831199_2015_海博小贷_2015年年度报告_2016-05-09.pdf

公告编号：2016-006公告编号：2016-006第1页，共73页证券代码：831199证券简称：海博小贷主办券商：广发证券证券代码：831199证券简称：海博小贷主办券商：广发证券年度报告2015海博小贷NEEQ:831199浙江海博小额贷款股份有限公司（ZheJiangHaibo Micro-credit Co.,Ltd.）公告编号：2016-006公告编号：2016-006第2页，共73页公司年度大事记1、2015 年 1 月，经中国小额贷款公司协会审定，公司成为中国小额贷款公司协会会员，并经协会第一届会员代表大会选举，当选协会第一届理事单位（2015-2019 年度）。2、2015 年 3 月 28 日，经中国小额信贷机构联席会综合评议，公司获“2014 年度中国小额信贷公司竞争力百强”称号。3、2015 年 5 月 6 日，被绍兴市人民政府授予“绍兴市优秀小额贷款公司”称号，这也是公司第五年获此项殊荣。4、2015 年 8 月，经浙江省小额贷款公司试点联席会议审定，公司 2014 年度监管评价结果被评定为 A+级。5、2015 年 11 月，公司变更第一大股东并增持公司股份，浙江海亮环境材料有限公司成为公司控股股东。6、2015 年 12 月 18 日，经浙江省工商管理局核准，公司由“诸暨市海博小额贷款股份有限公司”更名为“浙江海博小额贷款股份有限公司”并完成相关工商变更登记工作。浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第3页，共73页目录目录第一节声明与提示.5第二节公司概况.7第三节会计数据和财务指标摘要.9第四节管理层讨论与分析.11第五节重要事项.19第六节股本变动及股东情况.23第七节融资及分配情况.25第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况.27第九节公司治理及内部控制.31第十节财务报告.36浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第4页，共73页释义释义释义项目释义项目释义释义公司、本公司、股份公司、海博小贷浙江海博小额贷款股份有限公司海亮集团海亮集团有限公司露笑科技露笑科技股份有限公司科宇金属浙江科宇金属材料有限公司海亮环材浙江海亮环境材料有限公司股东大会浙江海博小额贷款股份有限公司股东大会董事会浙江海博小额贷款股份有限公司董事会监事会浙江海博小额贷款股份有限公司监事会报告期2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日省金融办浙江省人民政府金融工作办公室证监会中国证券监督管理委员会银监会中国银行业监督管理委员会财政部中华人民共和国财政部会计师事务所大信会计师事务所（特殊普通合伙）广发证券、主办券商广发证券股份有限公司律师事务所国浩律师（杭州）事务所全国股份转让系统公司全国中小企业股份转让系统有限责任公司元、万元人民币元、人民币万元浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第5页，共73页第一节 声明与提示【声明】本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证本报告中财务会计资料真实、完整。根据证券法的规定，本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。大信会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。事项是或否是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整否是否存在未出席董事会审议年度报告的董事否是否存在豁免披露事项否浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第6页，共73页(一)豁免披露事项及理由【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称重要风险事项简要描述重要风险事项简要描述信用风险贷款不能收回导致的信用风险是公司面临的最主要的风险。行业竞争风险一是作为小额贷款公司，面临着来自于银行、农村信用合作社、村镇银行、民间借贷等各方面的竞争冲击；二是与同地区的其它小额贷款公司之间的竞争。客户质量风险为中小微企业、个体工商户、农户等，一般具有规模小、抵押物不足、经营风险较大、自身抗风险能力较弱、易受宏观经济波动影响等。法律地位不明确风险银监会不向小额贷款公司颁发金融许可证，未明确其金融属性。