833754_2015_通源小贷_2015年年度报告_2016-03-28.pdf

公告编号：2016-015 第1 页，共 96 页 浏阳市通源小额贷款股份有限公司（Liuyang Tongyuan Micro-Credit CO.,LTD.）2015通源小贷 NEEQ:833754 年度报告 公告编号：2016-015 第2 页，共 96 页 2015 年 8 月 14 日，省小贷协会组织全省小贷公司参观指导工作，授予公司“示范基地”荣誉牌。2015 年 10 月，浏阳市通源小额贷款股份有限公司在全国中小企业股份转让系统有限责任公司被正式核准挂牌，证券代码为：833754。2015 年，公司当选为湖南省小额贷款公司协会常务副会长单位。公司年度大事记 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第3 页，共 96 页 目录目录 第一节声明与提示.5 第二节公司概况.7 第三节会计数据和财务指标摘要.9 第四节管理层讨论与分析.12 第五节重要事项.19 第六节股本变动及股东情况.21 第七节融资及分配情况.23 第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况.25 第九节公司治理及内部控制.28 第十节财务报告.32 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第4 页，共 96 页 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 通源小贷、公司、本公司、股份公司 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 全国股转系统、全国股份转让系统公司 全国中小企业股份转让系统有限责任公司 主办券商、招商证券 招商证券股份有限公司 会计师事务所 中审华寅五洲会计师事务所（特殊普通合伙）公司章程 浏阳市通源小额贷款股份有限公司章程 公司法 中华人民共和国公司法 股东大会 浏阳市通源小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 浏阳市通源小额贷款股份有限公司董事会 监事会 浏阳市通源小额贷款股份有限公司监事会 三会 股东大会、董事会和监事会 高级管理人员 公司总经理、副总经理、董事会秘书、财务总监 管理层 对公司决策、经营、管理负有领导职责的人员 报告期 2015 年 1 月 1 日2015 年 12 月 31 日 关联关系 公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他 重庆金交所 重庆金融资产交易所 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第5 页，共 96 页 第一节声明与提示【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、完整。中审华寅五洲会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否 (一)豁免披露事项及理由【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 业务单一的风险 公司以发放小贷业务为主业，提供财务咨询服务为辅，业务相对单一，收入来源渠道较窄。报告期内，公司的主要为利润收入。这也可能导致公司经营风险较大，受单一业务的影响程度较深，公司的经营情况将随着该业务的整体波动而波动，影响公司经营的稳定性。经营区域集中的风险 根据湖南省小额贷款行业相关规定，公司业务被限制在注册地的区、县领域，不允许通过跨区设立分支机构开展贷款业务，目前公司能够经营业务区域为浏阳市，业务区域过于集中，受当地整体经济环境影响较大，存在出现违约的风险。风险控制能力不足的风险 根据湖南省小额贷款行业规则及政策，公司严格依照“小额、分散”的基本原则，公司的主要客户也为三农、微小型企业。但上述客户在偿还能力方面存在不足，导致公司面临资金无法收回或无法及时收回的风险。公司虽具有较强的风险控制意识，但仍然会存在因政策理解不足、风险认知不够导致风险控制能力不足的风险。小额贷款行业法律、法规及行业目前我国小贷行业相关的法律、法规并不完备，使得浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第6 页，共 96 页 政策导向变化的风险 公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。尽管目前小贷公司的发展受到国家政策的支持，但经济新政策的实施会给公司带来不确定性，同时公司无法控制或影响地区经济政策的变化趋势，都会带来新的政策风险。