832944_2021_银信农贷_2021年年度报告_2022-03-29.pdf

南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 1 Nanjing Yuhuatai Yin Xin Rural Area Micro Credit Co.,Ltd 2021 银信农贷 NEEQ:832944 南京市雨花台区银信农村小额贷款 股份有限公司 年度报告 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 2 公司年度大事记公司年度大事记 民 2021 年 5 月 10 日，银信农贷 2020 年度股东大会在公司会议室召开。2021 年 6 月 4 日，公司以现有总股本 15301 万股为基数，向全体股东每 10 股派人民币现金 0.80 元。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 3 目 录 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 .4 4 第二节第二节 公司概况公司概况 .8 8 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 .1010 第四节第四节 重大事件重大事件 .1717 第五节第五节 股份变动、融资和利润分配股份变动、融资和利润分配 .2222 第六节第六节 董事、监事、高级管理人员及核心员工情况董事、监事、高级管理人员及核心员工情况 .2828 第七节第七节 公司治理、内部控制和投资者保护公司治理、内部控制和投资者保护 .3232 第八节第八节 财务会计报告财务会计报告 .3737 第九节第九节 备查备查文件目录文件目录 .107107 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 4 第一节第一节 重要提示、目录和释义重要提示、目录和释义 【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人徐君银、主管会计工作负责人杨正芳及会计机构负责人（会计主管人员）杨正芳保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。大信会计师事务所(特殊普通合伙)对公司出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在半数以上董事无法完全保证年度报告的真实性、准确性和完整性 是 否 董事会是否审议通过年度报告 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是否存在未按要求披露的事项 是 否 是否被出具非标准审计意见 是 否 【重大风险提示表】【重大风险提示表】重大风险事项名称重大风险事项名称 重大风险事项描述及分析重大风险事项描述及分析 1、政策风险 目前，农村小额贷款公司的上级主管部门为各省级金融办。由于小额贷款公司的发展尚处于成长期，各种规章制度、运行体系尚不完全成熟，各省金融办同样在根据实际情况不断修订、完善监管政策，由此公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。因此，农村小额贷款公司的经营受国家宏观经济政策（货币政策、财政政策等）及地方政府监管政策的影响较大。一旦既有政策发生变化，小额贷款公司的业务模式、经营业绩可能会受到较大影响。2、宏观经济风险 小额贷款业务为公司主要收入来源。但是小额贷款借款人普遍财务实力不强，资金来源渠道较窄，抗风险性能力较弱，当出现经济下行、通胀、当地政策改变、产业政策调整或突发性公共卫生事件等情形时，客户的抗风险能力将严重削弱，小额贷款违约可能性变大，公司面临的信用风险将会增加。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 5 3、经营性及内部控制风险 目前公司已经建立起了包括业务管理、风险控制、财务管理、人员管理等方面的多项规章制度，能够效规范公司正常运营。但是公司成立时间尚短，公司现有的风险管理和内部控制制度的有效性需要进一步增强。如果这些风险管理和内部控制的政策与流程未能得到持续有效地执行、或是未达到预期的效果，也可能会对公司的资产质量、财务状况和经营业绩造成实质性的不利影响。4、竞争风险 小额贷款公司主要面向小微企业和“三农”服务，在金融体系中属于弱势群体。当前小额贷款公司的竞争主要来自于金融生态圈内，特别是传统商业银行和新型互联网科技小贷公司的非对称竞争。前者凭借利率优势进行业务下沉，后者凭借技术优势获客和风控，对传统小贷公司的市场和运营方式提出了双重挑战，极大地压缩了传统小贷公司的业务收入和利润空间。随着小额贷款行业走向成熟并开始整合，行业内的竞争将变得更为激烈.因此，公司可能在竞争中面临收益下降等情况，对盈利能力及增长潜力造成影响。5、贷款业务类型、贷款投放区域以及服务对象类型单一的风险 现现阶段，公司作为一家农村小额贷款公司，小额贷款业务是公司的核心业务，是公司最重要的收入和利润来源。报告期内，公司利息收入占营业收入比重约 92.98%。小额贷款借款人抗风险性能力较弱，资金来源渠道较窄，借款人的信用风险较为突出。当出现经济下行、政策导向发生改变、产业政策调整和重大突发公共卫生事件等情形时，小额贷款违约可能性变大，公司面临的信用风险将会增加。