金融科技助力乡村振兴_王馨田.pdf

乡村振兴战略是我国继脱贫攻坚战胜利之后又一伟大创举,是当前我国实现全面建设社会主义现代化国家的重要战略之一。随着国家乡村振兴政策的加速实施,金融科技已逐渐成为支撑乡村振兴的重要力量。乡村振兴战略的推进,迫切需要创新思维、整合资源、发挥优势、增强力量,而金融科技的发展恰好为这一过程提供了新的动力。一、金融科技发展及主要涵盖内容金融科技一般是指以互联网、移动通信等现代信息技术为基础,融入传统金融领域,创造出新的金融产品、服务和运营模式,以提高金融服务效率、降低金融服务成本、改善金融服务质量为目标的一种技术和商业模式,是促进资本市场发展、提高金融服务效率的重要手段。金融科技的关键技术,包括大数据、互联网技术、人工智能、分布式技术等。我国在金融科技领域起步相对较晚,最初主要为互联网金融相关领域。从 1993年-2013年的金融科技1.0时代（政策主导,资本扶持）到2013年-2018年的金融科技 2.0 时代（科技推动金融创新,驱动政策完善）,再到未来金融科技的 3.0 时代（科技与金融深度融合,释放产能）。其主要涵盖以下内容：一是数字支付。包括移动支付、电子钱包等。二是互联网金融。包括 P2P 金融、众筹、股权众筹等。三是区块链技术。在金融领域的应用主要包括数字货币、数字证券等。四是人工智能。在金融领域的应用主要包括智能客服、风险管理、信用评估等。五是大数据。主要应用在风险管理、预测分析等领域。六是虚拟银行。以数字化为核心,通过银行的网络技术和金融技术创新,为客户提供各种金融服务。二、金融科技在支持乡村振兴中发挥重要作用近年来,金融科技以信息技术为基础,将人工智能、大数据、区块链、云计算等技术,用于银行、证券、保险等行业,从而形成了多种生态。随着金融科技在金融服务、投资理财、支付结算等多个领域的应用被广泛推广,为实现乡村振兴带来了新的思路和方式。面对当前国家乡村振兴战略的紧迫性,金融科技可以发挥独特优势,大大提高农民金融服务的参与度和满意度,为乡村振兴注入新的活力。（一）推动农村金融服务的升级。金融科技可以改变传统金融机构的业务模式和服务方式,帮助乡村地区的金融科技助力乡村振兴 王馨田 李素敏 摘要 随着互联网技术的发展，金融科技已经成为推动乡村经济发展及乡村振兴的重要力量。本文研究分析了金融科技发展趋势、主要涵盖内容以及在乡村振兴中发挥的重要作用，结合 SWOT 分析方法，针对金融科技在支持乡村振兴工作方面存在的不足，提出相关政策建议。关键词金融 科技 乡村振兴（作者单位：中央民族大学）962023.6 农业发展与金融金融科技 Financial Technology农村金融机构更好地为农民提供金融服务。传统金融机构服务常常停留在简单的贷款、存款等方面。随着金融科技的发展,可以通过互联网金融、移动支付、大数据分析等技术手段,为农村居民提供更便捷、更全面的金融服务。金融科技对农村金融服务的改善,主要体现在为农民提供更加高效快捷的金融服务,更好地理解农村经济发展的趋势和变化,提供更有针对性的金融服务。例如,在农村金融领域,大数据可以帮助金融机构更好地管理和分析客户数据,提供更加精准的金融服务。（二）促进农村金融机构产品创新。传统金融机构面临的问题很多,如资金风险控制、信息不对称等问题。金融科技可以通过提供更智能、更科技化的服务,在提高风控水平的同时,为农村老百姓提供更加适合他们需求的产品,提高金融机构在农村地区的竞争力。随着金融科技的不断发展,金融服务品牌化、差异化、精细化成为未来金融发展的重要方向。通过建立更高效、更安全、更可靠的新型金融服务模式,增强金融服务的创新性和竞争力,从而推动金融创新和乡村振兴的良性互动发展。（三）改善农村金融机构服务效率，实现金融服务普惠。农村金融机构相对远离城市,面临着资源有限,服务缺乏、业务量小等问题,金融机构的运营效率相对较低。发展金融科技可以通过提高金融机构的信息化水平、优化业务流程,降低运营成本,提高服务效率。一是金融科技通过互联网、大数据等技术手段降低金融服务的门槛,使得金融服务逐渐向下延伸至基层单位和个人,可以满足农民和艰苦地区地区的融资需求,推进农村金融普惠。二是金融科技还能够降低金融机构的运营成本,提高效率,促进金融机构走向精细化、智能化。(四)促进农村产业获得金融支持。一是金融科技为农村产业融资提供了便利,包括互联网金融、大数据风险评估等金融服务。通过简化农村流程、降低融资成本、提高融资效率等措施,全面推进农村金融的普及化和科技化,让金融变得更普惠。二是农村产业获得创新支持。随着金融科技的不断发展,许多新兴的产业也在不断涌现,例如农村旅游、农副产品加工等,为农村经济发展增添了新的亮点。这些新兴产业的发展,也为金融科技的创新提供了支持和发展动力。