中国银行业从业人员资格认证考试考点采分：个人理财.pdf

中国银行业从业人员资格认证考试考点采分 个人理财主编姜学军中国人民大学出版社北京图书在版编目(C I PP)数据中国银行业从业人员资格认证考试考点采分.个人理财/姜学军主编.2版.北京:中国人民大学出版社,2 0 1 1.9I S B N9 7 8-7-3 0 0-1 4 4 0 2-3.中.姜.银行 工作人员 中国 资格考试 自学参考资料私人投资 中国 资格考试 自学参考资料.F 8 3 2中国版本图书馆C I P数据核字(2 0 1 1)第1 9 2 0 4 1号中国银行业从业人员资格认证考试考点采分 个人理财主编姜学军Z h o n g g u oY i n h a n g y eC o n g y eR e n y u a nZ i g eR e n z h e n gK a o s h iK a o d i a nC a i f e n G e r e nL i c a i出版发行中国人民大学出版社社址北京中关村大街3 1号邮政编码1 0 0 0 8 0电话0 1 0 6 2 5 1 1 2 4 2(总编室)0 1 0 6 2 5 1 1 3 9 8(质管部)0 1 0 8 2 5 0 1 7 6 6(邮购部)0 1 0 6 2 5 1 4 1 4 8(门市部)0 1 0 6 2 5 1 5 1 9 5(发行公司)0 1 0 6 2 5 1 5 2 7 5(盗版举报)网址h t t p:/w w w.c r u p.c o m.c nh t t p:/w w w.1 k a o.c o m.c n(中国1考网)经销新华书店印刷北京密兴印刷有限公司版次2 0 1 0年7月第1版规格1 8 5mm2 6 0mm1 6开本2 0 1 1年9月第2版印张2 2.7 5印次2 0 1 1年9月第1次印刷字数4 5 60 0 0定价4 6.0 0元版权所有侵权必究印装差错负责调换编委会主编姜学军编委马荣白雅君田婧李伟刘平任伟陈守生宋伟苏茜吴清风余海娟张丽林明杨菊臣姚娜高小平徐娜张新张刚翁海青前言中国银行业从业人员资格认证考试考点采分个人理财中国银行业从业人员资格认证考试从2 0 0 6年开始试点,是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认证的考试。考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识,专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。凡从事银行业务的人员,均应参加银行业从业人员资格认证考试,以取得从业资格。为了使考生顺利通过考试,我们组织了具有丰富实践经验和扎实理论功底的业内专家,编写了这套“考点采分”系列图书。根据2 0 1 1年中国银行业从业人员资格认证考试大纲和辅导教材,本系列图书分为 公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款 和 公司信贷 五个分册。同其他的辅导图书相比,“考点采分”具有独特、鲜明的特点:1.知识考点化:考点作为大纲要求知识的基本元素,逐个讲解,全面突破。2.考点习题化:选择题贯穿于考点之中,让考生了解出题的要点,准确把握考试精髓,一目了然,节省时间,提高效率。3.围绕大纲:考点依据考试大纲,对应相应习题,以点推题。4.重点等级:每个考点均附有重点等级,重点等级的星数表示考试大纲要求掌握的程度,星数越多,考点重要程度越高,考生应给予更多重视。对提高广大考生应试水平,提高应试合格率有较强的适用性。本系列图书实用性强,非常符合考生的复习需要,有利于帮助考生在短时间内掌握知识要点、理解难点和重点,顺利通过考试。本书在编写过程中得到了许多专家的大力支持,在此特别感谢大连天维理工信息研究所在本书编写过程中给予的大力支持。但由于涉及内容广泛,虽经全体编者反复修改,难免有疏漏、不妥之处,恳请广大读者多提宝贵意见。编者2 0 1 1年8月中国银行业从业人员资格认证考试基本情况及题型说明中国银行业从业人员资格认证考试是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认证的考试。