江苏省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见对农村小额贷款组织的经营范围进行了严格的限制，小贷公司不得跨所在县域经营。目前已放宽到注册地所在市范围。公司成立以来基本按照相关监管规定开展业务，贷款集中于南京地区，业务过于集中，容易导致业务风险在地域上不能得到有效分散，地区性风险传导更明显，如当地经济形势未来发展不佳,可能加剧公司所面临的区域性风险。6、表外承诺的信用风险 目前，公司向客户提供的表外承诺或担保包括：小微企业私募债、创 E 租，这些承诺或担保并未在公司资产负债表内反映。公司经营政策为凭借公司风险控制能力、业务开拓能力以及良好的声誉，积极参与省地方金融监管局许可的各项创新业务，利用创新业务所带来的融资杠杆效应，在注册资本有限的情况下扩大资金使用，从而提高公司利润。截至 2021 年 12 月 31 日公司小微企业私募债、资产证券化等业务产生的或有负债余额合计480 万元。上述承诺会使公司面临信用风险，虽然公司预计多数承诺于期满前不会全部或部分兑付，但如果客户不能履约，可能会有部分承诺需要由公司兑现。当公南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 6 司先行代理客户履行承诺后，如果不能就这些承诺从客户处得到偿付，公司的财务状况和经营业绩将受到不利影响。7、贷款损失准备不足的风险 截至 2021 年 12 月 31 日，公司贷款损失准备（含应收款项融资）余额为 28,301,768.56 元，一般风险准备余额为 6,236,073.49 元，公司不良贷款为 41,118,498.61元,不良率为 19.13%贷款拨备率 13.17%，拨备覆盖率84.00%。由于公司对贷款的五级分类是结合尽职调查、经验预期、行业标准和专业判断等方式对贷款质量定性分析基础上进行分类的。上述部分因素非公司所能控制，公司对上述因素的判断和预期可能与未来实际情况不一致。如果公司对于上述因素的估计和预期与未来实际情况不符，评估的准确性出现偏差，公司可能需要增加计提减值准备，从而对公司的财务状况和经营成果造成重大不利影响。8、新型冠状病毒肺炎对公司生产经营的影响 受新冠疫情影响,对公司业务结构进行优化减少中间业务,导致公司 2021 年担保收入较上年同期下降 55.17%。公司董事会高度关注疫情发展，尽最大努力积极做好公司的防疫控制和经营管理。本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险未发生重大变化 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 公司、本公司 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 董事会 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司董事会 监事会 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司监事会 三会 指 股东大会、董事会、监事会 高级管理人员 指 总经理、副总经理、风控总监、财务总监、董事会秘书的统称 管理层 指 公司董事、监事及高级管理人员 全国股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 主办券商 指 国信证券 会计师事务所 指 大信会计师事务所（特殊普通合伙）公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 公司章程 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司章程 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 7 三会议事规则 指 股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则 股东大会议事规则 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司股东大会议事规则 信息披露管理制度 指 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司信息披露管理制度 元、万元 指 人民币 元、人民币 万元 报告期 指 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 12 月 31 日 本期、本年、今年 指 2021 年度 上期、上年、去年 指 2020 年度 本期末、期末 指 2021 年 12 月 31 日 上期末 指 2020 年 12 月 31 日 期初 指 2021 年 1 月 1 日 期末 指 2021 年 12 月 31 日 金农公司 指 江苏金农股份有限公司 金创公司 指 江苏金创信用再担保股份有限公司 保证贷款 指 贷款人按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还借款款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。