“双碳”背景下数字金融对河北省农业绿色企业成长的影响和路径研究.pdf

.10.Mar.2023Vo1.36 No.1Journal of HandanytechnicCollege“双碳”背景下数字金融对河北省农业绿色企业成长的影响和路径研究贾冀南张珊草韩光辉（河北工程大学管理工程与商学院，河北邯郸0 5 6 0 38)摘要：数字金融作为一种新型的金融服务模式，对河北省农业绿色企业的成长与发展具有重要影响，是助推农业绿色企业发展的重要推动力之一。数字金融可以为农业绿色企业提供资金配置，提升农业绿色产品消费水平，推动企业技术创新，提高农业绿色产品市场化程度，有利于农业绿色企业的成长。因此，可以通过建设数字金融服务平台，完善数字金融政策制度，健全数字金融风险监管体系，创新数字金融服务产品，优化数字金融基础建设等措施来促进河北省农业绿色企业的成长。关键词：数字金融；农业绿色企业；双碳；河北省文献标识码：A文章编号：1 0 0 9-5 4 6 2(2 0 2 3)0 1-0 0 1 0-0 4引言“双碳”目标是指在2 0 30 年实现碳达峰，2 0 6 0年实现碳中和，是中国向世界对于保护生态环境、坚持可持续发展作出的重要承诺。党的十九届五中全会明确提出要加快推动绿色低碳发展，持续改善环境质量，全面提高资源利用效率，这就要求企业在追求自身发展的同时，也要遵循绿色低碳的目标要求。2 0 2 2 年中央一号文件指出要推进农业绿色发展，建设国家绿色发展先行区。绿色发展已成为农业企业发展的主要方向，在此背景下，河北省农业绿色企业要发挥自身优势，加强绿色技术开发，从而促进自身的成长。农业绿色企业发展是推动河北省农业向高质量发展的重要因素，对河北省经济快速发展具有重要意义。河北省农业绿色企业的发展离不开资金的支持，然而，由于农业绿色企业受土地、气候等自然条件的制约，导致其具有产品周期长、研发风险大等弱点，由此降低了金融机构对农业绿色企业贷款的意愿，使企业在运营过程中面临较为严重的资金束缚，阻碍了农业绿色企业绿色技术创新的进程。因而加强对农业绿色企业的金融支持是农业绿色企业成长与发展的重要前提。数字金融是在传统金融的基础上，依托互联网信息技术，将传统金融业务与互联网相融合，使数字金融同时具有数字技术与传统金融的优势，减少融资成本，提高企业融资效率。因此，为农业绿色企业提供数字金融服务可以有效缓解其资金短缺的困境，提高农业绿色企业的技术创新水平，对农业绿色企业的成长与发展具有重要意义。一、文献梳理在“数字金融”这一词语出现之前，学者们使用“金融科技”、“互联网金融”等词语的频率较多，数字金融的出现源于数字经济的兴起，随着数字经济时代的到来，与数字技术相关的金融服务则收稿日期：2 0 2 2-1 0-0 5基金项目：河北省科技计划软科学研究专项（项目编号：2 2 5 5 7 6 6 0 D）作者简介：贾冀南，男，河北保定人，博士，河北工程大学管理工程与商学院教授；张珊，女，河北沧州人，河北工程大学管理工程与商学院2 0 2 0 级硕士研究生；韩光辉，男，河北邯郸人，博士，河北工程大学管理工程与商学院讲师，为本文通讯作者。2023年0 3月邯郸职业技术学院学报第36 卷第1 期被定义为数字金融。国外学者Comber等人把需要使用数字技术完成的金融服务定义为数字金融。Ozili2认为数字金融是指金融机构利用互联网等数字技术来提供更广泛金融服务的金融模式创新。国内学者黄益平、黄卓3则指出数字金融是利用互联网、大数据进行金融业务的新型金融模式。唐松4 等指出数字金融是借助现代信息技术改变传统的金融模式，以此解决银企双方信息不对称问题。纵观已有文献，发现数字金融不仅会影响经济发展、居民消费、收人差距等，也会促进企业的绿色创新发展。李俊5 选取中国A股上市企业作为研究样本，通过实证研究指出数字金融可以缓解企业的融资约束，提升风控能力，进而提升企业的绿色创新能力。翟华云、刘易斯运用逐步回归法检验证实了数字金融能通过缓解融资约束，进一步促进企业进行绿色创新。