2023年银行信贷自查报告.docx

银行信贷自查报告 银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。 于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的那么是银行稽核、内部审计等后台人员。 8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。 此次稽核调查的是自2023年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。 9月2023日，一家大型上市银行XX省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及工程资本金落实情况、票据业务等方面。 通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在缺乏、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不标准等。 而稽核结论中提出的两大关注事项。一那么是关注委托开票业务的合规性，二那么是工程资本金落实到位。 各行都面临着共同的难题如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。 8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，标准借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充工程资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实工程资本金。 过桥工程资本金迷离 银行自查锁定的均为关键环节。 8月以来，局部中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容那么包括公司条线授信真实性检查、重点客户 走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是泥沙俱下。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年信贷冲动的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。 一位知情人士透露，2023年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电发放了4.18亿元贷款，用于一期工程建设。 虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，工程自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。 在此情况下，企业向银行承诺，将于2023年6月底前落实自有资金事项。 企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至2023年6月末仍未能办妥。 信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于2023年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户 第3页 共3页