企业金融经济效益及其风险防范策略研究_李姗姗.pdf

072经济论坛企业金融经济效益及其风险防范策略研究文/李姗姗金融业务在经济发展进程中扮演着关键角色，在优质金融业务的引导下，市场氛围日趋活跃。企业投身金融业务，能促进企业资金的良性分配，在推动企业经营提质增效的基础上，促进经济发展再上新台阶。文章首先分析企业金融的具体含义和特征，随后说明企业投身金融行业的经济效益以及面对的潜在风险，为企业应对金融风险提供多条策略，帮助企业在金融业务中受益。1引言企业金融的有序推进，关系到企业经营发展状况和金融行业的运转效果。企业积极投身金融业务，在获得较大规模效益的同时，也要从容应对金融业务带来的风险。因此企业在参与金融业务的过程中，必须结合自身经营业务，确保金融业务与经营活动充分对接，真正扩展效益并消除风险因素的影响，为企业金融以及全民经济的发展奠定坚实基础。2企业金融概述2.1企业金融定义企业金融主要是指企业在发展中将金融商品作为经营产品，其中企业需办理金融业务许可证。随着我国企业类型的不断变化，企业金融的类型也日益丰富，最具代表性的有保险公司、基金公司、证券公司等。其中民营企业如商业银行、信托基金公司等，必须持有国有银行业务许可证才能进行经营；对保险公司来说，还必须具备政府监管部门的许可证；在社会金融领域，必须获得与金融业务有关的许可证。不管是什么类型的金融公司，都具有较大的影响力，对整个国家的经济发展具有重要意义，并且与人民群众的生活息息相关。2.2企业金融组成企业金融实际上是金融资本与企业经济整合后的产物，实现两个概念的有效融合，促进企业经营与金融市场的合作，共同应对金融经济中的各种风险问题。当前国内经济发展形势、相关的配套制度以及发展战略与其他国家存在一定差异，但是，我国企业金融经济模式处于不断完善的状态，在较短时间内获得了显著的改革成果。经济发展并不会停歇，意味着金融经济还要发挥更大的作用。在深入完善金融经济制度的过程中，必须总结金融经济中存在的问题以及各类限制因素，从企业经营状况出发，及时探索金融体系制度的改革路线，发挥优质金融经济模式的关键作用，为企业的可持续发展铺设康庄大道1。2.3企业金融特征企业发展与股权控制模式关系密切，在建立兼并互补关系的基础上共同发展。借助企业金融模式，统筹管理从事信托、金融、证券等行业的企业，实现金融经济的良性发展。与此同时，投身金融经济的企业类型越来越多，加大金融经济中的上市企业管理至关重要。在管理上市企业的基础上，确保企业发展与金融经济改革路径吻合，真正促进金融行业与企业实现协同发展。3企业金融经济效益分析3.1企业与金融逐步协调通过金融经济模式，推进企业经营与金融经济的协调发展，促进企业与银行之间的良好协作，有效推动企业经营业务的全面发展，并维护与金融部门之间的关系。借助金融经济模式，实现企业内部优质资源的整合。企业在管理人力、品牌等各类资源的过程中，充分发挥金融经济的优势，使企业管理更加具有条理，同时，间接降低企业经营发展的成本2。针对市场环境带来的风险，能够化整为零从容处理，在降低风险因素对企业影响的基础上，不断提升企业规模和竞争力，扩大企业的经济效益规模。在企业经营良性效应愈发明显的背景下，与金融经济相辅相成，发挥两者协调的关键作用。3.2提升企业经营实力企业经济运转模式与金融经济的融合意味着金融机构的效益来源更广泛，金融机构由此可获得更多的经济价值与效益，与此同时降低金融机构风险概率，在市场竞争日趋激烈的背景下，进一步提升金融机构的竞争力。金融机构在优质金融经济模式的支撑下，内部运作模式不断优化，进一步分化出产权机构、治理机构等多种机构模式，吻合企业经营的实际情况。在金融机构不断升级的背景下，不断壮大自身的经营实力，拓展企业的发展空间3。3.3提升企业竞争力073经济论坛企业金融经济的发展必须吻合企业当前的资本规模与发展状况，在提升企业实力的基础上，更好地适应金融经济的发展要求。