832792_2022_鹿城银行_2022年年度报告_2023-04-27.pdf

公告编号：2023-025 1 证券代码：832792 证券简称：鹿城银行 主办券商：南京证券 2022 年度报告 鹿城银行 NEEQ:832792 昆山鹿城村镇银行股份有限公司 KUNSHAN LUCHENG COUNTY BANK CO.,LTD.公告编号：2023-025 2 公司年度大事记公司年度大事记 1、2022 年 1 月，公司荣获“2021 年度昆山市银行业金融机构信息工作先进单位”、“2021 年度昆山市会计、支付结算、国库工作先进单位”、“2021 年度昆山市反洗钱工作先进单位”、“2021 年度昆山市现金工作先进单位”、“2021 年度昆山市调查研究工作先进单位”、“2021 年度昆山市存款保险工作先进单位”；2、2022 年 2 月 10 日，公司完成工商变更登记，注册资本变更为 46,209.6992 万元；3、2022 年 3 月，公司获 2021 年度昆山高新区“十佳服务业企业”荣誉称号；4、2022 年 5 月，公司营业部获评第 27 届苏州市青年文明号；5、2022 年 5 月，公司因支持抗疫表现突出收到昆山高新区新冠肺炎疫情联防联控指挥部“同舟共济战疫情，共克时艰勇担当”的锦旗和昆山花桥经济开发区工作委员会的感谢信；6、2022 年 5 月 26 日，公司按“每 10 股送红股 0.6 股，每 10 股派 0.4 元人民币现金”的方案实施了 2021 年年度权益分派，共向全体股东派送红股 27,725,819 股，派发现金红利 18,483,879.68 元；7、2022 年 7 月，公司两名员工在 2022 年昆山市银行业金融知识竞赛中分获“支付结算反洗钱知识比赛”一等奖和三等奖；8、2022 年 8 月，公司连续第七年荣膺“全国百强村镇银行”称号，并被授予“2021 年度全国村镇银行品牌价值十强单位”；9、2022 年 10 月 27 日，公司完成工商变更登记，注册资本变更为 48,982.2811 万元；10、2022 年 11 月，公司因支持抗疫表现突出收到昆山高新区新冠肺炎疫情联防联控指挥部的感谢信；11、2022 年 12 月，公司荣获“中国地方金融十佳支持小微企业银行”称号；12、2022 年 12 月，公司被苏州市公安局记单位内部治安保卫工作集体三等功；13、截至报告期末,公司连续第七年进入“新三板”创新层，入选“新三板”创新成指（899003）名单。公告编号：2023-025 3 董事长致辞董事长致辞 各位股东：2022 年，公司在市委、市政府和人民银行、监管部门的支持下，按照高质量发展的总要求，突出党建领航，以“打造全国一流社区银行”为愿景，在疫情防控和业务经营两手抓的情况下，继续保持公司各项业务的稳中有进。截至 2022 年末，公司资产总额 84.59 亿元，净资产 7.83 亿元，存款余额、贷款余额分别为 72.43 亿元、66.31 亿元，全年实现归属于股东的净利润 6513 万元，资本充足率 14.12%、不良贷款率 0.99%、拨备覆盖率 410.20%，主要经营指标符合预期。强化党建对经营工作的指引。强化党建对经营工作的指引。2022 年，公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，以党建统领全局工作，以党建带动经营发展，年内与企事业单位、行业协会、社团组织等开展党建结对活动，促进业务发展；同时坚持党委会前置程序要求，定期召开党委会研究、决策公司经营发展重大问题，将党的领导融入到了经营管理的各个环节，不断提升党建工作水平。持续增强公司治理水平。持续增强公司治理水平。2022 年，公司合法合规召开股东大会、董事会及专委会，持续加强公司治理；持续强化股权和关联交易管理，修订完善公司章程、三会议事规则等公司治理相关制度；有效落实权益分派方案，充分维护股东的权益；持续提升信息披露管理水平，信息披露及时准确完整；建立健全一系列内控和风险制度，提高制度执行力，不断推进制度化、规范化，形成用制度管权、按制度办事、靠制度管人的有效机制。进一步提升普惠金融发展能力。进一步提升普惠金融发展能力。2022 年，坚持服务“三农”、服务“小微”、服务“社区”的市场定位，以标准化、流程化、精细化为目标，深入推进“社区银行”战略，社区银行建设成效显著，公司储蓄存款有了显著提升，存款结构进一步优化；公司扎实开展惠企便民服务，持续加大对金融产品与服务的创新力度，不断强化服务实体经济能力。不断扩大品牌影响力。不断扩大品牌影响力。2022 年，公司连续第七年入选“新三板”创新层，入选“新三板”创新成指（899003）名单，连续七年被评为“全国百强村镇银行”，荣获“2021 年度全国村镇银行品牌价值十强单位”等殊荣，品牌度与影响力不断提升。2023 年，公司将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，积极贯彻落实中央和省、市经济工作会议要求，始终坚持党的领导，不断提高政治站位，切实发挥党组织把方向、管大局、保落实的领导作用，深入推进党建与经营管理的深度融合，稳中求进推进高质量发展。