京市雨花台区西善桥南路 128 号小高层5 楼 否 注册资本（元）153,010,000 是 报告期内，未分配利润转增股本 13,910,000 元。五、五、中介机构中介机构 主办券商（报告期内）国信证券 主办券商办公地址 深圳市红岭中路 1012 号国信证券大厦 16-26 层 报告期内主办券商是否发生变化 否 主办券商（报告披露日）国信证券 会计师事务所 大信会计师事务所(特殊普通合伙)签字注册会计师姓名及连续签字年限 狄香雨 胡实华 5 年 4 年 会计师事务所办公地址 北京市海淀区知春路 1 号学院国际大厦 15 层 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 10 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 一、一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 (一一)盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 30,085,883.27 35,784,995.27-15.93%利润总额 18,384,428.17 18,658,314.70-1.47%归属于挂牌公司股东的净利润 13,204,254.40 14,035,378.63-5.92%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 11,007,090.23 9,290,015.15 18.48%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）7.40%8.29%-加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）6.17%5.49%-基本每股收益 0.09 0.10-10.00%经营活动产生的现金流量净额 33,248,189.52 2,294,147.56 1,349.26%(二二)偿债偿债能力能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 236,842,959.76 250,094,856.27-5.30%负债总计 52,510,327.67 78,239,711.10-32.89%归属于挂牌公司股东的净资产 184,332,632.09 171,855,145.17 7.26%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.20 1.23-2.44%资产负债率%（母公司）22.59%32.08%-资产负债率%（合并）22.17%31.28%-(三三)成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%-5.30%0.45%-营业收入增长率%-15.93%7.67%-净利润增长率%-5.92%-6.48%-南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 11 (四四)股本股本情况情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 153,010,000 139,100,000 10%计入权益的优先股数量 0.00 0.00 0.00%计入负债的优先股数量 0.00 0.00 0.00%(五五)境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 (六六)非经常性非经常性损益损益项目及金额项目及金额 单位：元 项目项目 金额金额 1非流动资产处置损益 11,196.03 2计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）367,499.14 3除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资产、其他非流动金融资产、交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、其他非流动金融资产、交易性金融负债取得的投资收益 2,383,621.00 4除上述各项之外的其他营业外收入和支出 80,003.00 5其他符合非经常性损益定义的损益项目 700,000.00 非经常性损益合计非经常性损益合计 3,542,319.17 所得税影响数 1,345,155.00 少数股东权益影响额（税后）0.00 非经常性非经常性损益净额损益净额 2,197,164.17 (七七)补充财务补充财务指标指标 单位：元 本期本期/本期期末本期期末 上年同期上年同期/本期期初本期期初 增减比例增减比例%资本收益率（净利润/注册资本）8.63%10.09%-资产损失准备充足率（信用风险资产实际计提准备资产应提准备100%）111.72%115.12%-资本周转倍数（本年贷款累计额注册资本）1.17 1.70-对外担保余额 34,000,000.00 47,000,000.00-27.66%对外担保率（对外担保额/资本净额）18.44%27.37%-不良贷款 33,516,969.67 28,093,427.27 119.31%南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 12 不良贷款率（不良贷款余额/贷款余额）14.21%11.49%-对外投资额 8,453,070.05 6,876,000.00 22.94%对外投资比率（自有资金/资本净额）4.59%4.00%-(八八)会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 1 1、会计数据追溯调整或重述情况会计数据追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 其他原因 不适用 2 2、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 适用 不适用 根据 2017 年财政部修订后的企业会计准则第 14 号-收入（以下简称新收入准则），公司自 2020年 1 月 1 日起执行新收入准则。采用新收入准则对本公司财务报表列报无重大影响。