贷款基准利率的调整带来的收入波动风险 根据相关的法律法规的政策规定，公司向客户发放贷款利率不得超过同期银行贷款利率的 4 倍，本报告期内，央行多次下调贷款基准利率，使得公司盈利空间逐步缩小，且公司的收入受宏观政策和经济形势的影响程度也是非常大的。本期重大风险是否发生重大变化：否 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第7 页，共 96 页 第二节公司概况 一、基本信息 公司中文全称 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Liuyang Tongyuan Micro-Credit CO.,LTD.证券简称 通源小贷 证券代码 833754 法定代表人 汪贤利 注册地址 浏阳市行政中心旁环府路 24 号（威尼斯国际商务中心附楼）办公地址 浏阳市行政中心旁环府路 24 号（威尼斯国际商务中心附楼）主办券商 招商证券股份有限公司 主办券商办公地址 深圳市福田区益田路江苏大厦 A 座 38-45 层 会计师事务所 中审华寅五洲会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 袁雄、余金玉 会计师事务所办公地址 天津开发区广场东路 20 号滨海金融街 E7106 室 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 何光亭 电话 0731-83226999 传真 0731-83226111 电子邮箱 公司网址 联系地址及邮政编码 浏阳市行政中心旁环府路 24 号（威尼斯国际商务中心附楼）/430100 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会秘书办公室 三、企业信息 单位：股 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015-10-19 行业（证监会规定的行业大类）金融业（J）、金融服务业（J66）主要产品与服务项目 本着“小额、分散”的原则，向“三农”及微小企业发浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第8 页，共 96 页 放小额贷款，包括信用贷款、抵押贷款、保证贷款等形式；提供财务咨询服务。普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本 100,000,000 控股股东 汪贤利 实际控制人 汪贤利 四、注册情况 项目 号码 报告期内是否变更 企业法人营业执照注册号 430181000047841 否 税务登记证号码 430181698556552 否 组织机构代码 69855655-2 否 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第9 页，共 96 页 第三节会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 21,344,389.89 25,586,947.45-16.58%毛利率%53.71%69.96%-归属于挂牌公司股东的净利润 9,074,412.87 13,922,902.08-34.82%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 8,574,412.87 13,422,902.08-36.12%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）6.85%11.50%_ 加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）6.48%11.11%-基本每股收益 0.09 0.14-34.53%二、偿债能力 单位单位：元元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 132,715,570.47 129,798,004.02 2.25%负债总计 6,559,751.55 1,816,597.97 261.10%归属于挂牌公司股东的净资产 126,155,818.92 127,981,406.05-1.43%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.26 1.28-1.56%资产负债率%4.94%1.40%-流动比率 18.46 64.87-利息保障倍数 17.70-浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第10 