(五)促进乡村地区现代技术推广,提供更多的商业机会。一是金融科技能够帮助农民通过线上平台销售自己的农产品,并提供相应的金融服务。近年来,新型电商平台和物流运输系统的发展,让传统农产品销售模式发生了重大变革。借助金融科技,可实现从农民种植、物流运输、商城销售以及金融服务等多个方面的服务。二是物联网和大数据分析在农村地区获得广泛应用,农民可以更好地与市场接轨,农业产品更有竞争力。三是金融科技可以提高农民的教育和知识水平。在线教育和文化娱乐等新型科技应用,可以提高农民的文化素养和科技知识储备,将会为农民的生产经营活动开辟更多的商业机会。三、当前金融科技支持乡村振兴工作的不足(一)基础设施建设薄弱,技术运用不充分。一是部分乡村地区的基础设施建设相对较弱,网络覆盖不完全,阻碍了金融科技发展。二是金融机构在使用技术手段的过程中,既有不够熟练的问题,也有部分机构正处于转型的过程中相对缺乏经验、技术水平低下的问题。(二)金融科技服务不足，缺乏标准化服务流程。一是乡村地区对金融服务的需求相对较大,但是金融科技服务尚未普及到农村地区,未能满足农民的需求。二是由于不同金融机构之间的服务流程不一,可能出现农村老百姓难以接受的服务经验。三是缺乏有力的监管和政策扶持措施,也导致了金融机构在推广金融科技的过程中遇到一些困难。（三）存在信息安全隐患。一是信息不对称。乡村地区的金融信息不够透明,存在信息不对称的情况,阻碍了金融科技在乡村地区的应用。二97农业发展与金融 2023.6金融科技 Financial Technology是信息安全问题。乡村地区的金融环境相对复杂,法律规定不够完善,风险管控成本相对较高。加上乡村地区的信息安全意识普遍较弱,信息泄漏等问题仍时有发生。四、金融科技支持乡村振兴实践SWOT 分析（一）优势分析（S）：一是金融科技可以帮助解决乡村金融服务的短板,提升金融服务质量和效率,促进乡村经济发展。二是金融科技可以拉近城乡金融之间的距离,推广普惠金融,提高农村居民金融知识和技能。三是金融科技可以帮助农村企业降低融资难度和贷款成本,吸引更多金融资源流向乡村,支持农村产业升级和转型发展。(二)劣势分析（W）：一是农村居民对金融科技的接受度和使用率较低,需要进行宣传、普及和培训,增强农村金融消费者的信心和积极性。二是农村地区信息发展水平相对滞后,金融科技发展面临一定的技术和设施瓶颈。三是金融科技在农村市场发展的风险相对较高,需要控制资金风险、技术风险等各种可能的风险。(三)机会分析（O）:一是随着国家对于乡村振兴战略的推进,金融机构和科技公司有更多的机会和空间介入乡村金融市场。二是农村产业升级和转型发展需要大量的金融支持,金融科技可以提供更加便捷、快速、低成本的服务模式。三是金融科技的发展带动了金融市场的创新和升级,也带动了乡村数字化建设,以及乡村资产管理、风险管理等方面的发展。(四)威胁分析（T）：一是金融科技市场的竞争愈加激烈,农村金融市场也面临着来自于城市、国际市场的复杂竞争环境。二是金融科技的不断发展和创新,可能会对传统金融体系和机构带来冲击和破坏。三是乡村金融市场存在信息不对称、监管薄弱、违规操作等问题,需要加强监管和风险管控。五、相关建议（一）加快基础设施建设，提高金融科技服务。一是政府和金融机构要加大对乡村地区的技术培训和基础设施建设,为金融科技应用打好基础。在完善农村地区的基础设施建设的基础上提高网络覆盖率,为金融科技的发展提供保障。二是鼓励金融机构加大对乡村地区的金融科技服务投入,推动金融科技在农村地区的广泛应用。三是加大社会投入力度。在乡村振兴中,政府和社会力量密切合作,可以通过设立金融科技创新基金、提供公共金融服务,帮助金融机构科技建设与升级,加快农村金融现代化。（二）加大监管，强化信息安全，规范金融科技发展。一是加强对金融科技的监管和规范管理,建立健全的风险管理和监管体系,规范金融机构在金融科技领域的业务开展,保障人民群众的财产安全。二是强化信息安全管理,提升信息透明度。政府和金融机构要加强对乡村地区的信息采集和公开,通过完善的信息系统和科技手段打破信息不对称。针对乡村地区信息安全意识较弱问题,应加强信息安全管理,提高相关人员的信息安全意识。（三）加大政策扶持，支持金融科技创新。一是政府要加大对乡村地区金融科技的政策扶持力度,包括出台鼓励政策、建立风险补偿机制等,为金融科技在乡村地区的推广提供有力保障。二是加强科技创新支持。加大对农村金融科技创新的扶持力度,引导金融机构积极开展金融科技项目,推动传统金融机构的变革。通过将新兴科技与传统金融行业相结合,使用新兴金融科技手段改善传统金融服务方式和效率,提高金融行业的竞争力、灵活性和效率,增强支持乡村振兴发展力度。（责任编辑：宋修伟）982023.6 农业发展与金融金融科技 Financial Technology