832945_2015_金长城_2015年年度报告_2016-03-08.pdf

淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号:2016-005 第1 页，共 76 页 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司（Jinchangcheng Rural Micro-credit co.,LTD.Qingpu District,Huaian City）2015 金 长 城 NEEQ:832945 年度报告 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 公告编号:2016-005 第2 页，共 76 页 2015 年 5 月 18 日，本公司成为中国小额贷款公司协会成员。2015 年 7 月 8 日，全国中小企业股份转让系统公司同意本公司在全国中小企业股份转让系统挂牌。2015 年 8 月 19 日，本公司获省金融办监管评级 AAA 级。2015 年 9 月 28 日，本公司新三板挂牌仪式在北京西城区金融大街全国中小企业股份转让系统公司隆重举行。2015 年 11 月 23 日，本公司成为江苏省“新三板”挂牌小贷公司合作联盟成员。公 司 年 度 大 事 记 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第3 页，共 76 页 目录目录 第一节声明与提示.5 第二节公司概况.7 第三节会计数据和财务指标摘要.9 第四节管理层讨论与分析.11 第五节重要事项.18 第六节股本变动及股东情况.20 第七节融资及分配情况.22 第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况.23 第九节公司治理及内部控制.26 第十节财务报告.29 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第4 页，共 76 页 释义释义 释议项目释议项目 释义释义 公司、本公司、股分有限公司、金长城 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 小贷公司 农村小额贷款公司 股东大会 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司监事会 报告期 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 会计师事务所 瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所 全国股转系统 全国中小企业股份转让系统 主办券商、东吴证券 东吴证券股份有限公司 省金融办 江苏省人民政府金融工作办公室 金农公司 江苏金农股份有限公司 保函业务 小贷公司保函业务是指小贷公司应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由小贷公司履行担保责任。元、万元 人民币元、人民币万元 关联关系 公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制的企业之间的关系，以及可能导致本公司利益转移的其他关系。公司章程 最近一次由股东大会通过的 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司章程 管理层 董事、监事、高级管理人员的统称 高级管理人员 总经理、财务总监、董事会秘书的统称 三会 股东大会、董事会、监事会 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第5 页，共 76 页 第一节 声明与提示 声明 公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、完整。瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所对公司出具了准确无保留意见的审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否 重要风险事项 重要风险事项名称 重要风险事项简要描述 1、宏观政策风险 各省金融办主要负责监管辖区内的小额贷款公司。由于各省经济环境及小额贷款公司发展阶段各不相同，各省制定的小额贷款公司的监管政策也不尽相同，且各省金融办的现有的监管政策也处于不断的修订和完善之中。