信用贷款 指 向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Nanjing Yuhuatai Yin Xin Rural Area Micro Credit Co.,Ltd 证券简称 银信农贷 证券代码 832944 法定代表人 徐君银 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书 杨正芳 联系地址 南京市雨花台区西善桥南路 128 号小高层 5 楼 电话 025-86772620 传真 025-86772610 电子邮箱 公司网址 办公地址 南京市雨花台区西善桥南路 128 号小高层 5 楼 邮政编码 210041 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 公司董事会秘书办公室 三、三、企业信息企业信息 股票交易场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 2011 年 12 月 28 日 挂牌时间 2015 年 7 月 27 日 分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）金融业-货币金融服务-非货币银行服务-其他非货币银行服务 主要业务 面向“三农”发放小额贷款、提供融资性担保，开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。主要产品与服务项目 小额贷款、资产证券化、小微企业私募债、融资性担保等 普通股股票交易方式 集合竞价交易 做市交易 普通股总股本（股）153,010,000 优先股总股本（股）0 做市商数量 0 控股股东 控股股东为（江苏银泰电气股份有限公司）南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 9 实际控制人及其一致行动人 实际控制人为（徐君银、林小鸥），一致行动人为(徐君银、林小鸥、林建平、江苏银泰电气股份有限公司）四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 91320100585091672R 否 注册地址 江苏省南京市雨花台区西善桥南路 128 号小高层 5 楼 否 注册资本（元）153,010,000 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商（报告期内）国信证券 主办券商办公地址 深圳市红岭中路 1012 号国信证券大厦 16-26 层 报告期内主办券商是否发生变化 否 主办券商（报告披露日）国信证券 会计师事务所 大信会计师事务所(特殊普通合伙)签字注册会计师姓名及连续签字年限 万方全 胡实华 1 年 5 年 会计师事务所办公地址 北京市海淀区知春路 1 号学院国际大厦 15 层 六、六、自愿自愿披露披露 适用 不适用 七、七、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 10 第三节第三节 会计数据、经营情况和管理层分析会计数据、经营情况和管理层分析 一、一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 (一一)盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%营业收入 27,519,359.52 30,085,883.27-8.53%利润总额 10,423,586.25 18,384,428.17-43.30%归属于挂牌公司股东的净利润 7,197,506.53 13,204,254.40-45.49%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 6,511,183.88 11,007,090.23-40.85%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）3.96%7.40%-加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）3.58%6.17%-基本每股收益 0.05 0.09-44.44%经营活动产生的现金流量净额 36,023,318.59 33,248,189.52 8.35%(二二)偿债偿债能力能力 单位：元 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%资产总计 201,634,789.95 236,842,959.76-14.87%负债总计 23,791,852.71 52,510,327.67-54.69%归属于挂牌公司股东的净资产 177,842,937.24 184,332,632.09-3.52%归属于挂牌公司股东的每股净资产 1.16 1.20-3.33%资产负债率%（母公司）11.49%22.59%-资产负债率%（合并）11.80%22.17%-(三三)成长情况成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例%总资产增长率%-14.87%-5.30%-营业收入增长率%-8.53%-15.93%-净利润增长率%-45.49%-5.92%-南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 11 (四四)股本股本情况情况 单位：股 本期期末本期期末 本期期初本期期初 增减比例增减比例%普通股总股本 153,010,000 