农业风险冲击、农业保险保障与农村居民收入不平等_邵全权.pdf

农业风险冲击农业风险冲击、农业保险保障与农业保险保障与农村居民收入不平等农村居民收入不平等邵全权，刘 宇（南开大学 金融学院，天津 300350）摘要：收入不平等关系农民福利、获得感与满足感，解决农民收入不平等问题尤为重要，那么农业保险是否能降低农民收入不平等问题？这是一个值得关注的话题。文章基于 Kesten 分布，建立农村家庭收入模型，引入风险乘子与保险乘子，通过数值模拟来研究灾害损失、农业保险保障、补贴以及农险市场结构对农村家庭收入的洛伦兹曲线和基尼系数的影响。研究发现，上述因素对基尼系数存在线性影响，农业灾害会提高收入不平等，农业保险补贴的提高和事前异质性的降低可以减轻收入不平等。另外，文章运用 20112020 年省级面板数据进行检验，单方程回归和联立方程回归证实了灾害损失会提高农村居民收入不平等，农业保险保障、农业保险补贴和事前同质性能降低收入不平等。同时，面板门槛回归发现了上述变量间的关系存在异质性，而面板分位数回归进一步发现事前收入越公平，保险越发达，越有利于降低收入不平等。文章结论可以有针对性地指导农业保险“扶贫攻坚”，改善分配工作，帮助农业保险更好地发挥保险保障和金融服务实体的功效。关键词：农业风险冲击；农业保险；农民收入不平等中图分类号：F840.66 文献标识码：A 文章编号：10019952（2023）07007815DOI:10.16538/ki.jfe.20230418.403一、引言近年来我国农业经济与农业产出快速发展。伴随农业经济总量的增长，收入分配就成为影响农民福利、农民满足感与获得感的重要问题。但是由于农户内部存在贫富差距，不同财富水平的农户抗风险能力不同，农业生产快速发展造成了不平等问题（万广华等，2005）。农业保险作为一项重要的农业生产保障制度，可以对冲自然灾害带来的风险，保障农民在发生灾害风险冲击时及时获得保险补偿，从而保障农民收入的持续与稳定。然而，农业风险会不会加剧农民收入不平等？农业保险会不会缓和收入不平等？其能在多大程度上缓和不平等？这些都是值得关注的话题。虽然国内已有部分学者对农业保险与收入不平等之间的关系展开研究，但是研究的对象大多是城乡之间的收入不平等，对农民内部的收入分配关注不足（万广华，2013）。此外，已有研究的结论并不一致，本文认为这是由于已往文献只选取农业保险保费收入、赔付等单一指标进行研究，并且受限于样本以及计量方法选择，从而产生了不同结论。因此，全面考察农业风险、农业保险以及农业保险市场结构对于农民收入不平等的影响就显得十分必要。收稿日期：2022-10-14基金项目：天津市哲学社会科学规划课题项目（TJYJ18-002）作者简介：邵全权（1980），男，天津人，南开大学金融学院副教授；刘宇（1999）（通讯作者），男，安徽滁州人，南开大学金融学院硕士研究生。第 49 卷 第 7 期财经研究Vol.49 No.72023 年 7 月Journal of Finance and EconomicsJul.2023 78 本文研究发现：（1）在数值模拟中，灾害损失概率和程度、农业保险保障、补贴以及农险市场结构对农村家庭收入的洛伦兹曲线和基尼系数存在线性影响，灾害损失概率和程度的上升会提高农村家庭收入不平等，农业保险免赔率、农业保险补贴的提高和事前异质性的降低可以减轻农村家庭收入不平等。（2）在实证研究中，农业灾害损失会增加农民收入不平等，农险保费收入、赔付与补贴会在灾害损失存在的基础上减缓收入不平等，同时，农业保险市场竞争度的提高有利于促进农民收入平等化。联立方程回归和面板门槛回归发现上述指标对农民收入不平等的影响会伴随不平等程度的不同而发生变化，即存在异质性问题。面板分位数回归发现事前收入越公平，保险越发达，越有利于降低收入不平等。针对现有研究，本文有以下创新：（1）在理论模型和数值模拟方面，首先，引入了风险乘子与保险乘子，目的在于将 Sargent 和 Stachurski（2023）关于收入的一般化模型改造为能够用于研究农业风险、农业保险对中国农村家庭收入影响的模型。