小额贷款公司的经营受国家（尤其是货币政策和信贷政策）及地方监管政策的影响较为严重，一旦上述政策发生变化，小额贷款公司的业务规模、经营成本及经营业绩就会受到较大影响。2、风险管理及内部控制风险 公司已具备较为完善的风险管理和内部控制制度，由于公司成立时间尚短，企业规模较小，全面评估公司现有风险管理和内部控制制度的充分性和有效性尚需时间检验。另外由于公司员工人数较少，风险管理岗位人员偏少，公司存在潜在的管理风险。公司将继续保持与监管机构的紧密联系，关注政策走向，加强人员配置。同时不断加强风险管理及及优化内部控制体系，以降低经营风险、财务风险及政策监管风险。强化公司风险控制评估，进一步提高对完善风险控制绩效考核力度。3、信用与保证贷款违约风险 公司信用贷款和保证贷款虽占比不高，但信用贷款与保证贷款与有资产作为抵押物的贷款相比，具有一定风险。如果发生经济下行或有客户经营不善，信用贷款和保证贷款的违约将会对公司未来经营带来一定风险。公司严格控制了对信用和保证贷款的发放，且所占贷款余额的比重大幅下降，但信用贷款和保证贷款的违约风淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第6 页，共 76 页 险仍然存在。公司正在调整和优化贷款结构，增加资产抵押、担保等措施，减少信用贷款和保证贷款的发放。4、服务对象单一风险 公司的服务对象局限于所在区域范围内的农户、农民专业合作组织、区域中小企业。上述服务对象大都从事农业生产或者外于创业初期，受自然条件、市场信息、自身积累等因素制约。另一方面，服务对象往往缺少担保、抵押等第二还款源，因而当服务对象的第一还款源无法得到保证时，公司将面临贷款还款率下降的风险。5、农村自然灾害和信用识别风险 农村小额贷款公司担负着支持三农的责任，农村生产力相对城镇落后且经济发展水平较低，容易受自然环境的影响，一旦发生洪水、旱灾等自然灾害将严重影响农户的正常生产秩序，为农村经济带来巨大损失，最终风险将通过信贷资金转移至公司。本期重大风险是否发生重大变化 否 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第7 页，共 76 页 第二节公司概况 一、基本信息 公司中文全称 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Jinchangcheng Rural Micro-credit co.,LTD.Qingpu District,Huaian City 证券简称 金长城 证券代码 832945 法定代表人 黄跃 注册地址 淮安市清浦区石桥路 3 号 办公地址 淮安市清浦区石桥路 3 号 主办券商 东吴证券股分有限公司 主办券商办公地址 苏州市工业园区星阳街 5 号 会计师事务所 瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所 签字注册会计师姓名 周伟、毕坤 会计师事务所办公地址 南京市鼓楼区江东北路 289 号银城广场 9 楼 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 杨蘅 电话 0517-83100598 传真 0517-83100598 电子邮箱 公司网址 http:/ 淮安市清浦区石桥路 3 号 邮政编码 223002 公司指定信息披露平台的网址 http:/www.neeq.cc 公司年度报告备置地 公司董事会秘书办公室 三、企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015-07-28 行业（证监会规定的行业大类）J 金融业-J66 货币金融服务业 主要产品与服务项目 小额贷款业务、融资性担保业务、应付款保函业务、私募债业务、开鑫贷业务、统贷业务及经过监管部门批准的其他业务 普通股股票转让方式 协议转让方式 普通股总股本（股）110,000,000 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第8 页，共 76 页 控股股东 无 实际控制人 无 四、注册情况(非三证合一)号码 报告期内是否变更 企业法人营业执照注册号 320811000033788 否 税务登记证号码 320800586688294 否 组织机构代码 58668829-4 否 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第9 页，共 76 页 第三节会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入 15,917,023.59 12,476,201.28 