监管政策变化的风险如股东持股比例、小贷公司经营范围、对外融资渠道及杠杆率等方面的政策，如发生变化，都会对小贷公司的业务开展造成直接影响。区域集中风险小额贷款公司往往只能在当地经营，不允许跨区域经营业务。营业收入、净利润下滑的风险宏观经济不景气，公司客户群体资金需求持续下降，小额贷款行业利率水平继续下降。政府补助变化风险2015 年度公司实缴营业税、所得税地方留成部分 60%返还，若未来公司获得的各类政府补助发生变化，会在一定程度上影响公司的整体盈利水平。本期重大风险是否发生重大变化：否浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第7页，共73页第二节 公司概况一、基本信息公司中文全称浙江海博小额贷款股份有限公司英文名称及缩写ZheJiangHaibo Micro-credit Co.,Ltd.证券简称海博小贷证券代码831199法定代表人朱张泉注册地址浙江诸暨市店口镇华东汽配水暖城 15 幢办公地址浙江诸暨市西施大街 72 号主办券商广发证券股份有限公司主办券商办公地址广州市天河北路 183 号大都会广场会计师事务所大信会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名舒铭、李赟莘会计师事务所办公地址北京市海淀区知春路一号学院国际大厦 15 层备注原董事长冯亚丽已于 3 月 23 日辞职，3 月 25 日选举朱张泉为新董事长二、联系方式董事会秘书或信息披露负责人金炜电话0575-87110568传真0575-87110608电子邮箱公司网址http:/ 72 号公司指定信息披露平台的网址www.neeq.cc公司年度报告备置地浙江诸暨西施大街 72 号浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第8页，共73页三、企业信息单位：股股票公开转让场所全国中小企业股份转让系统挂牌时间2014-10-24行业（证监会规定的行业大类）J 金融业J66 货币金融服务（行业代码“J66”）主要产品与服务项目办理各项小额贷款、办理小企业发展、管理、财务咨询业务普通股股票转让方式做市转让普通股总股本660,000,000控股股东浙江海亮环境材料有限公司实际控制人冯海良四、注册情况项目号码报告期内是否变更企业法人营业执照注册号91330600699516907A是税务登记证号码91330600699516907A是组织机构代码91330600699516907A是浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第9页，共73页第三节 会计数据和财务指标摘要一、盈利能力单位：元本期本期上年同期上年同期增减比例%增减比例%营业收入122,743,594.30159,988,347.33-23.28%毛利率%89.77%71.31%-归属于挂牌公司股东的净利润91,606,412.7094,643,016.69-3.21%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润82,586,085.4984,060,612.23-1.75%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）11.32%12.27%_加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）10.21%10.89%-基本每股收益0.140.16-12.5%二、偿债能力单位：元单位：元本期期末本期期末上年期末上年期末增减比例%增减比例%资产总计1,220,876,150.771,227,829,236.18-0.57%负债总计414,100,543.25408,860,041.361.28%归属于挂牌公司股东的净资产806,775,607.52818,969,194.82-1.49%归属于挂牌公司股东的每股净资产1.221.36-10.29%资产负债率%34.00%33.00%-流动比率2.782.93-利息保障倍数6.095.02-浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第10页，共73页三、营运情况单位：元单位：元本期本期上年同期上年同期增减比例%增减比例%经营活动产生的现金流量净额130,292,384.13124,279,694.31-应收账款周转率-存货周转率-四、成长情况本期本期上年同期上年同期增减比例%增减比例%总资产增长率%-0.57%4.98%-营业收入增长率%-23.28%-12.47%-净利润增长率%-3.21%-24.77%-五、股本情况单位：股单位：股本期期末本期期末上年期末上年期末增减比例%增减比例%普通股总股本660,000,000600,000,00010.00%计入权益的优先股数量00-计入负债的优先股数量00-带有转股条款的债券00-期权数量00-六、非经常性损益单位：元单位：元项目项目金额金额非经常性损益合计12,027,102.95所得税影响数-3,006,775.74少数股东权益影响额（税后）-非经常性损益净额9,020,327.21浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第11页，共73页第四节 