数字普惠金融对城乡居民收入...研究——以长三角城市群为例_陈永红.pdf

第十卷 2022年第 6期天津商务职业学院学报JOURNAL OF TIANJIN COLLEGE OF COMMERCE摘要 本文基于长三角城市群26个城市20112020年的面板数据，探讨数字普惠金融对城乡收入差距的影响。结果表明：第一，在样本期内数字普惠金融的发展可以有效缩减长三角城市群城乡居民之间的收入差距，但对不同等级城市的城乡收入差距的影响存在异质性；第二，数字普惠金融的覆盖广度和数字化程度的提升可以有效抑制城乡居民收入差距过大，但使用程度并未显著发挥此效应；第三，城乡收入受到数字普惠金融的非线性影响。对此，建议长三角城市群要持续推动数字普惠金融的发展，打造多样化的服务体系，优化数字基础设施建设，改善发展环境，制定区域差异化的发展目标。关键词 数字普惠金融；收入差距；长三角城市群中图分类号 F127文献标识码 A文章编号 2095-5537（2022）06-00048-11数字普惠金融对城乡居民收入差距的影响研究以长三角城市群为例陈永红1，沈慧翠2，黄大勇31.2.3.重庆工商大学长江上游经济研究中心，重庆 南岸 400067；3.长江师范学院管理学院，重庆 涪陵 408100收稿日期2022-11-07作者简介 1.陈永红（1999），男，汉族，四川省宜宾人，重庆工商大学长江上游经济研究中心硕士研究生。研究方向：数字经济。2.沈慧翠（1999），女，汉族，山东省菏泽人，重庆工商大学长江上游经济研究中心硕士研究生。研究方向：现代服务业发展。3.黄大勇（1965），男，汉族，四川省内江人，重庆工商大学长江上游经济研究中心、长江师范学院管理学院教授，博士。研究方向：旅游经济发展。Research on the impact of digital inclusive finance onthe income gap between urban and rural residentsTaking the Yangtze River Delta urban agglomeration as an exampleCHEN Yong-hong1,SHEN Hui-cui2,HUANG Da-yong3（1.Economic Research Center of Upper Yangtze River,Chongqing Technology and Business University,Chongqing 400067;2.School of Management,Yangtze Normal University,Chongqing 408100）Abstract Based on the panel data of 26 cities in the Yangtze River Delta urban agglomeration from 2011 to 2020,this paper empirically analyzes the impact of digital financial inclusion on the urban-rural income gap.The results indicate that:first,digital inclusive finance can effectively reduce the income gap between urban and rural residentsduring the sample period,but its impact differs in city levels on the income gap.The in48DOI:10.16130/ki.12-1434/f.2022.06.005第十卷 2022年第 6期天津商务职业学院学报JOURNAL OF TIANJIN COLLEGE OF COMMERCEcrease in coverage and digitization can effectively curb the excessive income gap betweenurban and rural residents,but the degree of use does not significantly exert this effect;third,urban and rural income is affected by the nonlinear impact of digital inclusive finance.In this regard,it is suggested that the Yangtze River Delta urban agglomerationshould continue to promote the development of digital inclusive finance,create a diversified service system,optimize the construction of digital infrastructure,improve the development environment,and formulate regionally differentiated development goals.Key words digital financial inclusion;income gap;Yangtze River Delta urban agglomeration一、引言改革开放以来，中国经济长期保持中高速增长，对外开放程度不断增加，城乡收入水平也保持持续上升的态势。根据有关统计资料显示，2021年我国城镇居民人均可支配收入达到 4.74万元，农村居民人均可支配收入达到1.89万元。与1978年的收入水平相比，我国城镇居民人均可支配收入、农村居民人均可支配收入分别增长了约 158倍和 189倍。