27.58%毛利率-归属于挂牌公司股东的净利润 11,218,910.19 5,942,657.26 88.79%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 9,901,803.92 5,929,470.92 66.99%加权平均净资产收益率 8.96%5.10%-基本每股收益（元/股）0.1019 0.0540 88.70%二、偿债能力 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 140,021,643.60 122,264,544.74 14.52%负债总计 9,216,917.38 2,678,728.71 244.08%归属于挂牌公司股东的净资产（元）130,804,726.22 119,585,816.03 9.38%归属于挂牌公司股东的每股净资产（元）1.19 1.09 9.17%资产负债率 6.58%2.19%-流动比率 28.54 87.29-利息保障倍数-注：利息保障倍数=息税前利润利息费用，由于公司本年没有向银行借款，没有利息费用，利息息保障倍数不适用。三、营运情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 经营活动产生的现金流量净额 5,730,014.47 6,716,043.79 -14.68%应收账款周转率-存货周转率-淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第10 页，共 76 页 注：应收账款周转率、存货周转率小贷公司不适用。四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率 14.52%1.71%-营业收入增长率 27.58%34.41%-净利润增长率 88.79%29.8%-五、股本情况 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本（股）110,000,000.00 110,000,000.00 -计入权益的优先股数量（股）0.00 0.00 -计入负债的优先股数量（股）0.00 0.00 -带有转股条款的债券（股）0.00 0.00 -期权数量（股）0.00 0.0 -六、非经常性损益 项目项目 金额金额（元（元）非经常性损益合计 1,764,564.19 所得税影响数 447,457.92 少数股东权益影响额（税后）-非经常性损益净额 1,317,106.27 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第11 页，共 76 页 第四节管理层讨论与分析 一、经营分析(一一)商业模式商业模式 本公司是以资金作为主要产品的货币金融服务企业，拥有省金融办批准的面向“三农”和中小微企业发放小额贷款、融资性担保、应付款保函、私募债等金融产品，以及经省金融办批准的其他业务。公司秉承“服务三农、服务中小企业、服务地方经济”的理念，依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风控体系，积极探索创新业务，致力于淮安的农业农户贷款、小额创业贷款、科技创新研发贷款、小企业经营贷款、中小企业成长贷款、商品房抵押贷款、企业股权质押贷款等业务，为淮安区域内的农户、农民专业合作组织以及为淮安区域内的创业企业、中小微企业提供全方位、个性化、优质便捷的普惠金融服务。公司拥有一支集丰富的金融行业管理经验、企业经营管理经验和专业的互补性于一体的管理团队。公司高级管理人员与主要业务人员在银行业拥有丰富的工作经验，对淮安的信贷市场有着深入的了解，积累了开展小额贷款业务所必须的丰富资源、市场和管理经验。小额贷款业务主要是通过面向“三农”和中小微企业发放贷款，是一种确定能够收回本息的经营行为，公司坚持“发放贷款小额化、客户群体分散化、金融业务差异化”的思路，在淮安树立了良好的口碑，具有了较高的区域性品牌影响力和稳定的客户群体，借助于贯穿“贷前-贷中-贷后”全流程的风险管理，以向贷款或担保客户收取利息和担保费作为公司的主要收入来源，逐步形成和建立了适应淮安市场的小额贷款业务的商业作模式，为公司的生存、盈利以及发展留下了充足生存空间。公司除主要的贷款业务外，还通过私募债、应付款保函等形式开发金融产品，增加司业务发展空间。报告期内，公司的商业模式较上年度没有发生明显变化，公司发展平稳。