832166_2020_晶都农贷_2020年年度报告_2021-04-12.pdf

连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 1 2020 晶都农贷 NEEQ:832166 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 LianyungangDonghai Shuijingzhidu Rural Micro Credit Co.,Ltd 年度报告 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 2 公司年度大事记公司年度大事记 2020 年 5 月 8 日，晶都农贷 2019 年年度股东大会在公司会议室召开。连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 3 目 录 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 .4 4 第二节第二节 公司概况公司概况 .8 8 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 .1010 第四节第四节 重大事件重大事件 .1717 第五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 .2020 第六节第六节 董事、监事、高级管理人员及核心员工情况董事、监事、高级管理人员及核心员工情况 .2323 第七节第七节 公司治理、内部控制和投资者保护公司治理、内部控制和投资者保护 .2626 第八节第八节 财务会计报告财务会计报告 .3030 第九节第九节 备查备查文件目录文件目录 .7272 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 4 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人徐旨松、主管会计工作负责人何超及会计机构负责人（会计主管人员）倪亚男保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。天衡会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在未按要求披露的事项 是 否 是否被出具非标准审计意见 是 否 【重大风险提示表】【重大风险提示表】重大风险事项名称重大风险事项名称 重大风险事项描述及分析重大风险事项描述及分析 1、公司业务类型、客户性质和经营地域范围有局限带来的风险 公司主要服务群体为江苏省连云港市内经工商行政管理机关核准登记的涉农企业及乡镇其他经济组织、个体私营企业或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的农户。一方面，其承受风险能力有限，容易受自然环境、市场环境等因素的影响，项目风险较高，违约可能性较大；另外一方面，客户较为集中，在地域方面不能有效地分散风险。因此，公司在业务类型、客户性质和经营地域范围方面的局限将影响其后续发展。2、客户信用风险 公司所服务的客户多集中在农业、粗加工等传统行业，这些行业面临产业升级、竞争激烈、“靠天吃饭”的困境，客户的信用等级不高，规模较小。客户容易受到政策、市场等宏观因素影响，抵抗风险能力不强。客户的经营情况与公司的贷款风险密切相关，客户的违约将会对公司未来的经营带来一定风险。3、公司可能面临业务经营引致的诉讼或仲裁裁决与执行结果不确定的风险 公司在业务经营过程中，涉及一些未决诉讼和法律纠纷，通常因公司试图收回借款人的逾期欠款或向担保人追偿而产生。对发生诉讼的贷款，公司按照规定对其五级风险分类进行相应调整，并按规定的比例计提贷款损失准备。目前公司所提起的诉讼或仲裁，部分已做出裁决，但公司无法保证胜诉的裁连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 5 决能得到及时、有效地执行。4、员工规范操作以及舞弊、欺诈等操作风险 尽管公司有较为完备的各项业务规则和制度保障，但各个操作岗位的员工都有可能出现违反公司利益的业务操作。如果公司员工不履行职责、违反操作流程，岗位职责和操作流程的规范和制约作用将会减弱，并可能诱发操作风险。员工的不当行为可能使公司遭受经济损失，受到监管机构的处罚，以及使公司声誉受到严重损害。同时公司的客户的资金需求具有临时性和应急性的特点，这样就必须要求公司的业务流程简洁、贷款手续简单、业务反应快速灵活。因此，小额贷款公司在对客户需求做出快速灵活反应时，信贷各个环节的操作风险就更为突出。5、小额贷款行业法律、法规及行业政策导向变化的风险 目前我国小额贷款公司尚处于探索阶段，相关的法律、法规并不完备，这种法律、法规的欠缺使小额贷款公司的法律地位和行业监管有待不断完善，由此公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。目前，我国银行业金融机构及其业务活动的监督管理机构为中国银监会，小额贷款公司在法律上不属于中国银监会监管范围内的金融机构，而由各地方政府具体负责对小额贷款公司的监管。监管法律的不完备性为小额贷款公司的经营带来了一定的法律环境风险。