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062财经视界绿色金融发展分析文/唐小淇 曹瑾21世纪人类正面临着生态、环境和资源所带来的巨大威胁和挑战，在一定程度上人类社会的正常化受到了影响。实现并坚持绿色发展已经成为人类的共同意愿。绿色经济的发展离不开绿色金融，绿色金融可以促进形成绿色投资和消费观念，并推动经济与自然资源的协调发展。吉林省虽然拥有能够为其生活和经济行为提供保障的金融制度体系和市场经济制度，但其在实施绿色金融的过程中仍存在一定的不足。本文对吉林省绿色金融进行了详细的研究，具体分析了吉林省绿色金融的发展现状，根据国内外绿色金融的发展经验，找到吉林省绿色金融发展存在的主要问题，并为推进吉林省绿色金融健康、长远发展提出个人相应的建议。1绿色金融理论概述1.1绿色金融的概念绿色金融，也被人们称为“环境金融”或者“可持续金融”，在学术界并没有公认的概念界定。以下是比较具有代表性的定义：第一，美国传统词典（第四次修订版，2000年）将其界限为：环境金融属于当前环境经济的组成部分，研究如何利用各种形式的金融工具和方法来保护环境，保护生物多样性1；第二，是指金融机构把基本国策“环境保护”纳入到本机构的基本政策中，既反映了金融业务的“可持续发展”战略，又促进了环境资源保护与经济的协调发展，使可持续发展的金融营运战略得以实现；第三，是指金融业要将绿色环保产业作为重点项目来扶持，给予政策上的倾斜和信贷投放、投量、期限以及利率等方面的优先；第四，是指绿色观念要充分体现在银行和金融企业的日常经营活动中，即在投融资行为中应当注重对生态环境的保护及对环境污染的治理。积极推动绿色产业发展，通过投融资等行为起到引领和推动社会资源利用的作用，促进经济可持续发展与自然资源生态建设的协调发展。1.2绿色金融的特点首先，它更注重和关心整个人类社会的生存环境利益，它将对环境保护和对资源的有效利用程度作为衡量其活动成效的关键指标之一，通过自身活动来引导不同的经济主体注重自然生态的平衡。它充分强调金融活动与环境保护、生态平衡的协调发展，最终实现经济社会的可持续发展。其次，绿色金融更多地依赖政府政策的大力支持和积极推动。资源环境是公共品，如果没有政府政策的支持，绿色金融发展会很缓慢，甚至停滞。政府需要明确提出相关规定，积极促成个人、企业、金融机构等树立环境保护的发展理念；商业银行等金融机构在向贷款方提供贷款时应对贷款方的生产活动或服务进行评价，积极促成形成绿色投资和消费观念。2吉林省绿色金融的发展现状2.1开展绿色信贷吉林银保监局从各个方面均提出了发展绿色信贷、绿色保险的支持性举措，各级相关部门定期与人员沟通互换信息，实行绿色金融资料和统计资料的共享，一起开展研究，以便为解决工作中的重点困难和问题。通过印发文件、检查督导等措施，严控和压缩“僵尸企业”、落后产能领域贷款，腾出更多信贷空间，投向质量更好、效率更高的绿色信贷领域。截至2022年6月末，吉林银行绿色金融贷款余额74.04亿元，较年初增长38.46亿元。2.2大力发展绿色保险绿色保险在广义层面的定义是合理安排环境风险的相关管理。我国绿色保险主要为担负环境污染责任险2。2019年11月，吉林省人民政府办公厅正式对外发布吉林省人民政府办公厅关于推进绿色金融发展的若干意见，文件的主要内容明确表明今年吉林省政府应继续大力发展工业绿色金融保险，积极主动推进对工业环境高危险应用领域的严重污染行为，实行强制性污染责任保险。引导社会保险行业各类金融机构向社会申请拓展商业环境大气污染赔偿责任保险金融业务，鼓励商业保险机构向社会申请开展环境风险评估，为不断加强其对环境污染风险的管理监督与管控提供了政策支持。大力发展社会保险振兴农业。继续深入改进推动农业社会保障金和农业农村医疗保险服务“增品、提标、扩面”。鼓励各地实施发展绿色社会保险的方式创新。鼓励外商投资企业保险机构，开展自主设计研发各类环境科学、高新技术基础设施责任保险，以及针对绿色低碳型和环保型各类社会消费品和农产品的环境质量安全社会责任保险。