银政关系的经济法调整研究_合约理论视域下的分析.pdf

银政银政关系的经济法调整研究关系的经济法调整研究 合约合约理论理论视域视域下的分析下的分析 Research on Legal Regulation of Relations between Banks and Government in the Perspective of Contract Theory 作 者 姓 名：李西臣 作 者 单 位：西华大学人文学院 作者简介：李西臣，女，1980 年 11 月生，湖北宜昌人，西南财经大学法学学士、经济法硕士，西南政法大学经济法博士，发表论文十余篇，现在西华大学人文学院工作。联系方式：15108448683，028-87358058 QQ：9999769 电子邮箱： 邮寄地址：四川成都西华大学人文学院，610039 书书书图 书 在 版 编 目（）数 据银 政 关 系 的 经 济 法 调 整 研 究：合 约 理 论 视 域 下 的 分 析李 西 臣 著 成 都：西南 财 经 大 学 出 版 社，银 李 经 济 法 研 究 中 国 中 国 版 本 图 书 馆数 据 核 字（）第号银 政 关 系 的 经 济 法 调 整 研 究 合 约 理 论 视 域 下 的 分 析李 西 臣著责 任 编 辑：张 明 星李才封 面 设 计：杨 红 鹰责 任 印 制：封 俊 川出 版 发 行 西 南 财 经 大 学 出 版 社（四 川 省 成 都 市 光 华 村 街号）网 址：电 子 邮 件 邮 政 编 码电 话 印 刷 郫 县 犀 浦 印 刷 厂成 品 尺 寸 印 张 字 数千 字版 次年月 第版印 次年月 第次 印 刷书 号 定 价 元版 权 所 有，翻 印 必 究。如 有 印 刷、装 订 等 差 错，可 向 本 社 营 销 部 调 换。序一 现代经济将市场机制作为基本的资源配置方式，而金融法的制度安排对资源配置的效应具有至关重要的影响。银行作为现代金融的核心，理应成为旨在促进资源优化配置的经济法关注的重点。在我国，国家持股比重大的商业银行，也就是本书所谓的国有商业银行，无论在资产总量上还是在所占银行业市场份额上，都处于绝对优势地位，解决好国有商业银行发展中面临的问题，对于确保我国银行业乃至整个金融体系的稳健运行无疑具有重大的意义。为此，研究国有商业银行的相关法律问题并提出相应的对策，其现实回应性和针对性毋庸置疑。寻求国有商业银行健康发展的路径是一个宏大的课题，可以并且应当从多个角度、运用多种方法进行探讨，但是，哪个角度、哪种方法最为有效，最能直面我国国有商业银行业所面临的特殊国情，则是需要认真考量的问题。在对我国银行业特殊发展历程进行认真思考之后，本书作者以国有商业银行与政府的关系（即本书所谓的“银政关系”）为着眼点来寻求国有商业银行健康发展的法治进路，这是一种极具建设性而前人有所忽略的研究视角。本书主要运用制度经济学的合约理论来阐释银政关系的经济法调整问题，将调整银政关系的法律这种正式制度视为多方利益相关主体博弈的合约。这是研究银行业法治问题的一种大胆尝试。作者在证明合约理论对于银政关系的经济法制度形成具有解释力的基础上，从合约的视角对调整我国银政关系的规则何以演变成现今的状态做出了新的解读，认为当下调整银政关系的经济法制度安排存在着不和谐的现象，而导致这种不和谐现象的原因，主要在于作为合约博弈主体的国有商业银行、政府及其他利益相关者在功利目标、博弈能力上的不同以及博弈机制上的欠健全，使得最终形成的合约安排出现缺陷；如何克服这些缺陷，也就成为完善银政关系法律调整制度中应当追究的问题。一国任何法律制度的构建都必须适应该国的国情，否则就会出现“淮南为桔，淮北为枳”的水土不服现象。本书认为权力传统和关系规则是建构我国和谐银政关系的约束条件，型塑调整我国银政关系的经济法律制度必须充分考虑和正确处置这些约束条件。应当说，对于探索我国国有商业银行健康发展的法治路径而言，上述研究进路具有有效性，所得出的结论亦具有合理性和针对性。