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广西农村合作金融机构“桂数耘”金融数据标准共享平台_罗军_.pdf
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广西 农村 合作 金融机构 桂数耘 金融 数据 标准 共享 平台 罗军
一、单位简介广西壮族自治区农村信用社联合社(简称“广西农信社”)隶属自治区人民政府管理,是全区资产规模最大、资金数量最多、服务网络最广的地方金融机构,对全区91家县级法人农村合作金融机构(含县级农商行55家、农合行10家、信用联社26家)履行管理、指导、协调和服务职能,现有营业网点2314个,便民服务点1.3万个,在岗员工2.5万人,股东18万户,服务有效客户2234万户。近年来,广西农信社坚持“深耕八桂、立足三农、振兴乡村、细作小微、衔接城乡、重龙特优、降险提质、改革增力”战略导向,以高质量发展为主线,夯实党建铸魂和经营立道两个基础,面向三农、面向市场、面向未来,强化党建、战略、合规、科技四个引领,推动乡村振兴金融、普惠金融、地方金融、绿色金融、科技金融五维发展,抓好守定位、降风险、严管理、促改革、聚人才、强党建六项重点工作,努力建设区域一流、全国农信系统领先的“六好”银行(服务好、改革好、风控好、班子和队伍好、党建好、作风好),为建设新时代壮美广西提供强有力的金融支持。截至2023年2月末,广西农信社资产总额、存款余额、贷款余额分别达到11999亿元、10082亿元、7660亿元,均持续保持全区银行同业第一,成为全区首家迈进资产、存款规模“双万亿”行列的金融机构。长期以来,广西农信社坚守市场定位,全力支持地方经济发展,以占全区银行业约25%的存款,发放全区约37%的涉农贷款、37%的普惠小微企业贷款、63%的农户贷款、99%的脱贫(贫困)户小额贷款,成为支农、支小、支微、支实的金融主力军。2022年末减费让利约23亿元,实现营业收入485亿元,利润总额达72亿元,比上年增长3亿元,不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率均优于监管标准,发展质量稳步提升。先后荣获全国金融先锋号、全区脱贫攻坚先进集体、广西财税金融改革先进集体等荣誉称号,连续多年入选“广西企业100强”前10名、服务业企业50强前5名。“十四五”期间,广西农信社全面实施“1+3+10+N”金融科技战略规划,以建设新一代信息系统为抓手,实现科技、数据、业务三大战略要素Exclusive 独家广西农村合作金融机构“桂数耘”金融数据标准共享平台创造单位:广西壮族自治区农村信用社联合社主 创 人:罗 军 李冬泳创 造 人:唐 浩 覃光明 罗 燕 韦晓刚 廖红艳 戴 轲 唐 翼 刘建沛 易鑫富 龚俊楷摘要数字时代,数字经济生态已覆盖社会生产生活的方方面面。数据不再只是单纯的经营活动副产品,更是开发新型商业模式的基础资产和创造未来发展机遇的战略资源。广西壮族自治区农村信用社联合社坚持以“普惠金融助力数字乡村发展、助力乡村振兴”为战略定位,以“数据先行、科技创新、业务转型”为核心,针对各地涉农领域存在普惠金融数据标准不统一、数据信息支撑不全面、不同系统之间数据流通共享难等问题,不断强化涉农数据治理和数据运营管理,创新建立并上线运行涉农数据标准体系和“桂数耘”金融数据标准共享平台,实现了农村金融供应链和乡村产业链的“双链联动”和“双向赋能”,为构建农村数字普惠金融生态提供了平台、标准支撑,为中国-东盟涉农金融数据标准“软联通”树立了样本。关键词农村合作金融机构;涉农金融数据;数据标准共享;乡村振兴20|创新世界周刊|2023.3有机融合,打造战略发展与规划引领平台、科技支撑与数据赋能平台、资金融通与流动性互助平台、产品研发与营销平台、风险防控与不良清收平台、股权管理与消费者权益保护平台、人力资源与教育培训平台、行业审计与监督平台、法律合规与系统维权平台、党建党廉与文化品牌宣传平台等十大智慧金融平台,加快推动数字化转型与发展。