第２４卷第６期２０２２年１２月北京邮电大学学报（社会科学版）ＪｏｕｒｎａｌｏｆＢｅｉｊｉｎｇＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＰｏｓｔｓａｎｄＴｅｌｅｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎｓ（ＳｏｃｉａｌＳｃｉｅｎｃｅｓＥｄｉｔｉｏｎ）Ｖｏｌ.２４，Ｎｏ.６Ｄｅｃ.２０２２收稿日期：２０２２⁃０９⁃０３基金项目：福建省社会科学基金青年项目（ＦＪ２０２１Ｃ０３０）；福建省中青年教师教育科研（社科类）一般项目（ＪＡＳ２１０１２）；福建省创新战略研究项目（２０２２Ｒ００１５）作者简介：唐士亚（１９９０—），男，福建福州人，博士，副教授，硕士生导师ＤＯＩ：１０．１９７２２／ｊ．ｃｎｋｉ．１００８⁃７７２９．２０２２．０１０４金融科技伦理规制的基本法理与制度化构造唐士亚，张巍瑜（福州大学法学院，福建福州３５０１１６）摘要：金融科技伦理规制通过伦理道德标准与行为规范来引导与约束金融科技主体履行市场义务并从事善意利他行为。金融科技伦理规制作为一种“软规制”范式，在《金融科技发展规划（２０２２—２０２５年）》这一顶层设计文件中得到监管层面的确认。囿于金融科技企业的数据垄断、金融科技“算法黑箱”和管制型金融分业监管等因素，金融科技在数据规制、算法规制和平台交易规制等领域存在诸多伦理失范现象。为寻求金融科技伦理规制在“伦理性”与“法律化”之间的合理平衡并实现制度化构造，可行方案是构建“政府＋企业＋行业自律组织＋社会公众”的复合型金融科技伦理治理体系，利用监管沙盒进行金融科技伦理运行测试，建立金融科技企业伦理的自我审查评估，并促进金融科技底线型伦理规则向法制规则的转化。关键词：金融科技；伦理失范；伦理规制；制度构造中图分类号：Ｄ９２２.２８文献标识码：Ａ文章编号：１００８⁃７７２９（２０２２）０６⁃００２１⁃０７一、问题的提出金融科技是通过技术手段推动金融创新，形成对金融市场、机构和金融服务产生重大影响的业务模式。金融科技不单包含了对互联网技术的利用，还深度融合了人工智能、大数据、云计算、区块链等新型技术，深刻改变了金融业的商业模式、交易主体、风险来源和监管范式［１］。在迎来突飞猛进发展的同时，金融科技也带来了平台垄断、大数据“杀熟”、算法歧视、数据隐私风险、自动化决策风险等诸多新型风险与伦理问题。金融科技引发的金融风险与技术风险也可以视为金融科技伦理失范问题。在对金融科技伦理失范行为的治理实践中，我国目前主...
