830958_2020_鑫庄农贷_2020年年度报告_2021-04-26.pdf

1 2020 鑫庄农贷 NEEQ:830958 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司 Suzhou Gaoxin Xinzhuang Rural Micro-credit Co.,Ltd 年度报告 2 公司年度大事记公司年度大事记 2020 年 1 月 17 日，公司召开第二届董事会第十七次会议和第二届监事会第十四次会议，审议通过 关于公司董事会换届选举的议案 和 关于公司监事会换届选举的议案。2020 年 1 月 17 日，公司召开 2020 年第一次职工代表大会，选举新一任职工代表监事。2020 年 2 月 11 日，公司召开 2020 年第一次临时股东大会，选举产生公司第三届董事会和第三届监事会。2020 年 2 月 11 日，公司召开第三届董事会第一次会议和第三届监事会第一次会议，选举产生新一届公司董事长和监事会主席。2020 年 4 月 23 日，公司披露2019 年年度报告和2020 年第一季度报告以及修订后的公司章程等规章制度。2020 年 5 月 15 日，公司召开 2019 年年度股东大会，审议通过2019 年年度报告等议案。2020 年 8 月 20 日，公司披露2020 年半年度报告。2020 年 10 月 22 日，公司披露2020 年第三季度报告。2020 年 12 月 16 日，公司董事会收到公司沈伟杰的辞职申请，辞去公司副总经理、财务负责人职务。2020 年 12 月 22 日，公司召开第三届董事会第五次会议，会议审议通过聘任郭峰为公司副总经理兼财务负责人的议案。3 目 录 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 .4 4 第二节第二节 公司概况公司概况 .8 8 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 .1010 第四节第四节 重大事件重大事件 .1616 第五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 .2020 第六节第六节 董事、监事、高级管理人员及核心员工情况董事、监事、高级管理人员及核心员工情况 .2323 第七节第七节 公司治理、内部控制和投资者保护公司治理、内部控制和投资者保护 .2626 第八节第八节 财务会计报告财务会计报告 .3131 第九节第九节 备查备查文件目录文件目录 .7474 4 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人凌荣华、主管会计工作负责人郭峰及会计机构负责人（会计主管人员）吴志英保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。天衡会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了带持续经营重大不确定性段落的无保留意见的审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在未按要求披露的事项 是 否 是否被出具非标准审计意见 是 否 1.董事会就非标准审计意见的说明 带与持续经营相关的重大不确定性段落的无保留意见的基本情况 天衡会计师事务所（特殊普通合伙）接受苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司（以下简称“公司”）委托，审计了公司 2020 年度财务报表，出具了带强调事项段的无保留意见的审计报告(2021)00543。一、与持续经营相关的重大不确定性段落为 我们提醒财务报表使用者关注，鑫庄小贷 2020 年度发生重大经营亏损，经营活动产生的现金流量净额为负数。截至 2020 年 12 月 31 日，鑫庄小贷货币资金余额仅为 7,112.98 元。贵公司已在财务报表附注二、2 中披露了拟采取的改进措施，但其持续经营能力依然存在重大不确定性。该事项不影响已发表的审计意见。二、董事会就该审计意见说明如下：1、天衡会计师事务所（特殊普通合伙）对公司 2020 年度财务报告出具了带与持续经营相关的重大不确定性段落的无保留意见的审计报告是为了提醒审计报告使用者关注公司的持续经营能力，我们同意审计机构对审计报告中与持续经营相关的重大不确定性段落的说明。2、针对公司所面临的情况，公司董事会将积极采取有效措施消除审计机构对上述事项的疑惑，包括但不限于司法等手段以维护本公司权益，保护全体股东的利益。公司对发放的贷款积极催收相关利息和本金，除了履行贷后必要的风控程序以外，也按照相关法律、法规、政策规定，积极运用法律手段维护公司利益。同时鉴于公司目前的财务状况，公司重要股东承诺在必要的时候对公司的持续经营提供资金支持。公司将在加强内部管理的基础上实施公司的动态管控，包括业务管控、财务管控、风险管控等内容，并根据实际经营情况，定期调整管控策略，全面降本增效。5 【重大风险提示表】【重大风险提示表】重大风险事项名称重大风险事项名称 重大风险事项描述及分析重大风险事项描述及分析 1.宏观政策风险 各省金融监管局主要负责监管辖区内小贷公司的监管。由于各省经济环境及小贷公司发展阶段各不相同，各省制定的对小贷公司的监管政策也不尽相同，且各省金融监管局的现有监管政策也常常处于不断的修订和完善之中。