借助完善的监督管理模式，从容应对企业金融中的风险，在最大限度控制风险影响的同时，提升企业的经营效益，并有效避免不必要的风险，为企业的持续健康发展奠定基础。在企业规模逐步提升、发展状况日趋良好的背景下，更好地结合有助于企业发展的良性要素，多角度保证企业的经济效益，体现金融经济的效益属性。例如在金融保险企业中，应着重审视资金流动情况，随时进行针对性的调整，对承保等工作环节进一步掌控，还应借鉴国内外企业的运营策略，吸取其在市场上有所建树的经验，做好对风险的防范以及迎合消费者的喜好，以此来提高企业整体竞争力。3.4优化金融市场组织结构金融行业的准入模式不断优化升级，要紧密围绕建设现代化经济的产业体系、绿色发展体系等关键领域，构建并优化全方位、多层次的金融市场组织结构。具体优化措施来说，一是，构建多层次、多覆盖、差异化的金融组织结构；扩大金融机构的规模和比例，支持金融机构开展特色化、区域性的精准服务，为不同经济群体、不同行业、不同领域的市场主体提供差异化、特色化的金融服务。二是，要建立一个规范、透明、开放、充满活力的多层次金融市场，增强流动性和稳定性。三是，要健全金融监督制度、宏观调控制度、健全监督责任制度，增强金融监管的协调性和穿透性，有效地解决金融领域的违法违规行为。4企业金融化问题4.1金融市场问题在双方积极洽谈合作的基础上，实现业务信息资源的共享效应，促进金融经济的健康发展。在此过程中，需要注意外部市场因素对企业金融的影响。企业市场问题主要有：一、金融市场机制不完善，建设机制不够健全，这会直接降低金融市场的规范度。二、金融市场的整体规范度明显下降，信用监督模式不到位，这会降低经济市场的稳定性。4.2企业资源问题企业金融经济与经营活动密切相关，意味着企业的经营战略规划、经营管理行为也会影响企业金融。如果企业管理决策层没有准确定位金融经济的特征，在从事金融经济时缺乏有效的战略和思路，对金融市场状况的定位不准确，都会干扰企业的经营决策行为4。例如，企业发展金融经济时，没有细致调查市场需求状况，仅凭“一腔热血”扩大企业经营规模，投资行为的盲目性明显偏强，导致企业内部资源集中度不足，大量资源分散到诸多效益并不明朗的领域，降低企业金融发展的健康度，企业资金周转效率明显降低。5企业金融经济风险分析5.1经营方式多样化带来的风险企业基于扩大效益面的目的，采用多样化经营模式，提升企业竞争力。如果企业在各类条件尚未成熟的背景下，贸然扩大经营范围，这样多样化业务经营的效果未必理想。因此，如果强制推行经营多样化，会降低企业资金链资源分配效率，导致出现资金链的限制效应，对企业的经营业务造成严重损失。企业陷入经营困境的原因在于对经营业务环境掌握不到位，未能准确定位企业经营发展方向，业务经营中有诸多不合理之处。与此同时，直接进入到多样化经营模式，本身也会带来一定风险。从金融经济的角度出发，本身也存在风险丛生特征，企业如果选择从事金融经济，必须意识到金融经济环境的复杂性，也要对企业工作人员提出更高要求5。如果企业盲目开展金融业务，有可能降低企业资本的稳定性，对企业发展造成不利影响。5.2资金杠杆风险金融经济与企业金融业务、专业金融机构都有密切关系。在金融机构的支撑下，为企业金融经济的发展提供更多机遇，但同时也会提升企业的资产负债率。资产负债率的提升在某种情况下被视作“双刃剑”式的影响，资产负债必然意味着风险，如果企业在金融经济领域着力过多，对应的资金杠杆风险也会较高，对企业的日常经营产生较大影响。5.3金融风险要明确金融行业的基本特征就是高负债，因此金融经济与企业经营风险相生相伴，企业必须重视来自金融经济的风险。在日常经营活动中，必须把控制金融风险放在首位，强调风险控制与日常经营管理的融合，全面提升企业金融业务的和力度。不可否认的是，目前，企业已经意识到金融业务的风险，但是落实金融风险控制工作绝非易事，金融风险控制难度偏大。企业管理人员由于自身综合素质相对欠缺，对金融经济的理解不到位，降低了企业金融经济发展质量6。另一方面，金融机构自身也并非“十全十美”，为企业金融业务提供的服务同样可能存在风险。