832450_2015_中兴农贷_2015年年度报告_2016-04-11.pdf

连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 1 中 兴 农 贷 NEEQ:832450 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 年度报告 2015 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 2 公 司 年 度 大 事 记 公司股票于2015年5月13日起在全国中小企业股份转让系统挂牌转让。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 3 目 录 第一节第一节 声明与提示声明与提示 5 第二节第二节 公司概况公司概况 9 第三节第三节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 11 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 13 第五节第五节 重要事项重要事项 21 第六节第六节 股本变动及股东情况股本变动及股东情况 22 第七节第七节 融资及分配情况融资及分配情况 23 第八节第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况董事、监事、高级管理人员及员工情况 23 第九节第九节 公司治理及内部控制公司治理及内部控制 27 第十节第十节 财务报告财务报告 31 备查文件目录备查文件目录 84 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 4 释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、本公司 指 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 报告期 指 2015 年度 报告期末 指 2015 年 12 月 31 日 股东大会 指 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司股东大会 董事会 指 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司监事会 股东会 指 赣榆县中兴农村小额贷款有限公司股东会 元、万元 指 人民币元、人民币万元 公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 公司章程 指 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司章程 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 5 第一节第一节 声明与提示声明与提示【声明声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、完整。立信会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了信会师报字【2016】第 510177 号审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 6 【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险事项重要风险事项简要简要描述描述 1、政策政策风险风险 自 2007 年以来，银监会和人民银行联合颁布了关于小额贷款公司试点的指导意见，江苏省出台了省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见（试行）、关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见、关于深入推进农村小额贷款公司改革发展的意见等一系列政策以支持和鼓励农村小额贷款行业的发展，使其面临着前所未有的发展机遇和广阔的发展空间。如关于小额贷款公司的政策在市场准入、融资方式、融资比例、业务范围、监管方式及措施等方面发生不利变化，可能会影响小额贷款公司的盈利能力及长远发展。2、业务单一、业务单一风险风险 一方面，农村小额贷款公司只能在经有权机关批准的行政区域范围内从事小额贷款业务，具有极强的区域依赖性与业务单一性，一旦区域性经济发展出现下滑或发生结构性调整，将对小额贷款公司的资产质量、经营业绩、财务状况和发展前景产生重大不利影响；另一方面，农村小额贷款公司主要向农户及农村企业提供融资服务，客户性质较为单一，风险集中度较高。3、信用信用风险风险 农村小额贷款通常依赖个人信用保证贷款本息偿还，小额贷款公司凭借款人、担保人的契约性承诺提供货币资金，信贷员跟踪资金使用与回收情况。目前农村的社会信用制度还不够健全，加上农村小额贷款较为分散，执法成本相对较高，因此很难对借款人的行为进行有效的法律约束。小额贷款公司面临着较大的信用风险。公司虽已按相关政策对后三类贷款（次级类、可连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 7 疑类、损失类）全额提取贷款损失准备，但若某客户因现金流紧张，出现支付困难，无法及时足额的归还贷款，则将对公司现金流及经营业绩产生一定的不利影响。4、业务经营引致的诉讼或仲裁裁业务经营引致的诉讼或仲裁裁决与执行结果的不确定性决与执行结果的不确定性风险风险 公司在业务经营过程中，涉及一些未决诉讼或仲裁，基本因公司催收贷款产生。