而在行业政策方面，尽管目前小贷公司的发展受到国家政策的支持，但经济政策日后可能发生变化，或是新的政策的实施未必会如公司预期的有效，同时公司也不能控制或影响地区经济政策的变化趋势，都会带来新的政策风险。6、贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失 截至 2020 年 12 月 31 日，公司贷款损失准备余额为 347.43万元。公司根据有关规定在对贷款进行五级分类的基础上计提贷款损失准备，是根据相关历史信息对贷款潜在损失进行预估。公司对贷款的五级分类是依据对各种可能影响贷款质量的因素进行尽职调查、经验预期和专业判断做出的。上述部分因素非公司所能控制，公司对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况不一致。如果公司对于上述因素的估计和预期与未来实际情况不符，评估的准确性出现偏差，公司可能需要增加计提减值准备，从而对公司的财务状况和经营成果造成重大不利影响。7、政府补助变化风险 根据江苏省财政规定，2012 年以前各年度按实缴营业税、实缴所得税地方留成部分的 50%返还公司，从 2013 年度起凡是2012 年以前成立的小贷公司不再享受上述税收返还补贴政策，今后公司获得的各类政府补助还会逐年缩减，由于政府补助收入连年缩水，在一定程度上可能会影响公司的盈利能力和风险防控水平。8、贷款抵押物或保证无法完全保障公司免受信贷损失的风险 公司的保证贷款一般并无抵质押物，且部分贷款采取三户联保的担保方式。如果贷款人及保证人的财务状况严重恶化，可能导致其履行保证责任的能力大幅下降。此外，如果保证人在某些情况下未能遵守我国法律的相关规定，法院可能判决保证人作出的保证无效，公司将由此承担相应的风险。因而，公司未必能够收回上述贷款中被保证的部分。连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 6 本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险未发生重大变化 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 7 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、晶都农贷 指 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 小贷公司 指 农村小额贷款公司 晶都集团 指 连云港市晶都建设集团有限公司 省金融办 指 江苏省人民政府金融工作办公室 股东大会 指 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 指 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司监事会 公司章程 指 最近一次由股东大会通过的连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司章程 高级管理人员 指 总经理、财务总监、董事会秘书的统称 报告期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 元 指 人民币元 连云港市金融办 指 连云港市人民政府金融工作办公室 公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 管理层 指 董事、监事、高级管理人员的统称 三会 指 股东大会、董事会、监事会 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 融资性担保业务 指 根据关于同意小额贷款公司开展融资性担保业务的通知（苏金融办发201110 号）的规定，江苏省农村小额贷款公司可以开展融资性担保业务。贷款五级分类 指 依据贷款分类指导原则对借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。贷款“三查”制度 指 对贷款人进行贷前调查、贷时审查和贷后检查，“三查”制度是有效实施贷款风险防范的必要措施。连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Lianyungang Donghai Shuijingzhidu Rural Micro Credit Co.,Ltd Jingdu Rural Credit 证券简称 晶都农贷 证券代码 832166 法定代表人 徐旨松 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书 何超 联系地址 连云港市东海县牛山街道花园路 186 号晶都花园 17-9 号 电话 0518-87329777 传真 0518-87329777 电子邮箱 办公地址 连云港市东海县牛山街道花园路 186 号晶都花园 17-9 号 邮政编码 222300 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 董事会秘书办公室 三、三、企业信息企业信息 股票交易场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2008 年 12 月 17 日 