让普惠金融助力乡村振兴更精准、更高效_张永良.pdf

47 Rural Finance Outlook大农金让普惠金融助力乡村振兴更精准、更高效福建农信围绕提升普惠金融易得性、精准度、覆盖面、满意度等方面积极探索创新，努力在普惠政策协同配套、深耕富民产业、数字化转型、乡村人才融合等领域发力，不断深化金融供给侧结构性改革，有效引导金融资源合理配置，强化对城乡协调发展和共同富裕的金融支持当前，我国“三农”发展已进入全面推进乡村振兴的新阶段，共同富裕、新市民服务等政策的相继推出，对普惠金融服务乡村振兴提出更高要求。然而，在此过程中，由于农村信息不对称、农村资源资产的“非标”属性明显、非标转标难度大、政策配套不足，“三农”客群普遍存在主体资质弱、抵押物缺乏的问题，使得金融机构贷款风险大、成本高，农村融资难、融资贵、融资慢等问题成为长期困扰和制约“三农”经济发展的瓶颈。助力乡村振兴是普惠金融应有的使命和担当。福建农信从深化金融供给侧结构性改革入手，大力推动普惠金融高质量服务乡村振兴，努力实现普惠金融“普惠性”和“商业可持续性”的有机统一，致力破解农村金融“顽疾”，有效引导金融资源合理配置，强化对城乡协调发展和共同富裕的金融支持。以普惠政策协同配套为切入点 着力提升金融服务易得性近年来，各级各部门大力倡导强化乡村振兴金融服务，围绕缓解“三农”、小微融资难题，相继推出支农支小再贷款、再贴现、纾困惠企、技术改造、财政贴息、政策性融资担保等一系列普惠政策，对金融机构有效降低资金成本、改善客群结构、分散经营风险起到良好作用。但在实践中，往往会因信息不对称、执行不到位，导致政策效果不理想，因此必须疏通政策传导机制。在此方面，福建农信通过完善机制、优化服务、创新产品，积极发挥政策叠加效应，不断扩大受惠范围，并取得了较好成效。在考核上，完善激励约束及容错纠错机制，引导辖内行社积极作为、勇于担当，将金融资源向普惠金融重点领域和薄弱环节倾斜。在产品上，将支农支小再贷款与纾困、贴息、银担合作等政策及自身减费让利协同组合，推出一系列政策性产品，有序扩大金融惠及面、降低“三农”等客群的融资成本。在服务上，一方面，通过优化审批程序、开辟绿色通道，提高审批效率，提升客户金融服务满意度。另一方面，依托农信点多面广线长优势，通过金融助理走村入户访企，加大政策宣传力度，解决信息不对称问题，实现精准对接、精准服务，有效扩大政策受惠面。目前，全省农信系统共有1.1万多个普惠金融服务点，基本实现基础金融服务不出村，有营业网点1900多个，实现综合金融服务不出乡镇，截至2022年7月末，福建农信全省有效客户超2627万户，金融服务的易得性、普惠性得到显著提升。以深耕富民产业为着力点 着力提升金融服务精准度全面推进乡村振兴需要科学系统推进产业、生态、人才、文化、组织“五个振兴”，扎实有序做好乡村发展、乡村建设、乡村治理三篇文章，其基础是产业兴旺。从实践情况看，金融支持乡村产业振兴必须结合地域特点和产业特性，有针对性、精准性地提供金融服务。福建依山面海，森林资源丰富，森林覆盖率已连续40多年位列全国第一，海岸线长、海洋渔业资源位居全国第二，茶叶、林竹、水果、水产、食用菌等十大乡村特色产业特征明显。近年来，福建农信加大乡村特色产业的基础研究和产品服务创新力度，张永良福建省联社党委委员、副主任P043-054-ZGNCJR1-1-C8.indd 47P043-054-ZGNCJR1-1-C8.indd 472022/11/24 下午8:382022/11/24 下午8:3848 Rural Finance Outlook大农金打造了一整套体系化服务乡村产业发展的特色模式。在探索产业链金融方面，围绕产业生产、加工、销售、仓储、运输等环节，根据不同需求特点，配套相应金融产品，打造“产供销+信用+专业支行+产业平台”一体化、全产业链金融服务模式。