公司对诉讼或仲裁的贷款均根据相应的会计政策全额计提贷款减值损失。截至 2015 年 12 月 31 日上述资产账面净额为 0 元。公司目前正在受理、审理的诉讼或仲裁案件涉及的相关借款合同、保证合同合法有效，借款凭证真实完整，借贷关系、担保关系合法有效，结合公司以往的案件审理情况，公司认为在审案件的诉讼或仲裁胜诉结果的不确定性风险较小，但无法保证胜诉的判决或裁决能得到有及时、有效的执行。5、税收优惠政策变动的风险、税收优惠政策变动的风险 作为农村小额贷款公司，公司的企业所得税适用12.5%的优惠税率，利息收 入适用 3%的优惠税率。如果国家相关税收优惠政策发生变化，可能会影响公司 的经营业绩。6、利率政策风险、利率政策风险 目前，公司利率政策受到江苏省金融办的严格管制。苏金融办发20156 号省金融办关于进一步支持小额贷款公司持续健康发展的通知文件中规定：“自 2015 年 1 月 1 日起，农贷公司单笔 50 万元（含）以下的贷款，利率不得超过中国人民银行同期贷款利率 4 倍；单笔 50 万元以上贷款的平均年化利率（按加权平均方式计算）不超过 18%，最高年化利率不得超过同期人民币贷款基准利率 4 倍。”如果监管政策将来规定比目前适用利率更低的利率，则将会给公司经营带来不利影响。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 8 本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险是否发生重大变化：是 已消除公司内部控制风险：在有限公司期间，公司各项内部控制制度较为零散，未形成系统性制度。股份公司成立之后，公司系统地制定了规章制度和业务流程，形成了较为规范的内部管理体系，并严格按相关内部控制制度履行相关决策程序。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 9 第二节第二节 公司公司概况概况 一、基本信息 公司中文全称 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写-证券简称 中兴农贷 证券代码 832450 法定代表人 徐明根 注册地址 江苏省赣榆经济开发区振兴路 8 号 办公地址 江苏省赣榆经济开发区振兴路 8 号 主办券商 南京证券股份有限公司 主办券商办公地址 南京市玄武区大钟亭 8 号 会计师事务所 立信会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 诸旭敏、朱国瑛 会计师事务所办公地址 南京市江东北路 359 号国睿大厦 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 孙克法 电话 0518-86681939 传真 0518-86681939 电子邮箱 公司网址-联系地址及邮政编码 江苏省赣榆经济开发区振兴路 8 号（邮政编码：222144）公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会办公室 三、企业信息 单位：股 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015 年 5 月 13 日 行业（证监会规定的行业大类）J69 其他金融业 主要产品与服务项目 在连云港范围内面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及监管部门批准的其他业务。普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本 105,000,000 控股股东 无控股股东 实际控制人 无实际控制人 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 10 四、注册情况 项目 号码 报告期内是否变更 企业法人营业执照注册号 320721000077231 否 税务登记证号码 320721575407311 否 组织机构代码 575407311 否 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 11 第三节第三节 会计数据和会计数据和财务指标摘要财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入 24,645,353.98 21,805,908.82 13.02%毛利率 不适用 不适用-归属于挂牌公司股东的净利润 14,018,454.14 22,753,967.44-38.39%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 14,055,569.78 22,368,471.14-37.16%加权平均净资产收益率（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）8.38%15.35%-加权平均净资产收益率（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）8.40%15.09%-基本每股收益 0.13 0.22-40.91%二、偿债能力 单位：元 本期本期期期末末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 177,387,810.17 161,947,990.46 