834223_2019_永诚保险_2019年年度报告_2020-06-23.pdf

1 2019 永诚保险 NEEQ:834223 永诚财产保险股份有限公司 Alltrust Insurance Company Limited 年度报告 2 公司年度大事记公司年度大事记 2019 年 7 月 8 日，在每日经济新闻主办的“2019 中国保险业科技创新研讨会”上，永诚保险凭借专业、出色的客户服务，获评“年度卓越客户服务保险公司”奖项。2019 年 11 月，在 2019 年度中国客户联络中心颁奖典礼上，永诚保险获得“2019 年度客户体验创新示范单位称号”、“2019 年度客户口碑奖”。2020 年 3 月 31 日，经英国国际保险经纪人确认，永诚保险以 100%份额获得国际电力公司位于澳洲的 2 个燃煤电站及位于英国的 3 个燃气电站运营期保险项目，进一步提升了永诚保险在国际市场的品牌知名度。2019 年 4 月 17 日，公司与广东粤电财产保险自保有限公司在上海签署战略合作协议，公司董事长许坚、常务副总康国君、总助丰春芳、再保部与粤电自保总经理刘韦华一行出席签约仪式，公司康国君总与粤电自保刘韦华总代表双方签字。3 目 录 第一节第一节 声明与提示声明与提示 .6 6 第二节第二节 公司概况公司概况 .8 8 第三节第三节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 .1010 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 .1313 第五节第五节 重要事项重要事项 .3333 第六节第六节 股本变动及股东情况股本变动及股东情况 .3434 第七节第七节 融资及利润分配情况融资及利润分配情况 .3737 第八节第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况董事、监事、高级管理人员及员工情况 .3838 第九节第九节 行业行业信息信息 .4747 第十节第十节 公司治理及内部控制公司治理及内部控制 .4848 第十一节第十一节 财务报告财务报告 .5757 4 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、本公司、股份公司、永诚保险 指 永诚财产保险股份有限公司 永鑫销售 指 永鑫保险销售服务有限公司 华能资本 指 华能资本服务有限公司，公司的控股股东 华能集团 指 中国华能集团有限公司，公司的实际控制人 华能信托 指 华能贵诚信托有限公司 枫信金融 指 枫信金融控股责任有限公司，公司的股东 深圳能源 指 深圳能源集团股份有限公司，公司的股东 北方电力 指 北方联合电力有限责任公司，公司的股东 华电资本 指 中国华电集团资本控股有限公司，公司的股东 大唐资本 指 中国大唐集团资本控股有限公司，公司的股东 国电资本 指 国电资本控股有限公司，公司的股东 国家电投 指 国家电投集团资本控股有限公司，公司的股东 瑞士再保险 指 瑞士再保险股份有限公司，公司的股东 福建投资集团 指 福建省投资开发集团有限责任公司，公司的股东 国华投资 指 国华能源投资有限公司，公司的股东 信远业隆 指 北京信远业隆投资管理有限公司，公司的股东 南网资本 指 南方电网资本控股有限公司，公司的股东 华电集团 指 中国华电集团有限公司 中电投集团 指 中国电力投资集团公司（国家电力投资集团公司的前身，2015 年更名为国家电力投资集团）国电投集团 指 国家电力投资集团公司（前身为中国电力投资集团公司，2015 年更名为国家电力投资集团）三会 指 股东大会、董事会、监事会 股东大会 指 永诚财产保险股份有限公司股东大会 董事会 指 永诚财产保险股份有限公司董事会 监事会 指 永诚财产保险股份有限公司监事会 高级管理人员 指 公司总裁、副总裁、总裁助理、董事会秘书、合规负责人、审计责任人、财务负责人、首席风险官 管理层 指 对公司决策、经营、管理负有领导职责的人员，包括董事、监事、高级管理人员等 公司法 指 中华人民共和国公司法 保险法 指 中华人民共和国保险法 业务规则 指 全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）公司章程 指 永诚财产保险股份有限公司章程 三会议事规则 指 股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则 银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 全国股份转让系统 指 全国中小企业股份转让系统 全国股份转让系统公司 指 全国中小企业股份转让系统有限责任公司 主办券商、光大证券 指 光大证券股份有限公司 5 会计师事务所、德勤会计师 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）律师事务所、嘉源律师 指 北京市嘉源律师事务所 报告期 指 2019 年 元、万元 指 人民币元、人民币万元 财险、财产保险 指 以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务 人身保险 指 