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否(二二)报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 2015 年度，公司累计发放贷款 234 笔，贷款余额人民币 12,254.50 万元，较去年增长1,772.41 万元，增幅 16.91%；实现营业收入 1,591.70 万元，同比上升 27.58%；利润总额为 1,458.80 万元，同比上升 115.92%；实现净利润 1,121.89 万元，同比上升 88.79%。淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第12 页，共 76 页 2015 年度，公司业务总体运营平稳，收入和利润较 2014 年度有所上升。主要原因在于：（1）贷款规模扩大，贷款平均利率有所上升，利息收入增加；（2）本期收到政府新三板挂牌财政补贴 160.65 万元，营业外收入大幅上升；（3）主要在于上市后业务宣传费较上年下降，以及为挂牌新三板所支出的中介服务等费用较 2014 年有所下降；1.1.主营业务分析主营业务分析 (1)(1)利润构成利润构成与现金流与现金流分析分析 单位：元单位：元 项目项目 本期本期 上年同上年同期期 金额金额 变动比例变动比例 占营业占营业收入的收入的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占营业占营业收入的收入的比重比重 利息净收入 15,822,690.51 27.58%99.41%11,991,799.14 38.99%96.12%手续费及佣金净收入 94,333.08-80.53%19.44%484,402.14-25.97%45.97%业务及管理费 3,062,420.20-15.14%19.24%3,608,727.97 34.12%28.92%营业利润 12,823,420.81 90.23%80.56%6,741,024.89 28.39%54.15%资产减值损失 77,350.88-94.58%0.49%1,427,523.33 138.31%11.44%营业外收入 1,790,791.67 11350.07%11.25%15,640.00 0.00%0.13%营业外支出 26,227.48 4502.12%0.16%569.90-78.14%0.00%所得税费用 3,369,074.81 314.18%21.17%813,437.73 21.47%6.52%净利润 11,218,910.19 88.79%70.48%5,942,657.26 29.80%47.63%项目变动及重大差异产生的原因：1、利息净收入较上年增加 27.58%，主要是本年平均贷款余额增长引起的；2、手续费及佣金收入减少 80.53%,主要是因为本年担保业务和保函业务减少形成的；3、业务及管理费下降 15.14%，主要在于上市后减少了业务宣传费，以及为挂牌新三板所支出的中介服务等费用较 2014 年有所下降；4、营业利润增长了 90.23%，增长的主要原因是：（1）贷款规模扩大，贷款平均利率有所上升，利息收入增加；（2）本期收到政府新三板挂牌财政补贴 160.65 万元，营业外收入大幅上升；5、资产减值损失较上年少计提 94.58%,主要因为保函余额较上年大幅减少，因而减少损失准备的计提；6、营业外收入增加幅度较大，主要因为新三板挂牌后，财政奖补共计 160.65 万元；7、所得税费用增加的主要原因：（1）因为从 2015 年 1 月 1 日起江苏省农贷公司不再享受 12.5%优惠税率，恢复到 25%的所得税税率；（2）营业利润和营业外收入较上年明显增长。8、净利润较上年增加 88.79%，主要是收入增长同步引起利润增加。(2)(2)利息利息收入构成分析收入构成分析 单位：元单位：元 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第13 页，共 76 页 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业收入比例占营业收入比例%上期收入金额上期收入金额 占营业收入比例占营业收入比例%利息净收入 15,822,690.51 99.41%11,991,799.14 96.12%手续费及佣金收入 94,333.08 0.59%484,402.14 3.88%合计 15,917,023.59 100.00%12,476,201.28 100.00%收入构成变动的原因 利息净收入比上年度增加主要是贷款规模扩大，利息收入增加；手续费及佣金收入比上期减少主要是担保业和保函业务量较上年度大幅减少。