同时公司将坚守支农支小的市场定位，坚守风险底线，保持战略定力，持续在“差异化、专业化、特色化”上下功夫，不断做大做强自身优势，实现收益稳定、风险可控、结构优化，努力开创普惠金融高质量发展的新局面。董事长：杨懋劼董事长：杨懋劼 20202323 年年 4 4 月月 2828 日日 公告编号：2023-025 4 目 录 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义.5 第二节第二节 公司概况公司概况.7 第三节第三节 会计数据和财务指标会计数据和财务指标.9 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析.13 第五节第五节 重大事件重大事件.31 第六节第六节 股份变动、股份变动、融资和利润分配融资和利润分配.34 第七节第七节 董事、监事、高级管理人员及核心员工情况董事、监事、高级管理人员及核心员工情况.38 第八节第八节 行业信息行业信息.45 第九节第九节 公司治理、内部控制和投资者保护公司治理、内部控制和投资者保护.46 第十节第十节 财务会计报告财务会计报告.51 第十一节第十一节 备查文件目录备查文件目录.138 公告编号：2023-025 5 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 【声明】公司控股股东、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司法定代表人杨懋劼、行长陆君忠、主管财务工作负责人袁红兰及财务机构负责人袁红兰保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在半数以上董事无法完全保证年度报告的真实性、准确性和完整性 是 否 董事会是否审议通过年度报告 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在未按要求披露的事项 是 否 【重大风险提示表】【重大风险提示表】重大风险事项名称重大风险事项名称 重大风险事项描述及分析重大风险事项描述及分析 信用风险 信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。市场风险 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格、股票价格及其他价格）的不利变动，而使表内和表外业务发生损失的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。操作风险 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。流动性风险 流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险未发生重大变化 公告编号：2023-025 6 是否存在是否存在被被调出创新层的风险调出创新层的风险 是 否 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司 指 昆山鹿城村镇银行股份有限公司 南京银行 指 南京银行股份有限公司、公司控股股东 三会 指 股东(大)会、董事会、监事会 高级管理人员 指 公司行长、副行长、财务负责人、董事会秘书 公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 商业银行法 指 中华人民共和国商业银行法 公司章程 指 昆山鹿城村镇银行股份有限公司章程 报告期 指 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日 央行 指 中国人民银行 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 新三板 指 全国中小企业股份转让系统 挂牌 指 公司在“全国中小企业股份转让系统”挂牌进行股份报价转让行为 三农 指 农业、农村及农民的中文简称,在本年报中,三农指促进农业发展、农村发展和改善农民生活的中国政府政策或愿景。元、万元、亿元 指 人民币元、人民币万元、人民币亿元 注：1.本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。2.本报告相关可比数据和财务指标已重述。公告编号：2023-025 7 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 昆山鹿城村镇银行股份有限公司 英文名称及缩写 KUNSHAN LUCHENG COUNTY BANK CO.,LTD.