小贷公司的经营受国家（尤其是货币政策和信贷政策）及地方政府监管政策的影响较为严重，一旦上述政策发生变化，小贷公司的业务规模、经营成本及经营业绩就会受到较大影响。报告期内，因全国股转系统颁布的关于金融类企业挂牌融资有关事项的通知对小贷公司作出的限制性规定仍没放开或取消的迹象，公司仍无法实施定向增发、发行债券等融资手段，对公司的发展带来负面影响。2.风险管理和内部控制系统不够充分和有效的风险 公司已具备较为完善的风险管理和内部控制制度，但全面评估公司现有风险管理和内部控制制度的充分性和有效性尚需时间检验。公司将继续保持与监管机构的紧密沟通，关注政策走向。同时不断加强风险管理及优化内部控制体系，以降低经营风险、财务风险及政策监管风险。强化公司风险控制评估，进一步提高对完善风险控制绩效考核力度。3.商业银行融资取消导致公司利润率下降的风险 自 2014 年起，公司来自商业银行的融资逐年下降，至 2016年底，公司已无来自商业银行的融资，如今后仍不能获得来自商业银行的融资补充放贷资金，靠公司业务规模扩大使净利润增长的方式将变得比较困难，随着外部经济环境持续低迷，部分客户经营状况恶化，业务风险增加，公司利润及利润率均有下降的风险。4.服务对象单一的风险 公司的业务服务对象局限于所在区域范围内的农户、农民专业合作组织、区域中小微企业。上述服务对象受自然条件、经济下行风险、自身积累等因素的限制。另一方面，服务对象往往缺少担保、抵押等第二还款来源，因而当服务对象的第一还款来源无法得到保证时，公司就将面临贷款还款率下降的风险。5.诉讼或仲裁裁决与执行结果不确定的风险 公司在业务经营过程中，涉及一些未决诉讼和法律纠纷，通常因公司试图收回借款人的逾期欠款或向担保人追偿而产生。对发生诉讼的贷款，公司按照规定对其五级风险分类进行相应调整，并按规定的比例补提贷款损失准备。目前公司所提起的诉讼或仲裁，部分已做出裁决并得到执行，但公司无法保证所涉及的任何诉讼或仲裁的裁决都对公司有利，亦无法保证胜诉的裁决能得到及时、有效地执行。对因涉及诉讼或仲裁的贷款损失的评估，是经公司风险管理部、业务发展部、财务会计部共同分析，公司管理层讨论，并咨询公司法律顾问的意见6 基础上作出的，相应评估程序均履行了公司规定。但公司无法保证评估一定是正确的，亦无法保证在评估基础上进行的风险分类评定一定是适当的。6.贷款抵押物贬值风险 公司抵押贷款、保证贷款的抵质押物主要包括股权、房产、土地使用权、机械设备、车辆等。担保物的价值一般超过贷款额，但如果出现经济不景气、房地产价格下跌等公司无法控制的情形，抵质押物的价值可能出现较大幅度的波动，若贷款抵质押物的价值下降到低于贷款未偿还本息的水平，可能会导致公司所能回收贷款金额下降。此外，一旦贷款发生违约，通过变现或其他方式来实现抵押物价值的程序可能耗时较长，在执行中可能存在一定困难。7贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失风险 公司根据有关规定在对贷款进行五级分类的基础上计提贷款损失准备,是根据相关历史信息对贷款潜在损失进行预估。公司对贷款的五级分类是依据对各种可能影响贷款质量的因素进行尽职调查、经验预期和专业判断做出的。上述部分因素非公司所能控制,公司对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况不一致。如果公司对于上述因素的估计和预期与未来实际情况不符,评估的准确性出现偏差,公司可能需要增加计提减值准备,从而对公司的财务状况和经营成果造成不利影响。8.新冠肺炎对主营业务贷款损失的风险 公司业务与银行业务实施错位经营，由于公司贷款客户质量相对较差，抗风险能力较弱。2020 年初发生的新冠肺炎疫情对贷款客户影响较大，已影响到公司贷款正常回收与放贷，如果近期内贷款客户不能抵御或减轻新冠肺炎对生产的影响，公司贷款正常回收与放贷将存在不确定因素。本期重大风险是否发生重大变化：2020 年年初突发的新冠肺炎疫情对公司带来巨大影响。释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、本公司、股份有限公司、鑫庄农贷 指 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司 小贷公司 指 农村小额贷款公司 东吴建筑 指 苏州市吴中区东吴建筑有限责任公司 明杰置业 指 苏州明杰置业有限公司 邦明资本 指 上海邦明投资管理有限公司 邦明创投 指 霍尔果斯邦明创业投资管理有限公司 股东大会 指 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 指 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司监事会 报告期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日 会计师事务所 指 天衡会计师事务所（特殊普通合伙）全国股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 7 主办券商、东吴证券 指 东吴证券股份有限公司 省金融监管局 指 江苏省地方金融监督管理局 江苏金创 指 江苏省金创信用再担保股份有限公司 关联关系 指 公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制的企业之间的关系，以及可能导致本公司利益转移的其他关系 公司章程 指 