但我国长期受到城乡二元结构的影响，衍生出城乡发展不平衡、城乡收入差距过大等问题。“城乡中国”仍然是中国未来一段时间内的主要结构特征，如何促进区域协调发展和农村地区充分发展依旧是目前中国社会发展亟待解决的问题之一。长期以来，已有大量关于城乡收入差距的研究，研究表明人口结构、产业结构、基础设施、外商投资、新型城镇化建设、农村人口转移、技术进步、财政支出水平、金融发展状况、经济增长等都会对其产生直接或者间接的影响。近年来，数字普惠金融随着基础设施的完善与数字技术的应用得到快速发展，不少学者也逐渐注意到其对城乡收入差距的影响。现有关于数字普惠金融与城乡收入差距的研究主要包括以下三个方面.一是二者的作用关系研究。部分学者认为城乡收入差距会随着数字普惠金融的发展而逐渐收敛。孙继国和赵俊美（2019）通过实证研究得到数字普惠金融有助于抑制全国的城乡收入差距扩大，但具体到东中西部后，只有东部地区缩减效应显著；杨怡等（2022）采用系统广义估计方法同样发现数字普惠金融会对城乡收入差距产生收敛效应。但也有学者认为数字普惠金融的发展会扩大城 乡 收 入 差 距。董 晓 林 等（2018）、Fall（2020）认为由于数字鸿沟的存在，数字普惠金融的发展并没有促进城乡收入差距的缩减。Aron（2018）认为尽管数字普惠金融凭借其普惠性增加了金融服务的包容度，但对低收入群体的增收效果并不显著，是否能够缩减城乡收入差距有待进一步检验。Choudrie（2018）认为由于老年人、低收入群体等认知能力相对较弱，无法完全享受到手机银行等数字普惠金融服务，这将阻碍手机银行等数字普惠金融服务在上述群体中发挥增收效用，进而可能拉大城乡收入差距。二是数字普惠金融对城乡收入的效应研究。部分学者关注到了数字普惠金融对城乡收入差距影响的门槛效应。赵丙奇（2020）选用省级数据通过面板门槛模型分析得到数字普惠金融对经济发展水平较高49第十卷 2022年第 6期天津商务职业学院学报JOURNAL OF TIANJIN COLLEGE OF COMMERCE区域的城乡收入存在线性影响，但其对经济发展水平较低区域的城乡收入存在非线性影响；张贺和白钦先（2018）同样选用省级面板数据分析得到数字普惠金融对城乡收入差距的影响存在以城镇化为门槛变量的双门槛效应;除此之外，还有部分学者关注到数字普惠金融对城乡收入差距的影响具有空间效应。陈啸和陈鑫（2018）通过空间计量得到数字普惠金融短期内可以改善周围地区的收入差距，但影响的程度主要取决于数字服务的支撑力度；郭小卉和冯艳博（2021）基于京津冀县域地区的面板数据发现数字普惠金融对抑制当地城乡收入差距过大有积极的推动作用，但是对周围地区并无明显的影响。三是数字普惠金融对城乡收入差距影响的路径研究。李娜（2020）通过实证检验得到数字普惠金融可以从提升人力资本水平、促进人力资本高级化两个方面来对城镇地区和农村地区的居民收入施加影响，因为接受过高等级教育的人群，认知水平更高，接受新事物能力更强，使用数字普惠金融的几率更大，越容易发挥数字普惠金融所具有的的减贫效应；杨伟明等（2020）发现数字普惠金融可以影响经济发展水平和引导创业行为从而进一步影响城乡收入水平，但与城市地区相比，数字普惠金融对农村居民收入的增收效应略小。综上所述，有关数字普惠金融对城乡收入差距影响的研究已经比较成熟，众多研究成果也为本文提供了丰富的证据，但已有研究大多是以全国省级层面为主，以某个区域地级市的研究还较为欠缺，同时研究的结论存在差异性。我国不同区域之间的经济发展水平、政策制度、科技创新水平、金融状况等存在较大差异，整体研究对区域发展的指导意义不大，所以对具体区域进行研究，并提出有针对性的政策建议十分必要。长江三角洲城市群作为我国经济活跃度最高、科创能力最强的区域之一，在国家经济社会发展、推进一体化建设中具有重要地位。但在 长江三角洲城市群发展规划 中提到城市群内部存在二元矛盾，为区域协调发展带来了诸多压力。与全国其他区域一样，长三角城市群依旧面临城乡收入差距过大的困境。因此，为提高长三角城市群区域协调发展水平，促进城乡融合发展，减少城乡收入差距，本文选用基准回归模型和面板门槛模型探讨长三角城市群数字普惠金融对城乡收入差距的影响，以期为长三角城市群的高质量发展提供参考依据。二、理论分析与研究假设（一）数字普惠金融对城乡收入差距的影响作为数字技术和普惠金融融合发展的产物，数字普惠金融兼具高效、便捷、低成本、渗透强、更易达到长尾群体以及原本具有的普惠性等特点。与原来的金融服务相比，首先，数字普惠金融大大降低了交易成本和货币持有成本，这是因为在互联网、大数据等数字技术日益成熟的背景之下，数字普惠金融可采用线上服务的方式对农村地区相对分散以及规模较小的客户进行精准识别、匹配和交易，扩展金融服务的时间和空间边界，有助于减少线下网点的运营费用、人工服务等方面的交易成本和时间成本，进而促进农村地区金融市场的发展。其次，农村地区金融可得性存在阻碍的局面会随着数字普惠金融的发展而得到有效改善，因为数字普惠金融可以开拓农户获取金融服务的新渠道，增加农户获取信贷的可能性，为农村居民提供更为广阔便捷的融资借贷平台，这有益于为广大农村地区提供生产经营活动的资金支持，也有效降低了农村地区因外部融资不稳定导致创新创业活动失败的可能性。再次，数字普50第十卷 2022年第 6期天津商务职业学院学报JOURNAL OF TIANJIN COLLEGE OF COMMERCE惠金融可以完善农村地区金融供给体系，缓解农村金融抑制。数字普惠金融的发展会给传统金融机构带去竞争压力，迫使传统金融机构进行改革创新、业务整改，不断推出特色化、多元化的金融服务，这有利于将广大农村区域存在的金融需求与金融机构的供给匹配起来，提升农村地区的金融服务水平。最后，数字普惠金融凭其本身的普惠性特点，可以有效降低信息不对称，扩宽金融服务范围，促进城乡金融资源的优化配置。尽管数字普惠金融对城镇地区也有类似的作用，但城镇范围内的金融发展程度要