证券简称 鹿城银行 证券代码 832792 法定代表人 杨懋劼 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书姓名 袁红兰 联系地址 江苏省昆山市前进西路 1899 号 1 号房 电话 0512-50112020 传真 0512-50112020 电子邮箱 公司网址 http:/ 办公地址 江苏省昆山市玉山镇前进西路 1899 号 1 号房 邮政编码 215300 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会办公室 三、三、企业信息企业信息 股票交易场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2009 年 12 月 2 日 挂牌时间 2015 年 7 月 21 日 分层情况 创新层 行业（挂牌公司管理型行业分类）金融业（J）-货币金融服务(J66)-货币银行服务(J662)-货币银行服务(J6620)主要产品与服务项目 吸收公众存款；发放贷款等 普通股股票交易方式 集合竞价交易 做市交易 普通股总股本（股）489,822,811 优先股总股本（股）0 控股股东 控股股东为（南京银行股份有限公司）实际控制人及其一致行动人 无实际控制人 公告编号：2023-025 8 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 9132050069789527XN 否 金融许可证机构编码 S0009H332050001 否 注册地址 江苏省昆山市玉山镇前进西路 1899 号 1 号房 否 注册资本（元）489,822,811 是 五、五、中介机构中介机构 主办券商（报告期内）南京证券 主办券商办公地址 江苏省南京市建邺区江东中路 389 号 报告期内主办券商是否发生变化 否 主办券商（报告披露日）南京证券 会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名及连续签字年限 陈露 黄贝夷 5 年 5 年 会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 公告编号：2023-025 9 第三节第三节 会计数据和会计数据和财务指标财务指标 一、一、盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 246,167,868 217,389,221 13.24%利润总额 87,347,074 85,097,473 2.64%归属于挂牌公司股东的净利润 65,129,537 63,200,293 3.05%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 55,411,673 54,469,301 1.73%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）8.59%8.91%-加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）7.31%7.68%-基本每股收益 0.13 0.14-7.14%经营活动产生的现金流量净额 67,703,750 678,861,946-90.03%二、二、偿债能力偿债能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例%资产总计 8,458,577,371 8,076,987,396 4.72%负债总计 7,675,770,179 7,340,825,861 4.56%归属于挂牌公司股东的净资产 782,807,192 736,161,535 6.34%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.60 1.59 0.63%三、三、成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%4.72%10.47%-营业收入增长率%13.24%33.67%-净利润增长率%3.05%3.74%-四、四、股本情况股本情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 489,822,811 462,096,992 6.00%计入权益的优先股数量-公告编号：2023-025 10 计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券（股）-期权数量（股）-五、五、境内境内外会计准则下会计数据差异外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 六、六、与业绩预告与业绩预告/业绩快报中披露的财务数据差异业绩快报中披露的财务数据差异 适用 不适用 七、七、非经常性非经常性损益损益 单位：元 项目项目 金额金额 计入当期损益的政府补助 13,196,030 资产处置收益-18,067 其他营业外收入 481,536 营业外支出 896,301 其中：不可税前扣除的营业外支出 581,861 非经常性损益合计非经常性损益合计 12,763,198 所得税影响数 3,045,334 少数股东权益影响额（税后）-非经常性非经常性损益净额损益净额 9,717,864 八、八、补充补充财务指标财务指标 项目项目 