831959_2015_香塘担保_2015年年度报告_2016-03-29.pdf

苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第1 页，共 100 页 苏州香塘担保股份有限公司（SuzhouXiangtangguaranteeCo.,Ltd.）2015香塘担保 NEEQ:831959 年度报告 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第2 页，共 100 页 公司 2015 年 2 月 11 日正式挂牌新三板，成为江苏省第一家挂牌新三板的融资性担保公司。2015 年 3 月 5 日，公司收到市发改委、财政局等关于鼓励企业在新三板挂牌的补贴资金 100万元。2015 年 8 月 26 日，公司收到苏州市政府鼓励企业挂牌新三板的补贴资金 30 万元。2015 年 9 月 22 日，公司收到省财政促进金融业创新发展引导资金 234.08 万。2015 年 12 月15 日收到太仓市财政关于融资性担保机构风险补偿资金 117.2 万。2015 年 5 月 7 日，苏州市融资担保业商会表彰2014年度信息统计工作先进个人在苏州召开，公司统计员获“2014 年度信息统计工作先进个人三等奖”。2015 年 5 月 8 日，市领导协同公司股东代表到北京参加新三板的挂牌仪式。2015 年 6 月 9 日，公司股份制满一年，办理了相关股票解除限售的手续。并与主办券商及其他 3 家券商商量决定改变股权转让方式为做市商制。2015 年 9 月 17 日，公司股票正式做市交易。2015 年 12 月，在江苏省信用担保协会组织的全省 2014 年度融资性担保机构评中获得“江苏省 2014 年度融资性担保机构合规经营三十佳”的殊荣。公 司 年 度 大 事 记 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第3 页，共 100 页 目录目录 第一节声明与提示.5 第二节公司概况.7 第三节会计数据和财务指标摘要.9 第四节管理层讨论与分析.12 第五节重要事项.27 第六节股本变动及股东情况.28 第七节融资及分配情况.31 第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况.33 第九节公司治理及内部控制.36 第十节财务报告.40 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第4 页，共 100 页 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 本公司、公司、挂牌公司、香塘担保 苏州香塘担保股份有限公司 香塘创投 苏州香塘创业投资有限责任公司 香塘农贷 宿迁经济开发区香塘农村小额贷款有限公司 衍盈投资 苏州衍盈投资管理有限公司 三会 股东大会、董事会和监事会 高级管理人员 公司总经理、副总经理、财务总监 公司章程 苏州香塘担保股份有限公司章程 公司法 中华人民共和国公司法 证券法 中华人民共和国证券法 元、万元 人民币元、人民币万元 报告期、本报告期、本年度 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第5 页，共 100 页 第一节 声明与提示【声明】本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺本报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证本报告中财务会计资料真实、完整。天衡会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了-审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 否 是否存在豁免披露事项 否【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 宏观经济政策变动风险 由于国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、行业政策的调整和变动将直接影响社会经济发展社会经济发展规模速度及产业机构的调整变化。各项财政、货币政策的变动将对贷款机构和借款人外部经营环境产生不确定性因素，若出现对借款人的还款能力产生重大影响的政策影响，将直接增加担保行业的代偿风险。行业监管政策变动风险 我国对融资性担保行业的监管和规范尚处于初级阶段，2010年3月由银监会等七部委组成的融资性担保业务监管部际联席会颁布的融资性担保公司管理暂行办法首次明确了行业的监管责任主体，并陆续颁布了融资性担保公司公司治理指引等一系列配套规章制度。