特别在科技赋能与数字化转型方面,广西农信社坚持“数据先行、科技创新、业务转型”原则,对核心技术、新兴技术发展趋势和应用场景进行精细研判,以数据标准的建立完善与推广应用为契机,以“科技+数据”双轮驱动业务创新发展为支撑,依托自身拥有的海量涉农数据优势,结合国际标准、国家标准、地方标准、行业惯例及人民银行、银保监会等规定,在全国农信系统、广西区域率先建立了统一的涉农数据标准体系,建成运行了广西农村合作金融机构“桂数耘”金融数据标准共享平台。同时,广西农信社还深入推进“耘”系列数据平台和数字产品商标品牌布局(见图1),初步形成了基于云化平台、持续更新、国内领先的全生命周期数据标准运管模式。其中,成功实施了企业标准广西农村合作金融机构数据标准,立项广西地方标准农村合作金融数据元,正积极培育团体标准;获批1个软件著作权(“广西农村合作金融机构耘数据标准运管平台系统”计算机软件著作权登记证书),注册了“桂数耘”系列品牌25个文字商标、3个图形商标等国内商标;国家知识产权局已受理1个发明专利申请(一种基于云化区块链技术的数据标准化方法及系统),马德里国际商标正在申请(见图2)。2022年9月17日,集“数据品牌、数据标准、标准平台”三项科创成果的“桂数耘”金融数据标准共享平台,在第19届中国-东盟博览会暨第14届中国-东盟金融合作与发展领袖论坛上正式发布(见图3)。二、实施背景(一)全球银行业挖掘释放数据价值的时代要求在“人人在线、万物互联”为主要特征的数字经济时代浪潮中,中国与全世界一起,积极拥抱新机遇,大图1“桂数耘”三项专利科创成果图2“耘”数据运管平台软件 著作权及商标证书图3“桂数耘”登上东盟国际舞台Innovation World Weekly|21力发展数字经济。特别是对于全球银行业而言,数据已经成为重要资产和核心竞争力,是支持银行精细化运营管理,推动数据驱动业务发展的基础。全球的多家头部银行在数据管理运营上已经率先迈出了探索的步伐,并且取得了显著的成效。早在2017年,美国最大的商业银行摩根大通就提出了“移动为先,数化万物”的目标,深度挖掘数据价值,建设数据运管平台,全面打造数字银行,走在了行业前列。近年来,在国内银行业全面数字化转型发展的进程中,随着业务场景类型的丰富,数据规模呈现出几何级增长。这些数据类型多样、关系复杂,要求国内银行业只有创新数据管理运营理念、模式、方法,充分整合应用数据,才能释放潜在的数据价值,才能真正把握数字经济新机遇。(二)激发数据新生产要素活力的重要基础“标准助推创新发展,标准引领时代进步”。2019年10月,习近平主席在第83届国际电工委员会(IEC)大会的致信中提出:“以高标准助力高技术创新,促进高水平开发,引领高质量发展。”2021年10月,中共中央、国务院印发国家标准化发展纲要,将标准化提升至国家发展全局的战略高度,明确指出:“标准是经济活动和社会发展的技术支撑,是国家基础性制度的重要方面。标准化在推进国家治理体系和治理能力现代化中发挥着基础性、引领性作用。”同年11月,习近平主席在中国-东盟建立对话关系30周年纪念峰会上,倡议开展数字治理对话,深化数字技术创新应用。2022年12月,中共中央、国务院正式对外发布关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见,从制度层面规定了数据确权、数据流通、数据治理等关键环节,将充分发挥中国海量数据规模和丰富应用场景优势,激活数据要素潜能,做强做优做大数字经济,增强经济发展新动能。2023年2月,中共中央、国务院印发了数字中国建设整体布局规划明确指出,要构建技术标准体系,编制数字化标准工作指南,加快制定修订各行业数字化转型、产业交叉融合发展等应用标准。当前,数字治理已成为数字时代的治理新范式,其核心特征是全社会的数据沟通、数字化的整体协作和跨部门的流程再造,形成“用数据说话、用数据决策、用数据管理、用数据创新”的治理机制。数据标准作为其中一项基础工作,能够奠定数据价值的基础,促进区域数据标准化的实施落地,并将进一步全面激发数据新生产要素活力,有效提升区域数据质量与数据赋能水平(见图4)。(三)数字普惠金融服务乡村振兴的历史使命 中共中央、国务院关于实施乡村振兴战略的意见 乡村振兴战略规划(2018-2022年)和国家信息化发展战略纲要 数字乡村发展战略纲要的出台发布,明确了数字乡村既是乡村振兴的战略方向,也是建设数字中国的重要内容,并进一步强调要完善金融支持,创新农村普惠金融服务,撬动金融资源支持数字乡村战略实施。