最近一次由股东大会通过的苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司章程 管理层 指 董事、监事、高级管理人员的统称 高级管理人员 指 总经理、副总经理、财务负责人、董事会秘书的统称 三会 指 股东大会、董事会、监事会 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Suzhou Gaoxin Xinzhuang Rural Micro-credit Co.,Ltd 证券简称 鑫庄农贷 证券代码 830958 法定代表人 凌荣华 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书 仇敏华 联系地址 苏州高新区大同路 10 号铭源创业园 8 楼 801 室 电话 0512-69580523 传真 0512-69581866 电子邮箱 办公地址 苏州高新区大同路 10 号铭源创业园 8 楼 801 室，邮政编码 215151 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司董事会秘书办公室 三、三、企业信息企业信息 股票交易场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2011 年 8 月 15 日 挂牌时间 2014 年 8 月 8 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）J 金融业-J66 货币金融服务-J663 非货币银行服务-J6639（其它非银行服务）主要业务 发放小额贷款 主要产品与服务项目 面向“三农”发放小额贷款、提供融资性担保，开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。普通股股票交易方式 连续竞价交易 集合竞价交易 做市交易 普通股总股本（股）424,390,000 优先股总股本（股）0 做市商数量 2 控股股东 无 实际控制人及其一致行动人 无实际控制人 9 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 91320500581024296W 否 注册地址 江苏省苏州高新区大同路 10 号铭源创业园 8 楼801 室 否 注册资本（元）424,390,000 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商（报告期内）东吴证券 主办券商办公地址 苏州工业园区星阳街 5 号 报告期内主办券商是否发生变化 否 主办券商（报告披露日）东吴证券 会计师事务所 天衡会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名及连续签字年限 杨伟忠 杨蘅 4 年 4 年 会计师事务所办公地址 南京市建邺区江东中路 106 号 1907 室 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 10 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 一、一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 (一一)盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 22,609,768.95 37,978,845.03-40.47%利润总额-201,286,967.25-14,135,082.20-1,324.02%归属于挂牌公司股东的净利润-209,450,553.98-10,606,085.47-1,874.81%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润-209,626,819.53-10,609,167.47-1,875.90%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）-54.05%-2.19%-加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）-54.09%-2.19%-基本每股收益-0.4935-0.0250 1874.00%经营活动产生的现金流量净额-1,797,574.24-1,543,631.40-16.45%(二二)偿债偿债能力能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 284,530,395.30 502,433,562.48-43.37%负债总计 1,708,126.97 10,160,740.17-83.19%归属于挂牌公司股东的净资产 282,822,268.33 492,272,822.31-42.55%归属于挂牌公司股东的每股净资产 0.67 1.16-42.24%资产负债率%（母公司）0.55%2.02%-资产负债率%（合并）0.55%2.02%-(三三)成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%-43.37%-3.00%-营业收入增长率%-40.47%-8.08%-净利润增长率%-1,874.81%-368.09%-11 (四四)股本股本情况情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 