但目前的监管体系仍处于不断建设和完善之中，随着相关制度和规定的不断出台，对融资性担保公司的业务开展苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第6 页，共 100 页 和盈利模式都将产生一定的影响；例如保证金提取政策的变化、担保放大倍数的变化、可担保范围的变化等，都会给公司未来的经营发展带来一定的不确定因素。信贷政策变动风险 公司作为融资性担保机构，为贷款机构与客户之间的信用中介和金融中介，若我国信贷政策发生变化，导致银行等贷款机构信贷紧缩，可能导致公司业务量缩减，直接影响公司的经营业绩。客户信用风险 担保公司与借款人签订担保合同，为借款人的债务提供信用担保，当借款人由于各种原因无法履行或不愿履行到期偿付义务时，公司按照约定必须履行代偿义务。如果同一时期集中出现代偿事项，将对公司的现金流和偿付能力提出严峻的挑战。一旦出现偿付能力的下降，贷款机构将会拒绝后续放款，甚至中止业务合作，公司的经营业绩将受到不利影响。道德风险 员工、客户或其他第三方可能存在为自身利益而进行的恶意串通、欺诈或舞弊，从而导致公司发生代偿损失。高端人才不足的风险 高素质人才对金融服务业的发展起着至关重要的作用，经营依赖于优秀、稳定的团队，依赖于专业素质过硬、职业道德优秀的高层次人才。实际控制人控制风险 截至 2015 年 12 月 31 日止，顾建平、顾振其父子直接和间接控制公司 74%股权，为公司的实际控制人，且自公司设立以来顾建平、顾振其父子一直保持着对公司的控制权，存在控制公司的风险。业务区域相对集中的风险 报告期内公司业务主要集中在苏州市太仓地区，主要客户均为该区域内中小微企业、个体工商户，如果该地区的整体经济运行情况发生重大变化，将直接影响公司的经营收入和代偿风险。本期重大风险是否发生重大变化：否 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第7 页，共 100 页 第二节 公司概况 一、基本信息 公司中文全称 苏州香塘担保股份有限公司 英文名称及缩写 SuzhouXiangtangguaranteeCo.,Ltd.证券简称 香塘担保 证券代码 831959 法定代表人 曹海燕 注册地址 太仓市城厢镇朝阳路 12 号 办公地址 太仓市城厢镇朝阳路 3 号香塘大厦 11 楼 主办券商 德邦证券股份有限公司 主办券商办公地址 上海浦东新区福山路 500 号城建国际中心 25 楼 会计师事务所 天衡会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 陆小中、贺民 会计师事务所办公地址 江苏省南京市建邺区江东中路 106 号万达广场商务楼 B 座 19-20 层 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 金璐 电话 0512-53589758 传真 0512-53560126 电子邮箱 公司网址-联系地址及邮政编码 江苏省太仓市朝阳东路 3 号香塘大厦 11 楼 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 江苏省太仓市朝阳东路 3 号香塘大厦 11 楼 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第8 页，共 100 页 三、企业信息 单位：股 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015-02-11 行业（证监会规定的行业大类）商业服务业 主要产品与服务项目 提供融资性担保业务、非融资性担保业务，及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资。普通股股票转让方式 做市转让 普通股总股本 300,000,000 控股股东 香塘集团有限公司 实际控制人 顾建平、顾振其 四、注册情况 项目 号码 报告期内是否变更 企业法人营业执照注册号 320585000035531 否 税务登记证号码 320585760508421 否 组织机构代码 76050842-1 否 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第9 页，共 100 页 第三节 会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 32,191,998.84 38,054,253.95-15.40%毛利率%-归属于挂牌公司股东的净利润 23,045,203.39 