9.53%负债总计 2,862,653.23 1,754,887.66 63.12%归属于挂牌公司股东的净资产 174,525,156.94 160,193,102.80 8.95%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.66 1.53 8.50%资产负债率 1.61%1.08%-流动比率 不适用 不适用-利息保障倍数 不适用 不适用-三、营运情况 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 经营活动产生的现金流量净额-51,001.95-834,769.44-应收账款周转率 不适用 不适用-存货周转率 不适用 不适用-四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率 9.53%17.94%-营业收入增长率 13.02%7.79%-净利润增长率-38.39%203.28%-五、股本情况 单位：股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本 105,000,000 105,000,000 0 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 12 计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券-期权数量-六、非经常性损益 单位：元 项目项目 金额金额（元（元）其他营业外收入和支出-42,417.87 非经常性损益合计非经常性损益合计-42,417.87 所得税影响数-5,302.23 非经常性损益净额非经常性损益净额-37,115.64 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 13 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、经营分析（一）（一）商业模式商业模式 根据上市公司行业分类指引（2012 年修订），公司所属行业为“其他金融业”。公司是以资金作为主要产品的金融类企业,拥有省金融办批准的面向“三农”小额贷款、融资性担保、应付款保函等业务资质。公司秉承“服务三农、服务地方经济”的理念,坚持“发放贷款小额化、客户群体分散化”的理念,依托有效的公司治理结构、高效的管理团队、完善的风控体系,为“三农”提供快捷、灵活、务实的资金帮助，切实解决“三农”融资难的问题。（一）经营模式 公司属于其他非货币银行服务业，其经营模式为根据贷款对象的实际需求，向其提供融资服务。公司旨为“三农”提供快捷、灵活、务实的资金帮助，切实解决“三农”融资难的问题。（二）盈利模式 公司的盈利模式主要是通过向农户及农村企业发放贷款获取利息收入而实现盈利。公司商业模式目前未发生变化。年度内变化统计：事项事项 是是或或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否（二）（二）报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 发放“三农”贷款是公司的核心业务，2015 年公司共发放贷款 193 笔,累计发放贷款 18,669.50 万元,实现利息收入 2,463.79 万元,占营业收入的 99.97%。公司实行发放贷款小额化、客户群体分散化的经营理念，有效地控制企业经营风险，实现资产有效增值。报告期内公司营业总收入为 2,464.54 万元,同比增加 13.02%，主要系公司通过增加放款连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 14 资金，加强贷前、贷中、贷后管理，进而实现营业收入的增加；报告期内公司实现净利润 1,401.85 万元,同比减少 38.39%，主要系公司根据会计政策，对后三类贷款余额全额计提贷款减值准备额波动较大所致。1、主营业务分析主营业务分析（1）利润构成利润构成与与现金流现金流分析分析 单位单位：元元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比例变动比例 占营业收占营业收入的入的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占营业收占营业收入的入的比重比重 营业收入 24,645,353.98 13.02%-21,805,908.82 7.79%-营业成本-毛利率 不适用 不适用 业务及管理费 3,363,299.60 16.69%13.65%2,882,217.69 61.23%13.22%销售费用-财务费用-营业利润 16,712,451.08-34.72%67.81%25,599,548.45 198.95%117.40%营业外收入 405.46-99.91%0.00%440,973.45 1890.60%2.02%营业外支出 42,823.33 11871.19%0.17%357.72 -95.10%0.00%净利润 14,018,454.14-38.39%56.88%22,753,967.44 203.28%104.35%项目变动及重大差异产生的原因：1、公司 2014 年启动新三板挂牌，收到政府相关补贴，进而使 2014 年度营业外收入发生额较大。2、公司 2015 年度发生缴纳残疾人保障基金，发生交通等罚款，造成 2015 年度营业外支出发生额较 2014 年度大幅增加。