834000_2015_国鑫农贷_2015年年度报告_2016-04-12.pdf

第1 页，共 119 页 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015国鑫农贷 NEEQ:834000 年度报告 第2 页，共 119 页 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司成立于 2012 年 1 月 20 日，注册资本 2.5亿元，2015 年 3 月完成股份制改造，由扬州广电传媒集团和扬州报业传媒集团控股成立股份有限公司。2015 年 11 月 6 日，公司在全国中小企业股份转让系统正式挂牌，2016 年 1 月，公司被评为 2015 年十佳明星小贷公司。2015 年 11 月 13 日，公司成为江苏省“新三板”挂牌小贷公司合作联盟成员。公 司 年 度 大 事 记 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第3 页，共 119 页 目录目录 第一节声明与提示.5 第二节公司概况.7 第三节会计数据和财务指标摘要.9 第四节管理层讨论与分析.11 第五节重要事项.17 第六节股本变动及股东情况.19 第七节融资及分配情况.21 第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况.22 第九节公司治理及内部控制.28 第十节财务报告.32 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第4 页，共 119 页 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 本公司、股份公司、公司、国鑫农贷 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 扬州广电集团 扬州广播电视传媒集团有限责任公司 扬州报业集团 扬州报业传媒集团有限责任公司 主办券商、方正证券 方正证券股份有限公司 中国证监会 中国证券监督管理委员会 股转公司 全国中小企业股份转让系统有限责任公司 股东或股东大会 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司股东或股东大会 董事或董事会 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司董事或董事会 监事或监事会 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司监事或监事会 公司章程 2015年3月26日股份公司创立大会决议通过的扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司公司章程 证券法 中华人民共和国证券法 公司法 中华人民共和国公司法 报告期 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 本期、本年 2015 年度 元、万元 人民币元、人民币万元 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第5 页，共 119 页 第一节 声明与提示【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、完整。中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否 【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 行业政策变动风险 目前全国小额贷款公司尚处于探索阶段，相关法律、法规并不完备，公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。尽管目前小额贷款公司的发展受到国家政策的支持，但如果经济政策发生变化，则会给小贷公司带来新的政策风险。特定行业及服务对象单一对经营的风险 公司的主要竞争对手包括了银行和其他小贷公司。目前公司的服务区域尽管已扩大范围至省辖市，服务对象为“三农”、小微企业，由于小贷公司的客户群体大都从事传统产业，存在财务状况一般，信用等级不高，融资渠道较窄、缺少抵押等状况。因而，行业属性风险等较大。诉讼与执行结果不确定的风险 公司在业务经营过程中，为实现债权会采用法律手段提起诉讼，有的已做出裁决并得到执行。但无法保证胜诉的所有裁决都能得到及时、有效地执行。对因涉诉贷款损失的评估，可能存在期望值预估的风险。贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失风险 公司根据国家商业银行法对贷款进行五级分类，并在此基础上计提贷款损失准备，此分类是依据对各种可能影响贷款质量的因素进行尽职调查、经验预期和专业判断做出的。公司对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况有差距。如果发生上述情况，公司可能面临计提减值准备是否足额的风险。扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第6 页，共 119 页 本期重大风险是否发生重大变化：是 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第7 页，共 119 页 第二节 公司概况 一、基本信息 公司中文全称 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 无 证券简称 国鑫农贷 证券代码 834000 法定代表人 姜群 注册地址 扬州市邗江北路 270 号 6-102 办公地址 扬州市邗江区邗江北路 268 号 主办券商 方正证券 主办券商办公地址 湖南省长沙市芙蓉中路二段华侨国际大厦 22-24 层 会计师事务所 中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 金建海 田晶 会计师事务所办公地址 北京市西城区复兴门内大街 28 号 5 层 F4 层东座 929 室 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 张捷 电话 0514-87660888 传真 0514-87660099 电子邮箱 公司网址-联系地址及邮政编码 扬州市邗江区邗江北路 268 号 225008 公司指定信息披露平台的网址 或 www.neeq.cc 公司年度报告备置地 公司董事会办公室 三、企业信息 单位：股 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015-11-06 行业（证监会规定的行业大类）J66 货币金融服务 主要产品与服务项目 面向“三农”发放贷款业务、融资性担保业务、金融机构业务代理以及经监管部门批准的其他业务 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第8 页，共 119 页 普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本 250,000,000 控股股东 扬州广电集团 实际控制人 扬州广播电视总台、扬州日报社 四、注册情况 项目 号码 报告期内是否变更 企业法人营业执照注册号 321027000165113 否 税务登记证号码 苏地税字 321001589954244 号 否 组织机构代码 58995424-4 否 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第9 页，共 119 页 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 58,047,166.25 50,274,492.68 15.46%毛利率%不适用 不适用 -归属于挂牌公司股东的净利润 25,064,024.10 26,055,166.57-3.80%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 23,700,977.60 24,422,076.12-2.95%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）9.06%9.00%_ 加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）8.57%8.43%-基本每股收益 0.10 0.10-二、偿债能力 单位单位：元元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 472,435,758.63 432,394,659.04 9.26%负债总计 186,885,163.32 145,984,087.83 28.02%归属于挂牌公司股东的净资产 285,550,595.31 286,410,571.21-0.30%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.14 1.15-0.87%资产负债率%39.56%33.76%-流动比率 不适用 不适用-利息保障倍数 4.06 3.91 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第10 页，共 119 页 三、营运情况 单位单位：元元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%经营活动产生的现金流量净额-4,983,629.85 40,664,595.42-应收账款周转率 不适用 不适用-存货周转率 不适用 不适用-四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%9.26%-2.27%-营业收入增长率%15.46%12.73%-净利润增长率%-3.80%47.80%-五、股本情况 单位单位：股股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增 减 比增 减 比例例%普通股总股本 250,000,000 250,000,000-计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券-期权数量-六、非经常性损益 单位单位：元元 项目项目 金额金额 计入当期损益的政府补助 1,795,100.00 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 22,294.92 非经常性损益合计 1,817,394.92 所得税影响数 454,348.42 少数股东权益影响额（税后）-非经常性损益净额 1,363,046.50 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第11 页，共 119 页 第四节 管理层讨论与分析 一、经营分析(一一)商业模式商业模式 本公司主要从事面向“三农”的小额贷款业务、融资性担保业务、应付款保函业务、开鑫贷业务、统贷业务以及经江苏省金融办批准的其他业务。