24,181,956.50-4.70%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 19,174,585.91 18,341,706.50 4.54%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）6.30%6.86%_ 加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）5.24%5.20%-基本每股收益 0.08 0.08-4.71%二、偿债能力 单位单位：元元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 537,187,993.28 521,793,125.45 2.95%负债总计 159,569,847.43 167,708,336.75-4.85%归属于挂牌公司股东的净资产 377,129,992.09 354,084,788.70 6.51%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.26 1.18 6.51%资产负债率%29.70%32.14%-流动比率 3.37 3.11-利息保障倍数-苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第10 页，共 100 页 三、营运情况 单位单位：元元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%经营活动产生的现金流量净额 11,227,153.94-102,579,086.18-应收账款周转率-存货周转率-四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%2.95%0.91%-营业收入增长率%-15.40%8.33%-净利润增长率%-4.70%-0.02%-五、股本情况 单位单位：股股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%普通股总股本 300,000,000 300,000,000-计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券-期权数量-六、非经常性损益 单位单位：元元 项目项目 金额金额 非经常性损益合计 5,155,900.00 所得税影响数 1,288,975.00 少数股东权益影响额（税后）1,846.24 非经常性损益净额 3,865,078.76 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第11 页，共 100 页 七、融资性担保行业特殊会计数据与财务指标 项目项目 20152015 年年 1212 月月 3131 日日 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 增减比例增减比例 期末担保余额（万元）83,327.80 104,563.55-20.31%担保放大倍数（倍）2.21 2.95-25.10%担保赔偿准备金（万元）8,332.78 7,561.43 10.20%未到期责任准备金（万元）744.12 951.47-21.79%一般风险准备金（万元）2,216.31 2,216.31 0.00%应收代偿款（万元）2154.77 910.69 136.61%担保代偿率 2.59%0.87%197.23%拨备覆盖率 524.10%1178.14%-55.51%项目项目 20152015 年年 1212 月月 3131 日日 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 增减比例增减比例 当年累计担保额（万元）109,736.93 132,663.90-17.28%当年累计解除担保额（万元）130,972.68 142,628.40-8.17%当年累计代偿额（万元）1,952.33 3,710.69-47.39%当年累计代偿回收额（万元）708.25 2,885.55-75.46%代偿损失核销额（万元）0 0 0.00%累计担保代偿率 1.49%2.60%-42.67%担保损失率 0.00%0.00%0.00%代偿回收率 24.74%76.01%-67.45%应收保费周转率（次）0 127.63-100.00%注：1、担保业务放大倍数=期末担保余额/净资产 2、担保代偿率=应收代偿款/期末担保余额 3、拨备覆盖率=（未到期责任准备金+担保赔偿准备金+风险补助资金）/应收代偿款 4、累计担保代偿率本年度累计担保代偿额/本年度累计解除的担保额 5、担保损失率=代偿损失核销额/当年累计解除担保额 6、代偿回收率本年度累计代偿回收额/（年初担保代偿余额本年度累计担保代偿额）苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第12 页，共 100 页 第四节管理层讨论与分析 一、经营分析(一一)商业模式商业模式 公司业务立足于现代服务业，主要从事为中小微企业的融资需求提供第三方担保服务。