(3)(3)现金流量状况现金流量状况 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额 5,730,014.47 6,716,043.79 投资活动产生的现金流量净额-2,530.33-18,990.00 筹资活动产生的现金流量净额 5,020,100.40-现金流量分析:1、经营活动产生的现金流量净额增加主要原因是：（1）贷款规模扩大，利息收入增加；（2）2015 年度取得财政补贴 160.65 万元；2、投资活动产生的现金流量净额减少主要原因是：2015 年度购置固定资产大幅减 少，仅为 2,530.00 元；而在 2014 年度购买固定资产 18,990.00 元。3、筹资活动产生的现金流量净额增加主要原因是：2015 年底公司定向增发股票,有5,020,100.40 元到账；4、本年度经营活动产生的现金流量净额 5,730,0014.47 元，净利润为 11,218,910.19 元，二者差异较大主要原因在于贷款余额增加而产生的现金流出。主要销售主要销售客户的客户的基本情况基本情况：单位：元单位：元 序号序号 客户名次客户名次 销售金额销售金额 年度销售占比年度销售占比 是否存在关联关系是否存在关联关系 1 江苏正德机械有限公司 2,950,000.00 2.41%否 2 江苏同信智能工程有限公司 2,950,000.00 2.41%否 3 淮安市建业建设工程有限公司 2,800,000.00 2.28%否 4 江苏国润建设工程有限公司 2,800,000.00 2.28%否 5 淮安久升商业管理有限公司 2,500,000.00 2.04%否 合计 14,000,000.00 11.42%-主要供应商的基本情况：不适用 重要订单的基本情况：不适用 2.2.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元单位：元 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第14 页，共 76 页 项目项目 本期末本期末 上年期末上年期末 占占 总 资总 资产 比 重产 比 重的增减的增减 金额金额 变 动 比变 动 比例例 占 总 资占 总 资产 的产 的 比比重重 金额金额 变 动 比变 动 比例例 占 总 资占 总 资产 的产 的 比比重重 货币资金 18,451,836.51 139.50%13.18%7,704,251.64 538.19%6.30%109.21%发放贷款和垫款 119,532,050.00 16.46%85.37%102,638,685.06 5.14%83.95%1.69%存货-长期股权投资-固定资产 19,582.93-57.34%0.01%45,902.76-35.89%0.04%59.77%在建工程-短期借款-其他负责 7,846,256.58 794.42%5.60%877,240.54 119.78%0.72%563.24%总资产 140,021,643.60 14.52%-122,264,544.74 1.71%-资产负债项目重大变动原因：1、货币资金变动比例较大，主要因为：（1）比较的基数较小，（2）贷款规模扩大，资金用于投放贷款；2、固定资产变动比例较大，主要因为：（1）比较的基数较小，（2）本期购置固定资产较少，仅 19,582.93 元；3、其他负债变动比例较大，主要因为：（1）比较的基数较小，（2）本年吸收了定增投资款。3.3.投资情况分析投资情况分析 委托贷款情况：(1)主要 控股子公司、参股公司 情况 不适用。(2)委托理财及衍生品投资情况 不适用。(三三)外部环境的分析外部环境的分析 报告期内，公司外部环境良好，中小企业、三农经济融资需求旺盛，小贷公司资金一直处于供不应求的状态。但由于经济的波动性和周期性，以及宏观政策的调整也对小贷公司也造成了一定的影响。1、中小企业、“三农经济”融资难、融资贵。中小企业、“三农经济”融资难、融资贵问题一直是困扰我国国民经济发展的难题，党和国家一直以来非常重视这个问题，并且出台了很多政策。但至今看来，这个问题并没有得到很好地解决，而且随着经济的发展，小微企业、农村经济的融资需求显得更为迫切，因此小贷公司市场范围和市场前景都非常广泛。2、国民经济增速放缓，中小企业生存压力较大。受国民经济增速放缓，中小企业困难的外部环境影响，小贷公司行业总体风险增大，贷款风险上升。3、央行降准降息，对小贷公司收入、利润造成冲击。淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第15 页，共 76 页 2015 年度，央行多次降准降息，由于小贷公司本来利率就比银行高，央行降息以后，小贷公司利率也不得不随之下调。4、所得税优惠取消。