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%资本充足率%14.12%14.51%-0.39%一级资本充足率%12.96%13.35%-0.39%核心一级资本充足率%12.96%13.35%-0.39%不良贷款率%0.99%0.69%0.30%存贷比%91.55%95.78%-4.23%流动性覆盖率%-净稳定资金比例%-流动性比例%77.21%75.85%1.36%流动性匹配率%158.83%141.03%17.80%优质流动性资产充足率%85.10%65.75%19.35%单一最大客户贷款集中度%2.31%2.49%-0.18%最大十家客户贷款集中度%22.74%24.53%-1.79%公告编号：2023-025 11 正常类贷款迁徙率%4.45%1.14%3.31%关注类贷款迁徙率%65.70%61.67%4.03%次级类贷款迁徙率%92.00%91.67%0.33%可疑类贷款迁徙率%22.74%69.33%-46.59%拨备覆盖率%410.20%522.84%-112.64%拨贷比%4.08%3.62%0.46%成本收入比%44.77%45.14%-0.37%净利差%2.43%2.36%0.07%净息差%2.78%2.72%0.06%农户和小微贷款合计占比 91.76 91.10%0.66%当年累计发放农户和小微企业客户数 3,611 3,342 8.05%相关指标计算公式：1.根据商业银行资本管理办法（试行）规定：资本充足率（总资本对应的扣减项）风险加权资产 100%一级资本充足率（一级资本净额对应的扣减项）风险加权资产 100%核心一级资本充足率（核心一级资本净额对应的扣减项）风险加权资产 100%2.不良贷款率（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）各项贷款 100%3.存贷比=（各项贷款总额-可扣减项）各项存款总额 100%4.流动性比例一个月内到期的流动性资产一个月内到期的流动性负债 100%5.流动性匹配率=加权资金来源加权资金运用 100%6.优质流动性资产充足率=优质流动性资产短期现金净流出 7.单一最大客户贷款（集中度）比例最大一家客户贷款总额资本净额 100%8.最大十家客户贷款（集中度）比例最大十家客户贷款总额资本净额 100%9.正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额）100%10.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额少金额）100%11.次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额（期初次级类贷款余额期初次级类贷款期间减少金额）100%12.可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额（期初可疑类贷款余额期初可疑类贷款期间减少金额）100%13.拨备覆盖率贷款损失准备余额不良贷款余额 100%14.拨贷比=拨备余额贷款总额 15.成本收入比=（业务及管理费用+其他营业支出）（利息净收入+手续费净收入+其他业务收入+投资收入）16.净利差=生息资产平均收益率计息负债平均付息率 17.净息差=利息净收入生息资产平均余额 18.农户和小微贷款合计占比=（报告期末农户贷款余额+报告期末小型企业贷款余额+报告期末微型企业贷款余额+报告期末个体工商户和小微企业主贷款余额报告期末农户个体工商户和农户小微企业主贷款余额）报告期末各项贷款余额 19.当年累计发放农户和小微企业客户数=报告期内累计发放的农户客户数+报告期内累计发放的小型企业客户数+报告期内累计发放的微型企业客户数+报告期内累计发放的个体工商户和小微企业主客户数报告期内累计发放的农户个体工商户和农户小微企业主客户数 公告编号：2023-025 12 九、九、会计数据追溯调整或重述情况会计数据追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 其他原因 不适用 公告编号：2023-025 13 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、业务业务概要概要 商业模式：商业模式：根据中国证监会发布的 上市公司行业分类指引（2012 年修订版），本公司所处行业为“金融业（J）-货币金融服务（J66）-货币银行服务（J662）-货币银行服务（J6620）”。公司在银行业监管部门批准的经营范围内，以吸收存款为主要负债业务，以发放贷款为主要资产业务。公司立足昆山区域，以“服务三农、服务小微、服务社区”为市场定位，通过深入推进普惠金融与社区银行差异化发展战略、不断提升“三农”和小微企业的服务质效、狠抓内控合规与精细化管理水平等方式，在昆山农户、小微企业、个体工商户、社区居民中，拥有了一定成熟的小微市场服务经验和比较优势，在昆山当地树立了一定的品牌度与知名度，已经成长为一家具有自身经营亮点与特色的“亲民”型社区银行。公司业务渠道主要包括传统的银行网点与电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。公司收入来源主要为利息收入、手续费及佣金收入。