公司地处我国中小微企业密集发展的江苏省苏州市，依托苏州地区不断发展和壮大的地方经济，为区域内优质中小微企业客户提供个性化的服务。公司通过数十年规范经营及严格的风险控制体系，目前已成长为该地区细分领域的龙头企业。公司与业务所在区域绝大部分贷款机构保持着良好的合作关系，通过公司提供的担保服务，在金融机构及中小微企业之间架起了桥梁，能提高客户的资信水平及授信额度，支持中小微企业的发展；同时也能有效降低金融机构的调查成本和违约风险，实现了良好的经济和社会效益。公司在做强担保主业的同时，在创新盈利模式方面进行了有益的探索。公司先后于 2007年、2009 年和 2015 年成立了香塘创投、香塘农贷、衍盈投资，为公司成为中小微企业金融服务的供应商提供了更多的平台。报告期内公司商业模式未发生重大变化。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否(二二)报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 2015 年以来，我公司继续本着“严谨、稳健、高效、安全”的经营方针，围绕“应变、苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第13 页，共 100 页 求新、规范、卓越”的展业目标，强化风险意识，严格业务标准，优化产业结构，全体同仁团结拼搏、锐意创新，基本达到了年初的预期目标。（一）经营业绩总览(1)业务情况：今年公司累计担保 10.97 亿元，开业至今累计担保额达 130 亿元，至 2015 年 12 月末，在保余额 8.33 亿元。委托贷款余额 7178 万元。(2)财务情况:公司全年收入合计：4544 万元，其中：担保业务费收入 1650 万元、利息收入 1017 万元、委托贷款利息及受理费收入 796 万元、投资收益（分红及理财收入）565 万元、补贴收入 516 万元。公司全年支出合计：2240 万元，其中：担保赔偿准备 771 万元、未到期责任准备-207万、人事及其它费用 583 万元、上交税金 1093 万元。公司净利润：2304 万元。(3)风险情况：公司本年提取各类风险金 564 万元，今年累计发生代偿四笔，共 1952.33 万，至目前已全额收回二笔，剩下两笔尚在追偿中，暂无代偿损失。至期末，公司担保代偿率为 2.59%，拨备覆盖率 524.10%，且未出现代偿损失。（二）各项工作有序开展（1）筑固合作渠道，羸得合作先机 2015 年，公司继续深化与各金融机构的合作，坚持与各家银行从点到面的全方位合作，由领导班子对接各行的主管领导和各下属网点主管，采取经常性的拜访沟通制度，及时了解、掌握各行对担保业务的新情况、新动向、新项目。再由业务部各组按照年初制定的拜访制度划片与各行的客户经理进行对接，做到良性互动、优先推荐，充分发挥团队力量，有效的推进业务的正常运营。（2）提升自身能力，为客户提供增值服务 今年我们继续坚持实施员工继续教育制度，提供员工免费培训机会，组织中层干部深造培训以及领导层的经验交流，从第四季度开始，更是每周抽出一个中午时间学习包括投资、管理、财务等相关知识，提升人员自身能力，为客户提供增值服务奠定坚实的基础。（3）强化风险控制，守住风险底线 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第14 页，共 100 页 今年以来实体经济仍是处于下行通道中，中小企业经营面临着前所未有的风险，所以我们在充分考虑风险的前提下，坚决对一些客户进行预见性的退出，以避免风险的发生。同时我们从以往发生风险的业务中汲取经验教训，进一步细化风险控制，牢牢守住风险底线。第三，我们进一步将每季度对全部在保项目的风险评估常规化，花时间，花精力，组织全员对在保项目进行定期评估、调整评价等级及拟定后续担保方式。（4）调整业务组分组，加强市场营销 年初，公司为了进一步加强市场拓展，将原业务二部划入市场部，加强市场部的营销能力。同时围绕年初提出的业务目标制定了全年劳动竞赛方案，并实行与收入挂钩，每季度进行考核，对各组的业务完成指标进行公布，有效激励了全员的工作热情，加强了主动营销的发展格局。