页，共 96 页 三、营运情况 单位单位：元元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%经营活动产生的现金流量净额 28,176,828.64 527,292.53 5243.68%应收账款周转率-存货周转率-四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%2.25%11.63%-营业收入增长率%-16.58%14.22%-净利润增长率%-34.82%12.26%-五、股本情况 单位单位：股股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增 减 比增 减 比例例%普通股总股本 100,000,000 100,000,000-计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券-期权数量-六、非经常性损益 单位单位：元元 项目项目 金额金额 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）500,000.00 非经常性损益合计 500,000.00 所得税影响数-少数股东权益影响额（税后）-非经常性损益净额 500,000.00 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第11 页，共 96 页 七、会计估计变更 根据财经201220 号文件规定，金融企业应当于每年年度终了对承担风险和损失的资产计提一般准备，一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的 1.5%，本年度一般风险准备的计提比例由原来按风险资产期末余额的 1%计提变更为按风险资产期末余额的 2%计提。浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第12 页，共 96 页 第四节管理层讨论与分析 一、经营分析(一一)商业模式商业模式 公司属于金融服务业，主营业务是向“三农”及小微企业发放小额贷款，包括信用贷款、抵押贷款、保证贷款等形式，同时提供相应的财务咨询服务。公司主要通过发放小额贷款并收取相应的利息获得收入，公司的收入来源主要是发放小额贷款利息收入。公司立足于小额贷款行业，通过自身的战略规划和执行，充分利用股东投入原始资金和滚动形成的利润，不断提升自身的运营水平，建立了完善的风险防范和控制系统，树立了良好的品牌形象，形成了一批重要、信誉良好、稳定的客户群体。公司一直本着“汇聚八方千桶金，造就一地万民福”的社会责任感，全面服务客户，提供有竞争力的信贷产品，为区域经济发展做出贡献。报告期内，公司商业模式较上年度未发生变化。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否(二二)报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 2015 年，公司在经济下行的大环境下，克服不利因素，业务经营实现了比较好的发展，新三板也成功挂牌。报告期内，实现营业收入为 2134.4 万元，同比下降 16.58%；全年实现净利润 907.4 万元，同比下降 34.82%。营业收入和净利润较上年下降的原因主要有以下几点：1、贷款基准利率下降。报告期内，央行五次下调贷款基本利率，使得公司盈利空间逐步缩小。且公司的核心业务为小额贷款业务，公司主要的收入和利润是发放小额贷款后收取的利息。央行下调贷款利率，公司根据国家政策相应下调贷款利率，造成主营业务收入下降。2、宏观经济增速减缓。在全国整体经济形式下滑的情况，公司所受影响是非常巨大的，公司的客户群体主要是浏阳市的农户、农业经济组织和县域中小企业；客户的行业分布主要集中在农业生产、烟花制作，个体工商户批发零售等行业，与大型企业相比，上述企业及个人财务状况一般，在经济增速减缓的背景下，上述企业及个人更容易受到冲击，风险波动性很大，使得公司出现了不敢放贷的尴尬局面。且受宏观经济的影响，客户融资需求下降，使得放贷规模下降，最终造成主营业务收入下降。浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第13 页，共 96 页 3、公司成功挂牌新三板，支付了必要的中介费用，营业支出增加，利润减少。1.1.