管理层讨论与分析一、经营分析(一)商业模式(一)商业模式公司目前专注于抵押、担保方式的贷款业务，商业模式为公司将自有资金、银行融入资金、股东定向借款资金向农户、个体工商户、城乡居民、小微企业等客户发放贷款，并收取相应的利息。除部分贫困学生助学贷款业务外，公司不进行无担保的信用贷款业务。公司的贷款产品的具体情况如下：一般商业贷款、商品房抵押贷款、房地产顺位抵押贷款、设备抵押贷款、商标权质押贷款、排污权质押贷款、企业股权质押贷款、弱势群体贷款等，贷款期限在 1 天-24 个月，利率在同期银行贷款的 0.9-4 倍内。公司为有效的防范及控制风险，建立了贷款审查委员会工作制度、内部风险控制制度、贷款风险管理办法、贷款损失赔偿制度等制度。1、在贷款发放方面，公司针对客户信用风险采取了如下管理措施：授信前资料收集初审，授信前查证、审核，贷审会审批，复核授信总量，复核借款人一级、二级资料，发放。2、在贷款收回方面，公司采取了以下风险控制措施：贷款到期前 15 天以上通知借款人，并提前做好存量客户续授信工作；对逾期贷款借款人、担保人发送书面催收函；在确认借款人贷款偿还困难后，及时与担保人协商沟通，采取代还或平移贷款的措施；在多次催讨、沟通无果的情况下，采取法律措施，以保证公司信贷资产的安全。3、在风控部人员独立性方面，公司风控部共有 6 名员工，1 名风险总监和 5 名专员。风险总监负责授信审查、风险预警库完善等全面工作；4 名专员形成风控经理小组，结合客户经理提交的资料再去客户现场作背对背调查核实，并在贷审会上作专项汇报，交叉负责授信三级资料的审查、放贷资料复核，抵质押物检查、二级资料归档情况检查、抵质手续的办理（抵押物登记、注销）等；1 名专员负责一级档案资料、二级档案资料的保管、整理、归档等。公司风控部人员专人专岗，和业务部门人员不互相兼职，保持风控部门的独立性。报告期内，公司的商业模式较上年没有发生明显变化，公司发展平稳。浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第12页，共73页年度内变化统计：事项事项是或否是或否所处行业是否发生变化否主营业务是否发生变化否主要产品或服务是否发生变化否客户类型是否发生变化否关键资源是否发生变化否销售渠道是否发生变化否收入来源是否发生变化否商业模式是否发生变化否(二)报告期内经营情况回顾(二)报告期内经营情况回顾报告期内，公司营运相对平稳，收入和利润较 2014 年有所下降。营业收入为 122,743,594.30 元，同比下降 23.28%，主要在于：由于受央行多次下调贷款基准利率等因素影响，本年度贷款加权平均利率由年初的 17.81%降至报告期末的14.35%、超过三个月以上的应收利息冲减当期营业收入、外部风险的增加、资金使用效率的下行等原因所致。利润总额 122,216,119.33 元，同比下降 4.82%。主要是本报告期，公司营业成本中贷款损失准备和业务管理费这二块较上年有较大幅度的下行。净利润 91,606,412.70 元，同比下降 3.21%。1.主营业务分析1.主营业务分析(1)利润构成(1)利润构成单位：元单位：元项目项目本期本期上年同期上年同期金额金额变动比例%变动比例%占营业收入的比重%占营业收入的比重%金额金额变动比例%变动比例%占营业收入的比重%占营业收入的比重%营业收入122,743,594.30-23.28%-159,988,347.33-12.47%-营业成本13,199,499.49-71.24%10.75%45,900,877.5724.17%28.69%毛利率%89.77%-71.31%-管理费用11,388,875.31-44.00%9.28%20,336,025.2131.66%12.71%浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第13页，共73页销售费用-财务费用-营业利润110,189,016.38-3.59%89.77%114,289,382.11-21.62%71.44%营业外收入12,040,400.00-15.87%9.81%14,312,330.45-47.80%8.95%营业外支出13,297.05-93.43%0.01%202,457.84-0.13%净利润91,606,412.70-3.21%74.63%94,643,016.69-24.77%59.16%项目重大变动原因:1、营业成本：报告期内与 2014 年度同比下降 71.24%，主要是公司优化了贷款结构和资产质量，降低了贷款损失准备金的计提金额以及停止支付关联方海亮集团有限公司为公司银行借款提供担保支付的担保费用。