3、公司营业收入平稳增涨，但因贷款减值准备计提额大幅波动，导致公司营业利润、净利润大幅波动。（2 2）收入构成分析收入构成分析 单位：元单位：元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业占营业收入比例收入比例 上期上期收入金额收入金额 占营业占营业收入收入比例比例 利息 24,637,922.68 99.97%21,773,877.82 99.85%保函业务手续费 保费佣金 7,431.30 0.03%32,031.00 0.15%合计合计 24,645,353.98 100.00%21,805,908.82 100.00%收入构成变动的原因 公司报告期内收入构成未发生较大波动。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 15 （3 3）现金流量状况）现金流量状况 单位：元单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额 -51,001.95 -834,769.44 投资活动产生的现金流量净额 -291,027.22 0.00 筹资活动产生的现金流量净额 0.00 0.00 现金流量分析：1、公司 2015 年度加强现金流管理，利息收入较上年明显增加；同时公司加强费用支出审批管理，费用支出金额仅呈现小幅上升，其上升金额小于利息收入增加额，导致公司经营活动产生的现金流量净额上升。2、公司报告期内，因经营地点的变更增加办公用房装修支出及固定资产采购支出，导致公司投资活动现金支出大幅增加。（4）主要客户情况）主要客户情况 单位：元单位：元 序号序号 客户名称客户名称 销售金额销售金额 年度销售占比年度销售占比 是否存在关联关系是否存在关联关系 1 第一名 730,000.00 2.96%否 2 第二名 635,725.00 2.58%否 3 第三名 396,800.00 1.61%否 4 第四名 341,138.00 1.38%否 5 第五名 280,000.00 1.14%否 合计合计 2,383,663.00 9.67%-（5）主要供应商情况）主要供应商情况 公司主要利用自有资金在连云港市范围内面向“三农”发放小额贷款，报告期内无对外采购。（6）研发支出）研发支出 公司 2015 年度、2014 年度无研发支出。2 2、资产负债结构分析资产负债结构分析 单位单位：元：元 项目项目 本年期末本年期末 上年期末上年期末 占总资产占总资产比重的增比重的增减减 金额金额 变动比变动比例例 占总资产占总资产比重比重 金额金额 变动比变动比例例 占总资产占总资产比重比重 货币资金 2,116,243.56-13.91%1.19%2,458,272.73-25.35%1.52%-0.33%应收账款 存货 长期股权投资 固定资产 45,917.60-41.48%0.03%78,467.39-47.88%0.05%-0.02%在建工程 短期借款 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 16 长期借款 资产总计资产总计 177,387,810.17 9.53%100.00%161,947,990.46 17.94%100.00%-资产负债项目重大变动原因：公司固定资产主要由电子设备、运输设备及办公家俱构成。公司 2015 年度因经营地址变更，处置部分电子设备，造形固定资产净值下降。3 3、投资状况分析投资状况分析 公司报告期内无对外投资。（三（三）外部外部环境环境的分析的分析 随着我国发展现代农业、建设社会主义新农村的持续推进，农村金融服务体系的完善越发得到重视，为了鼓励、支持和引导农村小额贷款行业的发展，国家和地方政府机关陆续出台了一系列政策和指导性意见，为农村小额贷款行业的发展建立了优良的政策环境。基于全国范围内农村及中小企业融资难的状况将在较长的时间内持续，小额贷款公司缓解其融资难的作用将越发显著。在控制风险的前提下，未来小额贷款公司将获得长足的发展，市场空间广阔。公司在连云港市赣榆区范围内面向“三农”提供融资服务，随着连云港市赣榆区经济的持续快速增长，对资金的需求将日益增长。目前连云港市赣榆区正继续大力推进高效农业园区化，是江苏省首个拥有2个省级现代农业园区的县份，同时赣榆特色水果产业园区正加速打造特色果品种。此外，赣榆还是全国唯一拥有两个国家级中心渔港的县，海产品资源丰富，被确定为省渔业现代化试点县。在可以预见的未来，连云港市赣榆区农业将保持继续蓬勃发展的势头，对资金的需求将进一步加大。事实上，公司自成立以来，资金一直处于供不应求的状态，随着公司盈余的增加、规模的扩大，在控制风险的前提下，公司将保持快速发展的势头。但是，制约公司业务发展的不利因素也客观存在。首先，农村小额贷款通常依赖个人信用保证贷款本息偿还，目前我国农村的社会信用制度还不够健全，且农村小额贷款较为分散，执法成本相对较高，因此很难对借款人的行为进行有效的法律约束，小额贷款公司面临着较大的信用风险；其次，宏观经济的波动直接影响着农村经济的波动以及农民收入的波动，这直接影响着农村小额贷款公司所放款项是否能够如期收回；最后，目前国家和地方政府对农村小额贷款行业持鼓励发展的态度，但若未来国家关于小额贷款公司的政策发生不利变化，可能会影响小额贷款公司的生存与发展。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 17 （四（四）竞争优势竞争优势分析分析 （1）地区优势 赣榆区是连云港市三个主城区之一，位于中国华东、长江三角洲地区，地处江苏省东北部，江苏沿海经济带和东陇海产业带的东部交汇处。