深挖“数据富矿”__激活数字化驱动力_黄毅.pdf

Financial Technology金融科技94 深挖“数据富矿”激活数字化驱动力有效管理和运用数据是银行迈向数字化转型最重要的一步，南海农商银行有序推进以六大数据能力为核心的“海鹰大数据平台”建设，以数据中台体系构筑数字化创新支柱随着金融机构线上线下业务的深度融合，数据能力建设已成为金融业数字化转型的必答题。人民银行印发的金融科技发展规划（20222025年）明确提出，银行要构建数据中台以激活数字化经营新动能。银行业拥有海量客群数据，是数字化时代最为宝贵的资产之一，但目前这些数据未被充分利用，加之数据是基于每一个应用系统需求单独建立的，没有统一规划的数据架构，因此产生“数据孤岛”。数据之间不联通、数据调用不敏捷、数据口径之间不统一甚至“打架”等问题，导致数据不能用、不敢用，数据不仅没有成为资产，反而成为负债。数据中台“共享”和“复用”的理念，符合银行业IT系统要提升敏捷性、灵活性和可靠性的诉求，因此数据中台成为敏捷创新、促进业务发展的必然选择。六大数据能力为核心的数据中台体系目前，广东南海农商银行建立的“海鹰大数据平台”不是简单的一套软件系统，更不是标准化产品，它更多的是一种强调资源整合、集中配置、能力沉淀、分步执行的运作机制，是一系列数据组件和模块的集合。该体系的目标是建立全域级、可复用的数据资产中心和数据能力中心，持续提升数据管控、数据汇聚联通、数据开发、数据资产化、数据服务、数据智能探索六大核心数据能力。2015年，南海农商银行在新一代数据仓库建设中提出共性提炼、复用、组件化、服务化、混合架构的设想，并于2018年底正式规划和设计数据中台整体架构、能力图谱及实施路径。2019年开始按年度推进计划并定期回顾优化；2021年引入全量企业外部数据进行内外部数据融合，扩充数据资源；2022年通过建设数据资产管理平台进一步强化数据治理能力和数据资产化管理能力，实现数据资源向数据资产转变。根据自身资源禀赋，南海农商银行将数据中台体系提炼为六大数据能力。数据管控能力，为高质量数据保驾护航。持续优化完善各类制度、流程，建设数据管控措施可落地的平台，实现数据管理的自动化、智能化，解决数据管控制度与执行“两张皮”问题。数据汇聚联通能力，打破企业“数据孤岛”。完成数据量高达数十TB的企业全量外部数据库本地化部署，利用各种新的数据采集、存储和开发技术，从数据采集、数据存储、数据关系三方面发力，实现各业务条线内外部数据的互联互通，形成统一的数据中心，为后续数据资产的价值挖掘提供原材料。数据开发能力，打造数据价值提炼工厂。要拥有快速将数据转换为有业务价值数据资产的能力，关键在于构建设计开发一体化的数据自动化开发工具，使得通过流水线生产创造个性化产品成为可能，满足业务快速变化的需求和规模化创新。数据资产化能力，挖掘数据价值。建立合理分层的数据黄毅广东南海农商银行风险总监、数字银行部总经理P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 94P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 942022/11/24 下午8:462022/11/24 下午8:46 Financial Technology金融科技95 体系，基于不同的分析场景，通过指标、多维模型、标签、算法模型、图模型等联接方式将跨域的数据联接起来，将数据由“原材料”加工成“半成品”或“成品”，支撑不同场景的数据消费需求。推动数据、产品、模型等在风控、营销、决策、客户维系等各领域的深入应用落地。数据服务能力，可视化自助消费打通数据应用“最后一公里”。着力打造以用户体验为核心的一站式数据超市、数据地图以及各类数字化可视大屏、API数据服务模式等，搭建数据从供应到消费的桥梁，打通数据供应侧和消费侧的全链条，确保用户更便捷、更安全地获取数据，实现数据从提供间接价值到产生直接价值的转变。数据智能探索能力，实现“人人都是分析师”。提出“服务+自助”模式，即总行能力中心面向不同角色提供不同层次的标准化分析组件和工具，各部门根据业务需要自行完成个性化数据分析探索。破解“数据孤岛”打通数据从“享”到“用”南海农商银行数据中台经过数年的持续迭代建设，目前已初具成效。架构先进、底蕴深厚、服务便捷的数据体系为更好地服务地方经济发展，不断优化客户金融服务体验提供了坚实的数据底座和能力支撑。数据敏捷促业务创新。南海农商银行数据中台充分体现“共享”“复用”的理念和成果，能够支持业务快速创新，在数据中台主要组件投产后的几年间，基于数据中台已经完成一系列创新业务产品的投产。数据中台体系全面的客户画像、快速的外部数据调用服务、稳定的数据分析服务，让南海农商银行得以快速对接大量外部数据源。得益于数据中台支持，南海农商银行迅速推出“E税融”“企业E宝”等纯线上小微企业贷款产品，“海贷”系列纯线上消费贷款产品。其中“海贷”产品仅用81天就完成了开发、调试、交付。南海农商银行在地方金融机构中率先引入全量企业外部数据，并与内部数据进行融合加工，极大丰富数据中台的数据资产。基于丰富的数据资源，运用数据中台的分析挖掘能力，对佛山地区农业、科创、工业三个领域进行充分的数据挖掘和分析，构建地区产业、行业发展全景市场画像和企业评价体系，推出“三匠贷”产品，全面助力乡村振兴、科技创新和赋能产业数字化转型，支持佛山打造制造业创新高地。数据智能支持经营决策。近年来，南海农商银行自助分析、数据订阅、数字化大屏、数据门户、自动化分析报告、移动驾驶舱等一系列数据中台组件的投产，构成了直观、便捷、自助的数据展示和数据消费方式，从前需要在各种渠道获取的数据变得触手可得，实现数据资产运营从“看”到“选”和“用”的互通，工作流程进一步优化，工作效率得到显著提升，数据驱动决策能力更进一步。以用促治 “数据土壤”滋养业务成果未经治理的数据价值密度极低，尤其是在融合海量外部数据之后，数据存在的问题将会加倍放大，极有可能导致决策失误。因此，南海农商银行数据中台体系的核心就是强化数据管控能力，充分体现了数据治理的要求。数据治理是一项全行性的系统工程，基于集中力量办大事，同时避免大规模颠覆原有架构的考量，南海农商银行采取“归口管理模式”，建立多层次、相互衔接的架构，设立专项委员会作为最高决策和组织机构，突破部门壁垒和“数据孤岛”。在执行体系上，设置双线管理的数字经理，负责本业务领域数据治理工作。数据治理最大的痛点是制度流程和实际执行“两张皮”，这也是一直以来困扰数据治理领域的难题。根据南海农商银行多年实践以及对最新技术的研判，扭转局面的关键在于构建设计开发一体化的数据自动化开发能力，从数据采集、接入、整合、加工、提纯、供应全流程采用元数据驱动和强关联。因此，南海农商银行根据实际情况研发数据自动化工具，在提高开发效率的同时，强化数据管控能力，提升数据开发质量。数据治理不是为治理而治理，最终仍要回归业务，体现业务价值。南海农商银行遵循“以用促治”原则，分别从监管和数字化经营两个方向出发，持续推进数据专项治理与日常经营工作相结合，让“数据土壤”滋养业务成果，推动南海农商银行迈向高质量发展。P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 95P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 952022/11/24 下午8:462022/11/24 下午8:46