经依法批准与登记，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）报告期内、报告期后至报告披露日，公司的商业模式较上年度未发生较大变化。报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 二、二、经营情况回顾经营情况回顾(一一)经营经营计划计划 适用 不适用 2022 年，面对复杂严峻的国际环境和国内疫情散发等多重考验，公司紧紧围绕董事会制定的各项经营计划目标，科学统筹疫情防控和业务发展，坚持稳健合规经营，不断优化业务发展结构，稳步提升基础管理质效，持续深化社区银行建设步伐，全行各项业务的开展达到预期。1、资产业务保持平稳增长。截至 2022 年末，公司资产规模 84.59 亿元，较年初增长 3.82 亿元，增幅 4.72%。公告编号：2023-025 14 2、盈利水平基本达到预期。2022 年度，公司实现营业收入 24616.79 万元，实现净利润 6512.95 万元。3、社区银行发展取得阶段性成果。2022 年，公司持续深化社区银行建设步伐，将开展特色社区活动与提升党建工作水平、投身公益事业、践行社会责任相结合，关注老年群体、情暖左邻右里，进一步提升了公司有温度的“亲民型”社区银行形象。截至 2022 年末，个人储蓄存款余额为 39.72 亿元，比年初增加 8.97 亿元，增幅 29.16%。4、普惠金融战略进一步推进。公司一直致力于提升金融服务实体经济质效，缓解实体经济融资难融资贵问题。截至 2022 年末，公司农户和小微企业贷款余额占比 91.76%，户均贷款余额 84.52 万元，普惠金融服务能力逐步提升。5、风险内控合规机制持续完善。报告期内，公司通过持续完善风险管理体系，常态化推进风险防控“大排查、大处置、大提升”；通过切实制定方案、明确职责、细化措施，推动各类专项风险排查工作有序开展，保障各项内控制度有效贯彻落实；通过开展内容丰富的集中学习宣传活动，促进员工干部提高合规意识，提升公司合规文化建设，扎深筑牢稳健经营发展根基，夯实合规经营底线。截至 2022年末，公司贷款不良率 0.99%，拨备覆盖率 410.20%，拨贷比 4.08%，资本充足率 14.12%，核心一级资本充足率 12.96%，风险抵御能力良好。6、外部形象与可持续发展能力明显提升。2022 年，公司连续第七年入选“新三板”创新层，入选“新三板”创新成指（899003）名单，可持续发展能力进一步提升。(二二)行业情况行业情况 适用 不适用 2022年，我国经济受到新冠肺炎疫情、国际局势变化等多重超预期因素冲击，需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力持续演化，同时国际地缘冲突加剧，世界经济下行风险加大，发展环境的不确定性上升。国家、监管机构出台一系列小微企业扶持措施，村镇银行作为市场定位于“三农”、小微企业的农村中小银行金融机构，机遇与挑战并存。在此背景下，公司将坚守定位，稳健经营，进一步夯实小微发展基础，提升精细化管理质效，实现健康可持续的发展。(三三)财务分析财务分析 1.1.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 变动比例变动比例%金额金额 占总资产的占总资产的比重比重%金额金额 占总资产占总资产的的比重比重%现金及存放中央银行款项 1,030,058,110 12.18%995,964,035 12.33%3.42%存放同业款项 922,292,656 10.90%878,108,558 10.87%5.03%发放贷款及垫款 6,374,247,356 75.36%6,092,163,010 75.43%4.63%投资性房地产 9,069,263 0.11%10,260,269 0.13%-11.61%固定资产 1,312,113 0.02%1,397,541 0.02%-6.11%使用权资产 22,471,856 0.26%5,939,690 0.07%278.33%公告编号：2023-025 15 无形资产 1,122,004 0.01%1,363,508 0.02%-17.71%递延所得税资产 86,325,312 1.02%80,716,464 1.00%6.95%其他资产 11,678,701 0.14%11,074,321 0.13%5.46%资产总计 8,458,577,371 100.00%8,076,987,396 100.00%4.72%向中央银行借款 148,987,222 1.76%114,338,278 1.42%30.30%同业及其他金融机构存放款项-0.00%391,420,667 4.85%-100.00%吸收存款 7,442,621,949 87.99%6,766,498,550 83.78%9.99%应付职工薪酬 32,154,433 0.38%23,327,513 0.29%37.84%应交税费 11,788,682 0.14%23,673,981 0.29%-50.20%租赁负债 21,619,663 0.26%5,039,826 0.06%328.98%预计负债 2,698,660 0.03%1,683,741 0.02%60.28%其他负债 15,899,570 0.19%14,843,305 0.18%7.12%负债合计 7,675,770,179 90.75%7,340,825,861 90.89%4.56%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：（1）使用权资产：公司 2022 年末使用权资产 22,471,856 元，较上年增幅 278.33%，主要原因为2022 年公司因办公需要租入了总部办公场所，签订合同租赁期为 8 年，公司按照财政部颁布的企业会计准则第 21 号租赁确认了使用权资产。