（5）挂牌新三板，踏入资本市场 今年 2 月 11 日，我公司正式挂牌新三板，5 月 8 日在北京股转中心进行的挂牌仪式，市委领导、主管部门负责人、股东代表都参与并带来了他们对我公司的关心与希冀。9 月 17日我公司正式做市交易，截止 12 月 31 日，公开数据显示我公司股东已增至 41 人，做市商由原先的 4 家增加至 5 家，说明券商看好我公司的发展。今年的种种行为都是我们在资本市场上的新的尝试。（6）获得政府补助，夯实资本实力 报告期内，公司获得府补助 515 万元，其中省、市财政担保补助 351.28 万元、市财政新三板挂牌费用补助 164.21 万元。（7）获得社会荣誉，打响香塘品牌 报告期内，公司获得“2014 年度江苏省融资性担保公司合规经营三十佳”；公司 2014年度行业年检评分为 90 分，为最高得分，全省 413 家融资性担保公司共有 26 家获得 90 分。1.1.主营业务分析主营业务分析 (1)(1)利润构成利润构成 单位：元单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比变动比例例%占营业占营业收入的收入的比重比重%金额金额 变动比变动比例例%占营业占营业收入的收入的比重比重%营业收入 32,191,998.84-15.40-38,054,253.95 8.33-苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第15 页，共 100 页 营业成本-毛利率%-管理费用 5,828,624.43 3.06 18.11 5,655,349.39 16.28 14.86 销售费用-财务费用-10,173,403.26 53.25 31.60-6,638,391.63-10.62 17.44 营业利润 28,121,111.35 3.42 87.35 27,190,417.77 4.64 71.45 营业外收入 5,155,900.00-29.65 16.02 7,329,000.00-15.42 19.26 营业外支出-净利润 23,043,357.15-4.71 71.58 24,181,956.50-0.02 63.55 项目重大变动原因:财务费用较上年有比较大幅度的增加，主要原因是上年度有两笔 2000 万元的存出保证金到期后未解回而是采取了自动转存的方式续存，并且未确认利息收入。今年这两笔保证金到期后进行了手工转存，因此本应在上年度的结息带到了本年度，致使本年度财务费用较上年变化较大。(2)(2)收入构成收入构成 单位单位：元元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 本期成本金本期成本金额额 上期上期收入金额收入金额 上期成本金上期成本金额额 主营业务收入 16,504,123.33-21,984,230.50-其他业务收入 7,962,450.36-8,571,164.05-合计合计 24,466,573.69-30,555,394.55-按产品或区域分类分析：1、承保客户额度细分、承保客户额度细分 承保客户额度细分 笔均担保额 担保笔数（笔）担保额（万元）占总担保额比重（%）100 万以下（含）66 4968.49 4.53 100 万（不含）-300 万（含）114 25108.84 22.88 300 万（不含）-500 万（含）66 29219.60 26.63 500 万（不含）-1000 万（含）44 33990.00 30.97 1000 万以上（不含）10 16450.00 14.99 合计 300 109736.93 100.00 类别/项目 本期收入金额 占营业收入比例%上期收入金额 占营业收入比例%已赚保费收入 18,577,704.91 57.71 22,175,501.49 58.27 担保业务收入 16,504,123.33 -21,984,230.50 -减：提取未到期责任准备-2,073,581.58 -246,485.66 -减：分担保费 -55,214.67 -苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第16 页，共 100 页 其他业务收入 7,962,450.36 24.73 8,571,164.05 22.52 投资收益 5,651,843.57 17.56 7,307,588.41 19.20 公允价值变动损益 -合计 32,191,998.84 100.00 38,054,253.95 100.00 收入构成变动的原因 本年度公司收入构成无重大变化。已赚保费收入占营业收入的比重基本持平。