公司秉承“服务三农、服务中小企业、服务地方经济”的宗旨，依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风控体系，积极探索创新业务，致力于为邗江区的农户、农民专业合作组织以及中小企业提供全方位、个性化、优质便捷的普惠金融服务。公司拥有一支集丰富的金融行业管理经验、企业经营管理经验和专业的互补性于一体的管理团队。公司高级管理人员与主要业务人员在银行业拥有平均 10 年以上工作经验，对扬州市信贷市场有着深入的了解，积累了开展小额贷款业务所必须的丰富资源、市场和管理经验。小额贷款业务的开展需要通过风险识别，以一种确定能够收回本息的方式，将信贷资金贷给低收入或处于起步阶段的中小微企业以及个人。公司深刻理解与传统金融服务相比，小额贷款业务在客户需求开发、贷款产品定价、贷款风险管理等各个方面都存在较大差异。基于对区域市场和客户的深入了解，公司建立了较高的品牌知名度和稳定的客户网络。借助于贯穿“贷前-贷中-贷后”全流程的风险管理，公司逐步形成了适应小额贷款业务的商业模式，这种业务模式确立了公司生存、盈利以及发展的空间。报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否(二二)报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 报告期内，公司营业收入为 58047166.25 元，同比增加 15.46%；实现利润总额 33,676,868.44 元,同比增长 13.04%，实现净利润 25,064,024.10 元，同比降低了 3.8%。2015 年公司运行平稳，并不断调整了产品结构，加强了风险控制，控制放贷规模，提高业务质量，加强了成本控制，使营业收入、利润总额较 2014 年均有增长，净利润较 2014 年有所降低，主要原因在于：所得税优惠政策取消导致的。1.1.主营业务分析主营业务分析 (1)(1)利润构成利润构成 单位：元单位：元 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第12 页，共 119 页 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比变动比例例%占营业收占营业收入 的入 的 比比重重%金额金额 变动比变动比例例%占营业收占营业收入 的入 的 比比重重%营业收入 58,047,166.25 15.46%-50,274,492.68 19.55%-营业成本 11,021,102.28 5.70%18.99%10,426,694.18 55.46%20.74%毛利率%不适用-不适用-业务及管理费用（包含营业税金及附加和资产减值损失）15,166,590.45 27.21%26.13%11,922,899.59-21.65%23.72%销售费用-财务费用-营业利润 31,859,473.52 14.09%54.89%27,924,898.91 38.73%55.54%营业外收入 1,822,396.16-5.29%3.14%1,924,100.00 3,748.20%3.83%营业外支出 5,001.24-91.21%0.01%56,899.17 337.49%0.11%净利润 25,064,024.10-3.80%43.18%26,055,166.57 47.80%51.83%项目重大变动原因:营业外支出比全年减少了 91.21%，系去年处置了一项固定资产，所产生的固定资产清理费用 51217 元，本期无此项(2)(2)收入构成收入构成 单位单位：元元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 本期成本金本期成本金额额 上期上期收入金额收入金额 上期成本金上期成本金额额 主营业务收入 58,043,523.25 11,021,102.28 50,225,620.93 10,246,694.18 其他业务收入 3,643.00 0.00 48,871.75 180,000.00 合计合计 58,047,166.25 11,021,102.28 50,274,492.68 10,426,694.18 按产品或区域分类分析：单位：元 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业占营业收入比收入比例例%上期上期收入金额收入金额 占营业占营业收入收入比比例例%利息收入 58,043,523.25 99.99%50,225,620.93 99.90%手续费及佣金收入 3,643.00 0.01%48,871.75 0.10%收入构成变动的原因 公司收入结构较为稳定，未发生较大变动。