（2）向中央银行借款：公司 2022 年末向中央银行借款 148,987,222 元，较上年增幅 30.30%,主要原因为 2022 年公司归还了向中央银行申请信用贷款支持计划专项资金 0.35 亿元。（3）同业及其他金融机构存放款项：公司 2022 年末同业及其他金融机构存放款项 0 元，主要原因为 2022 年公司自有资金充裕,公司未开展同业负债业务。（4）应付职工薪酬：公司 2022 年末应付职工薪酬 32,154,433 元，较上年增幅 37.84%，主要原因为 2022 年公司于 2023 年应向职工支付的年终绩效较上年增加 5,981,809 元和延期支付风险金较上年增加 2,845,111 元。（5）应交税费:公司 2022 年末应交税费 11,788,682 元，较上年降幅 50.20%,主要原因为 2022 年公司应交企业所得税较上年减少 10,691,127 元,降幅 49.06%。（6）租赁负债:公司 2022 年末租赁负债 21,619,663 元，较上年增幅 328.98%,主要原因为 2022 年公司因办公需要租入了总部办公场所，签订合同租赁期为 8 年，公司按照财政部颁布的企业会计准则第 21 号租赁确认了租赁负债。（7）预计负债:公司 2022 年末预计负债 2,698,660 元，较上年增幅 60.28%，主要原因为 2022 年末公司银行承兑汇票余额 128,009,574 元，比年初增长 46,477,241 元，所以银行承兑汇票减值准备当年计提 1,014,919 元。2.2.营业情况分析营业情况分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 增减额增减额 增幅（增幅（%）利息净收入 230,813,886 203,919,440 26,894,446 13.19%手续费及佣金净收入-430 119,433-119,863-100.36%其他非利息收益 15,354,412 13,350,348 2,004,064 15.01%营业收入 246,167,868 217,389,221 28,778,647 13.24%公告编号：2023-025 16 税金及附加 1,299,469 1,238,955 60,514 4.88%业务及管理费 103,603,115 91,929,430 11,673,685 12.70%资产减值损失 52,789,159 38,049,282 14,739,877 38.74%其他业务成本 714,286 892,359-178,073-19.96%营业支出 158,406,029 132,110,026 26,296,003 19.90%营业外收支净额-414,765-181,722-233,043 128.24%利润总额 87,347,074 85,097,473 2,249,601 2.64%所得税 22,217,537 21,897,180 320,357 1.46%净利润 65,129,537 63,200,293 1,929,244 3.05%其中：归属本行股东净利润 65,129,537 63,200,293 1,929,244 3.05%项目重大变动原因项目重大变动原因：（1）手续费及佣金净收入：公司 2022 年手续费及佣金净收入-430 元，较上年降幅 100.36%，主要原因为公司 2022 年手续费及佣金收入较上年减少 47,252 元，主要是代理业务手续费收入较上年减少24,001 元；手续费及佣金支出较上年增加 72,611 元,主要是清算手续费支出较上年增加 115,727 元。（2）信用减值损失：公司 2022 年信用减值损失 52,789,159 元，较上年增幅 38.74%，主要原因为2022 年公司贷款余额比上年增长 324,209,297 元，公司小微客户群体生产经营受经济影响导致不良贷款较上年增加 22,248,553 元,公司计提相应减值损失，保障信用风险覆盖能力充足。（3）营业外收支净额:公司 2022 年营业外收支净额-414,765 元，较上年增幅 128.24%，主要原因为公司 2022 年营业外支出较上年增加 284,923 元，主要是 2022 年公司捐赠支出较上年增加 577,949 元。