贷款金融服务计划书.doc

ⅩⅩ农业科学院住宅项目 职工贷款金融服务计划书 XXXX年4月   金融服务计划书概要 ⅩⅩ农业科学院（以下简称“贵单位”）致力于粮食和经济作物育种、种植制度、资源环境、生物技术、信息技术、家蚕、水产等50多个学科和专业。近年来，先后建设了一批国家级研究中心和国际合作中心（实验室），并在省内外累计推广农作物新品种、新技术、新产品，为全省经济和社会发展作出重大贡献。 中信银行成都分行作为一家独具现代经营理念和强烈的金融创新服务意识的新型商业银行分行，历来尊贵单位为最重要的客户之一，我行将以丰富的金融服务经验和出众的专业力量，保证在金融服务过程中将贵单位及员工的利益放在首要地位，充分发挥自身金融服务优势，为贵单位提供全方位的金融服务。 根据贵单位此次职工住宅项目可能的金融服务需求，我行为贵单位设计了以下方案，供贵单位比较、选择。 目 录 第一章 服务计划 一、个人信用消费贷款 二、商业按揭贷款政策 （一）按揭贷款基本条件 （二）首付款成数及套数认定 （三）最优惠的贷款条件 三、商业按揭贷款与公积金贷款的比较 四、我行优势 （一）业务优势 （二）增值服务 （三）全方位的贷后服务 第二章 中信银行简介 服务团队 第一章 服务计划 中信银行成都分行愿将贵单位作为我行最重要的客户和长期合作伙伴，为贵单位提供最优惠的金融服务，我行将继续发扬开拓创新、勤勉奋发的精神，以最热忱的态度及最优惠的条件，真诚服务于广大客户，为您购房提供优质高效的金融服务。 一、   个人信用消费贷款 （为您首付款的筹措解决后顾之忧） 我行特有的优质单位个人信用消费贷款（以下简称贷款）是指向优质单位的高端个人客户发放的以消费为目的的免担保人民币贷款。借款目的为本人或家庭合理合法的消费用途。 借款人为经我行筛选的优质单位的正式员工。信用记录良好，已在所就业单位工作满半年以上。 □贷款额度:根据人行征信报告的记录，借款人所有负债总额（包括本次申请的贷款额度）不超过税前年收入3倍；对所有负债（包括本次申请的贷款额度）每月还款额不超过月收入55%。 □贷款期限:贷款额度有效期一般为二年，最长不超过三年。贷款利率按照贷款额度生效日中国人民银行公布的同期同档次基准利率执行。 □还款方式:按月还息到期一次还本付息。按照合同利率和贷款资金实际使用天数计收利息。 □申请贷款应提供以下资料： （一）合法有效的身份证件原件及其复印件； （二）所就业单位人事部门开立的收入证明，或个人所得税完税凭证； （三）与所就业单位签订的正式工作证明原件及其复印件； （四）提供本人或家庭名下在当地拥有房产的证明文件； （五）我行要求的其他文件或资料。 注意事项：凡使用我行个人信用贷款的客户在贷款结清后须配套选择我行的商业按揭贷款。 二、商业按揭贷款政策 （一）按揭贷款基本条件 1、年满18周岁（借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁），具有完全民事行为能力的自然人； 2、具有常住户口或有效居留身份； 3、有稳定的职业和收入、信用良好，具备贷款偿还能力； ①提供任职单位出具的收入证明，要求该笔贷款月供比不超过50%（月供/家庭总收入）；借款人家庭月债比（家庭总债务/家庭总收入）不超过55%。； ②可自愿提供银行储蓄存折、存单、存款证明；有价证券；税单；房地产、汽车等财产所有权等能证明个人收入状况的文件，这能提高借款人的资信，将十分有利于获得贷款批准，请尽量提供； 4、无不良信用记录； 5、已签定购房合同，购房合同已备案，并已交纳首付款； 6、同意以所购房屋作抵押； 7、同意办理相关合同的公证及银行规定的相关条件。 （二）首付款成数及套数认定 1、首付款成数： 购90平方米以上第一套住房，首付最低3成;购第二套及以上住房，首付最低4成。 2、套数认定： 以借款人家庭（包括借款人、配偶）为单位认定房贷次数，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询借款人家庭房贷记录。 （三）最优惠的贷款条件 1、最优惠的贷款利率(基准利率详见附件1) 借款人购第一套住房，利率可在央行基准利率基础上下浮20％；购第二套住房，利率在央行基准利率基础上下浮10%；购第三套住房，利率为央行基准利率基础；购第四套及以上住房，利率在央行基准利率基础上上浮10％。 2、最优惠的贷款政策 （1）我行对购买90平方米以上的住房，可提供最高7成、最长30年的按揭贷款。 （2）借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。 （3）若购房人的家庭收入不能达到银行要求，可增加直系亲属作为借款人，共同承担还款责任；若购房人年龄超过银行标准，可增加子女作为共同借款人以取得较长年限按揭贷款期限； （4）贷款1年后可申请提前还贷，部分提前还贷起点金额5万元，免收提前还贷违约金。 3、最优惠的办理费用 （1）免贷款保险费； （2）全套贷款公证费（含合同公证、委托公证、未婚公证等）最高优惠至300元，由公证处收取。 （3）抵押登记费，由抵押登记机关收取 ①、预告登记费：80元/户 ②、抵押预登记：手续费50元/户+登记费80元/户 三、商业贷款与公积金贷款的比较 商业贷款 公积金贷款 贷款成数 90平方米以下的，最高8成，90平方米以上的，最高7成 最高8成 贷款额度 不限，1千元的整数倍 最高40万元，1千元的整数倍 贷款年限 最长30年，若购房人年龄超过银行标准，可增加子女作为共同借款人以取得较长年限按揭贷款期限 最长30年，且不超过借款申请人在法定退休年龄前剩余的工作年限，可按夫妻双方剩余工作年限较长的一方计算贷款期限 贷款 年利率 首套：1、3—5年（含）4.608% 2、5年以上4.752% 注：已按央行利率下浮20％ 5年以下(含5年)3.33% 5年以上3.87% 还款日 固定日（每月固定某日为还款日）或对日 对日（如：贷款发放日为12日或25日，则还款日为每月12日或25日） 贷款审批时间 最长3—5天 最长7-10天 贷款 优势 可申请提取公积金帐户余额付首付款，并凭购房合同和还款明细每年提取公积金 公积金贷款只能每年提取上一年月供总和，不能以首付为由提取公积金帐户余额 四、我行优势 （一）业务优势 1、贷款理财：个人贷款存贷宝业务是中信银行推出的“存贷宝”个人贷款还款优惠服务，银行将个人贷款客户存入其指定账户的超出一定金额（3万元）的活期存款视同为提前还款，全额抵扣贷款本金，减少您实际的贷款利息支出。 2、贷款品种多样。针对已退休职工而言，我行的“接力贷”可满足您的需求。即借款人如果年龄超标或者退休后收入偏低，则可以追加子女作为共同借款人，以子女的年龄和收入来计算可贷款年限和贷款金额。 （二）增值服务 1、优质高效的服务。我行具备多年的大项目按揭办理经验，可提供上门协助其收款（定金及首付款）的服务；可采取到售楼部定点接受咨询，定点收集客户资料并预签合同，集中办理，提高效率。对开发商方面可提供上门送单，上门对帐等服务。 3、理财产品推荐服务:我行的人民币、外币理财产品收益高、本金安全，深受市场欢迎。若你有兴趣购买，可告知我行客户经理，如果有新产品推出，我行将第一时间通知您，以方便您购买。 4、办信用卡：我行对每个借款人还可办一张信用卡，实现借款人一份申请、两笔信用。 我行的信用卡有以下特点： □先消费后还款，最长50天免息还款期; □消费积分换奖品; □免费24小时短信通知服务; □24小时网络医院：发生意外时可获得紧急救援，入住网络医院可获得高达人民币5000元意外入院保险; □24小时免费旅游交通意外保险：白金卡保额达1500万元，金卡和普卡保额分别可达100万元和50万元; □年费豁免：在获批开卡后1月内刷卡1次（不限金额）可免首年年费，首年刷卡5次可免次年年费，以此类推； □与还贷借记卡关联，自动还款,免后顾之忧. （三）全方位的贷后服务 1、提前还贷电话预约：借款人申请提前还贷，只需提前1个月向我行电话预约，不用亲自到银行书面申请。1个月后申请、还贷一次办妥，方便快捷。 2、免费短信还款提示：借款人还款帐户余额不足，我行会提前三天通过短信方式进行免费提醒，确保借款人个人征信不受损害；若出现逾期，我行也会通过短信或电话方式予以及时提醒。 3、贷款发放后，借款人可自由选择变更还款方式、缩短贷款年限、变更还贷帐户等，灵活方便。 4、多种方式还款，查询更方便 （1）我们可为您开通个人网银业务，让您足不出户，在网上轻松一点，即可查询还款明细及自助提前还贷。 （2）“八行柜面通”方便还款：我行已与光大银行、上海浦发银行、华夏银行、深圳发展银行、民生银行、兴业银行、浙商银行等七家银行实现了联网，您于工作日上午9点至下午4点30分可以在上述任何一家银行的营业网点柜台都可以免费享受柜面存、取款业务和查询业务。 第二章 中信银行简介 中信银行（原中信实业银行）是我国改革开放后成立的第一家全国性新兴商业银行，总行设在北京，由前国家副主席荣毅仁先生始创，中信集团副总经理陈小宪先生兼任中信银行行长。 