以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务 车险 指 机动车辆保险 意健险、意外健康险 指 意外伤害保险和短期健康险 再保险 指 保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人 6 第一节第一节 声明与提示声明与提示【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人许坚、主管会计工作负责人孙增产及会计机构负责人（会计主管人员）蔡力健保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在豁免披露事项 是 否 【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 1.市场风险 市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致保险公司遭受非预期损失的风险。2019 年公司市场风险在可控范围内。2.合规风险 合规风险是指因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于保险自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。2019 年公司未发生重大行政处罚事项。总公司部门及部分分支机构受到监管单位行政处罚，但未导致重大财务损失及声誉损失。3.操作风险 操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险。2019 年公司操作风险管控结果良好，公司未出现造成公司财务或声誉损失，严重影响经营目标实现的操作风险损失事件。7 4.保险风险 保险风险是指是指由于死亡率、疾病发生率、赔付率、退保率、费用率等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。2019 年公司保险风险在可控范围内，未突破偿付能力风险容忍度。5.信用风险 信用风险是指由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者交易对手信用状况的不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。本期重大风险是否发生重大变化：是 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 永诚财产保险股份有限公司 英文名称及缩写 英文名称为：Alltrust Insurance Company Limited 缩写：Alltrust Insurance 证券简称 永诚保险 证券代码 834223 法定代表人 许坚 办公地址 上海市浦东新区世博馆路 200 号 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书或信息披露事务负责人 曹志强 职务 董事会秘书 电话 021-80220803 传真 021-68865503 电子邮箱 公司网址 联系地址及邮政编码 联系地址：上海市浦东新区世博馆路 200 号华能上海大厦 B 座 6层；邮政编码：200126 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司住所地 三、三、企业信息企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2004 年 9 月 27 日 挂牌时间 2015 年 12 月 28 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）金融业（J）-保险业（J68）主要产品与服务项目 财产保险、短期健康保险和意外伤害保险等 普通股股票转让方式 集合竞价转让 普通股总股本（股）2,178,000,000 优先股总股本（股）-做市商数量-控股股东 华能资本服务有限公司 实际控制人及一致行动人 中国华能集团有限公司 9 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 913100007109328220 否 保险公司法人许可证机构编码 P10251VSH 否 注册地址 上海市浦东新区世博馆路 200 号 否 注册资本（元）2,178,000,000 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商 光大证券 主办券商办公地址 上海市静安区南京西路 1266 号 报告期内主办券商是否发生变化 否 会计师事务所 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 杨丽、王金翠 会计师事务所办公地址 上海市黄浦区延安东路 222 号 30 楼 外部精算机构-签字精算师-精算机构办公地址-六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 10 第三节第三节 会计数据和会计数据和财务指标摘要财务指标摘要 一、一、盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 