153,010,000 0%计入权益的优先股数量 0 0 0%计入负债的优先股数量 0 0 0%(五五)境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 适用 不适用 (六六)非经常性非经常性损益损益项目及金额项目及金额 单位：元 项目项目 金额金额 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 1,971,523.92 现金池存款投资收益、股票投资收益、证券化资产投资收益 1,705,573.73 公允价值变动收益-2,105,855.23 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-8,999.76 非经常性损益合计非经常性损益合计 1,562,242.66 所得税影响数 875,920.01 少数股东权益影响额（税后）0.00 非经常性非经常性损益净额损益净额 686,322.65 (七七)补充财务补充财务指标指标 单位：元 本期本期/本期期末本期期末 上年同期上年同期/本期本期期初期初 增减比例增减比例%资本收益率（净利润/注册资本）4.70%8.63%-资产损失准备充足率（信用风险资产实际计提准备资产应提准备100%）106.06%111.72%-资本周转倍数（本年贷款累计额注册资本）0.96 1.17-对外担保余额 2,000,000.00 34,000,000.00-94.12%对外担保率（对外担保额/资本净额）1.12%18.44%-不良贷款 41,118,498.61 33,516,969.67 22.68%不良贷款率（不良贷款余额/贷款余额）19.13%14.21%-对外投资额 4,890,996.76 8,453,070.05-42.14%对外投资比率（自有资金/资本净额）2.75%4.59%-南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 12 (八八)会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 1 1、会计数据追溯调整或重述情况会计数据追溯调整或重述情况 会计政策变更 会计差错更正 其他原因 不适用 2 2、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 适用 不适用 (九九)合并报表范围的变化情况合并报表范围的变化情况 适用 不适用 二、二、主要经营情况回顾主要经营情况回顾 (一一)业务业务概要概要 商业模式：商业模式：小额贷款公司将遵循市场规律，坚持服务三农为经营宗旨，强化监管、防范风险为经营基础，面向全区农村、农民和农业经济组织，大力支持中小企业、个体工商户发展。公司在过去的经营中坚持风险防控，积极履行小贷公司的职责，获得了监管部门的认可，公司在江苏省金融办主持的农村小贷公司评级中，获得 AAA 最高评级。同时公司积极拓展业务范围，开展创新型或有负债业务，在资本金一定的情况下提高了公司营业收入，目前公司已获得开鑫贷业务、小微企业私募债业务、小贷卡、资产证券化、融资性担保业务开展的资格。目前公司提供的服务：小额贷款业务、小微企业私募债业务、资产证券化、融资性担保业务。其中小额贷款业务为公司主要业务及收入来源，通过向客户提供贷款，收取贷款利息取得收入。私募债业务中，公司对发债主体进行审核，并为债务进行担保，取得担保收入,资产证券化业务中，公司将信贷资产打包进行优先劣后证券化分层设计，通过江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司交易平台备案，金创再担保公司向优先级投资人提供再担保增信，向投资人进行销售，劣后部分由本公司购买，划分为可供出售金融资产，获得投资收益。公司不断创新，建立了适应南京市场的小额贷款业务的商业运作模式，为公司的发展留下了充足的生存空间。报告期内，公司的商业模式较上年度未发生重大变化。开展网络小额贷款业务情况开展网络小额贷款业务情况：适用 不适用 行业信息：行业信息：是否自愿披露 是 否 报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 13 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 (二二)财务分析财务分析 1 1、资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 本期期初本期期初 变动比例变动比例%金额金额 占总资占总资产的产的比比重重%金额金额 占总资产占总资产的的比重比重%货币资金 1,108,760.18 0.55%207,889.60 0.09%433.34%应收款项 2,772,000.00 1.37%25,800,312.49 10.89%-89.26%发放贷款及垫款 183,821,724.78 91.17%191,622,129.81 80.91%-4.07%递延所得税资产 6,808,855.45 3.38%5,337,974.84 2.25%27.56%短期借款 拆入资金 应付款项 长期借款 其他负债 2,700,000.00 1.34%27,090,000.00 11.44%-90.03%预付款项 11,519.99 0.01%237,648.85 0.10%-95.15%其他应收款 1,103,177.07 0.55%742,507.03 