营销与管理59银行信贷风险管理存在的问题与对策探讨刘锐（沧州银行股份有限公司迎宾支行，河北沧州061000）摘要：随着我国市场经济的高速发展，银行行业得到了全面的发展，但是在银行信贷中仍然存在调查内容不真实、盲目跟风跟投、贷款内控管理不高、合规意识不强等问题。本文阐述了信贷风险的种类及成因，对信贷调查、市场研判、内控管理、合规风险等问题进行研究，并提出了切实做到贷款调查真实性、全面提升市场研判力、完善信贷内控机制、提升银行合规意识等四个方面的相应措施，以使银行从业人员更好地理解信贷风险，从而增强银行人士风险、规避风险、化解风险的能力，促进银行业高质量发展。关键词：信贷风险；信贷调查；风险管理；对策目前，中央历次经济工作会议及政府工作报告中，多次提到要加强改善经济金融环境，而改善银行信贷风险对于经济金融环境至关重要，因为加强银行信贷风险管理也正符合国家现在发展目标和要求。在此背景下，本文打算从银行现存的信贷调查风险、信贷市场风险、信贷管理风险以及信贷合规风险，来探讨信贷风险的种类、成因及解决对策并强调信贷风险管理的重要性。本文的研究能促进银行管理者及从业者更好地对银行信贷风险进行理解，提升信贷风险管理能力及执行力，并帮助银行更好地综合运用信贷风险管理措施提高市场竞争力及资产质量，防范并化解信贷风险，实现信贷全流程管理的优化。一、银行信贷风险的种类及管理的必要性（一）银行信贷风险的种类1．信贷调查风险信贷调查是银行信贷业务开展的前提，是把控风险的第一道关。信贷调查风险的起因一方面源于信贷调查人员自身素质不高以及调查流程不完备，导致调查结果与企业真实状况存在出入。另一方面企业的弄虚作假以及不配合贷款调查也会导致调查结果不深入、不能反映企业真实状况，也就是银行与企业间的信息不对称。如果调查不能如实反映，则后续的贷款管理将成为空谈。2．信贷市场风险银行信贷的根基是整体市场经济，当市场环境出现突如其来的重大不利变化时，银行往往会措手不及，导致银行信贷在某个行业集中出现不良问题。例如近期出现的恒大、融创等房地产头部企业集中暴雷，导致银行不良贷款频出。出现这种情况的原因一方面在于银行对国家出台的调控政策敏感性不高以及对市场把控能力不强；另一方面在于银行对行业的把控以及集中度分散做得不到位，导致不能对市场风险做到未雨绸缪，进而造成重大损失。3．信贷管理风险银行信贷风险控制的保障是银行贷款管理...
