全国流通经济169金融在线浅谈如何以数字金融推动小微企业融资魏传捷（庆熙大学，韩国龙仁17104）小微企业在我国经济体系中占比较大，也是平衡我国宏观经济的主要力量。相关资料显示，我国在2019年年底中小型企业数量高达8000万户，为我国GDP贡献度已超出65%以上。然而由于多种因素影响我国整体经济增长速度进入缓慢期，小微企业的发展也受到一定影响，陷入恶性循环的困境中。长期以来影响小微企业发展的主要因素是缺乏流通资金、融资困难。随着大数据技术、互联网技术的发展，数字金融集人工智能多块区域技术，提高我国金融机构的服务水平，达到小微企业金融数字化的模式[1]。在数字金融的积极作用下，能够有效控制小微企业面临的金融风险与经营风险，并利用信息技术及时识别小微企业金融产品的安全性，解决商业银行对小微企业数据信息不对称问题，减少小微企业融资风险，不仅能够保证商业银行资金安全，同时还可以为小微企业的稳定发展提供资金支持。一、数字金融概述及小微企业含义及发展特点1.数字金融概述数字金融是指将互联网、区块链、大数据、人工智能等数字技术应用到金融行业后产生的新产品、新业态，数字金融包括互联网支付、移动支付、网上银行、网上基金等金融服务。2.小微企业含义及发展特点小微企业是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业和个体工商户的统称。学术界认为小微企业是指雇员人数10人以下的且具有法人资格的企业和个人独资企业、合伙企业。我国小微企业呈现以下特点。第一，我国小微企业数量多，涉及广泛，涵盖多个行业。采用小成本投资形式，经营、收益相对自由，转型成本不高，具有灵活的市场调节能力。第二，资金来源主要是自筹资金，融资难度大、渠道少。小微企业经营活动通常是采取社会借贷或自有资金展开。第三，基础薄弱，应对风险能力低。小微企业收益明显低于大中型企业，对国家相关优惠政策过度依赖，若政策和市场外部环境出现变化后小微企业首当其冲影响最大。第四，截至2019年年底，我国小微企业在我国市场主体占比超过80%以上。小微企业填补我国市场空缺部分，促使我国经济多元化发展。二、小微企业融资表现特点1.融资成本过高小微企业在发展过程中本身处于尚未成熟阶段，在发展上升期对资金需求量较大，然而小微企业本身缺乏一定经济能力与业务能力，财务信息方面室尚未完善，能够抵押担保的资源渠道并不多，无法满足目前银行放款要求，不仅加大小微企业融资难度，同时还影响小微企业发展。若小微企业在...