挂牌时间 2015 年 3 月 12 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）J 金融业-66 货币金融服务-663 非货币银行服务-6639 其他非货币银行服务 主要业务 面向“三农”发放贷款 主要产品与服务项目 面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及其它业务 普通股股票交易方式 连续竞价交易 集合竞价交易 做市交易 普通股总股本（股）60,000,000 优先股总股本（股）-做市商数量-控股股东-实际控制人及其一致行动人 无实际控制人 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 9 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 913207006835322082 否 注册地址 连云港市东海县牛山街道花园路 186 号晶都花园 17-9 号 否 注册资本（元）60,000,000 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商（报告期内）东兴证券 主办券商办公地址 北京市西城区金融大街 5 号新盛大厦 B 座 12、15 层 报告期内主办券商是否发生变化 否 主办券商（报告披露日）东兴证券 会计师事务所 天衡会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名及连续签字年限 李健 常桂华 4 年 3 年 会计师事务所办公地址 南京市建邺区江中东路 106 号 1907 室 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 10 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 一、一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 (一一)盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 6,341,023.72 6,273,569.89 1.08%利润总额 6,676,497.39 3,164,615.13 110.97%归属于挂牌公司股东的净利润 5,039,833.18 2,373,979.05 112.29%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 4,939,951.32 2,369,084.12 108.52%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）6.34%3.05%-加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）6.22%3.05%-基本每股收益 0.08 0.04-经营活动产生的现金流量净额 19,218,440.89-11,252,811.35-270.79%(二二)偿债偿债能力能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 82,051,308.97 81,580,439.46 0.58%负债总计 2,072,477.53 2,681,441.20-22.71%归属于挂牌公司股东的净资产 79,978,831.44 78,898,998.26 1.37%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.33 1.31 1.53%资产负债率%（母公司）2.53%3.29%-资产负债率%（合并）-(三三)成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%0.58%3.85%-营业收入增长率%1.08%5.26%-净利润增长率%112.29%17.05%-连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 11 (四四)股本股本情况情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 60,000,000.00 60,000,000.00-计入权益的优先股数量 0 0-计入负债的优先股数量 0 0-(五五)境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 (六六)非经常性非经常性损益损益项目及金额项目及金额 单位：元 项目项目 金额金额 资产处置收益、其他收益、营业外收入和支出 133,175.81 所得税前合计-非经常性损益合计非经常性损益合计 133,175.81 所得税影响数 33,293.95 少数股东权益影响额（税后）-非经常性非经常性损益净额损益净额 99,881.86 (七七)补充财务补充财务指标指标 单位：元 本期本期/本期期末本期期末 上年同期上年同期/本期期初本期期初 增减比例增减比例%资本收益率（净利润/注册资本）8.4%3.95%-资产损失准备充足率（信用风险资产实际计提准备资产应提准备100%）115.36%105.53%-资本周转倍数（本年贷款累计额注册资本）0.9 