Nwagu7等人对尼日利亚农业综合企业的研究结果表明，数字金融可以降低金融服务的门槛，对尼日利亚的农业绿色企业成长产生了积极影响。曾钦友、张璇8 基于农业产业集聚视角，指出数字金融会影响农业绿色全要素生产率，进而有利于促进我国农业绿色企业的发展。杨怡9 等指出数字金融为农业绿色企业加强绿色技术创新提供了金融支持，促进了农业资源的综合利用，有利于农业绿色企业的发展。二、数字金融对河北省农业绿色企业成长的影响（一）数字金融可以为农业绿色企业提供资金配置农业绿色企业追求的是节能、减排、高效的生产方式，因而农业绿色企业需要进行绿色技术升级，这不仅需要大量的资金支持，还面临着较高的研发风险。信息不对称导致金融机构获取农业绿色企业的信息有限，为了规避风险，其借贷给农业企业的意愿较低，导致农业绿色企业融资困难。而数字金融可以依托互联网大数据优势，加强农业绿色企业与金融机构之间的信息沟通，减少银企之间的信息不对称，从而金融机构可以对企业做出更准确的评估，降低金融机构的信贷风险，提升金融机构向农业绿色企业提供数字金融服务的意愿(二）数字金融可以提升农业绿色产品消费水平提升农业绿色产品消费水平是促进农业绿色企业成长的重要前提。数字金融通过给予农业绿色企业资金支持，促使其进行绿色技术创新，避免了农业绿色企业因资金短缺产生的“短期利益最大化”行为，这在一定程度上提高了绿色农产品质量，以此来提升绿色农产品消费水平，激发市场活力。此外，数字金融将数字技术与传统流通方式结合，衍生出农产品直播带货、平台橱窗带货等新型农产品销售形式，消费者可以通过线上观看直播的方式深人了解产品信息，根据自身需求购买绿色农产品，从而打破地理位置约束，降低消费成本，刺激绿色产品消费，促进农业绿色企业的成长。(三)数字金融可以推动农业绿色企业技术创新技术创新是提高企业竞争优势的重要途径，也是企业可持续发展的重要保障。农业绿色企业的成长需要技术创新以提升资源利用效率，促进自身的发展。数字金融通过提高社会资金利用效率与资本配置效率，拓宽农业绿色企业融资渠道，使农业绿色企业获得更多的资金支持，进而可以在绿色技术研发方面实现持续创新。如：银行可以依托大数据技术与高科技企业联合研发遥感综合应用，通过调用空间卫星和无人机进行遥感，借助慧眼全面分析农业绿色企业的生产状况，全面评估投资可行性，并以此为依据向企业提供资金支持，从而使农业绿色企业更容易获得技术创新项目所需资金。外部资金的支持为农业绿色企业的研发活动提供了容错空间，这在一定程度上可以减轻农业绿色企业进行技术创新的后顾之忧，从而提升企业进行技术创新的积极性，促进农业绿色企业的发展。（四）楼数字金融可以提高农业绿色产品市场化程度农业绿色企业与消费者之间存在着信息不对称的情况，企业处于信息优势，熟知绿色农产品的生产过程等详细信息，而消费者则处于信息劣势，不了解绿色农产品的具体信息。然而，绿色农产品因其具有的“绿色属性”，使得其价格要高于普通农产品，导致绿色农产品的市场化程度较低。数字金融在数字信息设施的基础上，利用互联网大数据提升了信息与数据的处理能力，能对农产品数据及市场需求数据进行有效的分析，从而消费者能够更便捷地获得绿色农产品的信息，提高消费者对绿色农产品的认知，增强对绿色农产品的购买意愿，进一步提升了农业绿色产品市场需求和市场化程度。三、数字金融助推河北省农业绿色企业成长的路径(一）文建设数字金融服务平台12Mar.2023Vo1.36 No.1Journal ofHandartechnicCollege一是充分利用区块链技术建设金融服务平台。区块链技术应用到数字金融服务平台建设可以降低农业绿色企业从金融机构获得信贷的时间成本，提高数字金融服务效率。区块链技术的运用使农业绿色企业的相关信息具有更高的真实性，并且可以更便捷地与金融机构实现信息对接。此外，依托区块链技术建设的数字金融服务平台具有更高的开放性和可溯性，它通过将商业银行、征信机构、担保公司等机构的金融数据与农业绿色企业的相关信息全部链接到该平台，可以实现金融机构与农业绿色企业融资供求信息的精准对接。