跨境电商跨境支付与结算——...服务——通道、流程与系统》_刘立新.pdf

2022 年第 12 期在经济全球化大背景下，伴随着信息技术和互联网的飞速发展，电商尤其是跨境电商已经逐渐开始成为推动我国外贸建设的有生力量，这也是国际贸易发展的必然趋势。作为一种国际贸易和电子商务有机结合下的新兴模式跨境电商在各级政府的支持下发展速度不断加快、带动作用越来越强、发展潜力巨大，并将持续处于高速发展时期。为了更好地推动跨境电商发展，我国对跨境电商政策不断完善，相关金融服务也在不断深化。由胡丕辉、孙韬所著的 跨境支付及金融服务通道、流程与系统（电子工业出版社，2022 年）一书从我国跨境电商发展实际出发，探索多种具有代表性的金融服务模式，具有较高的学术价值和实践应用价值。该书视角新颖，以跨境贸易“全球买卖”为主线，阐述与跨境支付有关的市场、监管、通道、合规、运营、流程及系统等内容，详细分析跨境支付的业务流程和系统设计，立足于出口跨境电商的资金需求痛点，分析跨境金融服务，对跨境支付通道与系统进行设计。该书指出：跨境支付平台的设计相比于一般的支付设计更复杂，其需要应用到多个场景中，并需要集成全球各地的支付渠道接口、专业风控数据等。基于此，支付科技公司需要大量应用新技术，以应对新的业务场景和支付体验；支付机构针对客户要量身定制服务及改进体验，以便支付功能在业务端得到灵活配置。支付系统的设计需要构建账户体系、加强商户管理、处理订单支付、进行记账、设置支付系统前置网关功能、开展交易对账以及进行清分结算。关于跨境支付架构设计，该书认为，跨境支付的架构需兼顾灵活性与稳定性，基于需求及预期变化进行结构性设计，没有全能的技术方案可以普适各种场景，不同体量等特征的公司架构不完全相同。同时，要加强金融机构上云，提升渠道管理的灵活性与在线用户体验。而基于新架构的复杂交易系统，增加了跨境支付系统的日常运维，因此，要建立统一的智能运维监控管理平台，借助自动化运维实现效能解放，精准呈现系统的关系脉络，实现多端、多渠道的运营监测及安全防护，保障关键业务数据备份。跨境支付中最重要的盈利业务是供应链金融。该书重点研究了跨境供应链金融的多种模式。其中：预付账款融资模式融资时间能够覆盖上游排产及运输时间，货物到库可与存货融资无缝对接，从而缓解现金流压力，具体包括跨境垫资采购和跨境保税仓；存货融资模式，标准品、能够识别到件的物品更适用于此模式，具体包括现货融资、仓单质押；应收账款融资模式，可以解决跨境出口业务占款周期长的问题，具体包括保理及保理池、反向保理/延迟付款给供应商；数据贷和信用融资模式，是基于商户在电商网站上的交易场景与数据累积，衍生出针对商户上下游赊购产生的资金融通等。伴随着跨境电商的发展越来越迅速，其业务贸易和资金流转过程中难免会出现一些问题。为了更好地解决这些问题，国家和各大金融服务机构开始通过优化金融服务、强化金融创新、完善金融政策等方式支持跨界电商发展，在保障跨境电商稳定发展的同时，不断寻找新的经济增长点。跨境支付及金融服务通道、流程与系统 一书分析了目前我国跨境电商金融服务的发展现状、研究了跨境电商支付与结算的热点问题，有助于推动我国跨境电商业健康发展。（作者单位：吉林工商学院经贸学院）刘立新跨境电商跨境支付与结算评电子工业出版社 跨境支付及金融服务通道、流程与系统插 3本文系吉林省教育厅“十三五”社会科学项目“互联网金融对吉林省中小企业发展影响分析”（编号：JJKH20180523SK）。