2015 年度，江苏省取消对小贷公司所得税减半的税收优惠，所得税税率由 12.5%调整为 25%，一定程度上影响了小贷公司的利润水平。(四四)竞争优势分析竞争优势分析 1.区域品牌优势。公司在全国股转系统成功挂牌，成为小贷公司进军国内资本市场的先行者，形成了区域性的品牌效应，至少在淮安大市范围内具有了相当的影响力。2.本地化优势。公司地处淮安市清浦区，公司经营区域包括整个淮安市区范围，淮安是苏北经济圈重要的经济中心，乡镇经济发达，拥有大量的有良好信誉的小微企业及个体商户、农户，公司能够依托淮安发达的区域经济环境开拓业务。同时公司有着本地人力资源优势,公司员工长期以来贴近本地居民，熟悉所服务客户的资信水平与经营状况，有助于预防和控制贷款的信用风险。3.风险控制优势。风险控制是决定小贷公司生死存亡的大问题，小贷公司作为主流金融体系之外的一个补充，其经营存在固有的、特定的行业属性风险，公司建立了比较完善的信贷审核和风险控制制度，并制定了具体操作细则。公司贷款不良率由 2012 年的 2.82%、2013年的 2.69%年,2014 年的 1.53%，再下降到 2015 年的 1.31%，远低于行业平均水平，风险在可控范围内。4.创新赢利优势。公司除发挥传统的发放小额贷款收取利息的赢利模式外，充分运用省金创公司等提供的互联网金融平台，积极开展小微企业私募债业务,为公司股东创造更多的利润增长点。(五五)持续经营评价持续经营评价 1.政策层面的可持续性。近年来，江苏省金融办大力扶持省内小贷公司的发展，在 设立了江苏省金创信用再担保股份有限公司等金融平台后，年内又相继出台了关于进 一步支持小额贷款公司持续发展的通知、关于加强挂牌新三板小额贷款公司监管发 展工作的通知等政策性文件，为省内小额贷款公司的发展提供了政策支持。2.业务方面的可持续性。一是公司储备了大量客户资源，目前困扰公司最大的问题 是缺少资金；二是建立了完善的风险控制体系，公司贷款不良率由 2012 年的 2.82%、2013年的 2.69%年,2014 年的 1.53%，再下降到 2015 年的 1.31%，远低于行业平均水平，风险在可控范围内。3.财务状况的可持续性。公司有稳定的利息收入，每股收益率保持稳定，2013 年营业收入 928.24 万元，净利润 457.82 万元；2014 年营业收入 1247.62 万元，净利润 594.27万元；2015 年营业收入 1591.70 万元，净利润 1121.89 万元。每年均有不同幅度的增长。综上所述，我们认为，公司具有良好的可持续的经营能力。二、二、未来展望未来展望 （一）行业发展趋势（一）行业发展趋势 小贷公司行业发展呈现出以下几个趋势：淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第16 页，共 76 页 1、小额贷款增速放缓。小贷公司业务放缓的迹象今年尤为明显，小贷公司贷款增速放缓的原因主要来自于我国经济面临下行压力，且竞争压力大。2、小额贷款“挂牌”。一方面是信贷规模紧张导致的中小企业资金饥渴，另一方面是小贷公司借贷业务的丰厚利润却又资本金实力不足。江苏省内小贷公司已有近二十家小贷公司挂牌新三板，寻求拓展融资的渠道，解决小贷公司资金来源的问题。3、扶持力度在加大。小贷公司作为主流金融业的补充已得到国家高层的认可，这无疑为小贷公司的一下步发展带来了利好的消息。（二）公司发展战略（二）公司发展战略 公司中长期目标是发展成为一家具有竞争力的综合性资产管理机构。公司拟强化在发放小额贷款主业领域优势的同时，适时扩张业务种类。未来主要发展规划如下：1.采取走出去战略，通过吸收兼并，突破小贷公司经营区域的限制。2.加强与外部的合作，在充分利用好现有省金创信用再担保股份有限公司和国家开发银行合作建立的互联网金融平台基础上，适时建立自己专属的金融平台。3.投资多元化，开展债权转股权，寻找股权投资机遇。4.积极寻找跨行业的重组并购机会，增强公司自我发展能力。（三）经营计划或目标（三）经营计划或目标 1、完成定向增发并争取优先股的发行，做强公司资本金实力。2、适时引进战略投资者，利用战略投资者的经济实力，为公司的发展提供保障。3、寻求兼并对象，以吸收、合并、控股等方式，做大公司规模。4、打牢公司基础，争取在全国股转系统公司分层中抢占有利位置。（四）不确定性因素（四）不确定性因素 实现公司中长期规划和短期经营计划，均需要具备一定的外部市场环境，如国家宏观经济的稳定增长、资本市场的平稳运行、金融市场的对内开放和市场化程度进一步提高等；同时，公司内部的管理必须非常良好，既要能够不断开拓创新，又要能够执行落实非常到位。这些内外部因素，都存在一定的不确定性，对公司实现中长期规划和短期经营计划带来了不确定性。