金融文坛作者简介：杨林，研究方向为农村金融。商业银行信贷风险分析摘要：信贷风险的产生是一个长期的过程，当债权人将贷款借给债务人后，在借款届满之前，债务人财务状况的重大变化可能影响其履约能力，给债权人带来损失，债权人能否如期得到约定的本金和利息存在着不确定性。现阶段，银行信贷风险问题愈发严重。文章研究某商业银行信贷风险识别和控制，分析其信贷风险控制的现状，并对国内外商业银行风险识别控制的经验进行梳理，总结出当前某商业银行信贷风险识别与控制的不足和缺陷，并提出有效措施加强银行对信贷风险的控制，促使其安全运营与健康发展。关键词：信贷风险；流动性风险；信用风险；不良贷款中图分类号：F830.33文献标识码：B杨林（贵州省铜仁学院，贵州铜仁554300）一、商业银行信贷风险概述（一）商业银行信贷风险的概念信贷风险即商业银行在开展信贷业务时出现的风险[1]。商业银行受政治、经济、文化、管理、营销等多种因素影响，而这些因素带来的风险大多都会反映在财务上，导致商业银行陷入财务困境。（二）商业银行信贷风险特点商业银行信贷风险具有客观性和普遍性的特点。一是客观性，商业银行的信贷风险不以银行的意志为转移、独立于商业银行的意愿客观存在。二是普遍性，现代社会活动中，商业银行每天都会遇到信贷风险，且信贷风险复杂多样，信贷风险给个人或商业银行带来的损失不断增加[2]。二、某商业银行信贷风险识别与控制现状（一）信贷集中信贷集中会放大信贷风险，表1能够反映出某商业银行在信贷集中方面存在的问题。表12020—2021年某商业银行贷款和垫款情况项目企业贷款与垫款个人贷款与垫款贴现总计2021年金额/元205310525470291472649573254989245占比/%80.5218.441.04100.002020年金额/元18512836044987208893527231009095占比/%80.1419.470.39100.00数据来源：某商业银行年报由此可见，某商业银行的绝大多数贷款面向企业，个人贷款所占比例不足贷款总额的20%。如果企722022·11金融文坛业偿还能力不足，会造成银行资金配置失衡和信贷结构失衡。（二）信贷资产质量某商业银行贷款发放主要为贵州省本地，并有少量四川省的贷款，说明服务于贵州省本地地区，更能降低某商业银行信贷风险，见表2。表22020—2021年某商业银行贷款地区情况项目贵州省四川省合计2021年账面余额/元23927033915718906254989245占比/%93.846.16100.002020年账面余额/元21791622513092870231009095占比/%94.335.67100.00数据来源：某...