中国银行业协会银行从业人员资格认证委员会授权中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施考试。资格考试统一大纲、统一命题、统一考试。中国银行业从业人员资格认证制度,由四个基本的环节组成,即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。一、考试科目设置资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识;专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。具体如下:1.基础科目:公共基础;2.专业科目:风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款。资格考试大纲由认证办公室组织制定,命题范围以公布的考试大纲为准。资格考试实行计算机考试,采用闭卷方式并统一评卷。二、考试时间由中国银行业协会组织实施的中国银行业从业人员资格认证考试自2 0 0 6年试点考试以来,得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持,建立了广泛的行业公信力和社会认可度。根据国家有关部委意见,将中国银行业协会资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理,现有考试体系需进行相应对接。经中国银行业从业人员资格认证办公室研究决定,2 0 1 1年上、下半年两次考试合并举行,考试在1 0月2 2、2 3日和1 0月2 9、3 0日举行。本次考试采取个人网上报名方式,考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站(www.c h i n a-c b a.n e t)进行。三、考试成绩管理资格考试成绩分“通过”和“未通过”,考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。1中国银行业从业人员资格认证考试考点采分个 人 理 财资格考试成绩2年有效。四、报考条件资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员,可以报名参加资格考试:1.年满1 8岁;2.具有完全民事行为能力;3.具有高中以上文化程度。但有下列情形之一的人员,不得报名参加考试,已经办理报名手续的,报名无效:1.因故意犯罪受过刑事处罚的;2.曾被银行及金融业机构开除公职的;3.曾被处以2年内或终身不得报名参加资格考试处理的。五、题型说明试题全部为客观题,包括单项选择题、多项选择题和判断题三种题型;实行计算机考试,采用闭卷方式,单科考试限时1 2 0分钟。(一)单项选择题1.题型说明每一道考题下面有A、B、C、D四个备选答案,只有一项最符合题目要求。2.试题举例 例题当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。A.外汇B.股票C.浮动利率资产D.固定利率债券答案:D(二)多项选择题1.题型说明每一道考题下面有A、B、C、D、E五个备选答案,请从中选择备选答案中的所有正确答案,答错、少选、多选均不给分。2.试题举例 例题下 列 金 融 工 具 中,能 够 出 现 在 货 币 市 场 基 金 投 资 的 资 产 组 合 中 的有()。A.短期融资券B.大额可转让定期存单2中国银行业从业人员资格认证考试基本情况及题型说明C.普通股D.长期国债E.银行承兑汇票答案:A B E(三)判断题1.题型说明判断各小题的对错,正确的用A表示,错误的用B表示。2.试题举例 例题因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人和保险人承担连带责任。