赣榆区围绕建设“实力赣榆、生态赣榆、和安赣榆”三大目标，近年来，按照港产城一体化发展思路，抢抓江苏沿海开发赣榆成功创建江苏省园林城市、省文明城市、省卫生区城和国家级生态区，先后荣获全国综合实力百强县、全国科学发展百强县、中国最具区域带动力中小城市百强县、中国最具投资潜力中小城市百强县等国家级荣誉称号。2015 年度“全国科学发展百强区”榜单，赣榆区位列第 82 位，这是赣榆撤县划区后首次荣登全国百强区榜单，也是连云港市唯一入选全国百强区的市辖。（2）效率优势 农业和农村发展离不开金融支持,特别是欠发达地区,农村信用社孤掌难鸣的局面长期未得到改变。为了建立和完善普惠农村金融体系,国家采取了多项政策措施,其中包括“商业可持续的小额贷款公司”试点。作为我国农村金融体系的新生事物,小额贷款公司的运营状况和竞争力大大超越了地区的一些商业银行，为其拓展服务“三农”的深度和广度。农村金融供需不对称的症结在于小农经济与现代市场之间体制不对称,银行与农户之间信息不对称,培育和发挥新型农村金融机构的优势,形成优势互补,农村金融市场有序竞争,使正在成长中的新型农村金融机构小贷公司得到持续健康发展。银行贷款的门槛太高条件太多卡住了很多申请者,且审核流程严格而繁琐因此需要的时间比较长，小贷公司则与之相反，其较高的办事效率无疑提高了放款速度，缩短了客户向小贷公司申请贷款的时间。（3）完备的风险控制体系优势 公司自成立以来一直重视风险管理，坚持“安全性、流动性、收益性”原则、审慎经营，努力建立并维持规范、高效的风险控制体系。目前，公司已经建立起一套包括制度控制、流程控制、人员控制、财务控制等组成的全面、有效的标准化风险控制体系，全面覆盖,客户信用调查、贷款审批和发放、贷后追踪等环节，做到贷前、贷中、贷后的全流程控制。（4）团队优势 公司的管理团队具有较强的创新意识、学习能力和执行能力，在客户营销、信贷审批等领域积累了丰富的管理经验和行业经验，能够敏锐的捕捉到客户潜在的机会。风控团队方面，公司拥有一批稳定的风控人员，建立了多层次、高效率信用审查体系.连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 18 6、持续经营持续经营评价评价 报告期内，公司业务、资产、人员、财务、机构等完全独立，保持有良好的公司独立自主经营的能力；会计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好；主要财务、业务等经营指标健康；经营管理层、核心业务人员队伍稳定；公司和全体员工没有发生违法、违规行为。因此，公司拥有良好的持续经营能力。二、风险因素 1、持续到本年度的持续到本年度的风险因素风险因素 1 1、政策政策风险及对策风险及对策 自 2007 年以来，银监会和人民银行联合颁布了关于小额贷款公司试点的指导意见，江苏省出台了省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见（试行）、关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见、关于深入推进农村小额贷款公司改革发展的意见 等一系列政策以支持和鼓励农村小额贷款行业的发展，使其面临着前所未有的发展机遇和广阔的发展空间。如果未来国家关于小额贷款公司的政策发生不利变化，可能会影响小额贷款公司的生存与发展。针对上述风险，公司采取的应对措施如下：公司将密切关注和深入学习国家和地方政府颁布的各项政策法规，并适时调整自己的业务方向。2 2、业务单一业务单一风险风险及对策及对策 一方面，农村小额贷款公司只能在经有权机关批准的行政区域范围内从事小额贷款业务，具有极强的区域依赖性与业务单一性，一旦区域性经济发展出现下滑或发生结构性调整，将对小额贷款公司的资产质量、经营业绩、财务状况和发展前景产生重大不利影响；另一方面，农村小额贷款公司主要向农户及农村企业提供融资服务，客户性质较为单一，风险集中度较高。针对上述风险，公司采取的应对措施如下：公司将在业务发展过程中最大限度地注重分散化经营，分散风险。3、信用信用风风险险及对策及对策 农村小额贷款通常依赖个人信用保证贷款本息偿还，小额贷款公司凭借款人的契约性承诺提供货币资金，信贷员跟踪资金使用与回收情况。目前农村的社会信用制度还不够健全，往往互相影响引起债务连锁反应，加上农村小额贷款较为分散，执法成本相对较高，因此很难对借款人的行为进行有效的法律约束。小额贷款公司面临着较大的信用风险。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 19 针对上述风险，公司采取的应对措施如下：公司将加强对客户及担保人进行尽职调查，严格履行信贷审批，严控信贷额度，建立、健全贷款风险预警系统，运用小额贷款信贷管理系统和今后陆续开通的人行个人征信系统、企业征信系统等各种渠道，对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈，对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，制订处置方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施，降低公司的信用风险。4、业务经营引致的诉讼或仲裁裁决与执行结果的不确定性业务经营引致的诉讼或仲裁裁决与执行结果的不确定性风险风险及对策及对策 公司在业务经营过程中，涉及一些未决诉讼或仲裁，基本因公司催收贷款产生。公司对诉讼或仲裁的贷款均根据相应的会计政策全额计提贷款减值损失。截至 2014 年 12 月 31 日上述资产账面净额为 0 元。