引言根据国家资产负债表研究中心的数据显示，我国家庭部门的债务杠杆由2007年的18.8%持续攀升至2020年的62.2%，年平均增长率为10.48%，接近IMF所界定65%的债务警戒线。程雪军[1]、阮健弘等[2]最新研究表明，我国家庭部门的债务杠杆已高于新兴经济体的平均水平，而且增速过快，高于某些发达经济体。家庭部门作为社会财富的主要持有方，其债务杠杆增速过快将影响宏观经济的稳定增长[3]、诱发系统性金融风险[4-5]。在此宏观背景下，家庭债务问题成为经济领域的研究热点，多数学者将研究视角聚焦于家庭部门或者城镇家庭，尚未给予农村家庭债务问题应有的重视。近年来，受益于乡村振兴战略的有序推进，我国农村金融资源配置效率显著提升[6]，农村金融服务得以改善，农村居民信贷可得性大幅提升，但也造成农村家庭债务杠杆持续攀升，债务偿付承压。根据2013—2019年CHFS数据显示，我国农村家庭债务杠杆从2013年的47.98%攀升至2019年的67.98%，年均增长率为7.22%，农村家庭债务杠杆增速过快已是不争的事实。受城乡二元经济结构影响，我国农村家庭债务问题有其独特性，且尚未经历一个完整经济周期的考验，缺乏债务风险的处理经验，正确地认识和把握农村家庭债务结构，对防范和化解系统性金融风险，推动我国经济持续稳定发展具有现实的指导意义。从微观家庭层面来看，家庭债务是一把双刃剑：一方面，适度借贷可以显著提高农村家庭的收入水平[7]，改善其生活质量，提升幸福感；另一方面，家庭债务杠杆超过一定阈值会引发风险[8]，迫使家庭陷入财务困境，影响家庭内部关系稳定。而维持家庭内部债务杠杆稳定是一项复杂的过程，需要家庭成员依据家庭财务状况、风险承受能力，制定合理的偿债规划，这个过程中需要家庭金融素养影响农村家庭债务杠杆吗?——来自2019年CHFS的经验证据黄晓莉王思淇林丽琼福建农林大学，福建福州350002摘要：我国农村家庭债务问题有其独特性，基于2019年CHFS的数据，采用Tobit模型实证检验金融素养对农村家庭债务杠杆的影响效应及其异质性影响。研究发现：金融素养可以显著降低农村家庭债务杠杆；从债务杠杆结构来看，非正规借贷债务杠杆较高是金融素养较低的农村家庭债务杠杆攀升的主要原因；从农村家庭职业分化视角来看，金融素养显著降低了兼业型和纯非农业型家庭的债务杠杆；从农村家庭收入分化视角来看，金融素养对高收入家庭的债务杠杆有显著的缓释作用；此外，提高农村家庭社会互动强度可能成为降低债务杠杆的有效手段。认识和...