(3)(3)现金流量状况现金流量状况 单位：元 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第13 页，共 119 页 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额-4,983,629.85 40,664,595.42 投资活动产生的现金流量净额-14,400.00-851,847.00 筹资活动产生的现金流量净额 17,730,000.00-38,067,427.63 现金流量分析：2015 年经营活动产生的现金流净额为-498.36 万元，系 2015 年融资规模增加，年末贷款规模增加，期末发出的贷款未到期所致；2015 年投资活动产生的现金流净额为-1.44 万元，系 2014 年购置大型固定资产，本期未发生大额固定资产购买；2015 年筹资活动产生的现金流净额为 1773 万元，系我公司融资规模增加所致。(4)(4)主要客户情况主要客户情况 单位：元 序号序号 客户名称客户名称 销售金额销售金额 年度销售占比年度销售占比 是否存在关是否存在关联关系联关系 1 第一名 659,555.55 1.14%否 2 第二名 608,444.42 1.05%否 3 第三名 602,666.66 1.04%否 4 第四名 600,533.33 1.03%否 5 第五名 567,000.00 0.98%否 合计 3,038,199.96 5.24%-注：如存在关联关系，则必须披露客户的具体名称(5)(5)主要供应商情况主要供应商情况 单位单位：元元 序号序号 供应商名称供应商名称 采购金额采购金额 年度采购占比年度采购占比 是否存在关是否存在关联关系联关系 合计 不适用 不适用-注：如存在关联关系，则必须披露供应商的具体名称(6)(6)研发支出研发支出 单位单位：元元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 研发投入金额-研发投入占营业收入的比例%-2.2.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元单位：元 项目项目 本年期末本年期末 上年期末上年期末 占占总资产比重总资产比重的的增减增减 金额金额 变动比例变动比例%占总资产占总资产的的比重比重 金额金额 变动比例变动比例%占总资产占总资产的的比重比重 货币资金 15,425,562.72 472.68%3.27%2,693,592.57 184.05%0.62%2.65%应收账款-扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第14 页，共 119 页 存货-长期股权投资-固定资产 1,648,279.09-34.07%0.35%2,500,159.00-2.73%0.58%-0.23%在建工程-短期借款 177,000,000.00 31.11%37.47%135,000,000.00-14.01%31.22%6.25%长期借款-资产总计 472,435,758.63 9.26%-432,394,659.04-2.27%-资产负债项目重大变动原因：货币资金增加 472.68%，系融资规模增加，部分贷款提前归还所致；短期借款比去年增加了 31.11%，系公司本期经营扩张，需要经营资金故增加了国开行贷款 6000 万；固定资产变动系正常累计折旧导致固定资产净值减少。3.3.投资状况分析投资状况分析 (1)(1)主要主要控股子公司、参股公司控股子公司、参股公司情况情况 -(2)(2)委托理财及衍生品投资情况委托理财及衍生品投资情况 -(三三)外部环境的分析外部环境的分析 江苏省小贷公司自 2008 年成立以来行业发展已进入第九个年头，国家对小贷公司的定位是非存款类的放贷组织，其营运资金以股东自有资金为主，向银行贷款的流动资金为辅，经营特色是小额分散、灵活便捷，与银行形成的是错位经营，由于近几年国内经济低迷，受实体经济的影响，小贷公司经营风险显现，小贷公司的行业发展面临挑战，优质客户竞争较为激烈。但由于江苏省小贷公司无论是数量和贷款规模历年来均为全国第一，江苏省金融办对省内的小贷公司的发展给予了政策上的支持与业务上的创新服务，使小贷公司的业务品种多样化，走出了一条创新的可持续发展的道路。如果国家对小贷公司的扶持政策作出调整，或者宏观经济发生周期性波动，则可能会面临因政策变化或宏观形势周期变化而导致小贷公司经营的周期性波动。(四四)竞争优势分析竞争优势分析 竞争优势：1.业务规模优势：国鑫农贷是由扬州广电传媒集团、扬州报业传媒集团等出资成立，由于两个国有大股东的影响力，资源较多，业务渠道较广，因而报告期内的贷款余额为45268 万元、纳税 1023 万元，业务规模在同行业中处较前位置。2.融资能力优势：公司注册资本 2.5 亿，在扬州小贷行业中处于较高规模之一，因影响力优势，其融资能力优于同行业小贷公司。3.风险控制优势：公司从贷款的受理、调查、评审到签约都有一套严格的程序，风险控制放在重中之重，目前，公司的贷款规模 4.5 亿元，不良率仅为 2.55%，远低于扬州市同行业平均水平，其风险在可控的范围内。竞争劣势：国鑫农贷的竞争对手是银行和同行业小贷公司，随着经济形势的低迷，对优质客户的竞争较为激烈，特别是贷款利率高于银行，可能导致优质客户流向银行。扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第15 页，共 119 页 (五五)持续经营评价持续经营评价 国鑫农贷自 2012 年 1 月 20 日成立以来，累计发放贷款 42 亿元，累计纳税近 3000 万元，2015 年末贷款余额 4.52 亿元。为借助资本市场，拓宽发展道路，于 2015 年 11 月 6 日在全国中小企业股转系统“新三板”挂牌，通过挂牌的过程，公司更加完善了内部治理结构，更强调控制风险为前提，稳健经营，现有资产质态良好，未出现重大风险。