0.31%48.57%其他权益工具投资 2,461,250.76 1.22%4,100,608.19 1.73%-39.98%固定资产 496,137.72 0.25%716,235.84 0.30%-30.73%其他资产 334,618.00 0.17%3,396,191.25 1.43%-90.15%预收款项 606,710.17 0.30%1,061,409.19 0.45%-42.84%应付职工薪酬 99,900.00 0.05%144,917.00 0.06%-31.06%应交税费 2,065,125.10 1.02%1,692,088.75 0.71%22.05%担保赔偿准备金 394,466.98 0.20%4,626,118.24 1.95%-91.47%其他综合收益-2,496,280.51-1.24%-1,049,879.13-0.44%137.77%未分配利润 7,812,614.82 3.87%13,784,879.13 5.82%-43.32%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：应收款项、其他负债较上年同期有较大幅度下降，主要是因为公司资产证券化业务的减少所致。详情见附注（四）、（十七）。发放贷款及垫款较上年同期略有下降,主要是报告期内由于不良贷款增加计提贷款损失准备所致。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 14 2 2、营业情况营业情况分析分析(1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 变动比例变动比例%金额金额 占营业收占营业收入的入的比比重重%金额金额 占营业收占营业收入的入的比比重重%营业收入营业收入 27,519,359.52-30,085,883.27-8.53%利息净收入 24,870,776.44 90.38%25,207,956.82 83.79%-1.34%手续费及佣金净收入-302,032.12-1.10%-752,655.06-2.50%-59.87%营业成本营业成本 17,086,773.51 62.09%11,781,458.10 39.16%45.03%业务及管理费 5,543,425.81 20.14%5,066,732.28 16.84%9.41%税金及附加 194,856.86 0.71%193,890.67 0.64%0.50%信用减值损失 12,017,681.59 43.67%-其他资产减值损失 -营业利润营业利润 10,432,586.01 37.91%18,304,425.17 60.84%-43.01%营业外收入 0.24 0.00%80,003.00 0.27%-100.00%营业外支出 9,000.00 0.03%0 0.00%100.00%净利润净利润 7,197,506.53 26.15%13,204,254.40 43.89%-45.50%项目重大变动原因项目重大变动原因：报告期营业成本较上年同期增加了 45.03%,导致营业利润和净利润较上年同期均有所下降，主要是因为公司报告期内不良贷款增及五级分类的别调整，导致信用减值损失计提较上年增加了 312 万元，业务及管理费用较上年同期增加了 48 万元。(2)(2)收入收入构构成成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动比例变动比例%利息收入 25,587,265.06 25,937,456.47-1.35%手续费及佣金收入 0.00 0.00 0.00%收入构成变动的原因：收入构成变动的原因：报告期的利息收入与上年同期相比基本保稳定。(3)(3)业务业务及管理费及管理费构成构成 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 变动变动比例比例%职工薪酬 2,542,471.12 2,610,039.32-2.59%服务费 169,292.96 25,403.38 566.42%南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 15 会议费 50,000.00 34,339.00 45.61%中介机构费用 686,727.07 645,208.29 6.43%诉讼费 257,265.53 65,008.00 295.74%汽车费用 488,301.87 405,573.61 20.40%房屋租赁费 276,704.75 268,361.92 3.11%长期待摊费用 23,048.16-100.00%业务招待费 390,404.44 394,164.56-0.95%折旧费 220,098.12 222,667.85-1.15%无形资产摊销 42,000.00 42,000.00 0.00%低值易耗品摊销 2,720.00 7,500.00-63.73%差旅费 38,425.64 32,573.49 17.97%办公费 94,996.79 143,858.51-33.97%劳动保护费 59,953.44 20,261.06 195.90%其他 224,064.08 126,725.13 76.81%合计合计 5,543,425.81 5,066,732.28 9.41%业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：1、服务费用较上年同期增加了 566.42%，主要是因业务发展需要增加。