其优越性是在收入不平等的一般化模型基础上，纳入影响农业风险的外生因素（损失概率和损失程度）、保险保障与补贴因素（免赔率和补贴）以及农业保险市场势力，并进行比较静态分析。其次，将农民收入的标准差内生化。主观设定的处理方式是将农业生产收入序列的标准差作为某一确定常数，而由风险概率和风险损失内生决定标准差的方式则充分考虑了农业风险的影响因素，更加符合现实。相对于将标准差设定为风险概率和风险损失的一个线性组合的内生化方式，设定为二次函数可以进一步研究风险概率和风险损失对标准差具有不同影响程度时的情形，更加符合现实且更具优越性。最后，将农民的储蓄函数设置为一个示性函数。储蓄不是在每一期都发生，只有当农民财富超过一定水平之后才会发生。这是因为当财富水平高于某一临界值时，家庭按正常储蓄率储蓄；当财富水平低于该临界值时，家庭不储蓄。基于上述设定的数值模拟更为全面，从农业风险、农业保险及补贴、农业保险市场结构三个方面对农业保险进行衡量，并且考虑了农业保险市场结构和事前异质性对农民收入不平等的影响。（2）在实证研究方面，一是在指标构建上利用了 Dagum 基尼系数，克服传统指标的不足；二是综合利用多种计量方法，如单方程回归、联立方程回归、面板门槛回归以及面板分位数回归进行实证分析，确保回归结果的稳健有效；三是选取农业风险、农业保险保费收入等指标，全面考察了农业保险对于农民收入分配的影响。（3）在实践层面，利用分析得出的结论可以有针对性地指导农业保险“扶贫攻坚”，改善分配工作，帮助农业保险更好地发挥保险保障和金融服务实体的功效。本文接下来的结构安排如下：第二部分对已有农业保险和农民收入的文献进行回顾；第三部分构建理论模型并进行数值模拟；第四部分介绍本文计量模型设定并进行变量说明；第五部分对计量结果进行解释；第六部分总结全文结论并给出相关政策建议。二、文献综述（一）农民收入差距影响因素相关研究在国外学者中，Khan（1993）利用 1988 年中国农户调查数据，通过计量分解的方法发现地理位置、劳动力禀赋、劳动力性别构成、家庭固定资产等是农户收入的主要来源，也是造成收入差距的主要因素。Scott（1994）则指出鼓励农民进行农业生产的政策会促进农民收入平等化。国内对农民收入差距影响因素的研究大概可分为三个方面：第一，按照收入构成进行研究。李实和赵人伟（1999）通过将农民收入划分为农业收入与非农收入进行考察，发现非农收入差距是收入不平等的主要来源。杜鑫（2021）将农民收入划分为工资性收入、非农经营净收入、农业经营净收入与转移性收入，实证研究发现工资收入差距和非农经营收入差距是构成不平等的主要来邵全权、刘 宇：农业风险冲击、农业保险保障与农村居民收入不平等 79 源。第二，通过经济政策、经济制度进行研究。研究发现分配政策、财政政策、土地制度等均会影响农民内部的收入分配情况。其中，农村税费（陈斌开和李银银，2020）、财政资金的偏向分配（万海远等，2015）会扩大收入差距，合理土地制度下的土地细碎化（许庆等，2008）与土地流转（陈斌开和马宁宁，2020）则会缩小农民收入差距。第三，基于自然环境、要素禀赋进行研究。要素禀赋又可进一步划分为自然资源、物质资本与人力资本。万广华等（2005）通过回归分解发现地理位置、种植结构与资本投入是影响农民收入不平等的最主要因素，而加大教育投入和促进人力资本积累可以帮助落后地区缩小收入差距。韩菡和钟甫宁（2011）指出土地要素在经济发展程度不同的地区对促进收入的公平化有不同作用。已有研究表明，影响农民收入差距的因素较多，那么农业风险与农业保险该如何分类呢？农业风险大多以自然灾害方式出现，与当地自然环境有关。同时，风险的发生势必会影响农民收入和改变农民收入结构，而国家对于高风险地区往往采取财政扶持政策，因而风险和经济政策也息息相关，所以农业风险对于农民收入差距的影响不能简单分类。