二是建立线上线下一体化的数字金融服务平台。通过实施数字金融支持农业绿色企业融资业务新模式，建设推广数字金融服务互联网平台，并将银行、保险等传统金融机构与线下营销服务平台对接，形成专门为农业绿色企业服务的线下实体银行与线上虚拟银行协同发展的大平台经营格局，更好地为农业绿色企业提供服务，助力河北省农业绿色企业的持续发展。（二）完善数字金融支持政策一是政府要为金融机构的数字金融服务提供精准的税收优惠政策。金融机构为农业绿色企业提供的数字金融服务有着较强的正外部效应，当市场给予的补偿较少时，会影响金融机构为农业绿色企业提供数字金融服务的意愿。政府可以给予提供数字金融服务的金融机构一定的税收优惠，例如增值税进项留抵返还，对其数字金融服务过程中产生的增值税进项税额期末未抵扣部分予以返还，从而可以减轻金融机构的税负压力，减少金融机构经营风险，并降低其经营成本，增加收益水平，进一步提高金融机构持续为农业绿色企业提供数字金融服务的意愿。二是政府要为农业绿色企业提供财政补贴。财政补贴具体包括研发活动补贴、企业上市补贴等，通过对其进行补贴缓解资金困境，确保其持续发展。这在一定程度上也可以降低农业绿色企业的信贷违约风险，提高金融机构为其提供数字金融服务的意愿，从而促进河北省农业绿色企业的成长。(三）健全数字金融风险监管体系一是组建数字金融服务的风险管理专家团队。金融机构要组建征信调查的专家团队，定期深入到农业绿色企业开展征信调查，采集企业信用记录、不良贷款率及担保情况等信息。通过加强对合作的农业绿色企业的征信调查，减少不良贷款情况的出现，降低金融违约风险，使数字金融服务能够持续健康发展，从而为河北省农业绿色企业发展保驾护航。二是完善数字金融相关征信体系。金融机构应利用数字科技与第三方机构建立数字金融服务征信信息互融互通机制，如：商业银行要与证券公司、期货公司等建立征信机制，实现资源共享与违约信息全网可查，从而可以更全面地掌握农业绿色企业的相关信息。对于征信良好的农业绿色企业，可以采取提高其信用等级、列为优质客户、延长还款日期、降低利率等激励措施，进而营造数字金融与农业绿色企业协同发展的良好环境。(四）创新数字金融服务产品一是创新研发数字金融服务程序。金融机构要利用互联网大数据技术分析农业绿色企业的差异性需求，研发适合于农业绿色企业融资等专业服务的程序客户端。金融机构可与支付宝等数字软件联合增设数字金融服务板块，专门开通农业绿色企业小额贷、征信审查等板块，并在评估、融资、支付、利率等方面提供相应的专业服务，从而有针对性地满足农业绿色企业数字金融服务需求。二是创新涉农数字金融产品种类。金融机构应深人了解农业绿色企业特质和融资需求，创新研发多样化的涉农金融产品种类，例如：ESG（环境社会治理）数字金融产品的研发为农业绿色企业提供了精准的服务。金融机构要为农业绿色企业建立ESG信息库，专门为ESG评分较高的农业绿色企业提供数字金融服务，从而确保数字金融服务充分下沉到农业绿色企业，增加金融机构的可触达性，满足河北省农业绿色企业多样化的发展需求；银行也可开发“微业贷”产品，“微业贷”是一种线上流动资金贷款服务，具体包括流动资金循环贷款、流动资金整贷零偿贷款等，通过开发“微业贷”产品，可进一步拓宽中小农业绿色企业的融资渠道，缓解其融资困境，有利于其更好地发展。（五）优化数字金融基础设施建设一是推动农业绿色企业数字金融信息基础设施建设。鼓励三大运营商进驻农业绿色企业，完善数字基础建设，并加强定期巡查维护工作，确保数字设备的正常运行。同时，积极推进生产过程的自动化与智能化，提升数字技术在农产品生产过程中的应用效果，为数字金融在农业绿色企业中的应用提供基础保障。二是加强数字金融融合基础设施建设。数字金融融合基础设施是经过信息技术升级的:13.孙爱民上接第3页）2023年0 3月邯郸职业技术学院学报第36 卷第1 期新型基础设施，充分利用了大数据技术，具体包括在5