424,390,000 424,390,000 0%计入权益的优先股数量 0 0 0%计入负债的优先股数量 0 0 0%(五五)境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 (六六)非经常性非经常性损益损益项目及金额项目及金额 单位：元 项目项目 金额金额 计入当期损益的补助 241,667.60 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-6,646.87 非经常性损益合计非经常性损益合计 235,020.73 所得税影响数 58,755.18 少数股东权益影响额（税后）非经常性非经常性损益净额损益净额 176,265.55 (七七)补充财务补充财务指标指标 单位：元 本期本期/本期期末本期期末 上年同期上年同期/本期期初本期期初 增减比例增减比例%资本收益率（净利润/注册资本）-49.35%-2.50%-资产损失准备充足率（信用风险资产实际计提准备资产应提准备100%）104.97%126.99%-资本周转倍数（本年贷款累计额注册资本）0.25 1.09-对外担保余额 7,510,000.00 对外担保率（对外担保额/资本净额）1.53%-不良贷款 330,503,000.00 200,359,000.00 64.96%不良贷款率（不良贷款余额/贷款余额）54.32%33.39%-对外投资额 对外投资比率（自有资金/资本净额）-12 (八八)会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 1 1、会计数据追溯调整或重述情况会计数据追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 其他原因 不适用 2 2、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 适用 不适用 根据财政部及全国股份转让系统公司相关规定，公司自 2020 年 1 月 1 日起执行企业会计准则第 14 号收入编制财务报表。本次应用新收入准则对报告期及比较期经营成果和财务状况没有重大影响。(九九)合并合并报表范围的变化情况报表范围的变化情况 适用 不适用 二、二、主要经营情况回顾主要经营情况回顾 (一一)业务业务概要概要 商业模式：商业模式：本公司是以资金作为主要产品的类金融企业，拥有省金融监管局批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、开鑫贷、私募债等金融产品，以及经省金融监管局批准的其他业务。公司秉承“服务三农、服务中小企业、服务地方经济”的理念，依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风控体系，积极探索创新业务，致力于苏州的农业农户贷款、小额创业贷款、科技创新研发贷款、小企业经营贷款、中小企业成长贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款等业务，为苏州区域内的农户、农民专业合作组织以及为苏州区域内的创业企业、中小微企业提供全方位、个性化、优质便捷的普惠金融服务。小额贷款业务主要是通过面向“三农”和中小微企业发放贷款，是一种确定能够收回本息的经营行为，公司坚持“发放贷款小额化、客户群体分散化、金融业务差异化”的思路，在苏州树立了良好的口碑，具有了较高的区域性品牌影响力和稳定的客户群体，借助于贯穿“贷前-贷中-贷后”全流程的风险管理，以向贷款或担保客户收取利息和担保费作为公司的主要收入来源，逐步形成和建立了适应苏州市场的小额贷款业务的商业运作模式，为公司的生存、盈利以及发展留下了充足生存空间。公司除利用自有资金外，通过向银行融资拓展资金来源，并通过开鑫贷、私募债、应付款保函等形式开发金融产品，增加公司发展空间。报告期内，公司的商业模式较上年度没有发生明显变化。开展网络小额贷款业务情况开展网络小额贷款业务情况：适用 不适用 行业信息：行业信息：是否自愿披露 是 否 13 报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 (二二)财务分析财务分析 1 1、资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 变动比例变动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%货币资金 7,112.98 0.00%1,804,687.22 0.36%-99.61%应收款项 发放贷款及垫款 280,693,252.48 98.65%481,475,471.25 95.83%-41.70%递延所得税资产 8,163,586.73 1.62%短期借款 拆入资金 应付款项 0 0%0 0%0%长期借款 其他负债 389,578.63 0.14%8,195,036.26 1.63%-95.25%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1.货币资金较上年年末下降 99.61%，主要系报告期内受新冠肺炎的影响，客户拖欠贷款本息。2.发放贷款及垫款较上年年末下降 41.70%，主要系报告期内发放贷款减少和计提贷款减值准备所致。3.其他负债较上年年末下降 95.25%，主要系公司担保业务减少所致。