主营业务分析主营业务分析 (1)(1)利润构成利润构成 单位：元单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比变动比例例%占营业收占营业收入 的入 的 比比重重%金额金额 变动比变动比例例%占营业收占营业收入 的入 的 比比重重%营业收入 21,344,389.89-16.58%-25,586,947.45 14.22%-营业成本 9,879,625.22 28.52%46.29%7,686,965.61 6.74%30.04%毛利率%53.71%-69.96%-管理费用 5,280,031.27 11.73%24.74%4,725,863.68-9.34%18.47%销售费用-财务费用-营业利润 11,464,764.67-35.95%53.71%17,899,981.84 17.76%69.96%营业外收入 500,000.00-2.34%500,000.00-1.95%营业外支出-净利润 9,074,412.87-34.82%42.51%13,922,902.08 12.26%54.41%项目重大变动原因:营业利润同比下降 35.95%，净利润下降 34.82%，主要有以下三点原因：1、人民银行下调贷款利率，本公司根据国家政策相应下调贷款利率，造成主营业务收入下降。2、宏观经济增速减缓，融资需求下降，放贷规模下降，造成主营业务收入下降。3、报告期内公司成功挂牌新三板，支付了券商、律师事务所和会计师事务所等服务费用，减少了利润额。(2)(2)收入构成收入构成 单位单位：元元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 本期成本金本期成本金额额 上期上期收入金额收入金额 上期成本金上期成本金额额 主营业务收入 21,344,389.89-25,586,947.45-其他业务收入 0.00 0.00 合计合计 21,344,389.89-25,586,947.45-按产品或区域分类分析：单位：元 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业占营业收入比收入比例例%上期上期收入金额收入金额 占营业占营业收入收入比比例例%利息净收入 21,344,389.89 100.00 25,587,424.17 100.00 手续费及佣金净收入 0.00 0.00-476.72 0.00 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第14 页，共 96 页 合计 21,344,389.89 100.00 25,586,947.45 100.00%收入构成变动的原因 主营业收入为发放贷款而收取的利息，宏观经济的整体下滑，对公司主营业收入的影响是非常巨大的；同时报告期内央行下调贷款利率五次，调整幅度从 5.6%调整至4.35%，公司跟随进行了相应调整，也使主营业务收入下降。(3)(3)现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额 28,176,828.64 527,292.53 投资活动产生的现金流量净额-423,635.13-63,112.00 筹资活动产生的现金流量净额-6,471,060.00-现金流量分析：1、本期经营活动产生的现金流量净额 2818 万元，主要是系本期公司贷款余额下降 1956万元，以及实现利息收入 1740 万元；上期经营活动产生的现金流量净额 53 万元，主要系 2014 年度贷款余额年末比年初增加 1509 万元，以及实现利息收入 2551 万元。2、投资活动产生的现金流量净流出 42 万元，主要是因为公司增加一辆小车和其他固定资产的购买。3、筹资活动产生的现金流量净额-647 万元，主要是系公司从重庆金交所融资 1000 万（扣除费用后融资 981 万），以及分配股利、偿付利息 1107 万元和支付个税 520 万元。4、经营活动产生的现金流量净额为 2817.7 万元，公司产生的净利润为 907.4 万元，经营活动产生的现金流量净额大于本年度净利润，主要是本年度利率五次下调，导致利息收入下降；经济下行，为把控风险缩小了放贷规模，“客户贷款及垫款净增加额”比上年减少 34429251.00 元，导致经营活动产生的现金流量净额比上年增加 2764.9 万元。(4)(4)主要客户情况主要客户情况 单位：元 序号序号 客户名称客户名称 销售金额销售金额 年度销售占比年度销售占比 是否存在关是否存在关联关系联关系 1 苏武端 532608.00 2.41%否 2 周青 407462.99 1.85%否 3 罗家富 379556.33 1.72%否 4 刘景思 354469.20 1.61%否 5 蒋章富 320180.00 1.452%否 合计 1994276.52 9.04%-由于小贷行业的特殊性，本公司的应收利息就是应收账款。确认前五名主要客户的原则是以实际收到的利息为标准，上面所列前五大客户与应收利息没有关系。浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第15 页，共 96 页 (5)(5)主要供应商情况主要供应商情况 单位单位：元元 序号序号 供应商名称供应商名称 采购金额采购金额 年度采购占比年度采购占比 是否存在关是否存在关联关系联关系 合计-(6)(6)研发支出研发支出 单位单位：元元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 研发投入金额-研发投入占营业收入的比例%-2.2.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元单位：元 项目项目 本年期末本年期末 上年期末上年期末 占占总资产比重总资产比重的的增减增减 金额金额 变动比例变动比例%占总资产占总资产的的比重比重 金额金额 变动比例变动比例%占总资产占总资产的的比重比重 货币资金 22,256,902.20 2,183.30%16.77%974,768.69 90.91%0.75%16.02%应收账款-存货-长期股权投资-固定资产 11,339,209.15-2.92%8.54%11,680,642.12-5.30%9.00%-0.46%在建工程-短期借款-长期借款-资产总计 132,715,570.47 2.25%-129,798,004.02 11.63%-资产负债项目重大变动原因：由于 2015 年经济下行，公司出于风险把控，缩小了放贷规模，导致货币资金增加。3.3.投资状况分析投资状况分析 (1)(1)主要主要控股子公司、参股公司控股子公司、参股公司情况情况 无(2)(2)委托理财及衍生品投资情况委托理财及衍生品投资情况 无(三三)外部环境的分析外部环境的分析 1、2015 年，我国经济增长速度放缓，宏观经济运行总体下滑，投资增长后劲不足，融资困难，企业经营艰难等问题层出不穷。这对小贷行业的影响是非常巨大的，且小贷行浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第16 页，共 96 页 业的主要业务对象是“三农”、个体工商户及小微企业，这些客户自身经济实力单薄，还款能力差，受经济波动影响更大，使得小贷公司亦生存受到挤压。2、政策上，央行多次下调贷款基准利率，根据小贷行业相关法律法规及政策，公司对贷款利率也作出了相应的调整，使得公司盈利空间缩小。事实上，以贷款基准利率为基础的收入模式，受宏观政策和经济形势的影响程度是非常大的。(四四)竞争优势分析竞争优势分析 1、首批成立，经营稳健。公司成立于 2009 年，是湖南省依法成立的首批小额贷款公司，公司严格按照各项法律法规和政策规范经营，业务稳健，形成了区域性的品牌效应，在浏阳市区域范围内有一定的影响力。2、团队优势。公司成立多年控股股东没有任何改变，董事会成员稳定，股东团结，管理层实施了有效的业务管理，且管理层均出身实业，有丰富的管理经验和行业经验，能够敏锐的捕捉客户的潜在机会和存在的风险。因管理层的有效管理，公司业绩位居湖南省小贷行业的前列；是湖南省小贷协会的示范基地；也是湖南首家上新三板的小贷公司。2、风险控制优势。风控对于一个小贷公司来说是至关重要的环节，公司建立了一套从贷款申请、贷前调查、信贷讨论和审批、贷款发放、贷后追踪的风险控制制度，做到了贷前、贷中、贷后的有效管理；同时公司结构严密配合风控制度，从信贷外勤、信贷内勤、财务人员到管理层分工明确，以最大程度的减少风控危险。(五五)持续经营评价持续经营评价 1、法人结构完整。公司依法合规经营，是湖南省依法成立的首批小额贷款公司之一，有相应的营业执照和经营范围。同时法人治理结构完整，有完整的股东会、董事会、监事会和高级管理人员，且相互之间分工明确，相互协作、相互制衡，能有效的促进公司的正常管理和发展。2、存在业务发展空间。小贷公司具有其存在的价值，能拾遗补缺，针对银行不愿放、不能放的客户，公司能弥补这一市场漏洞。且公司的主要业务对象是“三农”、个人工商户和小微企业，能有效缓解这些弱势群体融资难的问题，使信贷资金流向需要资金的“三农”、个体工商户和小微企业，真正帮助解决“三农”问题。综上所述，我们认为，公司具有良好的可持续的经营能力，不存在可能对公司持续经营能力有重大影响的事项。二、风险因素(一一)持续到本年度的风险因素持续到本年度的风险因素 1、业务单一的风险 根据湖南省相关规定，目前省内小贷公司主要业务为发放小额贷款业务以及提供财务咨询服务；公司以发放小贷业务为主业，提供财务咨询服务为辅，业务相对单一，收入来源渠道较窄，受业务单一的影响程度较深，公司的经营情况将随着该业务的整体波动而波动，影响公司经营的稳定性。应对措施：为了防止上述原因影响公司持续经营能力，公司将紧跟政策步伐，在政策允许的范围内从事业务领域增加；针对目前的业务限制情况，公司根据贷款业务的风险，合理布局贷款业务的客户群体、发放金额、发放利率，通过完善内部控制，实现风险可控，避免出现大面积违约以致影响公司持续经营能力的情形。