2.3推动发展绿色直接融资吉林省政府积极扶持一批符合条件的绿色投资企业在吉林省设立上市公司融资并进行再融资。充实省级已经成功挂牌上市的民营企业的后备人才信息库，支持和鼓励其他大型绿色产业环境生产保护试点企业在我国境内上市和再融资。支持社会商业投资银行和其他社会企业组织，自主经营发行各类绿色环保债券，积极推动公开发行各类绿色环保金融债063财经视界券。支持我省的外资企业、金融机构积极赴境外投资发行绿色环保债券。探索和发行多种响应党和国家提出的绿色金融产业政策的绿色创新性金融产品。3吉林省绿色金融发展存在的问题3.1产业结构不完善据2021年吉林省资料显示，全年全省实现地区生产总值13235.52亿元，按可比价格计算，比2020年增长6.6%。其中，第一产业增加值1553.84亿元，增长6.4%；第二产业增加值4768.28亿元，增长5.0%；第三产业增加值6913.40亿元，增长7.8%。第一产业增加值占地区生产总值的比重为11.7%，第二产业增加值比重为36.0%，第三产业增加值比重为52.3%3。第二产业与第三产业为拉动吉林省生产总值的增长速度做出了巨大贡献。但是随着时间的推移，吉林省相应的资源压力、能源压力和生态环境压力也逐渐增大，能源消耗大而利用效率和产出效果很小。这种模式的不断发展，在资源环境的承载力约束下，必然会抑制国民经济社会的发展，最终对吉林省的长期发展和人民的健康生活产生越来越大的负面影响4。因此，吉林省必须抓紧时间积极推进低碳经济的发展。3.2绿色金融产品缺乏创新性目前吉林省的绿色金融产品主要是传统的商业银行信贷产品，种类少、创新不足，一些产品直接照搬外省模式，与吉林省省情不相适应，而新型绿色金融产品发展极其缓慢，在碳金融相关领域没有相应的金融衍生品。金融机构开发的产品欠缺针对性，还不能满足企业在低碳转型过程中面临的多元化资金需求。尽管我国有绿色信贷卡，但仍处于初期阶段5。3.3绿色金融政策不全面绿色金融目前在我国仍属于新兴产业，相关法律法规与政策均不完善，特别是欠缺综合性总体的扶持政策与评价体系。吉林省目前虽然制定了绿色金融发展规划，出台了相关政策，但相关制度文件层级相对较低，缺乏激励约束效力，监督制约手段不足，绿色金融难以全面深入实施。3.4存在专业人才缺口对于绿色金融这个专业性强、技术含量高的新兴行业，高素质、高质量、综合性强的人才需求量非常大，但是国内对该领域的人才建设与培养相较发达的市场还相对滞后，现阶段人才缺口较大。就吉林省而言，一方面，由于绿色金融目前在吉林省乃至我国还处于探索阶段，而吉林省现存的金融行业从业人员只具备基础的金融知识与技能，对绿色金融意识不足并且没有环保、生态、节能等方面的专业知识储备；另一方面，近年来吉林省人口流失严重，由于吉林省出台的金融科技及相关产业政策缺乏人才举措，人才政策中对绿色人才重视不够，人才政策缺少落地和配套措施，产业政策重点不包括“绿色”等原因导致大多数金融专业人才选择北京、上海、深圳等经济发达地区就业。4绿色金融发展的经验4.1国际绿色金融发展的经验荷兰银行是全球绿色金融实践中当之无愧的先驱。在当前全球环境问题越来越严重的形势下，荷兰银行为了有效减少自身运营给全球环境带来的不良影响，能源消耗自2012年以来大幅逐年下降了31%。荷兰银行在绿色金融方面主要采取了以下措施：第一，积极参与和领导各项国际规则的研究和制定，并根据实际社会情况需要及时更新6。为了应对日益严峻的环境问题，荷兰银行制订了有关环境、社会和自然灾害治理的标准(ESG)与详细的具体实施细则。并且对ESG的标准进行了不断地改进完善。鉴于考虑到不同行业的投资风险和差异，荷兰银行还根据其他行业的独特发展特点，制定了额外的行业细则。第二，制定详细的操作流程，认真贯彻执行国家有关法律规定。在环境、社会和自然灾害治理标准(ESG)方面，荷兰银行明确规定所提供给客户的金融产品必须符合ESG标准，同时荷兰银行会对贷款客户在交易前结合具体交易可能带来的风险进行风险评估，如果不符合ESG标准则会对贷款客户进行额外监样，甚至拒绝交易。