另外，农业保险也和自然环境、经济环境密不可分，保险保障也会影响农民收入。综上所述，农业风险、农业保险与农民收入差距的关系需要进一步考察。（二）农业保险影响收入差距的相关研究国外已有大量研究关注农业保险的收入分配作用。Mosley 和 Krishnamurthy（1995）利用印度数据发现购买保险的农民收入水平更高，Goodwin（2001）运用美国数据进一步证明农业保险可以改善国民收入再分配。国内对于农业保险收入分配作用的研究较少，孙香玉和钟甫宁（2009）在理论层面分析了农业保险可以改善城乡居民的收入分配，缩小收入差距。在实证层面，已有研究大多利用省级面板数据，采用 GMM 等估计方法来研究农业保险对缩小城乡收入差距的作用。通过梳理文献可以发现，目前国内针对农业保险保障与农村居民收入差距的研究较少，已有研究也大多集中在城乡收入差距，并且作者往往只选用农业保险的一两个指标，比如保费收入、保费赔付等，很少从农业风险、农业保险、农险市场的一体化角度全面审视农业保险对收入差距的影响。并且，关于农业保险与收入差距关系之间的结论也不尽相同。此外，农业保险通过何种途径来影响收入差距？现有研究也没有给出答案。为此，本文通过理论和实证分析，对于这些问题进行处理和解决，从而得到更加符合现实的研究结论。三、理论模型与数值模拟（一）理论模型基于 Benhabib 等（2015）以及 Benhabib 和 Bisin（2018）的研究，很多国家关于收入的波动序列以及收入的横截面都符合厚尾分布的特点。Sargent 和 Stachurski（2023）指出 Kesten 分布产生的多样本动态过程的横截面分布可以出现厚尾分布，因此本文理论模型基于 Kesten 过程构建。假设一个农村家庭 t 期的收入分为消费和储蓄，按固定储蓄率 s 储蓄，1s 用于消费。t+1 期收入 Wt+1由基于 t 期的储蓄产生的资产回报收入和 t+1 期从事农业生产的收入 yt+1构成，yt+1为非金融资产收入，这里主要指农村家庭来自农业生产的收入，如从事农业活动产生的劳务收入或通过销售农产品产生的非劳务收入等。设 Rt+1为总资产回报率，如果式（1）中 Rt+1和 yt+1都是独立同分布，则式（1）服从 Kesten 分布。在此构造有风险、保险与补贴的完整理论模型，将农业保险乘子作用于农业生产带来的收入 yt+1，并同时引入农险保费与补贴，农村家庭收入更新规则如式（1）所示。2023 年第 7 期 80 wt+1=Rt+1swt+(1 pdm)yt+1pd(1m)(1sub)E(yt+1),wt w(1 pdm)yt+1pd(1m)(1sub)E(yt+1),wt0。其中，q1为损失概率与损失程度的权重系数，q1越大则表示农业收入风险与损失概率 p 的联系越紧密，q1越小则表示农业收入风险与损失程度 d 的联系越紧密。q2为此二次函数整体对 y影响程度的系数，q2越大则表示该二次函数对 y的影响越强，反之则越弱。农业风险引起的损失在经济理论上主要由损失概率 p 和损失程度 d 决定，农业风险导致的实际损失主要取决于损失概率和损失程度的乘积。引入由 p 和 d 内生决定 y的方式则充分考虑了农业风险的影响因素，更加符合现实，并且具有一定的优越性。将 y设定为 p 和d 的二次函数可以进一步研究 p 和 d 对 y具有不同影响程度时的模拟，这种设定与中国现阶段农业风险主要受损失概率和损失程度影响的现实情况相符合，并且可以将度量农业生产收入风险的产出标准差与农业风险变量损失概率 p 和损失程度 d 相结合。wwwwww第三，设定储蓄函数为 swtlwt，lwt为一个示性函数。当 wt时，lwt=1，家庭按储蓄率正常数 s 储蓄；当 wt时，lwt=0，家庭不储蓄。这种设定储蓄率的方式类似于固定储蓄率模型，并且对于中国农村家庭而言，每一期的储蓄决策依赖于其财富水平，如果家庭财富水平较低，则其收入都会花费完，从而不进行储蓄。（二）参数校准本部分对前文