(2)(2)利息收入构成利息收入构成 单位：元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 占利息占利息收入比收入比例例%上期上期收入金额收入金额 占利息占利息收入比收入比例例%发放贷款和垫款利息收入 393,567,933 94.81%355,483,541 93.40%拆出资金利息收入-存放中央银行款项利息收入 6,492,468 1.56%6,199,610 1.63%存放同业和其他金融机构款项利息收入 15,074,948 3.63%18,928,336 4.97%买入返售金融资产利息收入-合计合计 415,135,349 100.00%380,611,487 100.00%项目重大变动原因：项目重大变动原因：（1）发放贷款和垫款利息收入：公司 2022 年发放贷款及垫款利息收入 393,567,933 元，较上年增幅 10.71%，主要原因为公司 2022 年贷款日均规模较上年增长 552,560,288 元,带来发放贷款及垫款利息收入较上年增长 38,084,392 元。（2）存放同业和其他金融机构款项利息收入:公司 2022 年存放同业和其他金融机构款项利息收入15,074,948 元,较上年降幅 20.36%,主要原因为公司 2022 年加强资金流动性开展短期存放业务,公司存放同业利率较上年下降 47BP,带来存放同业和其他金融机构款项利息收入较上年减少 3,853,388 元。生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率 单位：元 公告编号：2023-025 17 项目项目 本期本期 上期上期 平均余额平均余额 利息利息 平均收平均收益率益率成本率成本率（%）平均余额平均余额 利息利息 平均收平均收益率益率成本率成本率（%）生息资产生息资产 存放中央银行款项 584,640,406 6,492,468 1.11%458,787,103 6,199,610 1.35%存放同业款项 1,254,485,332 15,074,948 1.20%1,134,634,055 18,928,336 1.67%发放贷款及垫款 6,463,070,948 393,567,933 6.09%5,910,510,660 355,483,541 6.01%小计小计 8,302,196,686 415,135,349 5.00%7,503,931,818 380,611,487 5.07%付息负债付息负债 向中央银行借款 162,908,559 1,793,903 1.10%168,840,515 2,844,986 1.69%同业及其他金融机构款项 116,246,575 3,451,208 2.97%147,424,658 4,427,194 3.00%吸收存款 6,895,124,308 178,669,818 2.59%6,194,136,271 169,295,775 2.73%卖出回购金融资产-租赁负债 406,534-124,092-小计小计 7,174,279,442 184,321,463 2.57%6,510,401,444 176,692,047 2.71%利息净收入利息净收入-230,813,886-203,919,440-利息净收入构成变动的原因：利息净收入构成变动的原因：公司利息收入主要来源为贷款利息收入，主要利息支出为存款利息支出。2022 年，公司利息净收入230,813,886 元，较上年增加 26,894,446 元，较上年增幅 13.19%。（1）存放同业款项利息收入：公司 2022 年存放同业款项利息收入 15,074,948 元，较上年降幅20.36%，主要原因为公司存放同业利率较上年下降 47BP,带来存放同业和其他金融机构款项利息收入较上年减少 3,853,388 元，源于公司 2022 年加强资金流动性开展短期存放业务。（2）发放贷款及垫款利息收入：公司 2022 年发放贷款及垫款利息收入 393,567,933 元，较上年增幅 10.71%，主要原因为公司 2022 年贷款日均规模较上年增长 552,560,288 元,带来发放贷款及垫款利息收入较上年增长 38,084,392 元，源于支持三农和小微企业融资。（3）向中央银行借款利息支出：公司 2022 年向中央银行借款利息支出 1,793,903 元，较上年降幅36.95%，主要原因为公司 2022 年向中央银行借款平均余额比上年减少 5,931,956 元，源于归还向中央银行借款；同时向中央银行借款利率较上年下降 59BP。带来向中央银行借款利息支出合计较上年减少1,051,083 元。（4）同业及其他金融机构款项利息支出：公司 2022 年同业及其他金融机构款项利息支出 3,451,208元，较上年降幅 22.05%，主要原因为公司 2022 年同业及其他金融机构款项平均余额比上年减少31,178,083 元，源于减少与同业及其他金融机构开展资金业务。(3)(3)业务及业务及管理费管理费构成构成 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 员工薪酬 66,020,091 58,801,185 业务费用 31,018,348 27,216,618 公告编号：2023-025 18 固定资产折旧 843,426 1,295,503 长期待摊费用摊销 779,925 1,4