4,700,499,646.80 5,232,537,305.90-10.17%归属于挂牌公司股东的净利润 108,896,570.58-394,323,001.86 127.62%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 77,456,427.47-406,310,846.58 119.06%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）4.9071%-17.1548%-加权平均净资产收益率%（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）3.4903%-17.6763%-基本每股收益 0.0500-0.1810 127.62%经营活动产生的现金流量净额-76,004,960.53-909,973,225.27 91.65%二、二、偿债能力偿债能力 单位：元 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%资产总计 10,433,589,028.86 11,074,025,098.81-5.78%负债总计 8,088,809,774.86 8,980,450,806.79-9.93%归属于挂牌公司股东的净资产 2,344,779,254.00 2,093,574,292.02 12.00%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.0766 0.9612 12.00%三、三、股本情况股本情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 2,178,000,000.00 2,178,000,000.00-计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-四、四、非经常性非经常性损益损益 单位：元 项目项目 金额金额 非流动资产报废处置损益 253,399.00 11 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）6,419,467.92 捐赠性收支净额-50,350.00 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 5,806,186.64 非经常性损益合计非经常性损益合计 12,428,703.56 所得税影响数-19,011,439.55 少数股东权益影响额（税后）非经常性非经常性损益净额损益净额 31,440,143.11 五、五、补充财务补充财务指标指标 适用 不适用 单位：元 本期期末（本期）本期期末（本期）本期期初（上期）本期期初（上期）增减比例增减比例%已赚保费 4,425,318,565.71 5,198,766,663.26-14.88%赔付支出 3,336,663,835.66 3,735,094,698.98-10.67%投资资产 5,344,032,520.29 5,056,660,178.30 5.68%投资收益率（%）4.78%-1.37%-核心偿付能力充足率（%）195.40%189.36%-综合偿付能力充足率（%）211.28%225.06%-注：投资收益率=(投资收益+公允价值变动损益+投资性房地产租金收入-计提投资资产减值准备)/投资资产账面价值月均数 投资资产包含货币资金，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，持有至到期投资，可供出售金融资产，长期股权投资，买入返售金融资产，存出资本保证金，定期存款。其中：寿险业务其中：寿险业务 适用 不适用 产险业务产险业务 适用 不适用 本期期末（本期）本期期末（本期）本期期初（上期）本期期初（上期）增减比例增减比例%已赚保费 4,425,318,565.71 5,198,766,663.26-14.88%赔付支出 3,336,663,835.66 3,735,094,698.98-10.67%投资资产 5,344,032,520.29 5,056,660,178.30 5.68%投资收益率（%）4.78%-1.37%-核心偿付能力充足率（%）195.40%189.36%-综合偿付能力充足率（%）211.28%225.06%-自留保费增长率（%）0.75%-5.93%-六、六、因因会计政策变更会计政策变更及及会计差错更正等追溯调整或重述情况会计差错更正等追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 其他原因 不适用 单位：元 科目科目 上年上年期末（期末（上年同期上年同期）上上年上上年期末（期末（上上年同期上上年同期）12 调整重述前调整重述前 调整调整重述后重述后 调整重述前调整重述前 调整重述后调整重述后 收回投资收到的现金 4,989,454,818.95 8,263,943,736.19 3,721,430,561.38 7,032,271,004.29 取得投资支付的现金 5,279,587,879.05 7,922,271,274.13 3,499,427,609.30 