()答案:B3目录目录中国银行业从业人员资格认证考试考点采分个人理财第一章银行个人理财业务概述1考点1:个人理财概述2考点2:个人理财业务的概念3考点3:个人理财业务的分类4考点4:个人理财在国外的发展和现状7考点5:个人理财在国内的发展和现状8考点6:个人理财业务的宏观影响因素 政治、法律与政策环境1 0考点7:个人理财业务的宏观影响因素 经济环境1 2考点8:个人理财业务的宏观影响因素 社会环境1 6考点9:个人理财业务的宏观影响因素 技术环境1 8考点1 0:个人理财业务的微观影响因素1 8第二章银行个人理财理论与实务基础2 1考点1:生命周期概念2 2考点2:生命周期在个人理财中的运用2 4考点3:个人理财规划2 5考点4:货币时间价值2 8考点5:货币的时间价值与利率的计算2 9考点6:投资收益与风险的测定3 3考点7:资产组合理论3 8考点8:资产配置的概念4 1考点9:资产配置的基本步骤4 2考点1 0:常见的资产配置组合模型4 4考点1 1:市场有效性4 6考点1 2:理财工具和投资组合的选择、风险及收益特征4 7考点1 3:个人资产配置中的三大产品组合4 9考点1 4:理财业务的客户准入5 01中国银行业从业人员资格认证考试考点采分个 人 理 财考点1 5:理财价值观的含义5 1考点1 6:四种典型的理财价值观5 2考点1 7:影响客户投资风险承受能力的因素5 4考点1 8:风险偏好和投资风格分类5 6考点1 9:个人风险承受能力的评估5 8第三章金融市场和其他投资市场6 1考点1:金融市场的概念及特点6 2考点2:金融市场的构成要素6 3考点3:金融市场的主要功能6 4考点4:金融市场的分类6 5考点5:世界金融市场的发展6 8考点6:中国金融市场的发展6 9考点7:货币市场的特征7 0考点8:货币市场的组成7 1考点9:股票市场7 4考点1 0:债券市场7 6考点1 1:金融衍生品市场概述7 9考点1 2:金融远期合约8 0考点1 3:金融期货8 1考点1 4:金融期权8 3考点1 5:金融互换8 7考点1 6:外汇市场概述8 8考点1 7:外汇市场的分类9 0考点1 8:保险市场概述9 2考点1 9:保险市场的主要产品分类9 3考点2 0:黄金市场9 5考点2 1:房地产市场9 7考点2 2:收藏品市场1 0 0第四章银行理财产品1 0 3考点1:理财产品市场发展1 0 4考点2:银行理财产品要素1 0 4考点3:银行理财产品要素 产品开发主体信息1 0 5考点4:银行理财产品要素 产品目标客户信息1 0 6考点5:银行理财产品要素 产品特征信息1 0 72目录考点6:货币型理财产品1 0 9考点7:债券型理财产品1 1 0考点8:股票类理财产品1 1 1考点9:信贷资产类理财产品1 1 2考点1 0:组合投资类理财产品1 1 3考点1 1:结构性理财产品的概念及主要类型1 1 5考点1 2:外汇挂钩类理财产品1 1 6考点1 3:利率/债券挂钩类理财产品1 1 7考点1 4:股票挂钩类理财产品1 1 9考点1 5:Q D I I基金挂钩类理财产品1 2 0考点1 6:另类理财产品1 2 1考点1 7:银行理财产品发展趋势1 2 2第五章银行代理理财产品1 2 5考点1:银行代理理财产品的概念1 2 6考点2:银行代理理财产品销售的基本原则1 2 6考点3:基金的概念和特点1 2 7考点4:基金的分类1 2 8考点5:特殊类型基金1 3 0考点6:基金开户及基金认购1 3 1考点7:基金申购及基金赎回1 3 3考点8:基金转换及基金分红1 3 5考点9:基金的流动性及收益情况1 3 5考点1 0:基金的风险1 3 7考点1 1:保险1 3 9考点1 2:银行代理保险产品1 4 0考点1 3:保险产品的风险1 4 2考点1 4:银行代理国债的概念、种类1 4 3考点1 5:国债的流动性及收益情况1 4 4考点1 6:国债的风险1 4 5考点1 7:信托1 4 8考点1 8:黄金1 5 0第六章理财顾问服务1 5 3考点1:理财顾问服务概念1 5 4考点2:理财顾问服务流程1 5 43中国银行业从业人员资格认证考试考点采分个 人 理 财考点3:理财顾问服务特点1 5 6考点4:收集客户信息1 5 7考点5:客户财务分析 个人资产负债表1 5 9考点6:客户财务分析 现金流量表1 6 2考点7:客户财务分析 未来现金流量表1 6 5考点8:客户的风险特征1 6 6考点9:其他理财特征1 6 8考点1 0:客户理财需求和目标分析1 6 9考点1 1:现金管理1 7 0考点1 2:消费管理1 7 3考点1 3:债务管理1 7 4考点1 4:制定保险规划的原则1 7 5考点1 5:保险规划的主要步骤1 7 6考点1 6:保险规划的风险