科技驱动__打造金融监管“智慧利剑”_何涛.pdf

24 Cover Feature封面专题科技驱动 打造金融监管“智慧利剑”为破解“信息孤岛”“系统烟囱”、业务分割等监管难题，重庆银保监局大力推进金融监管数字化转型，加强科技与业务深度融合，强化科技赋能、数据赋能，助推传统监管迈向智慧监管何涛中国银保监会重庆监管局党委委员、副局长近年来，数字经济飞速发展，数字技术加速创新，数字化转型已成为“十四五”时期建设网络强国、数字中国的重要战略任务。重庆银保监局以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以服务实体经济、服务人民群众为出发点，大力推动金融监管数字化转型，不断强化科技赋能、数据赋能，逐步破解信息难通、数据难用、风险难管等监管难题，全力构建智慧监管体系。创新“金渝网”体系 激活智慧监管之“慧”重庆银保监局着力推动建设中西部第一个“数据共享+业务协同”的金融综合服务网“金渝网”，打造形成集政银保于一体的线上业务协作平台，以数字普惠推动金融普惠。构建数字高速公路实现“数据融汇”。“金渝网”以重庆银保监局为中心节点，各市级部门、银行保险机构仅需与重庆银保监局搭建一条专线即可实现政银保一网全联通，推动“智慧监管”全覆盖。据测算，在大部分市级部门接入后，政银保连通率将由原来的不足5%提高到100%，每年专线连接成本下降90%以上。目前，“金渝网”已接入重庆市170余家银行保险机构，已与电子政务、发改、政务大数据等12个行政主管部门实现互联。同时，“金渝网”充分聚合政务、金融数据，利用民政、税务、住建、电力、工商，以及正积极引入的社保、交通等政务数据，深入开展电子政务、民政帮扶、资金监管、不动产抵质押、融资对接等业务协同。打造便民惠企应用实现“数字普惠”。在充分实现政务金融信息融汇的基础上，重庆银保监局以“1+4+N”发展模式，与市级部门联合推出众多创新金融服务场景，例如联合市发展改革委推出数字普惠金融平台“信易贷渝惠融”，集成全市14个大类200多项涉企公共大数据，推动银企实现高效对接。目前，“信易贷渝惠融”平台贯通全辖近140家银行保险机构和1300余家基层网点，发布95款特色和区域贷款产品，上线9个区县特色产业专区，注册小微企业和个体工商户超10万户，融资需求对接金额超20亿元。提升风险防控能力实现“数智赋慧”。重庆银保监局始终坚持监管数据“取自机构、反哺机构”的工作理念，着力通过监管数字化转型助力银行保险机构数字化发展，不断提升银行保险机构金融风险防范能力。通过“金渝网”向银行机构试点对公流水验真和违规流向预警等3项对公数据共享服务。目前，已试点服务银行7家，银行在风险防控环节累计查询超过46万次，成功识别可疑信贷资金回流、挪用等问题。同时，与民政部门联合推出婚姻、殡葬数据共享服务，目前已分2批次在招商银行重庆市分行、重庆银行等20余家银行开展试点，切实强化“政务+金融”大数据赋能，助力金融机构防风险、减流程。构建监管大数据平台 突出智慧监管之“效”自“金渝网”启动以来，重庆银保监局“同步规划、同步建设”监管大数据平台，通过两年的快速推进，正逐步从“建起来”向“用起来”过渡，从“传统监管”向“智慧监管”转型。应用数据模型服务参谋决策。基于现有监管数据，持续拓展外部数据源，高效引入中保登、中信登等关联第三方P012-035-ZGNCJR1-1-C8.indd 24P012-035-ZGNCJR1-1-C8.indd 242022/11/24 下午8:342022/11/24 下午8:3425 Cover Feature封面专题数据，在系统、模型建设上基本形成设计、运行、反馈、改进的应用闭环，深挖数据价值，展现数据效用，形成示范效应。目前，监管大数据平台已建立模型近200个，针对监管重点构建企业画像、机构画像、关系图谱等5大应用场景，形成可满足不同需求、不同定位、不同监管业务场景的监管应用工具箱。