(3)(3)现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 经营活动产生的现金流量净额 11,227,153.94-102,579,086.18 投资活动产生的现金流量净额-15,198,156.43 25,171,886.41 筹资活动产生的现金流量净额 490,000.00-20,996,768.08 现金流量分析：1、经营活动产生的现金流量净额产生差异主要原因是：支付客户存入保证金较上年减少8400 万；委托贷款较上年少投放 4371 万；代偿款支付净额（支付减去收回）较上年减少 1033 万。2、投资活动产生的现金流量净额产生差异的主要原因是：理财产品净赎回较上年减少 3777 万元。3、筹资活动产生的现金流量净额产生差异的主要原因是：今年较上年少分配股利 2099.68 万。(4)(4)主要客户情况主要客户情况 客户收入前五名 单位：元 序号序号 客户名称客户名称 担保收入担保收入 占担保收入占担保收入 比例比例 是否存在关是否存在关联关系联关系 1 苏州国光机电工业有限公司 483,330.00 2.93%否 2 江苏华东国际塑化城有限公司 468,000.00 2.84%否 3 苏州东南碳制品有限公司 412,000.00 2.50%否 4 江苏康尔贸易有限公司 360,000.00 2.18%否 5 太仓市沙溪白云综合投资发展有限公司 360,000.00 2.18%否 合计 2,083,330.00 12.63%-苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第17 页，共 100 页 (5)(5)主要供应商情况主要供应商情况 (6)(6)重要合同基本情况重要合同基本情况 与担保客户签订的担保合同（在保额前十名）与担保客户签订的担保合同（在保额前十名）序号序号 客户名称客户名称 金额金额(万元万元)1 江苏华东国际塑化城有限公司 2,600.00 2 苏州东南碳制品有限公司 2,000.00 3 苏州国光机电工业有限公司 2,000.00 4 太仓市沙溪白云综合投资发展有限公司 2,000.00 5 江苏康尔贸易有限公司 1,997.00 6 太仓鹏宇印刷包装有限公司 1,800.00 7 苏州康辉纺织有限公司 1,770.00 8 苏州爱特嘉实业有限公司 1,700.00 9 苏州颐德装饰工程有限公司 1,500.00 10 苏州中瑞中央空调工程有限公司 1,500.00 合计 18,867.00 2.2.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元单位：元 项目项目 本年期末本年期末 上年期末上年期末 占占总资总资产比重产比重的增减的增减 金额金额 变动比变动比例例%占总资占总资产的产的比比重重 金额金额 变动比变动比例例%占总资占总资产的产的比比重重 货币资金 121,511,186.90-7.94 22.62 131,992,189.40-13.95 25.30-10.58 应收账款-存货-长 期 股 权投资 68,510,000.00 0.75 12.75 68,000,000.00 16.24 13.03-2.14 固定资产 19,122.23-73.31 0.00 71,651.32-65.73 0.01%-74.08 在建工程-短期借款-长期借款-资产总计 537,187,993.30 2.95-521,793,125.50-1.76-资产负债项目重大变动原因：固定资产大幅减少，主要原因是近年公司未增加固定资产，而原有的固定资产也于最近公司合作的银行等贷款机构以及其他金融机构，作为贷供应方或授信方，类似于公司的供应商。报告期内，公司与原先合作的银行机构签署了合作协议，截至 2015 年末合作机构总数为 11 家，其中商业银行 10 家、村镇银行 1 家，授信协议总额为 15 亿元。苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第18 页，共 100 页 相继折旧到期。3.3.投资状况分析投资状况分析 (1)(1)主要主要控股子公司、参股公司控股子公司、参股公司情况情况 公司 2015 年度收到参股公司宿迁经济开发区香塘农村小额贷款有限公司 2014 年度的利润分配额 3,100,326.66 元。该参股公司 2014 年度营业收入 30,910,103.74 元，净利润 20,270,228.74 元。