本书是作者李西臣在其博士学位论文的基础上修订而成的一部具有一定创新性的专著。虽然本书存在着诸如在一些地方的论证上尚欠清晰等不足，但从中依然不难使人感觉到作者李西臣扎实的专业基本功、宽广的知识面和严谨的治学态度，也相信读者会对本书的选题、研究视角、基本观点及其论证产生兴趣。是为序。卢代富 2011 年 9 月 12 日 序二 金融现代化是经济现代化的标志和核心,而发达和成熟的银行体系又是金融现代化最为重要的基石,在经济转型的中国当下,如何科学厘清银行和政府关系是我国构建发达和成熟银行体系中所面临最具有中国特色同时又最为艰难的课题,中国商业银行多年来艰难发展的历史表明,政府与银行关系的错位和扭曲是造成银行风险集聚的重要致因,无论是上个世纪银行作为政府钱袋子的实际定位,还是近期因地方融资平台的风险所造成银行经营风险的增加,这些事例都表明如果不从理论上廓清银行与政府关系的正确定位,那么中国商业银行的现代化和市场化终究无法达成,而发达和成熟的银行体系和运行机制最终将仅仅是水中月,镜中花。虽然理论界,特别是经济学界对这问题的关注已有较长的历史,但法学界的集体缺位却导致我们无法从权力-权利视角来阐释我国银行和政府关系错位和扭曲的真正缘由,同时也无法在制度和机制上构建科学和有约束力的银行和政府关系。李西臣博士的专著 银政关系的经济法调整研究从法学的视角,运用合约理论对我国银行和政府关系做出了系统和全面的论述和阐释,让我欣喜地看到了从法律制度的角度破解这一问题的思路,同时也高兴地识见到法学界对此所作出的努力和贡献。通观全书,我认为有以下几点值得充分肯定:一是全面而系统地梳理了我国银行和政府关系的历史脉络和现实运行轨迹。中国商业银行市场化和现代化的起步肇始于最初作为政府附属机构的专业银行时代，这样一种关系或者权力定位的初始界定导致了在后来发展中的路径依赖,政府缺钱就立即要求银行支持,不论该项支持是否符合市场化原则或者是否扩大银行的风险,而同时,在中国商业银行发展的不到三十年的时间中,政府已先后多次动用财政资金为商业银行剥离巨额的不良资产,所以当我们观察和阐释当下中国银行和政府关系的时候,就必须将透视的焦距推延至改革开放初期,甚至到新中国成立初始,而李西臣博士在本书中对此进行了非常详细地梳理和理论阐释,这应当说是有很大的理论贡献。二是在本书中,我注意到作者对合约理论的娴熟运用,将法经济学方法导入到银行和政府关系的经济法调整研究中来,这样一种交叉学科的运用和研究方法的创新虽然在理论界已有不少成功的范例,但对于金融法而言,我认为仍是极为稀缺并且非常宝贵的,其对于金融法理论的深化和范式的转化都具有很重要的示范意义和价值。三是本博士论文对在中国语境下对银行和政府关系进行了理论类型化的分析,并且对如何科学构建银行和政府关系所提出的制度设计和建议具有较强的现实针对性和理论指导意义,这些研究在我看来,既体现了作者具有很强的理论抽象思维的能力和素养,同时也凸显了作者服务于现实的学术使命和情怀。本书的不足之处在于对我国银行和政府关系的分析更多地注意到其不良效应,而对于其在变迁过程中所存在的合理性以及由此给商业银行发展所带来的积极功效在我看来关注不够深入,论述不够系统。我期待李西臣博士对此的完善和充实.李西臣博士是我带的硕士研究生,为人正直,天资聪颖,学习刻苦,学术创造力强,对学术研究有着浓厚和持续的热情,而更值得让我欣慰的是,在当下各种价值观纷扰的现实世界中,她都能以从容和平静的心境来对待生活和学术,执著于自己的理想和使命,我骄傲于有这样的学生,更乐于见到她不断的进步和幸福!是为序。鲁篱 2011 年 10 月 5 日 1 内容摘要 在我国银行业发展中具有战略意义的国有商业银行由于特殊的历史发展轨迹而与政府渊源颇深，与政府的关系亦更加错综复杂。经济法作为确认和规范政府干预经济的法律，处理的是政府与市场主体之间的关系问题。就银政关系而言，经济法解决的是政府干预国有商业银行的过程中各自权力、权利、义务和职责的配置问题。