其中 2014 年公司计提贷款损失准备金15,117,679.28，2015 年公司冲回以前年度计提的贷款损失准备金 8,632,409.05；2014年公司支付担保费 9,642,473.51，2015 年经股东大会审议通过停止支付担保费用。2、毛利率：报告期内与 2014 年度同比有所增长，主要是营业收入与营业成本都下降前提下，营业成本下降幅度比营业收入下降的幅度大的多所致。3、管理费用：报告期内与 2014 年度同比下降 44%，主要是公司停止支付关联担保的担保费用。4、营业外支出：报告期内与 2014 年度同比下降 93.43%，主要是 2014 年公司为当地政府五水共治建设捐款 20 万元。(2)收入构成(2)收入构成单位：元单位：元项目项目本期收入金额本期收入金额本期成本金额本期成本金额上期收入金额上期收入金额上期成本金额上期成本金额主营业务收入145,370,788.6223,997,194.32182,562,324.7022,776,477.37其他业务收入1,370,000.00-202,500.00-合计合计146,740,788.6223,997,194.32182,764,824.7022,776,477.37按产品或区域分类分析：单位：元类别/项目类别/项目本期收入金额本期收入金额占营业收入比例%占营业收入比例%上期收入金额上期收入金额占营业收入比例%占营业收入比例%诸暨市145,370,788.62100.00%182,562,324.70100.00%浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第14页，共73页收入构成变动的原因向客户贷款收取利息收入，本期无变动。(3)现金流量状况(3)现金流量状况单位：元项目项目本期金额本期金额上期金额上期金额经营活动产生的现金流量净额130,292,384.13124,279,694.31投资活动产生的现金流量净额-902,759.43-1,165,436.41筹资活动产生的现金流量净额-99,556,441.54-72,137,588.91现金流量分析：筹资活动产生的现金流量净额较 2014 年同比下降 38.01%，主要是本期偿还债务较多所致。(4)主要客户情况(4)主要客户情况单位：元序号序号客户名称客户名称销售金额销售金额年度销售占比年度销售占比是否存在关联关系是否存在关联关系1客户 123,700,000.002.29%否2客户 225,000,000.002.42%否3客户 318,000,000.001.74%否4客户 417,600,000.001.70%否5客户 515,000,000.001.45%否合计99,300,000.009.60%-注：如存在关联关系，则必须披露客户的具体名称(5)主要供应商情况单位：元(5)主要供应商情况单位：元序号序号供应商名称供应商名称采购金额采购金额年度采购占比年度采购占比是否存在关联关系是否存在关联关系合计合计-浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第15页，共73页(6)研发支出单位：元(6)研发支出单位：元项目项目本期金额本期金额上期金额上期金额研发投入金额0.000.00研发投入占营业收入的比例%0.00%0.00%2.资产负债结构分析2.资产负债结构分析单位：元单位：元项目项目本年期末本年期末上年期末上年期末占总资产比重的增减占总资产比重的增减金额金额变动比例%变动比例%占总资产的比重占总资产的比重金额金额变动比例%变动比例%占总资产的比重占总资产的比重货币资金125,625,340.6831.14%10.29%95,792,157.52113.75%7.80%2.49%应收账款-存货-长期股权投资-固定资产12,235,213.8328,017.90%1.00%43,513.96-53.02%0.00%1.00%在建工程-短期借款380,000,000.008.57%31.13%350,000,000.0016.67%28.51%2.62%长期借款-资产总计1,220,876,150.77-0.57%-1,227,829,236.184.98%-资产负债项目重大变动原因：货币资金与 2014 年度相比，同比增长 31.14%，主要系年末收回了部分贷款；固定资产与 2014 年度相比，同比增长 28,017.9%，主要系将江苏连云港三禾置业抵债资产转固定资产 11,861,151 元。