·25··25·投资与创业InvestmentandEntrepreneurshipApr.2023Vol.34,No.72023年4月第34卷第7期数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响田艳君（山西工程科技职业大学，山西晋中030619）摘要：当前，数字技术在商业银行发展中起到重要推动作用，随着数字普惠金融的出现与发展，信贷风险类型更加复杂多样，使得客户资金安全受到一定威胁。在商业银行发展中，信贷风险一直是影响其稳健发展的关键因素，而在数字普惠金融下其对信贷业务产生的影响更大，这些影响既有正面的也有负面的，整体来看商业银行所需承担的风险呈增长趋势，为有效应对信贷风险冲击，商业银行需要提升风险管理能力与水平。本文主要探究数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响，并提出风险管理对策。关键词：数字普惠金融；商业银行；信贷风险商业银行是金融体系中重要的组成部分，其发展稳定性会对经济整体运行产生影响，商业银行在为社会提供金融服务的同时也面临不少风险问题，信贷风险就是其中之一，因而为保证自身健康发展，商业银行需要重视对信贷风险的防控。数字普惠金融是依托信息技术优势推动金融服务创新发展的体现，其在飞速发展的过程中会对商业银行产生一定影响，其中就包括对商业银行信贷风险的影响。本文立足数字普惠金融，主要分析商业银行信贷风险类型、所受到的影响，并探讨有效的管理对策。一、数字普惠金融下商业银行信贷风险的类型（一）信用风险信用风险是商业银行数字普惠金融下所面临的主要风险，其指的是借款人因自身信用变化而导致在获得融资资金后无法按时偿还本金及利息，造成银行损失的状况。导致信用风险出现的原因是数字普惠金融客户群体的创业、生产资金不足，抵质押品无法保障合格性，信用是其获得融资资金的唯一凭证，一旦信用状况发生变化必然会出现信用风险。另外，当前我国的征信体系还未完善，大多数字普惠金融客户以家庭经营模式为主，其信用积累较少，商业银行在对其进行信用评估时很难完整收集信用信息，导致出现信用评估不真实、不准确的问题，继而留下风险隐患。（二）操作风险近几年，国家出台许多政策为商业银行数字普惠金融的发展提供鼓励和支持，但在实践中，多数商业银行在开发业务时都将重点放在提升客户体验、业务便捷性与时效性等方面，对产业与业务中的风险隐患缺乏重视，由此就产生了一定的操作风险。并且，部分商业银行在推出数字普惠金融业务时未开展全面的市场调研，忽略了一些潜在的风险，因此在之后风险发生或暴露后就...