1.12-对外担保余额-对外担保率（对外担保额/资本净额）-不良贷款 4,297,584.47 5,748,423.92-不良贷款率（不良贷款余额/贷款余额）8%8.32%-对外投资额-对外投资比率（自有资金/资本净额）-连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 12 (八八)会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 1 1、会计数据追溯调整或重述情况会计数据追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 其他原因 不适用 2 2、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 适用 不适用 2017 年财政部（财会201722 号）修订发布企业会计准则第 14 号收入（以下简称“新收入准则”），要求在境内外同时上市的企业以及在境外上市并采用国际财务报告准则或企业会计准则编制财务报表的企业，自 2018 年 1 月 1 日起施行；其他境内上市企业，自 2020 年 1 月 1 日起施行。公司按规定于 2020 年 1 月 1 日起执行新收入准则。本次会计政策变更是根据国家财政部规定变更，符合相关法律、法规规定，本次会计政策变更能够客观、公允地反应公司的财务状况和经营成果，不会对公司财务报表产生重大影响，不存在损害公司利益的情形，本次会计政策变更无需对以前年度数据进行追溯调整。(九九)合并报表范围的变化情况合并报表范围的变化情况 适用 不适用 二、二、主要经营情况回顾主要经营情况回顾 (一一)业务业务概要概要 商业模式：商业模式：公司所属行业为货币金融服务-其他非货币银行服务，为依法设立、不吸收公众存款、主要经营小额贷款的公司法人。公司主要面向“三农”和小微企业提供小额贷款服务，并收取相应的利息。公司的基本特征是“只贷不存”，不能吸收公众存款，坚持“小额、分散”的原则，发放贷款的资金来源为股东缴纳的资本金以及累计利润。公司贷款的发放涉及不同的产业，包括农业、工业和服务业，重点是“三农”中的种植业、养殖业、水晶加工销售业以及农产品加工业等。由于农村集体土地和房产暂时不能流转，无法抵押，故贷款多以保证为主，其中抵、质押贷款所占比例很小，信用贷款重点审核借款人的人品、信誉、还款能力、不良记录和项目的可行性。公司只在连云港市范围内发放贷款，具有地缘优势，业务人员熟悉农户群体和小微企业的经营情况及资金需求，便于风险把控，贷款流程具有“短、快、灵”的特点，贷款以短期为主，多数为三个月以上一年以内的短期贷款，在放贷利率方面，公司贷款利率严格控制在中国人民银行公布的贷款基准利率的 4 倍以内，其中：单笔 50 万元以下（含 50 万元）的贷款单笔年化利率不超过中国人民银行同期贷款基准利率 4 倍；单笔 50 万元以上的贷款平均年化利率不超过 18%，最高年化利率不超过中国人民银行同期贷款基准利率 4 倍。公司为有效地防范及控制风险，建立了贷款业务管理办法、贷款业务操作规程等 22 项内控制度。在贷款的风险管理上，公司严格坚持“三查制度”，做好贷前、贷中和贷后的检查，公司对于所有的贷款业务都做到上门进行贷前调查，了解客户信誉情况，落实担保措施。在贷款审批上，坚持贷审会集体审批制度，从不同角度分析贷款潜在风险，从严进行审批发放。在贷后管理方面，对主要客户采取上门跟踪管理，检查客户的资金使用是否真实合理，经营是否存在风险，还款是否正常等，确保风险可控。报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。报告期后至报告披露日，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 13 开展网络小额贷款业务情况开展网络小额贷款业务情况：适用 不适用 行业信息：行业信息：是否自愿披露 是 否 报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 (二二)财务分析财务分析 1 1、资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 变动比例变动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%货币资金 28,319,562.62 34.51%13,046,558.63 15.99%117.07%应收款项 2,311,506.35 2.82%2,612,787.12 3.20%-11.53%其他应收款 207.61 0.00%670.65 0.00%-69.04%发放贷款及垫款 50,283,239.68 61.28%64,485,277.19 79.05%-22.02%固定资产 402,518.83 0.49%461,964.11 0.57%-12.87%递延所得税资产 734,273.88 0.89%973,181.76 1.19%-24.55%短期借款-拆入资金-应付职工薪酬 22,944.56 0.03%25,642.92 0.03%-10.52%应交税费 303,429.35 0.37%422,285.51 0.52%-28.15%应付款项-长期借款-其他负债 1,746,103.62 2.13%2,233,512.77 2.74%-21.82%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1、2020 年末货币资金余额为 28,319,562.62 元，较去年同期 13,046,558.63 元，增加了 117.07%，货币资金增加的原因为：2020 年发放贷款 5,056 万元，较去年同期减少了 1,693 万元，导致货币资金增加。