6,771,287,790.61 年初现金及现金等价物余额 2,191,494,175.73 787,174,255.72 2,156,657,183.57 713,357,001.96 年末现金及现金等价物余额 1,072,873,159.04 300,358,761.19 2,191,494,175.73 787,174,255.72 应收分保账款 1,656,934,976.47 2,648,320,045.48 1,107,749,151.95 1,978,485,784.35 可供出售金融资产 3,842,933,625.53 4,140,173,773.15 4,139,045,302.10 4,139,045,302.10 长期股权投资 367,530,147.62 0 349,233,860.01 349,233,860.01 应付分保账款 1,512,182,349.93 2,503,567,418.94 1,173,265,498.42 2,044,002,130.82 其他综合收益-257,134,641.90-61,390,711.65-177,893,244.58-45,629,626.25 未分配利润-136,598,545.03-402,632,475.28 123,954,144.91-8,309,473.42 投资收益 36,206,443.37-34,083,556.63 234,150,195.17 234,150,195.17 资产减值损失 61,425,670.14 146,066,086.04-6,822,250.01 169,529,241.10 所得税费用-78,986,311.63-100,146,415.61 23,029,570.98-21,058,301.80 其他综合收益的税后净额-79,241,397.32-15,761,085.40 9,986,535.36 142,250,153.69 13 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、业务业务概要概要 商业模式商业模式 本公司是保险服务提供商，拥有核心团队、经营资质，为客户提供优质的保险服务。公司通过直销、网电销、经纪、代理等各类直接、间接的销售渠道开拓业务，收入来源主要是保险业务收入。公司自 2004 年成立以来，坚持以电力能源保险为基础，以大型商业风险保险为重点，不断开拓进取，在中国电力能源财产保险行业中迅速发展。面对激烈的竞争形势和日新月异的市场环境，公司确立“以人才为基础的人本理念，以成本为中心的价值理念，以客户为导向的服务理念，以效益为前提的销售理念，以科技为驱动的创新理念，以合规为底限的风险理念”六大发展理念为战略基础，推进“菁英化人才战略，渠道化客户战略，专业化营销战略，特色化产品战略，精细化成本战略，数字化创新战略”助力经营转型，注重服务产业、服务实体、服务民生，坚持专业化经营、精细化管理、市场化运作，坚定不移地推进人才、客户、营销、产品、成本和创新战略，追求有质量的发展，有效益的增长。下面具体介绍公司的商业盈利模式。作为财产保险公司，公司经过 15 年的发展，经营网络不断扩大，管理基础不断夯实，业务领域不断拓宽。依托于股东的支持以及自身多年的发展积累，公司形成了成熟而完备的管理运营模式，具备了成熟专业的承保、风控、理赔技术，拥有涵盖直销、网电销、经纪、代理等各类直接、间接的销售渠道，向社会提供涵盖机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、货物运输保险、船舶保险、责任保险、短期健康保险、意外伤害保险、特殊风险财产保险和其他财产保险等 13 个大类、超过 200个全面而个性化的保险产品。特别是在电力能源行业相关财产保险业务方面，基于由五大发电集团联合成立的股东背景以及公司多年在该行业业务领域的积累，公司形成了专业化的队伍以及特色化的服务。公司作为发电保险业务龙头企业，成功承保各类发电形式的电力企业，客户包括了华能集团、大唐集团、华电集团、国电集团等国内主要发电集团。业务推动方面，2019年电力能源核心业务取得较好发展。深化金融服务产业功能，建立项目信息收集跟踪机制，有效引导机构拓展电力能源业务；成功中标国家能源、国家电投、华电集团、大唐集团和深能源集团等供应商。2019年度公司聚焦股东客户，成立专项工作小组，积极推动沟通拜访，成功承保华能集团所属4家企业补充医疗保险项目；打入主流平台，正式与互联网主流流量平台建立合作关系，并完成产品对接。研发并筹划细分市场热点产品，建立增量市场竞争优势。2019年公司运用大数据以及个人消费管理，推动个人消费保证保险发展，积极推进与行业领先主体的合作，共保业务平台日趋稳定。推进系统建设，梳理完成保证险业务全流程系统建设范围清单。加强队伍建设，引进消费金融领域专业人才。成本控制方面，抓成本细分，前线成本关注边际贡献、后线成本全面压缩、外部成本精准投放、内部成本提升产能。全面压缩固定成本支出，厉行节约，严格费用标准。投资作为保险业务的重要补充，是将积聚的各种保险资金加以运用使资金增值。通过保险资金有效14 配置，有利于保险公司提高投资收益，增强保险公司的偿付能力。公司投资资金主要来自于资本金、历年盈利、保险结余等，主要投资于存款、债券、股票、基金、保险资管产品等标准化产品和信托等非标准化产品。