2、经营区域集中的风险 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第17 页，共 96 页 根据湖南省小额贷款行业相关规定，公司业务被限制在注册地的区、县领域，不允许通过跨区设立分支机构开展贷款业务，目前公司能够经营业务区域为浏阳市，业务区域过于集中，受当地整体经济环境影响较大，存在出现违约的风险。应对措施：经营区域集中系政策限制原因，随着政策的放开公司将会面临更多的业务拓展机会；同时，目前民间资本缺口较大，就目前浏阳市小额资本供给情况来看，远远无法满足客户的需求；为此，公司将保持对政策的灵敏度，提高自身的业务质量和资金实力，待政策和市场放开后，及时抓住机会扩展现有区域外的市场，降低经营区域集中的风险。3、风险能力控制不足的风险 根据湖南省小额贷款行业规则及政策，公司严格依照“小额、分散”的基本原则，公司的主要客户也为三农、微小型企业。但上述客户在偿还能力方面存在不足，导致公司面临资金无法收回或无法及时收回的风险。公司虽具有较强的风险控制意识，但仍然会存在因政策理解不足、风险认知不够导致风险控制能力不足的风险。应对措施：风险控制能力决定了公司的发展方向和发展前景，公司将始终坚持以规范的制度进行管理，目前已经形成了贷前调查、贷中审查、贷后管理、客户维护等一系列的风险控制链条。将风险控制贯穿于整个业务环节，建立了贷前尽职调查报告、集中会议讨论、贷后责任人制度，有效防范了业务开展过程中的风险；公司积极探索提升经营水平的途径，利用公司规范的平台，积极的人才引进政策吸引更多优秀的人才加入到公司，提高公司的管理水平、经营水平；同时，公司将通过中介机构的辅导，提升自身的内部控制水平，形成有效的业务开拓、维护制度。4、小额贷款行业法律、法规及行业政策导向变化的风险 目前我国小贷行业相关的法律、法规并不完备，使得公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。尽管目前小贷公司的发展受到国家政策的支持，但经济新政策的实施会给公司带来不确定性，同时公司无法控制或影响地区经济政策的变化趋势，都会带来新的风险。应对措施：关注政策发展动向，依据未来的发展方向提前进行经营准备，提高对政策的敏感度和理解程度，避免政策理解不深入造成经营合法性存在问题的情况。5、贷款基准利率的调整带来的收入波动风险 根据相关的法律法规的政策规定，公司向客户发放贷款利率不得超过同期银行贷款利率的 4 倍，本报告期内，央行多次下调贷款基准利率，使得公司盈利空间逐步缩小，且公司的收入受宏观政策和经济形势的影响程度也是非常大的。应对措施：为了应对利率调整带来的风险，公司拟在法律和政策允许的范围内丰富产品结构、提升产品质量、控制运营成本以实现持续、高效运作；未来公司将逐步打造专业的尽调团队，在提供快速、便捷的贷款服务之外，在法律和政策的范围内向客户提供更多具有附加值的咨询、管理服务，协助中小企业、个体工商户、农民等中小型客户获得更多的资金支持和管理协助。(二二)报告期内新增的风险因素报告期内新增的风险因素 报告期内无新增风险 三、对非标准审计意见审计报告的说明 是否被出具“非标准审计意见审计报告”：否 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第18 页，共 96 页 审计意见类型：标准无保留意见 董事会就非标准审计意见的说明：不存在 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第19 页，共 96 页 第五节重要事项 一、重要事项索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 否-是否存在对外担保事项 否-是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产的情况 否-是否存在日常性关联交易或偶发性关联交易事项 是 五、二、（一）是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产事项 否-是否存在经股东大会审议过的对外投资事项 否-是否存在经股东大会审议过的企业合并事项 否-是否存在股权激励事项 否-是否存在已披露的承诺事项 是 五、二、（二）是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 否-是否存在被调查处罚的事项 否-是否存在重大资产重组的事项 否-是否存在媒体普遍质疑的事项 否-是否存在自愿披露的重要事项 否-(一一)报告期内报告期内公司发生的日常性关联交易及偶发性关联交易情况公司发生的日常性关联交易及偶发性关联交易情况 单位单位：元元 日常性关联交易事项日常性关联交易事项 具体事项类型具体事项类型 预计金额预计金额 发生金额发生金额 1 购买原材料、燃料、动力-2 销售产品、商品、提供或者接受劳务委托，委托或者受托销售 13,428,250.00 4,224,084.64 3 投资（含共同投资、委托理财、委托贷款）-4 财务资助（挂牌公司接受的）-5 公司章程中约定适用于本公司的日常关联交易类型-总计总计 13,428,250.00 4,224,084.64 报告期内，公司日常性关联交易事项为向关联方发放贷款及向关联方收取利息。