公司目前正在受理、审理的诉讼或仲裁案件涉及的相关借款合同、保证合同合法有效，借款凭证真实完整，借贷关系、担保关系合法有效，结合公司以往的案件审理情况，公司认为在审案件的诉讼或仲裁胜诉结果的不确定性风险较小，但无法保证胜诉的判决或裁决能得到有及时、有效的执行。针对上述风险，公司采取的应对措施如下：对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，制订处置方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施，降低公司的信贷风险。5、税收优惠政策变动的风税收优惠政策变动的风险险 作为农村小额贷款公司，公司的企业所得税适用 12.5%的优惠税率，利息收 入适用 3%的优惠税率。如果国家相关税收优惠政策发生变化，可能会影响公司的经营业绩。针对上述风险，公司采取的应对措施如下：公司充分利用目前的优惠政策，不断加快自身的发展速度，尽快把公司做大做强，提高企业的盈利水平，加大客户信用管理，使公司营业收入与营业利润稳步提高，将对税收优惠的影响降到最低程度。6、利率政策风险及对策利率政策风险及对策 目前，公司利率政策受到江苏省金融办的严格管制。苏金融办发 2015 6 号 省金融办关于进一步支持小额贷款公司持续健康发展的通知文件中规定：“自 2015 年 1 月 1 日起，农贷公司单笔 50 万元（含）以下的贷款，利率不得超过中国人民银行同期贷款利率 4 倍；单笔 50 万元以上贷款的平均年化利率（按加权平均方式计算）不超过 18%，最高年化利率不得超过同期人民币贷款基准利率 4 倍。”连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 20 如果监管政策将来规定比目前适用利率更低的利率，则将会给公司经营带来不利影响 针对上述风险，公司采取的应对措施如下：公司积极拓展新的客户，扩大贷款总额，尽快把公司做大做强，提高企业的盈利水平。2、报告期内报告期内新增新增的风险的风险因素因素 公司报告期内无新增的风险因素。三、对非标准审计意见审计报告的说明 是否被出具“非标准审计意见审计报告”：否 审计意见类型：-董事会就非标准审计意见的说明：-连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 21 第第五五节节 重要事项重要事项 一、一、重重要要事事项项索引索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 否 是否存在对外担保事项 否 是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 否 是否存在日常性关联交易或偶发性关联交易事项 否 是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产事项 否 是否存在经股东大会审议过的对外投资事项 否 是否存在经股东大会审议过的企业合并事项 否 是否存在股权激励事项 否 是否存在已披露的承诺事项 是 本节二（一）是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 否 是否存在被调查处罚的事项 否 是否存在重大资产重组的事项 否 是否存在媒体普遍质疑的事项 否 是否存在自愿披露的重要事项 否 二、二、重要事项重要事项详情详情 1、承诺事项的履行承诺事项的履行情况情况 为避免今后出现同业竞争情形，公司股东于 2014 年 12 月 31 日出具了避免同业竞争承诺函，具体内容如下：“本人作为股份公司持股 5%以上的自然人股东、董事、高级管理人员，目前未从事或参与股份公司存在同业竞争的行为。并承诺为避免与股份公司产生新的或潜在的同业竞争，本人及本人关系密切的家庭成员，将不在中国境内外，直接或间接从事或参与任何在商业上对公司构成竞争的业务及活动；将不直接或间接开展对公司有竞争或可能构成竞争的业务、活动或拥有与公司存在同业竞争关系的任何经济实体、机构、经济组织的权益；或以其他任何形式取得该经济实体、机构、经济组织的权益；或以其他任何形式取得该经济实体、机构、经济组织的控制权；或在该经济实体、机构、经济组织中担任总经理、副总经理、财务负责人、营销负责人及其他高级管理人员或核心技术人员。”报告期内，未有违反上述承诺的情况。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 22 第六节第六节 股本变动股本变动及股东情况及股东情况 一、一、普通股普通股股本股本情况情况 （一）（一）普通股普通股股本结构股本结构 股份性质股份性质 期初期初 本期变动本期变动 期末期末 数量数量 比例比例 数量数量 比例比例 无限售条件股份 无限售股份总数 26,250,000 26,250,000 25.00%其中：控股股东、实际控制人 董事、监事、高管 26,250,000 26,250,000 25.00%核心员工 有限售条件股份 有限售股份总数 105,000,000 100.00%-26,250,000 78,750,000 75.00%其中：控股股东、实际控制人 董事、监事、高管 105,000,000 100.00%-26,250,000 78,750,000 75.00%核心员工 普通股普通股总股本总股本 105,000,000 100.00%0 105,000,000 100.00%普通股股东人数普通股股东人数 6（二）（二）普通股普通股前十名前十名股东情况股东情况 序序号号 股东名称股东名称 