(2)(2)委托理财及衍生品投资情况委托理财及衍生品投资情况 项目 贷款金额 借款人 借款期限 中行 500 万 苏州瑞久生物科技有限公司 2013.3.22-2016.3.21 民生 1500 万 太仓松南社区股份合作社 2015.9.11-2016.9.10 中行 1000 万 太仓春竹毛衫有限公司 2013.12.31-2016.12.30 中行 968.65 万 太仓市明熙建筑工程有限公司 2015.1.28-2016.1.26 中行 600 万 太仓天雄实业有限公司 2015.5.20-2016.5.18 浙商 1050 万 苏州佳盛实业有限公司 2014.5.14-2017.5.11 中行 800 万 苏州温橡特种橡胶有限公司 2015.6.24-2016.6.23 中行 400 万 苏州托尔福国际贸易有限公司 2015.9.15-2016.3.14 民生 360 万 凯瑞特纸业（苏州）有限公司 2015.9.15-2016.9.14 总计 7178.65 万 (三三)外部环境的分析外部环境的分析 1、宏观环境对公司的影响 2015 年是担保行业面临多重困难相互交织不利局面的一年，经济总体依然延续近年来的下行态势，投资增长乏力，消费驱动不足，出口持续低迷，制造业下行压力依然较大。担保行业所服务的主要客户中小微企业，绝大多数经营持续低迷，这对融资担保机构的平稳运行及融资担保行业的平稳发展带来了挑战。面对挑战，我公司继续坚持谨慎稳妥的开展融资性担保业务，严把风险关，使公司业务的开展继续保持在良性发展的轨道上。2、行业发展对公司的影响 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第19 页，共 100 页 2015 年，融资担保积极扶持小微及“三农”的坚守与执着得到多方的认可与肯定，并在国家层面得以“正名”。随着 2014 岁末国务院“全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议”的召开，拉开了中国融资担保业一场轰轰烈烈的变革与前进的序幕。2015 年，上到国家总理、各大部委，下至各级政府、各地监管部门、各级行业协会，均以“加快促进融资担保行业改革发展”为重要议题，在体系建设、财政扶持、行业监管以及专业化发展等方面纷纷出台引导及扶持政策。尤其让全国担保人为之振奋的是 8 月 7 日出台的“国发 43号文”，不仅对于行业定位、体系架构、治理模式等核心问题提出了指导意见，更是从资金扶持上下大力气，设立国家融资担保基金为行业发展保驾护航。公司在频频出台的政策文件中看到了担保行业发展的希望。为了能够响应国家号召，公司不断修炼内功，夯实基础，将小微及“三农”担保做实做强，乘上政策的东风。3、周期波动对公司的影响 小微企业是公司服务的主要对象，小微企业也是我国国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有无法替代的特殊地位。虽然小微企业的发展也受经济周期的波动影响，但对小微企业的担保长期处于供不应求的状态，故经济周期波动对公司影响不大，公司也积极为小微企业提供担保，构建银企合作的桥梁。4、市场竞争的现状对公司的影响 近年来担保行业处于清理整顿的状态，一大批经营不规范，竞争力弱的担保公司被剔除担保行业。我公司凭借着十二年丰富的经营经验，和极强的信誉，在行业中一直处于领先地位。5、重大事件对公司的影响 报告期内公司未发生对公司经营发展产生影响的其他重大事件。(四四)竞争优势分析竞争优势分析 1、专注于中小微企业领域 公司成立至今致力于为中小微企业提供融资担保服务，积累了十二年的行业经验，对客户的服务需求及贷款机构的运作模式都有了比较充分的了解和认识，为公司进一步开拓新的市场领域提供有力的保证。公司严格控制单户/笔担保金额从而有效地分散代偿风险，控制公司整体经营风险。公司专注于为中小微企业服务，通过优质的服务提升客户的黏性，已然成为苏州地区该细分领域苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第20 页，共 100 页 的精品企业。2、地区行业领先地位 根据苏州担保商会提供的数据显示，截至 2015 年 12 月末公司在保余额位列苏州地区 41家融资性担保机构的第十一位，2015 年度担保总额位列第九位，担保笔数位列第七位；在苏州地区民营控股的担保公司排名中，上述指标均位列前三位。根据太仓市经信委提供的数据显示，公司在太仓地区的融资性担保行业处于行业龙头地位；2015 年度公司年末在保余额占市场 48.62%，位列太仓地区担保行业第一位。3、规范的经营理念 公司始终秉承合规经营的理念来严控公司各类经营风险，获得了主管部门的充分肯定并取得了良好的监管评分。2015 年 7 月 3 日，省经信委发布的关于公布 2014 年度融资性担保机构监管评价结果的通知（苏经信担保2015424 号）显示，2014 年度香塘担保获得了最高的监管记分 90 分，监管评价级别为最高级别 A 级。同期，全省共计 413 家融资性担保机构参加经营许可证年检，317 家年检合格，96 家年检不合格；其中，317 家年检合格的机构中获得 90 分监管记分、A 级评价的只有 26 家。