公司通过自身培养及外部引入形成了一只具有专业素养的投资队伍，自成立以来，投资业绩良好。报告期内，公司的商业模式较上年度无变化。报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 二、二、经营情况经营情况回顾回顾 (一一)经营经营计划计划 2019年度，公司实现保险业务原保费收入63.15亿元，同比增加2.47%。2019年，全国财产保险市场增速10.72%。截至2019年末，全国财产保险市场共设有主体88家，保费规模排名第19位，市场份额0.49%。2019年公司营业收入47.00亿元，较上年同期下降5.32亿元，同比下降10.17%；营业支出46.31亿元，较上年同期下降11.13亿元，同比下降19.38%。2019公司利润总额0.82亿元，较上年同期增加5.76亿元，扭亏为盈。截至2019年末公司资产总额达104.34亿元，资产负债率77.53%，较上年同期下降3.57个百分点；公司净资产23.45亿元，较上年同期增加2.51亿元。业务推动方面，2019年公司积极推动电力能源业务经营体制优化，进一步巩固强化公司核心赛道，实现电力能源业务专业持续领先、市场份额扩大，管理效能提升，盈利能力增强，完成电力能源业务管理机制方案，进一步明确经营模式和管理机制，立足于“做专电力能源业务”的战略要求，重点建立专业化的业务管理体系、人才团队和配套服务。不断丰富非车险渠道，推进“车+非车”销售模式，带动非车险个人业务发展，大力推动创新及专项险种，积极拓展重大项目，推动银保业务发展。意健险业务从渠道（项目）拓展、场景产品开发、创新销售模式等方面得到了均衡发展，在高端医疗保险市场彰显公司品牌。成本控制方面，2019年公司抓成本细分，推进成本精细化管控。对各家分公司经营情况回溯检视，推动画像分类，差异化管理，确保资源精准投放。树立全员“创造价值者荣，破坏价值者耻”的成本意识，全面压缩固定成本支出，各项成本支出均大幅下降。资金运用方面，2019年公司整体资金运用以“稳健”为总基调，秉承价值投资理念，遵循分散投资15 和谨慎投资原则，充分把握市场变化趋势，动态调整和优化资产结构，严格进行组合风险控制。其中，权益类投资方面，大幅降低权益总规模及个股集中度，优化持仓结构，为投资业务持续健康发展提前做好战略性布局；固定收益类投资方面，整体维持短久期策略，加强流动性管理，增加预期收益型产品配置，提前锁定收益率；股权投资方面，加强股权投资投后管理。(二二)行业情况行业情况 2019年保险市场规模增速放缓，保险行业处于行业转型时期，保险市场更加注重质量发展，产险市场保费规模13016.33亿元，同比增速为10.72%，健康险、保证险、责任险、意外险高速发展成为新兴险种，增速远高于市场平均水平，健康险增速达到47.68%、保证险增速达到30.80%、责任险增速达到27.51%、意外险增速达到26.40%；传统车险增速下滑至4.52%低于市场平均水平。(三三)财务分析财务分析 1.1.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 本期期初本期期初 本期期末与本期期本期期末与本期期初金额变动比例初金额变动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%货币资金 304,510,846.67 2.92%225,430,041.39 2.04%35.08%应收保费 1,503,493,797.18 14.41%513,804,299.14 4.64%192.62%应收分保账款 1,056,373,977.16 10.12%2,648,320,045.48 23.91%-60.11%可供出售金融资产 4,516,574,952.82 43.29%4,140,173,773.15 37.39%9.09%应付分保账款 950,088,821.18 9.11%2,503,567,418.94 22.61%-62.05%未到期责任准备金 3,000,988,349.74 28.76%2,267,753,586.06 20.48%32.33%未决赔款准备金 2,191,685,837.01 21.01%2,363,198,036.99 21.34%-7.26%股本 2,178,000,000.00 20.87%2,178,000,000.00 19.67%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1、应收保费年末余额为150,349.38万元，较年初增加192.62%,主要是由于公司从2018年末开始承接的保证险业务承保期间较长，收款期限较长，本年度保证险业务收入较高，但根据约定大部分款项将在以后年度收回，在本年收回部分相对较低。2、应收分保账款年末余额为105,637.40万元，较年初减少60.11%,主要是由于营改增实施，前几年部分再保公司尚未完成营改增的系统配置，款项结算延迟，本年度各大再保主体完成系统配置，款项大量结算，使得本年度应收分保账款减少较大。3、可供出售金融资产年末余额为451,657.50万元，较年初增加9.09%,主要是由于公司持有的投资产品本年度市值增加较高所致。