3.投资状况分析3.投资状况分析(1)主要控股子公司、参股公司情况(1)主要控股子公司、参股公司情况不适用浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第16页，共73页(2)委托理财及衍生品投资情况(2)委托理财及衍生品投资情况不适用(三)外部环境的分析(三)外部环境的分析2015 年，从全国范围来看，小贷行业无论是机构数量、从业人员、放贷规模等均出现了下降。经济的下行超出预期，各类风险企业增加，金融环境和市场信用环境日趋严峻。银行金融机构和小贷公司深受影响，不良贷款大幅度增加。业务开展上，小贷公司同业竞争加剧，银行金融机构纷纷业务下沉，转向以前无暇顾及的小微企业，一些小贷公司的优质客户纷纷转向银行，小贷公司普遍陷入了经营风险增加、业绩下滑的困境。更由于行业内多年呼吁的二大问题，即行业地位问题（要求定性为金融机构）和税负重的问题均未能得到根本解决，将经营策略转向保守，部分小贷公司的股东上收了经营权限，部分小贷公司选择了减资和逐步退出，小贷行业进入了洗牌期。与小贷行业形成鲜明对比的，是近年来互联网金融的异军突起，本质是互联网+民间借贷的 P2P 行业，利用新兴的互联网技术和国家政策的空档期，步入了野蛮生长期，形成了对银行等金融机构的倒逼压力。许多商业银行纷纷开展网络借贷，加大对互联网技术升级的投入和研发。另外，央行连续下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，对小贷公司行业整体的收入和利润水平造成一定冲击。（四）竞争优势分析（四）竞争优势分析公司作为行业内发展相对较好的小贷公司，与银行金融机构相比，我们经营机制灵活、创新干劲足的优势，业务发展上选择错位发展；与 P2P 公司相比，我们有经国家批准的放贷牌照，有明确的政策性文件支持；与小贷同业相比，我们有团队优势和业务基础优势，更具有实力雄厚的股东背景的优势。2015 年度公司连续第三次获“中国小额贷款公司竞争力 100 强”称号，连续第五次获“绍兴市优秀小额贷款公司”称号，成为首届全国小额信贷机构联席会理事单位，并成为中国小微金融研究院指定的“中国小微金融学习考察基地”。在省金融办的考核中，公司获省考核最高等级 A+级，公司在行业内的知名度和影响力持续提高。（五）持续经营评价（五）持续经营评价报告期内，公司各项业务独立自主开展，各项资产、人员、财务、机构等完全独立，因此，保持有良好的公司独立性和自主经营的能力；会计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好；主要财务、业务等经营指标健康；经营管理层、客户浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第17页，共73页经理等业务骨干队伍稳定；公司和全体员工没有发生违法、违规行为。因此，我们认为，公司持续经营能力良好。二、风险因素(一)持续到本年度的风险因素(一)持续到本年度的风险因素1、信用风险和客户质量风险公司的主营业务为向以中小微企业、个体工商户、农户为主的客户提供贷款服务，这些客户一般具有规模小、抵押物不足、经营风险较大、自身抗风险能力较弱、易受宏观经济波动影响等特点，公司的客户质量相比传统银行业金融机构存在一定差距。因客户质量导致贷款不能收回导致的信用风险是公司面临的最主要的风险。如借款人不能及时将贷款本金及利息归还而成为逾期贷款，或部分逾期贷款因无法收回而形成坏账，均将给公司造成损失。公司按照相关政策和规定，根据贷款本金利息收回的可能性，考虑借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保等因素，将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。其中次级类、可疑类和损失类统称为不良贷款，正常类和关注类统称为非不良贷款。公司面临的信用风险在加大，将增加公司的经营风险、降低公司的盈利水平。应对措施：报告期内，为应对这一主要风险，在授信时，公司进一步加强对客户的诚信度的调查、资信状况的甄别，加大第三方渠道的信息获取，对借款人、担保人进行“工商小贷同城协防系统、法院被执行人信息系统、人行征询信息系统、公司风险库”四级筛查，以有效应对客户质量风险；在担保条件上，采取如提高抵（质）押贷款的比重，追加设备抵押和车辆等动产的抵（质）押等方式来增强保险系数；在不良化解上，多种措施并进，通过贷款平移、资产代持、以物抵债等手段，特别是对于进入诉讼环节的不良贷款，定期进行逐户分析，建立诉讼案件动态跟踪表，及时掌握已诉案件执行进展，落实专人、落实时间进度，切实提高执结率。