具备持续经营的优势。(六六)自愿披露自愿披露 根据苏金融办发（2015）32 号文件（2015 年 6 月 29 日下发），关于公布江苏省农村小额贷款公司监管评级结果的通知，公司在此次监管评级中获得 AAA 级，被扬州市金融办评为 2015 年度“十佳明星小贷公司”、扬州市邗江区服务业十大标杆企业。二、未来展望（自愿披露）(一一)行业发展趋势行业发展趋势 国家对小贷公司的定位是非存款类的放贷组织，全国中小企业股转系统也允许符合要求的的小贷公司进入资本市场，江苏省的小贷公司在省政府的大力支持下行业发展处于全国领先地位，“三农”、小微企业已离不开小贷公司的支持，小贷公司对地方经济的发展做出了很大的贡献，不少小贷公司经过近几年的经济沉浮，优胜劣汰，一些质态优秀的小贷公司已进入资本市场，未来这类小贷公同在业务上不仅仅是单纯的放贷，可以开展江苏省金融办引导的创新业务，可以进行股权投资、定增和做市等，未来的经营业绩将会有提高，盈利能力也随之加强。(二二)公司发展战略公司发展战略 公司未来将脚踏实地，在做好传统业务的同时，大力开展省金融办引导的创新业务，如开鑫贷、小微企业私募债、小贷卡、资产证券化等，条件具备时开展对外股权投资和并购业务等。(三三)经营计划经营计划或目标或目标 江苏省金创再担保公司是江苏省金融办牵头成立的专业服务小贷公司的担保/再担保增信平台和业务创新平台，金创公司为公司提供 3,000 万元的综合授信额度，其中为公司开展小微企业私募债业务提供 2,000 万元额度的一般保证责任再担保，给予现金池调济额度 500 万，额度有效期为 2015 年 9 月 22 日至 2016 年 9 月 21 日。除现金池业务外，上述的创新业务不需要公司的自有资金，它只是利用了公司的信用杠杆做的创新业务，它产生的效益约 170 万左右，同时根据业务的发展，公司可再向金创公司申请授信额度。当然，上述经营计划并不构成对投资者业绩的承诺。(四四)不确定性因素不确定性因素 公司发展战略及经营计划的实现离不开外因与内因，外因：需要国家宏观经济的稳定及国家对小贷公司政策上的持续支持，内因：客户的更新率指标控制在监管政策范围内，风险控制要不断加强，加大力度开拓创新业务。上述外因与内因都会给公司的发展带来不确定因素。扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第16 页，共 119 页 三、风险因素(一一)持续到本年度的风险因素持续到本年度的风险因素 1、行业政策变动风险 目前全国小额贷款公司尚处于探索阶段，相关法律、法规并不完备，公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。尽管目前小额贷款公司的发展受到国家政策的支持，但如果经济政策发生变化，则会给小贷公司带来新的政策风险。对策：关注国家对小贷公司政策支持的变化及区域经济的变化 2、特定行业及服务对象单一对经营的风险 公司的主要竞争对手包括了银行和其他小贷公司。目前公司的服务区域尽管已扩大范围至省辖市，服务对象为“三农”、小微企业，由于小贷公司的客户群体大都从事传统产业，存在财务状况一般，信用等级不高，融资渠道较窄、缺少抵押等状况。因而，行业属性风险等较大。对策：注重借款人的第一还款来源，关注担保人的偿还能力。慎放信用贷款，控制行业集中度指标在金融办的监管范围内，控制单户贷款余额不超过监管指标，对征信有问题的客户一律不得准入，3、诉讼与执行结果不确定的风险 公司在业务经营过程中，为实现债权会采用法律手段提起诉讼，有的已做出裁决并得到执行。但无法保证胜诉的所有裁决都能得到及时、有效地执行。对因涉诉贷款损失的评估，可能存在期望值预估的风险。对策：对涉诉案件积极调查借款人的财产线索，及时与法官沟通，力争执行效果的最大化。4、贷款损失准备可能不足以抵补贷款未来的实际损失风险 公司根据国家商业银行法对贷款进行五级分类，并在此基础上计提贷款损失准备，此分类是依据对各种可能影响贷款质量的因素进行尽职调查、经验预期和专业判断做出的。公司对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况有差距。如果发生上述情况，公司可能面临计提减值准备是否足额的风险。对策：公司严格尊守金融办监管要求，足额提取风险准备金，并对潜在的损失形成有效的覆盖。(二二)报告期内新增的风险因素报告期内新增的风险因素 新增诉讼与执行结果不确定的风险。形成原因是，涉诉案件诉讼周期较长，且法院对案件执行的手段及力度较弱，导致执行结果的不确定性。对公司的经营不构成重大影响。主要对策是，对涉诉案件积极调查借款人的财产线索，及时与法官沟通，力争执行效果的最大化。