例如，辖内宁德农商银行通过打造全产业链蓝色金融服务模式，累计惠及涉海经济主体2.5万户，有效助推辖内海洋经济发展；在探索供应链金融方面，积极与地方政府、产业协会合作，通过打造溯源平台、依托海量交易数据和主体信息档案，创新“金融评级融资”模式，联动信息、信用、信贷，引金融活水助推特色产业升级；辖内福鼎联社积极对接市政府白茶大数据溯源平台，确保每一片茶叶都有据可查，同时依托金融资源，累计支持茶农超1.8万户，金额近20亿元，有力支持了茶文化、茶产业、茶科技发展。以数字化转型为突破口 着力提升金融服务覆盖面过去几年，得益于数字技术、金融科技的广泛运用，银行的服务模式也呈现出新变化、新格局，在电子支付和信贷方面的表现尤为突出，银行网点数量、柜面业务已连续多年锐减，离柜业务明显提升，就福建农信而言，电子替代率已达98.82%，服务成本明显下降，便捷性、覆盖面不断提升。但在普惠金融服务的“三农”“小微”领域，相关产业数字化水平总体相对较低，数字技术与产业融合程度也有待加强，金融科技发展不平衡、不充分问题在农村地区尤为突出。因此，在全面推进乡村振兴的新阶段，推进普惠金融数字化转型，实现数字化、智能化、生态化，必将成为有效弥合城乡之间“数字鸿沟”、提升金融服务便利性和覆盖率的必由之路。近年来，福建农信加快数字化转型发展步伐，在完善服务渠道、优化客户体验、推动产业升级等方面做了许多有益的尝试。在服务渠道上，福建农信通过推动营业网点、普惠金融服务点转型升级，创设一批集金融、政务、电商、物流、民生等服务于一体的“福农驿站”，完善手机银行、微信银行（福农e厅）、掌上银行功能，着力打造以“福农驿站”为特色模式的“五位一体”服务网络，提升金融服务覆盖面。在客户体验上，福建农信加强金融科技与数字化技术应用，因地制宜打造惠农利民产品，构建“福农”字号综合产品服务体系，在这一体系中，有解决农民贷款难题的纯信用、线上化的“福农e贷”，有实现财政惠民惠农资金直达农民的“福农e政”，有帮助商户实现三码融合收款的“福农e付”，有服务功能齐全的线上“福农e厅”以及电商平台“福农e购”等等，以“福农”系列命名的产品服务，有效满足了客户的个性化需求。在产业升级上，福建农信聚焦农村要素市场化和“三变”改革，通过加强政银企农联动，整合农业农村基础数据，打造集农村集体“三资”管理、产权制度改革、农村产权交易、新农主体管理、乡村治理和预警监督等功能于一体的福农综合服务平台。例如，在新型农业经营主体管理系统运用方面，目前已累计采集6.67万户新型农业经营主体数据、完成1.69万户新型农业经营主体在线评级，为金融支持新型农业经营主体发展提供了有力的数据支撑。以乡村人才融合为助推器 着力提升金融服务满意度当前，农村“空心化”问题严重，基层乡村普遍存在“引不进人、留不住人”等现实难题，破解乡村金融人才匮乏问题成为金融供给侧结构性改革的重要一环。解决好问题，不仅有利于强化人才、资金和技术的耦合效应，也有利于提高“三农”客户对金融服务的满意度。因此，福建农信致力于打造懂农业、爱农村、爱农民、有情怀、有责任、有担当的“一懂两爱三有”农信铁军，并积极推动金融助理（金融指导员）与乡村振兴指导员、科技特派员等乡村振兴人才之间的大融合，打造乡村振兴“人才高地”，实现“融智+融资+融技”有机结合，协同推进乡村发展、乡村建设和乡村治理。聚焦群众“急难愁盼”问题，为基层解难题、办实事，加大力度、拓宽领域服务乡村振兴。展望未来，福建农信将继续坚守支农支小定位，履行使命担当，持续当好农村金融主力军、普惠金融排头兵、乡村振兴主办行，为高质量服务乡村振兴贡献力量！P043-054-ZGNCJR1-1-C8.indd 48P043-054-ZGNCJR1-1-C8.indd 482022/11/24 下午8:382022/11/24 下午8:38