2 2、营业情况营业情况分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 变动比例变动比例%14 金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重%金额金额 占营业收入占营业收入的的比重比重%营业收入营业收入 22,609,768.95-37,978,845.03-40.47%利息净收入 22,376,068.80 98.97%37,747,781.73 99.39%-40.72%手 续 费 及 佣金净收入-7,967.45-0.04%226,508.25 0.60%-103.52%营业成本营业成本 223,890,089.33 990.24%52,113,481.52 137.22%329.62%业 务 及 管 理费 4,396,783.22 19.45%5,099,451.44 13.43%-13.78%税金及附加 198,250.97 0.88%276,330.16 0.73%-28.26%信 用 减 值 损失 220,230,234.39 974.05%-124.97%364.00%其 他 资 产 减值损失-935,179.25-4.14%-1.91%28.80%营业利润营业利润-201,280,320.38-890.24%-14,134,636.49-37.22%1,324.02%营业外收入 0 0%220 0.00%-100.00%营业外支出 6,646.87 0.03%665.71 0.00%898.46%净利润净利润-209,450,553.98-926.37%-10,606,085.47-27.93%1,874.81%项目重大变动原因项目重大变动原因：1.营业收入和利息净收入较上年年末下降 40.47%，主要系报告期内受新冠肺炎的影响，客户拖欠贷款本息。2.手续费及佣金净收入收入较上年年末下降 103.52%,主要系公司担保业务减少所致。3.营业成本和信用减值损失较上年年末增加 329.62%和 364.00%,主要系报告期内受新冠肺炎的影响,计提的贷款损失准备增加。4.营业利润较上年年末下降 1,324.02%,主要系报告期内受新冠肺炎的影响，客户拖欠贷款本息,计提的资产减值准备增加。5.净利润较上年年末下降 1,874.81%,主要系报告期内受新冠肺炎的影响，客户拖欠贷款本息,计提的资产减值准备增加。(2)(2)收入收入构构成成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动比例变动比例%利息收入 22,376,068.80 37,747,781.73-40.72%手续费及佣金收入 0 368,358.49 收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：利息收入较上年年末下降 40.72%，主要系报告期内受新冠肺炎的影响，客户拖欠贷款本息。(3)(3)业务业务及管理费及管理费构成构成 单位：元 15 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动变动比例比例%职工工资及薪酬 3,318,184.31 3,870,527.78-14.27%中介费用 367,924.52 367,924.52 0%租赁费用 262,080.00 262,080.00 0%其它 448,594.39 598,919.14-25.10%合计合计 4,396,783.22 5,099,451.44-13.78%业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：不适用。3 3、现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例%经营活动产生的现金流量净额-1,797,574.24-1,543,631.40-16.45%投资活动产生的现金流量净额 0 0 筹资活动产生的现金流量净额 0 0 现金流量分析现金流量分析：不适用。(三三)投资投资状况状况分分析析 1 1、主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 适用 不适用 公司控制的结构化主体情况：公司控制的结构化主体情况：适用 不适用 2 2、合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人 是 否 三、三、持续持续经营经营评价评价 报告期内，公司治理结构合理稳定，业务、资产、人员、财务、机构等完全独立，内部控制运行良好，经营合法合规。报告期内，公司业务因受新冠肺炎影响，贷款客户拖欠本息严重，持续经营能力存在重大不确定因素。公司不存在以下对持续经营能力造成影响的事项：营业收入低于 100 万元；净资产为负；连续三个会计年度亏损，且亏损额逐年扩大；债券违约，债务无法按期偿还；实际控制人失联或高级管理人员无法履职；拖欠员工工资；主要生产、经营资质缺失或无法续期，无法获得主要生产、经营要素。16 第四节第四节 重大事件重大事件 一、一、重大事件索引重大事件索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 否 四.二.(一)是否存在对外担保事项 是 否 是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 是 否 四.二.