4、应付分保账款年末余额为95,008.88万元，较年初下降62.05%,主要是由于营改增实施，前几年16 部分再保公司尚未完成营改增的系统配置，款项结算延迟，本年度各大再保主体完成系统配置，款项大量结算，使得本年度应付分保账款减少较大。5、未到期责任准备金年末余额为300,098.83万元，较年初增加32.33%,主要是由于公司从2018年末开始承接的保证险业务承保期间较长，未到期份额增加。6、未决赔款准备金年末余额为219,168.58万元，较年初减少7.26%,主要是由于公司本年度加大赔案清理力度，同时本年度减少承接高赔付业务，未决赔案数量及金额有所减少。(1)(1)投资资产情况投资资产情况 按投资对象分类：按投资对象分类：单位：元 项目项目 本期期末本期期末 本期期初本期期初 本期期末与本期期末与本期期初金本期期初金额变动比例额变动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%投资资产：投资资产：现金及现金等价物 386,757,567.47 3.71%300,358,761.19 2.71%28.77%定期存款 88,814,400.00 0.85%231,868,800.00 2.09%-61.70%债券 1,043,312,610.00 10.00%633,851,630.00 5.73%64.60%基金 788,016,359.95 7.55%1,692,089,825.92 15.28%-53.43%股票 6,081,233.00 0.05%-100.00%基础设施投资 贷款 其他 486,585,600.00 4.66%322,577,610.96 2.91%50.84%存出资本保证金 435,600,000.00 4.17%435,600,000.00 3.93%股权投资 701,972,138.94 6.73%679,220,147.62 6.13%3.35%不动产债权投资计划 560,000,000.00 5.37%570,000,000.00 5.15%-1.75%资产管理产品 852,973,843.93 8.18%185,012,169.61 1.67%361.04%投资资产总计投资资产总计 5,344,032,520.29 51.22%5,056,660,178.30 45.65%5.68%注：因现金及现金等价物包含一个月内到期的定期存款，为满足校验，对“其他”项目减少了对应的定期存款金额。按持有目的分类：按持有目的分类：单位：元 项目项目 本期期末本期期末 本期期初本期期初 本期期末本期期末与与本期期本期期初初金额金额变变动比例动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%投资资产：投资资产：以公允价值计量且其变 6,081,233.00 0.05%-100.00%17 动计入当期损益的金融资产 持有至到期投资 18,346,410.96 0.16%-100.00%可供出售金融资产 4,516,574,952.82 43.29%4,140,173,773.15 37.39%9.09%长期股权投资 贷款 其他 827,457,567.47 7.93%892,058,761.19 8.05%-7.24%投资资产投资资产总计总计 5,344,032,520.29 51.22%5,056,660,178.30 45.65%5.68%投资投资资产资产重大变动原因：重大变动原因：1、债券年末余额为104,331.26万元，较年初增加64.6%,主要是由于本期购入金融债券4.6亿元，以获取更加稳定的收益。2、基金年末余额为78,801.64万元，较年初增加-53.43%,主要是由于权益市场风险较高，公司赎回部分股票型基金或混合型基金用于购买收益相对稳定的固定收益类产品；3、资产管理产品年末余额为85,297.38万元，较年初增加361.04%,主要是由于本期新增购入资管产品所致；4、其他年末余额为48,658万元，较年初增加50.84%,主要是由于本期新增购入信托产品所致。(2)(2)准备金计提情况分析准备金计提情况分析 单位：元 准备金类别准备金类别 本期期末本期期末 本期期初本期期初 本期期末与本期期末与本期期初金本期期初金额变动比额变动比例例%金额金额 占总资产占总资产的比重的比重%金额金额 占总资产占总资产的比重的比重%保险合同准备金：保险合同准备金：未到期责任准备金 3,000,988,349.74 28.76%2,267,753,586.06 20.48%32.33%未决赔款准备金 2,191,685,837.01 21.01%2,363,198,036.99 21.34%-7.26%寿险责任准备金 长期健康险责任准备金 准备金余额重大变动原因及准备金充足性测试情况：准备金余额重大变动原因及准备金充足性测试情况：1、未到期责任准备金：未到期责任准备金期末余额为300,098.84万元，较年初增加32.33%,主要是由于非机动车辆保险本年非机动车辆保险保费规模上升；主要险种情况：机动车辆保险未到期责任准备金期末余额为99,053.75万元，较年初减少15.87%,主要是由于保费规模下降；非机动车辆保险未到期责任准备金期末余额为177,321.72万元，较年初增加95.65%,主要是由于保费规模上升，同时本年度保证险业务承保期间较长；18 意外健康险未到期责任准备金期末余额为237,23.37万元，较年初增加28.92%,主要是由于保费规模上升。