(九九)合并报表范围的变化情况合并报表范围的变化情况 适用 不适用 二、二、主要经营情况回顾主要经营情况回顾 (一一)业务业务概要概要 商业模式：商业模式：小额贷款公司将遵循市场规律，坚持服务三农为经营宗旨，强化监管、防范风险为经营基础，面向全区农村、农民和农业经济组织，大力支持中小企业、个体工商户发展。公司在过去的经营中坚持风险防控，积极履行小贷公司的职责，获得了监管部门的认可，公司在江苏省金融办主持的农村小贷公司评级中，获得 AAA 最高评级。同时公司积极拓展业务范围，开展创新型或有负债业务，在资本金一定的情况下提高了公司营业收入，目前公司已获得开鑫贷业务、小微企业私募债业务、小贷卡、资产证券化、融资性担保业务开展的资格。目前公司提供的服务：小额贷款业务、开鑫贷业务、小微企业私募债业务、小贷卡、资产证券化、融资性担保业务。其中小额贷款业务为公司主要业务及收入来源，通过向客户提供贷款，收取贷款利息取得收入。开鑫贷业务中，公司作为担保人，承担担保业务，通过收取担保费用取得盈利。私募债业务中，公司对发债主体进行审核，并为债务进行担保，取得担保收入。小贷卡业务中，是公司与江苏银行合作，公司作为担保人，承担担保业务，取得担保收入。资产证券化业务中，公司将信贷资产打包进行优先劣后证券化分层设计，通过江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司交易平台备案，金创再担保公司向优先级投资人提供再担保增信，向投资人进行销售，劣后部分由本公司购买，划分为可供出售金融资产，获得投资收益。公司不断创新，建立了适应南京市场的小额贷款业务的商业运作模式，为公司的发展留下了充足的生存空间。报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。开展网络小额贷款业务情况开展网络小额贷款业务情况：南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 13 适用 不适用 行业信息：行业信息：是否自愿披露 是 否 报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 (二二)财务分析财务分析 1 1、资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 变动比例变动比例%金额金额 占总资产占总资产的的比重比重%金额金额 占总资产占总资产的的比重比重%货币资金 207,889.60 0.09%1,657,872.13 0.66%-87.46%应收款项 25,800,312.49 10.89%60,575,377.86 24.22%-57.41%发放贷款及垫款 191,622,129.81 80.91%168,220,393.45 67.26%13.91%递延所得税资产 5,337,974.84 2.25%5,046,713.02 2.02%5.77%短期借款 0.00 0.00 0.00 0.00%0.00%拆入资金 0.00 0.00%0.00 0.00%0.00%应付款项 0.00 0.00%0.00 0.00%0.00%长期借款 0.00 0.00%0.00 0.00%0.00%其他负债 27,090,000.00 11.44%61,710,000.00 24.67%-56.10%其他应收款 742,507.03 0.31%953,386.85 0.38%-22.12%其他流动资产 3,396,191.25 1.43%5,054,411.25 2.02%-32.81%其他权益工具投资 4,100,608.19 1.73%5,142,939.71 2.06%-20.27%长期待摊费用 23,048.16 0.01%-100.00%应交税费 1,692,088.75 0.71%3,436,978.45 1.37%-50.77%其他应付款 17,895,794.49 7.56%4,105,705.45 1.64%335.88%担保业务准备金 4,626,118.24 1.95%6,696,558.35 2.68%-30.92%递延所得税负债 0.00 0.00%7,146.99 0.00%-100.00%其他综合收益-1,049,879.13-0.44%-323,111.65-0.13%-224.93%南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 14 资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1、贷币资金较上年同期减少了 87.46%，主要是报告期内发放贷款的增加。2、应收款项较上年同期减少了 57.41%，主要是报告期内资产证券化到期兑付。3、发放贷款及垫款较上年同期增加了 13.91%，主要是资产证券化到期兑付转为贷款的增加。4、其他负债较上年同期减少了 56.10%，主要是资产证券化业务的减少。5、其他应收款较上年同期减少了 22.12%，主要是上年末计提利息在报告期收回。6、其他流动资产较上年同期减少了 32.81%，主要是代偿款项在报告期内收回 7、其他权益工具投资较上年同期减少了 20.27%，主要是享有被投资单位净资产份额下降。8、长期待摊费用较上年同期减少了 100%，正常摊销完毕。9、应交税费较上年同期减少了 50.77%，主要是应交所得税的减少（已扣除预交所得税）。10、其他应付款较上年同期增加了 335.88%，主要是现金池调剂的增加。11、担保业务准备金较上年同期减少了 30.92%，主要是担保业务减少及代偿款的收回而导致。12、递延所得税负债较上年同期减少了 100%，主要是公允价值变动在报告期转回所致。13、其他综合收益较上年同期减少 22493%，主要是子公司对外股权投资公允价值变动下降所致。