环渤海经济瞭望│2022.1032瞭望观点金融科技应用的风险防控研究李筱凌一、前言人类的生产历史是科学在技术上的突破。随着信息技术的发展，各种新兴技术手段被引入到了金融行业，金融技术发展日新月异，但金融科技无法改变金融业务的本质和风险。本文对我国金融科技应用的风险防控进行了深入的研究，并从现有的监管体制入手，提出了更加具有前瞻性、动态性、全面性的风险防范对策，从而进一步推动金融科技应用的创新与发展。随着信息化技术的深入应用，数字经济得到了快速的发展，金融机构为适应时代的发展，纷纷加速科技赋能的进度。金融科技一方面大幅提升了金融机构的服务水平和经营效率，另一方面也从根本上打破了金融行业原有的竞争格局。金融科技具有开放性、科技含量高、连通性强等特点，金融科技在金融行业的应用使得金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性、滞后性、突发性的问题更加突出，加剧了潜在的系统性风险。风险控制是金融的核心，风险管理是金融行业稳健经营的核心能力，也是影响其未来价值的关键。通过对国内外相关文献的整理，本文对金融科技在金融业务中的应用，应用过程中存在的问题进行了分析，并提出了相应的防范措施，以期为相关方面提供了一些参考和借鉴。二、金融科技在金融业务中的应用（一）金融产品差异化定价对银行业而言，金融产品的差异化定价主要体现在授信及贷款利率方案差异化设计上。在授信申请人申请贷款时，银行业可以借助大数据分析的形式对授信申请人资信状况进行评价，形成完整的客户风险画像，判断其在贷款到期后是否存在违约风险，实现差异化定价。对于信用良好、违约风险较低的优质客户可以适度降低贷款利率并增加授信额度；对于信用状况相对一般、存在违约风险的客户需适当提高贷款利率并控制授信额度；在控制风险的前提下保证金融机构收益。（二）精准营销普惠、零售客户传统的客户营销模式通常需要耗费大量的人力、时间，通过大范围做活动的方式进行营销，无法精准定位目标客户。金融科技可以通过大数据模型和用户画像实现对普惠、零售类客户精准定位，对客户进行用户群体划分，根据不同用户群体的特性进行精准营销。一方面精准营销对客户的兴趣、爱好、购买力做出了预判，可以向其推荐合适的金融产品和服务，可以提高客户营销的成功率；另一方面摊薄了营销成本，减少了“大海捞针”式的人力、物力成本。（三）智能金融客服传统的人工客服需要大量的人力成本，金融行业业务的咨询通常是重复性的，通过金...