在交易完成之后，荷兰银行还会继续对客户进行监督，并将这些结果及时、有效地公布。第三，积极参与市场交易，着力于自行研究和设计开发新的各种绿色金融产品。荷兰银行积极参与全球性的碳交易市场及衍生品市场，为交易双方搭建交易平台，并提供各种多元化的中介服务和独特的自营业务。第四，荷兰银行把绿色金融的主要业务范围已经涉及了到整个传统商业银行的各种金融业务。在金融服务的对象上，荷兰银行不仅是服务面向大型企业客户和大型绿色工程项目，同时也不断扩展涉及到了个人家庭和其他一些个人客户使用者。并且积极地为一些符合条件的大型企业提供融资服务，例如，为其他一些绿色工程建设项目企业进行股权融资、投入民用风电和发展太阳能光伏发电等融资领域，甚至可以是直接通过公司参股其他企业相关的大型低碳或者是环保工程企业融资公司。4.2国内绿色金融发展的经验2020年5月11日，青海省林业和草原局向壳牌能源(中国)有限公司正式交付了目前青海省规模最大的一个林业碳汇项目。林业碳汇主要是指人类通过标准化的操作流程开展植树造林活动、并通过光合作用将二氧化碳从大气中去除，从而增加碳汇吸收改善当地的可持续发展水平。这一过程能够使人类有效应对气候变化。本次林业碳汇项目的减排总量为064财经视界25.46万吨。青海省作为西部生态大省，地处于我国三江之源，被誉为“中华水塔”，因此其自身的生态条件十分重要。该建设项目的投入实施对于确立我国高海拔地区的碳汇造林标准和应用示范，推进绿色生态环境文明建设具有深远影响。通过标准化的植树造林活动，在原本没有树木的地方植树，以此提高森林覆盖率，在树木长大以后巨大的树冠可以拦截雨水，减缓森林雨水对当地森林地面的直接影响，而且森林地表上大批枯枝的落叶层也可能会有效地阻止地表径流的形成，防止当地森林土壤受到侵蚀。同时，通过积极开展长期的可持续化的资源管理与自然环境资源保护，可以为保护野生动物群体繁殖发展提供更好的动物栖息地，提高对青藏高原地区自然环境生物资源和生态多样性的保护水平。5推进吉林省绿色金融发展的建议5.1推动产业结构调整从吉林省清洁能源与原材料短缺的实际情况出发，一方面限制耗能高、消耗原材料多及经济效益差的企业的建设与发展，另一方面着重发展耗费清洁能源和钢铁原材料较少的中轻型产业；重视农业与林业两大优势产业部门的综合发展；扶植电子、光学、生物工程等各类新兴产业的繁荣与发展；充分利用“一汽”和“吉化”两大企业的骨干力量作用，不断推动全省清洁加工制造业现代化发展；加强交通建设，改善内外各地区之间经济相互联系的条件，既要高度重视其经济效益，又不能完全忽略其社会效益和自然资源的生态效益，以使整体功能与综合效益得到更好发挥；加强诸产业部门间的相互内在联系，不断地增加科技投入，扩大诸产业的科学技术含量，逐步提升产业结构层次。5.2提高金融产品创新性吉林省绿色金融商品的创新还处于初期阶段。开发绿色金融商品的基础和条件由于地区差异有着很大的不同，吉林省绿色金融市场的开发要严格遵守创新以及化繁为简的原则。具体要做到以下几点：第一，在绿色产品创新的实践中，各种金融机构以及企业需要完全了解掌握省情、行情和用户特性组合等。第二，加速建设碳金融市场，借鉴国外绿色金融发展经验，取其精华去其糟粕，大力发展碳金融基本产品，创新碳排放权和衍生产品，构建具有吉林省特色的碳金融产品体系。第三，吉林省可以根据国家对于新型绿色金融商品的需要，来促进适合于国家需要的绿色金融市场商品的创新；第四，金融机构可以采取一定的奖励政策，来促进金融技术升级和交易手段创新，扩大中介服务市场，促进创新服务需求。5.3完善绿色金融政策首先，吉林省应结合新能源、农产品、旅游等优势，确定吉林省绿色金融发展的方向，出台并细化例如绿色贷款、担保、贴息等相关政策扶持绿色金融发展，使得更多的企业积极参与发展绿色金融。其次，要借鉴国外经验，研究出台金融支持绿色低碳发展的专项政策，调整和完善认定绿色金融项目的标准，