四、对非标准审计意见审计报告的说明 是否被出具“非标准审计意见审计报告”：否 审计意见类型：标准无保留意见 董事会就非标准审计意见的说明：不适用 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第17 页，共 119 页 第五节 重要事项 一、重要事项索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 否-是否存在对外担保事项 否-是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产的情况 否-是否存在日常性关联交易或偶发性关联交易事项 是 五二（一）是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产事项 否-是否存在经股东大会审议过的对外投资事项 否-是否存在经股东大会审议过的企业合并事项 否-是否存在股权激励事项 否-是否存在已披露的承诺事项 是 五二（二）是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 否-是否存在被调查处罚的事项 否-是否存在重大资产重组的事项 否-是否存在媒体普遍质疑的事项 否-是否存在自愿披露的重要事项 否-二、重要事项详情(一一)报告期内报告期内公司发生的日常性关联交易及偶发性关联交易情况公司发生的日常性关联交易及偶发性关联交易情况 单位单位：元元 偶发性偶发性关联交易关联交易事项事项 关联方关联方 交易内容交易内容 交易金额交易金额 是否履是否履行行必要必要决策程决策程序序 扬州市报业广告有限责任公司 业务宣传 991,000.00 已追加审议 扬州广电报网传媒有限公司 业务宣传 220,000.00 已追加审议 扬州广播电视总台 业务宣传 3,100,000.00 已追加审议 扬州日报社 业务宣传 120,000.00 否 扬州报业传媒集团有限责任公司 拆借资金 15,000,000.00 是 扬州报业传媒集团有拆借资金 9,000,000.00 是 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第18 页，共 119 页 限责任公司 扬州报业传媒集团有限责任公司 拆借资金 6,000,000.00 是 扬州报业传媒集团有限责任公司 拆借资金 20,000,000.00 是 扬州广播电视传媒集团有限责任公司 拆借资金 15,000,000.00 是 扬州广播电视传媒集团有限责任公司 拆借资金 30,000,000.00 是 扬州广播电视传媒集团有限责任公司 拆借资金 20,000,000.00 是 王健 拆借资金 3,000,000.00 已追加审议 扬州广播电视传媒集团有限责任公司 利息支出 4,548,262.00 是 扬州报业传媒集团有限责任公司 利息支出 2,701,111.11 是 姜群 利息支出 30,555.56 是 王健 利息支出 713,333.33 是 扬州报业传媒集团有限责任公司及扬州报业传媒集团有限责任公司 为本公司担保 60,000,000.00 是 姜群 为本公司担保 65,000,000.00 是 总计总计 -255,424,262.00-注：注：金创公司为公司提供 3,000 万元的综合授信额度，额度有效期为 2015 年 9 月 22 日至 2016 年 9 月 21 日。公司股东扬州广播电视传媒集团有限责任公司、扬州报业传媒集团有限责任公司、董事长姜群、总经理陈平、副总经理俞林于 2015 年 9 月 22 日与金创公司签订合同为公司上述综合授信提供反担保，保证期间自 2015 年 9 月 22 日至金创公司承担再担保责任后满两年之日止。（详见国鑫农贷【2016-010】披露文件。）(二二)承诺事项的履行情况承诺事项的履行情况 1、全体股东（包括控股股东和实际控制人）以及全体董事、监事和高级管理人员均出具关于规范关联交易和避免资金占用的承诺函，自 2015 年 1 月 1 日起至 2015 年 12月 31 日，公司部分关联交易未经过内部审议程序也未及时公告，公司承诺今后改正。2、为了避免同业竞争，更好地维护中小股东的利益，公司持股 5%以上的股东均出具 避免同业竞争承诺函。自 2015 年 1 月 1 日起至 2015 年 12 月 31 日，公司持股 5%以上的股东如实履行了以上承诺。3、为避免潜在风险，保护公司及股东的利益，公司承诺不再允许关联方为客户提供担保。报告期内，公司如实履行了以上承诺。4、承诺在取得保险兼业代理许可证前，不再开展保险代理业务。报告期内，公司未违反以上承诺。扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第19 页，共 119 页 第六节 股本变动及股东情况 一、普通股股本情况(一一)普通股普通股股本结构股本结构 股份性质股份性质 期初期初 本期变动本期变动 期末期末 数量数量 比例比例%数量数量 比例比例%无限售条件股份 无限售股份总数-其中：控股股东、实际控制人-董事、监事、高管-核心员工-有限售条件股份 有限售股份总数 250,000,000 100.00%-250,000,000 100.00%其中：控股股东、实际控制人 150,000,000 60.00%-150,000,000 60.00%董事、监事、高管 55,000,000 22.00%-55,000,000 22.00%核心员工-普通股总股本 250,000,000-250,000,000-普通股股东人数 8(二二)普通股普通股前十名股东情况前十名股东情况 单位：股 序号序号 股东名股东名称称 期初持股数期初持股数 持股变动持股变动 期末持股数期末持股数 期末持期末持 股比例股比例%期末持有限售股份数期末持有限售股份数量量 期末持有无限售股期末持有无限售股份数量份数量 1 扬州广电集团 100,000,000 0 100,000,000 40.00%100,000,000 0 2 扬州报业集团 50,000,000 0 50,000,000 20.00%50,000,000 0 3 姜群 30,000,000 0 30,000,000 12.00%30,000,000 0 4 王健 25,000,000 0 25,000,000 