2、会议费用较上年同期增加了 45.61%，主要是小贷协会费用的增加。3、诉讼费用较上年同期增加了 295.74%，主要是为了尽快收回不良贷款，对逾期客户进行合法催收。4、长期待摊费用较上年同期增加 100%，租金正常摊销完毕。5、办公费用较上年同期减少了 33.97%，主要是管理控制节约成本。6、劳动保护费较上年同期减加了 195.90%，主要是添置员工工作服一批。7、其他较上年同期增加了 76.81%，主要是报告期发生了 12.50 万元广告牌及企业形象设计等的费用。3 3、现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例%经营活动产生的现金流量净额 36,023,318.59 33,248,189.52 8.35%投资活动产生的现金流量净额 2,318,351.99 1,601,827.95 44.73%筹资活动产生的现金流量净额-37,440,800.00-36,300,000.00-3.14%现金流量分析现金流量分析：投资活动产生的现金流量净额较上年同期增加了 44.73%，增加了 72 万。主要是因为报告期投资活动的现金流入较上年同期减少了 12,208 万元，投资活动现金流出较上年同期减少了12,280 万元。南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 16 (三三)投资投资状况状况分分析析 1 1、主要主要控股子公司、参股公司情况控股子公司、参股公司情况 适用 不适用 单位：元 公司公司名称名称 公公司司类类型型 主要业务主要业务 注册资注册资本本 总资产总资产 净资产净资产 营业收营业收入入 净利润净利润 南京银信金融信息服务有限公司 控股子公司 金融信息咨询；投资管理；财务信息咨询、投资咨询、商务信息咨询 12,550,000 6,452,561.73 6,441,001.73 92,850.27-2,092,201.91 乐房智慧生活科技发展集团有限公司 参股公司 网络技术咨询服务 11,397,249 324,196,192.23 270,467,116.92 0.00-180,149,167.14 主要参股公司业务分析主要参股公司业务分析 适用 不适用 公司名称公司名称 与公司从事业务的关联性与公司从事业务的关联性 持有目的持有目的 乐房智慧生活科技发展集团有限公司 参股公司从事网终技术咨询服务,与公司从事的业务无关联性 为了提高子公司资金使用效率，为公司和股东创造更好的收益和投资回报。公司控制的结构化主体情况公司控制的结构化主体情况 适用 不适用 2 2、合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人合并财务报表的合并范围内是否包含私募基金管理人 是 否 三、三、持续持续经营经营评价评价 1.政策层面的可持续性。近年来，江苏省金融办大力扶持省内小贷公司的发展，在设立了江苏省金创信用再担保股份有限公司等金融平台后，年内又相继出台了关于进一步支持小额贷款公司持续发展的通知、关于加强挂牌新三板小额贷款公司监管发展工作的通知等政策性文件，为省内小额贷款公司的发展提供了政策支持。公司积极响应金融办出台的各项政策开拓了创新业务、挂牌新三板、设立子公司、在防范风险的基础上把小南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 17 贷公司做大做强。2.业务方面的可持续性。一是公司储备了大量客户资源；二是建立了完善的风险控制体系，在积极拓展贷款业务的同时，十分注重对业务开展过程中风险的把控，严控贷款前、贷款中和贷款后的各个环节，较好的控制了贷款过程中的各项风险。3.财务状况的可持续性。公司有稳定的利息收入，2019 年营业收入 3,578.50 万元,净利润 1,403.54 万元,2020 年营业收入 3,008.59 万元,净利润 1,320.42 万元,2021 年营业收入 2,751.94 万元,净利润 719.75 万元。2021 年营业收入较上年同期基本稳定,净利润较上年同所有下降,主要是因为贷款准备金计提所致。公司已按规定足额计提准备金,不会对公司的持续经营能力产生重大影响。因此，我们认为，公司持续经营能力良好。第四节第四节 重大事件重大事件 一、一、重大事件索引重大事件索引 事项事项 是或是或否否 索引索引 是否存在重大诉讼、仲裁事项 是 否 四.二.(一)是否存在提供担保事项 是 否 四.二.(二)是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况 是 否 四.二.(三)是否存在日常性关联交易事项 是 否 是否存在其他重大关联交易事项 是 否 四.二.(四)是否存在经股东大会审议通过的收购、出售资产、对外投资事项以及报告期内发生的企业合并事项 是 否 四.二.(五)是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施 是 否 是否存在股份回购事项 是 否 是否存在已披露的承诺事项 是 否 四.二.(六)是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况 是 否 四.二.(七)是否存在被调查处罚的事项 是 否 是否存在失信情况 是 否 是否存在破产重整事项 是 否 是否存在自愿披露的其他事项 是 否 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 18 二、二、重大事件详情重大事件详情 (一一)重大重大诉讼、仲裁事项诉讼、仲裁事项 1.1.