上表中“日常性关联交易事项”中“2销售产品、商品、提供或者接受劳务委托，委托或者受托销售”4,224,084.64元为公司在报告期内向关联方发放贷款4,100,000.00元，向关联方收取利息124,084.64元形成。上述关联交易均按照公司的关联交易管理办法履行了审批程序，关联交易均符合市场价格、关联交易价格公允。报告期内，不存在关联交易非关联化情形。(二二)承诺事项的履行情况承诺事项的履行情况 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第20 页，共 96 页 公司在挂牌阶段，公司股东、董事、监事、高级管理人员均作出了对所持股份自愿锁定、避免同业竞争的承诺，在报告期间均严格履行了上述承诺，未有任何违背。公司股东、董事、监事、高级管理人员均承诺将严格按照公司章程和关联交易管理办法 的规定，履行相关审批程序；并均出具了 关于减少和规范关联交易的承诺函；公司严格履行了上述承诺进行相关审批程序，未有任何违背。浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第21 页，共 96 页 第六节股本变动及股东情况 一、普通股股本情况(一一)普通股普通股股本结构股本结构 股份性质股份性质 期初期初 本期变动本期变动 期末期末 数量数量 比例比例%数量数量 比例比例%无限售条件股份 无限售股份总数-其中：控股股东、实际控制人-董事、监事、高管-核心员工-有限售条件股份 有限售股份总数 100,000,000 100.00%-100,000,000 100.00%其中：控股股东、实际控制人 30,000,000 30.00%-30,000,000 30.00%董事、监事、高管 47,420,000 47.42%-47,420,000 47.42%核心员工-普通股总股本 100,000,000-0 100,000,000-普通股股东人数 9(二二)普通股普通股前十名股东情况前十名股东情况 单位：股 序号序号 股东名股东名称称 期初持股数期初持股数 持股变动持股变动 期末持股数期末持股数 期末持期末持 股比例股比例%期末持有限售股份数期末持有限售股份数量量 期末持有无限售股期末持有无限售股份数量份数量 1 汪贤利 30,000,000 0 30,000,000 30.00%30,000,000 0 2 汤贤瑞 10,000,000 0 10,000,000 10.00%10,000,000 0 3 黄蔚德 10,000,000 0 10,000,000 10.00%10,000,000 0 4 李明伟 10,000,000 0 10,000,000 10.00%10,000,000 0 5 罗昭江 10,000,000 0 10,000,000 10.00%10,000,000 0 6 陈加法 8,710,000 0 8,710,000 8.71%8,710,000 0 7 罗钦义 8,710,000 0 8,710,000 8.71%8,710,000 0 8 袁红武 6,450,000 0 6,450,000 6.45%6,450,000 0 9 黄伟 6,130,000 0 6,130,000 6.13%6,130,000 0 合计合计 100,000,000 0 100,000,000 100.00%100,000,000 0 浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第22 页，共 96 页 前十名股东间相互关系说明：前十名股东之间不存在关联关系。二、优先股股本基本情况 项目项目 期初股份期初股份 数量变动数量变动 期末期末股份股份 计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-优先股总计-三、控股股东、实际控制人情况(一一)控股控股股东情况股东情况 公司控股股东及实际控制人为汪贤利。汪贤利，男，1968 年生，大专，中国国籍，无境外永久居留权。2002 年2006 年任浏阳市福霖房地产开发有限公司董事长、法定代表人；2007 年至今任浏阳市通源投资置业有限公司董事长；2009 年至今先后任浏阳市通源小额贷款有限公司董事长、总经理。