互联网金融快速发展背景下城市商业银行发展模式研究——以江苏银行为例 工商管理专业.docx

一 绪论 （一）研究背景 互联网金融这一概念在2012年被首次提出，2014年被写入政府工作报告，从这长达两年的时间变化，足以看出互联网金融对我国经济有着至关重要的作用。 刚过去的猴年春晚和鸡年春晚，令人记忆犹新的抢红包大战、支付宝“咻一咻”、集五福、微信群红包、微博红包成为春晚一道亮丽的风景线，可见互联网金融与人们之间的距离逐渐缩短。我国传统金融市场在互联网金融快速发展的背景下也产生了一定的变化，传统金融服务业在逐渐的向互联网靠近，如网上银行的开展、证券等业务的出台。 随着互联网金融的日渐常态化趋势，采取怎样的应对措施才能让互联网金融更好的融入传统金融以及对我国传统经济起着良好的推动作用，成为了研究的重中之重。 （二）研究目的和意义 互联网金融影响着人们生产生活的速度之快已超乎想象，面对新生事物的出现，我们需要回顾它的发展起源，关注互联网金融对城市商业银行业的影响，为城市商业银行今后能够不受互联网金融的影响，更好地发展的发展寻找一条新的道路。 第一，推动城市商业银行服务模式的创新。在传统金融的服务模式越来越不能达到人们的要求的背景下，互联网金融以其方便、快捷、高效的特点出现在人们面前，本文分析了互联网金融的产生的原因、现状等，对于规划城市胜业银行在互联网金融背景下的创新转型有着积极作用。。 第二，减少城市商业银行受到的冲击。在互联网那个金融的压力之下，城市商业银行只有实现“互联网+”，对各项业务进行拓展和创新，转变原本服务理念，维持老客户、增加新客户，才能为自身的发展打开一条康庄大道。 （三）研究方法 1.文献研究法 查看国内外互联网金融理论，总结已有的研究成果，将此作为根本，研究城市商业银行的发展现状及互联网金融的发展现状及存在的不足之处，根据现有问题逐条讨论对应完善举措。 2.实证分析法 使用统计分析，以余额宝为例，分析余额宝规模变化对江苏银行净利润造成的影响，通过得出的结果数据仔细说明在目前可预见的短时期内互联网金融对城市商业银行的发展不会有太大冲击。 3.SWOT分析法 以互联网金融快速发展为背景，分析城市商业银行内部优势和劣势、外部机遇与威胁，并根据分析结果进行总结整理，列出了城市商业银行SWOT战略选择矩阵。 三 城市商业银行的发展现状 （一）城市商业银行的发展历程 1995年我国第一家城市商业银行问世，城市商业银行经历了21年的风雨，城市商业银行的经营模式在不断的改变，是我国金融体系一大重要组成因子。依据我国城市商业银行的发展来看，以下可以看成其发展历程的三个阶段：第一阶段，1995年至2000年艰难起步；第二阶段：2000年至2004年；第三阶段：2004年至今。 （二）城市商业银行的特点 第一，独立性。在我国，城市商业银行是以原城市信用合作社为基础，建立的一级法人性质的商业银行，独立性相对于其他类型的银行更加明显，一系列决策在行内就可以完成，不需要繁而杂的报批程序，能够很快的适应市场。 第二，地域性。我国城市商业银行是地方性金融机构，因此，在股本结构、营业网点分布、业务活动范围以及服务对象上表现出很强的地域性。相应的，城市商业银行的客户主体主要定位于当地的居民与中小企业，为地方经济的发展提供了很大的动力。 第三，差异性。有了地域性作为基础，我国城市商业银行的发展体现出了较为明显的差异性。在相对经济较发达的东部地区，其城市商业银行的总体规模也相对较大，一部分已成功上市。而经济发展相对落后的中西部地区，其城市商业银行在总资产规模、资产质量、资本充足率、市场占有率等方面与发达地区都有较大的差距。 （三）城市商业银行的现状及地位 市场经济与金融市场发展迅猛，我国城市商业银行的数量及其总资产规模都在不断增大，由相关统计数据可知，2015年与2016年两年间，我国城市商业银行的总资产规模与负债都在呈逐季度的上升趋势，以及城市商业银行在银行金融机构的占比也总体呈现上升趋势，可见城市商业银行在我国金融行业的地位之重。 图1 城市商业银行总资产情况 图2 城市商业银行负债情况资料来源：中国银行业监督管理委员会 （四）城市商业发展模式的核心要素 一是经营模式。经营模式即城市商业银行的运营方式，是城市商业银行发展模式的重要组成部分。不同的经营模式代表了城市商业银行不同的发展理念，是混业经营还是分业经营，是内涵集约型发展还是粗放扩张式发展，不同的经营模式也代表了城市商业银行不同的发展模式。 二是发展战略。对自身整体发展的规划和战略即城市商业银行的发展战略，包含市场竞争战略、市场营销战略、开发产品战略、培养人才战略等多种个发展战略。发展战略是城市商业银行在不同阶段的发展模式的体现，如当城市商业银行处于转变阶段，急需适应新市场及客户的需要时，选择创新产品、扩张规模等都是发展战略的体现。 三是盈利模式。城市商业银行采取什么样的方式来获取利润，这种获取利润的方式就是城市商业银行的盈利模式，盈利模式也是城市商业银行核心竞争力的表现，这种表现主要体现在产品创新、经营理念、服务方式等方面。因此，盈利模式也是城市商业银行模式的具体表现。 8