(二)是否存在日常性关联交易事项 是 否 是否存在其他重大关联交易事项 是 否 是否存在经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项 是 否 是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施 是 否 是否存在股份回购事项 是 否 是否存在已披露的承诺事项 是 否 四.二.(三)是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 是 否 是否存在被调查处罚的事项 是 否 是否存在失信情况 是 否 四.二.(四)是否存在破产重整事项 是 否 是否存在自愿披露的其他事项 是 否 二、二、重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）重大事件详情（如事项存在选择以下表格填列）(一一)重大重大诉讼、仲裁事项诉讼、仲裁事项：1.1.报告期内发生的诉讼、仲裁事项报告期内发生的诉讼、仲裁事项 报告期内发生的诉讼、仲裁事项涉及的累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 单位：元 性质性质 累计金额累计金额 合计合计 占期末净资产比例占期末净资产比例%作为原告作为原告/申请人申请人 作为被告作为被告/被申请人被申请人 诉讼或仲裁 29,105,000.00 29,105,000.00 10.20%注注:（1）2014 年 12 月 5 日，苏州金士通工程建设有限公司与本公司签订借款合同，借款金额为 350 万元，借款到期日为 2015 年 11 月 25 日，该借款由苏州海华投资担保有限公司、巫荗江、巫荗红提供连带保证责任；2015 年 12 月 24 日，苏州金士通工程建设有限公司与本公司签订借款合同，借款金额为 42 万元，借款到期日为 2016 年 12 月 24 日，该借款由巫荗江提供连带保证责任。因被告未依约履行合同，本公司向苏州市虎丘区人民法院提起民事诉讼。2016 年 12 月 14 日苏州市虎丘区人民法17 院出具（2016）苏 0505 民初 5786 号 案件受理通知书。2018 年 6 月 28 日苏州市虎丘法院出具（2017）苏 0505 民初 4921 号民事判决书，被告苏州金士通工程建设有限公司应于判决生效之日起十日内向苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司偿还贷款本金 3920000，并支付利息、逾期利息（其中以 3500000元为基数，自 2015 年 12 月 25 日起按照月息 14的标准计算至实际清偿之日止；以 420000 为基数，自2015 年 12 月 25 日起按照月利率 10的标准计算至实际清偿之日止）。至审计报告日，未执行完毕。（2）2018 年 12 月至 2019 年 6 月，苏州华翰通商贸有限公司与本公司签订借款合同五份，共向其发放贷款 1400 万元，苏州鹏吉程建材贸易有限公司对上述借款承担担保责任，现借款人和担保人未按约履行还款义务，为维护我公司的合法权益，本公司于 2019 年 12 月 24 日向苏州市虎丘区人民法院提起民事诉讼，至审计报告日，2020 年 7 月 24 日下达（2019）苏 0505 民初 7777 号民事判决书，未执行完毕。（3）2019 年 12 月 11 日苏州鑫盈盛商贸有限公司与本公司签订最高额借款合同一份，本公司于 2019 年 12 月 11 日及 2019 年 12 月 12 日共发放 1095 万元，苏州鹏吉程建材贸易有限公司对上述借款承担的担保责任，现借款人和担保人未按约定履行还款义务，为维护我公司的合法权益，本公司向苏州市虎丘区人民法院提起民事诉讼。2020 年 8 月 21 日苏州市虎丘区人民法院出具（2020）苏 0505 民初2362 号民事判决书，被告苏州鑫盈盛商贸有限公司应于判决生效之日起十日内向苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司偿还贷款本金1095万元（其中本金1045万元截至2020年3月10日的利息为235125元，逾期利息以 1045 万元为本金，自 2020 年 3 月 11 日起按照年利率 13.5%的标准计算至被告实际清偿之日止；本金 50 万元截至 2020 年 1 月 10 日的利息为 3750 元，逾期利息以 50 万元为本金，自 2020 年1 月 12 日起按照年利率 13.5%的标准计算至被告实际清偿之日止。被告苏州鹏吉程建材贸易有限公司对苏州鑫盈盛商贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任。至审计报告日，未执行完毕。以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼以临时公告形式披露且在报告期内未结案件的重大诉讼、仲裁事项、仲裁事项 适用 不适用 2.2.