报告期内，公司控股股东及实际控制人未发生变化。(二二)实际控制人实际控制人情况情况 同上。四、股份代持情况 报告期内，不存在股份代持情况。浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第23 页，共 96 页 第七节融资及分配情况 一、一、挂牌以来普通股股票发行挂牌以来普通股股票发行情况情况 公司自挂牌以来，未进行过股票发行活动。二、债券融资情况 单位单位：元元 代码代码 简称简称 债券债券类型类型 融资金额融资金额 票面利率票面利率%存续时间存续时间 是否违约是否违约 100445 通源 0001 其他 5,000,000.00 7.00%2015.2.13-2015.8.13 否 100446 通源 0002 其他 5,000,000.00 8.50%2015.2.13-2016.2.3 否 合计合计 10,000,000.00 注注：债券类型：债券类型为公司债券（大公募、小公募、非公开）为公司债券（大公募、小公募、非公开）、企业债券、企业债券、银行间银行间非金融企业融资工具非金融企业融资工具、其他等。其他等。三、间接融资情况 单位单位：元元 融资方式融资方式 融资方融资方 融资金额融资金额 利息率利息率%存续时间存续时间 是否违约是否违约 合计 -四、利润分配情况 14 年已分配 单位单位：股股 股利分配股利分配日期日期 每每 1010 股派现数股派现数（含税（含税）每每 1010 股送股数股送股数 每每 1010 股转股转增增数数 2015-12-25 1.09-注：2015 年 11 月 24 日，公司第一届董事会第五次会议审议通过 关于公司 2015 年利润分配方案的议案，截至 2015 年 4 月 30 日，公司经审计的未分配利润为 10,948,839.86 元。按总股本 100,000,000 股为基数，向公司股东每股派发现金股利 0.109 元（含税），总计派发现金股利 10,900,000 元。2015 年 12浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第24 页，共 96 页 月 9 日，公司 2015 年第四次临时股东大会审议通过此议案。2015 年 12 月 21 日，公司披露浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年权益分派实施公告，本次权益分派的权益登记日为 2015 年 12 月 24 日，除权除息日为 2015 年 12 月 25 日，本次公司派发的全部红利于 2015 年 12 月 25 日由公司直接派发，派发红利所产生的费用由股东承担，公司代扣代缴个人股东的所得税。浏阳市通源小额贷款股份有限公司 2015 年年度报告 第25 页，共 96 页 第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况 一、董事、监事、高级管理人员情况(一一)基本情况基本情况 姓名姓名 职务职务 性别性别 年龄年龄 学历学历 任期任期 在公司在公司是是否否领取薪领取薪水水 汪贤利 董事长、总经理 男 48 大专 2014/9/1-2017/8/31 是 黄蔚德 董事 男 65 大专 2014/9/1-2017/8/31 否 罗钦义 董事 男 45 大专 2014/9/1-2017/8/31 否 李明伟 董事 男 48 大专 2014/9/1-2017/8/31 否 陈加法 董事 男 49 大专 2014/9/1-2017/8/31 否 汤贤瑞 监事会主席 男 51 本科 2014/9/1-2017/8/31 是 李仲阳 职工监事 男 26 本科 2015/3/7-2017/8/31 是 刘兰 职工监事 女 32 本科 2014/9/1-2017/8/31 是 何光亭 副总经理、董事会秘书 男 53 大专 2015/3/10-2017/8/31 是 周木平 副总经理 女 38 大专 2014/9/1-2017/8/31 是 吴佑华 财务总监 女 51 大专 2014/9/1-2017/8/31 是 董事会人数：5 监事会人数：3 高级管理人员人数：4 董事、监事、高级管理人员相互间关系及与控股股东、实际控制人间关系：董事、监事、高级管理人员之间无关联关系，与控股股东、实际控制人间也无关联关系。(二二)持股情况持股情况 单位单位：股股 姓名姓名 职务职务 年初持普通股股年初持普通股股数数 数量变动数量变动 年末持普通股股年末持普通股股数数 期末普通期末普通股持股比股持股比例例%期末期末持有持有股票期股票期权权数量数量 汪贤利 董事长、总经理 30,000,000-30,000,000 30.00%-黄蔚德 董事 10