故此，欲实现政府干预国有商业银行的妥当性与有效性，厘清纷繁复杂的银政关系，辨清哪些银政关系是经济法律关系、哪些不是，查明现有的调整银政关系的经济法存在哪些冲突并寻求妥适的架构复杂银政关系网络的框架，就成为促进银政关系和谐发展的应有之义。“适度干预”描绘了银政交往的理想图景，但并没有为架构复杂的银政关系提供具体的进路，而合约理论为银、政及利益相关者合作提供金融安全和金融效率指明了路径。于是，经济法规范政府适度干预国有商业银行的命题就具体转化为经济法如何促进银、政及利益相关者进行良性、合作式的合约博弈这个命题。本书在结构上按照“问题是什么”（即银政关系不和谐的现状有哪些）、“分析问题”（即在合约理论的启发下从动态和静态两个方面分析银政关系经济法调整不和谐的原因）、“解决问题”（即寻求促进银政合约博弈的经济法方法）这样的逻辑顺序展开研究。全书分为 5 章。导论重在引入合约理论。通过对合约的含义和性质的分析、对合约理论的追寻与梳理，发现合约理论对于银政关系的经济法调整研究具有很强的解释力，并且运用合约理论亦具有可行性。本部分的写作旨在为银政关系的经济法调整研究提供新视角，为后文在合约理论视域下解析及重构银政关系及其调整规则奠定理论基础。第一章第一章 银政关系银政关系及其及其经济法调整经济法调整的检视的检视。本章的主要目的在于提出问题。由于银政关系错综复杂，于是本章首先界定了八类银政关系。对于复杂的银政关系，经济法调整具有独特的优势，对于这种优势性，本章紧接着予以了阐述。既然运用经济法调整银政关系是银政关系和谐的关键，那么检视现实中调整银政关系的经济法中存在的不和谐便是辨明问题真面目的必然步骤。第二第二章章 银政关系及其银政关系及其调整调整规则的历史演变规则的历史演变。本章运用合约理论动态地解析银政关系及其调整规则不和谐的原因。今日银政关系的不和谐有着历史上的缘由。在合约视 2 角的探寻下，本章对我国银政关系及其调整规则的历史发展进程进行了新的解释，阐明了银政关系及其调整规则为什么会如此演变，不同类型的银政关系及其调整规则为什么会相互匹配。对历史的追溯使得如今出现的银政关系及其调整规则中的尴尬有了制度变迁意义上的解释。第三章第三章 银政关系经济法调整银政关系经济法调整不和谐不和谐的原因的原因。本章从静态的角度寻找了银政关系经济法调整不和谐的原因。如果说前一章是从制度的纵切面分析，那么本章则是从制度的横切面剖析原因。在合约的视角下，三大银政经济法律关系就是合约安排，是关于银、政及利益相关者合作提供金融安全和金融效率过程中各自权利、权力、义务和责任的配置安排。本章借鉴经济学理论阐明了三大银政经济法律关系是实行市场经济的必然的合约安排。合约主体是博弈的主体因素，包括功利目标和博弈能力两个方面。合约主体功利目标上的冲突和博弈能力上的不匹配、合约安排上的失当、侵害合约博弈的机制的存在都是银政关系经济法调整不和谐的重要原因。第四章第四章 合约合约化阶段银政关系的经济法调整化阶段银政关系的经济法调整。本章旨在寻求合约化阶段化解银政冲突的经济法解答。本章通过对银政关系规制的类型划分，找出银政关系规制非合约型、合约型和合约化型的区别的同时也为合约化阶段银政关系的和谐找到了促进银政关系合约化进程的具体路径。然而法律毕竟是地方性的知识，仅仅移植国外的先进法律经验并不能解决我国银政关系现实中的“疾苦”。只有考虑到本土约束的经济法才是有生命力的规范体系，因此，有必要挖清本土资源、弄明本土的非正式制度约束为何。第五章第五章 银政关系银政关系经济法经济法制度制度重构重构。本章在前文分析的基础上，基于合约理论重构银政关系经济法制度。经济法作为正式制度的改变自然会受到非正式制度的牵绊，于是寻求对非正式制度约束的边际突破自当是首要考虑的。在突破非正式制度约束的基础上，本章接着从价值和具体规范上对银政关系经济法制度进行了重塑。关键词：银政关系；经济法；合约理论 Abstract State-owned commercial banks,whi