广西壮族自治区人民政府办公厅关于金融服务乡村振兴的实施意见广西壮族自治区人民政府办公厅印发关于支持农村信用社改革发展政策措施的通知相继出台,要深化农村金融改革创新,加强农村信用社网点体系和农村信用体系建设,把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节,更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求,推动城乡融合发展,为谱写新时代广西“三农”发展新篇章提供了更加有力的金融支撑(见图5)。这一系列政策的出台与发布,为广西农信社赋予了“数字普惠金融服务乡村振兴”的重要使命,将进一步加速推进了区域数据标准化的实施落地,有力地促进了新一代信息技术、大数据与农业农村发展的深度融合,不断释放数据价值的普惠效应,弥合城乡数字鸿沟,切实改善农村金融环境,有效激活乡村数字金融,助力城乡一体化发展。(四)贯彻落实金融监管政策规范的具体举措中国人民银行2021年发布金融业数据能力建设指引 金融科技发展规划(2022-2025年),对银行金融科技发展数字化转型和数据能力提升、数据标准应用提出了更高更新的要求。中国银保监会分别于2018年、2021年印发银行业金融机构数据治理指引 商业银行监管评级办法,为商业银行搭建完善的数据治理体系提供指导,并将“数据治理”列入了商业银行风险监管的评价指标,纳入了评价体系权重5%。2022年,中国人民银行会同市场监管总局、银保监会、证监会联合印发金融标准“十四五”发展规划,明确到2025年,科学适用、结构合理、开放兼容、国际接轨的金融标准体系更加健全,市场驱动、政府引导、企业为主、社会参与、开放融合的金融标准化工作格局全面形成,标准化成为支撑金融业高质量发展的重要力量。自此,银行业的数据治理成为“严监管”的重要领域,数据资产价值的发挥能力也逐步成为金融机构竞争力的关键因素,数据治理的关键作用不断凸显。加速推进区域数据标准化的实施落地,也开始成为满足央行大数据标准体系建设要求,成为金融市场主体和监管部门的数据共享、数Exclusive 独家22|创新世界周刊|2023.3据管理能力和综合分析能力建设的必要组成部分(见图6)。(五)面向东盟构建开放合作“通用语言”的长远考量2020年,金融稳定委员会(FSB)发布评估报告认为,碎片化的数据标准、数据共享阻滞是造成当下跨境支付成本高、速度慢的重要成因,并呼吁国际金融组织加强与国际标准化组织加强协同合作,积极推进各国金融数据标准化。随着中国-东盟开放合作的不断扩大和数字经济、线上贸易的融合发展,亟需借助数据标准化手段实现数据的合法流通和资源的高效整合,共同推动产业合作升级、跨境金融贸易发展、跨境征信服务和金融风险管理能力提升,降低交易和合规成本,促进中国-东盟经济一体化稳定发展。加速推进区域数据标准化的实施落地,有利于促进中国-东盟国际间交流与合作,共享数据标准成果,助力数据要素流通,进一步提升数据新型生产要素的长远影响力。(六)加快推进地方金融机构数据治理的迫切要求广西农信社作为地方金融机构,服务网点遍布广大城乡区域,客户群体资源丰富,沉淀下来大量的客户信息、涉农信息、交易信息等数据资源。过去,在数据治理层面缺乏统一的数据标准和数据质量体系,在开展业务过程中,经常产生定义不统一、识别难度大、统计口径不一致等数据标准问题,同时还存在数据不一致、不完整、相冲突等数据质量问题,无法有效满足跨部门、跨条线、跨机构的数据使用需求,难以支撑数据的深度复用,难以实现业务模式创新和有效风险防控,严重影响了业务分析及经营管理的科学高效应用。加速推进区域数据标准化的落地实施和推广应用,是地方金融机构有效开展数据治理的先行基础,也是实现区域数据整合、数据流通和数据重塑、共享、复用的重要前提。三、目标内涵“桂数耘”金融数据标准共享平台在建设之初,就被赋予了丰富而深刻的内涵,集中体现在“耘”字上。第一,“耘”的本意为除去田地里面的杂草,精耕

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