三、风险因素(一一)持续到本年度的风险因素持续到本年度的风险因素 一、风险因素 1、信用风险。小贷公司客户主要为小微企业，相对于大型企业而言，小微企业的规模较小、抗风险能力较低，如果由于国家政策或市场因素等原因，导致小微企业的经营状况出现显著恶化或者本公司对借款人的信用风险作出不准确的评估，可能会导致不良贷款增加，从而对本公司的资产质量、经营业绩和财务状况产生不利影响。2、操作风险。小贷公司发放贷款快速灵活的特点要求贷款业务流程简洁、手续简单，相较于商业银行，小贷公司业务环节中潜在的操作风险更大。一旦内、外部人员相互勾结通过舞弊、欺诈等手段盗取公司资金，公司将面临损失。淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第17 页，共 76 页 3、客户集中度风险。农村小额贷款公司受相关监管政策的限制，经营地域有局限性，同时农村小额贷款公司为规避信用风险控制贷款地域和贷款客户，因此小额贷款公司客户集中度较高，这会在一定程度上增加了公司风险，有可能影响公司经营业绩。4、风险敞口大。公司客户主要为小微企业和个体工商户、农户，存在部分贷款抵押物或担保不足情况，相比商业银行，风险敞口较大。5、政策变动风险。小贷公司是国家政策的产物，政策的持续性和稳定性较弱，政策的变化对小贷公司收入和利润水平都会造成一定的影响。二、应对措施 根据公司所处的行业状况、市场地位及面临的风险状况，结合自己的优势和劣势，公司采取如下措施，进一步夯实基础、提升市场份额。1、吸引战略投资者。公司将吸引战略投资者，增加注册资本，弥补公司运营资金的不足，实现业务的规模化发展。2、加强优秀人才引进和培养。为了提高优质客户选择能力、信贷管理和风险控制水平，公司将继续引进优秀专业人才，同时强化针对现有员工队伍的培训，不断提高公司内部员工的专业能力和专业水平。3、继续完善公司信贷管理制度和风险控制机制。目前公司已经建立了较为完善的信贷管理制度和风险控制机制，但是随着行业、市场和公司业务的不断发展，农村小额信贷的环境也会不断发生变化，公司将密切关注环境变化，适时调整完善相关制度，不断夯实公司稳健经营的机制。4、严格执行各项业务规定。公司将通过完善相关机制、充实人员配置以及建立适当的激励机制，促使员工严格按照规章制度及贷款对象的信用状况进行评级与审批，坚决杜绝违规违法行为，培养信贷员的专业素质，树立起其良好的工作习惯，将风险管理渗透到具体的工作之中，从根本上提高贷款风险的整体防范与控制能力，实现风险管理和内部控制的全面有效实施。(二二)报告期内新增的风险因素报告期内新增的风险因素 一、风险因素 1、所得税税率调整的风险。2015 年度，江苏省取消对小贷公司所得税税率减半征收的优惠政策，小贷公司所得税税率由 12.5%调整为 25%，对小贷公司的收入和利润造成了一定程度上的不利影响。2、央行降准降息的风险。2015 年度，央行多次降准降息，由于小贷公司的贷款利率本身就比银行高，银行降息，小贷公司贷款利率不得不随之下调，这也一定程度上降低了小贷公司的利息收入和利润率水平。二、应对措施 作为市场经济的参与者，公司密切关注政策的变化并随之调整经营策略，同时练好基本功，做好日常经营管理和风险防控工作，努力将政策变动带来的不利影响降到最低。四、对非标准审计意见审计报告的说明 是否被出具“非标准审计意见审计报告”：否 审计意见类型：标准无保留 董事会就非标准审计意见的说明：不适用 淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第18 页，共 76 页 第五节重要事项 一、重要事项索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 二、重大事项详情(一)是否存在对外担保事项 否-是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 否-是否存在日常性关联交易或偶发性关联交易事项 是 二、重大事项详情(二)是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产事项 否-是否存在经股东大会审议过的对外投资事项 否-是否存在经股东大会审议过的企业合并事项 否-是否存在股权激励事项 否-是否存在已披露的承诺事项 否 是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 否-是否存在被调查处罚的事项 否-是否存在重大资产重组的事项 否-是否存在媒体普遍质疑的事项 否 是否存在自愿披露的重要事项 否 二、重大事项详情（一）（一）重大诉讼、仲裁事项重大诉讼、仲裁事项 1、2013 年 10 月 29 日，本公司与卜奎波签订借款合同，借款金额 30.00 万元，借款期限为 2013 年 10 月 29 日至 2014 年 1 月 29 日，该借款由刘海燕、杨军提供连带责任担保。