2、应收款项主要是应收利息，2020 年应收利息 2,311,506.35 元，较去年同期减少了 30.13 万元，主连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 14 要是 2020 年发放贷款减少所致。3、其他负债 2020 年为 1,746,103.62，较去年同期减少 48.74 万元，主要是 2020 年核销部分贷款所致。2 2、营业情况营业情况分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 变动比例变动比例%金额金额 占营业收入的占营业收入的比重比重%金额金额 占营业收入的占营业收入的比重比重%营业收入营业收入 6,341,023.72-6,273,569.89-1.08%利息净收入 6,338,891.19 99.97%6,266,589.48 99.89%1.15%手续费及佣金净收入 2,132.53 0.03%6,980.41 0.11%-69.45%营业成本营业成本-335,822.17 5.30%3,115,481.34 49.66%-106.49%业务及管理费 879,824.26 13.88%1,141,103.30 18.19%-22.90%税金及附加 26,617.81 0.42%19,830.05 0.32%34.23%信用减值损失-1,108,739.93-17.49%-其他资产减值损失-133,524.31 2.11%-营业利润营业利润 6,676,845.89 105.30%3,158,088.55 50.34%111.42%营业外收入 857.24 0.01%6,559.62 0.10%-86.93%营业外支出 1,205.74 0.02%33.04-3,549.33%净利润净利润 5,039,833.18 79.48%2,373,979.05 37.83%112.29%注：为保证数据勾稽一致性，本表营业成本数据系营业总成本，系营业成本-202,297.86 元减其他收益 136,301.61 元及资产处置收益-2,777.30 元。项目重大变动原因项目重大变动原因：1、2020 年利息净收入为 6,338,891.19 元，较去年同期增加了 72,301.71 元.2、2020 年度公司营业成本为-202,297.86 元，较去年同期减少了 3,317,779.20 元，减少了 106.49%。报告期内，营业成本减少的主要原因为：（1）2020年度公司业务及管理费为879,824.26元，较去年同期减少了261,279.04元，减少了22.90%。报告期内，业务及管理费用减少的主要原因为：一、因 2020 年度员工人数减少，2020 年度支付人员工资 326,155.20 元，较去年同期减少了 29,342.17 元；二、2020 年职工福利费为 8,686 元，较去年同期减少了 3,156.70 元；三、2020 年社保费用为 21,290.15 元，比 2019 年度的 85,464.26 元减少了 64,174.11元，减少原因主要是人员减少。（2）2020 年度信用资产减值损失为-1,108,739.93 元，主要原因是 2020 年收回不良贷款 90 多万。3、2020 年度营业外收入为 857.24 元,较去年同期减少了 5,702.38 元，主要原因是减免收入相对减少。4、2020 年度净利润为 5,039,833.18 元，较去年同期增加了 2,665,854.13 元，主要原因是：一、业务及管理费较去年同期减少 261,279.04 元。二、2020 年资产减值损失为-1,108,739.93 元，较去年同期减少了 3,063,287.92 元，主要是收回部分贷款，冲回贷款损失准备。连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 15 (2)(2)收入收入构构成成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动比例变动比例%利息收入 6,338,891.19 6,266,589.48 1.15 手续费及佣金收入 3,938.68 8,034.91-50.98 收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：1、2020 年利息收入为 6,338,891.19 元，较去年同期增加了 72,301.71 元，主要原因发放贷款比去年增加 936 万元 2、2020 年手续费及佣金收入为 3,938.68 元，比去年同期减少了 4,096.23 元，主要是保险代理手续费收入有所减少。