2、行业竞争风险公司面临的行业竞争风险主要体现在两个层面：一是作为小额贷款公司，面临着来自于银行、农村信用合作社、村镇银行、民间借贷等各方面的竞争冲击；二是与同地区的其它小额贷款公司之间的竞争。就第一个层面的竞争而言，一旦银行等金融机构对公司的目标客户群体引起足够重视，凭借着其在利率，调研成本等方面的优势，公司的业务将面临更大的竞争风险。就第二个层浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第18页，共73页面的竞争而言，公司的业务扩展和利率水平将持续受到其它同行业公司的影响，公司在县域级市场的占有率将持续受到其它同行业公司的挑战。若同行业竞争对手采取更激进的竞争策略，公司的业务亦将面临更大的竞争风险。应对措施：特别是针对第二个层面的风险，公司变竞争为合作，新推出转贷款业务，与区域内商业银行合作，对银行贷款到期而客户流动资金又较为紧张的，公司与银行取得联系，向这些客户提供过桥资金。以扩大公司在银行客户的影响面，培养潜在客户群体。3、区域集中风险由于政策限制，小额贷款公司往往只能在当地经营，不允许跨区域经营业务。这就导致小额贷款行业均存在区域集中度高的风险。相对于跨区域经营的金融机构来说，区域集中度高的特性导致小额贷款公司的经营业绩和风险与该区域的经济波动紧密关联。公司所处的区域一旦发生自然灾害、当地支柱产业不景气、担保链条断裂等情况，公司将面临较大的经营风险。应对措施：加强业务创新，目前公司正在开发互联网金融产品、股东产业链金融产品、房易贷产品、企业转贷宝产品，都是市场有较大需求的产品，有利于今后我们能够做大做强业务。4、营业收入、净利润下滑的风险报告期内，公司营业收入和净利润呈下降趋势。若宏观经济不景气，中小微企业资金需求持续下降，或央行基准利率的下行，势必导致小额贷款行业利率水平继续下降，公司短期业绩仍有进一步下滑的可能。应对措施：公司加大本区域优质客户的开拓力度，尽快改进业务模式布局；做好抵债资产、流拍资产的处置工作，要尽快采取有效方式处置该部分资产，降低非生息信贷资产的占用数量，保持良好的盈利能力。（二）报告期内新增的风险因素（二）报告期内新增的风险因素无二、对非标准审计意见审计报告的说明是否被出具“非标准审计意见审计报告”：否审计意见类型：标准无保留董事会就非标准审计意见的说明：不适用。浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第19页，共73页第五节 重要事项一、重要事项索引事项事项是或否是或否索引索引是否存在重大诉讼、仲裁事项否-是否存在对外担保事项否-是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产的情况否-是否存在日常性关联交易或偶发性关联交易事项是-是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产事项否-是否存在经股东大会审议过的对外投资事项否-是否存在经股东大会审议过的企业合并事项否-是否存在股权激励事项否-是否存在已披露的承诺事项是-是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况否-是否存在被调查处罚的事项否-是否存在重大资产重组的事项否-是否存在媒体普遍质疑的事项否-是否存在自愿披露的重要事项否-占用原因、归还及整改情况：(一)报告期内公司发生的日常性关联交易及偶发性关联交易情况(一)报告期内公司发生的日常性关联交易及偶发性关联交易情况单位：元单位：元日常性关联交易事项日常性关联交易事项具体事项类型具体事项类型预计金额预计金额发生金额发生金额1 购买原材料、燃料、动力-2 销售产品、商品、提供或者接受劳务委托，委托或者受托销售-3 投资（含共同投资、委托理财、委托贷款）-4 财务资助（挂牌公司接受的）350,000,000.00466,000,000.005 关联租赁（支付股东陈和灿房屋租赁费）255,000.00255,000.006、关联担保450,000,000.00550,000,000.00浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第20页，共73页7、支付担保费7,000,000-8、支付利息费用-15,083,336.68总计总计807,255,000.001,031,338,336.68备注：1、挂牌公司财务资助超预计，主要原因系 2015 年度，公司第一大股东由科宇金属变更为海亮环材，公司归还科宇金属借款并向海亮环材借款所致。