5.4市场交易风险企业金融经济与实体经济高度相关，企业通过开展金融业务，推动自身实体经济的发展。企业在发展金融经济的过程中可能存在急于求成的现象，进而采用违规的资金交易模式，对于企业资金运作状况掌握不到位，实际上反映出企业资金运作监督不力的问题。企业的违规金融交易规模不断扩张，逐步提升企业的金融经济风险。部分金融机构提供的金融担保服务没有任何限制，直接破坏金融经济市场秩序，担保工作丧失原有效力。因此金融市场中的种种乱象都为金融经济的发展带来很多不安定因素，破坏了原有的市场秩序。6金融经济风险防范策略6.1完善准入机制074经济论坛由于金融市场融资规范条例处于逐步完善的状态，意味着金融企业融资行为目前还有一些不规范因素存在，间接带来金融经济的风险。相关部门须理清金融市场发展规律，结合金融市场的特征，不断完善金融市场制度，为金融经济的发展铺平道路。在保证金融经济健康发展的同时，一是，要明确准入标准，各有关部门要依据实际，按照有关法规对其进行审查，并制订科学、合理的准入制度，防止某些具有高度危险性和安全性较高的商业主体进入。二是，要规范准入流程，在设计准入手续时要考虑到流程的便利，通过现代信息网络技术，让所有的企业都能通过互联网进行准入，同时也可以为企业提供相应的电子准入证，既能减少现场验证的限制，又能加快企业进入市场的速度。6.2健全监督体系企业金融经济的良性运转，与内部监督体系关系密切。在优质金融人才的支撑下，构建符合企业实际情况的金融监督体系，准确把脉企业金融经济发展中问题，保证企业金融机制的稳定，并为企业金融决策提供重要支撑。借助金融监督模式，快速定位企业金融经济中的不合理之处，保证企业金融经济良性发展。企业构建金融监督体系时，需要注意职位的设置，围绕金融经济监督要求设置独立董事，与企业金融经济模式形成相辅相成、相互制约的关系，多角度保证金融经济的稳定，从根本上杜绝企业内部权力过于集中的现象。金融监督机制中，强调股东表决机制的关键作用7。企业股东类型较多，更要注重股东表决机制的意义。任何股东在股东表决机制的制约下，都不能滥用权力，同时对企业董事的权力形成制约效应，多角度保证企业金融决策的规范性。6.3建立监管体系金融市场的良性运转，与政府部门的监管关系密切。须要严格落实监督任务，对金融市场中的不规范行为加大震慑力度，发挥监督机制的关键作用。在准确定位金融市场运转状况的前提下，拟定完善金融监管制度，促进金融经济领域内的资料信息共享互通。第一时间掌握金融市场的运转信息，针对金融市场中的异常情况及时预警，有效控制金融风险。另外，金融市场监管不能脱离信息系统的支撑，监管部门在拟定金融监管方案的同时，必须重视监督信息系统的关键作用。借助监督信息系统及时发现企业金融经济中的问题，快速定位并消除金融经济中的风险。与此同时快速判断金融风险类型，为企业应对金融风险提供优质建议，进而整体提升市场应对金融风险的能力。6.4促进先进理念的融合和成立专家委员会在金融经济发展进程中，需要重视先进理念的关键作用。金融机构应当站得更高、看得更远，与同行业优秀机构沟通交流，并促进金融机构之间的合作，实现优质理念资源的共享效果，妥善解决金融市场中的各种问题，不断完善金融制度。此外，还需要成立专门的专家委员会来监督和管理金融机构，以保证其科学性，可以邀请一些著名的金融学者担任专家委员会，对企业的财务状况进行分析及预测，并提出相应的对策，以便更好地规范企业的金融行为，提高防范金融风险的能力。6.5加强资金防范意识企业在生产经营中离不开融资业务，而企业之间的联保是常用方法，如果过度担保会为企业经营带来不利影响，企业抵御风险的能力明显偏弱，同时降低企业资金的安全度。在过度担保、粗放担保的情况下，企业资金链运转状况每况愈下，直接影响企业资金安全8。由于金融经济中存在互保责任，一旦企业资金担保出现问题，意味着担保链中的全部企业都会受到影响，对国家经济基本面产生难以估量的影响。对于这种情况，企业必须进一步加强对资金安全的认识，采