4、良好的口碑和声誉 公司自成立以来，始终围绕着“助力中小微企业的成长、服务于地方经济的发展”这两条主线开展业务，通过不断地努力，在苏州地区积累了良好的口碑和声誉。公司是 2011-2014年度苏州市工商联融资担保业商会副会长单位，并且获得了江苏省信用担保协会评选的2014 年度“江苏省融资性担保行业合规经营三十佳”等表彰。5、成熟的风险控制体系 公司经过十二年的经营发展，已建成一套完整有效的风险管理体系，主要包括基本财产、风险补偿及风险管理等一系列制度，涵盖公司治理主要方面和业务流程的各个环节，有效地降低了公司的经营风险，实现了严格的风险控制。6、稳定的银担合作关系 公司与主要市场所在区域的数十家银行保持着长期良好的合作关系，分别签订了合作协议，得到相应的授信额度。这种稳定的银担合作关系不仅能满足不同客户的个性化选择，也有利于公司提高放大倍数，并且能帮助公司控制降低系统性风险。7、全面的客户服务能力 公司为客户提供融资性担保相关服务，根据担保协议的相关约定，当客户因为自身原因苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第21 页，共 100 页 无法如期偿付时，公司先行代偿，同时客户的主债权将由银行转移至公司，公司可追偿相关债务。当发生代偿事件时，公司可以通过股东在当地丰富的产业覆盖，全力协助客户及时、合理地售卖有关抵/质押物，化解客户的法律和道德风险。8、富有经验的经营管理层 本公司的经营管理层拥有丰富的金融行业相关工作经验，其中董事长、总经理分别拥有数十年银行工作经历，对银行贷款业务的程序和风险控制非常熟悉；其他管理人员和业务人员均拥有扎实的财务知识或丰富的行业经验。富有经验的管理层将极大地有利于公司业务的开拓和风险的控制。9、良好的行业政策支持 公司自成立以来专注于中小微企业融资性担保业务，帮助了大量中小微企业解决了发展所需的资金问题。这完全符合国家各级政府和相关部门关于“支持中小微企业的健康发展”的有关政策和规定，因此获得国家各级政府和相关部门的支持和奖励。如公司在 2015 年度公司共获得了 516 万元的省、市级财政补贴收入。(五五)持续经营评价持续经营评价 报告期内，公司经营管理情况保持良好，业绩稳定并继续良好的发展趋势。1、经营业绩持续稳定 2015 年度，公司为全市 220 余家中小微企业及个人提供了 109736.93 万元的贷款担保；年末在保余额为 83327.8 万元。至年末，公司实现各项收入 4544 万元，其中：担保业务费收入 1650 万元、利息收入1017 万元、委托贷款利息及受理费收入 796 万元、投资收益 565 万元、补贴收入 516 万元。全年支出合计：2240 万元，其中：担保赔偿准备 771 万元、未到期责任准备-207 万、人事及其它费用 583 万元、上交税金 1093 万元。公司实现税后净利润：2304 万元。2、合作渠道进一步巩固 2015 年，公司继续深化与金融机构的合作，至年末，与 11 家银行签订了业务合作协议，授信总额达 15 亿元。同时公司不断推进与本市各小贷公司及各担保公司之间的业务互动，加强交流及合作，实现利益捆绑、实力叠加，发挥资本信用累增的乘法效应、强强联合的战略联盟作用，实现风险分散与共赢。3、管理能力进一步提升 苏州香塘担保股份有限公司 2015 年年度报告 第22 页，共 100 页 公司挂牌一年以来，不断加强制度建设，从公司基本制度层面、业务操作层面、风险防范层面、人事管理层面等进行了优化与改革。公司加强风险控制，制定了严格的业务开展标准化流程和审批流程来约束和指引业务发展，避免因操作不当和流程缺失导致的操作风险。在业务开展的过程中，明确保前调查的重要性和操作要点；规范严格的保中审批评审制度；形成完善的反担保落实流程，提升业务的合规性；加大保后跟踪力度，形成敏锐的预警机制。4、客户结构进一步优化 报告期内，持续受劳动力成本上升以及外贸环境的影响，加弹、纺织行业仍然一片萧条。面对严峻的市场形势，本公司按照既定的战略目标积极调整和优化担保产业结构，择优选择符合产业政策、市场竞争力强、依法经营、规范管理、诚实守信的优质行业客户为合作对象，并在合作的过程中加强监督管理，加大排查力度，促使双方的合作走制度化、规范化的长期发展道路。对一些生产经营状况不良、参与联保互保项目或者民间借贷的关注类以下客户采取有效手段进行战略性调整直至退出。5、队伍建设进一步加强 公司着力加强队伍能力建设，通过不断组织培训、授课、例会、网络授课、读书会等方式，有效提高了员工业务素质，强化员工法律意识，并组织系列活动，以增强公司员工的责任心和凝聚力，使新员工基本都具备了独立上岗的能力，为下一轮业务发展提供有力保证。6、公司公信度进一步增强 公司于 2015 年 2 月 11