落实、融合、创新__湖南农信助企有妙方_黄向阳.pdf

56 Inclusive Finance普惠金融落实、融合、创新 湖南农信助企有妙方湖南农信不断创新突破，在平衡稳增长和促发展关系的同时，积极探索信贷投放压力加大、服务重点项目能力受到制约、贷款潜在风险增大等新形势、新挑战的应对之策，高质高效加大信贷投放，落实落细助企纾困政策，在支持乡村振兴、发展普惠金融等方面取得了较好成果2022年，面对疫情冲击、经济“三重压力”影响，湖南农信认真落实党中央、国务院、湖南省委省政府决策部署，加大信贷投放，落实落细助企纾困政策，在支持乡村振兴、发展普惠金融等方面取得了较好成果。截至2022年10月末，湖南农信系统各项贷款余额8865.4亿元，比年初增加923亿元，增长11.6；累放贷款6257亿元，较去年同期增加731亿元；贷款总量和增量均位列全省金融机构第一。其中，涉农贷款余额5753.6亿元，较年初增加508.7亿元，增长9.7%，保持持续增长，总量位列省内金融机构第一；小微企业贷款余额4019亿元，较年初增加489亿元，增长13.87%，总量在省内金融机构位列第一。普惠型小微企业贷款增速和客户数总体实现“两增”监管要求。“三个落实”打通助企纾困脉络落实助企纾困服务政策。根据人民银行、银保监会有关政策要求，湖南省联社制定支持疫情防控和稳企纾困13条措施，强化受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通运输及其他有前景但受疫情影响暂遇困难行业的差异化金融服务，强化防疫物资生产、供应和运输物流循环畅通的金融服务保障。辖内96家农商银行相应制定了金融纾困专项措施，84家农商银行安排了专项信贷额度，76家农商银行调整了绩效考核体系，63家农商银行实施了优惠内部资金转移定价。截至2022年10月末，全系统住宿、零售、餐饮、文化、旅游、交通运输等受疫情影响困难行业的贷款余额达808亿元，较年初增加99亿元，增长13.96%，其中发放信用贷款190亿元，较年初增加43亿元，增长29.06%。落实延期还本付息政策。湖南省联社下发关于对受疫情影响中小微企业和个人贷款实施阶段性延期还本付息的通知，在信贷系统同步上线“延期还本付息”功能。对受疫情影响严重的住宿、餐饮等六大困难行业贷款和因疫情住院治疗、隔离或失去收入来源人群的个人住房及消费贷款，最长可延期至2023年5月。截至目前，全系统累计为中小微企业、企业主及个体工商户办理续贷335亿元，办理延期还本付息贷款298亿元。落实减费让利政策。推动辖内农商银行全面调低“惠农担”系列产品和脱贫人口小额信贷产品执行利率，积极参与金融“暖春行动”和“百行进万企”行动，建立绿色审批通道，用好普惠小微企业贷款接续转换工具，申请新增支农支小再贷款，降低企业融资成本。湖南农信系统小微企业贷款加权利率较年初下降0.21个百分点，累计减费10193万元、让利11亿元。黄向阳 湖南省联社党委副书记、副理事长、主任P055-065-ZGNCJR1-1-C8G3R5.indd 56P055-065-ZGNCJR1-1-C8G3R5.indd 562022/11/25 下午9:462022/11/25 下午9:4657 普惠金融Inclusive Finance“三个融合”助力乡村振兴进程融入全面战略合作。2022年，湖南省联社在支持搭建农商银行展业平台上下功夫，与农业农村厅、乡村振兴局、商务厅、科技厅、文旅厅、退役军人事务厅等加强对接、签署战略合作协议，与平安集团、中国人寿、太保产险等保险机构开展深入合作，与湖南农担等政府性担保公司合作创新“农田建设贷”“福祥乡村振兴卡农担担保贷”等新产品，对生猪产能调控基地、高新技术和科技型中小企业、农产品冷链物流等重点企业和项目予以重点跟进，形成了服务乡村振兴的强大合力。