2、未决赔款准备金：未决赔款准备金期末余额为219,168.59万元，较年初下降7.26%,主要是由于本年度赔案清理，未决金额有所下降；主要险种情况：机动车辆保险未决赔款准备金期末余额为81,869.38万元，较年初下降20.12%,主要是由于保费规模下降，且车险业务理赔效率提升，未决案件减少。其他险种未决赔款准备金变动不大。3、充足性测试：对评估时点的未满期保单进行未到期风险责任的测试，全部险类通过准备金充足性测试，保费不足准备金为零。测试采用的检验方法综合考虑：未到期保单的预期维持费用、预期赔付率和预期退保金额等。2.2.主营业务主营业务分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上期上期 本期与上本期与上期金额变期金额变动比例动比例%金额金额 占营业收占营业收入的比重入的比重%金额金额 占营业收入的占营业收入的比重比重%一、营业收入 4,700,499,646.80-5,232,537,305.90-10.17%已赚保费 4,425,318,565.71 94.15%5,198,766,663.26 99.35%-14.88%保险业务收入 6,578,300,550.01 139.95%6,283,757,698.39 120.09%4.69%其中：分保费收入 263,042,948.69 5.60%120,682,176.79 2.31%117.96%减：分出保费 1,465,928,030.26 31.19%1,209,495,642.02 23.11%21.20%提取未到期责任准备金 687,053,954.04 14.62%-124,504,606.89-2.38%651.83%手续费及佣金收入 5,366,765.86 0.11%3,565,830.60 0.07%50.51%投资收益 251,740,050.95 5.36%-34,083,556.63-0.65%838.60%公允价值变动收益 850,050.19 0.02%38,317,593.43 0.73%-97.78%汇兑收益-4,060,276.99-0.09%-3,566,830.58-0.07%-13.83%其他业务收入 20,158,643.07 0.43%27,625,513.34 0.53%-27.03%资产处置收益 其他收益 1,125,848.01 0.02%1,912,092.48 0.04%-41.12%二、营业成本 4,630,966,397.39 98.52%5,744,360,089.67 109.78%-19.38%退保金 赔付支出 3,336,663,835.66 70.99%3,735,094,698.98 71.38%-10.67%减：摊回赔付支出 760,533,361.92 16.18%671,987,350.83 12.84%13.18%提取保险责任准备金-171,512,199.98-3.65%142,160,463.21 2.72%-220.65%减：摊回保险责任准备金-142,849,915.59-3.04%221,274,023.87 4.23%-164.56%19 提取保费准备金 82,997.81 0.00%145,070.65 0.00%-42.79%保单红利支出 分保费用 62,125,801.06 1.32%27,060,281.69 0.52%129.58%税金及附加 26,940,380.30 0.57%32,127,129.82 0.61%-16.14%手续费及佣金支出 757,795,866.08 16.12%1,008,930,685.40 19.28%-24.89%利息支出 58,132,712.59 1.24%55,850,375.95 1.07%4.09%业务及管理费 1,585,926,975.36 33.74%1,889,356,891.27 36.11%-16.06%减：摊回分保费用 516,961,734.70 11.00%445,767,403.76 8.52%15.97%其他业务成本 91,041,862.78 1.94%46,597,185.12 0.89%95.38%资产减值损失 18,413,346.76 0.39%146,066,086.04 2.79%-87.39%三、营业利润 69,533,249.41 1.48%-511,822,783.77-9.78%-113.59%加：营业外收入 14,323,427.31 0.3%22,604,089.71 0.43%-36.63%减：营业外支出 1,894,723.75 0.04%5,250,723.41 0.1%-63.91%四、利润总额 81,961,952.97 1.74%-494,469,417.47-9.45%-116.58%减：所得税费用-26,934,617.61-0.57%-100,146,415.61-1.91%73.1%五、净利润 108,896,570.58 2.32%-394,323,001.86-7.54%-127.62%项目重大变动原因项目重大变动原因：1、分出保费本年金额为146,592.80万元，较上年同期增加21.20%,主要是由于本年度公司分