2 2、营业情况营业情况分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 变动比例变动比例%金额金额 占营业收占营业收入的入的比比重重%金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重%营业收入营业收入 30,085,883.27 -35,784,995.27-15.93%利息净收入 25,207,956.82 83.79%27,061,106.53 75.62%-6.85%手续费及佣金净收入-752,655.06-2.50%-1,615,080.77-4.51%53.40%营业成本营业成本 11,781,458.10 39.16%17,176,680.57 48.00%-31.41%业务及管理费 5,066,732.28 16.84%5,412,254.96 15.12%-6.38%税金及附加 193,890.67 0.64%201,758.23 0.56%-3.90%信用减值损失 8,898,839.32 29.58%-其他资产减值损失 -营业利润营业利润 18,304,425.17 60.84%18,608,314.70 52.00%-1.63%营业外收入 80,003.00 0.27%55,000.00 0.15%45.46%营业外支出 0.00 0.00%5,000.00 0.01%-100.00%净利润净利润 13,204,254.40 43.89%14,035,378.63 39.22%-5.92%项目重大变动原因项目重大变动原因：1、手续费及佣金净收入较上年同期增加了 53.40%，主要是报告期内中间业务减少所致。2、营业成本较上年同期减少了 31.41%，主要是报告期不良贷款的收回转回信用资产减值损失。3、营业外支出较上年同期减少了 100%，主要是报告期没有发生捐赠支出。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 15 (2)(2)收入收入构构成成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动比例变动比例%利息收入 25,937,456.47 27,798,986.56-6.70%手续费及佣金收入 0.00 0.00 0.00%收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：报告期内受疫情影响对部分客户减免利息及贷款利率下调导致利息收入较上年同期略有下降。(3)(3)业务业务及管理费及管理费构成构成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动变动比例比例%职工薪酬 2,610,039.32 2,691,972.21-3.04%服务费 25,403.38 171,829.28-85.22%会议费 34,339.00 50,000.00-31.32%中介机构费用 645,208.29 555,028.38 16.25%诉讼费 65,008.00 89,987.50-27.76%汽车费用 405,573.61 379,890.80 6.76%房屋租赁费 268,361.92 253,066.67 6.04%长期待摊费用 23,048.16 276,578.04-91.67%业务招待费 394,164.56 354,207.55 11.28%折旧费 222,667.85 184,618.37 20.61%无形资产摊销 42,000.00 42,000.00 0.00%低值易耗品摊销 7,500.00 17,000.00-55.88%差旅费 32,573.49 83,630.26-61.05%办公费 143,858.51 47,240.38 204.52%劳动保护费 20,261.06 89,650.53-77.40%其他 126,725.13 125,554.99 0.93%合计合计 5,066,732.28 5,412,254.96-6.38%业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：1、服务费较上年同期减少了 85.22%，主要是报告期内资产证券化业务发行的减少。2、会议费较上年同期减少了 31.32%，主要是受疫情影响减少会议的召开。3、长期待摊费用较上年同期减少了 91.67%，报告期内正常摊销。4、折旧费用较上年同期增加了 20.61%，报告期内正常摊销。5、差旅费用较上年同期减少了 61.05%，主要是受疫情影响减少出差。6、办公费用较上年同期增加了 204.52%，报告期内正常办公费用的增加。7、劳动保护费较上年同期减少了 77.40%，上年同期为员工添置工作服一批。3 3、现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例%南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 16 经营活动产生的现金流量净额 33,248,189.52 2,294,147.56 1,349.26%投资活动产生的现金流量净额 1,601,827.95 3,368,729.78-52.45%筹资活动产生的现金流量净额-36,300,000.00-4,628,000.00-684.36%现金流量分析现金流量分析：1、经营活动产生的现金流量净额较上年同期增加了 1349.26%，主要是报告期内收到利息收入较上年减少 378 万，子公司收入减少 64 万，贷款收回较上年减少 4777 万，政府补助较上年减少 71 万，代偿收回较上年减少 60 万，现金池借款较上年增加 1640 万元，诉讼费用收回较上年减少 7 万元，合计减少 3720万，利息支出上年减少 95 万，贷款发放较上年减少 5775 万元，工资支出交上年减少支出 5 万，税费交纳较上年增加了 136 万元，管理费用较上年减少支出 23 万，代偿支出较上年减少支出 400 万元，现金池支出较上年减少 950 万，ABS 利息支出较上增加 253 万，诉讼费支出较上年增加 8.5 万，合计减少出6814 万元。2、投资活动产生的现金流量净额较上年同期减少 52.45%，主要是报告期内 ABS 投资收回较上年增加 19万，投资收益较上年增加 21 万，固定资产处置收益较上年增加 2.1 万，合计增加 42.30 万元，固定资产较上年减少支出 42 万，ABS 投资较上年减少 187 万元，股票投资较上年增加支出 448 万，合计支出较上年增加 219 万，投资活动产生的现金流量净额较上年减少 176.7 万元。3、筹资活动产生的现金流量净额较上年同期减少了 684.36%，主要报告期内短期借款较上年同期增加700 万，发行 ABS 较上年减少了 3630 万，收到筹资较上年减少了 2930 万，偿还借款较上年增加了 200万，上年发放现金股利 1112.80 万，较上年减少 1112.80 万元，兑付 ABS 较上年同期增加了 1150 万元，筹资流出较上年增加了 237.20 万元。