以临时公告形式披露且在报告期内结案的重大诉讼以临时公告形式披露且在报告期内结案的重大诉讼、仲裁事项、仲裁事项 适用 不适用 (二二)股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 本报告期公司无股东本报告期公司无股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他及其他资源资源的的情况情况(三三)承诺事项的履行情况承诺事项的履行情况 公司无已披露公司无已披露的的承诺事项承诺事项 18 承诺主体承诺主体 承诺开始日承诺开始日期期 承诺承诺结束结束日期日期 承诺来源承诺来源 承诺类型承诺类型 承诺承诺具体内容具体内容 承诺承诺履行情履行情况况 其他 2014年8月8 日-挂牌 其他承诺（信息披露）信息披露的完整性和真实性 正在履行中 其他 2014年8月8 日-其他（股票限售）限售承诺 股票限售 正在履行中 其他 2014年8月8 日-其他（关联交易）其他承诺（关联交易）减少和规范关联交易 正在履行中 董监高 2014年8月8 日-其他（避免同业竞争）同业竞争承诺 承诺不构成同业竞争 正在履行中 董监高 2014年8月8 日-其他（任职承诺）其他承诺（任职资格承诺）任职资格承诺 正在履行中 其他 2014年8月8 日-其他（高级管理人员）其他承诺（兼职承诺）高级管理人员不在除公司之外兼职 正在履行中 承诺事项详细情况：承诺事项详细情况：一、信息披露的承诺 公司在全国股转系统挂牌后，本公司及董事会全体成员，以及公司全体发起人股东作为信息披露义务人，保证信息披露内容不存在任何上级虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实、准确和完整性承担保个别边带责任。二、公司及发起人股东关于股权交易的承诺 公司承诺：公司挂牌后，股份转让应符合省金融办监管政策的规定，公司如有增资、发债、发行股票等事宜，也首先执行省金融办相关文件的规定，然后向全国股转系统提出申请和组织实施。公司第一大股东东吴建筑承诺股权转让应按省金融办关于印发江苏省小额贷款公司上市管理指引（暂行）的通知（苏金融办发201444 号）的规定执行；公司董事、监事、高级管理人员承诺股份转让按公司法规定执行。三、关于减少和规范关联方交易的承诺 为减少和规范关联交易，保障鑫庄农贷的相关利益，本公司（本人）作出承诺如下：1.本公司（本人）将尽量减少、避免与鑫庄农贷公司之间发生关联交易。对于能够通过市场方式与独立第三方之间发生的交易，将由鑫庄农贷与独立第三方进行。本公司（本人）不以向鑫庄农贷拆借、占用鑫庄农贷资金或采取由鑫庄农贷代垫款项、代偿债务等方式侵占鑫庄农贷资金。2.对于本公司（本人）与鑫庄农贷之间必须进行的一切交易行为，均将严格遵守市场原则，本着公平互利、等价有偿的一般原则，公平合理地进行。3.本公司（本人）与鑫庄农贷所发生的关联交易将以签订书面合同或协议等形式明确约定，并严格遵守有关法律、法规以及公司章程，关联交易决策制度等规定，履行各项批准程序和信息披露义务。4.本公司（本人）不通过关联交易损害鑫庄农贷及鑫庄农贷其他股东的合法权益，如因关联交易损害鑫庄农贷及鑫庄农贷其他股东合法权益的，本公司自愿承担由此造成的一切损失。5.本承诺函为不可撤销之承诺。四、关于避免同业竞争的承诺 为维护鑫庄农贷及其股东的合法权益，在遵守有关法律、法规及公司章程规定的前提下，全体股东作出如下承诺：19 1.本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的其他子企业目前没有直接或间接地从事任何与鑫庄农贷的主营业务及其它业务相同或相似的业务（以下称“竞争业务”）。2.本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的子企业，将来面临或可能取得任何与竞争业务有关的投资机会或其它商业机会，在同等条件下赋予鑫庄农贷投资机会或商业机会之优先选择权。3.自本函出具日起，本函及本函项下之承诺为不可撤销的，且持续有效，直至本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的子企业不再作为鑫庄农贷股东为止；4.本公司（本人）及本公司（本人）直接或间接控制的子企业如违反上述任何承诺，本公司将赔偿鑫庄农贷及其他股东因此遭受的一切经济损失，该等责任是连带责任。五、公司全体董事、监事、高级管理人员的承诺 本人作为鑫庄农贷的董事长（董事、监事、高级管理人员），特就下列事项作出郑重承诺：1.本人不存在下列任一情形：1）无民事行为能力或者限制民事行为能力；2）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾 5 年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾 5 年；3）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾 3 年；4）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾 3 年；5）个人所负数额较大的债务到期未清偿；6）被中国证监会采取证券市场禁入措施尚在禁入期；7）最近 36 个月内受到中国证监会行政处罚，或者最近 12 个月内受到证券交易所公开谴责；8）因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查，尚未有明确结论意见；9）法律、行政法规或部门规章规定的不适合担任公司董事、监事或其他高级管理人员的其他情形。六、高级管理人员的承诺 高级管理人员除担任本公司职务外，不在公司的任何关联企业兼任其他单位职务，也不得在公司的任何关联企业领取任何形式的报酬。(四四)失信情况失信情况 公司第一大股东、董事长兼总经理凌荣华因诉讼于 2020 年 8 月至 11 月间，分别被江苏省苏州市中级人民法院、江苏省苏州市姑苏区人民法院、