十八年来，在中信集团的领导下，中信银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在金融产品与服务方面创造了若干个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，为广大客户提供了全方位的金融产品和服务，被社会公众称誉为国内经营最为稳健的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索。 中信银行坚持“知识领先型银行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥中信金融控股平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“中信理财宝”、“中信出国全程通”、“中信银财通”、“关贸e点通”等知名金融品牌，树立了“智慧创造财富”的社会形象。 中信银行秉承“承诺于中，至任于信”的经营理念，在国内业界率先通过各种方式改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务，带动了国内银行业服务观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离。目前中信银行在继续做好大众服务的同时，致力于为高端客户提供量身定制的贵宾理财服务，不断提高金融服务的专业化、个性化水平。 经过十八年的发展，中信银行已经发展成为一家具有一定规模与实力的新型商业银行，目前在境内30多个大中城市设有分行，在香港设有振华财务公司，共计设立分支机构400多家，初步形成了立足北京、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。目前我行与世界上81个国家的981家银行总分机构建立了代理行关系，业务遍布全球。 在英国《银行家》杂志对世界1000家大银行的最新排名中，中信银行跻身世界银行200强，以全新的形象昂首矗立在商业银行竞技场。根据2004年底数据显示，中信银行以23.76亿美元的一级资本位列全球1000家大银行第200位；以资产总额622.03亿美元排在世界第152位。 2005年11月25日，原中信实业银行正式更名为中信银行，拉开了蓄势疾进的序幕。更名“中信银行”，更好地体现出现代商业银行的经营特色，体现出中信银行“承诺于中、至任于信”的服务理念。 中信银行成都分行是中信银行在西南地区设立的省级分行，成立于1997年12月，现有19家支行（分行营业部），是一家办理人民币、外币综合业务的股份制商业银行，先后授信支持了四川投资集团、攀钢集团、中国二重、四川航空、四川长虹、东方电机、四川化工、四川电力、四川高速、新希望集团、成都世纪城等企业，为地方经济的发展做出了较大的贡献。截止2009年6月末，资产总额折计人民币382.6亿元，各项存款余额367.8亿元，贷款余额235.5亿元。无论是存款规模，还是实现利润指标都在四川股份制商业银行中均名列前茅。 服务团队 我们将以中信银行卓越的服务理念、丰富的从业经验、良好的职业操守为您提供高质量、高效率的金融服务，与您建立长期、友好的合作关系，针对该项目业务需求，我行将组建专业的服务团队，为项目方和客户提供最优质的服务。我行团队成员如下： 杨 红 中信银行成都分行营业部总经理 电话：028-85258800 戴 可 中信银行成都分行营业部副总经理 电话：028-85258837 13308090168 海 瑛 中信银行成都分行营业部零售部经理 电话：028-85258825 13881832098 张 硕 中信银行成都分行营业部零售客户经理 电话：028-85357828 15881011833 曾 雪 中信银行成都分行营业部零售客户经理 电话：028-85357870 13882202711 附件1 人民币贷款基准利率表 　 　 单位：年利率％ 　 项    目 2008-12-23调整后利率 一、各项商业贷款 　 　       六个月以内（含） 4.86 　         六个月至一年（含） 5.31 　     一至三年（含） 5.4 　     三至五年（含） 5.76 　 五年以上 5.94 　 附件2 商业按揭贷款常见问答 一、你行的按揭贷款对年龄有何要求？ 答：凡在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁以上且借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。