借款到期后，借款人及担保人未能按时还款，公司于 2014 年 6 月 20 日对借款人及担保人提起诉讼。2014 年 9 月 19 日，淮安市清浦区人民法院（2014）浦商初字 0663 号民事判决书判决卜奎波、田丽（卜奎波妻子）五日内支付本金 30.00 万元、逾期利息 5,400.00元等；判决保证人刘海燕对卜奎波、田丽承担连带还款责任，驳回杨军的诉讼请求。截至2015 年 12 月 31 日，尚未收回借款本金 30.00 万元。2、2012 年 12 月 20 日，本公司与周从喜签订借款合同，借款金额 130.00 万元，借款期限为 2012 年 12 月 20 日至 2013 年 8 月 19 日，该借款由淮安名人制衣有限公司提供连带责任担保。借款到期后，借款人及担保人未能按时还款，公司于 2013 年 10 月 15 日对借款人及担保人提起诉讼。2014 年 2 月 7 日，淮安市清浦区人民法院（2014）浦商初字第1520 号民事判决书判决周从喜、顾士焱（周从喜妻子）五日内支付本金 130.00 万元及利息、淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第19 页，共 76 页 逾期罚息；判决保证人名人制衣有限公司对周从喜、顾士焱承担连带还款责任。2014 年 12月 16 日，淮安市清浦区人民法院（2014）浦执字第 0963 号执行裁定书裁定无可供执行财产、终结（2014）浦商初字第 1520 号民事判决书的执行程序。截至 2015 年 12 月 31 日，尚未收回借款本金 130.00 万元。3、2012 年 7 月 2 日，本公司与王湘波签订借款合同，借款金额 15.00 万元，借款期限为 2012 年 7 月 2 日至 2013 年 1 月 14 日，该借款由刘忠、朱美芳、张建祥提供连带责任保证。借款到期后，王湘波还款 2.00 万元，担保人张建祥于 2013 年 5 月 23 日还款 5.00万，担保人刘忠死亡，剩余借款本金 8.00 万未还。公司于 2013 年 11 月 26 日对借款人和担保人提起诉讼。2014 年 4 月 19 日，淮安市清浦区人民法院（2013）浦商初字第 1700号民事判决书判决王湘波、肖晶（王湘波妻子）五日内偿还公司借款本金 8.00 万元及利息，判决朱美芳对王湘波、肖晶承担连带还款责任。截至 2015 年 12 月 31 日，尚未收回借款本金 8.00 万元。4、2012 年 6 月 1 日，公司为樊瑛向民生银行南京分行借款 6.00 万元提供连带责任保证。2013 年 6 月 1 日，借款到期后樊瑛未能偿还，由公司代为偿还借款本金 6.00 万元、罚息 131.66 元。2014 年 4 月 17 日，公司向淮安市经济开发区人民法院提起诉讼，2015 年 3月 2 日，淮安经济技术开发区人民法院（2014）淮开民初字第 859 号民事判决书判决樊瑛及其丈夫张春年偿还借款本息 60,131.66 元，吴玉春、王锦林承担连带偿还责任。截至 2015年 12 月 31 日，尚未收回代偿款 60,131.66 元。注：以上诉讼事项已全额计提损失准备。（二）（二）、偶发性关联交易偶发性关联交易事项事项 项目名称 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 账面余额 坏账准备 账面余额 坏账准备 其他应收款/黄跃-73,595.74 3,679.79 合计-73,595.74 3,679.79 注：截止 2014 年 12 月 31 日,公司对黄跃的应收款项为其暂支款,上述款项已于 2015 年 1月 3 日全部归还。淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司 2015 年度报告 第20 页，共 76 页 第六节股本变动及股东情况 一、普通股股本情况(一一)普通股普通股股本结构股本结构 股份性质股份性质 期初期初 本期变动本期变动 期末期末 数量数量 比例比例 数量数量 比例比例 无限售条件股份 1、控股股东，实际控制人-2、董事监事及高级管理人员-3、核心员工-4、无限售股份总数-有限售条件股份 1、控股股东，实际控制人-2、董事监事及高级管理人员 95,700,000 87.00%0 95,700,000 87.00%3、核心员工-4、有限售股份总数 110,000,000 100.00%0 11