(3)(3)业务业务及管理费及管理费构成构成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动变动比例比例%管理费用 1,218,416.93 1,455,559.15-16.29%财务费用-338,592.67-314,455.85 7.68%合计合计 879,824.26 1,141,103.30-22.90 业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：2020 年度公司管理费用较 2019 年度减少的主要原因为：（1）2020 年度支付职工工资 326,155.20 元，较去年同期减少了 29,342.17 元，主要是员工人数减少，发放工资减少；（2）2020 年度业务招待费 8,884.30 元较去年同期减少了 12,103.7 元；（3）2020 年职工福利费 8,686 元较去年同期减少了 3,156.70 元；（4）2020 年社保费 8,884.30 元，较去年同期减少了 12,103.70 元，主要是员工人数减少，整体费用减少；（5）2020 年现金池费用较去年减少 115,599.92 元，原因是 2020 年度公司存放现金池的资金平均余额较 2019 年有所减少。3 3、现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例%经营活动产生的现金流量净额 19,218,440.89-11,252,811.35-270.79 投资活动产生的现金流量净额 14,563.10-筹资活动产生的现金流量净额-3,960,000-现金流量分析现金流量分析：1、2020 年度公司经营活动现金净流量为 19,218,440.89 元，较去年同期经营活动产生的现金流量的净额-11,252,811.35 元增加了 30,471,252.24 元，其主要原因系:（1）报告期内累计发放贷款 50,560,000.00 元，累计收回贷款 65,870,840.48 元，发放贷款及垫款净增加为 14,852,762.07 元，而去年同期累计发放贷款 67,490,000.00 元，累计收回贷款 52,637,237.93 元，连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 16 发放贷款及垫款净增加为-15,310,840.48 元；使得报告期内经营活动的现金净流量较去年同期减少130,471,252.24 元。（2）报告期内累计收取利息的现金流入为 7,024,468.06 元，去年同期收取利息的现金流入为5,680,920.85 元，使得报告期内经营活动的现金净流量比去年同期增加了 1,343,547.21 元。（3）报告期内支付给职工以及为职工支付的现金比去年同期减少了 112,914.86 元，使得报告期内经营活动的现金净流量比去年同期有所增加；（4）报告期内支付的其他与经营活动有关的现金为 862,490.88 元,去年同期为 1,194,457.89 元，使得报告期内经营活动的现金净流量比去年同期有所增加，主要原因是报告期内业务及管理费用比去年同期减少了 237,142.52 元。2、投资活动产生的现金流量净额为 14,563.10 元，主要是处置固定资产产生。3、筹资活动产生的现金流量金额为 3,960,000 元，去年同期为 0 元，原因是 2020 年度分配股利，2019 年度未分配股利。(三三)投资投资状况状况分分析析 1 1、主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 适用 不适用 公司控制的结构化主体情况：公司控制的结构化主体情况：适用 不适用 2 2、合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人 是 否 三、三、持续经营持续经营评价评价 报告期内，公司各项业务独立自主开展，各项资产、人员、财务、机构等完全独立，公司拥有良好的独立性和自主经营的能力；公司在会计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好；主要财务、业务等经营指标健康；经营管理层、客户经理等业务骨干队伍稳定；公司和全体员工没有发生违法、违规行为。不存在影响持续经营能力的事项,综上所述，公司具有良好的可持续的经营能力。连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 17 第四节第四节 重大事件重大事件 一、一、重大事件索引重大事件索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 否 是否存在对外担保事项 是 否 是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 是 否 是否存在日常性关联交易事项 是 否 是否存在其他重大关联交易事项 是 否 四.二.(三)是否存在经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项 是 否 是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施 是 否 是否存在股份回购事项 是 否 是否存在已披露的承诺事项 是 否 四.二.