2、公司 2015年度支付担保费为 0，原因为公司 2015 年第二次股东大会审议通过了关于停止支付担保费的议案。(二)收购、出售资产事项(二)收购、出售资产事项不适用(三)承诺事项的履行情况(三)承诺事项的履行情况一、信息披露一致性承诺：公司在全国中小企业股份转让系统挂牌后，公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员作为信息披露义务人，保证信息披露内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实、准确和完整承担个别连带责任。报告期内，公司股东严格履行了此项承诺。二、公司及全体股东关于股权交易的承诺公司承诺：公司挂牌后，股份转让应符合现有的浙江省金融办等各级监管部门的监管政策。在现有监管政策下，公司挂牌后的股份转让将采取协议转让的方式进行。如浙江省金融办出台新的针对挂牌小贷公司的监管政策，公司将及时披露，并按照新的监管政策披露调整后的符合股份转让系统交易规则的交易方式。公司挂牌后，如有增资、发债、发行股票等事宜，须先按省金融办相关文件规定报批，获准后再向新三板提交申请，并在实施完成后的 15 个工作日内报各级金融办备案。科宇金属等公司全体股东承诺：公司挂牌后，股份转让应符合现有的浙江省金融办等各级监管部门的监管政策。在现有监管政策下，公司挂牌后的股份转让将采取协议转让的方式进行。对协议转让中不涉及重大交易事项的，股东将在交易完成后按规定及时备案。对协议转让中涉及重大交易事项的，股东在股份转让前应按相关监管要求取得金融办的批准文件后方可在股份转让系统中转让。报告期内，公司及全体股东严格履行了此项承诺。浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第21页，共73页三、为防止股东及其关联方占用或者转移公司资金、资产及其他资源行为的发生，公司主发起人科宇金属出具了承诺函。承诺如下：（1）截至本承诺函出具之日，本公司不存在占用海博小贷资金的情况；（2）本公司自承诺函出具之日将不以借款、代偿债务、代垫款项或者其他方式占用海博小贷之资金，且将严格遵守全国中小企业股份转让系统关于挂牌公司法人治理的有关规定，避免本公司与海博小贷发生除正常业务外的一切资金往来；（3）如果日后本公司违反上述承诺，与海博小贷发生除正常业务外的任何资金往来而使得海博小贷受到处罚的，由本公司承担赔偿责任。报告期内，公司主发起人科宇金属严格履行了此项承诺。四、公司对避免同业竞争的承诺为维护海博小贷及其股东的合法权益，在遵守有关法律、法规及公司章程规定的前提下，本公司于此向海博小贷作出如下承诺：(1)本公司及本公司直接或间接控制的其他子企业目前没有直接或间接地从事任何与海博小贷的主营业务及其它业务相同或相似的业务（以下称“竞争业务”）；(2)本公司及本公司直接或间接控制的子企业，于本公司作为海博小贷第一大股东事实改变之前，不会直接或间接地以任何方式从事竞争业务或可能构成竞争业务的业务；(3)本公司及本公司直接或间接控制的子企业，将来面临或可能取得任何与竞争业务有关的投资机会或其它商业机会，在同等条件下赋予海博小贷该等投资机会或商业机会之优先选择权；(4)自本函出具日起，本函及本函项下之承诺为不可撤销的，且持续有效，直至本公司及本公司直接或间接控制的子企业不再作为海博小贷第一大股东为止；(5)本公司和/或本公司直接或间接控制的子企业如违反上述任何承诺，本公司将赔偿海博小贷及海博小贷其他股东因此遭受的一切经济损失，该等责任是连带责任。报告期内，上述股东严格履行了此项承诺。五、公司全体董事、监事、高级管理人员的承诺本人作为浙江海博小额贷款股份有限公司（“公司”）的董事长（董事、监事、高级管理人员），特就下列事项作出郑重承诺：1.本人不存在下列任一情形：(1)无民事行为能力或者限制民事行为能力；浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第22页，共73页(2)因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾 5 年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾 5 年；(3)担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾 3 年；(4)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾 3 年；(5)个人所负数额较大的债务到期未清偿；(6)被中国证监会采取证券市场禁入措施尚在禁入期；(7)最近 36 个月内受到中国证监会行政处罚，或者最近 12 个月内受到证券交易所公开谴责；(8)因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查，尚未有明确结论意见；(9)法律、行政法规或部门规章规定的不适合担任公司董事、监事或其他高级管理人员的其他情形。