报告期内发生的诉讼、仲裁事项报告期内发生的诉讼、仲裁事项 报告期内发生的诉讼、仲裁事项涉及的累计金额是否占净资产 10%及以上 是 否 单位：元 性质性质 累计金额累计金额 合计合计 占期末净资占期末净资产比例产比例%作为原告作为原告/申请人申请人 作为被告作为被告/被申请人被申请人 诉讼或仲裁 28,960,000.00 0.00 28,960,000.00 16.28%2021 年度发生的诉讼、仲裁事项涉及的累计金额 1325 万元，占公司期末净资产 7.45%。公司累计发生诉讼、仲裁 2896 万元，占公司期末净资产 16.28%。详见附注十一、承诺及或有事项（1）贷款诉讼。2.2.以临时公告形式披露的重大诉讼、仲裁事项以临时公告形式披露的重大诉讼、仲裁事项 适用 不适用 单位：元 原告原告/申申请请人人 被告被告/被被申请人申请人 案案由由 是否是否结案结案 涉及涉及金额金额 是否是否形成形成预计预计负债负债 案件进展或案件进展或执行情况执行情况 临时公告临时公告披露时间披露时间 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 南京丰险消防工贸有限公司、刘杰 借款逾期未还 是 2,000,000.00 否 已达成（2018）苏0114 民初 1175 号民事判决书，收回执行款3.02万元，已作核销处理。2018 年 3 月 1日 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公 南京王者之风建筑装饰股份有限公司、李兴华、李红玲、董明先 借款逾期未还 是 2,150,000.00 否 李红玲、李兴华、董明先（玄武区墨香路墨香山庄 30号 13 幢 406 室房产）房产已处置，处置金额为191.40 万元，已于2020年3月9日收回分配处置款165.82 万元。已核销。2018 年 3 月14 日 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 姜锋、查倩 借款逾期未还 是 4,600,000.00 否 增加提供抵押担保，产权证号为苏（2018）盐城市不动产证明第0117101 号，(2018)苏 0114 民2018 年 6 月22 日 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 19 初 3115 号民事裁定书，裁定撤诉。尚未履行偿还，2021 年 3 月公司再次提出诉讼，2021年6月3日判决胜诉，待判决生效，申请执行。目前案件已经债权转让，转让款为368 万元。总计总计 -8,750,000.00-重大诉讼、仲裁事项对公司的影响重大诉讼、仲裁事项对公司的影响：1、南京丰险消防工贸有限公司、刘杰：2018 年 7 月 15 日立案执行，2018 年 12 月收到法院执行款 30186 元，因刘杰在外涉及案件较多，执行案件暂时终本。2、南京王者之风建筑装饰股份有限公司、李兴华、李红玲、董明先：2019 年 1 月立案执行，因王者之风公司申请破产，后期该案移送至南京市浦口区人民法院执行。执行过程中，拍卖了保证人董明先名下的玄武区墨香路墨香山庄 30 号 13 幢 406 室不动产，公司收回1,658,220 元。案件目前终本。3、姜锋、查倩：2018 年 6 月 15 日，公司提出诉讼，在诉讼过程中，姜锋保证后期其经营项目回款后马上还钱，且其父亲加入担保，公司于 2018 年 12 月 15 日撤诉。目前案件已经债权转让，转让款为 368 万元。上述案件已全额计提准备金，财务已做核销，诉讼预计不会对公司财务方面产生重大影响。(二二)公司发生的提供担保事项公司发生的提供担保事项 挂牌公司及合并报表范围内子公司存在违规担保事项，或者报告期内履行的及尚未履行完毕的担保累计金额超过挂牌公司本年度末合并报表经审计净资产绝对值的 10%。是 否 公司提供担保分类汇总公司提供担保分类汇总 单位：元 项目项目汇总汇总 担保担保金额金额 担保余额担保余额 报告期内挂牌公司提供担保（包括对表内子公司提供担保）2,000,000.00 2,000,000.00 公司及表内子公司为挂牌公司股东、实际控制人及其关联方提供担保 0.00 0.00 公司直接或间接为资产负债率超过 70%（不含本数）的0.00 0.00 南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司 公告编号：2022-001 20 被担保人提供担保 公司担保总额超过净资产 50%（不含本数）部分的金额 0.00 0.00 公司为报告期内出表公司提供担保 0.00 0.00 应当重点说明的担保情况应当重点说明的担保情况 适用 不适用 公司接受被担保人提供反担保的情况公司接受被担保人提供反担保的情况 适用 不适用 违规担保原因、整改情况及对公司的影响违规担保原因、整改情况及对公司的影响 适用 不适用 公司因提供担保事项的涉诉情况公司因提供担保事项的涉诉情况 适用 不适用 担保合同履行情况担保合同履行情况 截止 2021 年 12 月 31 日，未到期担保合同金额为 200 万元人民币，于 2022 年 1 月末已全部履行完毕。(三三)股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其