10.00%25,000,000 0 5 孙元华 15,000,000 0 15,000,000 6.00%15,000,000 0 6 陈华香 12,500,000 0 12,500,000 5.00%12,500,000 0 7 任勇 10,000,000 0 10,000,000 4.00%10,000,000 0 8 张学平 7,500,000 0 7,500,000 3.00%7,500,000 0 合计合计 250,000,000-250,000,000 100.00%250,000,000-扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第20 页，共 119 页 前十名股东间相互关系说明：扬州广电和扬州报业签了一致行动人协议，除此之外公司其他股东之间不存在关联关系。二、优先股股本基本情况 项目项目 期初股份期初股份 数量变动数量变动 期末期末股份股份 计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-优先股总计-三、控股股东、实际控制人情况(一一)控股控股股东情况股东情况 公司控股股东为扬州广电集团，2010 年 9 月 3 日成立，住所为扬州市维扬路，法定代表人为陈韵强，组织机构代码【56291455-X】，注册资本 20,000 万元。(二二)实际控制人实际控制人情况情况 2012 年 1 月 20 日至 2015 年 1 月 28 日，国鑫有限前两大股东为江苏金澳汽车销售服务有限公司和扬州广电，两者分别持有国鑫有限 30%股权，江苏金澳汽车销售服务有限公司的实际控制人为戴志林，因此戴志林和扬州广电为公司的实际控制人。股份制改造后，公司的实际控制人变为扬州广播电视总台、扬州日报社。1、扬州广播电视总台，扬州广播电视总台是扬州市政府举办的事业单位法人，持有事证第 132100000251 号 事业单位法人证书，住所：扬州市维扬路 168 号；法定代表人：陈韵强；宗旨和业务范围：广播新闻和其他信息、播映电视节目、促进社会经济文化发展。新闻广播、专题广播、文艺广播、资讯服务、广告、广播技术服务、广播研究、广播业务培训、电视节目制作、电视节目播出、电视节目转播、电视产业经营、电视研究、广播电视监测、广播电视专用设备维护。2、扬州日报社 扬州日报社是中共扬州市委举办的事业单位法人，持有事证第 132100000162 号事业单位法人证书，住所：扬州市文汇东路 231 号；法定代表人：李继业；宗旨和业务范围：主报出版、增刊出版、相关印刷、相关发行、广告、相关新闻研究、培训、业务交流。四、股份代持情况 报告期内，无代持。扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第21 页，共 119 页 第七节 融资及分配情况 一、一、挂牌以来普通股股票发行挂牌以来普通股股票发行情况情况 单位：元或股 发行发行方案方案公告公告时间时间 新增股新增股票挂牌票挂牌转让日转让日期期 发行发行价格价格 发行数发行数量量 募集募集金额金额 发行发行对象对象中董中董监高监高与核与核心员心员工人工人数数 发行发行对象对象中做中做市商市商家数家数 发发行行对对象象中中外外部部自自然然人人人人数数 发行发行对象对象中私中私募投募投资基资基金家金家数数 发行发行对象对象中信中信托及托及资管资管产品产品家数家数 募集资金募集资金用途用途 （具体用途）（具体用途）募集募集资资金金用途用途是否是否变更变更 -二、债券融资情况 单位单位：元元 代码代码 简称简称 债券债券类型类型 融资金额融资金额 票面利率票面利率%存续时间存续时间 是否违约是否违约 合计合计 -注注：债券类型：债券类型为公司债券（大公募、小公募、非公开）为公司债券（大公募、小公募、非公开）、企业债券、企业债券、银行间银行间非金融企业融资工具非金融企业融资工具、其他等。其他等。三、间接融资情况 单位单位：元元 融资方式融资方式 融资方融资方 融资金额融资金额 利息率利息率%存续时间存续时间 是否违约是否违约 短期借款 国家开发银行股份有限公司 60,000,000.00 6.1525%2015.04.29-2016.04.28 否 短期借款 中国银行扬州御河苑支行 20,000,000.00 8.40%2014.10.31-2015.04.22 否 短期借款 江苏金农股份有限公司 3,000,000.00 8.90%2015.12.11-2016.01.11 否 扬州市邗江区国鑫农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第22 页，共 119 页 短期借款 江苏金农股份有限公司 2,000,000.00 8.90%2015.12.15-2016.01.15 否 合计 85,000,000.00 四、利润分配情况 15 年分配预案 单位单位：股股 股利分配股利分配日期日期 每每 1010 股股派现数派现数（含税（含税）每每 1010 股股送股数送股数 每每 1010 股股转转增增数数 2016-05-31 0.8144 0.00 0.00 14 年已分配 单位单位：股股 股利分配股利分配日期日期 每每 1010 股股派现数派现数（含税（含税）每每 1010 股股送股数送股数 每每 1010 股股转转增增数数 2015-01-16 0.97 0.00 0.00 第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 一