融入乡村产业振兴。聚焦重点产业，年初单列稳粮保供贷款投放计划140亿元，农业优势特色千亿产业贷款投放计划150亿元，加大对现代种业、绿色农业、特色农业、生猪产业等的投入，目前均已超额完成年度投放计划。聚焦薄弱环节，加大资金投入，对脱贫人口继续发放“应贷尽贷”的小额信用贷款，促进乡村振兴重点帮扶县培育壮大主导产业。截至2022年10月末，湖南农信系统脱贫人口小额信贷余额102.87亿元，占全省金融机构的98%以上。15个乡村振兴重点帮扶县农商银行贷款余额800.46亿元，较年初增加77.02亿元，增长10.65%。融入乡村综合治理。响应地方政府正在推进的“村社分账”改革，湖南省联社加快搭建农村集体“三资”监管平台，已在14个市州、44家农商银行上线，预计年底前实现全省全覆盖，将为农村清产核资、乡村财务、村务管理等提供科技支撑。组织开展金融服务乡村振兴“七个一”示范工程，对标对表省委确定的乡村振兴14个示范创建县和15个重点帮扶县，牵头打造20个左右的金融助力乡村振兴示范点，形成了一批可复制、可推广、可借鉴的经验模式，助推全省乡村振兴。全系统累计派驻“金融村官”1.64万人，选优金融组织员、金融协理员、金融联络员近13万人，和乡（镇）、村、组基层组织融到一起、打成一片，扎实推进整村授信和信用乡（镇）、信用村、信用户建设，浏阳农商银行“金融村官”融入乡村治理模式受到国务院金融委、人民银行领导的批示肯定。“三个创新”护航实体经济发展创新激励约束机制。优化考核机制，将贷款投放纳入农商银行经营绩效考核，将普惠金融核心指标考核权重由信贷类的22%提高到58%，考核频次也由年度考核调整为季度考核，建立了“日监测、月调度、季考核”的督导机制，相应增加对绿色金融、供应链金融、制造业金融等工作的调度和督导。2022年上半年对普惠金融指标不达标、工作滞后的农商银行下发督办函66份，约谈高管36人次。截至2022年10月末，普惠金融指标整体达标机构数由2022年末的87家增加到98家。创新融资服务方式。湖南省联社构建普惠金融数字化平台，打造“福祥云”平台、特色业务平台，上线运行互联网金融核心业务系统，加速推广普惠金融信贷移动营销系统，目前已在全省90%以上的农商银行应用。全系统专设普惠、小微专营特色支行369个，设立福祥e站9603个，金融服务由“等客上门”向上门服务转变，向“最多跑一趟”和“一趟不用跑”转变。创新普惠金融产品。用好农户小额信贷、便民卡、脱贫人口小额信贷等拳头产品，创新养殖圈舍、大型养殖机械、生猪活体、农民住房财产权、林权、承包土地经营权等新型抵质押贷款产品，研发推广“市州线上快贷”“惠农快贷”“税易贷”等数字化信贷产品，在6个市州积极参与科技型企业知识价值信用贷款、银担普惠信用贷款、商业价值信用贷款试点，有效弥补了涉农小微主体信息不充分、抵押担保不足等问题。截至2022年10月末，个人信用贷款线上化比例达29.98%，较年初提高10.84个百分点。科技型企业知识价值信用贷款余额5.8亿元，较年初增加5.4亿元，位列全省金融机构第三。2022年以来，湖南农信不断创新突破，在平衡稳增长和促发展关系的同时，积极探索信贷投放压力加大、服务重点项目能力受到制约、贷款潜在风险增大等新形势、新挑战的应对之策。未来，湖南农信将进一步确立党建引领的工作思路，以过硬的政治本领支持实体经济发展；用为民服务的情怀，为群众和企业纾困解难；以求真务实的工作作风，创新深耕本地、支农支小的工作方法，加大信贷有效、精准投放，拓展“线上+线下”融合的产品线，开展差异化、持续化金融服务，为稳住经济大盘贡献农信力量。P055-065-ZGNCJR1-1-C8.indd 57P055-065-ZGNCJR1-1-C8.indd 572022/11/24 下午8:402022/11/24 下午8:40