2.本人及本人控股、参股或在其中担任职务的其它公司与公司发生交易时，本人将会按照有关法律、法规、规则或公司章程的规定主动履行披露义务并严格遵守回避制度。3.本人目前未在直接或间接地与公司业务有竞争的任何其它公司担任任何职务，亦未在直接或间接地与公司业务有竞争的其它公司或业务上拥有利益或投资；本人担任公司董事长职务期间及于其后十二个月内，不会接受直接或间接地与公司业务有竞争的任何其它公司给予或安排的任何职务，亦不会在直接或间接地与公司业务有竞争的其它公司或业务上拥有利益或投资。但本人持有在任何经认可的股票交易所上市及交易的任何公司的股票不在此限。4.本人目前不存在尚未了结的或可预见的重大诉讼、仲裁或行政处罚案件。报告期内，上述人员严格履行了此项承诺。六、公司控股股东浙江海亮环境材料有限公司承诺完成股份转让事项后，自持有海博小贷股份之日起 12 个月内不减持其持有海博小贷的股份。（备注：公司主发起人浙江科宇金属材料有限公司在报告期内严格执行承诺，2015年 11 月科宇金属将股权受让于海亮环材。）浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第23页，共73页第六节 股本变动及股东情况一、普通股股本情况(一)普通股股本结构(一)普通股股本结构股份性质股份性质期初期初本期变动本期变动期末期末数量数量比例%比例%数量数量比例%比例%无限售条件股份无限售股份总数-610,500,000610,500,00092.50%其中：控股股东、实际控制人-396,000,00060.00%董事、监事、高管-16,500,000334,0000.05%核心员工-有限售条件股份有限售股份总数600,000,000100.00%60,000,00049,500,0007.50%其中：控股股东、实际控制人-董事、监事、高管60,000,00010.00%6,000,00049,500,0007.50%核心员工-普通股总股本600,000,000-60,000,000660,000,000-普通股股东人数42浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第24页，共73页(二)普通股前十名股东情况(二)普通股前十名股东情况单位：股序号序号股东名称股东名称期初持股数期初持股数持股变动持股变动期末持股数期末持股数期末持股比例%期末持股比例%期末持有限售股份数量期末持有限售股份数量期末持有无限售股份数量期末持有无限售股份数量1浙江海亮环境材料有限公司0396,000,000396,000,00060.00%0396,000,0002露笑科技股份有限公司60,000,0006,000,00066,000,00010.00%066,000,0003东大水业集团有限公司36,000,0003,600,00039,600,0006.00%039,600,0004全兴精工集团有限公司30,000,0003,000,00033,000,0005.00%033,000,0005浙江三峰阀门有限公司24,000,0002,400,00026,400,0004.00%026,400,0006何畅025,525,00025,525,0003.87%025,525,0007陈和灿30,000,000-5,250,00024,750,0003.75%24,750,00008郭磊21,000,000-3,675,00017,325,0002.63%17,325,00009韩仁军08,250,0008,250,0001.25%08,250,00010周建峰6,000,000-1,050,0004,950,0000.75%4,950,0000合计合计207,000,000434,800,000641,800,00097.25%47,025,000594,775,000前十名股东间相互关系说明：公司股东间不存在其他关联关系。二、优先股股本基本情况项目项目期初股份期初股份数量变动数量变动期末股份期末股份计入权益的优先股数量0-0计入负债的优先股数量0-0优先股总计0-0浙江海博小额贷款股份有限公司2015 年度报告第25页，共73页三、控股股东、实际控制人情况(一)控股股东情况(一)控股股东情况浙江海亮环境材料有限公司是浙江海亮股份有限公司的全资子公司，法定代表人曹建国，成立于2011