(三三)投资投资状况状况分分析析 1 1、主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 适用 不适用 单位：元 公司名公司名称称 公司公司类型类型 主要主要业务业务 总资产总资产 净资产净资产 营业收入营业收入 净利润净利润 南京银信金融信息服务有限公司 控股子公司 金融信息咨询；投资管理；财务信息咨询、投资咨询、商务信息咨询 10,177,211.93 10,154,061.93 0.00-2,289,277.80 乐房智慧生活科技发展集团有限公司 参股公司 网络技术咨询服务 509,686,198.52 450,616,284.06 22,543,699.29-114,541,925.33 主要控股参股公司情况说明：主要控股参股公司情况说明：南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 17 关联性：参股公司从事网终技术咨询服务,与公司从事的业务无关联性。持有目的：为了提高子公司资金使用效率，为公司和股东创造更好的收益和投资回报。公司控制的结构化主体情况：公司控制的结构化主体情况：适用 不适用 2 2、合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人 是 否 三、三、持续持续经营经营评价评价 1.政策层面的可持续性。近年来，江苏省金融办大力扶持省内小贷公司的发展，在设立了江苏省金创信用再担保股份有限公司等金融平台后，年内又相继出台了关于进一步支持小额贷款公司持续发展的通知、关于加强挂牌新三板小额贷款公司监管发展工作的通知等政策性文件，为省内小额贷款公司的发展提供了政策支持。公司积极响应金融办出台的各项政策开拓了创新业务、挂牌新三板、设立子公司、在防范风险的基础上把小贷公司做大做强。2.业务方面的可持续性。一是公司储备了大量客户资源；二是建立了完善的风险控制体系，在积极拓展贷款业务的同时，十分注重对业务开展过程中风险的把控，严控贷款前、贷款中和贷款后的各个环节，较好的控制了贷款过程中的各项风险。3.财务状况的可持续性。公司有稳定的利息收入，2018 年营业收入 3,323.46 元,净利润 1,500.77万元,2019 年营业收入 3,578.50,净利润 1,403.54 万元,2020 年营业收入 3,008.59 万元,净利润1,320.42 万元。各年营业收入和利润水平都比较稳定。因此，我们认为，公司持续经营能力良好。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 18 第四节第四节 重大事件重大事件 一、一、重大事件索引重大事件索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 否 四.二.(一)是否存在对外担保事项 是 否 四.二.(二)是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 是 否 四.二.(三)是否存在日常性关联交易事项 是 否 四.二.(四)是否存在其他重大关联交易事项 是 否 是否存在经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项 是 否 四.二.(五)是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施 是 否 是否存在股份回购事项 是 否 是否存在已披露的承诺事项 是 否 四.二.(六)是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 是 否 是否存在被调查处罚的事项 是 否 是否存在失信情况 是 否 是否存在破产重整事项 是 否 是否存在自愿披露的其他事项 是 否 二、二、重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）(一一)重大重大诉讼、仲裁事项诉讼、仲裁事项：本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项 1.1.报告期内发生的诉讼、仲裁事项报告期内发生的诉讼、仲裁事项 报告期内发生的诉讼、仲裁事项涉及的累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 2、以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼、仲裁事项、仲裁事项 适用 不适用 单位：元 原告原告/申请申请人人 被告被告/被被申申请人请人 案案由由 涉及涉及金额金额 占期末占期末净资产净资产比例比例%是否形成是否形成预计负债预计负债 临时报告临时报告披露时披露时间间 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 南京丰险消防工贸有限公司、刘杰 借款逾期未还 2,000,000.00 1.08%否 2018 年 3 月 1 日 南京市雨花台南京王者之借款逾2,150,000.00 1.17%否 2018 年 3 月 14 日 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号:2021-003 19 区银信农村小额贷款股份有限公司 风建筑装饰股份有限公司、李兴华、李红玲、董明先 期未还 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 姜锋、查倩 借款逾期未还 4,600,000.00 2.5%否 2018 年 6 月 22 日 总计总计 -8,750,000.00 4.75%-未结案件的重大诉讼、仲裁事项的进展情况及对公司的影响：未结案件的重大诉讼、仲裁事项的进展情况及对公司的影响：1、南京丰险消防工贸有限公司、刘杰：2018 年 7 月 15 日立案执行，2018 年 12 月收到法院执行款 30186元，因刘杰在外涉及案件较多，执行案件暂时终本，后期未执行到钱款。2、南京王者之风建筑装饰股份有限公司、李兴华、李红玲、董明先：2019 年 1 月立案执行，因王者之风公司申请破产，后期该案移送至南京市浦口区人民法院执行。执行过程中，拍卖了保证人董明先名