期初持股数期初持股数（股）股）持股变动持股变动（股）股）期末持股数期末持股数（股）股）期末持股比期末持股比例例 期末持有限期末持有限售股份数量售股份数量（股）股）期末持有无期末持有无限售股份数限售股份数量量（股）股）1 徐明根 31,500,000 0 31,500,000 30.00%23,625,000 7,875,000 2 高伯华 24,360,000 0 24,360,000 23.20%18,270,000 6,090,000 3 孙鸿祖 24,360,000 0 24,360,000 23.20%18,270,000 6,090,000 4 高华林 10,500,000 0 10,500,000 10.00%7,875,000 2,625,000 5 孙克法 10,500,000 0 10,500,000 10.00%7,875,000 2,625,000 6 徐逸锋 3,780,000 0 3,780,000 3.60%2,835,000 945,000 合计合计 105,000,000 0 105,000,000 100.00%78,750,000 26,250,000 除徐明根与徐逸锋系父子关系外，公司其余股东相互间不存在关联关系。二、二、优先股优先股股本股本基本情况基本情况 项目项目 期初股份数量期初股份数量 数量变动数量变动 期末期末股份数量股份数量 计入权益的优先股-计入负债的优先股-优先股总计优先股总计-三、三、控股股东控股股东、实际控制人情况、实际控制人情况 公司自成立以来，无控股股东及实际控制人。四、股份代持情况四、股份代持情况 无。连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 23 第七节第七节 融资及分配融资及分配情况情况 一、一、挂牌以来普通股股票发行挂牌以来普通股股票发行情况情况 公司自挂牌以来，未发行普通股股票。二、二、债券债券融资情况融资情况 无 三、三、间接间接融资情况融资情况 无 四、四、利润分配情况利润分配情况 15 年分配预案 单位：股单位：股 股利分配日期股利分配日期 每每 10 股派现数（含税）股派现数（含税）每每 10 股送股数股送股数 每每 10 股转增数股转增数 无 14 年已分配 单位：股单位：股 股利分配日期股利分配日期 每每 10 股派现数（含税）股派现数（含税）每每 10 股送股数股送股数 每每 10 股转增数股转增数 无 连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 24 第八节第八节 董事董事、监事、高级管理人员及员工情况、监事、高级管理人员及员工情况 一一、董事董事、监事、高级管理人员情况、监事、高级管理人员情况 （一（一）基本情况基本情况 姓名姓名 职务职务 性别性别 年龄年龄 学历学历 任期任期 是否在公司是否在公司领取薪酬领取薪酬 徐明根 董事长 男 66 大专 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 孙鸿祖 董事 男 72 大专 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 高华林 董事 男 64 硕士 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 孙克法 董事、总经理、董事会秘书 男 49 硕士 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 徐逸锋 董事 男 41 初中 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 否 高伯华 监事会主席 男 64 初中 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 朱群 监事 女 40 大专 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 包芳 监事 女 34 本科 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 贺步禄 副总经理 男 53 大专 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 赵春峰 财务总监 男 38 大专 2014 年 5 月 9 日-2017 年 5 月 8 日 是 董事会人数：董事会人数：5 监事会人数：监事会人数：3 高级管理人员人数：高级管理人员人数：3 董事、监事、高级管理人员相互间关系及与控股股东、实际控制人间关系：除徐明根与徐逸锋系父子关系外，公司其余董事、监事、高级管理人员间不存在关联关系。公司无控股股东及实际控制人。（二（二）持股情况持股情况 姓名姓名 职务职务 年初持普通股股年初持普通股股数（股）数（股）数量变动数量变动（股（股）年末持普通年末持普通股股数（股）股股数（股）期末普通股期末普通股持股比例持股比例 期末期末持有持有股股票期权票期权数量数量 徐明根 董事长 31,500,000 0 31,500,000 30.00%-孙鸿祖 董事 24,360,000 0 24,360,000 23.20%-高华林 董事 10,500,000 0 10,500,000 10.00%-连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2016-003 25 孙克法 董事、总经理、董事会秘书 10,500,000 0 10,500,000 10.00%-徐逸锋 董事 3,780,000 0