均可申请。 二、我的年龄已经超过银行规定了，怎么办？ 答：我行提供的接力贷按揭贷款品种可以解决这个问题，只要在购房人中加入您的直系亲属(一般为子女)且该直系亲属符合我行共同借款人条件，我行可以受理按揭贷款申请，贷款期限以年龄最小的借款人为计算依据。 三、你们最多可以贷款多少？ 答：若房屋面积在90平方米以上，最高可以贷到房屋价格的7成，贷款金额只贷到千位,最终额度以银行审批为准。(例：房屋总价32.5万元,贷款最多22.7万元） 四、请问有哪几种还款方式？ 答：一般采用等额本金和等额本息两种还款方式，等额本金还款法前期还款压力较大，还本速度较快，你所负担的贷款利息比等额本息少；等额本息还款方式属于每月等额还款，前期压力较小，采用本息还款法支付的利息成本大于本金还款法。 五、我的证件存在号码不一致的情况，怎么办？ 答：身份证、户口簿、结婚证三证号码、姓名、出生年月要求一致，若出现不一致情况，请到相应的权利机构出具相关证明。 六、请问我的利率执行标准是什么？ 答：按照相关规定，若是第一次购房且无不良征信记录，可以享受基准利率下浮20%优惠，若是第二次购房，也可以享受基准利率下浮10%优惠。 七、在你行申请按揭贷款，涉及相关费用？ 答：我行不收取任何费用，但每笔有300元公证费，由公证机关收取。抵押登记费及手续费210元，由抵押登记机构收取。 八、哪些人需要提供收入证明？ 答：借款人夫妻双方，包括共同借款人。 九、请问我可以申请八折贷款利率吗？ 答：若属于第一次购房且无任何不良征信记录，并符合我行相关信贷政策，视对我行的贡献度，经银行批准，利率最高可下浮20%。 十、 我怎样还月供？ 答：发放贷款时，银行会告知还款时间及还款金额，需每月按时还款，在固定还款日前以现金、电汇、个人网银等方式足额存入。也可利用“八行通”(包括光大、民生、兴业、深发展、华夏、浦发、浙商银行)的柜面存取款，时间：早上9点至下午5点。 十一、办理按揭注意事项： 答：借款人及共有人（包括隐形共有人）同时到场，带齐证明原件及复印件。若任何一方不能到场，须出具公证委托书原件授权委托他人办理。 十二、我能否提前还款？ 答：可以。借款人在贷款期满一年后方可申请提前还款，需提前一个月向银行提交书面申请，经银行同意后办理相关手续，不收取任何费用。 附件3 商业按揭贷款提供资料 一、借款人（及配偶）需提交资料清单： ●双方身份证原件及复印件4份 （二代身份证须复印注明有效期的背面！） ●双方户口簿原件及复印件2份 ●婚姻关系证明原件及复印件2份（单身的须提供单身证明或经公证的单身声明） ●收入证明原件 （见后格式） ●购房合同、首付款收据原件及复印件 ●建议自愿提供其他资产证明（如银行存款、房产、车产）以利于贷款审批 ●银行要求的其他文件 二、贷款流程 借款人签订购房合同，支付首付款 预签借款合同、抵押合同等 开立还款账户 银行受理申请，审批贷款 银行放款 按期归还贷款 收入情况证明书 中信银行成都分行 ： 兹证明： 1、 先生/女士系本单位 （全职/兼职/合同制）职工；性别 ；年龄 ； 2、工作年限 年；学历 ； 3、婚姻状况 （已婚、离婚、未婚）；配偶姓名 ；子女情况 ； 4、现任 职务； 5、个人月工资为 元整（人民币大写）；其他月收入（奖金、补贴、公积金等）合计 元整（人民币大写）；年收入合计 元整（人民币大写）。 经办人签名： 经办人电话： 单位性质： 单位签章： 年 月 日 附件4 我行按揭贷款优势简析 尊敬的中信银行贷款客户： 我行为您提供从贷款申请、到贷后服务的全程优惠和一站式服务，我行8大优惠包括： 1.二套房贷打9折，已有住房按揭贷款并未结清的客户，也可在我行享受最低利率9折优惠。 2.首套房贷打8折，首次办理住房按揭贷款的客户，可享受最低利率8折优惠。 3.认定标准更宽松，我行有过贷款但已结清的按揭客户，本次贷款任然认作首套，享受更低利率。 4.贷款时间更长，借款人最长可在我行贷款30年，借款人年龄最大可达到70岁。 5.开通存贷宝业务，贷款客户在我行办理“存贷宝”贷款利息优惠业务，即可享受贷款不付息，存款随心取的便利。 6.还款更方便，持我行还贷卡可到成都八家银行的网点享受方便还款，存钱及时到帐，方便又快捷。 7.短信通知，办理“存贷宝”业务客户可将还款卡升级成金卡，并免费开通短信服务。 8．赠网银、送好礼，在我行办理贷款客户可获得价值40元USB网上银行，在方便查询还款记录同时，安全也得到保证