(四)是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 是 否 是否存在被调查处罚的事项 是 否 是否存在失信情况 是 否 是否存在破产重整事项 是 否 是否存在自愿披露的其他事项 是 否 二、二、重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）(一一)重大重大诉讼、仲裁事项诉讼、仲裁事项：本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项 1.1.报告期内发生的诉讼、仲裁事项报告期内发生的诉讼、仲裁事项 报告期内发生的诉讼、仲裁事项涉及的累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 2.2.以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼、仲裁事项、仲裁事项 适用 不适用 3.3.以临时公告形式披露且在报告期内结案的重大诉讼以临时公告形式披露且在报告期内结案的重大诉讼、仲裁事项、仲裁事项 适用 不适用 (二二)股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 本报告期公司无股东本报告期公司无股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他及其他资源资源的的情况情况 连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 18 (三三)报告期内公司发生的其他重大关联交易情况报告期内公司发生的其他重大关联交易情况 单位：元 交易类型交易类型 审议金额审议金额 交易金额交易金额 资产或股权收购、出售-与关联方共同对外投资-债权债务往来或担保等事项-房屋租赁（含税）200,000.00 200,000.00 重大关联交易的必要性、持续性以及对公司生产经营的影响：重大关联交易的必要性、持续性以及对公司生产经营的影响：本次关联交易的发生，有利于提高公司经营环境，增加办公便利，且以市场公允价格为基础，遵循公开、公平、公正的原则，不存在损害公司及其他非关联股东利益的情况，对公司的财务状况、经营成果、业务完整和独立性无重大影响。00(四四)承诺事项的履行情况承诺事项的履行情况 承诺主体承诺主体 承诺开始日承诺开始日期期 承诺承诺结束结束日期日期 承诺来源承诺来源 承诺类型承诺类型 承诺承诺具体内容具体内容 承诺承诺履行情履行情况况 公司 2015年3月12 日-挂牌 信息披露承诺 信息披露一致性承诺 正在履行中 其他股东 2015年3月12 日-挂牌 限售承诺 公司公司股东所持股份的限售安排及股东对所持股份自愿锁定的承诺 正在履行中 公司 2015年3月12 日 -挂牌 股权交易承诺 公司及全体股东关于股权交易的承诺 正在履行中 其他 2015年3月12 日 -挂牌 资 金 占用承诺 为防止股东及其关联方占用或者转移公司资金、资产及其他资源行为的发生，公司股东连云港市晶都建设集团有限公司承诺函 正在履行中 董监高 2015年3月12 日 -挂牌 董 监 高任职资格承诺 董事、监事及高级管理人员承诺其符合董监高任职资格 正在履行中 承诺事项详细情况：承诺事项详细情况：连云港市东海县水晶之都农村小额贷款股份有限公司 2020 年年度报告 公告编号：2021-021 19 公司及其董事、监事、高级管理人员或股东及其他信息披露义务人持续到本年度已披露的承诺及履行情况如下：一、信息披露一致性承诺：公司郑重承诺:挂牌后将根据规范性文件及监管部门的要求履行相关信息披露义务并保持与上市公司信息披露的一致和同步。报告期内，公司严格履行了此项承诺。二、公司股东所持股份的限售安排及股东对所持股份自愿锁定的承诺 持有公司股份的公司股东（董事）丁玉云、张建委承诺：本人在公司担任董事期间每年转让的股份不超过所持公司股份总数的百分之二十五；离职后半年内，不转让所持有的公司股份。报告期内，公司股东、董事严格履行了此项承诺。三、公司及全体股东关于股权交易的承诺 公司承诺：公司挂牌后，股份转让应符合现有的江苏省金融办等各级监管部门的监管政策。在现有监管政策下，公司挂牌后的股份转让将采取协议转让的方式进行。如江苏省金融办出台新的针对挂牌小贷公司的监管政策，公司将及时披露，并按照新的监管政策披露调整后的符合股份转让系统交易规则的交易方式。公司挂牌后，如有增资、发债、发行股票等事宜，须先按省金融办相关文件规定报批，获准后再向新三板提交申请，并在实施完成后的 15 个工作日内报各级金融办备案。连云港市晶都建设集团有限公司等公司全体股东承诺：公司挂牌后，股份转让应符合现有的江苏省金融办等各级监管部门的监管政策。在目前监管政策下，公司挂牌后的股份转让将采取协议转让的方式进行。对协议转让中不涉及重大交易事项的，股东将在交易完成后按规定及时备案。对协议转让中涉及重大交易事项的，股东在股份转让前应按相关监管要求取得金融办的批准文件后方可在股份转让系统中转让。报告期内，公司及全体股东严格履行了此项承诺。四、为防止股东及其关联方占用或者转移公司资金、资产及其他资源行为的发生，公司股东连云港市晶都建设集团有限公司承诺函。承诺如下：（1）截至本承诺函出具之日，本公司不存在占用晶都农贷资金的情况；（2）本公司自承诺函出具之日将不以借款、代偿债务、代垫款项或者其他方式占用晶都农贷的资金，且将严格遵守全国中小企业股份转让系统关于挂牌公司法人治理的有