基于大数据建立疫情影响分析模型、规模以上企业融资分析模型以及重点产业链监测模型，充分应用金融大数据反哺社会，有关监测数据、分析结果对行业监管、普惠民生、经济政策起到良好的参谋决策作用。强化科技赋能开展智能检查。通过监管大数据平台，重庆银保监局初步形成以多维数据和监管科技为核心的智能检查模式，2022年运用平台在某专项督查中发现线索1800余条，核实疑点数据5000余条，涉及疑点金额超10亿元。对全市产业链、银行机构业务连续性等进行建模监测，积极开展重点行业特色指标、存贷款变动大数据分析模型研究，及时发现风险、处置风险。构建联动机制深化协同监管。综合运用大数据画像、智能分析等监管科技手段，主动发现潜在风险和问题线索，促进监管模式从“单打独斗”向“联合联动”转变。2022年上半年，对监管大数据监测发现的经营贷、消费贷违规置换、提前归还个人住房按揭贷款风险情况，重庆银保监局联合国家统计局重庆调查总队开展专项排查。对相关银行机构下发风险提示书，多批次下发违规线索，并联合公安部门严厉打击黑中介违法违规为客户包装经营贷款申请材料、骗取贷款等行为。强化监管数据治理 提升智慧监管之“质”跨系统整合监管数据。自开展监管数据治理以来，重庆银保监局拔掉“数据烟囱”，连接“数据孤岛”，完成三大监管信息系统的数据互通，初步形成“以监管标准化数据为主，非现场报表数据、风险警示数据为辅”的监管大数据底层数据池。目前，数据池已包含1.4PB各类数据，逐步实现“数据通、系统通、业务通”，为智慧监管各项应用提供坚实的数据支撑。多维度开展数据治理。一是推出数据质量校验全量化规则。重庆银保监局结合监管实际，制定数据质量校验规则13975条，开发跨机构、跨系统交易数据、存贷款指标数据关联检核模型，设计银行账户及交易信息专用校验模型，不断提升数据连续性、完整性和可用性。目前，辖内银行机构首次报送监管标准化数据（2021版）失范率为1.34%，相比2019版下降超2个百分点。二是建立数据质量治理常态化机制。初步建立数据质量评分体系，涵盖数据失范率、报送及时性以及触发规则数等九大项指标，按月评分、按月通报，压实机构数据治理主体责任，督促辖内机构不断提升标准化数据质量。建体系保障数据安全。一是严格落实数据安全责任制。重庆银保监局党委坚决贯彻落实网络安全工作责任制，成立以党委书记为组长的网络安全和信息化领导小组，把网络安全管理的主体责任扛在肩上、抓在手上，明确信息科技部门是网络与数据安全的归口管理部门，负责统筹数据安全管理工作，持续强化数据安全主体责任。二是深入细化数据安全制度体系。制定印发重庆银保监局监管数据安全管理办法（试行），明确监管数据安全管理工作职责，数据采集、存储、加工和使用规范，以及相关委托委派管理、监督管理等要求。三是持续强化关键环节管理。在监管数据查询、导出、共享等关键环节，通过数据加密、权限审批、内外隔离等手段严控安全风险。同时，“金渝网”仅作为信息交互的高速通道，通过高等级加密与线上封闭传输，实现数据“可用不可见、可用不可得”，有效避免信息泄露风险。打造智能数据中心 夯实智慧监管之“基”建设高标准数据中心机房。为切实推动智慧监管体系建设，重庆银保监局打造智慧监管专用智能数据中心，在配电、消防、安防、封闭冷池以及动环监控等方面严格执行国家B级机房标准和信息化规范，确保数据中心“高起步、高可用”。同时，数据中心坚持“绿色减排”的建设理念，通过微模块化设计将制冷效率提升12%以上，更加节能降耗，更符合绿色数据机房标准。构建高安全网络架构体系。数据中心以网络安全等级保护三级为安全标准，构建高性能、高可靠、高安全、可扩展、易维护的网络基础设施架构。通过双链路冗余、边界防火墙以及包括漏洞扫描系统、病毒监测与处理系统、入侵防御系统、数据库审计系统、堡垒机系统、日志审计系统、威胁终端管理系统等在内的安全态势感知平台，使智能数据中心具备较高的网络安全风险防范能力，为智慧监管打下坚实基础。P012-035-ZGNCJR1-1-C8.indd 25P012-035-ZGNCJR1-1-C8.indd 252022/11/24 下午8:342022/11/24 下午8:34